coronavirus

El coronavirus sigue siendo una amenaza, incluso ahora que hemos alcanzado la llamada nueva normalidad. El primer positivo de covid-19 en nuestro país se confirmó el pasado 31 de enero de 2020 y, desde entonces, el número de contagios ha superado la barrera de los 250.000. 

Una de las principales consecuencias de la pandemia fue la aprobación, el pasado 14 de marzo, del estado de alarma por parte del Gobierno en todo el territorio nacional. Una decisión del Ejecutivo que limitaba la libre circulación de la población con el objetivo de que los españoles se quedasen en sus casas, aunque sí se podía romper la cuarentena para acudir al banco. El 21 de junio se puso fin al estado de alarma, pero los contagios no han desaparecido durante la nueva normalidad y hay quien teme, incluso, que se recule y se vuelvan a adoptar medidas propias del confinamiento.

Durante los últimos meses, la banca ha aprobado una batería de medidas pensadas para mitigar los efectos de la crisis sanitaria no solo en el bolsillo de los españoles, sino también en la gestión diaria de sus finanzas. Por ejemplo, un gran número de bancos permitió a sus clientes hacer reintegros gratis en cajeros de otras entidades para que pudiesen sacar efectivo desde los terminales que tuviesen más cerca de sus domicilios y otros tantos adelantaron el pago de la pensión y del paro, en algunos casos hasta 10 días. 

medidas de ayuda de los bancos durante el estado de alarma

 

Según los resultados de los Premios HelpMyCash 2020, para los que se han encuestado a más de 1.150 usuarios, los españoles han valorado con un 3,5 sobre cinco las medidas que han aprobado las entidades para apoyar a sus clientes durante el confinamiento. Asimismo, más de la mitad de los encuestados (el 56%), considera que los bancos sí han aprobado las medidas suficientes de ayuda durante estas fechas. 

Aunque muchas de esas medidas ya no siguen en vigor, pues estaba previsto que se extendiesen solo mientras durase el estado de alarma, algunas se mantienen como la posibilidad de hacer compras con tarjetas contactless sin poner el pin si el importe de la operación no supera los 50 euros o las moratorias sobre las hipotecas y los préstamos, a las que los afectados se pueden acoger hasta finales de septiembre. 

¿Cómo va a afectar el coronavirus y la nueva normalidad a mi economía doméstica?

A continuación, resolvemos las principales dudas de los consumidores:

 

¿Puedo pagar mis compras con dinero en efectivo?

Aunque en un principio se rumoreó que el dinero en efectivo podría transmitir el coronavirus (en China se llegó a desinfectar y a destruir dinero en metálico para frenar la propagación del virus), la Organización Mundial de la Salud (OMS) desmintió que los billetes y las monedas fuesen una de las principales causas de transmisión. En la misma línea se posicionó el Banco Central Europeo (BCE), que descartó que en Europa se hubiese propagado el virus por este medio. Asimismo, el Banco de España llamó "a usar el dinero en efectivo con total normalidad", según publicó Europa Press.

No obstante, la mayoría de los bancos recomendó a sus clientes decantarse por los pagos con tarjeta y evitar, en la medida de lo posible, el uso de billetes y de monedas. De hecho, varias cadenas comerciales propusieron a sus clientes que pagasen sus compras con tarjeta siempre que fuese posible.

Si queremos reducir al máximo el contacto al pagar, podemos recurrir a los pagos contactless, ya que las tarjetas solo las tocamos nosotros y si el importe de las compras es reducido no es necesario ni siquiera introducir el pin. 

Aumenta el límite de los pagos contactless: para incentivar el pago contactless, en España se ha aumentado de 20 a 50 euros el importe hasta el que se puede pagar con tarjeta sin necesidad de poner el código pin en el datáfono. Aunque se trata de una medida temporal, sigue vigente durante la nueva normalidad.

Descubre las medidas que se han adoptado para favorecer los pagos contactless con tarjeta

 

¿Todas las oficinas bancarias han vuelto a abrir?

Durante el estado de alarma las oficinas de los bancos españoles han seguido abiertas, aunque con matices: algunos bancos redujeron el horario de apertura de sus sucursales, se cerró una parte de la red de oficinas y las entidades impulsaron el teletrabajo entre sus empleados, por lo que el personal de atención al público disminuyó. Además, los bancos activaron protocolos de acceso a las oficinas con el objetivo de limitar el aforo y respetar la distancia de seguridad.

En cualquier caso, el acceso a los bancos estuvo garantizado: "En esta situación excepcional, las entidades bancarias, en coordinación con el Banco de España, garantizarán el acceso a los servicios bancarios en todo el país", informó el supervisor nacional. Además, el estado de alarma garantizaba a los españoles la posibilidad de romper la cuarentena para acudir al banco. 

Eso sí, los bancos recomendaron a sus clientes desplazarse a las sucursales solo para realizar aquellas operaciones que no pudiesen llevarse a cabo a distancia. No olvidemos que hoy en día podemos realizar la mayoría de las operaciones por la banca online, la banca telefónica o la red de cajeros de nuestro banco, sin necesidad de acceder al interior de una oficina.

Con la llegada de la nueva normalidad, el número de oficinas abiertas ha ido aumentando y la banca ha ido reincorporando a parte del personal que estaba trabajando en casa. 

Este es el horario que fijó cada entidad durante el confinamiento:

Banco Horario de las oficinas Restricciones
Abanca

L a V: 8:15 a 14:15 

J: 16:30 a 18:45

- Aforo limitado a un cliente por empleado en las oficinas
Banco Sabadell L a V: 8:15 a 14:00h - Limitación de aforo
Banco Santander L a V: 8:30 a 14:30h - Reducción del número de oficinas abiertas
Bankia 8:15 a 14:15h  
Bankinter 8:30 a 14:00h  
BBVA L a V: 8:30 a 14:15h

- Reducción del número de oficinas abiertas

- Aforo limitado a un solo cliente en algunas oficinas

CaixaBank L a V: 8:30 a 14:30h - Aforo limitado a un cliente atendido y otro en espera en las oficinas
Cajamar L a V: 8:30 a 14:00h - Aforo limitado al número máximo de clientes que puedan ser atendidos a la vez
ING L a V: 8:00 a 14:00h - Oficinas cerradas los sábados
Kutxabank L a V: 8:30 a 14:00h  
Openbank Oficina cerrada temporalmente

- Nuevo horario de atención telefónica: lunes a viernes de 9 a 18h

Unicaja L a V: 8:30 a 14:15h  

Fuente: HelpMyCash

 

¿Qué operaciones bancarias puedo realizar a distancia

La mayoría de las operaciones básicas pueden realizarse a través de la banca online (app o web), de la banca telefónica o de los cajeros automáticos, por lo que no hace falta que acudamos a una sucursal. A continuación, algunos de los servicios que permiten hacer los bancos a distancia:

  • Consulta del saldo y los movimientos de las cuentas.

  • Consulta de la posición global en el banco.

  • Transferencias nacionales e internacionales y traspasos.

  • Gestión de recibos: pago de recibos no domiciliados, devolución de recibos y domiciliación de nuevos recibos.

  • Pago de impuestos.

  • Solicitud de moneda extranjera.

  • Solicitud de certificados y extractos.

  • Bloqueo temporal o definitivo de tarjetas.

  • Modificación de los límites de las tarjetas.

  • Consulta del pin de las tarjetas.

  • Fraccionar el pago de una compra en cuotas mensuales.

  • Contratación de nuevos productos (tarjetas, fondos de inversión, préstamos preconcedidos, cuentas...).

  • Compraventa de acciones.

  • Envío de dinero mediante Bizum.

  • Recarga del saldo de un teléfono móvil.

Es importante recordar que no solo los bancos online permiten operar a distancia, sino que las entidades tradicionales también están preparadas para que sus clientes gestionen sus productos a través de la banca electrónica.

Más información: la banca recomienda operar a distancia y no desplazarse a las oficinas.

Revisa las recomendaciones de los bancos para gestionar las finanzas durante el estado de alarma

Transferencias, consulta del saldo, devolución de un recibo... Aprende a operar con la banca digital de tu entidad

 

¿Qué medidas de seguridad debo tomar para usar la banca online?

La norma básica es no compartir nuestras claves de acceso ni de firma con nadie. Pero hay más medidas de seguridad que debemos tomar para operar online:

  • Acceder a la banca online mediante una conexión a Internet de confianza (evitar los wifis públicos).

  • Verificar que la web del banco o la app son legítimas.

  • Desconectar la banca online después de usarla.

Importante: nuestro banco nunca nos pedirá nuestras claves ni tampoco las posiciones de nuestra tarjeta de coordenadas por e-mail.
 

No tengo las claves para operar online, ¿tengo que solicitarlas en una oficina?

No es necesario desplazarse a una oficina para operar online. Muchos bancos españoles permiten a sus clientes contratar el servicio de banca online y obtener la clave de acceso a distancia, desde la propia web del banco. Eso sí, generalmente la contratación a distancia está reservada a clientes que tengan activa una tarjeta del banco, ya que muchas entidades usan este sistema para verificar la identidad del cliente, junto con su número de móvil y su DNI. En cualquier caso, algunos bancos ofrecen la posibilidad de darse de alta introduciendo el IBAN de una cuenta.

 

¿Cómo contacto con mi banco mientras dure la epidemia del coronavirus?

La banca dispone de una amplia variedad de canales de atención al cliente por lo que si preferimos no acudir a una sucursal, podemos hablar con nuestro banco a distancia. Estos son los más habituales:

  • Teléfono.

  • Redes sociales.

  • Chats integrados en sus apps.

  • Correo electrónico.

  • Chatbots.

  • Gestores personales a distancia.

  • WhatsApp.

La ventaja de estos sistemas es que permiten contactar con el banco sin necesidad de desplazarse y, además, algunos tienen un horario más extendido que el de la banca comercial. 

A continuación, los bancos que atienden consultas por WhatsApp:

Banco WhatsApp
Banco Santander 689 123 123
Bankia Accesible desde la web de Bankia (solo disponible para resolver dudas de hipotecas)
BBVA 697 224 465
CaixaBank 626 789 079
Cajamar 608 290 278
Cajasiete 717 000 040
IberCaja 686 630 030
ImaginBank 606 428 673
Laboral Kutxa 688 710 732
Liberbank 620 110 041
Openbank 607 365 366
Pibank 657 868 616

Fuente: HelpMyCash

 

¿De qué cajeros puedo sacar dinero gratis durante la nueva normalidad?

Durante el estado de alarma no se aprobó ninguna norma legal que obligase a los bancos a permitir a sus clientes realizar reintegros sin coste en más cajeros de lo habitual. Sin embargo, más de una docena de bancos, de forma voluntaria, decidieron ofrecer a sus clientes la posibilidad de retirar efectivo en cualquier cajero de España sin coste, con el objetivo de reducir los desplazamientos y de que sus clientes pudiesen sacar dinero del cajero que tuviesen más cerca de su domicilio. 

Estos son los bancos que desde el 30 de marzo (el 16 de marzo en el caso de Banca March, el 1 de abril en el de ING y el 8 de abril en el del Santander) y mientras durase el estado de alarma permitieron sacar dinero de cualquier cajero de España gratis:

  • Abanca

  • Banca March*

  • Banco Santander

  • Bankia

  • BBVA**

  • Caixa Ontinyent

  • CaixaBank

  • Cajamar

  • Cajasur

  • Colonya Caixa Pollença

  • Deutsche Bank***

  • Ibercaja

  • ING

  • Kutxabank

  • Liberbank

  • Unicaja

* Banca March: serán gratuitas todas las extracciones realizadas en cualquier cajero nacional e internacional siempre y cuando se retiren al menos 150 euros. Esta medida se aplica desde el 16 de marzo hasta el 31 de julio.

** BBVA: desde el 25 de marzo al 5 de abril, los pensionistas pudieron sacar dinero gratis de cualquier cajero.

*** Deutsche Bank: desde el 24 de marzo y hasta que finalice el estado de alarma, los pensionistas pudieron sacar dinero gratis en cualquier cajero de España.

Cajeros gratis durante la nueva normalidad 

La posibilidad de hacer reintegros gratis en todos los cajeros de España fue una medida aprobada por varios bancos que estuvo vigente durante el estado de alarma. Con la llegada de la nueva normalidad y el fin del confinamiento, los bancos regresaron a su política de cajeros habitual, por lo que actualmente los clientes pueden sacar dinero gratis de los mismos cajeros de los que podían hacerlo antes de la crisis sanitaria. 

 

Desempleo: ¿me va a cobrar comisiones el banco si ya no puedo ingresar la nómina?

Si a causa de la crisis actual nuestros ingresos se han reducido o nos hemos quedado en el paro y ya no podemos seguir ingresando una nómina en el banco, lo más recomendable es que nos pongamos en contacto con nuestra entidad para explicarle la situación. No olvidemos que muchas cuentas corrientes tienen como requisito para eximir a sus titulares del pago de comisiones la domiciliación de una nómina de un importe mínimo. Si ahora no podemos cumplir ese requisito, podemos intentar llegar a un acuerdo con el banco para evitar pagar comisiones por el mantenimiento de la cuenta. No obstante, si la negociación fracasa, tendremos que asumir lo que fije el contrato de nuestra cuenta. No olvidemos que si no estamos satisfechos con nuestro banco, podemos cambiar de entidad (es posible abrir una cuenta corriente por Internet en un banco nuevo en cuestión de minutos).

Bankia y Bankinter anunciaron que no penalizarían a los clientes que como consecuencia de la situación extraordinaria que estamos viviendo no pudiesen cumplir los requisitos para no pagar comisiones, aunque estas medidas tienen fecha de caducidad. Asimismo, EVO Banco no obligará a sus clientes a cumplir ningún requisito de la Cuenta Inteligente desde marzo hasta julio de 2020.

Kutxabank, por su parte, ha flexibilizado los requisitos de sus Cuentas OK para particulares. Durante el primer semestre del año, bastará con ingresar la nómina, la prestación por desempleo o la pensión dos de cada tres meses, en lugar de todos los meses. Asimismo, en las Cuentas OK para negocios no será necesario mantener el recibo de autónomos o los seguros sociales hasta septiembre de 2020.

Por último, CaixaBank ha optado por retrasar al último trimestre del año la aplicación de su nueva política comercial, que supondrá el pago de hasta 240 euros al año por el mantenimiento de las cuentas a los clientes menos vinculados.

 

¿Qué día cobraré mi pensión de la Seguridad Social?

Durante el estado de alarma, la mayoría de los bancos decidieron adelantar el pago de la pensión a sus clientes con el objetivo de evitar aglomeraciones en sus oficinas y proteger a sus usuarios más vulnerables, los mayores. Con esta iniciativa, se pretendía espaciar el plazo durante el cual los jubilados acudían a cobrar sus pensiones y evitar las colas que se suelen producir a final de mes en las sucursales.

Varias entidades (Abanca, Liberbank, Unicaja, Bankia, CaixaBank...) se sumaron a esta medida de carácter voluntario en marzo y sus clientes jubilados cobraron sus pensiones hasta una semana antes de lo habitual. Por ejemplo, Abanca adelantó el pago de la pensión al día 24 de marzo, por lo que ese mes sus clientes recibieron su prestación una semana antes (la entidad la abona normalmente el último día hábil de cada mes) y Bankinter, por su parte, optó por abonar la pensión el día 25, cinco días antes de lo normal, ya que la entidad hace el ingreso habitualmente el penúltimo día del mes. 

En abril y mayo el número de entidades que adelantaron la pensión a sus clientes aumentó. En el caso de CaixaBank, los clientes cobraron su prestación diez días antes lo habitual. El resto de los bancos decidieron abonarla entre los días 21 y 25 de cada mes.

Con el fin del confinamiento y la entrada de España en la nueva normalidad, la mayoría de las entidades volvieron a abonar las pensiones en junio y julio en la fecha habitual previa al estado de alarma, es decir, alrededor del 25 de cada mes. 

En la siguiente tabla puedes comprobar qué día abonaron la pensión los principales bancos de España durante la crisis del coronavirus y la fase previa a la nueva normalidad (marzo, abril y mayo):

Banco Abono de la pensión
  Marzo Abril Mayo
Abanca 24 de marzo 24 de abril  
Banca March 25 de marzo 24 de abril 25 de mayo
Banco Mediolanum   21 de abril  
Banco Sabadell 25 de marzo (el día habitual) 21 de abril 22 de mayo
Banco Santander 25 de marzo (el día habitual) 25 de abril (el día habitual) 25 de mayo (el día habitual)
Bankia 23 de marzo 21 de abril 22 de mayo
Bankinter 25 de marzo 21 de abril 21 de mayo
BBVA El día habitual 21 de abril 22 de mayo
CaixaBank 20 de marzo 15 de abril 15 de mayo
Cajamar 25 de marzo 21 de abril 22 de mayo
EVO Banco   21 de abril 22 de mayo
IberCaja 25 de marzo (el día habitual) 21 de abril 22 de mayo
ING   21 de abril 22 de mayo
Kutxabank 25 de marzo 25 de abril 25 de mayo
Liberbank 24 de marzo 22 de abril  
Pibank   1 de mayo (el día habitual)  
Unicaja 24 de marzo 21 de abril 22 de mayo

Fuente: HelpMyCash

Medidas para proteger a los pensionistas:

Debido a la mayor vulnerabilidad de las personas mayores frente al covid-19, la banca implementó algunas medidas para evitar que los pensionistas acudiesen en masa a sus oficinas a cobrar su pensión e impedir que permaneciesen demasiado tiempo fuera de casa:

  • Contacto telefónico: algunos bancos contactaron por teléfono o SMS con sus clientes para informarles de que su pensión ya había sido ingresada. Asimismo, se les informó de que podían operar a través de la banca online y de que tenían la posibilidad de retirar efectivo desde los cajeros, sin necesidad de acceder a las oficinas.

  • Sistema de citas previas: CaixaBank activó un plan de citas previas para los pensionistas que quisiesen retirar su pensión en las oficinas, Banco Sabadell y Unicaja recomendaron, también, solicitar cita previa antes de acudir a una sucursal y Liberbank obligó a cualquier cliente a solicitarla.

  • Cajeros automáticos sin comisiones: muchos bancos permitieron durante el estado de alarma retirar efectivo gratis en cualquier cajero de España, por lo que los pensionistas podían hacer reintegros en el cajero más cercano a su domicilio, aunque fuese de otra entidad. 

 

¿Qué día cobraré la prestación del paro?

Varios bancos españoles decidieron adelantar el pago del subsidio del paro a sus clientes una semana a raíz del estado de alarma. Se han sumado a esta iniciativa Abanca, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankia, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Cajamar, ING, Kutxabank y Unicaja. Se trata de una propuesta de la AEB, la CECA y la UNACC, en colaboración con el Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE), cuyo objetivo es que las entidades que se adhieran de forma voluntaria puedan adelantar el pago de la prestación una semana (la fecha habitual del pago es el día 10 de cada mes, salvo que sea inhábil).

En abril el abono estaba previsto para el día 9, ya que el 10 era festivo (Viernes Santo). Sin embargo, los clientes de estas entidades pudieron disponer de la prestación el día 3 de abril. En mayo, estaba previsto que las entidades adheridas a esta iniciativa voluntaria realizasen el ingreso el 3 o el 4 de mayo. En junio la mayoría de las entidades volvieron a adelantar la prestación alrededor de una semana. La llegada de la nueva normalidad ha reducido el número de entidades que adelantan el pago de la prestación por desempleo; no obstante, en julio y agosto varios bancos siguen adelantando la prestación por desempleo a sus clientes.

En la siguiente tabla puedes comprobar qué día abonarán el paro los principales bancos de España:

Banco Abono del paro
  Abril Mayo Junio Julio Agosto
Abanca 3 de abril 4 de mayo 3 de junio    
Banco Sabadell 3 de abril 4 de mayo 3 de junio 3 de julio 5 de agosto
Banco Santander 3 de abril 3 de mayo   Entre el 3 y 5 de julio 5 de agosto
Bankia 3 de abril 3 de mayo 2 de junio   5 de agosto
Bankinter 3 de abril 4 de mayo 2 de junio 2 de julio Entre el 3 y 5 de agosto
BBVA 3 de abril 4 de mayo 3 de junio 3 de julio 5 de agosto
CaixaBank 3 de abril 3 de mayo 3 de junio   5 de agosto
Cajamar 3 de abril 4 de mayo 3 de junio 10 de julio  
ING 3 de abril 3 o 4 de mayo 3 de junio 3 de julio 5 de agosto
Kutxabank 3 de abril 3 de mayo      
Unicaja 3 de abril 4 de mayo 4 de junio   5 de agosto

Fuente: HelpMyCash

La banca adelanta el pago de las prestaciones a los afectados por un ERTE

Varios bancos han anunciado que anticiparán a sus clientes el pago de las nuevas prestaciones por desempleo, muchas de ellas derivadas de un ERTE, con el objetivo de que los consumidores no tengan que esperar hasta el día 10 del mes siguiente para cobrar. Se trata de una iniciativa voluntaria aprobada por las asociaciones bancarias de España, el Ministerio de Trabajo y el SEPE el pasado 7 de mayo a la que se han adherido entidades como Unicaja, CaixaBank, Ibercaja, Bankia o Bankinter. 

Una vez el SEPE reconozca el derecho del cliente a cobrar la prestación por desempleo, se lo comunicará al banco y este anticipará el pago. La Asociación Española de Banca aclara que este anticipo no supone ningún coste para el cliente, que no tendrá que pagar comisiones ni intereses.

 

¿Puedo reclamar el coste de los servicios cancelados como el gimnasio o los vuelos?

La cuota mensual de las clases de yoga, de piano o de inglés, la entrada de un espectáculo, el abono mensual del gimnasio, el billete de un vuelo cancelado... ¿tengo que hacerme cargo del pago de los servicios a los que estoy abonado o de aquellos que ya he pagado y no he podido disfrutar? La OCU señala que estamos en pleno derecho de reclamar el reembolso de los costes de los servicios contratados que las empresas no han podido prestar a causa del estado de alarma. De hecho, es uno de los muchos trucos que hemos podido aplicar para ahorrar durante la cuarentena

¿El coste de qué actividades o servicios podemos reclamar?

  • Gimnasio.

  • Guardería.

  • Comedor.

  • Academia de idiomas y otras actividades formativas como clases de música, de refuerzo…

  • Actividades extraescolares de los niños como fútbol, baloncesto, tenis, natación…

  • Actividades para adultos como las clases de yoga, pilates...

  • Abonos y entradas de eventos deportivos y culturales.

  • Vuelos.

El formato de reembolso de lo pagado y no disfrutado dependerá de cada empresa. Algunas realizarán una devolución del importe íntegro del precio del servicio mientras que otras podrían aplicar una compensación sobre el pago de futuras mensualidades, en el caso de los servicios que pagamos mensualmente, como el gimnasio o las academias.

Sin embargo, aquellas compañías que decidan prestarnos sus servicios en línea no tendrían por qué reembolsarnos los costes del servicio.

Consejos para reclamar:

  • Revisa tu e-mail, hay gimnasios, colegios, aerolíneas y otras compañías que han comunicado cómo van a proceder para reembolsar a sus clientes el importe de los servicios cancelados.

  • Llama a la empresa para preguntar si no se han puesto en contacto contigo.

  • Si se negasen a reembolsar el dinero, la OCU recomienda realizar una reclamación por escrito alegando causa de fuerza mayor.

  • Sé flexible y paciente a la hora de solicitar un reembolso; tanto particulares como empresas vivimos momentos complicados.

  • Pregúntate si realmente quieres solicitar el reembolso. Algunos países están promoviendo iniciativas para no reclamar a las empresas del sector cultural con el fin de ayudar económicamente a la industria.

 

¿Puedo pedir un préstamo durante la nueva normalidad?

Sí. Tanto a través de los canales a distancia, online y telefónico, que se han mejorado durante el estado de alarma para que los españoles pudiesen solicitar financiación sin romper la cuarentena, como a través de las oficinas.

Durante el estado de alarma, debido a la reducción de plantilla de algunas oficinas y al cierre de otras y a las medidas de teletrabajo adoptadas por algunas entidades bancarias, los procesos de estudio y de concesión de los préstamos pudieron retrasarse. Además, debemos tener en cuenta que otros profesionales y empresas que participan en los procesos de concesión pudieron haber parado o reducido su actividad durante estos días como tasadores, notarios, concesionarios... 

Sin embargo, la nueva normalidad debería haber agilizado de nuevo los procesos de concesión de préstamos. 

Más información:

Cómo pedir préstamos durante la crisis del covid-19

¡Comparte tu experiencia!

¿Tienes un préstamo personal y no puedes pagarlo a causa de la crisis económica provocada por el coronavirus? Cuéntanos si tu banco te está ayudando a aplazar el pago de tus préstamos. Tu historia ayudará al resto de los usuarios de HelpMyCash que estén pasando una situación similar a entender qué alternativas tienen en estos momentos.

 

¿Qué ayudas hay para los que no pueden pagar sus préstamos personales?

El Gobierno ha aprobado una moratoria sobre los créditos, de manera que los clientes que se encuentren en situación de vulnerabilidad podrán aplazar el pago de las cuotas de sus préstamos personales durante un plazo de tres meses. La medida se aplica sobre los créditos al consumo y las tarjetas de crédito y se puede solicitar hasta el 29 de septiembre de 2020.

La Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) ha comunicado "la decisión de sus miembros de dar cumplimiento íntegro" a la moratoria. 

Medidas adicionales de los bancos:

Además, los bancos integrantes de la AEB y de la CECA han aprobado una moratoria sectorial complementaria a la del Gobierno. Ofrecen a sus clientes la posibilidad de aplazar el pago del capital de sus préstamos personales (carencia parcial) durante un máximo de seis meses, un período durante el cual solo deben pagar los intereses. El plazo máximo para acogerse a la moratoria sectorial finaliza el 29 de septiembre de 2020.

Por otra parte, Banco Santander permitió pagar las compras efectuadas durante el mes de abril con una tarjeta de crédito el 1 de junio en lugar del 1 de mayo, como sería habitual, sin intereses. Por otra parte, ING ofreció a sus clientes la posibilidad de pagar en tres meses sin intereses cualquier compra de más de 90 euros abonada con su tarjeta de crédito. La medida se aplicó hasta el 30 de junio.

Más información: si te has quedado en el paro o tu negocio ha sufrido una caída de las ventas, puedes acogerte a la moratoria de préstamos aprobada por el Gobierno.

Todo lo que necesitas saber sobre la moratoria de préstamos personales

 

¿Puedo solicitar una hipoteca durante la nueva normalidad?

La nueva normalidad ha llegado al mercado hipotecario. Desde que se levantó el estado de alarma, los clientes ya pueden visitar las oficinas bancarias para solicitar una hipoteca, aunque muchas entidades (también las tradicionales) mantienen aún la posibilidad de completar el proceso a través de Internet.

Hay, sin embargo, dos puntos importantes que hay que tener en cuenta. El primero es que la banca ha endurecido los requisitos para aprobar las solicitudes, pues quieren correr menos riesgos. Y el segundo es que hay tasadoras que valoran las viviendas a la baja por la incertidumbre generada por la crisis del coronavirus. Esto provoca que algunas operaciones se echen para atrás, ya que las entidades tienen en cuenta el valor de tasación para determinar cuánto dinero prestarán al cliente (generalmente financian hasta el 80% de la tasación).

 

¿Qué ayudas hay para los que no pueden pagar su hipoteca por el coronavirus?

El Gobierno ha aprobado una moratoria en el pago de las hipotecas para los afectados económicamente por el covid-19. Dicho de otro modo, los que hayan visto reducidos sus ingresos por culpa del coronavirus podrán dejar de pagar las cuotas de sus préstamos hipotecarios durante tres meses. Los afectados podrán acogerse a esta medida hasta el 29 de septiembre de 2020.

La banca española temía esta medida y planteaba otras alternativas, según recogió Expansión, como, por ejemplo, "la refinanciación temporal de los créditos", carencias durante las cuales los prestatarios solo abonasen intereses o el lanzamiento de "créditos puente" que permitiesen a los consumidores pagar sus hipotecas. Sin embargo, el Gobierno aprobó finalmente una medida a la italiana para ayudar a los hipotecados. 

Tras conocerse esta decisión, la Asociación Española de Banca manifestó que "los bancos apoyan el aplazamiento del pago de los préstamos hipotecarios para las personas especialmente golpeadas por esta crisis".

España recogió así el testigo de Italia, que anunció a principios de marzo que congelaba el pago de las hipotecas. La moratoria hipotecaria aprobada por el Ejecutivo italiano otorgaba un respiro a los ciudadanos que se hubiesen quedado en el paro a causa del covid-19 y les permitía no pagar su hipoteca durante un plazo de hasta un año y medio. Una vez superados los 18 meses, el cliente retomaría el pago del préstamo en el punto en el que lo dejó, sin tener que hacer frente a comisiones o gastos extra. 

Medidas adicionales de los bancos:

Además de la moratoria hipotecaria oficial, algunos bancos han ido un paso más allá y han lanzado sus propias iniciativas para ayudar a sus clientes como, por ejemplo, la posibilidad de ampliar la moratoria por un plazo superior al que ha fijado el Gobierno (CaixaBank y Bankia).

Por otra parte, los bancos que forman parte de la AEB y de la CECA acordaron conceder una carencia parcial sobre las hipotecas para primera vivienda a los afectados por el covid-19 que lo solicitasen. De esta manera, los hipotecados tienen la posibilidad de aplazar hasta doce meses la amortización del capital de sus préstamos y solo tienen que pagar intereses durante ese plazo, por lo que la cuota mensual se reduce. El plazo para acogerse a esta medida también vence el 29 de septiembre de 2020.

Más información: si te has quedado en el paro o tu negocio ha sufrido una caída de las ventas, puedes acogerte a la moratoria hipotecaria decretada por el Gobierno para no tener que pagar las cuotas durante los próximos tres meses. Además, también puedes acogerte a las medidas que haya aprobado tu entidad en relación al pago de las hipotecas como el aplazamiento de las cuotas durante un plazo mayor que el que ha fijado el Gobierno.

Todo lo que necesitas saber sobre la moratoria hipotecaria aprobada a causa del coronavirus

 

Tengo acciones y fondos de inversión, ¿qué hago?

Las bolsas vivieron uno de sus peores momentos durante marzo. El Ibex 35, especialmente castigado por la alarma mundial que desató el coronavirus, cayó un 34% entre el 24 de febrero y el 18 de marzo. La incertidumbre generada por la crisis del covid-19 y el parón industrial que vivió el país provocó una tendencia a la baja. 

Morningstar llamó a la calma tras estudiar el impacto de las principales epidemias recientes sobre los mercados, como la gripe aviar o el ébola. De acuerdo con la compañía estadounidense, "los inversores tienden a reaccionar ante las epidemias, pero la tendencia a largo plazo es positiva" y recordó que, tras los ajustes provocados por las alarmas sanitarias, "los mercados no suelen tardar más de seis meses en recuperarse". 

Para algunos, esa circunstancia pudo ser, incluso, un escenario favorable para comprar. 

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) prohibió durante un mes las ventas a corto en los mercados españoles. Según un comunicado emitido por el regulador español, se prohibió "la realización de operaciones sobre valores e instrumentos financieros que supongan la constitución o incremento de posiciones cortas netas sobre acciones admitidas a cotización en los centros de negociación españoles". La prohibición entró en vigor el 17 de marzo.

 

¿Puedo poner en venta mi piso durante la nueva normalidad?

Sí, el mercado inmobiliario se ha reactivado con el cese del estado de alarma y las inmobiliarias se encuentran trabajando con normalidad. Ya podemos realizar las visitas presenciales en viviendas y es posible acudir a las notarías para firmar las compraventas, por lo que no tenemos ningún impedimento para poner en venta nuestro piso.

Eso sí, debido a los rebrotes, los expertos recomiendan apoyarnos en herramientas online como las visitas virtuales y los vídeos 360º para promocionar la vivienda. Esto con el fin de reducir los encuentros presenciales.

Pero ¿es un buen momento para vender un piso? La mayoría de los expertos anticipan una caída generalizada de los precios de la vivienda. De hecho, algunos portales inmobiliarios, tasadoras y agencias ya están empezando a observar estos ajustes.

No obstante, a pesar de que la demanda se ha resentido por la situación, los españoles siguen comprando viviendas. Eso sí, si nuestra intención es vender rápido la casa será necesario fijar un precio ajustado al mercado para lograr concretar la venta. De lo contrario, debido al entorno desafiante, podríamos tardar mucho tiempo en cerrar la operación.

 

¿Tengo que pagar el alquiler de mi vivienda?

Los bancos decidieron aplazar el pago de hasta tres mensualidades del alquiler a sus inquilinos que se hubiesen visto afectados por la crisis del coronavirus. Pudieron acogerse a esta medida aquellos que vivían en las más de 10.000 casas propiedad de los bancos que pertenecen al Fondo Social de Vivienda (FSV). Los bancos que aprobaron esta ayuda son Abanca, Banca March, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankinter, BBVA, Deutsche Bank e ING.

Banco Santander, además de ofrecer un aplazamiento de tres meses sobre el alquiler social de sus viviendas adheridas al FSV, ofreció también un aplazamiento de dos meses en el pago del alquiler a cualquier inquilino de una vivienda que fuese propiedad del banco, aunque no formase parte del Fondo Social. Las rentas que se hayan aplazado se dividirán y se distribuirán en las próximas doce mensualidades. 

Algunos bancos fueron más allá y, directamente, perdonaron total o parcialmente el alquiler a sus clientes más afectados. Abanca anunció que perdonaría el alquiler de abril, mayo y junio a las familias que se hubiesen quedado en el paro y a los autónomos cuya actividad hubiese disminuido en más de un 30%. 

Kutxabank condonó el pago del alquiler correspondiente a los meses de abril, mayo y junio a los inquilinos de sus viviendas adheridas al FSV que se hubiesen visto afectados por la crisis actual.

CaixaBank también aprobó una medida similar: condonó el pago del alquiler a los inquilinos de las viviendas pertenecientes a BuildingCenter. La medida se aplicó a partir de abril y hasta que terminó el estado de alarma. Pudieron disfrutar de este beneficio las personas que se hubiesen quedado desempleadas o los autónomos cuyos ingresos se hubiesen reducido en más de un 40% o que, directamente, hubiesen tenido que detener su actividad.

Unicaja decidió eximir del pago de la mitad de la renta a todos los inquilinos de sus viviendas integradas en el FSV. Esta medida se aplicó por primera vez en el recibo de abril y se extendió mientras duró el estado de alarma. 

 

¿Se modificó el plazo para presentar la declaración de la renta?

No. La Agencia Tributaria (AEAT) anunció que los plazos para realizar algunos trámites se habían ampliado, tal y como establece el artículo 33 del Real Decreto-Ley 8/2020. Sin embargo, la AEAT informó en su página web que "no se interrumpen los plazos para la presentación de declaraciones y autoliquidaciones tributarias". La campaña de la renta comenzó oficialmente el 1 de abril y terminó el 30 de junio. 

 

Las medidas que ha tomado el Gobierno

El Gobierno anunció el martes 17 de marzo que movilizaría 200.000 millones de euros (equivalente al 20% del PIB español) para combatir la crisis provocada por el coronavirus. En palabras del presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, se trata de la “mayor movilización de recursos” de nuestra democracia. A continuación, repasamos las principales medidas que ha tomando el Gobierno para limitar el impacto del covid-19 sobre la economía española.

La luz, el gas, el agua y las telecomunicaciones, garantizados

El paquete de medidas aprobado por el Gobierno para paliar los efectos del coronavirus sobre la economía del país contempló la prohibición de que las compañías cortasen los suministros básicos a los hogares vulnerables durante un mes (el plazo se podía prorrogar). El Gobierno entiende por servicios básicos, que debían estar garantizados, la luz, el gas, el agua y las telecomunicaciones. 

Por otra parte, el Gobierno suspendió la revisión del precio de la bombona de butano, que se mantendrá como hasta ahora durante los seis próximos meses. 

Ayudas para los padres que tengan que cuidar de sus hijos

El Gobierno anunció el lanzamiento de una nueva ayuda de carácter extraordinario a cargo de la Seguridad Social para compensar a los padres que tuviesen que trabajar menos horas para cuidar a sus hijos. 

Asimismo, se aprobó la posibilidad de que los trabajadores pudiesen reducir su jornada laboral hasta en un 100% si necesitaban cuidar de un familiar de hasta segundo grado mientras durase la crisis.

Se agilizan los ERTE

Para evitar los despidos en masa, el Gobierno apeló a que los empresarios redujesen la jornada de sus empleados o se acogiesen a los ERTE, un instrumento que el Ejecutivo prometió agilizar. Asimismo, las empresas que aplicasen un ERTE estarían exentas de pagar las cuotas a la Seguridad Social de sus trabajadores.

Paro para los afectados por un ERTE

Los trabajadores afectados por un ERTE han podido cobrar la prestación por desempleo, aunque no cumpliesen los períodos de cotización mínimos necesarios para acceder al paro. Además, la medida contempla que los trabajadores que perciban durante estas fechas la ayuda a causa de un ERTE no consumirán los derechos que hayan acumulado hasta ahora.

Rescate de los planes de pensiones de forma excepcional

De acuerdo con las medidas contempladas en el Real Decreto-Ley 11/2020 y el Real Decreto-Ley 15/2020, durante un plazo de seis meses los partícipes que se hayan visto afectados por la crisis del coronavirus podrán rescatar el dinero de sus planes de pensiones. Con esta medida, vigente desde el 14 de marzo hasta el 14 de septiembre de 2020, el Ejecutivo persigue aportar liquidez a aquellas familias que más lo necesiten.

Podrán hacer efectivos los derechos consolidados de los planes de pensiones aquellas personas que se encuentren en alguna de las siguientes situaciones:

  • Trabajadores por cuenta ajena que se encuentren en situación legal de desempleo a causa de un ERTE derivado de la crisis sanitaria actual. En este caso el importe rescatado no podrá superar el importe de los sueldos que se hayan dejado de ingresar mientras dure el ERTE.

  • Trabajadores por cuenta propia que "hubieran estado previamente integrados en un régimen de la Seguridad Social como tales y hayan cesado en su actividad como consecuencia de la situación de crisis sanitaria". En este caso el importe rescatado no podrá superar los ingresos netos estimados que se hayan dejado de recibir mientras dure la crisis sanitaria actual.

  • Empresarios cuyos establecimientos hayan tenido que cerrar al público a causa de las medidas aprobadas por el Gobierno. En este caso el importe rescatado no podrá superar los ingresos netos estimados que se hayan dejado de recibir mientras se siga sin poder abrir.

Liquidez para las pymes y los autónomos

El Gobierno ha pretendido garantizar la liquidez de las empresas con una línea de avales públicos por valor de 100.000 millones de euros.

En el Real Decreto-ley 8/2020 se recogen diferentes medidas económicas para ayudar a empresas y trabajadores por cuenta propia a conseguir liquidez para sus negocios. Por un lado, el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital otorga avales a la financiación concedida por entidades de crédito, EFC y entidades de pago a empresas y autónomos para los siguientes fines: gestión de facturas, necesidad de circulante, vencimientos de obligaciones financieras o tributarias u otras necesidades de liquidez por un importe máximo de 100.000 millones de euros. 

Por el otro, se ha ampliado en 10.000 millones de euros el límite de endeudamiento del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para facilitar las necesidades de liquidez adicionales de pymes y autónomos mediante la intermediación de entidades financieras.

Los bancos que se han suscrito a la línea de avales públicos se han comprometido a no vincular la concesión de los créditos ICO a la contratación de ningún otro producto.

Los principales bancos españoles anunciaron, además, el lanzamiento de líneas de financiación para pymes y autónomos para reducir el impacto del coronavirus.

Banco Línea de financiación
Abanca 7.900 millones de euros
Banco Sabadell 15.000 millones de euros
Banco Santander 20.000 millones de euros
Bankia 14.500 millones de euros
BBVA 25.000 millones de euros
CaixaBank 25.000 millones de euros

Fuente: HelpMyCash

 

Ayudas para los autónomos

Se han aprobado varias medidas para ayudar a los trabajadores por cuenta propia, tanto desde la Administración central como desde las autonomías.

  • Prestación por cese de actividad: los autónomos pueden acceder a una prestación similar a la del cese de actividad si han interrumpido su trabajo. La cuantía mínima de esta ayuda es de 661,04 euros. Además, mientras se perciba la prestación no se tendrá que cotizar.

  • Aplazamiento de las cuotas: se podrá aplazar el pago de las cuotas de mayo, junio y julio hasta seis meses sin intereses.

  • Medidas autonómicas: el Gobierno de la Comunidad de Madrid anunció que asumiría la cuota de los autónomos madrileños correspondiente a los meses de marzo y abril. 

 

¿Qué medidas se han tomado en otros países por el covid-19?

Ya hemos visto qué ha hecho nuestro Ejecutivo para tratar de suavizar los perjuicios económicos que nos está provocando la enfermedad covid-19, pero ¿qué es lo que se ha hecho en otros países? ¿Nuestras medidas van en la línea de las aprobadas en estados parecidos al nuestro? Para averiguarlo, repasaremos las que se han tomado en Italia, Francia y Alemania.

  Para particulares Para autónomos Para empresas

Italia

Moratoria hipotecaria de hasta 18 meses

Prohibición de despedir a los trabajadores

Subsidios a trabajadores afectados

Moratoria de impuestos, primas de seguros y cotizaciones a la Seguridad Social

Asignación pública de hasta 600 euros

Moratoria de impuestos, primas de seguros y cotizaciones a la Seguridad Social

Fondo de despido universal para pagar a trabajadores

Francia

Pago de dos meses de sueldo a los asalariados en paro temporal

Fondo de solidaridad para autónomos y pymes con pérdidas del 70%

Suspensión de pago de impuestos y cotizaciones

Suspensión de pagos de facturas de suministros

Suspensión de pagos de alquileres

El Estado asume los créditos de las empresas

Alemania

Cobertura pública de la pérdida de salario

Créditos y avales públicos durante un máximo de dos años

Créditos y avales públicos durante un máximo de dos años

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos resolver las principales dudas que pueden surgir a los consumidores sobre el impacto del coronavirus en su economía

Metodología: los datos han sido extraídos de medios de comunicación nacionales, de los bancos y de organismos oficiales. Asimismo, el Real Decreto 463/2020 por el que se declara el estado de alarma se ha consultado en el BOE.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Antonio
cuentas y tarjetas @Antonio - hace 1 hora
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proporcioneme informacion de Rebellion y Revolut
Antonio
Antonio
hace 1 hora

en el caso de Rebellion Pay, en transferencias entrantes,al dia no pueden entrar mas de 5.000€, si me deben 8.000 € en un dia entran 5.000 y al siguiente 3.000, en este caso hay alguna comision, algun cargo por parte de Rebellion?  -  no puede haber en la cuenta mas de 10.000€, por dia/mes ? porque impone estas restricciones? - al año ( 365 dias ?),el total de transferencias entrantes no puede superar los 120.000 € ,en la cuenta nunca  mas de 10.000€? si (un ejemplo) a 29 de Agosto hay 10.000€ el  7 de Septiembre aun teniendo en la cuenta los 10.000 € de Agosto ,NO puedo recibir ese dia 2.000€ ,3.000€ ,5.000€? hay un tope

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Antonio: 

Con Revolut puedes operar con las siguientes criptomonedas: bitcoin, ethereum, litecoin, ripple, bitcoin cash y stellar. Rebellion Pay no permite operar con criptomonedas.

Tanto Rebellion como Revolut te permiten disponer de una tarjeta física y virtual. En el caso de Rebellion, en el momento de darte de alta tendrás acceso a una tarjeta virtual y, si quieres, podrás solicitar también la física. En el caso de Revolut, podrás solicitar una tarjeta física cuando te hagas cliente y, en función de cuál sea el plan que hayas contratado, también tarjetas de débito virtuales y tarjetas virtuales desechables (de un solo uso).

En cuanto a los reintegros, estas son las condiciones de cada fintech:

  • Rebellion: 4 reintegros gratis al mes en España y 4 reintegros gratis al mes en el extranjero, con un máximo de 500 euros al mes retirados. Si sacas dinero en un cajero ubicado en el extranjero, Rebellion no te cobrará comisiones por cambio de divisa y te aplicará el tipo de cambio de Mastercard (muy cercano al real).

 

  • Revolut: los clientes del plan estándar (el gratuito) pueden sacar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero de España y del mundo, sin límite de operaciones. Para los que tengan una cuenta Premium (cuota mensual de 7,99 euros al mes), el límite aumenta a 400 euros al mes y los titulares de una Cuenta Metal (cuota de 13,99 euros al mes) pueden sacar gratis hasta 800 euros al mes. Si sacas dinero en un cajero ubicado en el extranjero, Revolut no te cobrará comisiones por cambio de divisa y te aplicará el tipo interbancario.

Por último, en cuanto a las transferencias entrantes, Rebellion Pay impone los siguientes límites:

  • Máxima cantidad de recarga de la cuenta al día: 5.000 euros
  • Balance máximo disponible en la cuenta: 10.000 euros
  • Máxima cantidad cargada en todo el año: 120.000 euros

 

Cuando se reciben transferencias que superan los máximos anteriores, el dinero que excede los límites establecidos pasa a una cuenta de espera y no se abona en tu cuenta hasta el momento en el que se pueda ingresar respetando los límites. Por ejemplo, si hoy recibes una transferencia de 8.000 euros, se te ingresarán primero 5.000 y al día siguiente, los 3.000 restantes, ya que así se respetará el máximo de 5.000 euros al día. 

Espero haber resuelto todas tus dudas.

¡Saludos!

Antonio
Antonio
hace 2 días

Revolut acepta criptomonedas creo , y  Rebellion? para recibir y retirar dinero de un cajero ,cual es mejor Revolut o Rebellion,? tanto una cuenta u otra tienen tarjetas virtuales con las que se pueda sacar del cajero?

Antonio
Antonio
hace 3 días

Pregunta similar: cuenta Rebellion
en Rebellion Pay dice: ofrece una cuenta gratuita conque incluye una tarjeta de prepago master card ,la cuenta es de prepago pero tiene IBAN ,por lo que puede recibir dinero de otras cuentas de desconocidos (NO necesariamente ,de familiares o amigos , de conocidos) esta recepcion de dinero por dia tiene un limite? sacar del cajero por dia tiene un limite?

Antonio
Antonio
hace 1 mes

NO podre retirar efectivo con el movil del cajero,en ventanilla NUNCA,  si pagar en comercios ,co google play y Aple Pay, si el movil trae NFC, pero sabe usted ,que hay pegatinas que se pegan detras del movil,pulsera NFC , y hasta relojes con esta funcion?

Francesc
Cancelar cta cte online con CaixaBank @Francesc - hace 3 horas
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Hola, 
Abrí una cta cte online, sin libreta ni nada en Diciembre año pasado en una oficina de CaixaBank.. Me dijeron que si domiciliaba la nómina no pagaría ningún interés. No me dieron ningún obsequio al abrir la cuenta. No ingresé nada de dinero al abrirla. Nunca la utilicé para nada. Últimamente recibí un SMS donde se me requería que pasase x la entidad bancaria. Y no he pasado porque no quiero pagar comisiones x una cuenta que no he utilizado en ningún momento pero me los quiero sacar de encima. Me pueden ayudar a cancelar está cuenta sin pagar nada? Gracias. Un saludo, F.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Francesc:

Normalmente, para cerrar una cuenta en CaixaBank es necesario acudir a una de sus oficinas, salvo que se trate de una cuenta abierta en imagin, el banco móvil de CaixaBank, que puede cancelarse a través de la app del banco. 

En cuanto a las comisiones, tendrás que atenerte a lo que pusiese en el contrato que firmaste. Si las condiciones de la cuenta exigen que, para no pagar comisiones, se ingrese una nómina cada mes y no has cumplido este requisito, probablemente se hayan ido acumulando gastos de mantenimiento que te exigirán que pagues en el momento que vayas a cancelar la cuenta. Si consideras que los gastos no se ajustan a lo que establece el contrato que hayas firmado, puedes elevar una queja al SAC de la entidad para que te eliminen las comisiones. 

Saludos.

Juan jose teixidor camuñas
embargo de nominas por Hacienda @Juan jose teixidor camuñas - hace 5 horas
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tengo la nómina embargada por crédito bancario, por una deuda de hacienda pueden también embargarme la cuenta corriente
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Juan jose teixidor camuñas.

Sí, por una deuda con Hacienda podrán embargarte la cuenta y otros bienes de los que dispongas. Es aconsejable que te pongas en contacto con la Agencia Tributaria para fraccionar el pago de la deuda y así evitar el embargo. 

¡Un saludo!

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