Préstamos P2P con las mejores condiciones
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Qué son los préstamos P2P para conseguir financiación

Los préstamos entre personas, también conocidos como préstamos P2P, o peer to peer,se basan en el crowdlending y son créditos que se conceden mediante plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren rentabilizar sus ahorros prestando su dinero. Por lo tanto, podemos señalar que los conocidos como P2P son una fuente de financiación alternativa para conseguir financiación y una manera atractiva de invertir para conseguir una rentabilidad superior a la que nos ofrecen las entidades bancarias.

Este modelo de financiación se llama crowdlending (crowd = multitud, lending = prestar) y consiste en obtener el capital para la financiación de diferentes proyectos a través de una gran cantidad de inversores privados, cada cual aportará una parte del total del préstamo solicitado. Es un modelo innovador que permite la financiación sin tener que acudir a las entidades bancarias o a los inversores a conseguir rentabilidad mediante una nueva clase de activo.

Quién puede solicitar un préstamo a través de 'crowdfunding'

Existen plataformas de préstamos P2P especializadas en financiación a particulares y financiación a empresas o pymes. Lo mejor es comparar varias plataformas para elegir la que mejor se adapta a nuestro perfil.

  • En el caso de las empresas, es una buena forma de diversificar fuentes de financiación y de obtener financiación para proyectos más extravagantes.

  • En el caso de las personas, es una buena forma de conseguir préstamos muy baratos si tenemos un buen perfil, ya que el interés dependerá de nuestro perfil.

Características de los préstamos P2P

Los préstamos P2P tienen unas características y funcionamiento prácticamente idénticos a los préstamos personales bancarios. Aunque sí que existen algunas particularidades

  • Vinculación: ninguna plataforma de préstamos peer to peer exige la contratación de ningún tipo de producto vinculado. Así que podremos contratar financiación sin tener que vincularnos o cambiar de banco.

  • Comisiones: generalmente la mayoría de entidades cobrarán una comisión de gestión que oscila entre el 0,5 % y el 15 % y que será el beneficio de la plataforma.

  • El coste varía según diferentes factores: la finalidad del crédito, la cantidad elegida y nuestro perfil. Mientras mejor sea nuestro perfil, menos intereses pagaremos.

  • El plazo: es similar a los créditos al consumo según la finalidad. Generalmente se sitúa entre los 12 meses y los 10 años.

  • La cantidad: al igual que el plazo, es similar al que ofrecen los préstamos personales bancarios. Podremos obtener entre 1.000 euros y hasta 50.000 euros según la finalidad y nuestro perfil.

  • La rapidez: al ser un proceso muy automatizado podremos conseguir créditos rápidos en su aprobación. No obstante, hasta conseguir el dinero el tiempo puede alargarse hasta las dos semanas.

  • Solicitud 100 % online: tanto la entrega de la documentación como la firma del contrato se realiza de manera completamente online.

Proceso de solicitud para conseguir financiación P2P

El proceso para solicitar un préstamo entre particulares es muy similar a solicitar un préstamo online en cualquier banco, aunque para nosotros es muy parecido, los procesos que lleva a cabo la plataforma son diferentes.

  1. Elegir dentro de la web del préstamo la finalidad, el plazo y la cantidad

  2. Rellenar el formulario online con nuestros datos personales y financieros

  3. La plataforma analizará nuestro perfil y nos asignará un nivel de riesgo

  4. El nivel de riesgo (junto con la cantidad y la finalidad) determinará el interés que pagaremos

  5. Nos dan una oferta con el interés que pagaremos

  6. Leemos, aceptamos y firmamos el contrato

  7. La empresa publicará nuestro préstamo en su marketplace

  8. Los inversores podrán elegir invertir una parte del capital en nuestro proyecto

  9. Al cabo de una o dos semanas, cuando consigamos el total del dinero del crédito, nos transferirán el dinero a nuestra cuenta

Existe una pequeña limitación y es que si en el plazo de dos semanas no hemos conseguido al menos el 80 % de la cantidad del crédito que necesitamos, se considerará que nuestro proyecto no tiene interés para los inversores y podría ocurrir que denegaran nuestro préstamo. Igualmente esta posibilidad rara vez se ha dado cuenta.

¿Quién invierte en los préstamos P2P?

Cualquier persona física o jurídica mayor de 18 años podrá invertir en este tipo de plataformas sin problemas. Los inversores, una vez registrados en la plataforma, podrán elegir los tipos de proyectos donde invertir según el nivel de riesgo que entrañan y la cantidad que quieren aportar en cada proyecto.

Los intereses que nosotros pagamos por el crédito será la rentabilidad que los inversores recibirán de manera proporcional a su aportación.

Qué proyectos financiar con los préstamos P2P

Para particulares los proyectos que podremos financiar serán tan variados como los que podremos conseguir con un préstamo bancario. Estos son algunos de las finalidades que podremos elegir al contratar esta financiación:

  • Financiar la compra de un coche: además de en concesionarios y bancos, también podremos acudir a las plataformas crowdlending para conseguir la financiación necesaria para realizar esta compra. Suelen tener unas condiciones similares a los préstamos bancarios.
  • Financiar una reforma: tanto para pequeñas reformas como para grandes proyectos de remodelación podremos conseguir el capital necesario para redecorar nuestro hogar. Al ser un bien intangible y no físico como un coche, es común que sean un poco más caros que los préstamos para automóviles.

  • Financiar estudios superiores: suele ser una finalidad común en las plataformas P2P, aunque los préstamos bancarios suelen ofrecen condiciones muy ventajosas para este fin, por lo que es importante analizar y comparar varias ofertas en distintas entidades.

  • Reunificar deudas: no todas las plataformas lo ofrecen, pero es posible conseguir un préstamo de grandes cantidades sin aval para reunificar todos nuestros préstamos vigentes en uno único y cancelar el resto.

  • Financiar vacaciones: suele ser las finalidades más caras de financiar, ya que se trata de un "capricho", aunque sí que es posible conseguir financiación para 

Igualmente, cada plataforma nos indicará los proyectos para los que podremos conseguir financiación, ya que no todas las plataformas permitirán financiar todas las finalidades.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos P2P: para que nuestros usuarios sepan todo lo que hay que saber sobre estos préstamos, en está página repasamos sus principales características, explicamos cómo es su proceso de solicitud y contratación y vemos qué ventajas ofrecen las plataformas de crowdlending.

Fuente: la información relativa a las características de las plataformas de crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el BOE.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos P2P los hemos conseguido mediante la investigación online de las distintas plataformas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

tamara_51
qué pasa si no pago un mini crédito? @tamara_51 - hace 4 horas
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Hola, estoy preocupada porque creo que no voy a poder pagar un mini crédito a Via sms hasta el mes que viene, y me vence en 3 dias . me mandarán al hombre del frac? qué suelen hacer en estos casos? os agradezco cualquier orientación, tengo un poco de miedo...
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

citando a Aso rf Yo he acabado de pagar mi micro credito pero dicen que no pueden darme ningún comprobante conforme ya esta la deuda saldada. Lo necesito porque ya...
Hola, Aso rf. 

Puedes intentar pedirlo al departamento de atención al cliente o al departamento de recobros, pero siempre por escrito (a través de un correo electrónico) para que quede constancia. 

Muchas entidades de minicréditos tienen una sección de usuarios privada donde puedes ver el estado de tus créditos, puedes probar a acceder y así tener por escrito el comprobante. 

¡Un saludo!

Aso rf
Aso rf
hace 5 horas

Yo he acabado de pagar mi micro credito pero dicen que no pueden darme ningún comprobante conforme ya esta la deuda saldada. Lo necesito porque ya me han realizado cobros indebidos y fuera de plazos (yo tenia un acuerdo de pago). Para evitar en el futuro cobros y en caso de tenerlos poder reclamarlos

Juan
Juan
hace 2 meses

Gracias Agustina....yo antes de que venciera el plazo solicite moratoria les mande los papeles que pude mandar,otros no por no encontrarse las administraciones abiertas, luego me enviaron una declaración responsable se la envie firmada y no e obtuvo contestación alguna.
cumplo con los requisitos del IPREM en mi caso mayor por discapacitado,carta de erte y certificado del sepe de no haber cobrado nada.
la demanda esta puesta por acoso telefónico hacia una persona discapacitada,por los interés de demora y por no contestar al documento de responsabilidad,también un anexo que me hizo mi abogado por si el día de mañana me meten en un fichero de mororos,dejando constancia de mi pago echo sobre la deuda principal sin los intereses,aparte de decirme mi jurista que los interés son usura.gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Juan Hola pedí un microcrédito que e ido aplazando durante seis meses,este mes no e podido pagar por quedarme en paro por erte,cuándo cobre el paro pagu...
Hola, Juan. 

El Decreto-ley 11/2020 no menciona nada sobre los intereses de demora que cobre una entidad crediticia durante el estado de alarma. Solamente habla de que no se podrán cobrar intereses si solicitamos una moratoria de un préstamo o una tarjeta de crédito cumpliendo con todos los requisitos detallados en él, aunque no hace mención de las condiciones si nos retrasamos en el pago sin solicitar la moratoria.

Por tanto, en tu caso en particular es poco probable que no te cobren los intereses de demora, aunque si cumples con los requisitos, podrías solicitar una moratoria del minicrédito.

¡Un saludo!

Juan
Juan
hace 2 meses

Hola pedí un microcrédito que e ido aplazando durante seis meses,este mes no e podido pagar por quedarme en paro por erte,cuándo cobre el paro pague la cuota sobre el principal ,los días desde que me venció me an generado 120 euros de intereses,esto no lo e pagado,e puesto denuncia ante la policía nacional, presentando la transferencia y el acoso con más de 10 llamadas al día,firme hasta una declaración responsable que ellos me enviaron como que estaba en erte y no había cobrado.el policía me dijo que no se puede cobrar interés si acredita que estas en estado de vulnerabilidad  en estado de alarma .yo tengo todos los documentos guardados y entregado junto con denuncia.mi pregunta es que si es cierto que en estado de alarma me pueden cobrar interés.gracias

Helper_507255250
Me voy del país con préstamos impagados @Helper_507255250 - hace 6 horas
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Buenas tengo dos prestamos personales con dos entidades financieras en España. Me quedado sin trabajo y me voy a Estados Unidos. No tengo nada a mi nombre. Que pasa si dejo de pagar estos dos préstamos personales? Me pueden cobrar de alguna manera si tengo una cuenta bancaria en otro país a mi nombre? Me puede perjudicar en futuras compras que haga en el extranjero?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

En principio el banco no podría embargarte una cuenta extranjera, ya que si resides en otro país no tendrían manera de reclamártelo por la vía jurídica.

No obstante, nunca es recomendable no pagar un crédito, ya que el impago no desaparece aunque vivas en otro país y el proceso del impago seguirá su curso (generación de intereses de demora, inscripción en ASNEF...), si en algún momento vuelves, podrías encontrarte con una deuda mayor y la entidad podría reclamártelo una vez vuelvas.

¡Un saludo!

José manuel
Crédito en otros paises @José manuel - hace 6 horas
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Estoy actualmente en ING...y mi sorpresa es que ING en sucursales de otros países, concretamente en alemania los tipos de interés es más bastante bajo, hasta 2puntos y mas...sin embargo no te deja pedir crédito allí. My pregunta es , si estamos en la UE y se entiende que existe en espacio económico europeo,  ¿porque ni me permite esta gestión? , y otras gracias!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, José manuel.

No es posible solicitar un crédito en otro país, aunque se trate del mismo banco. Uno de los requisitos indispensables para poder contratar un crédito es residir de manera permanente en el país donde se solicita la financiación, ya que en caso de impago, si vivieses en otro país, la entidad no tendría manera de recuperar el crédito.

Los tipos de interés que ajustan los bancos a sus préstamos dependen de la oferta y la demanda de cada país y están adaptados a la situación económica de cada uno. 

Si quieres encontrar las mejores ofertas de créditos, puedes echar un vistazo al ranking de los mejores préstamos del mes. 

¡Un saludo!

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