Hipotecas al 100% para pisos embargados por bancos
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,20 % E + 1,90 %
TAE 2,49 % 2,78 %
Cuota 365 € 396 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN E + 0,85 %
TAE 0,86 %
Cuota 348 €
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#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,35 % E + 1,80 %
TAE 2,39 % 2,51 %
Cuota 372 € 392 €
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#5
TIN E + 1,29 %
TAE 2,50 %
Cuota 370 €
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Cómo conseguir pisos embargados

¿Quién vende pisos embargados?

Los bancos 

Los fondos de inversión 

La Administración Pública

 

La crisis económica provocó cientos de miles de desahucios de personas que no eran capaces de pagar las cuotas de su hipoteca. A causa de todas estas ejecuciones, la oferta de pisos embargados por los bancos se disparó, pero debido a la mala situación financiera de las familias, las entidades fueron incapaces de venderlos rápidamente.

Ya han pasado unos años desde el inicio de la recesión, pero la banca aún tiene en cartera un buen número de casas embargadas. Hay que decir, sin embargo, que en algunos casos las han cedido o vendido a otras entidades. Veamos a quién podemos acudir si queremos comprar un inmueble proveniente de un embargo:

  • Las entidades bancarias: los bancos son todavía los que disponen de una mayor oferta de viviendas embargadas. La mayoría las venden o alquilan a través de sus propias agencias inmobiliarias, aunque algunos han cedido la comercialización a la Sareb.

  • Los fondos de inversión: varias entidades también vendieron paquetes enteros de inmuebles a fondos de inversión, que ahora estos comercializan conjuntamente o por separado a particulares o inversores.

  • Las administraciones públicas: Hacienda o la Seguridad Social también embargan pisos o casas para saldar deudas de particulares o de empresas y los ponen en venta para recuperar el dinero.

Precaución: hay que tener mucho cuidado con el estado de las casas embargadas. Recordemos que provienen, en muchos casos, de desahucios practicados en los momentos más duros de la crisis, así que pueden haberse producido daños por su antigüedad, por posibles ocupaciones posteriores, etc.

Cómo comprar viviendas embargadas

A diferencia de los inmuebles vendidos por particulares o por otro tipo de empresas, los pisos que se han embargado se pueden comprar a través de una agencia inmobiliaria o en una subasta pública. Veamos cuál es el proceso en ambos casos:

  • Compraventa directa: esta modalidad no tiene ningún secreto, pues solo hay que ponerse en contacto con la agencia que se encargue de la comercialización de la vivienda, llegar a un acuerdo con el representante de la entidad vendedora y cerrar la operación ante notario.

  • Subasta pública: consiste en pujar por un piso acabado de embargar antes de que el banco o acreedor se vea obligado a adjudicárselo. De esta manera, podemos conseguir la vivienda con un precio inferior al de venta, aunque para participar en la subasta habrá que hacer un depósito inicial de entre el 5% y el 25% de su valor.

En el primer caso, podemos buscar pisos procedentes de embargos a través de portales inmobiliarios o de las páginas web de las entidades acreedoras, mientras que en el segundo podemos acceder al portal de subastas del BOE para ver sobre qué inmuebles se puede pujar.

Financiar pisos embargados de bancos es más fácil

Como hemos visto, las entidades bancarias no son las únicas que tienen casas embargadas en venta. Aun así, podemos decir que sus inmuebles suelen ser más atractivos, ya que los bancos suelen ofrecer hipotecas con condiciones especiales para adquirir sus pisos: financiación de hasta el 100% del valor del inmueble, plazos de hasta 40 años, etc.

Consulta las mejores hipotecas para comprar estas viviendas:


Si quieres conocer cuáles son las particularidades de los pisos embargados de los bancos, puedes descargar gratuitamente la siguiente guía, en la que se explica cuáles son sus pros y sus contras y cómo puedes encontrarlos al mejor precio:

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Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Fernando Infante
Conseguir 100% precio vivienda @Fernando Infante - hace 13 horas
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Buenos días. Tengo intención de comprar un piso de obra nueva como vivienda actual y no vender mi actual piso (del que debo de hipoteca 45000) para alquilar.
El problema que no dispongo de ahorros, por lo que debería financiar al menos el 100% del precio.
Cual sería la mejor opción para conseguir financiación sin vender mi actual vivienda?. Muchas gracias.
 
saludos
 
Fernando
Fernando Infante
Fernando Infante
hace 13 horas

Buenos días Miquel, gracias por responder. No hay problema para cancelar mi actual hipoteca. Lo que no entiendo (disculpa mi ignorancia) como uso mi actual vivienda de garantía, porque el gestor de mi actual banco no me ha dado más explicaciones que ellos no ofrecen ese tipo de producto. Gracias.
saludos

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Fernando Infante. 

Quizás lo más adecuado, en tu caso, sería pedir una hipoteca para comprar esa nueva vivienda y cancelar la que tienes sobre tu piso. De este modo, la nueva hipoteca tendría dos garantías (la vivienda nueva y el piso), así que el banco podría llegar a financiarte hasta el 100% de la compra

Las opciones de tener éxito, eso sí, dependerán de la política de riesgos que tenga el banco al que acudas, del valor de tu actual piso y de la vivienda que quieres comprar y de tu situación económica y laboral. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a varias entidades para saber si la operación sería viable. También puedes contactar con un bróker hipotecario para que analice tu caso y, si quieres contratar sus servicios, para que te encuentre a un banco dispuesto a concederte la hipoteca al 100%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Félix Antonio Domínguez Pérez
Interés nominal que aplica el banco en hipoteca variable @Félix Antonio Domínguez Pérez - hace 13 horas
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Buenos días. Tengo un hipoteca variable con intereses del euribor + 0,5. Entiendo que si el 30 de septiembre del 2020, que es cuando se revisa mi hipoteca, el euribor era -0,415, el interés nominal que debería aplicarme el banco es del 0,085% anual. Es correcto?. Pues bien, me ha estado aplicando un 0,221% anual. No sé si el banco aplica intereses de más o estoy equivocado en mis planteamientos.
Podrían ayudarme a resolver está cuestión?.
 
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Félix Antonio. 

Por lo que nos cuentas, parece que el banco te aplicó el euríbor de julio de 2020, que fue del -0,279% (0,5% - 0,279% = 0,221%). Es probable, por lo tanto, que en la escritura de la hipoteca se indique que el valor que se tomará como referencia en la revisión será el registrado dos meses antes de la fecha de la revisión. 

Nuestro consejo es que leas detenidamente la escritura de la hipoteca para comprobar si lo que te decimos es lo que se indica. Si no es así y el euríbor que debe tenerse en cuenta es el último registrado (que en tu caso sería el de agosto, que en 2020 fue del -0,359%), puedes reclamar al banco que rectifique el interés aplicado y que te devuelva, si procede, lo que te haya cobrado de más en intereses. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Marina
Gestcredit @Marina - hace 16 horas
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Mi pareja y yo hemos estado buscando opciones de hipoteca al 100%. Se suponía que nuestro banco ING lo estaba dando pero tras reunirnos resulta que lo máximo que dan sería el 90 %. Buscando otras opciones nos han recomendado Gestcredit. ¿Alguien tiene hipoteca con ellos o los conoce? ¿Cobran comisiones o tiene algún requisito fuera de lo habitual? Muchas gracias 
santiago lores
santiago lores
hace 16 horas

Buenas tardes @Marina, 
Soy Santiago, asesor hipotecario de Gestcredit. 
En relacion a tu consulta, efectivamente tenemos hipotecas al 100%, a través de diferentes convenios con entidades bancarias y colectivos.
Nuestra comisión suele rondar desde el 2% al 4%, en operaciones con financiación al 100%. Lo que si que es estudio previo de análisis y viabilidad es totalmente gratuito y personalizado. Por lo que si deseas realizarlo, quedamos a tu disposición. Te facilito un link para que puedas contactarnos, ****, o enviándonos un mail a **** o llamando a nuestro teléfono ****
Un cordial saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Marina. 

Por lo que hemos podido investigar, se trata de un intermediario financiero. Es decir, que no os concederá directamente la hipoteca, sino que negociará con varios bancos para conseguírtela. A cambio, además, os cobrará una comisión máxima del 4% sobre el importe de la hipoteca que os consiga, según consta en su página web. 

Si estáis interesados en contratar a un intermediario financiero, os podemos poner en contacto con varios de estos profesionales sin ningún compromiso. Para ello, solo tendréis que rellenar este formulario de contacto

Un saludo. 

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