¿Qué es fintech y cómo te puede ayudar?
¿Qué tienen en común Bizum, Apple Pay y Revolut? Pues que todas son compañías fintech. Pero ¿qué es fintech exactamente? Las empresas fintech son todas esas compañías digitales que usan la tecnología para ofrecer nuevos productos financieros y mejorar los servicios. Hay muchas en España. De hecho, es probable que uses los servicios de más de una. En esta página te contamos cómo pueden ayudarte en tu día a día para que puedas mejorar tu educación financiera.
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¿Qué es fintech?
Seguro que te has dado cuenta de que ahora, para pedir un préstamo, ya no necesitas entregarle mil folios a tu banco y esperar 15 días para que te lo conceda, que puedes abrir una cuenta corriente en cinco minutos por Internet o que puedes descargarte una app y comprar acciones de Estados Unidos en tiempo real. Eso es el fintech o, mejor dicho, las compañías fintech.
Fintech es la aplicación de la tecnología al sector de las finanzas, es decir, el empleo de las novedades tecnológicas para el desarrollo de productos financieros y su comercialización. La palabra fintech viene de los términos ingleses financial y technology.
La industria fintech ha cambiado nuestra forma de relacionarnos con el dinero, ofreciéndonos la posibilidad de operar a través de entornos cada vez más innovadores y de recurrir a productos más modernos que nos facilitan la gestión de nuestras finanzas personales.
Por ejemplo, ya no tienes por qué saber el código IBAN de otra persona para enviarle dinero, basta con saber su número de móvil y hacerle un Bizum, por ejemplo. Si tienes cuentas corrientes en varios bancos, puedes verlas todas agrupadas en una misma app gracias a los agregadores financieros. Y eso son solo algunos de los ejemplos de todo lo que puede hacer por ti la industria fintech.
¿Cómo te ayudan las compañías fintech?
¿Cuántas fintech hay en España?
En España hay 977 compañías fintech activas, de las cuales 664 tienen su sede en nuestro país. Somos el tercer país de Europa con más fintechs, por detrás del Reino Unido (2.439) y de Alemania (978), de acuerdo con un informe de Finnovating publicado en 2023. A nivel mundial, el líder indiscutible es Estados Unidos, con más de 5.000 compañías operativas (España se sitúa en la sexta posición).
Fuente: Finnovating
Muchas fintech ofrecen sus servicios directamente al usuario final (neobancos, compañías de préstamos o de inversión, etc.), pero hay muchas que actúan en un segundo plano y que se dedican a crear soluciones para mejorar los servicios que otras compañías dan a sus clientes (empresas de seguridad, de reconocimiento biométrico, etc.).
Hoy en día, cada vez es más difícil diferenciar entre compañías fintech y empresas de toda la vida, como los bancos tradicionales. De hecho, estos últimos han comenzado a implantar durante los últimos años soluciones y servicios propios de las fintech para modernirzarse (identificación biométrica de sus clientes, agregadores financieros, modelos freemium...).
¿Qué tipos de empresas fintech existen?
Las compañías fintech abarcan muchos sectores. Algunos de los principales son los siguientes:
Fintech que ofrecen servicios de banca
Probablemente, durante los últimos años hayas oído hablar de algún banco fintech. N26 o Revolut, por ejemplo, están ganando peso en España y ya tienen cientos de miles de clientes en nuestro país. Pero ¿qué son los bancos fintech? Los neobancos son compañías que ofrecen servicios bancarios, como cuentas, tarjetas de débito, transferencias o servicios de inversión, a través de apps para el móvil con un precio más económico que el de los bancos tradicionales.
La banca fintech es ágil, transparente, moderna, muy enfocada en los millennials, y sencilla.
Algunos bancos fintech han evolucionado y ofrecen un catálogo de productos cada vez más completo en el que se incluyen tarjetas de crédito, préstamos, inversión en criptomonedas o Bizum.
Algunos bancos fintech tienen licencia bancaria, son los llamados challenger banks. Estas entidades están sometidas a las mismas regulaciones que los bancos de toda la vida. Otras entidades, aunque comercialicen cuentas y tarjetas, no son bancos, sino entidades de dinero electrónico. Esto no significa que no sean seguras, pero son cosas distintas.
¿Qué bancos fintech hay en España? Revolut, N26, Bnext, Monese, Bunq, MyInvestor, Vivid o Nickel son algunos de los bancos fintech en los que puedes abrir una cuenta en España.
N26 y Revolut son los más grandes. Revolut tiene más de tres millones de clientes en España y N26, más de 950.000 (datos de 2024).
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Fintech que ofrecen servicios de financiación
Uno de los sectores en los que las compañías fintech han entrado con más fuerza es en el de la financiación. Gracias a esta industria, ahora puedes pedir un crédito por Internet en cinco minutos sin papeleo.
Muchas fintech se han centrado en la concesión de préstamos rápidos por Internet de forma muy ágil, tanto a empresas como a particulares, y han desarrollado sistemas que les permiten evaluar la solvencia del cliente en apenas unos minutos para poder aprobar los créditos muy rápido.
Dentro de este sector, también han surgido plataformas de financiación participativa (crowdlending). Estas empresas no dan créditos directamente, sino que conectan a personas que necesitan capital con inversores que están dispuestos a prestar dinero a cambio de un interés.
También han aparecido fintechs que permiten fraccionar el importe de las compras online en varios plazos durante el proceso de compra y sin necesidad de tener una tarjeta de crédito. Estas fintechs te ofrecen la posibilidad de comprar y, cuando vayas a pagar, seleccionar la opción de abonar el dinero en tres o cuatro meses en lugar de al momento.
¿Qué compañías fintech de créditos hay en España? MoneyMan o Cashper son dos ejemplos de compañías de préstamos rápidos. Klarna, Aplazame o Sequra permiten pagar compras en varios plazos sin salir de la web del comercio.
Fintech que ofrecen servicios de inversión y ahorro
Invertir es cada vez más fácil. Ahora puedes comprar acciones en cualquier bolsa del mundo rápidamente y en tiempo real instalando una app en tu móvil con comisiones muy bajas.
También hay empresas que son acapaces de recomendarte carteras de inversión adaptadas a tu perfil de riesgo de forma automatizada, lo que te permite invertir de forma diversificada sin ser un experto. Lo hacen analizando tus respuestas a un test y mediante complejos algoritmos. Son los robo advisors.
Y hay redes sociales con las que puedes conectar con otros inversores para compartir información o, incluso, para copiar sus carteras (social trading).
¿Quieres ahorrar en lugar de invertir? Raisin te permite contratar depósitos de bancos de toda Europa por Internet sin salir de casa. Estos plazos fijos están garantizados y tienen rentabilidades superiores a las que ofrece la mayoría de los bancos españoles.
¿Qué compañías fintech de inversión y ahorro hay en España? Algunas de las más populares son los robo advisors Indexa Capital, InbestMe y Finizens. También se han hecho muy populares el bróker DeGiro y la plataforma de depósitos europeos Raisin.
Fintech que ofrecen servicios de pagos
Seguro que alguna vez has pagado con tu móvil. Las compañías fintech han desarrollado aplicaciones y servicios para que puedas llevar tu tarjeta en tu móvil y dejarte la cartera en casa. También han aparecido fintechs para enviar dinero al instante a amigos y familiares con el móvil o para hacer transferencias internacionales. Estas empresas te permiten enviar dinero al extranjero en otra divisa con unas comisiones muy por debajo de las que te cobraría tu banco.
¿Qué compañías fintech de pagos hay en España? Quizá la más conocida sea Bizum. En el terreno de las transferencias internacionales Wise es muy popular. Para pagar con el móvil tienes Apple Pay, Google Pay y Samsung pay, además de todos los wallets de los bancos.
Criptomonedas
Hay muchos exchanges y plataformas de criptomonedas que han aprovechado el avance de la tecnología para poner en marcha su negocio. Coinbase o Binance son compañías fintech para comprar y vender criptomonedas.
Fintech que ofrecen servicios de finanzas personales
¿Te imaginas poder ver el saldo de todas tus cuentas corrientes en una sola app? Los agregadores financieros te permiten ver todas tus cuentas, aunque estén abiertas en bancos distintos, para poder controlarlas desde una sola plataforma y no tener que entrar en la banca online de cada entidad.
Estos agregadores, además, son capaces de analizar muchísimos datos para ofrecerte productos adaptados a tus hábitos. Hoy en día la mayoría de los bancos tiene su propio agregador.
Preguntas frecuentes sobre fintech
Son una alternativa más moderna a los servicios financieros de toda la vida. Las fintech permiten que los clientes tengan más opciones y puedan elegir entre una lista de productos más amplia para gestionar sus finanzas, lo que repercute directamente en cómo los bancos deben configurar su catálogo de productos para no perder clientela o, incluso, para llamar la atención de nuevos clientes.
No por el momento. Las fintech son muy útiles. Darse de alta y operar con la mayoría es gratuito, por lo que cada una puede servir para cubrir una necesidad distinta. Poco a poco, van ampliando sus funcionalidades y se van asemejando más a lo que ofrece una entidad bancaria. Por ejemplo, N26 incluyó el IBAN español a petición de sus clientes para que estos pudieran domiciliar sus pagos e ingresos. Sin embargo, todavía tienen limitaciones, por ejemplo, no ofrecen hipotecas.
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