Reunificar deudas sin hipoteca significa unir todos los préstamos vigentes en un solo crédito sin aportar un aval o una garantía. Con esta maniobra podrás agrupar en un único préstamo toda la financiación que tengas pendiente y ampliar el plazo para reducir la cuota.
Reunificar deudas significa unir todos los préstamos y productos de financiación que tengamos vigentes en un único préstamo. Esta opción permite dejar de pagar varias cuotas mensuales al reembolsar y cancelar todos los préstamos que tenemos por una sola del nuevo préstamo que hemos contratado para la reunificación.
Este tipo de refinanciación de deudas es recomendable para personas con demasiados préstamos activos, aunque no necesariamente implique no poder hacer frente a su pago; su solicitud supone un alivio para los bolsillos más ahogados.
Con este nuevo préstamo será posible elegir un plazo más largo, lo que implicaría una cuota mensual más baja. Además, según el tipo de préstamo que elijamos para esta reunificación también podríamos obtener un interés más bajo al que estamos pagando actualmente
Por ejemplo, incluimos la deuda con tarjetas de crédito cuyo coste ronda el 23% a un préstamo personal, cuyo coste medio es del 8,5%.
Para verlo de manera más sencilla en la siguiente tabla vemos un ejemplo de una persona con varios préstamos vigentes de diferente índole y cuándo paga cada mes por el conjunto de cuotas:
| Tipo de préstamo | Cantidad | Interés | Plazo restante | Cuota mensual |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo 1 | 12.000€ | 7,5% | 5 años | 240€ |
| Préstamo 2 | 9.000€ | 9,0% | 3 años | 286€ |
| Tarjeta de crédito 1 | 5.000€ | 24% | 5 años | 144€ |
| Tarjeta de crédito 2 | 1.400€ | 21% | 2 años | 130€ |
| Total | 22.000€ | 800€ |
En esta tabla podemos ver cómo con un préstamo para reunificación de deudas podría ayudar a esta persona a rebajar la mensualidad total a pagar.
| Tipo de préstamo | Cantidad | Interés | Plazo restante | Cuota mensual |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo para reunificar | 22.000€ | 10% | 6 años | 407€ |
Debemos tener en cuenta que según el préstamo al que acudamos y la negociación que llevemos a cabo con el banco las condiciones podrán variar en gran medida.
Para llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca tenemos dos alternativas posibles.
Ampliar capital de un préstamo vigente: si tenemos varios créditos donde uno de ellos es de una cantidad superior, podemos solicitar una novación (cambio de condiciones del crédito) para ampliar el capital y solicitar el dinero que debemos del resto de créditos
Con la ampliación de capital devolveremos y cancelaremos el resto de créditos
Solamente pagaremos la mensualidad del préstamo ampliado
Esta opción solo servirá si tenemos un buen perfil y no hemos incurrido en un impago, ya que ninguna entidad nos prestará más dinero teniendo un impago vigente.
Solicitar un nuevo préstamo personal con finalidad reunificar: si no hemos podido negociar una ampliación de capital en uno de los préstamos vigentes, la opción restante es acudir a un préstamo con una finalidad específica de reunificar (estos se comercializan tanto en bancos como en entidades financieras de crédito)
Solicitaremos un préstamo por valor de todos los créditos que tenemos vigentes
Con el dinero que nos concedan deberemos reembolsar y cancelar la totalidad de nuestros créditos vigentes. Es común que sea el propio banco quien se ocupe de realizar esta tarea.
Reembolsaremos una cuota mensual del nuevo préstamo para devolver el total del dinero que debemos, teniendo el resto de créditos ya cancelados.
Al tener una finalidad específica deberemos poder verificar que se han reembolsado el resto de préstamos y se han cancelado. Además, es importante calcular los préstamos que tenemos y evaluar qué opción será la más beneficiosa para nosotros.
Dentro de la opción de solicitar un préstamo nuevo con esta finalidad es posible conseguir reunificar deudas sin hipoteca, pero según nuestro perfil o la extensión de nuestras deudas puede ocurrir que tengamos que acudir a los préstamos con garantía hipotecaria.
Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan una vivienda que tengamos en propiedad, es decir, sobre la cual no tengamos una hipoteca vigente. Esta vivienda será la garantía en caso de impago. Este tipo de créditos se solicitarán cuando nuestro perfil no sea muy bueno, por tener impagos o estar en ASNEF, por ejemplo; o cuando la deuda ha alcanzado una cantidad considerable.
Ventajas |
Desventajas |
|---|---|
|
Más cantidad de dinero Un plazo mayor Posibilidad de carencia No importa estar en ASNEF |
Tener una casa en propiedad En caso de impago perderíamos la casa Intereses más altos que otros préstamos |
Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que necesitamos saber si queremos reunificar deudas con un préstamo no hipotecario. En la presente página, por ejemplo, repasamos cuáles son los pros y los contras de la agrupación de créditos, qué garantías hay que aportar si no se dispone de una vivienda en propiedad o qué opciones tenemos si queremos unificar deudas contraídas en varios bancos.
Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido una de las fuentes de referencia para poder crear la página de reunificación de deudas sin hipoteca.
Metodología: la forma mediante la que se ha obtenido la información ha sido las llamadas telefónicas, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas.
Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es un gran lugar para conseguir financiación.
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Hola, Luz enith.
¿Quieres decir que has pagado dos cuotas y aún no tienes el dinero del préstamo? Si es así, todo parece indicar que es una estafa. Cuando solicitamos financiación debemos tener en cuenta que un prestamista fiable nunca nos pedirá dinero por adelantado antes de ingresarnos el importe del préstamo.
Lo mejor que puedes hacer (si es esto lo que ha ocurrido) es cancelar el crédito y denunciarlo a la policía.
Un saludo
Gracias
Hola, CM.
Nosotros no conocemos la entidad que comentas. Sin embargo, si estás en busca de financiación, te recomendamos que eches un vistazo a nuestro ranking de los mejores préstamos.
Un saludo
Publicado el 20/09/2019
Publicado el 18/09/2019
Publicado el 16/09/2019
