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banca digital

Qué es la banca digital o a distancia

La gran mayoría de las gestiones que realizamos en ventanilla se pueden hacer a distancia. Las tres formas de operar sin salir de casa más comunes son:

Los cajeros automáticos también nos sirven para realizar ciertas operaciones (consulta de saldo, transferencias, pago de recibos o impuestos…). Aquellos mayores que no dispongan de conexión a Internet en casa o de un teléfono móvil compatible con la app del banco, pueden operar a través de los cajeros de su entidad sin necesidad de acudir al interior de la sucursal.

Lo primero que debemos tener para operar online con nuestro banco son las claves de acceso de la banca electrónica. 

¿Cómo creo o recupero mis claves de acceso?

La clave de acceso suele coincidir con nuestro número de identificación (DNI) y una contraseña establecida por el banco que podemos personalizar más tarde nosotros mismos.

¿Cómo creo las claves para la banca electrónica?

Por lo general, los bancos permiten crear el acceso a la banca digital desde su propia web rellenando un formulario con nuestros datos. Para darnos de alta en la banca digital, el banco nos va a pedir que tengamos a mano:

  • El NIF/NIE o Pasaporte
  • Nuestro teléfono móvil
  • El número de tarjeta de débito o crédito

banca online acceso

Fuente: web de BBVA

¿Cómo las recupero si no las recuerdo?

Si la clave que recordamos no es válida, el sistema nos preguntará: ¿Olvidaste tu clave de acceso? Desde ahí, podremos recuperarla. El banco solicitará que tengamos cerca nuestro documento de identidad, nuestro móvil y el número de una tarjeta de crédito o débito emitida por el banco.

clave acceso banca onlineFuente: web de Banco Santander

Operar desde la banca online, móvil o telefónica

¿Qué puedo hacer desde los canales digitales?

  • Consultar el saldo o el estado de las cuentas, tarjetas de crédito, depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión...
  • Emitir transferencias nacionales e internacionales y traspasos.
  • Enviar dinero mediante Bizum.
  • Contratar tarjetas, préstamos, cuentas...
  • Pagar recibos no domiciliados, devolver de recibos y domiciliar nuevos.
  • Pagar impuestos o multas.
  • Solicitar de certificados y extractos.
  • Bloquear temporal o definitivamente las tarjetas.
  • Modificar de los límites de las tarjetas.
  • Consultar el pin de las tarjetas.
  • Fraccionar el pago de una compra en cuotas mensuales.
  • Compraventa de acciones.

Descubre al inicio de esta página la explicación sobre cómo realizar las operaciones bancarias más básicas.

Números de la banca telefónica de los bancos en España

La mayoría de bancos disponen un servicio de atención al cliente y, además, del servicio banca telefónica. Esto permite que, como clientes, podamos llevar a cabo diferentes operaciones en tiempo real pero a distancia. Esta operativa se puede hacer tanto por llamada como vídeo llamada o mensajes de texto, en función de cada banco.

¿Qué podemos hacer desde la banca telefónica?

La banca telefónica suele permitirnos llevar a cabo una operativa similar a la que nos ofrece un cajero, como, por ejemplo:

  • Consultar el saldo
  • Consultar movimientos
  • Pagar recibos
  • Realizar transferencias o traspasos
  • Solicitar anticipos de nómina o pensión
  • Solicitar información de otros productos
  • Contratar productos
  • Conocer la cotización del banco
  • Solicitar cita previa
  • Recargas de móvil

¿Cómo funciona la banca telefónica?

El proceso es sencillo:

  • Tras telefonear, el banco nos solicitará nuestro número de DNI para identificarnos como clientes y, de ese modo, tener acceso a nuestra cuenta.
  • Debemos comunicar qué tipo de operación o consulta queremos llevar a cabo.
  • Para confirmar la validez de las operaciones, es posible que nos envíen un SMS con un código para confirmar la operación.

En la siguiente tabla, encontrar los números que corresponden a la banca telefónica de los principales bancos de España.

Banco Número de banca telefónica Horario de atención al cliente
981 910 522 08:00- 22:00 horas
900 102 801 Las 24 horas
963 085 000
  • 08:15 a 16:30 horas de lunes a jueves
  • 08:15 a 14:00 horas  los viernes

915 123 123

900 811 381 (bloqueo de tarjetas)

08:00 a 21:00 horas de lunes a sábado

916 02 46 80

900 103 050

08:00- 22:00 horas de lunes a viernes
916 578 800
  • 08:00-17:00 horas de lunes a jueves
  • 08:00-15:00 los viernes
900 404 090 08:00- 19:00 de lunes a viernes

950 210 191

Las 24 horas

976 748 800

976 20 10 72 (robo o pérdida de tarjeta)

08:00-20:00 horas de lunes a viernes

912 066  666

901 105 115

Las 24 horas

901 335 566

900 445 566

08:00-22:00 horas
946 464 444
  • 08:00-22:00 horas de lunes a viernes
  • 08:00-15:00 horas los sábados
985 969 700 Las 24 horas
911 773 310 09.00-18.00 horas de lunes a viernes (horario coronavirus)

¿Es seguro operar desde la banca online?

Los bancos destinan gran parte de su presupuesto a la seguridad de su banca electrónica, de modo que el temor por la seguridad de los canales digitales no debe afligirnos, pues las entidades trabajan para ofrecer una operativa con total seguridad. Bancos como BBVA, por ejemplo, invierten muchos recursos de protección en sus servicios online y, de hecho, más del 50% de sus clientes actuales gestionan sus finanzas desde una cuenta digital. Santander, por su parte, invirtió el pasado año más de 20.000 millones en fortalecer sus canales digitales ofrecer un servicio seguro a sus clientes.

Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:

Seguridad de una cuenta bancaria: 1- activar las alertas del banco. 2- disponer de códigos de seguridad. 3- no usar Wi-Fi público. 4- que nuestra clave no quede guardada. 5- revisar los movimientos.

Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.

Disponer de más de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera y cuenta.

No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.

Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.

Llevar un control sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.

 

Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.

Descarga la app de tu banco oficial

Si queremos operar con nuestro dispositivo móvil, tenemos que descargar la aplicación móvil del banco. Encontraremos la app de nuestra entidad haciendo una búsqueda en la tienda de aplicaciones de nuestro teléfono móvil: Google Play para los usuarios de Android o Apple Store para iPhone o iPad (iOs). Pero, ¿cómo puedo saber si me estoy descargando la aplicación real de la entidad? ¿Y si es un virus o un fraude?

No hay porqué preocuparse. Las aplicaciones fraudulentas se pueden identificar muy fácilmente a través de los siguientes rasgos:

  • El nombre del creador de aplicación debe corresponderse con el del banco
  • La aplicación debe contener una descripción escrita correctamente y sin errores.
  • La aplicación debe contener opiniones variadas, tanto positivas como negativas.  

reseñas app bancaria

Fuente: Google Play

Es posible que la app del banco solicite acceso al micrófono de nuestro teléfono. Los bancos que admiten contratación de una nueva cuenta por videollamada (BBVA, Abanca, ING u Openbank, entre otros) o que disponen de operativa mediante la voz (CaixaBank, N26, EVO...) podrían pedir acceso al micrófono. No debemos alarmarnos si es un requisito de la app. De todos modos, podemos denegar el acceso si lo consideramos innecesario.

Trucos para detectar estafas e emails falsos

Cientos de clientes bancarios reciben estafas diariamente a través de emails teóricamente de su entidad, pero puedes entrenarte para detectarlos. La mayoría responden a una serie de fallos que te permitirán identificarlos sin problemas. 

  • El dominio no es el oficial. Haz clic en el emisor del email para ver quién te lo envía y si es realmente tu banco. Por ejemplo, los emails de BBVA se envían desde bbva@comunica.bbva.com. Si recibieras un email del banco enviado por 343jje98@gmal.com, es totalmente una estafa

  • El asunto es alarmista o tiene faltas. Sospecha del asunto del mensaje si es genérico o está escrito con faltas de ortografía

  • El cuerpo del email tiene errores. Las faltas de ortografía en el cuerpo del mensaje podrían ser un claro indicativo de que se trata de una estafa

  • Te piden que hagas algo urgentemente. Si te piden que inicies sesión en tu cuenta porque has recibido un cobro o tienes que actualizar cuanto antes algún dato personal, sospecha

  • Te redirigen a una web no segura. Si llegas a hacer clic en algún enlace del correo (si ves que todo lo anterior está en orden) puedes verificar si al entrar en el enlace que te facilitan, la página contiene o no el candado que indica que la web usa protocolo de seguridad

Si has recibido este tipo de email, no hagas clic en ninguno de sus enlaces o elimínalo directamente.

¿Qué hacer si soy víctima de 'phishing'?

Si por error has introducido tus datos en la web o app del banco y ha resultado no ser la oficial, lo primero que debes hacer es contactar con tu entidad y explicarle lo ocurrido. Además, debes cambiar tus contraseñas inmediatamente. Eso sí, no compartas nunca tus contraseñas o las apuntes en un bloc de notas en tu móvil. Intenta memorizarlas.

Te contamos cómo crear contraseñas seguras:

  • Usa contraseñas distintas. No uses la misma contraseña para todos tus servicios online, podrían hackear todas tus cuentas (banco, Gmail, Amazon...)

  • Crea una contraseña robusta. No crees la típica contraseña: 12345, contraseña o tu nombre y tu fecha de nacimiento. Aplica los siguientes consejos:

    • Usa frases enteras: Meencantaviajar

    • Usa claves que se parezcan pero cambia algo para que no sean totalmente iguales:

      • 4rfvbgt

      • 4rfvbgy

  • Cambia vocales por números o caracteres especiales: M33nc4nt4v14j4r

  • Usa reglas nemotécnicas. Más vale pájaro emano que 100 volando -> Mvpemq100v

¿Cómo pedir online el certificado de titularidad?

La mayoría de bancos permiten realizar este trámite a través de la web o app del banco. Para mostrarte cómo de sencillo es conseguir este documento desde la aplicación, te presentamos este vídeo en el que se explica cómo descargar el certificado de titularidad desde la app de BBVA:

Es muy fácil. Cómo se explica en el vídeo, tan solo debemos seguir estos pasos:

  1. Dirígete a "Cuenta" e indica de cuál de ellas quieres el extracto
  2. Accede a "Pulsar más"
  3. Elige la opción "Solicitar certificado"
  4. En el desplegable, escoge el tipo de certificado que deseas
  5. Elige el idioma en el que deseas tu certificado

Ten en cuenta que la mayoría de bancos te van a cobrar por este servicio. Por ejemplo, BBVA te cobra dos euros por descargar el certificado de titularidad de la cuenta. En cambio, si lo solicitas en oficina, te pedirán pagar una comisión de 12 euros.

¿Por qué falla la 'app' de mi banco?

Es posible que al conectarnos a la aplicación de nuestra entidad para nuestras consultas y gestiones bancarias nos salta el aviso: Error de conexión, vuelva a intentarlo más tarde. ¿A qué se debe esta incidencia? ¿Es culpa de nuestro dispositivo o el problema es del banco? la siguiente imagen te contamos tres posibles errores motivos por los que la aplicación bancaria puede presentar problemas que pueden tener que ver con una incidencia generalizada del banco, por no haber actualizado la app o nuestro smartphone o por la conexión a Internet.

la app de mi banco falla. Motivos. Incidencia técnica. Software o app desactualizados. Fallo de conexión a Internet.

 

¿Tienes dudas sobre la operativa de un banco en particular?

Si tienes preguntas sobre cómo realizar una operativa concreta desde la aplicación o banca online de una entidad bancaria determinada, déjanos tu pregunta en el Foro de HelpMyCash. Nuestro equipo de expertos estará encantado de poder ayudarte.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: para resolver las principales dudas que pueden surgir a los que no suelen emplear la banca online, con el fin de ofrecerles las herramientas necesarias para que puedan operar a través de los canales digitales y evitar el desplazamiento a una sucursal.

Metodología: los datos y la información que muestra esta página han sido extraídos de las páginas web de los bancos que operan a nivel nacional.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Anonimo
Pensión no contributiva @Anonimo - hace 1 hora
  • 13 Respuestas
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Hola,alguien sabe cuándo se cobrará una pensión no contributiva si el 25 cae en domingo??? gracias
Juan jose
Juan jose
hace 1 hora

Hola tengo una paga de PNC de 400€ y una alluda de la genaritat de Cataluña 150. Mi pregunta es pudo ingresar un dinero aparte en la misma cuenta de 100 euros ?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 semanas

HelpMyCash

Hola, Rubén March:

Desde HelpMyCash no disponemos de ese tipo de información, pues nosotros somos un comparador financiero especializado en el sector bancario y las pensiones no contributivas pertenecen al ámbito de las administraciones estatales, por lo que te recomendamos que le traslades todas las dudas sobre los requisitos de este tipo de ingreso al órgano que las emite, pues serán quiénes te sabrán aclarar todas tus dudas.

Saludos

Rubén March
Rubén March
hace 4 semanas

Pregunta similar: Pensión no contributiva, compatibilidad con trabajo
Hola buenas, cobro una no contributiva por discapacidad, necesito saber si es cierto que a los cuatro años de comenzar una actividad remunerada, sin sobrepasar los límites económicos, si a los cuatro años deja en todos los casos de ser compatible, o si hay algún supuesto que tras los cuatro años puede compatibilizar, aunque sea a costa de bajar los límites de ingresos. Mi pensión la gestiona la Comunidad de Madrid. Muchas gracias. 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Jessica Pregunta similar: Pensión no contributiva Hola buenos días, mi pareja y yo estamos pensando comprar un piso,no...

Hola, Jessica:

Lo habitual para el computo de las pensiones no contributivas suelen ser los ingresos fijos de la unidad familiar o bien ingresos procedentes de una herencia o un producto de ahorro. Por tanto, una hipoteca no entraría dentro de esta categoría, por lo que no debería ser un problema. No obstante, la concesión de este tipo de ingresos y sus requisitos son competencias de admiraciones estatales y nosotros somos un comparador financiero, por lo que es mejor que lo consultes directamente con la institución implicada para que pueda asesorarte mejor.

Saludos

Jessica
Jessica
hace 2 meses

Pregunta similar: Pensión no contributiva
Hola buenos días, mi pareja y yo estamos pensando comprar un piso,no estamos casados ..si pido una hipoteca, me quitarán la pensión no contributiva.
Gracias de antemano 

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Llevo ya varios intentos en la web de BBVA online y no me deja creármela, me sale siempre (cada vez en un paso distinto) una página que pone «No podemos continuar con tu alta como cliente BBVA» y no me dan más detalles. He llamado al 919199430 y solo me toca gente que no sabe nada. Uno me preguntó por mi nacionalidad, le dije que georgiana y me dijo que sería por eso. Y se quedó tan tranquilo. Tengo mi tarjeta de residencia en regla con foto para el proceso de alta y no entiendo si la nacionalidad puede ser una razón y si es así si puedo hacer algún tipo de reclamación a alguien más importante porque no es normal que lleve aquí prácticamente toda mi vida y no pueda hacerme una cuenta nueva con mi pareja por extranjera. 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, maria:

Lo que pide BBVA para abrir una cuenta a distancia es un DNI o TIE. Si no tienes estos documentos, no podrás abrir la Cuenta Online Sin Comisiones a distancia. En ese caso, deberás acudir a una oficina de BBVA y explicar tu situación para que te la abran desde allí. 

Lamentamos mucho esta situación. Muchos clientes nos escriben con el mismo problema. Por otro lado, si quieres puedes probar de abrir otra cuenta sin comisiones con tu pareja. En esta página te proponemos un listado con las mejores.

Un saludo.

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Si tengo una tarjeta de crédito con Bankia que estoy usando para pagar mis compras a plazos y que tengo activa vaya que la uso en mi dia a dia, que pasará cuando La Caixa y Bankia se junten?? Se queda la deuda donde esta? Se mantienen las condiciones?
Pedro Agustín Toledo Rodríguez
Pedro Agustín Toledo Rodríguez
hace 22 horas

Que sucede si tengo targetas de credito en ambas entidades  y en el caso de bankia con beneficios para mi persona  en Bankia tengo la hipoteca y en la caixa los pagos cotidianos y domiciliacion de reibos  podre llevarme la hipoteca a otro banco cuando se fusionen
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

citando a miguel angel rodrigo Pregunta similar: informacion tengo varios prestamos de tarjetas impagados de bankia desde hace 5 años y no me...
Hola, miguel angel rodrigo.

De acuerdo con el Código Civil. una deuda de una tarjeta de crédito prescribe a los 5 años sin que te hayan reclamado la deuda. Si es así, en principio son deudas prescritas.

Si sí han reclamado la deuda de las tarjetas durante estos cinco años, entonces siguen vigentes. En este caso, en la fusión las deudas que tenías en Bankia pasarán a ser también de CaixaBank. En principio, al ser una cuenta diferente a donde tenías las cuotas de las tarjetas domiciliadas, te avisarán y reclamarán la deuda, pero no podrían quitarte el dinero. Aunque sí que podrían volver a reclamarte el dinero y podrías tener problemas, ya que la deuda sería de tu banco actual.

Es aconsejable que negocies con Bankia un plan de pagos de estas tarjetas para ir reembolsando la deuda poco a poco y evitar problemas con tu banco en el futuro.

¡Un saludo!

miguel  angel rodrigo
miguel angel rodrigo
hace 6 días

Pregunta similar: informacion
tengo varios prestamos de tarjetas impagados de bankia desde hace 5 años y no me lo han reclamado.Con la fusion de bankia con la caixa que ocurriria con las deudas
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Maria
citando a Agustina Battioli
citando a Evelyn Hola, debo en bankia cerca de 400€ por intereses de una tarjeta de credito, me cambie a lacaixa para olvidarme de esa deuda porq no querian ajustar...
Hola, Evelyn. Es probable que cuando Caixabank absorba a Bankia sí que vean que tienes una deuda que ahora sería de a...
Hola, entonces si yo tengo una deuda de la caixa de hace unos cuatro años que no me reclaman al haberse fusionado ahora me qu...
Hola, María.

En principio, al ser una cuenta diferente a donde tenías el préstamo domiciliado, te avisarán, pero no podrían quitarte el dinero. Aunque sí que podrían volver a reclamarte el dinero y podrías tener problemas, ya que la deuda pasaría a ser de CaixaBank.

Lo mejor es que te pongas en contacto con Bankia para acordar un plan de pagos del préstamo y evitar así problemas futuros.

¡Un saludo!

Maria
Maria
hace 1 semana


citando a Agustina Battioli

citando a Evelyn
Hola, debo en bankia cerca de 400€ por intereses de una tarjeta de credito, me cambie a lacaixa para olvidarme de esa deuda porq no querian ajustar...
Hola, Evelyn.
Es probable que cuando Caixabank absorba a Bankia sí que vean que tienes una deuda que ahora sería de a...
Hola, entonces si yo tengo una deuda de la caixa de hace unos cuatro años que no me reclaman al haberse fusionado ahora me quitaran el dinero o primero me lo reclamarán? 

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