¿Quieres que te ayude un asesor hipotecario?

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

Qué hay que hacer para amortizar la hipoteca

¿En qué consiste amortizar la hipoteca antes de tiempo?

Devolver todo el capital de la hipoteca 

Adelantar una parte del capital pendiente 

 

Por amortizar la hipoteca se entiende, técnicamente, el pago de las cuotas. Sin embargo, en muchos casos, esta expresión se utiliza para referirse al reembolso anticipado, que consiste en devolver una parte o todo el capital que queda por pagar para ahorrar dinero en intereses.

Dependiendo de la cantidad de dinero que se destine a la amortización, se puede considerar total o parcial:

  • Reembolsar toda la hipoteca: si devolvemos todo lo que nos queda por pagar, podremos cancelar la hipoteca para saldar la deuda íntegra. Hay que decir, sin embargo, que son pocos los que pueden pagar todo el importe pendiente del préstamo de golpe, a no ser que se esté a punto de agotar el plazo, que quede poco capital pendiente o que vendamos la vivienda hipotecada.

  • Devolver solo una parte de la hipoteca: también podemos reembolsar anticipadamente una fracción de lo que nos quede por pagar. De este modo, podremos reducir el plazo o la cuota y nos ahorraremos un dinero en intereses.

¿Quieres conocer con más profundidad en qué consiste esta operación? Entra en nuestra página sobre la amortización anticipada de las hipotecas.

Amortizar o invertir: ¿qué sale más a cuenta?

Si hemos ahorrado mucho o hemos recibido un dinero extra, una de las mejores cosas que podemos hacer es deshacernos de nuestras deudas. Amortizar nuestro préstamo hipotecario anticipadamente puede ser una de las opciones, pero no es la única, pues también podemos cancelar otros créditos o invertir ese dinero en depósitos o en otros productos que nos den mayor rentabilidad. 

Por ejemplo, ahora que el euríbor está en negativo (lo está desde febrero de 2016), invertir en un depósito a corto plazo puede ser interesante si este nos da un mayor rendimiento que el ahorro que obtendríamos tras amortizar la hipoteca antes de tiempo. Es importante, eso sí, calcular bien cuál sería la rentabilidad neta del producto, pues como los intereses de los depósitos son muy bajos, quizás su retorno sería inferior al ahorro que nos reportaría el reembolso anticipado de la hipoteca.

Si nos interesa la opción de invertir los ahorros que tenemos en un depósito a un año, estas son algunas de las mejores ofertas que podemos encontrar actualmente:

Depósitos más atractivos a un año

TAE

1,00 %

Plazo

3 meses

Mínimo

500 €

Solicitar
Oferta: hasta 125€ solo con HelpMyCash

TAE

0,91 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

Solicitar
Oferta: hasta 125€ solo con HelpMyCash

TAE

0,90 %

Plazo

12 meses

Mínimo

5.000 €

Solicitar
Oferta: hasta 125€ solo con HelpMyCash

TAE

0,80 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

Solicitar
Oferta: hasta 125€ solo con HelpMyCash

TAE

0,71 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

Solicitar

Entra en nuestra página sobre amortizar la hipoteca o ahorrar para descubrir en qué casos es mejor una u otra opción.

¿Qué hago si me puedo desgravar la hipoteca?

Si nuestra hipoteca la firmamos antes del 1 de enero de 2013, tenemos derecho a aplicar la deducción por vivienda habitual sobre todo lo que paguemos al año para devolverla, incluidas las amortizaciones. En este caso, por lo tanto, anticipar capital puede salir mucho más a cuenta que invertir el dinero, pues nos podemos desgravar hasta el 15% de la suma anual dedicada a pagar el préstamo. 

Ahora bien, debemos saber que la desgravación sobre la hipoteca tiene un límite: puede practicarse sobre un máximo de 9.040 euros. Así, quizás lo más interesante sea adelantar todo el capital que sea necesario para alcanzar esa cantidad anual e invertir el resto del dinero en un depósito u otro producto con buena rentabilidad. 

¿Cómo funciona el sistema de amortización francés?

Las cuotas de un préstamo hipotecario se componen tanto de una parte del capital concedido por el banco como por otra que corresponde a los intereses devengados. Aun así, el cuadro de amortización de la hipoteca no siempre es el mismo, pues el modo en el que se efectúan los pagos dependerá del sistema de reembolso empleado.

En España, el método más utilizado es el llamado sistema de amortización francés, con el que se abonan unas mensualidades fijas con las que se paga más intereses al principio y más capital al final. De este modo, durante los primeros años se pagan sobre todo intereses, por lo que cuando nos encontremos en la mitad de la vida del producto, aún no habremos reembolsado la mitad del capital del préstamo.

Es precisamente por eso por lo que amortizar la hipoteca durante los primeros años puede resultar más interesante que hacerlo más tarde, pues nos permitirá reducir los intereses a pagar durante el resto de la vida del préstamo. Cuanto más tardemos en llevar a cabo esta operación, más intereses habremos abonado y menos podremos ahorrar.

El sistema de amortización alemán

Con este método, que es muy poco común en nuestro país, las cuotas son más altas al principio y más bajas al final del préstamo. Cada mensualidad se compone de una parte fija que corresponde al capital amortizado, mientras que la de los intereses empieza siendo más elevada y se reduce a medida que transcurre el plazo.

Elegir bien el plazo de reembolso es clave

Al firmar una hipoteca, lo ideal es buscar un equilibrio que nos permita pagar unas cuotas relativamente asequibles en el menor tiempo posible. Así, no tendremos problemas para abonar las mensualidades cuando toque y, a la vez, se devengarán menos intereses. Hay que recordar que, tal y como apuntan desde el Portal del Cliente Bancario del Banco de España, cuanto más se tarda en reembolsar una hipoteca íntegramente, más se paga al final en intereses.

Para los que se están planteando firmar una hipoteca con un plazo de amortización largo para que la cuota mensual a pagar sea más llevadera, dejamos un listado con algunas de las mejores hipotecas que ofrecen los bancos actualmente con plazos que van hasta los 30 años.

Hipotecas con plazos de 30 a 40 años
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 2,30 % 2,30 %
Cuota 358 € 402 €
*1 producto bonificador
#2
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 383 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,39 %
TAE 2,19 % 2,41 %
Cuota 358 € 376 €
*2 productos bonificadores
#4
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 358 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 358 € 394 €
*3 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,79 % E + 1,79 %
TAE 1,08 % 1,80 %
Cuota 349 € 392 €
*6 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,45 % 2,52 %
Cuota 358 € 402 €
*3 productos bonificadores
#8
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,78 % 1,59 %
Cuota 353 € 396 €
*3 productos bonificadores

¿Cómo puedo cambiar la amortización de la hipoteca?

Adelantando capital antes de tiempo 

Prolongando el plazo de devolución 

Solicitando una carencia

 

El plazo de amortización de un crédito hipotecario es el que se pacta con el banco, pero se puede modificar posteriormente mediante una serie de operaciones. Veamos cuáles son todas las maneras de modificar el período de reembolso de una hipoteca o el importe de las mensualidades:

  • Con una amortización anticipada: como hemos comentado, al reembolsar parcialmente una parte del capital del préstamo podemos pedir al banco que nos reduzca el plazo o que nos rebaje el coste de las cuotas. Pero mucho ojo, porque el banco nos puede aplicar una comisión. 

  • Mediante una ampliación del período de devolución: también podemos ampliar la hipoteca para alargar el plazo o pactar su reducción, ya sea a través de una novación o de una subrogación.

  • Con un período de carencia: es una opción que nos permite dejar de pagar las cuotas o abonar únicamente los intereses durante un tiempo.

De todas estas opciones, la del reembolso anticipado es la más conveniente, pues permite ahorrar en intereses y sale más barata, aunque el banco nos aplique una comisión. Además, con la nueva regulación, esta operación aún se abarata más. Descúbrelo en nuestra página sobre la ley hipotecaria.

Herramientas para escoger la mejor hipoteca

¿Necesitas financiación? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición de manera gratuita las siguientes herramientas para que puedas confrontar productos, calcular las mensualidades y conocer todos los detalles de cada producto: 

Comparador de hipotecas

Compara las mejores ofertas del momento

Comparador de hipotecas

Calculadora de cuotas

Simula gratuitamente cuánto pagarás por las cuotas

Calculadora de cuotas

Guía hipotecaria

Descubre cuáles son los pasos para pedir financiación

Descarga la guía

 

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos de qué manera podemos devolver la hipoteca, ya sea del modo convencional o a través de amortizaciones anticipadas.

Metodología: actualizamos nuestra base de datos través de la navegación y de la información proporcionada por los equipos de comunicación de cada banco.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: el objetivo de HelpMyCash.com es ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas con tus finanzas personales. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

  • 67 Respuestas
  • 49 Votos
  • 39579 Visitas
Buenos días.
Vamos a vender la vivienda y con el precio de venta queremos cancelar la hipoteca pendiente, pero tengo algunas dudas: - ¿Pasos a seguir? porque si no puedo cancelar antes de vender...¿cómo se instrumenta con el vendedor esta situación? tendría que pagarme antes de firmar la escritura de compraventa???
- Además de la comisión de cancelación que abonaré al banco y de la Plusvalía al Ayuntamiento, que los tengo controlados, ¿gastos adicionales? ¿Existe algun simulador fiable en internet?¿los gastos dependen del capital pendiente o de la cuantía del préstamo hipotecario solicitado en su día?
Muchas gracias. Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 54 minutos

HelpMyCash

Hola, Yency Cepeda Jimenez.

Por lo que nos cuentas, es probable que la vivienda que has comprado tenga una carga hipotecaria. Para saber si es así, nuestro consejo es que pidas la nota simple del inmueble al Registro de la Propiedad. En caso de que no aparezca ninguna carga, puedes presentar ese documento a quien corresponda para demostrar que no hay que cancelar nada. 

En caso de que la vivienda sí tenga cargas, nuestro consejo es que revises si en la documentación que firmaste con el vendedor se especificaba que el inmueble se te entregaba libre de cargas. Si es así, podrías reclamar al vendedor que pague el coste de cancelarlas e incluso podrías reclamar algún tipo de indemnización, dado que se te ocultó información. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Yency Cepeda Jimenez
Yency Cepeda Jimenez
hace 7 horas

Buenas Noches
Compre un apartamento de interés social y pude pagarlo de contado, al hacer las escrituras me dicen que tengo cancelar una liberación de hipoteca, no entiendo porque si no queda hipotecado con ninguna entidad , eso es normal? 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 3 meses

Buenas tardes, Helper.
En nuestra página sobre cancelar hipoteca encontrarás toda la información que necesitas, pero te podemos adelantar que sí que es posible.
Si quieres saber cuál sería el coste aproximado de la operación, podrías probar el simulador gratuito de gastos de cancelación de hipoteca que han diseñado los expertos de HelpMyCash.
Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!

Helper_511282512
Helper_511282512
hace 3 meses

Buenos días,
Me gustaría saber si es posible vender mi actual casa, cancelar hipoteca y comprar la nueva vivienda en el mismo día. No sabemos cómo van los plazos ni los pasos a seguir,  estamos muy, muy perdidos. Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola, Loli. 

Lo ideal es que contactes con tu banco para informarle de que vas a vender tu vivienda y de que vas a cancelar tu hipoteca. Tendrán que darte un certificado de deuda pendiente (puedes consultar su coste en el libro de tarifas del banco), que deberás mostrar unos días antes de la firma al comprador y a su banco para demostrar que, con el dinero que tienes y el que te darán por la venta, podrás cancelar tu hipoteca. También tendrás que llevarlo el día de la firma de la compraventa. 

A partir de ahí, puedes hacer dos cosas: o bien dejar la tramitación de la cancelación registral de la hipoteca en manos de una gestoría (generalmente la del banco del comprador), o bien tratar de negociar para que te dejen hacer a ti todos los trámites de la cancelación registral (puedes consultarlos aquí). Es complicado que te lo permitan, pero nunca está de más intentarlo para ahorrarte los honorarios del gestor.

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Helper_911684568
Seguro de inmueble @Helper_911684568 - hace 1 hora
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 3 Visitas
Hola, en cuanto tiempo después de firmar hipoteca en la notaría tengo que contratar segura obligatorio de inmueble. Me puede obligar el banco a firmar en día que se firma hipoteca.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Helper_911684568.

Por norma general, se pide tener el seguro de daños ya contratado en el momento de la firma. Tener ese seguro es, además, un requisito imprescindible para poder tener una hipoteca, así que el banco sí te podría obligar a suscribirlo el día de la firma (si te negaras, podría cancelar la operación). Nuestro consejo, por lo tanto, es que te pongas en contacto cuanto antes con varias aseguradoras y que firmes con la que te ofrezca una mejor propuesta. También puedes contratar el seguro que te proponga el banco, aunque probablemente será más caro.

Un saludo.

Hierro
Cirbe titulares nueva hipoteca @Hierro - hace 1 hora
  • 8 Respuestas
  • 0 Votos
  • 535 Visitas
Hola Mi pregunta es la siguiente. Vamos a pedir una hipoteca de aqui a unos meses y queria saber una cosa. Ahora mismo yo no trabajo osea que solo seria con la nomina de mi marido. 
Mi pregunta es si yo tengo de antes cuando estaba soltera un crédito de 940 euros aparece en el cirbe? Y la cuenta en la  que me lo pasan solo es para pagarlo decotra entidad diferente.  Cuando lo hice no cambie nada para no tener problemas con cofidis y lo he dejado igual.  Sale eso al hacer la hipoteca?.  A mi nombre no hay. Nada mas  solo 940 y una cuenta qie la tengo solo para pagar dicho credito. Muchas  gracias   
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Anonimo. 

Esa deuda de la tarjeta de crédito no aparecerá en la CIRBE. Ahora bien, el banco os pedirá los extractos bancarios de las otras cuentas que tengáis, así que es muy probable que acabe averiguando que tienes esa deuda. 

En cuanto a la documentación, como entendemos que no estás cobrando la prestación por desempleo, no te pedirán justificantes de ingresos. El resto de los documentos que os pedirán los podéis encontrar en esta página

Un saludo.

Anonimo
Anonimo
hace 8 horas

Buenas,
Tengo una tarjeta de crédito con una deuda de 4700€, queremos pedir una hipoteca, yo cuando la pidamos estaré en paro, solo aportaremos los ingresos de mi pareja que son altos. Mi pregunta es: sabrá la entidad que tengo esa tarjeta si me pasa como a la chica que abrió el hilo?
Que documentación me pedirán a mi? Si no aporto ingresos?
Muchas gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, cristina. 

En la CIRBE, como comentábamos, aparecen las operaciones de 9.000 euros o más. Por lo tanto, en principio aparecería solo el segundo crédito que tienes. De todos modos, es más que probable que el banco te pida extractos de las cuentas que tengas en otras entidades para saber si tienes otros préstamos, así que seguramente averiguará que tienes otro crédito de 6.000 euros. 

Tener otras deudas no juega a vuestro favor, pues es algo que aumenta el riesgo de la operación. De todos modos, dependiendo de lo que paguéis por ambos préstamos conjuntamente, quizás aún tengáis opciones. Nuestro consejo es que echéis un vistazo a los requisitos para conseguir una hipoteca y valoréis si los cumplís o no. 

Un saludo 

cristina
cristina
hace 1 mes

Hola, tengo un crédito de 6000 euros y otro de 9000 ( quedaran por pagar 3000 del segundo) aparece en cirbe>? estamos intentando sacar hipoteca y está la cosa complicada,

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Es algo normal, ya que por ley, todas las entidades financieras están obligadas a mantener actualizados periódicamente los datos de identidad de sus clientes. No tiene nada que ver con la CIRBE, así que no tienes que preocuparte. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Últimas noticias sobre Hipotecas

Comparativa entre Kutxabank y Sabadell: ¿quién tiene una mejor hipoteca fija?
Comparativa entre Kutxabank y Sabadell: ¿quién tiene una mejor hipoteca fija?
Durante las últimas semanas, dos importantes entidades financieras han decidido rebajar los tipos fijos de sus préstamos hipotecarios: Kutxabank y Banco Sabadell. Por lo tanto, la pregunta es obligada: ¿cuál de los dos ofrece una hipoteca fija más at...

Publicado el 26/11/2020

¿Me darán una hipoteca al 90% si el valor de tasación es más alto que el de compra?
¿Me darán una hipoteca al 90% si el valor de tasación es más alto que el de compra?
Si queremos adquirir una vivienda, normalmente el banco nos financiará hasta el 80% de su valor de compra o de tasación. Ahora bien, ¿qué pasa si el valor de tasación es más alto que el precio al que nos venden el inmueble? ¿Nos darán una hipoteca qu...

Publicado el 25/11/2020

¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca variable a fija con una subrogación?
¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca variable a fija con una subrogación?
Actualmente, hay muchos bancos que nos ofrecen cambiar nuestra hipoteca variable a fija a través de una subrogación, es decir, trasladando nuestro préstamo de una entidad a otra. Esta modificación nos puede interesar si no nos fiamos del euríbor y pr...

Publicado el 24/11/2020