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Entrénate en finanzas online - Gestiona tus cuentas desde la banca digital
Debido a la pandemia, la banca se ha visto obligada a tomar medidas para evitar que sus clientes visiten sus sucursales, haciendo más esencial que nunca el uso de la banca a distancia. En esta página, damos las claves para empezar a operar desde la banca digital.
¿Cómo realizar operaciones básicas desde la banca online?
Al entrar en el área de clientes de tu banca online verás un resumen de tus cuentas. Para conocer los movimientos específicos de cada una de ellas y saber si has cobrado la pensión o te han cobrado un pago, haz clic sobre la cuenta en la que estás interesado (si tienes más de una). Te aparecerán los últimos movimientos: los ingresos y gastos más recientes. Parecido a lo que aparecía en las libretas o cartillas de toda la vida.
Para enviar dinero a otro cuenta sea o no de nuestro banco, debemos buscar en nuestra banca online la opción Hacer una transferencia. Para poder realizarla, necesitamos el número de IBAN del destinatario de la transferencia, su nombre y apellidos, incluir el importe y finalmente el concepto. Es posible que el sistema nos envíe un SMS para verificar la operación o debamos revisar nuestra tarjeta de coordenadas para firmar la transacción.
En tu banca online, seas del banco que seas, debe haber una opción que te permita gestionar recibos. En esta sección, podrás ver el resumen de tus recibos y las opciones que tienes con cada uno de ellos. Puedes solicitar desde aquí que uno de tus recibos sea devuelto si no estás conforme con el pago.
Debemos buscar una sección llamada Impuestoo Pagar impuestosen la banca online o la app de nuestro banco. Desde aquí, es muy sencillo e intuitivo seguir los pasos para realizar el pago del impuesto. Si lo hacemos desde la app, el sistema puede ofrecernos la posibilidad de escanear el código de barras del documento desde la cámara de nuestro terminal, haciendo el proceso más fácil.
Te ponemos el ejemplo sobre cómo pedir cita desde la app de CaixaBank. No hagas cola solicitando cita previa y soluciona tus dudas en la oficina con tu gestor.
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
La gran mayoría de las gestiones que realizamos en ventanilla se pueden hacer a distancia. Las tres formas de operar sin salir de casa más comunes son:
Desde la página web del banco
Descargando la aplicación del banco en nuestro teléfono
Los cajeros automáticos también nos sirven para realizar ciertas operaciones (consulta de saldo, transferencias, pago de recibos o impuestos…). Aquellos mayores que no dispongan de conexión a Internet en casa o de un teléfono móvil compatible con la app del banco, pueden operar a través de los cajeros de su entidad sin necesidad de acudir al interior de la sucursal.
Lo primero que debemos tener para operar online con nuestro banco son las claves de acceso de la banca electrónica.
La clave de acceso suele coincidir con nuestro número de identificación (DNI) y una contraseña establecida por el banco que podemos personalizar más tarde nosotros mismos.
¿Cómo creo las claves para la banca electrónica?
Por lo general, los bancos permiten crear el acceso a la banca digital desde su propia web rellenando un formulario con nuestros datos. Para darnos de alta en la banca digital, el banco nos va a pedir que tengamos a mano:
El NIF/NIE o Pasaporte
Nuestro teléfono móvil
El número de tarjeta de débito o crédito
Fuente: web de BBVA
¿Cómo las recupero si no las recuerdo?
Si la clave que recordamos no es válida, el sistema nos preguntará:¿Olvidaste tu clave de acceso? Desde ahí, podremos recuperarla. El banco solicitará que tengamos cerca nuestro documento de identidad, nuestro móvil y el número de una tarjeta de crédito o débito emitida por el banco.
Números de la banca telefónica de los bancos en España
La mayoría de bancos disponen un servicio de atención al cliente y, además, del servicio banca telefónica. Esto permite que, como clientes, podamos llevar a cabo diferentes operaciones en tiempo real pero a distancia. Esta operativa se puede hacer tanto por llamada como vídeo llamada o mensajes de texto, en función de cada banco.
¿Qué podemos hacer desde la banca telefónica?
La banca telefónica suele permitirnos llevar a cabo una operativa similar a la que nos ofrece un cajero, como, por ejemplo:
Consultar el saldo
Consultar movimientos
Pagar recibos
Realizar transferencias o traspasos
Solicitar anticipos de nómina o pensión
Solicitar información de otros productos
Contratar productos
Conocer la cotización del banco
Solicitar cita previa
Recargas de móvil
¿Cómo funciona la banca telefónica?
El proceso es sencillo:
Tras telefonear, el banco nos solicitará nuestro número de DNI para identificarnos como clientes y, de ese modo, tener acceso a nuestra cuenta.
Debemos comunicar qué tipo de operación o consulta queremos llevar a cabo.
Para confirmar la validez de las operaciones, es posible que nos envíen un SMS con un código para confirmar la operación.
En la siguiente tabla, encontrar los números que corresponden a la banca telefónica de los principales bancos de España.
Banco
Número de banca telefónica
Horario de atención al cliente
981 910 522
08:00- 22:00 horas
900 102 801
Las 24 horas
963 085 000
08:15 a 16:30 horas de lunes a jueves
08:15 a 14:00 horas los viernes
915 123 123
900 811 381 (bloqueo de tarjetas)
08:00 a 21:00 horas de lunes a sábado
916 02 46 80
900 103 050
08:00- 22:00 horas de lunes a viernes
916 578 800
08:00-17:00 horas de lunes a jueves
08:00-15:00 los viernes
900 404 090
08:00- 19:00 de lunes a viernes
950 210 191
Las 24 horas
976 748 800
976 20 10 72 (robo o pérdida de tarjeta)
08:00-20:00 horas de lunes a viernes
912 066 666
901 105 115
Las 24 horas
901 335 566
900 445 566
08:00-22:00 horas
946 464 444
08:00-22:00 horas de lunes a viernes
08:00-15:00 horas los sábados
985 969 700
Las 24 horas
911 773 310
09.00-18.00 horas de lunes a viernes (horario coronavirus)
Los bancos destinan gran parte de su presupuesto a la seguridad de su banca electrónica, de modo que el temor por la seguridad de los canales digitales no debe afligirnos, pues las entidades trabajan para ofrecer una operativa con total seguridad. Bancos como BBVA, por ejemplo, invierten muchos recursos de protección en sus servicios online y, de hecho, más del 50% de sus clientes actuales gestionan sus finanzas desde una cuenta digital. Santander, por su parte, invirtió el pasado año más de 20.000 millones en fortalecer sus canales digitales ofrecer un servicio seguro a sus clientes.
Para evitar que alguien pudiese usar nuestra identidad y, como consecuencia, pudiese hacer uso de nuestra cuenta, deberíamos seguir los siguientes consejos:
Mantener activadas las alertas del banco en el móvil o en el correo electrónico para que nos llegue una notificación cada vez que se realiza un movimiento en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, si detectamos un movimiento que no hemos realizado nosotros, podremos denunciarlo con más rapidez.
Disponer demás de un código de seguridad o clave de firma para completar cualquier operación (transferencia, contratación de productos..). También para acceder a la aplicación móvil o a la plataforma online del banco. De esta forma, será más complicado que un hacker acceda a nuestra información financiera y cuenta.
No conectarse a redes Wi-Fi públicas, ya que podría haber hackers que aprovechan los dispositivos conectados a ellas para robar sus datos personales y así acceder a las cuentas bancarias. En caso de hacerlo, hay que asegurarse de que es una red segura.
Asegurarse de que no se quede guardada nuestra contraseña en la app del banco móvil, de forma que la tengamos que introducir cada vez que queramos acceder a la aplicación.
Llevar uncontrol sobre los movimientos que se han realizado en la cuenta. Así, podremos comprobar y detectar a tiempo cualquier gasto que no haya sido nuestro o, por ejemplo, un recibo domiciliado que no nos corresponde en nuestra cuenta bancaria. De esta forma, podremos reclamarlo y recuperar el dinero antes de que sea tarde.
Gestionar por Internet nuestras finanzas es totalmente seguro. Sin embargo, no está de más seguir estos consejos para así evitar cualquier imprevisto.
Descarga la app de tu banco oficial
Si queremos operar con nuestro dispositivo móvil, tenemos que descargar la aplicación móvil del banco. Encontraremos la app de nuestra entidad haciendo una búsqueda en la tienda de aplicaciones de nuestro teléfono móvil: Google Play para los usuarios de Android o Apple Store para iPhone o iPad (iOs). Pero, ¿cómo puedo saber si me estoy descargando la aplicación real de la entidad? ¿Y si es un virus o un fraude?
No hay porqué preocuparse. Las aplicaciones fraudulentas se pueden identificar muy fácilmente a través de los siguientes rasgos:
El nombre del creador de aplicación debe corresponderse con el del banco
La aplicación debe contener una descripción escrita correctamente y sin errores.
La aplicación debe contener opiniones variadas, tanto positivas como negativas.
Fuente: Google Play
Es posible que la app del banco solicite acceso al micrófono de nuestro teléfono. Los bancos que admiten contratación de una nueva cuenta por videollamada (BBVA, Abanca, ING u Openbank, entre otros) o que disponen deoperativa mediante la voz(CaixaBank, N26, EVO...) podrían pedir acceso al micrófono. No debemos alarmarnos si es un requisito de la app. De todos modos, podemos denegar el acceso si lo consideramos innecesario.
Cientos de clientes bancarios reciben estafas diariamente a través de emails teóricamente de su entidad, pero puedes entrenarte para detectarlos. La mayoría responden a una serie de fallos que te permitirán identificarlos sin problemas.
El dominio no es el oficial. Haz clic en el emisor del email para ver quién te lo envía y si es realmente tu banco. Por ejemplo, los emails de BBVA se envían desde bbva@comunica.bbva.com. Si recibieras un email del banco enviado por 343jje98@gmal.com, es totalmente una estafa
El asunto es alarmista o tiene faltas. Sospecha del asunto del mensaje si es genérico o está escrito con faltas de ortografía
El cuerpo del email tiene errores. Las faltas de ortografía en el cuerpo del mensaje podrían ser un claro indicativo de que se trata de una estafa
Te piden que hagas algo urgentemente. Si te piden que inicies sesión en tu cuenta porque has recibido un cobro o tienes que actualizar cuanto antes algún dato personal, sospecha
Te redirigen a una web no segura. Si llegas a hacer clic en algún enlace del correo (si ves que todo lo anterior está en orden) puedes verificar si al entrar en el enlace que te facilitan, la página contiene o no el candado que indica que la web usa protocolo de seguridad
Si has recibido este tipo de email, no hagas clic en ninguno de sus enlaces o elimínalo directamente.
¿Qué hacer si soy víctima de 'phishing'?
Si por error has introducido tus datos en la web o app del banco y ha resultado no ser la oficial, lo primero que debes hacer es contactar con tu entidad y explicarle lo ocurrido. Además, debes cambiar tus contraseñas inmediatamente. Eso sí, no compartas nunca tus contraseñas o las apuntes en un bloc de notas en tu móvil. Intenta memorizarlas.
Te contamos cómo crear contraseñas seguras:
Usa contraseñas distintas. No uses la misma contraseña para todos tus servicios online, podrían hackear todas tus cuentas (banco, Gmail, Amazon...)
Crea una contraseña robusta. No crees la típica contraseña: 12345, contraseña o tu nombre y tu fecha de nacimiento. Aplica los siguientes consejos:
Usa frases enteras: Meencantaviajar
Usa claves que se parezcan pero cambia algo para que no sean totalmente iguales:
4rfvbgt
4rfvbgy
Cambia vocales por números o caracteres especiales: M33nc4nt4v14j4r
Usa reglas nemotécnicas. Más vale pájaro en mano que 100 volando ->Mvpemq100v
La mayoría de bancos permiten descargar el certificado de titularidad a través de la web o app del banco. Para mostrarte cómo de sencillo es conseguir este documento desde la aplicación, te presentamos este vídeo en el que se explica cómo descargar el certificado de titularidad desde la app de BBVA:
Es muy fácil. Cómo se explica en el vídeo, tan solo debemos seguir estos pasos:
Dirígete a "Cuenta" e indica de cuál de ellas quieres el extracto
Accede a "Pulsar más"
Elige la opción "Solicitar certificado"
En el desplegable, escoge el tipo de certificado que deseas
Elige el idioma en el que deseas tu certificado
Ten en cuenta que la mayoría de bancos te van a cobrar por este servicio. Por ejemplo, BBVA te cobra dos euros por descargar el certificado de titularidad de la cuenta. En cambio, si lo solicitas en oficina, te pedirán pagar una comisión de 12 euros.
Es posible que al conectarnos a la aplicación de nuestra entidad para nuestras consultas y gestiones bancarias nos salta el aviso: Error de conexión, vuelva a intentarlo más tarde. ¿A qué se debe esta incidencia? ¿Es culpa de nuestro dispositivo o el problema es del banco? la siguiente imagen te contamos tres posibles errores motivos por los que la aplicación bancaria puede presentar problemas que pueden tener que ver con una incidencia generalizada del banco, por no haber actualizado la app o nuestro smartphone o por la conexión a Internet.
¿Tienes dudas sobre la operativa de un banco en particular?
Si tienes preguntas sobre cómo realizar una operativa concreta desde la aplicación o banca online de una entidad bancaria determinada, déjanos tu pregunta en el Foro de HelpMyCash. Nuestro equipo de expertos estará encantado de poder ayudarte.
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Fuente: web de Banco Santander
K22
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22 nov. 2021