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Preguntas sobre MyInvestor

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Hola,
En el borrador de escritura del prestamo hipoteca sobrebel tema de seguro de incendios myinvestor pone q tiene q ser beneficiario o cesarles los derechos. Hasta aquí todo normal pero luego pone lo siguiente: 
Toda indemnización será depositada en una cuenta abierta en el banco donde quedará indisponible para la parte prestataria en concepto de garantia prendaria en aseguramiento del prestamo o alternativamente podrá el banco a su sola discreción, a aplicar el referido importe a reducción del saldo deudor y/o reembolso anticipado del prestamo, sirviendo la presente de instrucción precisa por la parte prestataria al banco para ello.
2 preguntas: 
1. No habla del exceso y de quien se lo quedaria. ¿es normal?
2. Yo entiendo que ellos la indemnización pueden o dejarla en la cuenta como garantia pero no la podríamos usar para reconstruccion y al mismo tiempo seguiríamos teniendo la misma identica deuda. El importe se desbloquearia una vez terminado el prestamo. O bien a su sola discreción, cobrarlo ellos y se descontaria de la deuda. ¿he interpretado bien?
 
Gracias.
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Laura. 

Como son dos preguntas, iremos por partes:

1. Por el contexto, entendemos que si sobrara dinero tras la liquidación del préstamo sobre el inmueble asegurado, se entregaría ese dinero sobrante al propietario. Ahora bien, te aconsejamos que se lo preguntes al notario en la visita previa a la firma. Él analizará la cláusula y te dirá qué pasaría exactamente con ese exceso, si lo hubiera. 

2. Sí, nosotros también entendemos que el banco podría hacer lo siguiente:

  • Dejar el dinero depositado y bloqueado en una cuenta en el banco, manteniéndose la misma deuda. Si no la pudierais pagar, al estar ese dinero como garantía prendaria, el banco podría usarlo para saldar la hipoteca. Y si saldarais la deuda, se os devolvería ese dinero. 

  • Usar directamente el dinero para descontarlo del importe pendiente de la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Divisa
Cuenta Myinvestor @Divisa - hace 2 semanas
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Hola:
Estava interesado en la cuenta de ahorro de Myinvestor (12 meses--1%), pero no puedo acceder desde vuestra web. ¿Está activa todavía? ¿Es una entidad extranjera? ¿El IRPF se paga en España? Gracias. 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Divisa:

Sí, está activa. Para contratarla, deberás acudir a su página web y realizar desde allí directamente la apertura de la cuenta. Es una cuenta española que tributa en España.

Un saludo.

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Hola
Estoy tramitando una subrogación y mi futuro banco me ha compartido una copia de la minuta que firmaremos. Tengo dudas sobre las siguientes cláusulas, en términos generales me gustaría entender si son legales o hay algún punto abusivo, si hay riesgos a considerar aunque sean legales, y si tenéis alguna recomendación sobre cualquiera de ellas.
 
Muchas gracias de antemano por su ayuda y recomendaciones
Un saludo
 
 
GASTOS
 
(ii) los daños, perjuicios, costas y gastos de cualquier naturaleza (sin carácter limitativo: requerimientos de pago notariales, telefónicos, escritos -burofax-, gastos derivados de procedimientos judiciales –letrado, procurador y otros costes, salvo que judicialmente sean asignados al BANCO- o extrajudiciales -ejecución notarial de la garantía hipotecaria , métodos alternativos de resolución de conflictos-, de administración interina de la finca, etc.) que resulten como consecuencia de los incumplimientos del PRÉSTAMO, (iii) el coste de las copias de la escritura de PRÉSTAMO que sean expedidas a su favor, (iv) los gastos de cancelación de la hipoteca sobre la FINCA HIPOTECADA una vez quede cancelado económicamente el PRÉSTAMO;
 
En ningún caso, el BANCO asumirá impuesto o gasto alguno, presente o futuro, que no tenga asumido expresamente en virtud de este CONTRATO DE PRÉSTAMO, correspondiendo el mismo a dicha PARTE PRESTATARIA salvo imperativo legal.
 
COMPENSACIÓN
 
La totalidad de las posiciones acreedoras que la PARTE PRESTATARIA tenga o pueda tener en el BANCO, en las que figure como titular único o indistinto (con disposición solidaria o mancomunada), quedan afectas al cumplimiento de las obligaciones derivadas del PRÉSTAMO y, por tanto, garantizan las posiciones deudoras que la PARTE PRESTATARIA mantenga o pueda mantener.  
 
RATIFICACIÓN DE GARANTÍAS
 
Extensión y ratificación de la Garantía Personal de la PARTE PRESTATARIA. Solidaridad. Las obligaciones asumidas por la PARTE PRESTATARIA en relación con el PRÉSTAMO, tal y como el mismo resulta novado con esta ESCRITURA DE SUBRGACIÓN,  lo son con carácter solidario e ilimitado, tanto frente al Banco como entre sí, caso de ser varias las personas que integran la PARTE PRESTATARIA (pluralidad de prestatarios), en los términos señalados en el artículo 1.911 del Código Civil, esto es respondiendo universalmente con todos sus bienes presentes y futuros. De manera que, el BANCO podrá dirigirse indistintamente contra cada uno de los prestatarios (caso de ser varios) para exigir el cumplimiento íntegro de la totalidad de las obligaciones aquí asumidas o el ejercicio de las garantías otorgadas, sin que éstos les puedan plantear excepción de ningún tipo.
 
Principios comunes a las garantías: La totalidad de las garantías que se constituyen en aseguramiento de este PRÉSTAMO (las “Garantías”), con independencia de su naturaleza (personal o real), lo son con carácter indivisible, permaneciendo en vigor hasta que queden plenamente satisfechas todas y cada una de las obligaciones derivadas del mismo; solidarias e indistintas, de tal forma que el BANCO,  podrá, a su elección, ejecutar cualquiera de ellas, por el orden que estime adecuado, alternativa, conjunta o sucesivamente, sin que la iniciación del procedimiento de ejecución de una garantía limite ni condicione la iniciación de procedimientos de ejecución de otras, y en primer rango, no asegurando ningún otro bien o derecho con carácter preferente.
Para el supuesto de que alguna de las obligaciones y/o estipulaciones derivadas de la presente Escritura fuere declarada en todo o en parte ineficaz o nula de pleno derecho en un procedimiento judicial, las Garantías, quedarán vigentes, en los términos inicialmente convenidos, asegurando el íntegro y puntual cumplimiento de las obligaciones y/o estipulaciones no declaradas ineficaces o nulas.
 
4)     OBLIGACIONES DE LA PARTE PRESTATARIA
 
(i) Conservar la FINCA HIPOTECADA, haciendo en ella cuantas obras y reparaciones sean precisas para conservar su valor y dando siempre conocimiento inmediato al BANCO de cualquier circunstancia que pudiera perjudicar el valor de la FINCA HIPOTECADA; (ii) No realizar sobre la FINCA HIPOTECADA obra o reforma alguna que no se ajuste a la normativa aplicable, o que de algún modo suponga una alteración de su distribución, estructura, finalidad o cualesquiera modificación esencial, sin la previa autorización del BANCO, (iii) Facilitar su acceso a la persona que el BANCO designe, a fin de comprobar el estado de conservación y destino dado a la misma;  
 
(vii) en caso de expropiación, se concede al BANCO poder especial irrevocable para intervenir en el expediente de expropiación, cobrar su importe y, alternativamente, bajo la sola y discrecional elección del BANCO, aplicarlo al reembolso anticipado total o parcial del PRÉSTAMO (incluyendo intereses vencidos y no satisfechos), o bien a depositarlo como indisponible y bajo el concepto de prenda a favor del BANCO en una cuenta de su titular abierta en el BANCO en aseguramiento del PRÉSTAMO, quedando su titular obligado a formalizar cuantos documentos públicos o privados sean precisos para ello, a satisfacción del BANCO, y otorgando por virtud de la presente manifestación las autorizaciones o instrucciones precisas a este reembolso anticipado;
 
Adicionalmente, y a los efectos de no perjudicar la solvencia considerada por el BANCO en el momento de la concesión del PRÉSTAMO, la PARTE PRESTATARIA y si así procediere, el/los FIADOR/ES, no realizará/n actos que pongan en peligro o disminuyan notablemente su solvencia, tales como la formalización de nuevas operaciones de financiación; la donación, cesión o venta-por debajo de precio de mercado- de activos de su titularidad; la disolución, modificación o extinción voluntaria de actividades comerciales o laborales que sean fuente de ingreso; o, cualesquiera otra que produzca, o sea susceptible de producir, el efecto antedicho.
 
VENCIMIENTO ANTICIPADO DEL PRÉSTAMO.
 
El BANCO podrá resolver anticipadamente el PRÉSTAMO y exigir la inmediata devolución del capital, tanto el vencido como el pendiente de vencer, y el pago de las demás cantidades que acredite a su favor, así como ejercitar de forma inmediata las acciones legal y contractualmente previstas (reclamación judicial/ extrajudicial y/o ejecución de garantías), en los siguientes casos:
1) cuando la PARTE PRESTATARIA se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del PRÉSTAMO o de los intereses, siempre que: (a) la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos: i.) al tres por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duración del préstamo. Se considerará cumplido este requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de doce plazos mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo al menos equivalente a doce meses, o ii.) al siete por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro de la segunda mitad de la duración del préstamo. Se considerará cumplido este requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de quince plazos mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo al menos equivalente a quince meses; y que, (b) el BANCO haya requerido el pago a la PARTE PRESTATARIA concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total adeudado del PRÉSTAMO;
 
EJERCICIO DE ACCIONES. ADMINISTRACIÓN INTERINA. PACTO DE LIQUIDEZ
 
Ejercicio de Acciones. Administración interina de la Finca HIPOTECADA. Las Partes pactan que el BANCO podrá reclamar los importes que resulten adeudados, tanto a su vencimiento ordinario como anticipado (consecuencia de la declaración de vencimiento anticipado en los términos previstos en esta ESCRITURA DE SUBROGACIÓN), ejercitando, a su elección, la acción ejecutiva ordinaria, la especial sobre bienes hipotecados –judicial o extrajudicial-, así como cualquier otra a la que pueda tener legalmente derecho, sin que el ejercicio de una vía suponga la renuncia al ejercicio de otras acciones o facultades, legales o contractuales, de las que el BANCO disponga para la satisfacción de la deuda.  
 
c) La ejecución se despachará por la cantidad que se reclame en la demanda ejecutiva en concepto de principal e intereses ordinarios y moratorios vencidos, incrementada por la que se prevea para hacer frente a los intereses que, en su caso, puedan devengarse durante la ejecución y a las costas de ésta. La cantidad prevista para estos dos conceptos, que se fijará provisionalmente, no podrá superar el 30 por 100 de la que se reclame en la demanda ejecutiva, sin perjuicio de la posterior liquidación, en  virtud del artículo 575 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
 
Ejecución extrajudicial En ejecución de lo previsto en la normativa aplicable se deja constancia en estipulación separada, que las PARTES han convenido pacto de ejecución extrajudicial de la FINCA HIPOTECADA (en su caso, en relación con cada uno de los Inmuebles) en los términos del art. 129 de la Ley Hipoteca, para el caso de falta de pago de capital o de los intereses de la cantidad garantizada . Asimismo, y a los efectos de cumplir con los requisitos normativos oportunos, las PARTES proceden a reiterar los siguientes términos (recogidos previamente en la Estipulación 12.1 Ejercicio de Acciones. Administración interina de la Finca HIPOTECADA), que serán de aplicación a toda ejecución extrajudicial instada al amparo de este CONTRATO de PRÉSTAMO, junto con los términos de la legislación vigente: (i) se pacta como precio de tasación de la FINCA HIPOTECADA y domicilios de las PARTES, para que sirva/n de tipo en la subasta y a los efectos de notificaciones oportunos, según corresponda el indicado en esta esta ESCRITURA SUBROGACIÓN, (ii) se designa irrevocablemente al BANCO para, en su caso, otorgar en su día la escritura de compraventa de la Finca Hipotecada en representación del Hipotecante; (iv) los gastos que se originen con motivo de la ejecución extrajudicial hasta la puesta de la Finca Hipotecada en posesión del rematante o adjudicatario (sin perjuicio que éste sea el BANCO u otro tercero), incluidos los honorarios de letrado y procurador serán de cuenta de la PARTE PRESTATARIA, en concordancia con lo establecido en estas CONDICIONES GENERALES, (v) la realización extrajudicial de la HIPOTECA se llevará a cabo ante el Notario hábil para actuar en el lugar donde radique la correspondiente Finca Hipotecada y, si hubiese más de uno, ante el que corresponda con arreglo a turno, (vi) la venta se realizará mediante una sola subasta, de carácter electrónico, que tendrá lugar en el portal de subastas que a tal efecto dispondrá la Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado. Los tipos en la subasta y sus condiciones serán, en todo caso, los determinados por la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Esther
Esther
hace 1 mes

Como siempre muy agradecida por las aclaraciones y por el soporte brindado. Muchísimas gracias por vuestro trabajo!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Esther. 

Vamos a comentar esos puntos uno por uno: 

1. Gastos: aquí se te indica que los gastos asociados al impago del préstamo tendrás que pagarlos tú, así como tu copia de la escritura de la hipoteca y los gastos asociados a la cancelación registral de la hipoteca (cuando la hayas acabado de pagar). También se dice que el banco no pagará ningún gasto que no tenga que pagar por ley.  

2. Compensación: aquí se te indica que si tienes dinero en cuentas de MyInvestor, el banco podrá cogerte ese dinero si no pagas las cuotas. Es una cláusula legal que la mayoría de los bancos incluyen en sus hipotecas. 

3. Ratificación de garantías: aquí se te indica que la garantía del préstamo es, además de hipotecaria, personal. Eso significa que si no pagas la hipoteca y el embargo de la vivienda no es suficiente para saldar la deuda, todos tus bienes presentes y futuros pueden ser embargados para saldarla. Es una cláusula legal que aparece en la inmensa mayoría de las hipotecas vigentes en España.

4. Obligaciones de la parte prestataria: aquí se te indica que tendrás que conservar la finca hipotecada durante todo el plazo de la hipoteca, que no podrás hacer reformas ilegales y que deberás hacer obras de conservación, si es necesario, con el permiso del banco. También que en caso de expropiación, el banco cobrará el dinero para saldar la hipoteca (si sobrara, te devolvería el sobrante). Asimismo, indica que los avalistas no podrán hacer nada que ponga en peligro su solvencia, así que es importante que ellos lean detenidamente este punto. 

5. Vencimiento anticipado del préstamo: aquí se te indica en qué casos se puede aplicar la cláusula de vencimiento anticipado para ejecutar la hipoteca y embargar la casa si hay impagos. Los límites son los legales. 

6. Ejercicio de acciones: aquí se te explica el procedimiento mediante el que se produciría esa ejecución hipotecaria. 

Analizados todos estos puntos, no parece que haya ninguna cláusula abusiva (todas las cláusulas se ajustan a la legalidad española). De todos modos, si te quedan dudas, el notario está obligado a contestar todas las preguntas que tengas antes de la firma. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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He recibido el FEIN para una subrogación y hay un par de puntos que no me quedan claros. 
Elementos de flexibilidad Andbank podrá ceder, sustituir o subrogar a un tercero en los derechos y obligaciones derivados a su favor del Préstamo (total o parcialmente, e incluyendo las garantías constituidas en su aseguramiento), o su posición contractual, así como afectar este Préstamo a emisiones de cédulas, bonos, participaciones hipotecarias, o cualquier otra forma de garantía, renunciando el Cliente a su previa notificación (a excepción de aquellos supuestos en los que, por imperativo legal y con el alcance previsto, resulte necesario practicar la misma), y siempre que estas actuaciones no supongan gasto o coste alguno para el Cliente. En ejecución de estas facultades, queda Andbank autorizado a realizar cuantas gestiones o trámites sean precisos, con las más amplias facultades, incluyendo, en su caso, la posible cesión de datos personales del prestatario ante un supuesto de subrogación del acreedor
 
12. Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo:
 Incumplimiento de las obligaciones de pago derivadas del préstamo:
o Consecuencias financieras:
• Intereses de demora: las cantidades debidas por razón del préstamo hipotecario, no pagadas a su vencimiento (ordinario o anticipado), devengarán diariamente intereses de demora a favor de Andbank desde el día siguiente en que debieron ser pagadas o aquel en que fueron abonadas por Andbank, hasta la fecha de su completo pago, sin necesidad de previo requerimiento de pago. El interés de 9 demora aplicable a los saldos deudores durante el periodo en que aplica el Tipo Inicial Fijo será el 4,190%, y posteriormente durante los periodos de interés en que aplica el Tipo Variable, será el equivalente al interés variable aplicable correspondiente más un porcentaje adicional del 3 %.
• Comisión de reclamación de posiciones deudoras: 30 euros por cada cantidad adeudada a Andbank y reclamada al Cliente, con independencia del número de reclamaciones que se efectúen sobre la misma, conforme a lo pactado en el contrato de Préstamo y en las Condiciones Generales de los Contratos de Préstamo Hipotecario depositadas por Andbank en el Registro de Condiciones Generales, disponibles en la página https://www.andbank.es/ y https://myinvestor.es/ y en el proyecto de contrato que le es entregado como información precontractual. tal y como se recoge en normativa aplicable.
• Vencimiento anticipado: Aunque no haya concluido el plazo de duración del préstamo Andbank podrá exigir por anticipado el pago de la totalidad del capital pendiente de amortizar, sus intereses, comisiones, gastos y costas y declarar vencida la obligación de pago en su totalidad, siempre que la suma de las obligaciones de pago adeudadas recoja los importes mínimos normativamente previstos a estos efectos (art. 24 de la Ley 5/2019) y que tiene disponible en las Condiciones Generales de los Contratos de Préstamo Hipotecario depositadas por Andbank en el Registro de Condiciones Generales, disponibles en la página https://www.andbank.es/ y https://myinvestor.es/ y en el proyecto de contrato que le es entregado como información precontractual. tal y como se recoge en normativa aplicable.
o Consecuencias jurídicas:
• Reclamación judicial y/o extrajudicial. Podrá Andbank proceder contra el Cliente por cualesquiera de las acciones judiciales o extrajudiciales, de las que disponga en cada momento (incluso en los supuestos de vencimiento anticipado), de conformidad con las facultades legales y/o contractuales que a estos efectos sean establecidas a su favor, incluso a través del procedimiento especial de ejecución hipotecaria (judicial o extrajudicial), sin necesidad de observar orden de prelación
Esther
Esther
hace 2 meses

Muchísimas gracias por la respuesta y por las aclaraciones, me ha sido de mucha utilidad y la respuesta me deja tranquila y con la confianza de que no hay clausulas abusivas.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Esther. 

Vamos a intentar traducir toda esa información.

Empezaremos por los "elementos de flexibilidad". Lo que se te indica en esa cláusula es, básicamente, que Andbank (el banco al que pertenece MyInvestor) puede "vender" tu hipoteca a otros bancos o fondos de inversión. Obviamente, no te puede cobrar por ello, tus condiciones se mantendrán exactamente igual y se te tendrá que notificar la "venta". 

Vayamos ahora a los "incumplimientos de los compromisos vinculados al préstamo". Como son varios subpuntos, los trataremos individualmente: 

  • "Intereses de demora": si no pagas las cuotas, Andbank te aplicará, además del interés normal de la hipoteca, un interés de demora tres puntos por encima del normal (el máximo legal).

  • "Comisión de reclamación de posiciones deudoras": si no pagas las cuotas, Andbank te cobrará 30 euros por cada aviso que te mande para notificarte el impago. Ahora bien, no puede cobrártela repetidamente si te avisa varias veces por un único impago (solo te puede cobrar 30 euros por cada impago, por así decirlo). 

  • "Vencimiento anticipado": si dejas de pagar 12 cuotas (o 15 si ya estás en la segunda mitad del plazo de la hipoteca), Andbank podrá aplicar la cláusula de vencimiento anticipado, que es la que le permite ejecutar la hipoteca y embargar la vivienda hipotecada para saldar la deuda.

  • "Reclamación judicial y/o extrajudicial": aquí básicamente te dice que si dejas de pagar la hipoteca, Andbank te podrá reclamar la deuda en los juzgados o mediante notificaciones, así como mediante una ejecución hipotecaria (aunque esto último solo lo podrá hacer si se cumplen los requisitos que te hemos explicado en el punto anterior).  

En general, estas cláusulas las suelen incluir todos los bancos, así que no es nada extraño que aparezcan en tu FEIN. De todos modos, si tienes más dudas, quedamos a tu disposición para resolverlas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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Hola, con toda la informacion que hay ahora de robo advisor tengo muchas dudas y me gustaria tener un resumen de que es lo que tengo que saber para diferenciar uno de otro y que puede indicarme que uno es mejor que otro .. muy amables .. por ejemplo, cual es la diferencia de indexa capital, finizens y myinvestor? Yo de verdad que veo que son identicos .. muy amables
Sara Gil
Sara Gil
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Xalio.

Los robo advisors forman sus carteras de inversión con fondos indexados (también algunos de gestión activa) de otras gestoras del mundo. El robo advisor Finanbest, concretamente, cuenta con fondos de Vanguard, Amundi, BlackRock, Pictet, BNP Paribas, etc. Además, estas son algunas de las gestoras más grandes del mundo y tienen miles de millones de euros y dólares gestionados.

Todas estas gestoras deben estar registradas correctamente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), un organismo que supervisa las empresas de inversión en España. Puedes consultar la información en el registro de entidades de la CNMV.

Muchas gracias y no dudes en hacernos más preguntas de las dudas que tengas. ¡Un saludo!

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión y los productos para hacerlo.

xalio
xalio
hace 2 meses

estas entidades gestoras de Finanbest que ponen??Vanguard, Blackrock, Amundi, etc son de fiar para esto de las carteras profiles de finanbest?? no se lo que es lo de la entidad gestora y con estos nombres no se.. referencias??

Sara Gil
Sara Gil
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, ElZar.

Para poder comparar robo advisors debemos de tener en cuenta varias de sus características:

  • Productos que ofrece. Lo primero que debemos fijarnos es en lo que queremos contratar. ¿Una cartera de fondos de inversión? ¿Un plan de pensiones? ¿ETFs? Cada robo advirsor tiene sus propios productos.

  • Inversión mínima. El mínimo de inversión de cada entidad es diferente para cada producto. Debemos fijarnos en poder acceder a los productos.
  • Comisiones. ¿Qué comisiones tienen sus productos? Cada uno tiene unas comisiones marcadas y debemos comprobar si son asumibles según nuestra estrategia de inversión.

  • Rentabilidad histórica. ¿Qué rentabilidades ha tenido los años anteriores? Realmente las rentabilidades históricas nunca garantizan las futuras, que pueden ser mejores o peores, pero conocer las cifras nos da una visión de cómo va avanzando la estrategia de inversión de la entidad.

  • Distribución geográfica. Si conocemos un poco el tema y queremos invertir en determinado mercado (Estados Unidos, Asia, etc.), tenemos que fijarnos que nos de acceso a este, por ejemplo, si parte de los fondos de la cartera de inversión están invertidos ahí.

Además de estos puntos clave podríamos comprobar otras cualidades de los robo advisors, como pueden ser: atención al cliente, si tiene o no un servicio premium a partir de una cierta inversión, etc.

Puedes consultar la información sobre Indexa Capital, Finizens y MyInvestor en nuestra web. La diferencia entre ellos está en esos factores que mencionamos antes: productos que ofrecen, inversión mínima, comisiones, rentabilidad histórica y distribución geográfica de sus productos. Tendrás que comprobar el que mejor se adapta a tu situación y objetivos.

Si tienes más dudas sobre cómo compararlos o te surgen más preguntas, no dudes en comentarlo en el foro para que podamos ayudarte. ¡Un saludo!

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión y los productos para hacerlo.

 

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En la página web de MyInvestor dice lo siguiente:
"La cuenta remunera al 1% TIN (1% TAE) los primeros 15.000 euros de saldo de efectivo durante los primeros 12 meses. Es decir, 150 euros brutos al año con una retención fiscal del 19% (121,5 euros netos)."
Según he podido leer en vuestra web, a partir de 6000€ se aplica un 21%, luego es imposible ganar los 121,5€ netos que prometen al 19%.
¿Es correcto? Gracias 
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Fran:

La información es correcta. Los 6.000 euros a los que se les aplica el 21% son de intereses, no de inversión. Es decir, si ganas con un producto 6.000 euros de beneficios te aplicarán el 21%, pero si ganas 150 euros, te aplicarán el 19%.

Un saludo.

Gracia López
Cuenta ahorro sin comisiones @Gracia López - hace 6 meses
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Tengo una cuenta ahorro en ING, pero a partir del año que viene cobrarán 10€ de comisiones al mes. ¿Conocéis alguna cuenta ahorro (sin nómina) en la que no cobren comisiones por tener más de 30000€?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 meses

HelpMyCash

Hola Gracia Lopez:

Sí, hay varias cuentas de ahorro que además de ser gratuitas y sin requisitos, te dan algo más de rentabilidad que ING. Un ejemplo es la Cuenta de Ahorro de Openbank, no te cobra comisiones y no es necesario domiciliar una nómina, aunque si lo haces, tendrás más rentabilidad.

Un saludo.

jesusfgza
RCI Banque @jesusfgza - hace 7 meses
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¿Que les parece la propuesta de RCI Banque como alternativa a la cuenta ING Naranja o MyInvestor?
Gracias
 
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola, jesusfgza:

La nueva propuesta de Renault Bank (marca comercia de RCI Banque) entra pisando fuerte en España, pues ofrece unas condiciones bastante ventajosas. En cuanto a las 3 cuentas que mencionas, debes saber que:

  • La remuneración es la Cuenta Contigo, la cuenta de Renault Bank, es de 0,65% TAE, superior a la de ING (0,01% TAE) pero inferior a la de MyInvestor (1% TAE). No obstante, si así lo deseamos, la Cuenta Contigo nos permite acceder a un Depósito a 2 años al 1% TAE, que complementaría la rentabilidad de la cuenta.
  • La Cuenta Contigo no exige importe mínimo, igual que las otras 2
  • Mientras que MyInvestor remunera el saldo hasta 15.000 euros, la Cuenta Contigo no establece ningún límite para la remunerar los ahorros, de modo que ahí aventaja a la cuenta de MyInvestor
  • La liquidación de intereses de la Cuenta Contigo es semestral (los días 15 de junio y diciembre) mientras que las de MyInvestor y ING son mensuales
  • EL FGD de la Cuenta Contigo es el francés, mientras que el de MyInvestor es español y el de ING es holandés. Los tres cubren la misma cantidad exacta de capital: 100.000 euros
  • Renault Bank no exige requisitos (tampoco MyInvestor) pero la Cuenta Naranja de ING exige contratar la Cuenta Nómina (y a partir de abril, en caso de no tener ingresos domiciliados, la Cuenta Naranja presentará una comisión si el saldo existente es superior a 30.000 euros)

Ante estos datos, es posible afirmar que Renault Bank es una buena alternativa a la Cuenta Naranja debido a que presenta mejores ventajas y ningún requisito. En cuanto a MyInvestor, si bien es cierto que su TAE es más elevada y su liquidación de intereses es mensual (frente a la semestral de Renault Bank) esta tiene un límite de remuneración que no posee la Cuenta Contigo, de modo que, pese a tener una rentabilidad inferior, puede convertirse en un digna competidora (sobre todo si consideramos la contratación del Plazo Fijo) ya que, a la larga, es capaz de generar más beneficios.

Saludos

 

jesusfgza
Alternativas a la cuenta naranja de ING @jesusfgza - hace 7 meses
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ING acaba de notificar a sus clientes el cambio de condiciones de  su cuenta naranja
Visto lo visto, ¿Qué alternativas hay y cuales aconsejarían?
Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 7 meses

HelpMyCash

Hola, jesusfgza:

ING cobrará a partir de abril una comisión mensual de 10 euros a los que dispongan de un saldo superior a 30.000 euros en la Cuenta Naranja y no mantengan la nómina en el banco. Si tienes la nómina en ING o dispones de un saldo inferior a ese importe, no tienes de qué preocuparte. De lo contrario, si tienes más de 30.000 euros y tus ingresos están domiciliados en otro banco, tienes tres opciones:

  1. Cambia tu nómina a ING para cumplir las condiciones
  2. Cierra la Cuenta Naranja y guarda tu dinero en la Cuenta Nómina de ING, no tiene comisiones aunque no tengas nómina
  3. Busca otras cuentas remuneradas interesantes. En el enlace encontrarás varias con una rentabilidad muy superior a lo que está ofreciendo ING

Un saludo.

AlexRG
segunda cuenta o cuenta de ahorro @AlexRG - hace 8 meses
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Hola buenas. Me estaba planteando abrir una segunda cuenta para pasar una parte de mis ahorros, ya que lo tengo todo en el mismo banco, pero no sé si decantarme por una cuenta ahorro u otro tipo de cuenta que no me pida ingresar dinero de forma recurrente. ¿Qué me recomendáis?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 8 meses

HelpMyCash

Hola, AlexRG:

La elección de un tipo de cuenta dependerá del uso que le quieras dar. Por ejemplo:

Una cuenta de ahorro posee una operativa limitada, puesto que, como su objetivo principal es ahorrar, no permite:

  • Domiciliar gastos
  • Tampoco dispone de tarjeta.

La única manera de transferir y extraer fondos es mediante transferencias entre la cuenta de ahorro y la cuenta vinculada. Este tipo de cuentas poseen remuneración y, cuanto más tiempo permanezca el dinero depositado en su interior, más altos serán los beneficios.

Este tipo de cuenta te interesa si lo que buscas es ahorrar. En esta página podrás encontrar todo lo que necesitas saber sobre este tipo de cuentas.

Con respecto a la elección de una cuenta corriente sin comisiones y sin ingresos, este tipo de cuenta podría convertirse en tu cuenta secundaria si lo que buscas es:

  • Diversificar el dinero en más de un banco
  • Disponer de una cuenta para gastos específicos como compras online o algunos recibos
  • Utilizar esa cuenta para fines concretos acorde a sus ventajas (retiradas en cajeros gratis, descuentos, etc)
  • Compartir gastos con alguien

Si esta segunda cuenta va a ser destinada para una operativa diaria o recurrente, entonces quizá lo mejor sea optar por una cuenta corriente sin requisitos de vinculación y sin comisiones.

Saludos

 

 

Anabel
Ahorro o inversión @Anabel - hace 8 meses
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Buenas tardes,
Me gustaría saber de alguna cuenta y/o entidad para ahorrar un dinero... he mirado Wizink pero el ahorro es muy bajo; también estoy mirando My Investor, o invertir en Bolsa... 
Me gustaría me dierais información de los pros y contras de cada uno/a.
 
Gracias. 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo:

Para realizar los rankings, además de la rentabilidad, tenemos en cuenta otros aspectos, como el importe máximo que remunera, si la cuenta ofrece regalos que puedan ayudarte a obtener mayor rentabilidad, las opiniones de los usuarios y otras ventajas que ofrecen las cuentas (mejor atención al cliente, alta más rápida, etc.).

Sin embargo, cada cliente tiene unas necesidades concretas, por lo que una opción puede ser perfecta para un consumidor y no serlo para otro. Por eso, lo mejor siempre es comparar entre la oferta y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades financieras.

Un saludo.

 

Anabel
Anabel
hace 8 meses

Perfecto, 
 
Muchas gracias, otra pregunta: Si la más rentable es My Investor, porqué ponéis, en el ranking, otras por delante de ésta?
 
Gracias. 
 
Un saludo. 

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 meses

HelpMyCash

citando a Anabel Buenos días,  Cómo es normal me gustaría sacar el máximo rendimiento a mis ahorros... veo que me indicáis, Openbank, Wizink y My Investor.....

En efecto, Anabel, la alternativa más rentable ahora mismo es MyInvestor, que además te permite invertir desde la propia aplicación si te decides con la inversión.

En función del importe de tus ahorros, es posible que te interese diversificar tus ahorros en varias cuentas si sobrepasan los 15.000 euros y conseguir rentabilizar tu dinero al máximo. Es decir, puedes invertir 15.000 euros en MyInvestor y abrir otra cuenta de ahorro para remunerar el resto de tu dinero. En esta página tienes las mejores opciones para tus ahorros.

Un saludo.

Anabel
Anabel
hace 8 meses

Buenos días, 
Cómo es normal me gustaría sacar el máximo rendimiento a mis ahorros... veo que me indicáis, Openbank, Wizink y My Investor... de cuales las he "probado", creo que la más rentable es My Investor... que ofrece 1% y tiene fondos de inversión... 
La idea es, ir poniendo una cantidad mensualmente, y ver como "crecen" los ahorros... 
Gracias. 
 
 
 
 

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 8 meses

HelpMyCash

Hola, Anabel:

Escoger uno u otro dependerá de lo que tengas ahorrado y de tu perfil como inversor y aversión al riesgo. Si lo que quieres hacer es ir incrementando tus ahorros sin asumir riesgo, te recomendamos una cuenta de ahorro. 

  • Openbank te paga un 1% TIN durante seis meses, después un 0,20% TIN si domiciliar tu nómina en la entidad
  • WiZink paga un 0,10% TAE de hasta 250.000 euros
  • MyInvestor paga un 1% pero de hasta 15.000 euros

Si nos comentas cuál es tu objetivo de ahorro (cantidad ahorrada, plazo en el que no necesitarás el dinero...), te podremos ayudar mejor. 

Por otro lado, invertir en bolsa implica asumir cierto riesgo, por lo que desde HelpMyCash.com no podemos aconsejar ni sugerir como y dónde invertir ya que no somos un asesor financiero. Sin embargo, te damos la información sobre cómo funciona este tipo de inversión

Un saludo.

Jorge A.G.
Depósito o cuenta remunerada @Jorge A.G. - hace 10 meses
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Buenos días. Está proximo a vencer un depósito de Banca Sistema, donde tengo 15000€. Es renovable, pero creo, si no me equivoco, que los intereses van a ser mucho menores. Estoy pensando en abrir otro (1 año, si acaso como mucho 2). Los que creo que más dan son el depósito Wizin y el de Facto. Lo que pasa que ya fui cliente con una cuenta en Wizin y un depósito en Facto, y no sé si ahora puedo beneficiarme. Y de poder, no sé cuál de los dos es mejor. Luego tengo algo de dinero en Myinversor. Había pensado pasarlo ahí directamente, pero parece ser que da intereses hasta los 15000€. El resto no. No sé muy bien qué hacer. Me aconsejaría. Gracias. Un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 10 meses

HelpMyCash

citando a Veldurnr Hola, yo estoy en la misma tesitura. Tengo 15.000 en Myinvestor porque puedes sacar tu dinero cuando quieras y te da 1% TAE, cada mes los intereses...

Hola, Veldurnr:

Depende si vas a necesitar o no ese dinero. Si ya cuentas con la Cuenta MyInvestor que te permite acceder a tus 15.000 euros, quizás no te importa contratar un producto que no disponga de cancelación. La opción de Facto a un año es muy atractiva, ya que remunera al 1,31% TAE. La alternativa que más remunera de WiZink es a tres años, al 1,30% TAE, también es interesante y te permite acceder al dinero. 

La rentabilidad es muy parecida en ambos casos si contratases el producto a tres años y, quizás por lo que comentas, te interesa más WiZink y así aseguras poder acceder a tus ahorros y la cuenta en la que te ingresan los intereses también remunera al 0,50% TAE. Ambas alternativas son una buena elección. 

Un saludo.

Veldurnr
Veldurnr
hace 10 meses

Hola, yo estoy en la misma tesitura. Tengo 15.000 en Myinvestor porque puedes sacar tu dinero cuando quieras y te da 1% TAE, cada mes los intereses que me genera los paso a la cuenta remunerada pibank al 0,5 con otra cantidad grande que tengo ahí. Sin embargo acabo de ver los interesantes depositos de Facto y Winzik. Yo seguiré dejando los 15.000 en Myinvestor porque puedo disponer de ellos cuando quiera. La cuestión ahora es que entre Facto y Wizink no se cuál me interesa más.
De winzik veo interesante que puedes sacarlo anticipadamente  aunque no cobrarías intereses o tendrias q devolverlos pero no afecta a tu capital, devolver retenciones supongo que yo no tendré que hacerlo si ya las cogió hacienda o ese 19% si lo pierdo? Porque si sale de mi bolsillo habiéndolo comido ya hacienda, sí que perdería de mi capital esas retenciones generadas...
De facto lo veo más atado al no permitir ninguna cancelación pero es un período más corto (1año) y puedes renovar, aunque luego podria estar mas bajo el interés.
Winzik son tres años y una no es adivina para saber si se necesitará el dinero en 3 años...vale, no cobras o devuelves los intereses pero si las retenciones se las come hacienda y luego tú has de devolverlas si cancelas anticipadamente, por asi decirlo sí pierdes dinero de tu capital como dije antes, este punto no me queda claro del todo.
He barajado también poner una parte en Winzik a 3 años (para "tener libre" en cierto modo, algo y otra en Facto. ¿Que me aconsejan los expertos? 
Ah, lo de que la cuenta de Facto no remunere con los intereses que voy percibiendo, me da igual, los transfiero a Pibank q la cuenta remunerada renta un 0,5 TAE y estaría igual que con la que ofrece Winzik.
Saludos y espero agradecidamente sus consejos. ¿Winzik o Facto?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 año

HelpMyCash

Hola Jorge A.G:

Exacto, los depósitos de Banca Sistema no son actualmente los más rentables, por lo que mejor decantarte por otras opciones. Si quieres seguir eligiendo uno de los depósitos de la plataforma Raisin, ahora los más rentables a 1 y 2 años son BlueOrange a 1 año al 0,97% TAE y el nuevo banco colaborador Banca Progetto al 1,11% TAE a dos años.

Por otro lado, Facto o WiZink son también buenas alternativas, además de más rentables. Te podrás beneficiar de la rentabilidad si realizas nuevas aportaciones de dinero a los depósitos, no ocurre nada si ya has sido cliente anteriormente. 

Como bien dices, MyInvestor solo remunera los primeros 15.000 euros, por lo que es probable que parte de tu capital no se remunere. Lo más recomendable es que abras uno de los depósitos más rentables actuales (Facto en primer lugar o WiZink) y así te aseguras de que el interés al que se remuneren tus ahorros no disminuya, algo que sí puede ocurrir si contratas una cuenta de ahorro o remunerada.

Un saludo.

ROBER_ROBER
pasos para contratar la hipoteca sin mochila @ROBER_ROBER - hace 10 meses
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Hola, quiero pedir la hipoteca sin mochila pero no se que pasos tengo que seguir exactamente. Gracias por la informacion y perdonen mi ignorancia sobre el tema...
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 10 meses

Buenas tarde, Rober_Rober.
En nuestra página sobre pasos para solicitar una hipoteca podrás encontrar toda la información.
Eso sí, al tratarse de una hipoteca online, podrás realizar prácticamente todos los trámites sin salir de casa.
Por último, para saber cuánto tendrás que pagar cada mes, recuerda que puedes usar de manera gratuita el simulador de hipoteca de MyInvestor.
Si necesitas alguna aclaración, no dudes en preguntarnos de nuevo.
¡Un saludo!

Abilio
Hipoteca 80% con MyInvestor? @Abilio - hace 10 meses
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¿Es posible conseguir un 80% del precio de la casa con MyInvestor? Me gusta la hipoteca, pero me vendria bien financiar un poco más... Gracias
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 10 meses

Buenos días, Abilio.
En principio, MyInvestor financia hasta el 70% del precio de la vivienda. Contestando a tu pregunta, podrías intentar negociar tu petición con la entidad, pero no te podemos asegurar nada.
Si no lo consiguieras, recuerda que puedes comparar más hipotecas y escoger aquella que reúna las condiciones que mejor se adapten a lo que estés buscando.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!

cdcsv
Información cuentas de ahorro @cdcsv - hace 1 año
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Tengo dudas sobre que cuentas merecen la pena. Estoy pensando en la cuenta de myinvestor. Merece la pena?
 
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, cdcsv:

La Cuenta 1% de MyInvestor es una buena opción para remunerar tus ahorros, aunque si dispones de más de 15.000 euros, debes saber que esta cuenta solo va a rentabilizar este importe. Si es tu caso, puedes combinarla con otra cuenta de ahorro. En este listado, tienes otras interesantes que, en la mayoría de casos, no cuentan con un límite a remunerar bajo.

La Cuenta 1% de MyInvestor la podrás contratar online y el dinero que ingreses en la cuenta estará protegido y garantizado por el banco y el Fondo de Garantía de Depósitos español

Un saludo.

Helper_905630119
My investor opiniones @Helper_905630119 - hace 1 año
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Alguien que tenga sus ahorros en myinvestor recomienda la cuenta? Tengo unos 10.000 euros y he leido que remunera al 1% hasta 15.000€. Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Helper:

Efectivamente, la Cuenta al 1% TAE de MyInvestor remunera los primeros 15.000 euros, por lo que podría ser una buena cuenta para ti. No tiene ningún tipo de vinculación ni requisitos, puedes abrirla a través de Internet y la operativa es totalmente online.

Existen otras cuentas que también reúnen estas características, si quieres echarle un vistazo, en este enlace encontrarás las cuentas de ahorro con más ventajas.

Un saludo.

Anónimo
Comparación openbank _ Myinvestor @Anónimo - hace 1 año
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Hola, queríamos saber cuál de las 2 hipotecas variables os parece mejor, y si alguien tiene experiencia con estos bancos on line.
Openbank: 1.99 primer año +0.89 el resto, 70%de valor, sin comisiones, ingreso de 1800€al mes y con seguro que tu elijas.
Myinvestor: 1.79 %primer año y E+0.89 el resto, 70%de valor, sin vinculaciones, tienes que tener unos ingresos superiores a 4000 €. Comisión de 0.25%por amortización total los 2 primeros años, el resto 0
A priori parece que con Myinvestor te ahorras algo el primer año, después son muy parecidas. Hemos leído que las amortizaciones con Myinvestor son menos ágiles que con otros bancos.
Gracias por vuestra ayuda. 
 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 año

Buenos tardes, Anónimo.
Realmente las dos hipotecas que nos comentas presentan unos tipo de interés y unas condiciones muy competitivas. 
Por si te pudiera ayudar, en HelpMyCash hemos preparado un breve vídeo en el que explicamos en qué fijarse para conseguir la hipoteca más barata: 


Seguiremos aquí para resolver tus dudas.
¡Un saludo!

 
 

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Hola, soy cotitular de la cuenta myinvestor. El titular principal de la cuenta (la persona la creó y me hizo cotitular a mi) hace la declaración conjunta con su cónyuge. Yo este año la tengo que hacer también puesto que tengo que declarar los intereses de una cuenta extranjera (Nationale Nederlanden) ¿Cómo se debería de declarar esta cuenta de myinvestor? ( si es que hay que declararla) El titular principal de la cuenta tiene que declarar algo a Hacienda por hacerla conjunta con su cónyuge o no es necesario presentarla al ser un banco Español (ES) cabe mecionar que la el títular principal de la cuenta no tiene ingresos por trabajo ni nada parecido.
Muchas gracias.
Un saludo.
Alismecha
Alismecha
hace 1 año

Gracias por la respueta. Pero en otro mensaje del foro me contestaste que si que tengo que hacer la declaración de la renta al ser un banco extranjero. Entonces, si no trabajé en el año 2019, ni percibí ayudas de ningún tipo ni nada de eso, aunque sea extranjero el banco no tengo que declarar nada ¿Es así? Gracias.
 
Un saludo.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Alismecha:

No debes preocuparte en el caso de MyInvestor, el banco al tener sucursal en España, ya aplica las retenciones fiscales correspondientes al ingresar los intereses en tu cuenta. No deberás realizar ninguna gestión extra si presenta la declaración. Sin embargo, debe revisar si por ingresos anuales, es necesario que el titular la presente.

Por otra parte, tener una cuenta en Nationale Nederlanden no te obliga a presentar la declaración de la renta. Todos los contribuyentes personas físicas residentes en España están obligados a presentar la declaración excepto si, por ejemplo, tus rendimientos de trabajo son inferiores a 22.000 euros anales (si proceden de un pagador), entre otros requisitos. Averigua si en tu caso es necesario presentarla.

Un saludo.

Cambra
Hipoteca Caja Laboral Plazo fijo @Cambra - hace 1 año
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Buenos días, Me gustaría saber qué opinión os merece la propuesta que me hace la caja Laboral:Importe a financiar: 110.000Años: 20% Tipo Fijo: 1,15 ( TAE 1,692)Sin comisión cancelación parcial2% Comisión cancelación totalCuota: 515,76Vinculaciones: Una nómina (reduce 0,2), seguro hogar (reduce 0,1), Seguro vida pore el 50% deuda préstamo (reduce 0,050) y plan pensiones (reduce 0,060)Tengo claro que vincularé nómina y que no voy a vincular plan de pensiones. El resto, seguro y hogar tengo dudas porque no tengo precio todavía. Un copañero de trabajo tiene contratados ambos y está muy contento. Miró otras opciónes pero no eran más ventajosas que las que ofrece el banco con Lagun Aro. Es la primera oferta de un banco físico que recibo y, a priori, me atrae más que otras opciones que he simulado online (EVO, Openbank, Myinvestor...).Estoy esperando que me confirmen qué tipos y cuota me quedarían si lo cambio a 15 años. La cuota creo que se quedaría algo por encima de 650 euros. Otra cosa que me ha gustado (entiendo que será común) es que puedo aumentar voluntariamente la cuota redundando en la disminución del plazo de préstamo. Ahora mismo podemos asumir una cuota bastante mayor de la que me compromete el préstamo pero podríamos perder el trabajo y que la situación cambie. Dicho esto, no sé si sería mejor contratar a 20 años y pagar más cuota o directamente contratar a 15. Por poner un ejemplo: Si contrato a 20 años pero solicito un incremento de cuota = al que me ofrecen contratando a 15 años, ¿terminaría pagando lo mismo?Por favor, decidme qué os parece la oferta. 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 año

Buenos días, Cambra.
A priori, la oferta parece bastante buena, pero nuestra recomendación sería que solicitaras información en otras entidades, por si pudieras encontrar una mejor.
Para poder comparar hipotecas, lo mejor sería consultar la FIPRE del producto. En este documento, que suele estar en la página web de los bancos, encontrarás el coste total del préstamo incluyendo el precio de los seguros. Si bien es cierto que la FIPRE no es una oferta personalizada, esta información te podría ayudar a ajustar tus cálculos y ver si otras compañías te ofrecen precios más competitivos.
En cuanto al plazo de la hipoteca, nos gustaría hacer varias puntualizaciones. En primer lugar y respondiendo a tu pregunta, no, no pagarás lo mismo si contratas el préstamos a 20 años que si lo contratas a 15, aunque lo redujeras más adelante. De hecho, con un préstamo a 20 años pagarás más intereses hasta el posible incremento de capital que planteas que con el de 15 y, además, si acordaras el cambio tras la firma, tendrías que pagar una comisión por novación o asumir el coste del pacto privado que te propusiera el banco para renovar las condiciones iniciales. 
Como alternativa, dado que la comisión por amortización anticipada sería del 0%, si tuvieras capacidad de ahorro, podrías plantearte contratar un plazo cómodo y adelantar parte del capital cuando consideres. De esta manera, podrías reducir el plazo sin abonar ninguna comisión. Eso sí, el tipo de interés de la hipoteca seguiría siendo el aplicado a 20 años.
Por último, nos gustaría recordarte que el Banco de España recomienda que las deudas no superen el 35% de los ingresos mensuales. Dicho esto, estaría en tus manos valorar qué nivel de endeudamiento podrías asumir y escoger así la duración de la hipoteca.
Si te surgieran más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
 

cantarero69
No hay ofertas buenas de subrogacion @cantarero69 - hace 1 año
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Llevo unas semanas buscando en bancos online y en las entidades de siempre y no encuentro ofertas para subrogar mi hipoteca a un interes fijo más barato. La única atractiva es la de Myinvestor pero te piden unos ingresos mensuales de 4.000 euros, pero yo estoy soltero y no llego a esa cantidad.
Pregunto que como es posible que las entidades bancarias no entren en este mercado de las subrogaciones cuando ahora ahora es mucho mas facil hacerlo con la nueva ley hipotecaria y los clientes potenciales son 5.500.000 hipotecas vivas que hay en españa, cuando las hipotecas nuevas son unas 20.000 al año.
Alguien me lo puede explicar?
 
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Como tu hipoteca es posterior al 2007 y anterior a la nueva regulación, la comisión por amortización que se te puede aplicar, por ley, es del 0,5% durante los primeros cinco años y del 0,25% los siguientes. En tu caso, esos cinco años ya han pasado, así que la compensación máxima sería del 0,25%. Si en tu escritura se establece un límite superior, podrías reclamar ante su servicio de atención al cliente y, posteriormente, ante el Banco de España (la novación no hace que eso cambie). 

Comentas que la pasaste a tipo fijo hace dos años, así que quizás tu banco aprovechó la operación para añadirte también una compensación por riesgo de tipo de interés. Si es el caso, se te cobrará el porcentaje que se haya establecido sobre el capital cancelado, aunque la suma cobrada no podrá superar la pérdida financiera de la operación (te la calculará el propio banco). 

Si quieres más información sobre este tema, puedes consultar nuestra página sobre los gastos de cancelación

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

cantarero69
cantarero69
hace 1 año

Una duda sobre la amortizacion total. Mi hipoteca tiene 5 años y 1 mes, tiene una comision de amortizacion del 0.5. Al principio era a tipo variable pero hace 2 años la pasé a tipo fijo haciendo una novacion.
Con la nueva ley parece ser que a partir de 5 años la comision pasa a 0.25%.
Pregunto: La novacion hace que la antiguedad de la hipoteca cambie?
Como obligo al banco a que me cobre el 0,25% en vez del 0,50% al hacer la cancelacion total?
Gracias
 

Anónimo
Anónimo
hace 1 año

Hola, yo te cuento mi caso, he ido a la Caja Rural para subrogarme y me dicen que ahora mismo no hacen subrogaciones porque todavía está estudiando la nueva ley. Eso, me voy a cambiar igual, porque lo que hago es cancelar la hipoteca y abrir una nueva. Los mayores gastos son de la hipoteca a cancelar, porque puede tener alguna clausula por amortización total y los gastos de cancelar la hipoteca, notaría y registro, porque la hipoteca nueva, pagan casi todos los gastos, excepto la tasación. espero haberte ayudado.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, cantarero69.

Por lo que hemos podido investigar, parece que la mayoría de los bancos prefieren ser prudentes con las subrogaciones, al menos de momento. En un futuro relativamente próximo, eso sí, se espera que las entidades empiecen a entrar en este mercado por las facilidades que ofrece la nueva regulación. También hay que decir que, por lo general, solo se ofrecen subrogaciones a los clientes que lleven entre tres y cinco años pagando las cuotas. Si no es tu caso, quizás esa sea una de las razones por las que no encuentras a ninguna entidad que quiera asumir tu préstamo.

Mientras no se reactive este mercado, sin embargo, dispones de otras alternativas para rebajar tu tipo de interés: tratar de negociar con tu banco actual o contratar una nueva hipoteca con un tipo fijo más bajo para cancelar la que tienes ahora. Lo primero te saldría más barato que una subrogación, mientras que lo segundo te saldría más caro. 

Un saludo.