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¿Qué tipo de usuario eres?

Hace unos años, esta pregunta no hubiese sido la más importante, sin embargo, ahora se ha convertido en esencial. Según nuestras preferencias al operar, deberemos decantarnos por un tipo de entidad u otra.

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Perfil 100% digital

Los bancos online están proliferando en los últimos años. Cada vez son más las entidades online que no disponen de una sola oficina. Algunos bancos son los que han nacido puramente online o son la marca digital de un banco tradicional.

Si somos de los que nos gusta operar desde nuestro ordenador o tableta, estos bancos serán perfectos para nosotros.

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Todo desde el móvil

La versión más reciente de los bancos digitales son los que se gestionan 100 % desde nuestro smartphone. Son los bancos que sólo se pueden gestionar desde la aplicación del móvil. En España hay pocos (un ejemplo es imaginBank), pero han aparecido muchos bancos móvil europeos.

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Buscamos un banco digital, pero con oficinas

Estos bancos serían los adecuados para aquellos que ya han mudado sus operaciones hacia el sector digital, pero también tienen la necesidad de disponer de oficinas por si surge algún problema. En este grupo encontraríamos dos tipos de bancos, los que son principalmente digitales, pero tienen alguna sucursal en las principales ciudades de España o los bancos tradicionales, pero que disponen de productos online.

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Somos un cliente de ‘los de toda la vida’

En este grupo se englobarían todos aquellos clientes que para operar necesitan acudir presencialmente a una oficina bancaria. En ese caso, deberíamos buscar un banco que tuviese oficinas cerca de nuestro domicilio para evitar largos desplazamientos cada vez que queramos ir a la sucursal.

Comparar bancos para buscar productos: ¿cómo lo hago?

Si estamos buscando entidades porque estamos interesados en contratar un nuevo producto, hacer una comparativa de bancos nos será de gran ayuda. Dependiendo del producto que estemos interesados en contratar, deberemos tener en cuenta unas condiciones u otras.

Si estamos buscando una cuenta bancaria

En ese caso escogeremos un banco u otro en función de la oferta de sus cuentas y el tipo de producto que estas sean. En concreto podemos distinguir entre:

  • Si es una cuenta sin nómina. Lo óptimo es buscar una cuenta que no tenga comisiones y, a poder ser, que no exija otros requisitos.

  • Si es una cuenta nómina. Deberemos buscar un producto que nos de el máximo de ventajas y, a la vez, que no exija requisitos que no estemos seguros de poder asumir.

  • Si es una cuenta de ahorro. Lo ideal es buscar la cuenta más rentable, ya que el objetivo es ahorrar y rentabilizar ese dinero.

Si necesitamos un préstamo

Si la búsqueda de un nuevo banco se debe a que necesitamos financiación, los criterios en los que tendremos que fijarnos para elegir el producto y, en consecuencia, el banco, serán:

  • El importe máximo. La cantidad total que el banco esté dispuesto a darnos.

  • El interés. El coste del préstamo en sí.

  • Las comisiones. A ser posible, las mínimas.

  • La finalidad. Dependiendo de para qué necesitemos el dinero, el banco nos concederá un préstamo u otro. Hay que procurar que la entidad nos conceda la financiación para nuestra finalidad. Algunos préstamos sí tienen objetivos concretos, mientras que otros se pueden usar para cualquier cosa.

Si nuestro interés es contratar una hipoteca

La decisión de contratar una hipoteca u otra es de las más importantes, ya que es un vínculo que tendremos con el banco y que durará muchos años. Por tanto, para comparar ofertas y asegurarnos un buen producto, hay que fijarse en:

  • El tipo de hipoteca. Si la queremos a tipo variable, a tipo fijo o mixta o una hipoteca para subrogación.

  • El interés. Hay que buscar una hipoteca con un interés bajo, ya que es el precio que pagaremos por el dinero que nos han prestado. 

  • Con el mínimo de comisiones posibles. A ser posible, evitando la de apertura. 

  • Con pocos productos vinculados. Los productos asociados incrementan el coste total del préstamo. Por tanto, hay que aceptar el mínimo posible, la nómina, el seguro de hogar y, como máximo, uno de vida.

Se trata de buscar una hipoteca que mantenga un buen equilibrio entre las tres últimas condiciones: un interés bajo, las mínimas comisiones y pocos productos vinculados.

La guía definitiva para escoger el mejor banco

Si quieres tener los pasos para escoger un nuevo banco bien marcados, la siguiente guía te será de gran utilidad. En ella, encontrarás los siete pasos que debes seguir para escoger el banco que más se adapte a tus necesidades. Este manual es totalmente gratuito. Solo tendrás que dejar tu correo electrónico y en pocos minutos lo recibirás en tu bandeja de entrada.

¡Guía GRATUITA!Cómo elegir banco en 7 pasos

Cómo elegir banco en 7 pasos

¿Necesitas encontrar un buen banco a tu medida?

Desde el portal financiero HelpMyCash.com, hemos elaborado esta guía de descarga gratuita con la intención de facilitar al usuario la decisión de elegir banco. Para tomar la más acertada, repasaremos cuestiones como:

  • Política de comisiones
  • Banco tradicional o online y su solvencia
  • Bancos español o entidad bancaria extranjera que opera en España

Haznos llegar tu correo electrónico y la recibirás de forma completamente gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com, hemos creado esta página para proporcionar información útil a nuestros usuarios acerca de cómo realizar una comparativa bancos, con el objeto de encontrar el que mejor se adapte a su perfil de cliente tanto en cuanto a la oferta de productos como a los servicios prestados.

Fuente: la información relativa a la comparativa bancos ha sido conseguida tras la consulta de diversas fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web de los principales bancos que conforman el mercado económico de nuestro país y la del Banco de España (BdE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre la comparativa bancos han sido obtenidos a partir de una tarea de investigación online y recopilación de información procedente de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información actualizada y de calidad sobre el sistema económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web financiero son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, foro, etc.), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a partir de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com nos gustaría ayudarte a solucionar cualquier duda que puedas tener acerca de la actualidad financiera. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través los siguientes servicios de atención al usuario y hacernos llegar tus cuestiones para que te podamos aconsejar en tus finanzas personales:

Temas recientes del foro

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Quisiera saber en el caso de una hipotética quiebra de un banco como Farmafactoring cubierto por un FGD extranjero como el italiano, qué tendría que hacer para recuperar el dinero invertido. O sea, se ocupa el FGD italiano de ingresarme el dinero en mi cuenta vinculada o debo hacer alguna cuestion complicada.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 41 minutos

HelpMyCash

Hola, Helper:

En caso de que ese escenario sucediese, el FGD italiano devolvería el dinero en un plazo de 20 días hábiles que podrían demorarse en 10 días más si la Banca D'Italia lo estima oportuno. Lo más probable es que desde estos organismos os enviasen una comunicación informando de la situación, el proceso y el plazo. Sea cual sea el caso, el FGD te devolvería el dinero a más tardar en un plazo de un mes.

Saludos

Pablo Papalini
Transferencia errónea @Pablo Papalini - hace 20 horas
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Hola buenas tardes,
Hice una transferencia erronea entre dos cuentas bbva durante el fin de semana, pensando que le transfería el dinero a mi mujer (en el beneficiario quedó registrado su nombre). Al ver que nunca le llegó el dinero, hoy caí en la cuenta del error.
Si hay alguna información sobre cómo proceder y de las chances de recuperar el dinero, lo agradecería. Sé que la cuenta errónea pertenece a una entidad financiera con la que tuve el crédito del coche.
Gracias. 
 
Pablo Papalini. 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Pablo Papalini:

Anular una transferencia bancaria es un proceso complejo que puede resolverse de las siguientes maneras, sobre todo porque, si el dinero ya ha salido de la cuenta, no puede anularse. En estos casos, las acciones que debemos emprender son:

  1. La primera opción  a considerar es la de solicitar de nuevo el dinero al titular de la cuenta de destino. Es decir, si se ha producido un error, hay que comunicárselo al destinatario de inmediato y solicitar el reintegro. Esta opción puede no resultare viable debido a diversos factores, ya que dependemos de la voluntad del receptor que ha recibido dicha transferencia.  no siempre es viable porque desconocemos quién es el titular de la cuenta o porque no confiamos en que esa opción llegue a buen puerto.
  2. La segunda opción sería informar a nuestra entidad bancaria para que la cancele si no han transcurrido las 24 horas. En caso contrario, deberá iniciar un proceso interbancario para contactar con la entidad del destinatario, la cual, a su vez, le solicitará al receptor la devolución del dinero, pero eso dependerá de él.
  3. Reclamar el dinero por vía judicial. Si el banco no puede anular la transferencia porque ya se ha enviado el dinero y la persona que lo ha recibido se niega a devolvérnoslo, se convierte en la única vía que nos queda.

Anular una transferencia, por otra parte, es un proceso costoso que puede oscilar entre los 20  y los 30 euros.

Un saludo

Mónica asfixiada por los bancos
Nueva comisión sino domicilio @Mónica asfixiada por los bancos - hace 1 día
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Buenas, me acaban de mandar correspondencia online la Caixa bank, el banco que cobra más por todo, desde 2 euros si vas a ventanilla como si respiras. Pues me dicen que tengo que pagar trimestralmente 60 euros si no domicilio nomina o pensión, cuando estoy atada a la hipoteca. No solo les basta con los intereses de mi hipoteca, que firmé con otro banco (Caixa Girona) sino que además pretenden someterme a que si o si domicilie con ellos o me cobraran esos 60 euros! Tuve mi pensión con ellos hace años pero aun así me cobraban 12 euros trimestrales, ahora llevo tiempo pagando 20 euros trimestrales pero es que es legal que suban a 60 euros de golpe? No puedo irme a otro banco porque tengo la hipoteca, he reclamado al banco de España, porque los de la Caixa me dicen que de domiciliar con ellos no tendría que pagar eso, pero es como si me obligasen. Gracias 
Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

Muchas gracias, pues voy a ponerme a ello, porque tengo casi todas las facturas en la caixa. A ver que responde el banco de España también. Gracias!!!

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Según el BdE:

"Además, se podrían atender otros pagos y domiciliaciones relacionadas con el préstamo o depósito, como por ejemplo, seguros vinculados a hipoteca, sin que se nos cobre la comisión. Si la cuenta se utiliza para otros fines (sacar dinero, pagar el IBI o la Comunidad de Propietarios, etc.) la entidad podría cobrarnos la comisión correspondiente."

Si quitases los recibos domiciliados que comentas y la cuenta la usaras solo para pagar la hipoteca y los pagos relacionados con esta, no deberían de cobrarte gastos.

Un saludo.

Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

La hipoteca la firmé en 2006. Pero tengo algunos recibos que ya estoy pasando a la otra cuenta, si solo dejo la hipoteca, no pueden cobrarme esa cantidad?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo:

Los bancos pueden cambiar las condiciones de las cuentas siempre que consideren oportuno. En tu caso, si firmaste la hipoteca antes del 2012, no te pueden cobrar comisión si la cuenta la empleas únicamente para pagar la hipoteca. Si la firmaste después, solo te pueden cobrar la comisión si aparece en el contrato y en la información precontractual. Aquí tienes la información de Banco de España

Por otro lado, no todas las cuentas de CaixaBank se han visto afectadas. Si tu amiga tiene una cuenta imaginBank, por ejemplo, no pagará comisiones. Que se fije en la correspondencia que llega a la aplicación, quizás le ha llegado ahí la notificación y no por correo. En el apartado Mensajes > Correspondencia.

Un saludo.

Mónica asfixiada por los bancos
Mónica asfixiada por los bancos
hace 1 día

Hola, muchas gracias por contestar. Y, el banco de España les permite eso? Los que tenemos hipotecas no podemos darnos de baja y obligarte a ello es como una estafa en toda regla, porque ahora son 60 euros trimestrales pero si les sale bien serán mensuales. Tengo una conocida en La caixa que no le ha llegado esa notificación, ella no trabaja ni tiene ingresos y paga 12 euros trimestrales. ¿Por qué a mí, si me quieren hacer esta jugarreta? Es que saben que tengo otra cuenta con mi nómina?

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