como son los prestamos p2p

¿Qué son los préstamos P2P?

Los préstamos entre personas, también conocidos como préstamos P2P se basan en el crowdlending y son créditos que se conceden mediante plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren rentabilizar sus ahorros prestando su dinero.

Son préstamos concedidos por plataformas que ponen en contacto a personas que buscan invertir con personas que buscan financiación. Así, el prestatario consigue un crédito y los inversores consiguen rentabilidad (el interés que pagamos del crédito) al prestarnos parte del crédito.

Por lo tanto, podemos señalar que los conocidos como P2P son una fuente de financiación alternativa para conseguir financiación y una manera atractiva de invertir para conseguir una rentabilidad superior a la que nos ofrecen las entidades bancarias.

Este modelo de financiación se llama crowdlending (crowd = multitud, lending = prestar) y consiste en obtener el capital para la financiación de diferentes proyectos a través de una gran cantidad de inversores privados, cada cual aportará una parte del total del préstamo solicitado.

Aunque la forma de obtener el dinero para financiarnos varía, las condiciones y el proceso de solicitud para conseguir préstamos P2P es idéntico al proceso bancario.

¿Quién puede solicitar un préstamo a través de 'crowdfunding'?

Existen plataformas de préstamos P2P especializadas en financiación a particulares y financiación a empresas o pymes. Lo mejor es comparar varias plataformas para elegir la que mejor se adapta a nuestro perfil según si vamos a pedir financiación como particulares, como autónomos o como empresas.

  • Para las personas, es una buena forma de conseguir préstamos muy baratos si tenemos un buen perfil, ya que el interés dependerá de nuestro perfil.
    • Mayores de edad y residentes en España
    • Con ingresos regulares y suficientes
    • Con una cuenta corriente en España
    • Sin deudas pendientes (ASNEF)
  • Para las empresas, es una buena forma de diversificar fuentes de financiación y de obtener financiación para proyectos más extravagantes.

Características principales de los préstamos P2P

Los préstamos P2P tienen unas características y funcionamiento prácticamente idénticos a los préstamos personales bancarios. Aunque sí que existen algunas particularidades:

Vinculación Ninguna plataforma de préstamos peer to peer exige la contratación de ningún tipo de producto vinculado. Así que podremos contratar financiación sin tener que vincularnos o cambiar de banco.
Comisiones La mayoría de entidades cobrarán una comisión de gestión que oscila entre el 0,5% y el 15% y que será el beneficio de la plataforma.
Intereses El coste varía según diferentes factores: la finalidad del crédito, la cantidad elegida y nuestro perfil. Mientras mejor sea nuestro perfil, menos intereses pagaremos. Generalmente oscila entre el 5% y el 12% TAE.
Plazo Se sitúa entre los 12 meses y los 10 años.
Cantidad Podremos obtener entre 1.000 euros y hasta 50.000 euros según la finalidad y nuestro perfil.
Documentación La entrega de los papeleos necesarios será online y pedirán las últimas tres nóminas, un extracto de la cuenta bancaria y el DNI.
Rapidez Al ser un proceso muy automatizado podremos conseguir créditos rápidos en su aprobación. Aunque el proceso podría alargarse hasta las dos semanas.
CIRBE Al no ser préstamos bancarios, los créditos que solicitemos a través de estas plataformas no se verán reflejados en el CIRBE 

¿Cómo se solicitan los créditos P2P?

El proceso para solicitar un préstamo entre particulares es muy similar a solicitar un préstamo online en cualquier banco, aunque para nosotros es muy parecido, los procesos que lleva a cabo la plataforma son diferentes.

  1. Elegir dentro de la web del préstamo la finalidad, el plazo y la cantidad

  2. Rellenar el formulario online con nuestros datos personales y financieros

  3. La plataforma analizará nuestro perfil y nos asignará un nivel de riesgo

  4. El nivel de riesgo (junto con la cantidad y la finalidad) determinará el interés que pagaremos

  5. Nos dan una oferta con el interés que pagaremos

  6. Leemos, aceptamos y firmamos el contrato

  7. La empresa publicará nuestro préstamo en su marketplace

  8. Los inversores podrán elegir invertir una parte del capital en nuestro proyecto

  9. Al cabo de una o dos semanas, cuando consigamos el total del dinero del crédito, nos transferirán el dinero a nuestra cuenta

Existe una pequeña limitación y es que si en el plazo de dos semanas no hemos conseguido al menos el 80 % de la cantidad del crédito que necesitamos, se considerará que nuestro proyecto no tiene interés para los inversores y podría ocurrir que denegaran nuestro préstamo. Igualmente esta posibilidad rara vez se ha dado cuenta.

¿Qué documentos deberemos entregar al pedir un crédito P2P?

La documentación será simple y fácil de conseguir. Aunque cada entidad podrá pedir más o menos documentación, generalmente deberemos tener a mano la siguiente:

  • Documento de identidad

  • Últimas tres nóminas cobradas

  • Extracto bancario

  • Justificante de la finalidad

Con estos cuatro documentos podremos finalizar la solicitud del préstamo P2P, generalmente podremos subirla directamente a través de una foto o un escáner desde nuestro ordenador.

¿Es seguro pedir financiación con el 'crowdlending'?

. No entraña ningún riesgo adicional que solicitar un préstamo a una entidad bancaria. Aunque sí es importante, como al contratar cualquier tipo de producto online, asegurarnos de que acudimos a una empresa regulada por el Banco de España y la Comisión Nacional de Mercados de Valores para asegurarnos de que se regirán por La Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo al contratar un préstamo.

Alternativas a los P2P para financiar nuestros proyectos

Al tratarse de préstamos tan similares a los créditos al consumo, la alternativa más similar para financiar cualquier tipo de proyecto. Podremos acudir tanto al banco donde tenemos nuestros ingresos domiciliados como a otras entidades, ya que actualmente muchas entidades no piden vinculación para concederlos. Descubre aquí las ofertas más baratas actualmente:

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¿Quién nos presta el dinero en los préstamos P2P?

Las plataformas de crowdlending ponen en contacto con personas que buscan préstamo y a personas que buscan invertir. Estos inversores particulares podrán analizar diferentes solicitudes de préstamos y, según la rentabilidad que obtengan (los intereses que pagaremos por el crédito) y el riesgo que implica (no es lo mismo financiar un viaje que un coche o una reforma) elegirán si quieren o no invertir en nuestro proyecto y cuánto dinero, ya que nunca habrá un único inversor para un único crédito, si no que siempre habrá varios.

Cualquier persona física o jurídica mayor de 18 años podrá invertir en este tipo de plataformas sin problemas. Los inversores, una vez registrados en la plataforma, podrán elegir los tipos de proyectos donde invertir según el nivel de riesgo que entrañan y la cantidad que quieren aportar en cada proyecto.

Los intereses que nosotros pagamos por el crédito será la rentabilidad que los inversores recibirán de manera proporcional a su aportación.

¿Qué proyectos se pueden financiar con los préstamos P2P?

Para particulares los proyectos que podremos financiar serán tan variados como los que podremos conseguir con un préstamo bancario. Estos son algunos de las finalidades que podremos elegir al contratar esta financiación:

Financiar la compra de un coche

Además de en concesionarios y bancos, también podremos acudir a las plataformas crowdlending para conseguir la financiación necesaria para realizar esta compra. Suelen tener unas condiciones similares a los préstamos bancarios.

Financiar una reforma Tanto para pequeñas reformas como para grandes proyectos de remodelación podremos conseguir el capital necesario para redecorar nuestro hogar. Al ser un bien intangible y no físico como un coche, es común que sean un poco más caros que los préstamos para automóviles.
Financiar estudios superiores

Suele ser una finalidad común en las plataformas P2P, aunque los préstamos bancarios suelen ofrecen condiciones muy ventajosas para este fin, por lo que es importante analizar y comparar varias ofertas en distintas entidades.

 

Financiar viajes Suele ser las finalidades más caras de financiar, ya que se trata de un "capricho", aunque sí que es posible conseguir financiación para las vacaciones.
Reunificar deudas No todas las plataformas lo ofrecen, pero es posible conseguir un préstamo de grandes cantidades sin aval para reunificar todos nuestros préstamos vigentes en uno único y cancelar el resto.

Igualmente, cada plataforma nos indicará los proyectos para los que podremos conseguir financiación, ya que no todas las plataformas permitirán financiar todas las finalidades.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos P2P: para que nuestros usuarios sepan todo lo que hay que saber sobre estos préstamos, en está página repasamos sus principales características, explicamos cómo es su proceso de solicitud y contratación y vemos qué ventajas ofrecen las plataformas de crowdlending.

Fuente: la información relativa a las características de las plataformas de crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el BOE.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos P2P los hemos conseguido mediante la investigación online de las distintas plataformas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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Hola buenos dias
Os traslado mi pregunta a ver si podeis asesorarme. Hace cosa de seis meses herede una vivienda que esta la pobre un poco en ruinas (se puede vivir pero es muy muy vieja). la parte de herencia está ya casi finalizada y pagada pero quiero reformarla completamente, es decir, hacer una reforma integral a la vivienda para dejarla presentable. 
He visto algunos presupuestos y algunos profesionales y lo que quiero hacer rondará aproximadamente los 60.000 euros. Yo pongo una parte de mis ahorros (que parte se han ido para tramitar la herencia) para imprevistos que puedan surgir, porque siempre surgen.  Lo que me gustaria saber, que es donde estoy mas verde y donde me gustaria que me asesorasen, es como financiar una reforma integral de 60.000 euros, cuales son los prestamos que mejor van para esta finalidad.
Podria pagar una mensualidad de mas o menos 550 euros y no me importa cambiarme de banco (yo actualmente soy de ING), ya que es un coste muy grande. No es mi primer prestamo pero si el de mas cantidad, por eso vengo aqui a asesorarme.
Agradeceria cualquier asesoramiento para al menos llevarme hacia la direccion correcta.
Muchas gracias por leerme
Bibliotecario
Bibliotecario
hace 2 días

Buenos dias Agustina

Yo cobro mas de los 2050 euros al mes de tu calculo por lo que si que podria asumir los 615 euros de cuota ya que no tengo ningun otro prestamo ni deuda. Unicamente con la tarjeta de credito pero son compras de muy de tanto en tanto y generalmente las pago a fin de mes igualmente cuando lo solicite el prestamo la tendre con todas las cuentas pagadas por si acaso. 

Me surje una duda mas con respecto al prestamo de ing, creo que optare por esta opcion ya que me dices que tiene un intereses muy bajo de la media y asi evito cambiarme de banco, como voy a usar una parte de los ahorros para que el prestamo no sea tan alto, si en el proceso de la reforma surgiese algun imprevisto que supusiese un desembolso grande (primero intentaria negociar con quienes me hacen la reforma para pagarlo mas adelante) pero seria posible que ING me ampliase el dinero pedido una vez ya contratado?? Es unicamente por precaucion es mucho dinero y quiero ir sobre seguro

muchas gracias por leerme

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Bibliotecario Muchas gracias Agustina son interesantes las soluciones que me propones, no sabia que podía ahorrar tanto. Tengo una duda mas, al ser tanto...
Hola, Bibliotecario.

El préstamo Naranja es uno de los préstamos con el interés más bajo del mercado actual, aunque, como tú bien comentas, no conceden financiación a este coste a todos los clientes.

Si pidieses 45.000 euros con ING con su interés más bajo 3,99% TIN (4,06% TAE), sin comisiones, con su plazo máximo (7 años) tendrías una cuota de 615 euros al mes y se generarían 6.650 euros en intereses. Así, pagarías un total de 51.650 euros. 

Los intereses generados son mucho menores y más parecidos a la simulación del préstamo hipotecario (con una hipoteca de 60.000 euros con un interés fijo medio del 1,82% a devolver en 10 años, pagarías una cuota de 547 euros al mes y se generarían 5.671 euros en intereses.)

No obstante, ten en cuenta que la mensualidad será 100 euros más alta de lo que tú nos comentaste (615 euros frente a 550 euros) y que tendrías que aportar los 15.000 euros de tus ahorros.

Una forma de calcular si se puede afrontar una cuota de un préstamo es que la suma de todos los préstamos que estés pagando no supongan más del 30% de tus ingresos netos al mes. Así, por ejemplo, para afrontar una cuota de 615 euros al mes, deberías cobrar al menos 2.050 euros. Eso sin contar otros préstamos.

En este caso deberás considerar si puedes hacer frente a esta cuota más alta y si te vale la pena dedicar estos ahorros a la reforma de tu vivienda. 

¡Un saludo!

Bibliotecario
Bibliotecario
hace 3 días

Muchas gracias Agustina son interesantes las soluciones que me propones, no sabia que podía ahorrar tanto.

Tengo una duda mas, al ser tanto dinero prefiero preguntar todo, si dedicase 15.000 euros que tengo ahorrados (preferiria no usarlos para esto, pero quiero ver si me vale la pena) y en vez de 60.000 pidiese 45.000 euros, entonces sería interesante un préstamo? No se si me convence meterme en una hipoteca...

He visto que ING tiene un prestamo desde el 3,99% y he leido en vuestra web que las opiniones de otros usuarios es que suben el interes segun el perfil, pero tengo ahorros e inversiones en ING ademas de la nomina asi que creo que mi perfil es bastante bueno como para conseguir el 3,99%. En este caso podría ser interesante?

Muchas gracias por leerme

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Bibliotecario.

Por lo que nos cuentas, la mejor alternativa sería una hipoteca, ya que a partir de 50.000 euros existen muchas hipotecas que ya conceden financiación. 

Pedir un préstamo, cuyo interés medio actual es del 6,98% TAE, haría que los intereses generados fueran muy altos. Además, con una cuota de 550 euros, tendrías que estar pagando alrededor de 13 años, algo poco factible cuando la mayoría de préstamos tienen un plazo máximo de 7 u 8 años.

  • Por ejemplo, pidiendo un préstamo de 60.000 euros con un interés medio (6,98%) a devolver en un plazo máximo de 8 años, tendrías que pagar 817 euros de cuota y se generarían 18,473 euros en intereses.

Por ello, una hipoteca podría ser una alternativa más atractiva. Además, su coste medio es actualmente del 1,82% y con la nueva Ley Hipotecaria no tendrás que pagar los costes de formalización (únicamente los de tasación). 

Hemos preguntado a ING, ya que comentas que es tu banco, y permiten la finalidad reforma en sus hipotecas siempre y cuando sea para primera vivienda.

  • Por ejemplo, pidiendo una hipoteca de 60.000 euros con un interés fijo medio del 1,82% a devolver en 10 años, pagarías una cuota de 547 euros al mes y se generarían 5.671 euros en intereses

Si la oferta de la hipoteca de ING no te interesa o simplemente prefieres comparar otras ofertas, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores hipotecas del mes.

¡Un saludo!

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Buenas me gustaría saber lo que pregunte, gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Ssonia NHola...soy extranjera y hace poco he  obtenido mi nie, y tengo mis 3 primeras nóminas, puedo obtener un préstamo sin aval en la caixa? Y de cuanto...
Hola, Ssonia.

Que te concedan el préstamo o no dependerá del sector donde trabajes, tus ingresos netos, la vinculación que tengas con CaixaBank o si tienes otros préstamos, la cantidad que solicites o la finalidad para la que quieras el dinero, entre otros factores. Además, es posible que, si solo llevas tres meses con ellos, te pidan más antigüedad antes de concederte el crédito.

Los bancos, por motivos de seguridad, no hacen públicos los factores determinantes de los criterios de aprobación de un préstamo, por lo que tendrás que realizar una solicitud para que estudien tu perfil y obtener así una respuesta. 

¡Un saludo!

Ssonia
Ssonia
hace 2 días

NHola...soy extranjera y hace poco he  obtenido mi nie, y tengo mis 3 primeras nóminas, puedo obtener un préstamo sin aval en la caixa? Y de cuanto puede ser el préstamo?

Mareling
Mareling
hace 1 mes

Que necesito para obtener un crédito? Necesito tener un inmueble o solo tener nómina?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a santiago Hola quiero una casa en nerja cueata 23000 euros notengo nomina ni aval como puedo consegirla gracias  
Hola, Santiago.

Sin unos ingresos justificables que puedas presentar al banco, ninguna entidad te concederá un préstamo o una hipoteca.

Esto se debe a que es imprescindible tener unos ingresos que te permitan hacer frente a la devolución cada mes de las cuotas del préstamo sin problemas. Sin ingresos, esto no será posible, incluso presentando un aval o una garantía, por lo que no podrás obtener financiación.

Además, las entidades generalmente solo conceden hasta el 80% del valor de la vivienda (hasta 18.400€ en tu caso), por lo que deberías tener ahorrados los 4.600 euros restantes así como otros gastos asociados para la compra de la vivienda. 

¡Un saludo!

santiago
santiago
hace 1 mes

Hola quiero una casa en nerja cueata 23000 euros notengo nomina ni aval como puedo consegirla gracias
 

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 días
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Muchacha89
Muchacha89
hace 2 días


citando a UserNew

citando a Muchacha89

citando a amj

citando a Muchacha89

citando a amj

citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...

A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...

A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro qu...
De cuanto es tu deuda y es con bancos o microcreditos?
con cetelem caixa y asturiana todos con bancos y me llego ka deuda por via judicial de cetelem y asturiana y se lo he mandado a mi abogado y lo único que me ha podido rebajar la deuda es por intereses abusivos asi que me toca pagar todo y si no me ubiera tocador ir a juicio y encima pagar mas al abogado mas tasas etc ya que la culpa es mia por dejar de pagar

UserNew
UserNew
hace 2 días


citando a Muchacha89

citando a amj

citando a Muchacha89

citando a amj

citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...

A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...

A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro qu...
De cuanto es tu deuda y es con bancos o microcreditos?

Muchacha89
Muchacha89
hace 2 días


citando a amj

citando a Muchacha89

citando a amj

citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...

A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...

A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
claro si eso esta claro el problema es que si tienes que buscar un abogado es mas dinero que tienes que poner y el ahorro que te dijo ellos olvídate te hacen devolverlo todo salvo si hay intereses abusivos que hay es donde actuara el abogado a mi de tres deudas que tenia dos de ellas me llegaron por via judicial y diferencial del envío no llego al mes asi que a mi no me ha salido nada rentable 

mata
mata
hace 2 días


citando a amj

citando a Muchacha89

citando a amj

citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...

A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...

A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD,...
supongo que si te llaman por teléfono y te envían sms. A mi me tienen morada. Y solo llevo poco tiempo.  Me amenazan con la vía judicial. No niego que me da miedo. Nunca he estado en esos problemas.      Mi deuda no pasa de 6000 y estoy en Erte.  É un sin vivir. Si pudiera echar el tiempo atrás. Pero no. 

amj
amj
hace 3 días


citando a Muchacha89

citando a amj

citando a UserNew
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD...

A mi también me va yendo muy bien con RTD, ya llevo casi un año y medio con ellos, me han quitado ya un montón de de...
y cuando te llega una carta por vía judicial y ellos no hacen caso nada y no te dicen nada solo que están intentando llegar...

A mi todavia no me ha llegado ninguna carta judicial, el dia que me llegue ya me buscaré un abogado y patada a RTD, para entonces y si llega ese dia, ya os lo explicaré.
Para mi ese no es el objetivo, si RTD me fallan buscaré otra forma de liquidar sin ahogarme, mi objetivo es acabar con todas mis deudas sea como sea, bien con RTD o negociándolo directamente yo mismo o a base de monitorios al juzgado. No quiero saber nunca nada mas de tarjetas, préstamos, etc
En 5 años prescriben las deudas (con ciertas condiciones claro), todo es tener paciencia

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