Entrénate en finanzas online - Gestiona tus cuentas desde la banca digital
Debido a la crisis por el coronavirus, la banca se ha visto obligada a tomar medidas para evitar que sus clientes visiten sus sucursales. El segmento de clientes veteranos es el más afectado, puesto que acude a la oficina con mayor frecuencia para gestionar sus finanzas. En esta página, damos las claves para empezar operar desde la banca digital de nuestra entidad bancaria.
¿Cómo realizar operaciones básicas desde la banca online?
Al entrar en el área de clientes de tu banca online verás un resumen de tus cuentas. Para conocer los movimientos específicos de cada una de ellas y saber si has cobrado la pensión o te han cobrado un pago, haz clic sobre la cuenta en la que estás interesado (si tienes más de una). Te aparecerán los últimos movimientos: los ingresos y gastos más recientes. Parecido a lo que aparecía en las libretas o cartillas de toda la vida.
Para enviar dinero a otro cuenta sea o no de nuestro banco, debemos buscar en nuestra banca online la opción Hacer una transferencia. Para poder realizarla, necesitamos el número de IBAN del destinatario de la transferencia, su nombre y apellidos, incluir el importe y finalmente el concepto. Es posible que el sistema nos envíe un SMS para verificar la operación o debamos revisar nuestra tarjeta de coordenadas para firmar la transacción.
En tu banca online, seas del banco que seas, debe haber una opción que te permita gestionar recibos. En esta sección, podrás ver el resumen de tus recibos y las opciones que tienes con cada uno de ellos. Puedes solicitar desde aquí que uno de tus recibos sea devuelto si no estás conforme con el pago.
Debemos buscar una sección llamada Impuestoo Pagar impuestosen la banca online o la app de nuestro banco. Desde aquí, es muy sencillo e intuitivo seguir los pasos para realizar el pago del impuesto. Si lo hacemos desde la app, el sistema puede ofrecernos la posibilidad de escanear el código de barras del documento desde la cámara de nuestro terminal, haciendo el proceso más fácil.
En tu banca online, puedes descargar el certificado de titularidad que verifique que eres el titular de tu cuenta bancaria. ¡Ojo! Es una operativa que en la mayoría de casos implica costes. En este artículo, te contamos cómo descargar el certificado de titularidad si eres de BBVA o de Caixabank.
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decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
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Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
La gran mayoría de las gestiones que realizamos en ventanilla se pueden hacer a distancia. Las tres formas de operar sin salir de casa más comunes son:
Los cajeros automáticos también nos sirven para realizar ciertas operaciones (consulta de saldo, transferencias, pago de recibos o impuestos…). Aquellos mayores que no dispongan de conexión a Internet en casa o de un teléfono móvil compatible con la app del banco, pueden operar a través de los cajeros de su entidad sin necesidad de acudir al interior de la sucursal.
Lo primero que debemos tener para operar online con nuestro banco son las claves de acceso de la banca electrónica.
¿Cómo creo o recupero mis claves de acceso?
La clave de acceso suele coincidir con nuestro número de identificación (DNI) y una contraseña establecida por el banco que podemos personalizar más tarde nosotros mismos.
¿Cómo creo las claves para la banca electrónica?
Por lo general, los bancos permiten crear el acceso a la banca digital desde su propia web rellenando un formulario con nuestros datos. Para darnos de alta en la banca digital, el banco nos va a pedir que tengamos a mano:
El NIF/NIE o Pasaporte
Nuestro teléfono móvil
El número de tarjeta de débito o crédito
Fuente: web de BBVA
¿Cómo las recupero si no las recuerdo?
Si la clave que recordamos no es válida, el sistema nos preguntará:¿Olvidaste tu clave de acceso? Desde ahí, podremos recuperarla. El banco solicitará que tengamos cerca nuestro documento de identidad, nuestro móvil y el número de una tarjeta de crédito o débito emitida por el banco.
Fuente: web de Banco Santander
Operar desde la banca online, móvil o telefónica
¿Qué puedo hacer desde los canales digitales?
Consultar el saldo o el estado de las cuentas, tarjetas de crédito, depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión...
Emitir transferencias nacionales e internacionales y traspasos.
Enviar dinero mediante Bizum.
Contratar tarjetas, préstamos, cuentas...
Pagar recibos no domiciliados, devolver de recibos y domiciliar nuevos.
Pagar impuestos o multas.
Solicitar de certificados y extractos.
Bloquear temporal o definitivamente las tarjetas.
Modificar de los límites de las tarjetas.
Consultar el pin de las tarjetas.
Fraccionar el pago de una compra en cuotas mensuales.
Compraventa de acciones.
Descubre al inicio de esta página la explicación sobre cómo realizar las operaciones bancarias más básicas.
Números de la banca telefónica de los bancos en España
La mayoría de bancos disponen un servicio de atención al cliente y, además, del servicio banca telefónica. Esto permite que, como clientes, podamos llevar a cabo diferentes operaciones en tiempo real pero a distancia. Esta operativa se puede hacer tanto por llamada como vídeo llamada o mensajes de texto, en función de cada banco.
¿Qué podemos hacer desde la banca telefónica?
La banca telefónica suele permitirnos llevar a cabo una operativa similar a la que nos ofrece un cajero, como, por ejemplo:
Consultar el saldo
Consultar movimientos
Pagar recibos
Realizar transferencias o traspasos
Solicitar anticipos de nómina o pensión
Solicitar información de otros productos
Contratar productos
Conocer la cotización del banco
Solicitar cita previa
Recargas de móvil
¿Cómo funciona la banca telefónica?
El proceso es sencillo:
Tras telefonear, el banco nos solicitará nuestro número de DNI para identificarnos como clientes y, de ese modo, tener acceso a nuestra cuenta.
Debemos comunicar qué tipo de operación o consulta queremos llevar a cabo.
Para confirmar la validez de las operaciones, es posible que nos envíen un SMS con un código para confirmar la operación.
En la siguiente tabla, encontrar los números que corresponden a la banca telefónica de los principales bancos de España.
Banco
Número de banca telefónica
Horario de atención al cliente
981 910 522
08:00- 22:00 horas
912 249 426
Las 24 horas
963 085 000
08:15 a 16:30 horas de lunes a jueves
08:15 a 14:00 horas los viernes
915 123 123
08:00 a 21:00 horas de lunes a sábado
916 02 46 80
08:00- 22:00 horas de lunes a viernes
902 13 23 13
08:00-17:00 horas de lunes a jueves
08:00-15:00 los viernes
900 404 090
08:00- 19:00 de lunes a viernes
901 511 000
Las 24 horas
976 74 88 00
08:00-20:00 horas de lunes a viernes
912 066 666 o 901 105 115
Las 24 horas
901 335 566
08:00-22:00 horas
901 333 444
08:00-22:00 horas de lunes a viernes
08:00-15:00 horas los sábados
902 105 005 o 985 969 700
Las 24 horas
911 773 310
09.00-18.00 horas de lunes a viernes (horario coronavirus)
De la libreta a la banca digital, ¿es seguro operar online?
Los bancos destinan gran parte de su presupuesto a la seguridad de su banca electrónica, de modo que el temor por la seguridad de los canales digitales no debe afligirnos, pues las entidades trabajan para ofrecer una operativa con total seguridad. Bancos como BBVA, por ejemplo, invierten muchos recursos de protección en sus servicios online y, de hecho, más del 50% de sus clientes actuales gestionan sus finanzas desde una cuenta digital. Santander, por su parte, invirtió el pasado año más de 20.000 millones en fortalecer sus canales digitales ofrecer un servicio seguro a sus clientes.
Consejos de seguridad para usar la banca móvil
Si queremos operar con nuestro dispositivo móvil, tenemos que descargarnos la aplicación móvil del banco. Encontraremos la app de nuestra entidad haciendo una búsqueda en la tienda de aplicaciones de nuestro teléfono móvil: Google Play para los usuarios de Android o Apple Store para iPhone o iPad (iOs). Pero, ¿cómo puedo saber si me estoy descargando la aplicación real de la entidad? ¿Y si es un virus o un fraude?
No hay porqué preocuparse. Las aplicaciones fraudulentas se pueden identificar muy fácilmente a través de los siguientes rasgos:
El nombre del creador de aplicación debe corresponderse con el del banco
La aplicación debe contener una descripción escrita correctamente y sin errores.
La aplicación debe contener opiniones variadas, tanto positivas como negativas.
Fuente: Google Play
Es posible que la app del banco solicite acceso al micrófono de nuestro teléfono. Los bancos que admiten contratación de una nueva cuenta por videollamada (BBVA, Abanca, ING u Openbank, entre otros) o que disponen deoperativa mediante la voz(CaixaBank, N26, EVO...) podrían pedir acceso al micrófono. No debemos alarmarnos si es un requisito de la app. De todos modos, podemos denegar el acceso si lo consideramos innecesario.
Consejos generales de seguridad para aplicaciones
Además de las consideraciones anteriores que nos sirven para identificar si una aplicación es o no fraudulenta, conviene emplear algunos consejos para operar con total seguridad. Por ello, es importante seguir las siguientes recomendaciones:
¿Por qué falla la 'app' de mi banco?
Es posible que al conectarnos a la aplicación de nuestra entidad para nuestras consultas y gestiones bancarias nos salta el aviso: Error de conexión, vuelva a intentarlo más tarde. ¿A qué se debe esta incidencia? ¿Es culpa de nuestro dispositivo o el problema es del banco? la siguiente imagen te contamos tres posibles errores motivos por los que la aplicación bancaria puede presentar problemas que pueden tener que ver con una incidencia generalizada del banco, por no haber actualizado la app o nuestro smartphone o por la conexión a Internet.
¿Tienes dudas sobre la operativa de un banco en particular?
Si tienes preguntas sobre cómo realizar una operativa concreta desde la aplicación o banca online de una entidad bancaria determinada, déjanos tu pregunta en el Foro de HelpMyCash. Nuestro equipo de expertos estará encantado de poder ayudarte.
Para qué sirve esta página: para resolver las principales dudas que pueden surgir a los que no suelen emplear la banca online, con el fin de ofrecerles las herramientas necesarias para que puedan operar a través de los canales digitales y evitar el desplazamiento a una sucursal.
Metodología: los datos y la información que muestra esta página han sido extraídos de las páginas web de los bancos que operan a nivel nacional.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.
Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:
HOLA estoy actualmente en ING, y ya me he leído que tiene un problema informático y de momento no conceden o va muy lento una ampliación de hipoteca. Mi pregunte es en que banco puedo pedir una nueva hipoteca, finiquitar la de ING, ampliando el capital, es para comprarme otro inmueble y finiquitar un par de préstamos personales pequeños. Gracias!
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Yaiza Zapatero hace 15 horas
HelpMyCash
Buenas tardes, José Manuel.
En estos momento, los departamentos de riesgo de los bancos están analizando con lupa el perfil de sus clientes y están evitando cerrar operaciones más comprometidas, como podría ser una ampliación de hipoteca.
Buenos días. Hace 3 semanas me abrí una cuenta en Openbank y se me olvidó preguntar si podía usar las oficinas. Sé que los cajeros sí que los puedo usar y gratis, pero quería saber si también me darán servicio en una oficina.Gracias a todos.
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Ranwaengler hace 15 horas
Buenas tardes.
Mi experiencia con OPENBANK es muy positiva; quizá tenga que ver también con el hecho de vivir en Madrid capital. Tengo varias cuentas en esta entidad hace vario años y todo son facilidades; he podido operar en las oficinas de la red de BANCO SANTANDER siempre que lo he necesitado sin inconvenientes (operativa básica de ventanilla: ingresos en efectivo y cheques), y su red de cajeros, generalmente, funciona perfectamente con las tarjetas OPENBANK. Altamente recomendable, cero comisiones en tarjetas y transferencias bancarias, no sólo nacionales, también a la cuentas pertenecientes a la UE. Trato telefónico bueno por lo general, la oficina física del Paseo de la Castellana funciona muy bien, con una calidad en la atención al cliente por encima de la media. No hay cobro de comisiones por utilizar cajeros ni oficinas de BANCO SANTANDER (al menos, si se es el titular de las cuentas).
pasaba por aqui hace 21 horas
no puedes usar las oficinas del santander, aunque "existen" slgunas oficinas del santander que son colaboradoras del openbank, yo hace menos de un m es que abri la cuenta y ya estoy pensando en cerrarla, por no cubrir un campo opcional a dia de hoy no tengo ni tarjeta, ni pin, ni claves de firma, no me los solucionan ni via web ni por tlf y me derivan a una oficina del Santander colaboradora, tengo un dinero "bloqueado" por no tener las claves de firma ni la tarjeta. Primer incidente y mala respuesta de Openbank, en cuanto pueda rescatar mi dinero cierro la cuenta
Jessica Llavero hace 3 días
HelpMyCash
Hola, Julio Cesar:
Esto es lo que dice Openbank: "Sin comisiones al retirar efectivo a débito en los más de 7.500 cajeros de Banco Santander en España con tu Tarjeta de Débito Open Debit". Revisa que hayas retirado efectivo en el cajero correcto y si es así, reclama tu comisión a Openbank. En principio todos los cajeros Santander en España son gratuitos.
Un saludo.
Julio César hace 4 días
De gratis nada,0.60 por sacar pasta.
Sergi Abellan hace 3 meses
HelpMyCash
citando a Carlos PérezNo soy cliente de Openbank, pero necesito realizar un ingreso en la cuenta de un cliente de Openbank, ¿La puedo realizar en cualquier Santander? y...
Hola, Carlos Pérez:
Openbank dispone de una sucursal física, aunque permanece cerrada durante el estado de alarma. La operativa de Openbank está pensada para ser online, de forma que en una oficina de Santander ese tipo de acciones, en caso de llevarse a cabo, conllevarían el cobro de una comisión. Sin embargo, los cajeros de Santander sí son gratis, de modo que puedes usar cualquier cajero de Santander para realizar el ingreso a la cuenta de Openbank sin coste alguno.
Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
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Martanl89 hace 18 horas
Buenas tardes,
Mi pareja es mitad francés, mitad español (Tiene DNI francés y pasaporte español). Se ha mudado hace un mes a España conmigo y aún no ha podido abrir ni una cuenta de banco ni contratar un número de teléfono, para ambos le piden un DNI. Pensábamos que con el pasaporte español sería suficiente, pero no dan esa opción. Por otro lado, para poder sacarse su DNI tardan muchísimo y nos urge que al menos pueda abrirse una cuenta de banco. ¿Hay alguna que acepten el pasaporte español? Gracias.
Marta
Jessica Llavero hace 1 semana
HelpMyCash
citando a krtekHola Jessica, No es verdad. Cuando entro entro mis datos (NIE, país de nacimiento, que tengo el contacto fijo aquí en España), el el último paso (p...
Hola de nuevo:
Muchas gracias por compartir tu situación personal en nuestro foro, desconocíamos esta puntualización en cuanto al alta de cuentas online. Para muchos usuarios del comparador será de ayuda conocer tu caso para entender por qué se les han presentado errores al darse de alta en una entidad a través de los canales digitales.
Un saludo.
krtek hace 1 semana
Hola Jessica, No es verdad. Cuando entro entro mis datos (NIE, país de nacimiento, que tengo el contacto fijo aquí en España), el el último paso (por ejemplo, paso 7 en BBVA), o el primero en ImaginBank, siempre tengo el error y que tengo que ir a la oficina para realizar mi trámite.Después de hablar con unos gestores en Bankia y BBVA, me han dicho que con algunas nacionalidades de países fuera de UE no puedo abrir un cuenta online (incluso Rusia, paises de Sudamerica y Asia), y lo unico que puedo hacerlo solamente en una oficina - y no es gratuito excepto si voy a abrir una cuenta nómina.Si quieres, puedo explicar en detalle (con imágenes) del processo de los bancos mayores. Con menores - como Openbank y otros no he probado pero que si, tengo la cuenta nómina en el EVO durante seis años.
Jessica Llavero hace 1 semana
HelpMyCash
citando a krtekPregunta similar: Cuentas online residentes de España con nacionalidad fuera de UE
Buenos dias,
Nadie...
Hola, krtek.
En principio, si cuentas con la residencia en España, podrías acceder a la oferta bancaria online de los diferentes bancos que operan en España. Lo que se requiere es que el titular sea residente en España y mayor de edad. Para la apertura de la cuenta, pueden solicitar que envíes una copia de la TIE (Tarjeta de Identidad de Extranjero).
Un saludo.
krtek hace 1 semana
Y como el mensaje esta similar si soy un residente en España?
Los clientes de ING ya pueden enviar y recibir dinero con Bizum. La entidad habilitó este servicio el pasado martes, una semana después de anunciar que se uniría al sistema de pago móvil español. Ya son 26 las entidades que ofrecen este servicio. Ade...
Los clientes de ING ya pueden usar Bizum. Sin duda, se trata de la principal novedad de los últimos días. La entidad naranja ha complacido, por fin, a los clientes que llevaban años pidiendo al banco que se uniese a este sistema de pagos instantáneos...
El momento que miles de clientes de ING llevaban años esperando ha llegado: el banco naranja se ha unido, por fin, a Bizum. Desde hoy, los usuarios de ING pueden enviar y recibir dinero a través de este sistema de pago instantáneo de móvil a móvil. L...
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Fuente: web de Banco Santander
