Las mejores hipotecas fijas
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

2,00 %

Cuota

505,88 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Las mejores hipotecas variables
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Más info
#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

E + 1,09 %

Cuota

369,38 €

Vinculación

6 productos

Cartel que ofrece dos direcciones como metáfora de la elección entre hipoteca fija o variable

Elegir una hipoteca fija o variable depende de cada perfil

Lo primero que debemos tener claro para elegir una hipoteca a interés fijo o variable, es que no hay un modelo de financiación mejor, sino que dependerá de nuestro perfil y de nuestra tolerancia al riesgo.

Y es que aunque hace unos años las hipotecas fijas no eran tan atractivas, actualmente sus condiciones han mejorado considerablemente y sí son una alternativa real a las hipotecas variables. Así, como el precio de estos productos ya no es tan diferente, la elección de una hipoteca a tipo fijo o variable es más compleja.

En la siguiente infografía te ayudamos a elegir entre una hipoteca a interés fijo o variable contestando unas sencillas preguntas:

Ventajas de las hipotecas fijas

Si en la decisión entre una hipoteca variable o una fija acabamos optando por la segunda categoría, debemos saber que está pensada para personas poco tolerantes al riesgo y para aquellos que pueden asumir una cuota más alta pero que no quieren que cambie. Estas son sus principales ventajas:

Cuotas estables

Las cuotas mensuales son siempre iguales, por lo que podremos saber cuánto pagaremos mes a mes incluso desde antes de firmar nuestro contrato. Y es que el interés de estos productos no depende de ningún índice de referencia, por lo que no variará en función de las fluctuaciones del euríbor u otras tasas. De este modo, con una hipoteca fija podremos hacer previsiones exactas de cuánto dedicaremos a las cuotas y controlar mejor nuestros gastos.

Más seguras

Como siempre pagaremos lo mismo, las cuotas no serán más caras si el euríbor sube. Ahora mismo, este índice cotiza bajo cero, pero es imposible saber si seguirá así por mucho tiempo. En caso de que registrara aumentos dentro de unos años, con el tipo fijo estaríamos totalmente protegidos.

Condiciones cada vez más asequibles

Actualmente podemos encontrar hipotecas fijas por debajo del 2% o incluso del 1,5% si optamos por plazos más cortos. Además, aunque el plazo medio suele ser de 25 años, muchos bancos lo alargan hasta los 30, por lo que conseguiremos cuotas más asumibles.

Desventajas de las hipotecas a tipo fijo

Aunque las hipotecas fijas tienen cada vez menos desventajas, aún hay algunos aspectos que hay que tener en cuenta antes de elegir una hipoteca fija o variable:

A corto plazo tienen mensualidades más elevadas

Las hipotecas fijas suelen tener plazos más cortos e intereses más altos, por lo que la cuota también suele ser más cara que la de una hipoteca variable, motivo por el que nuestro sueldo tiene que ser mayor para poder asumir las mensualidades sin poner en riesgo nuestra economía.

Penalizan más el cambio

Estas hipotecas a veces incluyen una comisión por amortización anticipada que puede costar hasta el 2% de la cantidad devuelta (1,5% si se produce el reembolso pasados los primeros diez años del plazo). Eso sí, cabe señalar que esta compensación solo se puede aplicar si el banco demuestra que con nuestra operación tiene una pérdida financiera respecto a lo que había calculado ganar.

Mayor comisión de apertura

En líneas generales, las hipotecas a interés fijo tienen una comisión de apertura más cara que las variables.

Pros de las hipotecas variables

Si, por el contrario, la báscula de decisión entre una hipoteca a tipo variable o fijo se inclina más por las primeras porque buscamos una cuota más baja, podemos destacar las siguientes ventajas que, en gran parte, son las que las han hecho mayoritarias históricamente en el mercado español:

A corto plazo son más económicas

Estos productos tienen intereses más bajos actualmente, ya que el índice de referencia que tienen la mayoría, el euríbor, está en negativo. Además, algunos bancos ofrecen diferenciales muy bajos (por debajo del 1%) y plazos largos que hacen que la cuota mensual sea asequible. De hecho, en muchas ciudades es más asumible la cuota de una hipoteca que un alquiler.

Los plazos de amortización suelen ser más largos

Aunque la mayoría de los bancos conceden plazos de 30 años para una primera vivienda y de 20 para una segunda, en el mercado actual es posible encontrar hipotecas a tipo variable con plazos de hasta 40 años. Eso sí, aunque alargando el plazo conseguiremos cuotas más bajas, a la larga pagaremos más intereses.

En general, tienen menos comisiones

A diferencia de las fijas, las hipotecas variables generalmente incluyen menos comisiones y, en caso de tenerlas, suelen ser más baratas. También cabe destacar que existen varios bancos que ofrecen esta clase de hipotecas sin ningún tipo de comisiones, especialmente los que operan exclusivamente online.

Contras de las hipotecas con interés variable

En este momento, una hipoteca a interés variable es muy atractiva por los tipos bajos, pero también hay aspectos negativos que deberemos tener en cuenta antes de firmar estos productos:

Las cuotas son inestables

Dado que una parte del interés depende de un índice de referencia externo (suele ser el euríbor), la cuota variará en cada revisión, es decir cada seis o doce meses normalmente. De este modo, lo que paguemos dependerá de las fluctuaciones de un índice sobre el que no tenemos ningún control y que podría provocar que nuestra hipoteca se encareciera mucho, como ya pasó durante la crisis.

Peligro de que sean más caras a largo plazo

Como decíamos, si el euríbor subiera mucho en el futuro, las cuotas de estas hipotecas se encarecerían notablemente. Esto, por un lado, podría provocar que pagáramos más que con un interés fijo y, por el otro, nos podría dar problemas para hacer frente a los pagos del préstamo. 

Mensualidades más altas el primer año

La inmensa mayoría de estas hipotecas tienen un tipo fijo inicial más alto, es decir, un interés constante que se aplica durante los primeros 12 o 24 meses. Pasado ese tiempo, el interés sí pasa a estar ligado al euríbor.

Entonces, ¿es mejor una hipoteca variable o fija?

Como vemos, elegir entre una hipoteca variable o fija no es nada fácil, sobre todo ahora que el euríbor vuelve a subir y que los préstamos hipotecarios fijos están más baratos que nunca. El plazo máximo tampoco será determinante, ya que actualmente es fácil encontrar una hipoteca fija o variable a 30 años, aunque si queremos alargarlo más, deberemos ligarnos al euríbor.

Así pues, la decisión es personal, pero siempre debemos tener en cuenta nuestros ingresos y la cuota que pagaremos, buscar un equilibrio entre la mensualidad y el plazo y ver si podríamos asumir una posible subida del índice de referencia si finalmente optamos por la variable.


Para resumir todo lo que hemos visto en esta página, desde HelpMyCash.com hemos elaborado un vídeo con consejos prácticos que pueden ser de gran utilidad para decidir si nos interesa más una hipoteca fija o variable.

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si estás pensando en comprar una vivienda contratando un préstamo hipotecario, pero no te acabas de decidir entre una hipoteca fija o variable, en esta página te mostraremos en qué debes fijarte para tomar la mejor decisión.

Fuente: la información que contiene esta página proviene tanto de las diferentes entidades bancarias como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de especialistas en investigación financiera. En nuestro sitio web los usuarios pueden obtener toda la información relevante sobre todos los productos relacionados con las finanzas personales, para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo, podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100% gratuita para el usuario.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com estamos para ayudarte a resolver cualquier problema que tengas. Por eso, si aún no te decides entre una hipoteca a tipo fijo o variable, puedes contactarnos en:

Filtros
Tipo de hipotecas
Uso de la vivienda
Finalidad
Financiación máxima

Temas recientes del foro

Lau
necesito ayuda con la hipoteca @Lau - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 43 Visitas
Buenas noches! Estoy bastante agobiada y nadie me da con una opción e indicarme que puedo hacer...mirad tengo una hipoteca con mi ex pareja están fatal hecha las cosas porque las escrituras están a su nombre y la hipoteca a nombre de los dos y de avalistas mis padres, y a ver lo que quiero saber es que opción tengo ya que el banco no me da la opción de sacarlo a él de la hipoteca ,hay alguna manera ante notario o no se de poder hacer un cambio de nombre de las escrituras o que me recomendáis??Gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Lau. 

Es comprensible que el banco no quiera eliminar a uno de los titulares de la hipoteca, pues le supone perder a una de las garantías de pago. Además, tu caso se complica por el hecho de que la vivienda está a nombre de tu expareja y no al tuyo. Para convencer a tu banco, quizás puedes tratar de comprarle la vivienda a tu ex para que esté a tu nombre y aportar alguna garantía adicional, como otro avalista u otro cotitular. Y si eso no basta, puedes tratar de pedir una nueva hipoteca a tu nombre a otro banco, aunque es difícil que te la den si la vivienda no está a tu nombre. 

Un saludo.

Laura
Rehipotecar mi piso @Laura - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Buenas tardes 
Estoy pensando en arreglar la cocina y para ello necesito 40.000€, podría rehipotecar el piso para conseguir  ese dinero? Y otra cosa, el banco te pide algún justificante de para qué quieres el dinero?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 22 horas

HelpMyCash

Buenos días, Laura. 

Sí que podrías solicitar una ampliación de la hipoteca para este fin, aunque que el banco acceda o no dependerá del capital amortizado y de un análisis actual de tu perfil. Si estás al corriente de los pagos y tu perfil financiero se ha mantenido o mejorado, en principio no tendrías ningún problema en ampliar la hipoteca. 

Además, sí que será necesario presentar un justificante o un presupuesto de la reforma para poder acceder a esta ampliación de la hipoteca. 

Si por cualquier razón el banco se niega a ampliar la hipoteca, aquí tienes algunos préstamos reforma con muy buenas condiciones

¡Un saludo!

 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Hola, buenos días
Nos estamos planteando contratar esta hipoteca para una operación muy fácil (piso comprado por debajo de mercado,  con anticipo del 40% del valor, somos solventes, no tenemos deudas, etc etc...) 
Pero nos han advertido que, a la hora de la verdad, aunque no haya vinculaciones, Evo nos dirá que la operación no es viable si no contratamos algunos seguros con ellos. No podemos perder tiempo para que en el último momento nos cambien las condiciones. 
¿Alguien tiene experiencia trabajando con ellos? ¿esta entidad mantendrá las condiciones que publicita en su WEB?  
Gracias, saludos!
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Jacinto. 

En principio, la oferta de EVO es sin vinculaciones de ningún tipo, pero si el departamento de riesgos considera que se necesitan garantías adicionales, quizás sí os piden contratar un seguro de vida (que podríais firmar con cualquier compañía si este es obligatorio). Como os corre prisa, nuestro consejo es que solicitéis financiación tanto a EVO como a otras entidades para tener más opciones sobre la mesa. Aquí os dejamos un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento para que elijáis las que os parezcan más convenientes. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo.

Noticias recientes

3 razones por las que las hipotecas online gustan a un 38% más de españoles que en 2018
3 razones por las que las hipotecas online gustan a un 38% más de españoles que en 2018
Una encuesta elaborada por HelpMyCash.com revela que un casi un 45% de nuestros usuarios contrataría hipotecas online, es decir, íntegramente a través de Internet. Esto supone un incremento de 12,5 puntos porcentuales respecto al año pasado o, lo que...

Publicado el 12/11/2019

Los juzgados de cláusulas suelo funcionarán durante un año más
Los juzgados de cláusulas suelo funcionarán durante un año más
El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), las comunidades autónomas españolas y el Ministerio de Justicia han acordado prorrogar el funcionamiento de los juzgados especializados en cláusulas suelo y demás prácticas hipotecarias abusivas. En concr...

Publicado el 11/11/2019

El mercado de las casas de segunda mano en venta se ralentiza en octubre
El mercado de las casas de segunda mano en venta se ralentiza en octubre
Según los datos del portal inmobiliario Hogaria.net del mes de octubre, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,1% con respecto al mes de septiembre, con una variación interanual del 4,2%. Durante el mes de octubre solo 22 provincias subie...

Publicado el 08/11/2019