Préstamos P2P con las mejores condiciones
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Qué son los préstamos P2P para conseguir financiación

Los préstamos entre personas, también conocidos como préstamos P2P, o peer to peer,se basan en el crowdlending y son créditos que se conceden mediante plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren rentabilizar sus ahorros prestando su dinero. Por lo tanto, podemos señalar que los conocidos como P2P son una fuente de financiación alternativa para conseguir financiación y una manera atractiva de invertir para conseguir una rentabilidad superior a la que nos ofrecen las entidades bancarias.

Este modelo de financiación se llama crowdlending (crowd = multitud, lending = prestar) y consiste en obtener el capital para la financiación de diferentes proyectos a través de una gran cantidad de inversores privados, cada cual aportará una parte del total del préstamo solicitado. Es un modelo innovador que permite la financiación sin tener que acudir a las entidades bancarias o a los inversores a conseguir rentabilidad mediante una nueva clase de activo.

Quién puede solicitar un préstamo a través de 'crowdfunding'

Existen plataformas de préstamos P2P especializadas en financiación a particulares y financiación a empresas o pymes. Lo mejor es comparar varias plataformas para elegir la que mejor se adapta a nuestro perfil.

  • En el caso de las empresas, es una buena forma de diversificar fuentes de financiación y de obtener financiación para proyectos más extravagantes.

  • En el caso de las personas, es una buena forma de conseguir préstamos muy baratos si tenemos un buen perfil, ya que el interés dependerá de nuestro perfil.

Características de los préstamos P2P

Los préstamos P2P tienen unas características y funcionamiento prácticamente idénticos a los préstamos personales bancarios. Aunque sí que existen algunas particularidades

  • Vinculación: ninguna plataforma de préstamos peer to peer exige la contratación de ningún tipo de producto vinculado. Así que podremos contratar financiación sin tener que vincularnos o cambiar de banco.

  • Comisiones: generalmente la mayoría de entidades cobrarán una comisión de gestión que oscila entre el 0,5 % y el 15 % y que será el beneficio de la plataforma.

  • El coste varía según diferentes factores: la finalidad del crédito, la cantidad elegida y nuestro perfil. Mientras mejor sea nuestro perfil, menos intereses pagaremos.

  • El plazo: es similar a los créditos al consumo según la finalidad. Generalmente se sitúa entre los 12 meses y los 10 años.

  • La cantidad: al igual que el plazo, es similar al que ofrecen los préstamos personales bancarios. Podremos obtener entre 1.000 euros y hasta 50.000 euros según la finalidad y nuestro perfil.

  • La rapidez: al ser un proceso muy automatizado podremos conseguir créditos rápidos en su aprobación. No obstante, hasta conseguir el dinero el tiempo puede alargarse hasta las dos semanas.

  • Solicitud 100 % online: tanto la entrega de la documentación como la firma del contrato se realiza de manera completamente online.

Proceso de solicitud para conseguir financiación P2P

El proceso para solicitar un préstamo entre particulares es muy similar a solicitar un préstamo online en cualquier banco, aunque para nosotros es muy parecido, los procesos que lleva a cabo la plataforma son diferentes.

  1. Elegir dentro de la web del préstamo la finalidad, el plazo y la cantidad

  2. Rellenar el formulario online con nuestros datos personales y financieros

  3. La plataforma analizará nuestro perfil y nos asignará un nivel de riesgo

  4. El nivel de riesgo (junto con la cantidad y la finalidad) determinará el interés que pagaremos

  5. Nos dan una oferta con el interés que pagaremos

  6. Leemos, aceptamos y firmamos el contrato

  7. La empresa publicará nuestro préstamo en su marketplace

  8. Los inversores podrán elegir invertir una parte del capital en nuestro proyecto

  9. Al cabo de una o dos semanas, cuando consigamos el total del dinero del crédito, nos transferirán el dinero a nuestra cuenta

Existe una pequeña limitación y es que si en el plazo de dos semanas no hemos conseguido al menos el 80 % de la cantidad del crédito que necesitamos, se considerará que nuestro proyecto no tiene interés para los inversores y podría ocurrir que denegaran nuestro préstamo. Igualmente esta posibilidad rara vez se ha dado cuenta.

¿Es seguro pedir financiación en una plataforma de 'crowdlending'?

Si. No entraña ningún riesgo adicional que solicitar un préstamo a una entidad bancaria. Aunque sí es importante, como al contratar cualquier tipo de producto online, asegurarnos de que acudimos a una empresa regulada por el Banco de España y la Comisión Nacional de Mercados de Valores.

¿Quién invierte en los préstamos P2P?

Cualquier persona física o jurídica mayor de 18 años podrá invertir en este tipo de plataformas sin problemas. Los inversores, una vez registrados en la plataforma, podrán elegir los tipos de proyectos donde invertir según el nivel de riesgo que entrañan y la cantidad que quieren aportar en cada proyecto.

Los intereses que nosotros pagamos por el crédito será la rentabilidad que los inversores recibirán de manera proporcional a su aportación.

Qué proyectos financiar con los préstamos P2P

Para particulares los proyectos que podremos financiar serán tan variados como los que podremos conseguir con un préstamo bancario. Estos son algunos de las finalidades que podremos elegir al contratar esta financiación:

  • Financiar la compra de un coche: además de en concesionarios y bancos, también podremos acudir a las plataformas crowdlending para conseguir la financiación necesaria para realizar esta compra. Suelen tener unas condiciones similares a los préstamos bancarios.
  • Financiar una reforma: tanto para pequeñas reformas como para grandes proyectos de remodelación podremos conseguir el capital necesario para redecorar nuestro hogar. Al ser un bien intangible y no físico como un coche, es común que sean un poco más caros que los préstamos para automóviles.

  • Financiar estudios superiores: suele ser una finalidad común en las plataformas P2P, aunque los préstamos bancarios suelen ofrecen condiciones muy ventajosas para este fin, por lo que es importante analizar y comparar varias ofertas en distintas entidades.

  • Reunificar deudas: no todas las plataformas lo ofrecen, pero es posible conseguir un préstamo de grandes cantidades sin aval para reunificar todos nuestros préstamos vigentes en uno único y cancelar el resto.

  • Financiar vacaciones: suele ser las finalidades más caras de financiar, ya que se trata de un "capricho", aunque sí que es posible conseguir financiación para 

Igualmente, cada plataforma nos indicará los proyectos para los que podremos conseguir financiación, ya que no todas las plataformas permitirán financiar todas las finalidades.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos P2P: para que nuestros usuarios sepan todo lo que hay que saber sobre estos préstamos, en está página repasamos sus principales características, explicamos cómo es su proceso de solicitud y contratación y vemos qué ventajas ofrecen las plataformas de crowdlending.

Fuente: la información relativa a las características de las plataformas de crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el BOE.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos P2P los hemos conseguido mediante la investigación online de las distintas plataformas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 1 día
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
JOSUETH RUBEN
JOSUETH RUBEN
hace 1 día

Alguien save como darse de baja de esto a mi me an cobrado 28 y 2 euros

Mary
Mary
hace 1 semana

Donde hay q poner denuncia solo meter la targeta me an cobrado 29 E 

Sal
Sal
hace 1 semana

Revisa tu correo y escribele a la dirección de correo electrónico de ellos a mi me paso lo mismo pero lo hice rápido y no me cobraron los 29

Helper_610461835
Helper_610461835
hace 1 semana

no-reply@credito-claro.es
Yo sólo me he podido comunicar mediante esta dirección emai.
No te van a devolver nada y sino bloqueas o anula la tarjeta, seguirán contándote varias veces al mes.
****

Helper_904628035
Helper_904628035
hace 1 semana

Buenas tardes Ami me acaban de comprar 30€ por la cara y me e dado de baja de seguida pero no me han devuelto el dinero, aún no he enviado ninguna documentación, que puedo hacer? Les e enviado un correo pero no contestan. Estoy desesperada y cabreada

Buenas tardes hace unos cinco años tuve que hacerme una reducción de mamas y tuve que pedir un préstamo para la operación en ese momento la persona del banco que me conocía porque trabajaba al lado me dijo que no había ningún problema que le llevar a la última nómina y que tendría que pagar X dinero por tanto tiempo yo como una tonta por firme y cierto que es bueno no leídos porcentaje de la comisión que se van a llevar ni nada culpa mía actualmente estoy desempleada llevo bastante tiempo y aunque me están venga a cobrar comisión es que no entiendo porque esa cuenta me la hicieron abrírmela para pagar el préstamo no entiendo por qué tengo tantas comisiones y actualmente no puedo seguir pagando y me queda por pagar 1800 euros mas o menos, Tengo a mi nombre tan solo mi propiedad y un coche no sé qué puede pasarme en cuanto que me puedan echar mano pero actualmente bueno es que llevo ya desde hace unos años desempleada quisiera saber qué me pasaría.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Elisa.

Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con tu banco para negociar una carencia (dejar de pagar una parte o la totalidad de la mensualidad durante unos meses) o una mensualidad más baja para que no desequilibre tu economía. 

Otra alternativa es refinanciar tu deuda, es decir, buscar otro banco que te permita pedir un préstamo para cancelar el que tienes actualmente y pagar el nuevo. Para que sea una buena alternativa es importante que las condiciones del nuevo préstamo sean mejores (TIN y TAE más bajos, sin mucha vinculación, sin comisiones...). Eso sí, no todos los bancos están dispuestos a realizar esta alternativa, por lo que tendrás que negociar con varias entidades, aunque no será seguro que puedas obtener esta alternativa.

¡Un saludo!

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Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a danel Recientemente me a pasado un caso similar, y es que al acabar de rellenar los datos para la financiación del producto, Codidís me a cobrado la prim...
Hola, danel.

De acuerdo con los términos y condiciones de la financiación que ofrece Amazon, la primera cuota se cobrará en el momento de la compra y si por cualquier razón la financiación fuese rechazada, la entidad nos devolverá esa primera cuota cobrada en un plazo de alrededor dos semanas.

En cuanto a que el producto no aparezca en tu lista de pedidos, en este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. Parece que es un problema que ya le ha sucedido a varios usuarios.

¡Un saludo!

danel
danel
hace 1 día

Recientemente me a pasado un caso similar, y es que al acabar de rellenar los datos para la financiación del producto, Codidís me a cobrado la primera letra de la financiación aún así habiendome denegado la compra. 
Dicen que este embargo es temporal, para verificar los datos de mi tarjeta, y que me devolverán el dinero en los próximos dias, pero aún así no me quedo tranquilo.
y en amazon no me aparece el pedido realizado pero en mi cuenta aparece en retenciones del dinero que me tienen que cobrar pero el pedido en amazon no aparece
ayudaaaa

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a sergei22 Hola, acabo de hacer una compra en amazon de unos 500 euros. Un patinete electrico con un par de accesorios. Opte por Paga en 4, me aceptaron y me...
Hola, sergei22.

En este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. Parece que es un problema que ya le ha sucedido a varios usuarios.

En cualquier caso, no es recomendable que realices varias veces el pedido hasta haberlo solucionado, ya que se te seguirá cobrando la primera mensualidad del crédito por cada pedido que realices.

Es recomendable que, por seguridad, revises en tus pedidos que nadie haya entrado en tu cuenta Amazon y haya cambiado la dirección de entrega.

¡Un saludo!

sergei22
sergei22
hace 3 días

Hola, acabo de hacer una compra en amazon de unos 500 euros. Un patinete electrico con un par de accesorios. Opte por Paga en 4, me aceptaron y me debitaron de mi cuenta la primer cuota desde Cofidis. Luego de eso amazon me indica que se ha iniciado de sesion desde otro sitio y me abre como amazon.it. Cambie la contraseña por las dudas y luego en mi cuenta no me figura ninguna compra. No se que ha sucedido. Demora en notificar Codifis a amazon o me han **** de otra manera? gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a holasoymarcos hola, a mí cofidis me aceptó la financiación y me cobró el primer mes pero en amazon no sale el pedido realizado, por qué puede ser y qué puedo hac...
Hola, holasoymarcos.

En este caso deberás ponerte en contacto con Amazon o con el vendedor, ya que es un problema técnico de la plataforma, no de la financiación. 

En cualquier caso, no es recomendable que realices varias veces el pedido hasta haberlo solucionado, ya que se te seguirá cobrando la primera mensualidad del crédito.

¡Un saludo!

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