Entrénate en finanzas online - Gestiona tus cuentas desde la banca digital
Debido a la crisis por el coronavirus, la banca se ha visto obligada a tomar medidas para evitar que sus clientes visiten sus sucursales. El segmento de clientes veteranos es el más afectado, puesto que acude a la oficina con mayor frecuencia para gestionar sus finanzas. En esta página, damos las claves para empezar operar desde la banca digital de nuestra entidad bancaria.
¿Cómo realizar operaciones básicas desde la banca online?
Al entrar en el área de clientes de tu banca online verás un resumen de tus cuentas. Para conocer los movimientos específicos de cada una de ellas y saber si has cobrado la pensión o te han cobrado un pago, haz clic sobre la cuenta en la que estás interesado (si tienes más de una). Te aparecerán los últimos movimientos: los ingresos y gastos más recientes. Parecido a lo que aparecía en las libretas o cartillas de toda la vida.
Para enviar dinero a otro cuenta sea o no de nuestro banco, debemos buscar en nuestra banca online la opción Hacer una transferencia. Para poder realizarla, necesitamos el número de IBAN del destinatario de la transferencia, su nombre y apellidos, incluir el importe y finalmente el concepto. Es posible que el sistema nos envíe un SMS para verificar la operación o debamos revisar nuestra tarjeta de coordenadas para firmar la transacción.
En tu banca online, seas del banco que seas, debe haber una opción que te permita gestionar recibos. En esta sección, podrás ver el resumen de tus recibos y las opciones que tienes con cada uno de ellos. Puedes solicitar desde aquí que uno de tus recibos sea devuelto si no estás conforme con el pago.
Debemos buscar una sección llamada Impuestoo Pagar impuestosen la banca online o la app de nuestro banco. Desde aquí, es muy sencillo e intuitivo seguir los pasos para realizar el pago del impuesto. Si lo hacemos desde la app, el sistema puede ofrecernos la posibilidad de escanear el código de barras del documento desde la cámara de nuestro terminal, haciendo el proceso más fácil.
En tu banca online, puedes descargar el certificado de titularidad que verifique que eres el titular de tu cuenta bancaria. ¡Ojo! Es una operativa que en la mayoría de casos implica costes. En este artículo, te contamos cómo descargar el certificado de titularidad si eres de BBVA o de Caixabank.
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decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
La gran mayoría de las gestiones que realizamos en ventanilla se pueden hacer a distancia. Las tres formas de operar sin salir de casa más comunes son:
Los cajeros automáticos también nos sirven para realizar ciertas operaciones (consulta de saldo, transferencias, pago de recibos o impuestos…). Aquellos mayores que no dispongan de conexión a Internet en casa o de un teléfono móvil compatible con la app del banco, pueden operar a través de los cajeros de su entidad sin necesidad de acudir al interior de la sucursal.
Lo primero que debemos tener para operar online con nuestro banco son las claves de acceso de la banca electrónica.
¿Cómo creo o recupero mis claves de acceso?
La clave de acceso suele coincidir con nuestro número de identificación (DNI) y una contraseña establecida por el banco que podemos personalizar más tarde nosotros mismos.
¿Cómo creo las claves para la banca electrónica?
Por lo general, los bancos permiten crear el acceso a la banca digital desde su propia web rellenando un formulario con nuestros datos. Para darnos de alta en la banca digital, el banco nos va a pedir que tengamos a mano:
El NIF/NIE o Pasaporte
Nuestro teléfono móvil
El número de tarjeta de débito o crédito
Fuente: web de BBVA
¿Cómo las recupero si no las recuerdo?
Si la clave que recordamos no es válida, el sistema nos preguntará:¿Olvidaste tu clave de acceso? Desde ahí, podremos recuperarla. El banco solicitará que tengamos cerca nuestro documento de identidad, nuestro móvil y el número de una tarjeta de crédito o débito emitida por el banco.
Fuente: web de Banco Santander
Operar desde la banca online, móvil o telefónica
¿Qué puedo hacer desde los canales digitales?
Consultar el saldo o el estado de las cuentas, tarjetas de crédito, depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión...
Emitir transferencias nacionales e internacionales y traspasos.
Enviar dinero mediante Bizum.
Contratar tarjetas, préstamos, cuentas...
Pagar recibos no domiciliados, devolver de recibos y domiciliar nuevos.
Pagar impuestos o multas.
Solicitar de certificados y extractos.
Bloquear temporal o definitivamente las tarjetas.
Modificar de los límites de las tarjetas.
Consultar el pin de las tarjetas.
Fraccionar el pago de una compra en cuotas mensuales.
Compraventa de acciones.
Descubre al inicio de esta página la explicación sobre cómo realizar las operaciones bancarias más básicas.
Números de la banca telefónica de los bancos en España
La mayoría de bancos disponen un servicio de atención al cliente y, además, del servicio banca telefónica. Esto permite que, como clientes, podamos llevar a cabo diferentes operaciones en tiempo real pero a distancia. Esta operativa se puede hacer tanto por llamada como vídeo llamada o mensajes de texto, en función de cada banco.
¿Qué podemos hacer desde la banca telefónica?
La banca telefónica suele permitirnos llevar a cabo una operativa similar a la que nos ofrece un cajero, como, por ejemplo:
Consultar el saldo
Consultar movimientos
Pagar recibos
Realizar transferencias o traspasos
Solicitar anticipos de nómina o pensión
Solicitar información de otros productos
Contratar productos
Conocer la cotización del banco
Solicitar cita previa
Recargas de móvil
¿Cómo funciona la banca telefónica?
El proceso es sencillo:
Tras telefonear, el banco nos solicitará nuestro número de DNI para identificarnos como clientes y, de ese modo, tener acceso a nuestra cuenta.
Debemos comunicar qué tipo de operación o consulta queremos llevar a cabo.
Para confirmar la validez de las operaciones, es posible que nos envíen un SMS con un código para confirmar la operación.
En la siguiente tabla, encontrar los números que corresponden a la banca telefónica de los principales bancos de España.
Banco
Número de banca telefónica
Horario de atención al cliente
981 910 522
08:00- 22:00 horas
912 249 426
Las 24 horas
963 085 000
08:15 a 16:30 horas de lunes a jueves
08:15 a 14:00 horas los viernes
915 123 123
08:00 a 21:00 horas de lunes a sábado
916 02 46 80
08:00- 22:00 horas de lunes a viernes
902 13 23 13
08:00-17:00 horas de lunes a jueves
08:00-15:00 los viernes
900 404 090
08:00- 19:00 de lunes a viernes
901 511 000
Las 24 horas
976 74 88 00
08:00-20:00 horas de lunes a viernes
912 066 666 o 901 105 115
Las 24 horas
901 335 566
08:00-22:00 horas
901 333 444
08:00-22:00 horas de lunes a viernes
08:00-15:00 horas los sábados
902 105 005 o 985 969 700
Las 24 horas
911 773 310
09.00-18.00 horas de lunes a viernes (horario coronavirus)
De la libreta a la banca digital, ¿es seguro operar online?
Los bancos destinan gran parte de su presupuesto a la seguridad de su banca electrónica, de modo que el temor por la seguridad de los canales digitales no debe afligirnos, pues las entidades trabajan para ofrecer una operativa con total seguridad. Bancos como BBVA, por ejemplo, invierten muchos recursos de protección en sus servicios online y, de hecho, más del 50% de sus clientes actuales gestionan sus finanzas desde una cuenta digital. Santander, por su parte, invirtió el pasado año más de 20.000 millones en fortalecer sus canales digitales ofrecer un servicio seguro a sus clientes.
Consejos de seguridad para usar la banca móvil
Si queremos operar con nuestro dispositivo móvil, tenemos que descargarnos la aplicación móvil del banco. Encontraremos la app de nuestra entidad haciendo una búsqueda en la tienda de aplicaciones de nuestro teléfono móvil: Google Play para los usuarios de Android o Apple Store para iPhone o iPad (iOs). Pero, ¿cómo puedo saber si me estoy descargando la aplicación real de la entidad? ¿Y si es un virus o un fraude?
No hay porqué preocuparse. Las aplicaciones fraudulentas se pueden identificar muy fácilmente a través de los siguientes rasgos:
El nombre del creador de aplicación debe corresponderse con el del banco
La aplicación debe contener una descripción escrita correctamente y sin errores.
La aplicación debe contener opiniones variadas, tanto positivas como negativas.
Fuente: Google Play
Es posible que la app del banco solicite acceso al micrófono de nuestro teléfono. Los bancos que admiten contratación de una nueva cuenta por videollamada (BBVA, Abanca, ING u Openbank, entre otros) o que disponen deoperativa mediante la voz(CaixaBank, N26, EVO...) podrían pedir acceso al micrófono. No debemos alarmarnos si es un requisito de la app. De todos modos, podemos denegar el acceso si lo consideramos innecesario.
Consejos generales de seguridad para aplicaciones
Además de las consideraciones anteriores que nos sirven para identificar si una aplicación es o no fraudulenta, conviene emplear algunos consejos para operar con total seguridad. Por ello, es importante seguir las siguientes recomendaciones:
¿Por qué falla la 'app' de mi banco?
Es posible que al conectarnos a la aplicación de nuestra entidad para nuestras consultas y gestiones bancarias nos salta el aviso: Error de conexión, vuelva a intentarlo más tarde. ¿A qué se debe esta incidencia? ¿Es culpa de nuestro dispositivo o el problema es del banco? la siguiente imagen te contamos tres posibles errores motivos por los que la aplicación bancaria puede presentar problemas que pueden tener que ver con una incidencia generalizada del banco, por no haber actualizado la app o nuestro smartphone o por la conexión a Internet.
¿Tienes dudas sobre la operativa de un banco en particular?
Si tienes preguntas sobre cómo realizar una operativa concreta desde la aplicación o banca online de una entidad bancaria determinada, déjanos tu pregunta en el Foro de HelpMyCash. Nuestro equipo de expertos estará encantado de poder ayudarte.
Para qué sirve esta página: para resolver las principales dudas que pueden surgir a los que no suelen emplear la banca online, con el fin de ofrecerles las herramientas necesarias para que puedan operar a través de los canales digitales y evitar el desplazamiento a una sucursal.
Metodología: los datos y la información que muestra esta página han sido extraídos de las páginas web de los bancos que operan a nivel nacional.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.
Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:
¿Puede el banco cobrarme las comisiones que quiera por mi cuenta corriente?
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PSanchez778 hace 18 horas
Hola amigos, he estado buscando cuentas corrientes para empresas que no se afinquen con las comisiones y he encontrado esta web que me ha sido de utilidad ****
Ustedes conocen alguna que puedan recomendar? Estoy necesitando una para mi empresa pero no tengo demasiada fluidez por todo este asunto del coronavirus y no puedo costear altas comisiones
Sergi Abellan hace 1 día
HelpMyCash
citando a AmapolaPregunta similar: Comisión de 6€
Buenos dias, abrimos una cuenta para ingresar pensión de mi madre y en marzo...
Hola, Amapola:
Si esa comisión está recogida en el contrato de la cuenta en el momento de la contratación, entonces es legal que el banco te haya cobrado dicha comisión, ya que de forma habitual los bancos exigen cierta vinculación para que sus clientes no paguen comisiones como, por ejemplo, realizar movimientos con la tarjeta, como especificas. Para reclamar, debes asegurarte de que dicha comisión figura en el contrato y el libro de tarifas de la entidad.
Saludos
Amapola hace 1 día
Pregunta similar: Comisión de 6€
Buenos dias, abrimos una cuenta para ingresar pensión de mi madre y en marzo la chica del banco me llamo para decirme que cobrarían 6€ si no hacíamos gasto con la tarjeta la dije que cambiaría el dinero a otra entidad pero vino el estado de alarma y no he podido hacerlo por causas mayores como puedo reclamar todo el dinero que me han quitado siendo jubilada. Gracias
Pregunta similar: comisiones por cobro de servicios
Buenas tardes!
Tengo una única cuenta en Bankia la cual llegó de rebote de lo que era Cajamurcia, el tema en cuestión es que no tengo nada con ellos salvo una hipoteca. No tengo tarjeta, seguros, recibos domiciliados, no tengo ni libreta ni nada. Solo un movimiento al mes el dia uno de cada mes que ingreso el importe de la hipoteca, no piso ni la oficina. Pues bien se empeñan en cobrarme 14€ mensuales de cobro de comisiones y servicios, la cuenta la dejan en descubierto ellos cargando la comisión y empiezan las llamadas. ME PODRIAIS DECIR SI ESTO ES LEGAL. GRACIAS. SALUDOS
Necesito 50 euros por un problema que me ha surgido. ¿Me darán un anticipo de la prestación?Soy cliente desde el 2006
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Jessica Llavero hace 19 horas
HelpMyCash
Hola, Francisco:
Para conocer esa información concreta, deberás acudir a tu sucursal bancaria o ponerte en contacto con tu director a través de una llamada. En principio, creemos que no debería de haber problema.
Un saludo.
Francisco hace 1 día
Hola he pedido un anticipo al director de mi sucursal de Bankia el mes pasado y se lo han cobrado este mes.queriq saber si me pueden dar otro anticipo para k se lo cobren el mes próximo.gracias
Sergi Abellan hace 1 mes
HelpMyCash
Hola, Sergio:
En efecto, si no percibiste tu prestación el mismo día 10 o antes, lo más probable es que la percibieras ayer, día 13, si en tu comunidad no era festivo. En caso contrario, deberías tenerla en tu cuenta hoy a más tardar.
Saludos
Sergi Abellan hace 1 mes
HelpMyCash
citando a SergioSi hoy es 10 de abril y es festivo cuando cobraria el paro el dia lunes 13 nos ingresarian
Hola, Sergio:
Depende del protocolo de tu entidad. Si no te ingresaron la prestación antes, lo más probable es que te ingresen dicha prestación el siguiente día hábil, que dependiendo de tu comunidad puede ser o bien el día 13 o bien el 14. Si no la has recibido para entonces, te aconsejamos que te pongas en contacto con tu entidad para preguntar por la ausencia de dicho ingreso.
Saludos
Sergio hace 1 mes
Si hoy es 10 de abril y es festivo cuando cobraria el paro el dia lunes 13 nos ingresarian
¿Me pueden cobrar gastos de mantenimiento de cuenta si en la FEIN no aparecen?
hace 5 años abri una cuenta en eurocaja, no me cobraban cuota de mantenimiento ,tengo pesion y recibos domiciliados desde hace 5 años.
El pasado septiembre firme un prestamo hipotecario con este numero de cuenta, me dijeron que no me cobrarian gasto de mantenimiento de cuota, en la FEIN no figura gastos de mantenimieno de cuota, POR LO QUE EL NOTARIO ENTIENDE QUE ESTOS GASTOS NO EXISTEN
Este pasado enero me dicen que para no cobrarme mantenimiento de cuenta tengo que hacer un seguro de coche o de decesos, me niego , a lo que me cobran 24 euros trimentrales
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Miquel Riera hace 19 horas
HelpMyCash
Hola, MARIA JESUS BORJA HERNANDEZ.
Por ley, el banco está obligado a indicarte, en la información precontractual (la FEIN, en este caso) y en la escritura, el posible coste que pueda tener la cuenta para pagar la hipoteca. Por lo tanto, si no aparece esa comisión, no te pueden cobrar nada.
Ahora bien, eso se aplica únicamente a las cuentas que se utilizan exclusivamente para pagar la hipoteca y los servicios asociados a la misma (como los seguros). Sin embargo, ese no sería exactamente tu caso, pues también tienes ahí la pensión y los recibos domiciliados (y probablemente también la usas para hacer transferencias o sacar dinero). Por lo tanto, sí pueden subirte las comisiones de mantenimiento de esa cuenta y exigirte nuevos requisitos para no cobrártelas.
Para evitar que te las cobren, puedes hacer dos cosas: o bien negociar para que no te las cobren, o bien retirar de esa cuenta todo aquello que no sea la hipoteca para que no te puedan cobrar nada.
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Fuente: web de Banco Santander
