Hipoteca joven: 100% financiación y hasta 50 años de plazo de devolución

Tema del artículo: Hipoteca más del 80

[Consulta el ranking actualizado de mejores hipotecas]

Ventajas de la Hipoteca Joven

Los jóvenes se encuentran con 2 problemas principales a la hora de afrontar el contrato de una hipoteca:

  1. Bajos ingresos
  2. Escasez de ahorros

La buena noticia es que los bancos entienden su situación y existen recursos para paliar estas carencias en la llamada Hipoteca Joven:

  1. Si el problema son los bajos ingresos

?Se puede conseguir un plazo de devolución de hasta 50 años

?Se puede solicitar un período de carencia

2. Si el problema es la escasez de ahorros

?Los bancos financian hasta el 100%

La letra pequeña de una Hipoteca Joven

Pero antes de dejarse convencer por grandes campañas publicitarias o precipitarse en la firma de una Hipoteca Joven, hay que asegurarse muy bien de todas las condiciones. Las ventajas antes explicadas son ciertas, pero muchas veces están sujetas a condiciones nada favorecedoras para el usuario. A continuación, una lista de las más frecuentes:

Hipoteca 100%

En una Hipoteca Joven, no siempre se especifica claramente que para beneficiarse de una financiación al 100% el banco pedirá garantías adicionales como por ejemplo el aval de los padres.

?Preguntar antes de firmar:

  1. Si solicito un 100% de financiación, ¿necesitáis alguna otra garantía?
  2. ¿Esto encarecería el tipo de interés de la hipoteca?

Tipos de interés

Variarán mucho en función a diversas variables, según cada entidad.

?Preguntar antes de firmar:

  1. ¿Tenéis un “interés suelo” o un interés fijo inicial?  En el segundo caso, ¿cuánto tiempo se aplicará este interés fijo inicial?
  2. ¿El interés indicado en la web o en la publicidad depende de la contratación de algunos productos adicionales (seguros, etc.)?

Productos vinculados

La mayoría de bancos, al contratar la hipoteca, exigen tener la nómina domiciliada, tener algunos recibos domiciliados con la entidad o usar sus tarjetas fijando una cantidad mínima de gasto. Pero, además, es muy probable que el banco pida contratar algún seguro (de vida, de hogar, plan de pensiones…)

?Preguntar antes de firmar:

  1. ¿Qué seguros o productos vinculados me obliga a contratar esta hipoteca?
  2. ¿Cuál es el precio de cada seguro?
  3. ¿Cómo se pagan: mensualmente, anualmente o con prima única?
  4. Si el seguro se paga con prima única, ¿para cuantos años lo tengo que contratar? ¿Lo puedo contratar por menos años?

Flexibilidad

Es muy interesante poder contar con una hipoteca flexible que te permita variar la cuota mensual según tu necesidad durante toda la vida de la hipoteca, de cara a prevenir situaciones futuras económicamente menos estables.

?Preguntar antes de firmar:

  1. ¿Es esta una hipoteca con carencia inicial o con carencia durante toda la vida de la hipoteca?
  2. ¿Podré pagar un porcentaje de la hipoteca en la última cuota? (En general, los bancos ofrecen 30% al final.)
  3. Si tengo problemas de solvencia en algún período, ¿me permitiréis no pagar mi cuota durante algunos meses?

¿Quieres conocer algunos trucos más para ahorrar en los gastos de tu Hipoteca Joven?

Hemos elaborado una lista de 6 consejos  extra a tener en cuenta antes de firmar una Hipoteca Joven, para ahorrar en gastos y no tener sustos.

Y si lo que necesitas es información personalizada para tu caso, prueba nuestro asesor online o deja tu pregunta en nuestra página de Facebook ¿Por qué pagar más por tu hipoteca?

Más sobre el tema

Autor: A. Portolés


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

Te ayudamos a elegir la cuenta con menos comisiones, el préstamo o hipoteca con el interés más bajo, el depósito más rentable o la inmobiliaria para vender tu piso. Proporcionamos trucos, consejos y herramientas de cálculo, todo completamente gratis.

Nuestra información es imparcial, sencilla y constantemente actualizada, para que lo sepas todo antes que nadie en el menor tiempo posible. En finanzas… ¡información es poder!

Ir a la portada web Ir a la portada del blog Alta boletín

Comentarios

  • Lintsey

    Buenas tardes:

    Mi pregunta es simple, yo y mi pareja queremos comprar un terreno y hacer una casa en el, pero no disponemos de garantías mas que la de su trabajo con contrato indefinido, no tenemos ahorros para una entrada y buscamos algún modo de conseguir el dinero para comprar, es eso posible?.

    Espero que puedan aclarar mis dudas!

    Responder
  • sofia

    Hola nos acaba de tocar una vivienda de protección oficial para compra ,los 2 tenemos contratos de trabajo pero no tenemos el 20% que nos pide el banco tenemos 34 y 36 años es posible que algún banco nos de la hipoteca del 100%?

    Responder
  • Luis ugalde

    Hola les quizen dar las gracias por sus servicio y ayuda . Que tengan un buen dia:))

    Responder
  • Luis ugalde

    Hola. Me gustaría comprar un piso en Alicante yo tengo nacionalidad Noruega con un trabajo estable y un buen salario de unos 4000 euro me gustaría saber que posibilidades tengo para comprar un piso en España con un financiación de un 90 o 100 % .
    Saludos.luis ugalde

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Luis.
      Las hipotecas que financian más del 80% del valor de la casa son muy escasas en este momento. Tres formas para conseguirlas son (1) comprándole un piso al banco, (2) consiguiendo una hipoteca joven (si eres menor de 35) y (3) buscando entre los bancos que ofrecen hipotecas 100%. Un buen perfil económico como el tuyo te ayudará mucho en las negociaciones con el banco.

      Aún así, nuestro consejo es que te plantees si no sería mejor ahorrar hasta reunir el 30% que necesitas (20% de entrada y 10% de gastos) y pedir una hipoteca al 80% ya que normalmente cobran intereses más moderados y exigen contratar menos seguros, dado que el banco corre un menor riesgo.

      La decisión es tuya. Un saludo y aquí seguimos por si necesitas algún consejo más.

      Responder
  • richard laura coaguila

    bueno ante todo muy buenos dias. sabes queria agradecer por estos datos y quisiera hacer una pregunta soy extranjero tengo casi cuatro años aki con una tarjeta de residencia temporal y 27 años de edad como mi esposa y tres años mi hija. indefinido de dos años recien.gano mil euros al mes quisiera saber si me pudieran conseder un piso de estos ya sea la financiacion al 100% mas gaastos pero que el piso no sea tan antiguo.mi esposa tiene trabajos eventuales.

    atentamente: saludos y muchas gracias por todo

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Richard. Conseguir una hipoteca 100% no es fácil, pero existen algunas opciones:
      Opción 1: comprar un piso de banco. Los bancos quieren deshacerse de su stock y por eso ofrecen muy buenas condiciones en sus hipotecas, como por ejemplo financiación 100%, si les compras uno de sus inmuebles.
      Opción 2: hipotecas joven del Gobierno. Como eres menor de 35 años, puedes mirar si en tu comunidad existe algún plan especial para adquisición de primera vivienda.

      Y te recomendamos una cosa más: entrar en nuestro asesor de hipoteca personalizado y gratuito para ver qué bancos estarían dispuestos a priori a darte una hipoteca 100% con tu perfil. Si tienes cualquier duda, puedes escribirnos en nuestro Foro de Hipotecas. Te ayudaremos paso a paso si lo necesitas. Saludos!

      Responder
  • yolanda

    LA HIPOTECA JOVEN LA PUEDO PEDIR EN CUALQUIER BANCO O SOLO LAS FACILITAN ALGUNOS PORQUE EN MI BANCO SOLO HACEN QUE PONER PEGAS Y SOLO ESTOY PIDIENDO 60.000€. LA CASA VALE 45.000€ Y LO QUE SOBRA HASTA 60.000€ SON PARA LOS GATOS Y PUEDO ENTREGAR EN MANO 6.000€ Y NO ME FACILITAN NADA PORFAVOR NECESITARIA UNA RESPUESTA INMENDIATA GRACIAS

    Responder
    • HelpMyCash

      Hola, Yolanda.
      No todos los bancos ofrecen hipotecas dirigidas a los jóvenes. Pero si estás buscando, aquí encontrarás los bancos con las hipotecas más baratas de este mes.

      También deberías mirar entre las hipotecas joven con ayudas del Gobierno por si existe alguna en tu zona, ya que ofrecen condiciones de financiación muy ventajosas. En la misma lista encontrarás qué bancos las ofrecen.

      Además, recuerda que conseguir una buena hipoteca depende de tu perfil económico y de la financiación que pidas al banco, sí, pero no únicamente, como acabas de comprobar. Muchos bancos no están ‘por la labor’ de conceder hipotecas ahora mismo, ya que lo que necesitan ahora es conseguir dinero, no prestarlo. Por eso, quizá no valga la pena insistir con ese banco que se hace el remolón porque difícilmente te acabarán concediendo un buen trato.

      Y por último, ¿has buscado ya en nuestro calculcador de hipoteca? Es gratis y en 1 minuto te dará una lista de los bancos que realmente están interesados en concederte una hipoteca a ti, con tu perfil.

      Esperamos haberte ayudado. Ya nos contarás qué has conseguido al final. Saludos ¡y mucha suerte!

      Responder

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.