tipos de cuentas

¿Qué tipos de cuentas bancarias hay en el mercado?

Las entidades bancarias ofertan distintos tipos de cuentas bancarias, una para cada función. Mientras unas nos ayudarán a sacar partido por nuestros ahorros, otras nos servirán para utilizar a diario. Para saber cuál nos conviene contratar para cada caso, desde HelpMyCash.com las hemos querido clasificar según finalizar o perfil:

Según su finalidad Según el perfil
  • Cuentas Corrientes
  • Cuentas de Ahorro
  • Cuentas de Valores
  • Cuentas para particulares: niños, jóvenes, pensionistas, bodas...
  • Cuentas para empresa
  • Cuentas para autónomos

 

Antes de escoger un tipo de cuenta bancaria es importante que sepamos qué uso le vamos a dar y, además, leer la letra pequeña del contrato para evitar posibles penalizaciones en caso de no cumplir con los requisitos.

A la hora de elegir la mejor cuenta bancaria deberíamos hacernos algunas de estas preguntas:

cuenta bancaria

A continuación, encontramos los principales tipos de cuentas bancarias que existen en el mercado, tanto para particulares como para empresas y negocios.

Tipos de cuentas bancarias según la finalidad

Una de las dos formas de clasificar los tipos de cuentas que hay en el mercado es por la finalidad que les vayamos a dar. En esta categoría encontramos las cuentas de valores, las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes y, dentro de estas últimas, las cuentas nómina y las cuentas corrientes remuneradas.

Cuentas corrientes para el día a día

Se trata del producto bancario más básico que existe en el mercado y acostumbra a servir como soporte para el resto de los productos, tales como depósitos, cuentas de ahorro o tarjetas. En las cuentas corrientes se suelen registrar todos los movimientos que realiza el titular en la entidad, por ejemplo, los reintegros y los ingresos, el abono de intereses de un depósito, las compras realizadas con una tarjeta de crédito, etc.

Entre los tipos de cuentas bancarias que existen, esta es la más popular, ya que sirve para gestionar el día a día. Entre las operaciones más habituales que permite realizar este tipo de cuenta bancaria encontramos las siguientes:

Operaciones habituales ¿Cómo disponer del dinero?
  • Ingresar dinero en el banco y retirarlo

  • Enviar y recibir transferencias

  • Ingresar o emitir cheques

  • Pagar recibos

  • Domiciliar los haberes regulares

  • Asociar tarjetas con las que pagar compras o sacar dinero de los cajeros automáticos

  • Mediante un cajero automático, utilizando una libreta o una tarjeta

  • Utilizando un cheque

  • En ventanilla

  • Mediante una transferencia

  • Pagando en un comercio con la tarjeta de crédito o de débito

Las cuentas corrientes pueden tener comisiones. Las más típicas son las de mantenimiento y las de administración, aunque las hay de muchos tipos. No obstante, actualmente hay muchos bancos que comercializan cuentas sin comisiones, incluso sin necesidad de vincularse.

Te conviene una cuenta corriente si... No te conviene una cuenta corriente si...
  • Quieres guardar tu dinero en el banco

  • Quieres un producto sencillo para gestionar el día a día: sacar dinero, domiciliar recibos, cobrar la nómina...

  • Quieres una tarjeta de crédito o de débito, ya que necesitarás una cuenta corriente a la que asociarla

  • Necesitas hacer transferencias o emitir cheques

  • Quieres ahorrar, ya que las cuentas corrientes no suelen estar remuneradas

  • Quieres invertir en valores, puesto que entonces necesitarás una cuenta de valores (las cuentas corrientes solo permiten depositar dinero, no títulos)

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  • Acceso a depósito al 0,50% TAE
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Cuentas nómina, domiciliar la nómina a cambio de ventajas

Las cuentas nómina son uno de los tipos de cuentas bancarias que más ofertan los bancos. Podríamos catalogarlas como un subtipo de las cuentas corrientes, ya que lo único que las diferencia es que para abrir una cuenta nómina es necesario domiciliar una nómina, mientras que para el resto de las cuentas corrientes no es necesario.

Al igual que el resto, pueden tener comisiones. Sin embargo, los bancos acostumbran a reservar las mejores ventajas para este tipo de cuentas bancarias, como reclamo para captar nuevas nóminas y retener a las actuales, así que por lo general no suelen tener comisiones, como mínimo por la operativa básica.

Este tipo de cuentas bancarias permiten realizar la misma operativa que las cuentas corrientes ordinarias, pero, además, pueden sumar ventajas como las siguientes:

  • No tienen comisiones

  • Permiten sacar dinero gratis no solo de los cajeros del propio banco, sino de muchos otros, incluso fuera de España

  • Tienen descuentos al repostar carburante

  • Tienen descuentos en servicios y marcas de renombre

  • Permiten acceder a condiciones preferentes de financiación

  • Incluyen regalos

Es importante señalar que cada banco puede incluir las condiciones que considere oportunas en sus cuentas nómina, por lo que, antes de contratar una cuenta nómina, es importante comparar entre las diferentes opciones del mercado y ver todo lo que se puede llegar a conseguir.

Te conviene una cuenta nómina si... No te conviene una cuenta nómina si...
  • Tienes una nómina y quieres domiciliarla en un banco, aunque también puedes optar por domiciliarla en una cuenta corriente tradicional

  • Quieres conseguir ventajas exclusivas del banco, como las mencionadas un poco más arriba

  • Quieres un producto con todas las características de una cuenta corriente y con la posibilidad de poder realizar toda la operativa habitual

  • Al igual que ocurría con la cuenta corriente, quieres ahorrar o quieres operar con valores

  • No tienes nómina, ya que no te dejarán abrirla

Las mejores cuentas nómina de este mes
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
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  • Gestión cambio de domiciliaciones
  • Tarjeta de crédito gratis
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#2 Recomendado
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
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  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
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  • Cuenta o tarjetas gratis
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  • 2 días de descubierto gratis
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  • Más de 7.500 cajeros gratis
  • Tarjeta de crédito y débito sin coste
  • Sin comisiones 
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  • Descuento del 2% en gasolina
  • Sin comisiones
  • Gestor personal
  • Sin vinculación hasta los 29 años
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Cuentas remuneradas, rentabilizar el dinero del día a día

Las cuentas remuneradas son una mezcla entre las cuentas corrientes y las de ahorro. Este tipo de cuenta bancaria permite realizar toda la operativa de las cuentas corrientes y, a la vez, tiene cierta rentabilidad como las de ahorro.

Te conviene una cuenta remunerada si... No te conviene una cuenta remunerada si...
  • Quieres conseguir rentabilidad por tu dinero sin renunciar a toda la operativa permitida por una cuenta corriente o una cuenta nómina

  • Quieres domiciliar tu nómina o tus recibos

  • Quieres disponer de tarjetas u otros medios de pag

  • Si quieres separar tu dinero del día a día del dinero pensado para ahorrar

  • Si quieres ahorrar grandes cantidades de dinero (por lo general, el saldo máximo remunerable de estas cuentas está limitado y el dinero que exceda de ese máximo no genera intereses)

  • Si quieres invertir

¿Buscas rentabilidad? Hasta el 5% TAE sin riesgo
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Cuentas de ahorro, tu hucha en el banco

Las cuentas de ahorro están pensadas para guardar el dinero en el banco con el fin de ahorrar y obtener a cambio una rentabilidad por el tiempo que los fondos estén en la entidad. 

Su ventaja principal, además de los rendimientos que genera, es que suelen tener total disponibilidad, por lo que se puede retirar el dinero en cualquier momento, por eso también se conocen como "depósitos a la vista" o "cuentas bancarias a la vista", en contraposición con los depósitos a plazo fijo.

A diferencia de las cuentas corrientes, la operativa de las cuentas de ahorro es mucho más limitada. Generalmente, lo único que permiten hacer es recibir dinero o enviarlo a otra cuenta corriente mediante un traspaso o una transferencia. No permiten domiciliar nada, ni asociar tarjetas u otros productos, ni sacar el dinero por un cajero, etc. Para todo eso están las cuentas corrientes. Eso sí, a diferencia de la mayoría de las cuentas corrientes, devengan intereses.

¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta?

El cálculo es muy sencillo. Por ejemplo, si queremos saber cuánto ganaremos dejando 1.000€ en una cuenta de ahorro durante un año si la cuenta tiene una rentabilidad del 2% TIN, tendremos que hacer lo siguiente:

 

Te conviene una cuenta de ahorro si... No te conviene una cuenta de ahorro si...
  • Quieres ahorrar y conseguir cierta rentabilidad por tu dinero

  • No vas a utilizar el dinero que deposites durante un mínimo de tiempo, aunque es cierto que las cuentas de ahorro suelen ser muy flexibles y permiten retirar el dinero en cualquier momento
  • Necesitas una cuenta bancaria para gestionar el día a día, ya que las cuentas de ahorro no permiten domiciliaciones ni disponen de medios de pago

  • Si quieres invertir (trabajar con acciones, bonos, etc.)

Las cuentas de ahorro más interesantes
#1 Recomendado
  • 0,60% TAE sin límite de tiempo
  • Hasta 200€ de regalo con Raisin
  • Sin comisiones ni vinculación
  • FGD Noruego
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  • Rentabilidad del 0,10% TAE
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  • Acceso a un depósito al 0,80% TAE
  • Pago de intereses mensual
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  • 1,50% TIN durante 3 meses
  • Hasta 0,40% TIN a partir del 4º mes
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Remuneración desde 0,01€
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  • Depósito asociado hasta el 1,31% TAE
  • Rentabilidad del 0,20%TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
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  • Sin comisiones y sin permanencia
  • Rentabilidad desde 1€
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Cuentas vivienda

Las cuentas vivienda eran cuentas de ahorro dirigidas a personas que querían comprarse una vivienda o rehabilitar la suya. Su principal atractivo eran las ventajas fiscales que tenían. Actualmente, debido al cambio de legislación, ya no se comercializan.

Las cuentas de valores para invertir en bolsa

Las cuentas de valores son uno de los tipos de cuentas bancarias básicas que hay en el mercado, aunque son menos comunes que las anteriores, ya que no todo el mundo quiere invertir. Son cuentas parecidas a las cuentas corrientes, pero en lugar de servir para depositar dinero, sirven para depositar títulos (acciones, bonos, etc.). Suelen estar asociadas a una cuenta corriente en la que se abona el dinero de una venta o se toma cuando se emite una orden de compra para poder pagar los valores nuevos. Permiten realizar la operativa relacionada con los valores: compras, ventas, cobro de dividendos, custodia de títulos, etc.

Te conviene una cuenta de valores si... No te conviene una cuenta de valores si...
  • Quieres operar con productos de inversión como, por ejemplo, acciones, renta fija del Estado o bonos de corporaciones privadas
  • Quieres una cuenta para gestionar tu dinero, asociar tarjetas, domiciliar una nómina, etc.

Tipos de cuentas bancarias según el perfil del titular

La otra forma de categorizar las cuentas es según el perfil de la persona que las vaya a contratar. Aquí encontramos las cuentas para niños, para jóvenes, para pensionistas, para personas que se van a casar, para empresas y para autónomos. Es importante dejar claro que un grupo no excluye al otro. Así, por ejemplo, podemos encontrar cuentas para pensionistas de ahorro y cuentas para pensionistas corrientes.

Cuentas para niños, aprender a ahorrar desde pequeños

Las cuentas bancarias para niños son unas cuentas dirigidas a los más pequeños de la casa, normalmente menores de 14 o 16 años. Acostumbran a no tener comisiones y suelen ser de ahorro o corrientes. La mayoría de las entidades incorporan algún regalo dirigido a los niños, como huchas, entradas para ver espectáculos, relojes, etc.

Te conviene una cuenta infantil si... No te conviene una cuenta infantil si...
  • Quieres abrirle una cuenta a un niño menor de edad

  • Quieres enseñarle a un niño a ahorrar y a gestionar su dinero desde pequeño

  • Quieres tener una cuenta bancaria en la que ir depositando el dinero dedicado a un niño

  • Quieres una cuenta para alguien que no es menor de edad

Cuentas joven con ventajas especiales

Las cuentas joven son cuentas dirigidas a jóvenes, normalmente de entre 14 o 16 y 30 años (algunos bancos sitúan el máximo en los 25 años). Su ventaja principal es que no tienen comisiones ni vinculación. Acostumbran a permitir toda la operativa de las cuentas corrientes (transferencias, cheques, pagos con tarjetas, etc.). Además, incorporan ventajas exclusivas para este tipo de público: descuentos en actividades culturales, promociones, ahorro en la compra de productos tecnológicos, etc.

Te conviene una cuenta joven si... No te conviene una cuenta joven si...
  • Cumples los requisitos de edad

  • Necesitas una cuenta corriente, pero no tienes una nómina ni ingresos regulares y no puedes abrirte una cuenta nómina

  • No quieres vincularte con una entidad y no encuentras ninguna cuenta corriente sin comisiones ni vinculación, ya que normalmente las cuentas joven no tienen gastos ni piden requisitos de vinculación

  • No cumples los requisitos de edad

  • Prefieres abrirte una cuenta nómina y cumples sus requisitos, ya que suelen tener más ventajas

  • Quieres ahorrar

  • Quieres invertir

Cuentas para pensionistas

Las cuentas para pensionistas son cuentas corrientes dirigidas a personas que cobran una pensión. Permiten realizar la operativa habitual de cualquier cuenta corriente, asociar medios de pago como las tarjetas y domiciliar recibos. Suelen requerir la domiciliación de una pensión para su apertura. ¡Ojo! Muchas veces las cuentas nómina también admiten la domiciliación de una pensión y pueden resultar más ventajosas.

Te conviene una cuenta pensión si... No te conviene una cuenta pensión si...
  • Quieres domiciliar una pensión

  • Quieres una cuenta para gestionar el día a día

  • Recibes una pensión de la Seguridad Social
  • No tienes una pensión

  • Encuentras una cuenta nómina con mejores ventajas que admite la domiciliación de la pensión

  • Quieres ahorrar

  • Quieres invertir

Cuentas para bodas

Las cuentas de bodas no son propiamente un tipo de cuenta y muy pocos bancos comercializan productos con ese nombre. Se trata, pues, de cuentas corrientes o, en algunos casos, de ahorro o remuneradas, que sirven para que los invitados a la boda puedan realizar sus aportaciones económicas, si las hubiese, en dicha cuenta. Acostumbran a incorporar alguna ventaja dirigida a las personas que van a casarse, como la impresión de tarjetas personalizadas con el número de cuenta, convenios con plataformas que crean listas de invitados, etc.

Te conviene una cuenta para bodas si... No te conviene una cuenta boda si...
  • Te vas a casar y quieres abrir una cuenta para los regalos
  • Puedes abrir cualquier otra cuenta con mejores ventajas: en general, las cuentas para bodas no tienen ninguna ventaja más allá de la impresión de las tarjetas con el número de cuenta. Es mejor abrir una cuenta corriente sin comisiones o una cuenta de ahorro, así el dinero que transfieran los invitados generará intereses

Cuentas bancarias para autónomos

Las cuentas para autónomos son cuentas corrientes cuya operativa está adaptada a las necesidades de este colectivo. Así, ademas de ofrecer la operativa habitual (emisión y recepción de transferencias, ingreso y emisión de cheques, etc.), permiten emitir el pago de nóminas, asociar tarjetas con ventajas concretas para autónomos, contratar datáfonos, solicitar productos de financiación adaptados, etc.

Por lo general, este tipo de cuentas piden al cliente algún tipo de vinculación como mantener un saldo mínimo, ingresar un tanto por ciento de la facturación de la empresa, emitir las nóminas a través de la cuenta, domiciliar los cargos de la Seguridad Social, etc.

Te conviene una cuenta para autónomos si... No te conviene una cuenta para autónomos si...
  • Eres autónomo y necesitas una cuenta para gestionar las finanzas de tu negocio y separarlas de tus finanzas personales

  • Necesitas una cuenta con la que pagar nóminas

  • Necesitas contratar un TPV o acceder a líneas de financiación para autónomos

  • No tienes una empresa

Cuentas bancarias para empresas y negocios

Las cuentas negocio son cuentas orientadas a pymes y empresas. Pueden ser de ahorro, corrientes, etc. Además de permitir toda la operativa de las cuentas para particulares, suelen incorporar condiciones extra orientadas a las empresas, como la posibilidad de asociar terminales de punto de venta (TPV), emitir transferencias tipo nómina, etc. Es decir, son similares a las cuentas para autónomos. Las cuentas para empresas pueden clasificarse en:

  • Cuentas para microempresas y PYMES
  • Cuentas para grandes empresas

Te conviene una cuenta para empresas si... No te conviene una cuenta empresa si...
  • Necesitas una cuenta para gestionar tu negocio

  • Necesitas asociar un TPV o acceder a ventajas especiales para empresas como líneas de crédito

  • No tienes una empresa o no necesitas la cuenta 

¿Cómo encontramos las mejores cuentas?

A la hora de elegir una cuenta bancaria, no sólo deberemos fijarnos que el producto escogido es el que mejor responde a nuestras necesidades económicas, sino también resultaría conveniente que prestáramos especial atención a los requisitos que nos solicita el banco que la comercializa. Si tenemos en cuenta ambos aspectos, nos evitaremos desagradables sorpresas en forma de comisiones indeseadas, eternos períodos de permanencia, etc.

Respecto a cómo elegir el tipo de cuenta que me conviene, bastará con emplear las herramientas adecuadas. En el comparador financiero HelpMyCash.com ponemos a disposición de nuestros usuarios dos sencillos e útiles instrumentos:

  • Comparador de cuentas

A través del comparador de cuentas, tendremos la oportunidad de realizar comparativas entre las diferentes cuentas bancarias que se comercializan. Para ajustar más la búsqueda de nuestro producto ideal, podemos marcar las características que consideramos prioritarias como, por ejemplo, sin comisiones, sin domiciliar nómina/pensiones o con regalo, entre otros rasgos.

  • Ranking de mejores cuentas

En nuestro portal web financiero, encontrarás rankings de las mejores cuentas bancarias del momento que clasifican las cuentas que podemos encontrar en el mercado en función de su rasgo más característico. Actualizados por los expertos en bancos, cuentas y depósitos cada mes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de está página es la de informar al usuario acerca de las diferentes cuentas bancarias que comercializan actualmente las entidades de crédito, así como las funciones de cada una de ellas y su operativa para poder escoger la cuenta que más le conviene.

Fuente: la información que encontrarás en esta página web relativa a qué tipo de cuenta nos conviene más contratar procede de diferentes fuentes de información como son el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y las diferentes entidades bancarias.

Metodología: los datos que aquí encontrarás sobre qué tipo de cuenta nos conviene contratar han sido conseguidos mediante la consulta de diferentes fuentes especializadas y de los conocimientos de los miembros del comparador.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario no sólo podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, sino que también tendrá la oportunidad de acceder a información de calidad sobre el actual sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro financiero, etc.), ya que los ingresos de nuestro portal web se obtienen a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash, queremos ayudarte a resolver todas tus cuestiones sobre la actualidad económica y asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes hacer uso de cualquiera de los siguientes canales de atención al cliente para ponerte en contacto con nosotros y hacernos llegar tanto tus cuestiones como sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Helper_805583605
¿Dónde abrir una cuenta bancaria gratis? @Helper_805583605 - hace 1 día
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  • 37 Visitas
Acabo de cumplir 26 años y la caixa me empezará a cobrar comisiones. Me gustaría abrir una cuenta online que fuera gratis. 
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

Help My Cash

Hola Helper, 

Por suerte, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones en el mercado financiero actual es bastante sencillo. Para evitar pagar comisiones de mantenimiento o administración de cuenta lo mejor es que:

  1. Domicilies tu nómina, pensión o ingresos recurrentes, puedes consultar las mejores cuentas nómina aquí.
  2. Te fijes en las cuentas online. Puedes consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones aquí.

El principal requisito para que no te cobren comisiones es la de mantener un perfil 100% online. Es decir, realizar toda la operativa: pago de recibos, transferencias o consultar los últimos movimientos a través de la app bancaria, cajero o página web de la entidad.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

 

iMoon
Beneficios N26 @iMoon - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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He leido en un artículo de helpmycash.comsobre que N26 Metal te ofrece beneficios de MasterCard World Elite y les he consultado a N26 y me dicen que no es correcto.
Alguien me lo puede confirmar?
 
Saludos
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, iMoon. 

Tu información es correcta, las condiciones de la N26 Metal han cambiado y ahora la que ofrece los beneficios de la Mastercard World Elite es la N26 Black (podrás encontrar dicha información en la parte inferior de la página de N26). 

Ya hemos modificado la información de nuestra página web. Muchas gracias por avisarnos. 

¡Un saludo!

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