Si necesitas dinero rápido para hacer frente a un imprevisto o para costear un proyecto, en esta página te mostramos los mejores créditos rápidos del mercado con los que conseguir hasta 4.000 euros en cuestión de minutos, desde el sofá de tu casa y sin necesidad de cambiar de banco ni de desplazarte.

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Créditos de dinero rápido de hasta 5.000 euros
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 100 € a 500 €
Plazo min: 1 mes | Plazo max: 2 años y 2 meses
TAE min: 208,31% | TAE max: 381,34%
Coste 1.000 € a 1 año: 643,62 €
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
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¿Cómo obtener dinero rápido y fácilmente?

Gracias a la digitalización y a la inclusión de las nuevas tecnologías en todos los productos y servicios financieros, ahora es posible conseguir el dinero rápido que necesitamos a través de los préstamos online en cuestión de minutos. No obstante, hay determinados factores que pueden hacer que el capital tarde varios días en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe a que las transferencias entre cuentas de entidades bancarias diferentes pueden tardar varios días en hacerse efectivas y que dependiendo del momento en el que realicemos la solicitud, ya que los prestamistas tuienen un horario laboral estabelcido.

Los prestamistas de capital privado que comercializan créditos de dinero rápido no colaboran con todas las entidades bancarias, cada uno lo hace con algunas, por lo que, si la compañía a la que acudimos no trabaja con el banco en el que tenemos nuestra cuenta corriente asociada, la transferencia del capital puede tardar en hacerse efectiva hasta 48 horas. Por este motivo, si lo que queremos es conseguir créditos de dinero rápido en la mayor brevedad posible, es fundamental que nos cercioremos de estar acudiendo a una empresa que trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta.

También debemos tener en cuenta que si realizamos la solicitud del crédito de dinero rápido en un momento en el que el prestamista no esté trabajando, sí que recibirán la documentación que enviemos y el proceso se llevará a cabo, pero la aprobación de este no será posible hasta que sea horario laboral, por lo que también podemos tardar hasta 48 horas en recibir el capital del crédito de dinero rápido en nuestra cuenta corriente.

Si queremos saber cuánto tardará el dinero en llegar a nuestra cuenta y el mejor método para conseguir dinero rápido en el menor tiempo, la guía gratuita ¿Cuándo recibiré el dinero rápido de mi mini crédito? de HelpMyCash.com nos puede resultar de mucha utilidad, ya que nos ayudará a entender qué elementos influyen en el tiempo de espera y cuánto tendremos que esperar en función de a quién pidamos el dinero.


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Gracias a esta útil herramienta digital podremos conocer todos los factores que influyen en la velocidad de transferencia del dinero urgente de los mini créditos y a qué entidad nos resulta más conveniente acudir para agilizar el proceso de contratación y concesión al máximo, en función del banco donde tengamos nuestra cuenta corriente asociada. Además, también podremos consultar cuáles son los horarios laborales del prestamista al que vamos a solicitar el capital y, así, asegurarnos de realizar la petición en un momento en el que estén operativos. Además, podremos acceder a enlaces relacionados con mucha información de interés acerca de este tema que nos resultará muy útil y práctico para saber qué es lo que más nos compensa y beneficia.

3 tipos de créditos para conseguir dinero rápido online

En el mercado actual, existen diferentes tipos de préstamos rápidos online con los que podremos disponer de créditos de dinero rápido en nuestra cuenta el mismo día en el que los solicitemos. Conocer los detalles de cada tipo de préstamos nos ayudará a escoger la mejor financiación para nuestro perfil y necesidades económicas. Estos son los diferentes tipos de créditos rápidos que podemos conseguir y que nos resultarán más convenientes en función de nuestras necesidades financieras:

  1. Minicréditos al instante: los minipréstamos son los reyes del dinero rápido. Permiten conseguir financiación en cuestión de minutos, por Internet y sin apenas papeleo. En función de si somos clientes nuevos o habituales y del prestamista al que acudamos, podremos conseguir más o menos dinero, aunque por lo general el máximo no sobrepasa los 1.200 euros en el mejor de los casos. Recordemos que llevan el prefijo mini en su nombre. Su plazo de reembolso máximo no suele sobrepasar los 30 días y se devuelven con el pago de una única cuota compuesta por el capital más los intereses generados. Su coste ronda el 1,1 % diario de media por lo que por cada 100 euros prestados a 30 días tendremos que pagar 133 euros en total. Se solicitan de manera online y sin apenas papeleos y normalmente podremos conseguirlos a través de empresas de capital privado, aunque cada vez son más las entidades bancarias que los ofertan.
  2. Préstamos personales rápidos: gracias a estos préstamos podemos conseguir importes muy elevados, normalmente de entre 3.000 y 80.000 euros, aunque la cifra podría extenderse hasta los 100.000. Los plazos de devolución también son dilatados y pueden alcanzar los diez años, en función del prestamista al que acudamos y del importe solicitado. Este tipo de créditos rápidos se pueden pedir tanto en los bancos de toda la vida como en compañías de capital privado y tanto de forma presencial como en una oficina. Si se acude a un prestamista privado, el importe máximo por lo general no superará los 30.000 euros, aunque el techo podría ser muy inferior, de solo unos 5.000 euros. Vale la pena decir que los bancos suelen aplicar tipos de interés más bajos de media que las compañías de capital privado.
  3. Tarjetas de crédito: si ya disponemos de una, podremos disfrutar del dinero rápido a crédito en cualquier momento y al instante, aunque si no la tenemos y vamos a contratarla, el proceso hasta que la recibamos puede durar entre 7 y 15 días naturales. Por otro lado, estas tarjetas nos permiten conseguir entre 600 y 10.000 euros, aunque dependerá de nuestro perfil y de la entidad que la emita. Si devolvemos el capital que hemos utilizado con la modalidad de pago a final de mes, no pagaremos intereses, pero si decidimos aplazar los pagos en varias cuotas mensuales, es decir, mediante el pago fraccionado, la financiación tendrá un coste de entre el 12 y el 29 % TAE, aunque podemos encontrarnos con algunas tarjetas que nos permitirán fraccionar las compras en determinados meses sin ningún tipo de coste adicional.

La mejor forma de escoger el método de financiación oportuno es conociendo las características de cada producto y teniendo presente que no todas las soluciones de dinero rápido están pensadas para cumplir las mismas necesidades. Si tenemos claro lo anterior, seremos capaces de encontrar la oferta más adecuada, que nos permita obtener financiación de forma urgente, pero, a la vez, con condiciones competitivas. 

¿Dónde podemos conseguir dinero rápido?

Desde hace unos años han surgido diferentes entidades con las que podemos conseguir préstamos urgentes. Cada compañía definirá las condiciones de sus créditos, de manera que algunos productos serán más atractivos que otros, además de que se ajustarán mejor a las necesidades de cada cliente y a su situación financiera. 

Así, cuando buscamos financiación, lo primero que solemos hacer es acudir a nuestro banco de toda la vida, aunque para poder obtener dinero rápido, será necesario contar con la confianza del banco y tener una cierta antigüedad y un mínimo de vinculación para que este considere que tenemos un perfil óptimo y que transmitirle la suficiente confianza como para conseguir que nos conceda el capital que necesitamos al instante y con unas condiciones óptimas.

Si nuestro banco no nos ofrece créditos al instante o no contamos con la antigüedad, requisitos y la vinculación necesaria, también podemos acudir a las compañías de capital privado o a los establecimientos financieros de crédito con los que podremos contratar mini créditos rápidos o préstamos personales rápidos y obtener el dinero urgente que necesitamos sin necesidad de ser antiguos clientes, tener que cambiar de banco o llevar a cabo largos trámites y papeleos. De hecho, gracias a su proceso de solicitud totalmente digitalizado, podremos obtener una respuesta de manera prácticamente inmediata, una vez hayamos realizado la petición, y así, disfrutar del capital solicitado en la mayor brevedad posible.

¿Qué tendrán en cuenta las compañías de dinero rápido?

Aunque los créditos de dinero rápido son conocidos, en parte, por su flexibilidad, ya que exigen cumplir requisitos más laxos en comparación con otros préstamos de mayor envergadura, sí que será necesario cumplir con un mínimo de condiciones para que aprueben nuestra solicitud. Para comprobar que cumplimos con los requisitos de riesgo de la compañía y que estamos en disposición de recibir un crédito, el prestamista evaluará una serie de puntos que le servirán para decidir si aprueba o rechaza la solicitud que hayamos hecho. Son estos:

  • Historial crediticio: la compañía a la que hayamos solicitado el préstamo evaluará nuestro historial crediticio para saber qué tipo de clientes somos y si nos ajustamos a sus exigencias. Por un lado, valorará cómo nos hemos comportado anteriormente con el resto de los productos crediticios contratados. Con nuestro extracto bancario podrá analizar, incluso, si pagamos a tiempo los recibos de las compañías de suministros o solemos retrasarnos. Por el otro, valorará nuestro nivel de endeudamiento, es decir, la relación entre nuestros ingresos y el resto de deudas que tengamos vigentes. 

  • Historial de impagos: para solicitar un crédito será necesario, en la mayoría de los casos, no tener ninguna deuda impagada. La compañía de financiación revisará varios ficheros de morosidad para comprobar si constamos en alguno de ellos como deudores morosos.

  • Capacidad de pago: evaluarán si nuestros ingresos y gastos mensuales están alineados como para poder hacer frente al reembolso de los mini créditos rápidos sin que esto suponga un desequilibrio negativo para nuestras finanzas. Para que el prestamista dé el visto bueno a nuestra solicitud y la apruebe, será necesario que el importe que hayamos pedido no supere la cantidad de un tercio de nuestros ingresos. ¿Por qué? Porque los expertos recomiendan no dedicar más del 30 o 35 % de nuestros ingresos a saldar deudas, ya que necesitamos el otro 60 % para vivir y hacer frente a imprevistos. 

La información relativa a nuestro historial de crédito, nuestra solvencia y los posibles impagos que arrastremos la obtiene el prestamista a partir de la documentación (nómina, extracto bancario, etc.) que le entreguemos, del formulario de solicitud y de la consulta a varias bases de solvencia patrimonial como la CIRBE o ASNEF. Así, mediante estos datos podrán disponer de la suficiente información como para evaluar nuestro perfil y decidir si nos conceden o no el mini crédito rápido que hayamos solicitado.

3 documentos básicos para contratar mini créditos rápidos

Las compañías que comercializan mini créditos, generalmente, no piden apenas documentación ni obligan al cliente a desplazarse a ninguna sucursal ni tardan semanas en dar una respuesta (el trámite dura minutos). Pero tantas facilidades tampoco implican que no haya ningún tipo de control. Los departamentos de riesgo de las empresas de mini créditos deciden si un cliente es apto o no para concederle un crédito y para ello necesitan un mínimo de documentación. Si bien es cierto que cada empresa puede solicitar los documentos que quiera y que no hay una lista estándar, la mayoría de compañías que se dedican a conceder dinero rápido siempre pieden los mismos documentos que son los siguientes:

  • Documento identificativo como el DNI, el NIE o el pasaporte: podremos presentar tanto un documento nacional de identidad, como el NIE o el pasaporte. El objetivo de presentar este documento no es solo que la compañía pueda verificar nuestra identidad, sino también saber qué edad tenemos para ver si nos ajustamos a sus requisitos y comprobar que residimos en España.

  • Justificante de ingresos: si necesitamos dinero rápido, uno de los documentos que probablemente nos pida el prestamista al que hayamos acudido en busca de financiación sea un justificante de la procedencia de los ingresos que hemos dicho que recibimos. Al prestamista le servirá una copia de la última nómina, el recibo de la pensión o de la prestación por desempleo o, si somos autónomos, una copia del IRPF.

  • Extracto bancario: aunque no siempre nos pedirán que enviemos un extracto bancario, se trata de un documento útil para las compañías de préstamos, ya que les permite analizar la relación entre nuestros ingresos habituales y los gastos fijos, como puedan ser los recibos u otros préstamos que tengamos contratados. Además, el extracto también sirve para comprobar la titularidad de una cuenta corriente, así el prestamista sabe a quién transfiere el capital.

Una alternativa para poder obtener dinero rápido sin papeleos y lo más rápido posible es utilizar aplicaciones de identificación online que cada vez más prestamistas incluyen en sus procesos de contratación para agilizar el proceso. Estos novedosos servicios como Pich, Kontomatik o Instantor, entre otros, nos permitirán contratar el dinero rápido que estamos buscando sin necesidad de realizar ningún trámite ni latosos papeleos, algo que seguro que nos retrasarían en el proceso de solicitud y, por ende, en el tiempo de concesión del crédito de dinero al instante.

Condiciones para contratar préstamos de dinero urgente

Si bien es cierto que tradicionalmente las compañías de créditos rápidos han impuesto unos requisitos algo más laxos que los bancos de toda la vida, la realidad es que no conceden créditos a todo el mundo. Al igual que los bancos, las compañías de capital privado tienen sus políticas de riesgo y no abren sus puertas a todos los solicitantes. Para verificar si una persona es apta o no para recibir un crédito, exigen una serie de documentos y una información concreta que les ayude a tomar una decisión. Cada prestamista establecerá unas condiciones determinadas y concretas, que irán acorde con sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría suele pedir que cumplamos con los siguientes requisitos:

  • Disfrutar de ingresos regulares, cuyo origen sea justificable y que, además, su importe sea suficiente para hacer frente a la devolución del préstamo. Para conseguir dinero rápido será imprescindible contar con haberes periódicos, aunque no siempre será necesario que procedan de una nómina. Servirían, también, los ingresos procedentes de una pensión, de una ayuda o de una prestación por desempleo. Eso sí, en todos los casos deben ser regulares, deben ser suficientes para devolver la deuda y, sobre todo, justificables.

  • Vivir en España de forma habitual y no en el extranjero. Será necesario atestiguar que vivimos dentro de España si queremos un crédito de una entidad nacional. Para que la compañía prestamista pueda verificar que residimos de forma habitual en el territorio nacional podremos entregar una copia del documento nacional de identidad o del pasaporte.

  • Tener, al menos, 18 años cumplidos: para que una empresa nos conceda un préstamo será necesario que tengamos como mínimo 18 años. Sin embargo, no hay una norma homogénea en este sentido y algunos prestamistas pueden aumentar hasta los 21 o 25 años la edad mínima para contratar uno de sus créditos. También suele haber edad máxima a partir de la cual ya no se pueden solicitar créditos. Generalmente, la edad máxima la fijan en torno a los 70 años, aunque no es un límite fijo y puede ser distinto entre prestamistas.

  • No estar inscritos en ficheros de impagos. Si estamos registrados en un fichero de morosidad como ASNEF, que es el más popular en España, tendremos dificultades para conseguir financiación en muchas compañías y nos será imposible conseguir un crédito en el banco. Aunque existen algunos minicréditos que sí que nos permitirán conseguir dinero rápido con ASNEF, siempre que la deuda sea inferior a los 1.000 euros, aunque esta cifra variará en función del prestamista al que acudamos, y que la misma deuda no provenga de un impago de algún producto ofrecido por la banca como una cuota de una tarjeta de crédito, un descubierto bancario en cuenta, una de las mensualidades de la hipoteca, etc.

Aunque estos sean los requisitos generales, es recomendable que, una vez escojamos al prestamista, nos informemos sobre los que él aplique para evitar perder el tiempo, en el caso de que no cumplamos con alguno. Por otro lado, para verificar que cumplimos con los requisitos necesarios para acceder al crédito, las entidades analizarán los datos que detallemos en el formulario de solicitud, los documentos que enviemos y las diferentes bases de datos como ASNEF, EXPERIAN o CIRBE. Esta verificación se realizará de manera totalmente automática y en cualquier momento del día.

¿Cómo son los formularios de los créditos rápidos?

En el momento de pedir dinero rápido a un prestamista tendremos que completar un formulario virtual con nuestros datos, de forma muy sencilla y ágil. Aunque la información que cada compañía nos pedirá puede variar, hay una serie de campos que tendremos que rellenar casi siempre para que la empresa pueda valorar si nos ajustamos a sus requisitos. Son estos: 

  • Importe y plazo: lógicamente y por el hecho de ser un préstamo, lo primero que tendremos que hacer es indicar la cantidad de dinero que queremos tomar prestada y el plazo que necesitamos para devolver dicho dinero más los intereses. Debemos tener en cuenta que no todas las empresas prestan lo mismo ni todos los productos ofrecen la misma cantidad de dinero; por ejemplo, los minicréditos permiten conseguir como máximo mil euros por lo general y su plazo de amortización es muy breve.

  • Datos personales: los primeros campos que tendremos que rellenar en el formulario de solicitud, además de la cantidad y del plazo, serán los relativos a la información personal sobre nosotros como el nombre y los apellidos o el número de DNI, NIE o pasaporte.

  • Datos de contacto: la compañía de financiación nos pedirá que aportemos ciertos datos de contacto, como el número de teléfono móvil por si necesita llamarnos o por si tiene que enviarnos algún código vía SMS para confirmar alguna operación, una dirección de correo electrónico en la que pueda mandarnos documentos, como una copia del contrato, y una dirección postal.

  • Situación económica: será necesario informar sobre los ingresos regulares que percibimos (tipos de haberes, importe mensual, etc.), así como de los gastos habituales que tenemos todos los meses (cuotas de otros préstamos o de tarjetas, gastos de suministros, letras de la hipoteca, etc.). Además, la compañía nos pedirá que anotemos en el formulario el número de la cuenta en la que queremos recibir el dinero (tendrá que ser una cuenta española a nuestro nombre).

  • Situación laboral: otro punto del formulario será el relativo a nuestro trabajo como tal. Es decir, nos preguntarán sobre el sector profesional en el que desempeñamos nuestra función, la antigüedad en la empresa en la que trabajamos, si tenemos contrato indefinido, temporal o en prácticas, etc.

  • Otros: a veces, los prestamistas reclaman más información para entender mejor la solvencia del cliente y porque les sirve para elaborar estudios y estadísticas. Estos datos extra pueden ser el nivel de estudios, el estado civil, el número de personas a cargo, etc.

Estos formularios servirán para que la entidad pueda llevar a cabo los análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud y, así, poder evaluar si disponemos del nivel económico suficiente como para poder reembolsar los créditos rápidos en la fecha acordada sin problemas. En base a los ingresos que tengamos, a nuestros gastos fijos y a la estabilidad laboral de la que disfrutemos, la empresa podrá analizar si cumplimos o no sus requisitos y cuál es nuestro perfil de riesgo. 

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¿Cómo conseguir dinero rápido online paso a paso?

Para solicitar un crédito de dinero rápido será necesario que tengamos acceso a Internet, ya sea mediante una tableta, un ordenador o un smartphone. Además, tendremos que disponer de algunos documentos y datos que, probablemente, nos solicitará la entidad, como una fotografía o una imagen escaneada de un documento de identidad válido, el código IBAN de una cuenta corriente a nuestro nombre, etc. Cada entidad tendrá un proceso determinado de acuerdo con sus protocolos, aunque la gran mayoría sigue el siguiente patrón:

1. Escoger la cantidad de dinero que se necesita y el plazo de amortización que se quiere acordar: el primer paso es acceder a la página web del prestamista y, a través del simulador que suelen incorporar, escoger el plazo y el importe del crédito. Una vez seleccionado, sabremos al momento el coste final del minicrédito de dinero rápido, lo que nos servirá para comparar con otras ofertas. He aquí una de las grandes ventajas de estos productos frente a otros con trámites más complejos: son transparentes y desde el primer momento conoceremos su precio.

2. Rellenar el formulario virtual de solicitud de financiación con toda la información que nos pidan: el siguiente paso será completar el formulario online necesario para solicitar el crédito, en el que tendremos que indicar nuestros datos personales y de contacto, así como nuestra situación laboral y nuestros ingresos. Con esta información y la documentación oportuna, la compañía podrá valorar si nos ajustamos a los niveles de riesgo que tiene para conceder sus préstamos rápidos y si somos suficientemente solventes para devolver el dinero. En caso contrario, rechazará nuestra solicitud y no nos concederá el dinero que necesitamos.

3. Adjuntar los documentos que nos pidan: una vez hayamos completado el formulario de solicitud del dinero rápido, en el que tendremos que especificar el crédito que queremos y nuestros datos personales, la empresa nos solicitará que enviemos una serie de documentos para verificar nuestra identidad y nuestra situación laboral, tales como una fotocopia de la nómina y del documento nacional de identidad. Aunque el papeleo con este tipo de créditos rápidos es muy reducido, casi siempre hay que entregar un mínimo. La parte positiva es que se puede enviar por e-mail o directamente adjuntarlo en el formulario online. A veces, incluso, el papeleo se reducirá aún más si utilizamos una aplicación de la entidad para identificarnos.

4. Leer el contrato a conciencia, entender todas las cláusulas y aceptarlo: en cuanto la entidad realice el análisis de nuestros datos con la información del formulario y de los documentos, nos enviarán la aprobación al momento junto con el contrato el cual debemos leer con detenimiento y, si estamos de acuerdo con todas las clausulas, firmar y volver a enviar. Recuerda que no debes nunca firmar un contrato sin haberlo leído y, sobre todo, sin haberlo entendido en su totalidad. Firmar un contrato sin comprender todas sus cláusulas es una imprudencia y puede traer sustos en el futuro. 

Cuando la entidad recibe el contrato firmado, se habrá formalizado el acuerdo y nos enviarán el dinero rápido en apenas unos minutos. Sin embargo, lo cierto es que la recepción del dinero podría demorarse hasta un par de días, pero la culpa no será de la compañía de préstamo, sino del banco. Si la cuenta corriente desde la que la entidad envía el dinero y la cuenta que tenemos a nuestro nombre están en bancos distintos, la transferencia tardará más, mientras que si las dos cuentas están en el mismo, el traspaso será instantáneo. 

¿Es seguro solicitar préstamos rápidos online?

Sí. Las entidades que nos permiten conseguir dinero rápido con completamente seguras, no obstante debemos tener especial cuidado con los chiringuitos financieros. Debido al aumento y popularización de estos prestamistas, han surgido empresas ilícitas que intentan engañar a las personas que buscan conseguir préstamos de dinero rápido. Por esto, antes de solicitar los mini préstamos debemos tener en cuenta estos detalles que nos ayudarán a distinguir entre las empresas de dinero rápido legales de las estafas:

  • NUNCA pagar por adelantado: los prestamistas no nos pedirán que paguemos nada por adelantado o, al menos, la mayoría no lo harán, por lo que si en algún momento un crédito rápido nos exige cierta cantidad de dinero en concepto de gastos de administración antes de la concesión del dinero, debemos desconfiar. Los préstamos rápidos sólo nos cobrarán intereses sobre el dinero solicitado, no suelen cobrar comisiones adicionales y en sus condiciones queda muy claro el monto total a pagar al final. Además, gracias a su simulador, sabremos antes de comenzar cualquier tipo de solicitud cuánto pagaremos.

  • Ninguna empresa puede sacarnos de un fichero de morosos: para salir de ASNEF es necesario que la persona que ha sido incluida en el registro de morosos pague el dinero que debe a la compañía acreedora, ya que la única empresa que puede sacar a un consumidor de ASNEF es aquella que lo ha incluido. Así que si una compañía nos hace una oferta para sacarnos de un fichero de morosos a cambio de abonar una comisión por las gestiones, podemos desconfiar. 

  • Comprobar la seguridad de la plataforma del prestamista y de los datos que vayamos a introducir: las entidades prestamistas cuentan con empresas líderes en protección de datos para garantizar a todos los clientes que la información que introduzcan durante la solicitud es totalmente confidencial. Para reconocer fácilmente si una web es segura, podemos fijarnos en los siguientes indicadores

    • La dirección del portal del prestamista va precedida de un dibujo con la forma de un candado que según el navegador que usemos será de un color o de otro, aunque lo habitual es que esté pintado de verde.

    • Junto con la dirección de la página web tiene que aparecer esta expresión: https. Es importante que nos fijemos en la presencia de la última "s", pues es la marca que nos indicará que todos los datos que introduzcamos en la web viajarán cifrados, por lo que si un tercero los interceptase, no podría descifrarlos. 

Ante cualquier sospecha, es preferible pausar la solicitud hasta comprobar la legitimidad del prestamista. Sobre todo es muy importante nunca enviar dinero por adelantado, sea cual sea el concepto, ya que suele ser el engaño más común de los chiringuitos financieros. En cualquier caso, si no estamos seguros de la legalidad de la entidad a la que hemos acudido, en el comparador de créditos de dineor urgenteHelpMyCash.com podemos encontrar los préstamos con los que conseguir dinero rápido de manera ágil y, sobre todo, segura.

¿Cómo conseguir préstamos rápidos sin nómina?

Aunque solemos pensar que si no recibimos una nómina todos los meses díficilmente podremos acceder a un producto de financiación, lo cierto es que no es estricatmente necesario. Lo que sí es obligatorio es disponer de una fuente de ingresos alternativa a la nómina como, por ejemplo, una pensión, que garantice que podremos devolver el crédito y que cumpla con los siguientes requisitos:

  • Periódicos: los haberes que se perciban deberán ser regulares, es decir, llegar a nuestra cuenta cada mes para que sean tenidos en cuenta, tal y como ocurre con una nómina o una pensión. Si nuestros ingresos se basan en una entrada puntual de capital una o dos veces al año, no podremos acceder a los créditos rápidos. LA devolución que nos haga un año la Agencia Tributaria por haber tenido un resultado negativo en la renta no sería suficiente para solicitar un crédito.

  • Suficientes: los ingresos no solo tendrán que ser regulares, sino que también tendrán que ser lo suficientemente abultados como para poder devolver el dinero rápido que hayamos pedido. Lógicamente, los ingresos que se considerarán suficientes variarán en función del capital que se haya pedido, pero también de las cargas familiares que tenga el prestatario o de sus gastos fijos. 

  • Justificables: tendremos que adjuntar en la solicitud algún documento que acredite que los ingresos que recibimos son regulares si queremos transmitir confianza a la empresa y que nos aprueben la solicitud de dinero rápido. Si no tenemos nómina y, por tanto, no podemos presentar el recibo mensual de la nómina que cada mes entrega la empresa a sus empleados, entonces podremos, presentar, por ejemplo el recibo de la pensión, un documento que acredite la recepción de alguna ayuda, etc.

Antes de solicitar préstamos sin nómina, debemos consultar qué tipo de haberes alternativos acepta el prestamista. Algunos de los más habituales son la pensión, la prestación por desempleo (el conocido como paro) o los ingresos de autónomos. 

¿Cómo obtener créditos de dinero rápido con ASNEF?

. Actualmente existen varias entidades de dinero rápido con ASNEF que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos incluso si estamos incluidos en un fichero de morosos. Existen algunas entidades de capital privado que sí nos permitirán obtener el capital que necesitamos incluso si aparecemos en estos ficheros. Eso sí, para que un prestamista nos conceda un crédito si estamos incluidos en un fichero de morosos será necesario que cumplamos con dos condiciones extra que, no obstante, pueden variar entre entidades: 

  • Que las deudas vencidas e impagadas no estén relacionadas con un producto financiero como, por ejemplo, un préstamo bancario que no se ha pagado, retrasos con las letras de la hipoteca contratada con el banco, descubiertos en cuentas corrientes o cuotas vencidas de tarjetas de crédito. 

  • Que la deuda no sea muy abultada. Cada prestamista establecerá cuál es el importe límite de la deuda que acepta que tengan los clientes inscritos en ASNEF. Generalmente las deudas máximas que pueden tener las personas registradas en un fichero de morosos para que les concedan financiación es de 2.000 euros, aunque muchas veces el máximo se reduce y puede ser de solo 200 euros. 

Si la deuda que tenemos está vinculada con una entidad financiera o supera el máximo impuesto por las entidades de crédito, es decir, si no cumplimos con las condiciones anteriores, las opciones de conseguir dinero rápido estarán limitadísimas. De hecho, solo tendremos la posibilidad de solicitar un crédito con garantía hipotecaria, aunque no será tan rápido y tendrá más riesgos. En ese caso, la solución pasa por, antes de pedir financiación, saldar la deuda y desaparecer de ASNEF.

Aparecer en estas listas de impagos trae consigo varias dudas y preguntas sobre cómo funciona, quién nos ha incluido o quién puede ver estos datos. En la siguiente guía gratuita elaborada por HelpMyCash podremos conocer todo lo que debemos saber sobre estos ficheros desde cuáles son las opciones que tenemos para salir, cómo reclamar en caso de no estar de acuerdo con la situación o qué derechos nos amparan por ley:


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¿Cómo devolver los créditos de dinero rápido?

No todos los créditos se devuelven de la misma manera. Mientras que los de bajo importe, como los minicréditos, se acostumbran a devolver en una sola cuota al cabo de muy pocos días (se abona el principal y los intereses de golpe), los préstamos personales de importe elevado se pagan en cuotas mensuales durante un largo plazo de tiempo. Además, la forma en la que se abonan las cuotas también varía de un prestamista a otro.

A la hora de devolver los préstamos de dinero rápido, las entidades de financiación acostumbran a permitir al usuario utilizar distintos métodos para satisfacer la devolución del principal más los intereses devengados a favor del prestamista:

  • Transferencia bancaria: suele ser la forma de pago más habitual y es tan fácil como ordenar una transferencia por el importe que debamos desde nuestro banco a la cuenta que nos facilite la compañía que nos ha prestado el crédito rápido. No debemos olvidar introducir en el concepto el código que nos facilite el prestamista para saber que el ingreso es nuestro o bien solicitar un justificante de la transferencia para hacérselo llegar.

  • Pago con tarjeta: al igual de que si se tratase de una compra online. Para reembolsar el dinero rápido podemos hacerlo con nuestra tarjeta de débito a través de la plataforma del prestamista. Algunos prestamistas ya solicitan los datos de la tarjeta en el mismo momento en el que el usuario solicita el crédito y le informan de que en la fecha acordada se efectuará el cargo en la tarjeta, de manera que el cliente solo debe preocuparse de tener dinero suficiente en la cuenta asociada. 

  • Pago en efectivo: técnicamente es como realizar una transferencia, pero de manera presencial. Simplemente debemos acudir a la entidad donde el prestamista tenga la cuenta corriente con el capital que queremos ingresar y detallar a la persona que nos atienda el monto y el número de cuenta. Es una mejor alternativa a la transferencia bancaria ya que es inmediata. Es importante especificar en el concepto nuestros datos identificativos. También podemos hacer el pago a través de un cajero automático si la máquina admite este tipo de operaciones. El proceso será el mismo: indicar el número de cuenta de destino, el concepto y entregar el dinero.

  • Domiciliación de la cuota: esta forma de devolver el dinero, que es la típica que se usa con los préstamos personales de toda la vida concedidos por los bancos, también pueden ofrecerla algunos prestamistas de capital privado. Simplemente consiste en que el prestamista emite un recibo contra nuestra cuenta que se pasa en la fecha pactada por el importe de la cuota. Es muy cómodo, ya que nuestra única preocupación será tener dinero suficiente en la cuenta. 

La mayoría de entidades de créditos rápidos tienen una forma de reembolso predeterminada, pero algunas entidades nos permiten escoger la forma de devolución que deseemos. Por lo general, los préstamos personales exigirán la domiciliación de los pagos, mientras que los créditos de importes de menor envergadura serán más flexibles con la elección de la forma de devolución del dinero urgente.

¿Qué hago si no puedo devolver a tiempo el crédito rápido?

Nunca es aconsejable solicitar ningún tipo de financiación si no estamos completamente seguros de poder reembolsarlos sin problema. No obstante. si por cualquier imprevisto hemos solicitado dinero urgente y no podemos hacer frente a su devolución, podemos solicitar una prórroga del plazo del préstamo urgente para evitar caer en un impago con el que, seguro, pagaremos mucho más dinero del que teníamos planificado.

Prorrogar los créditos rápidos significa ampliar el plazo para devolverlo y así no incurrir en un impago. Los intereses de la prórroga de los préstamos personales rápidos suelen ser similares a los intereses habituales (alrededor del 1,1 % diario) mientras que los intereses por impago pueden ser mucho más altos que los intereses normales además debemos contar con la comisión por reclamaciones deudoras (que se sitúa alrededor entre los 20 y los 35 euros).

Es importante realizar esta solicitud para prorrogar el dinero rápido antes de que acabe el plazo de reembolso, de lo contrario el retraso en el pago contará como un impago y nos cobrarán los intereses correspondientes. Para solicitarlo simplemente debemos ponernos en contacto con la entidad y transmitirles nuestro deseo. Además, si la entidad de minicréditos pertenece a AEMIP, también puede que nos ofrezcan un plan de pago más asequible a nuestra situación económica para poder hacer frente al reembolso de todas las cuotas sin incurrir en un impago.

Sea como fuere, debemos notificar al prestamista nuestra necesidad de solicitar una prórroga o un plan de pago personalizado antes de que finalice el vencimiento del crédito, ya que si llega la fecha pactada y no abonamos, incurriremos en un impago y se empezarán a acumular las comisiones y los intereses de demora. Así, debemos ser previsores y, en caso de no poder hacer frente al dinero rápido, contactar lo antes posible con la compañía.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos de dinero rápido: a partir de esta web queremos mostrar las diferentes formas que tenemos de conseguir créditos de dinero rápido cuando lo necesitamos para afrontar pequeños imprevistos económicos. En función de nuestras necesidades, podemos recurrir a diferentes tipos de financiación y aquí podremos conocer cuáles son estos tipos de préstamos rápidos, sus características, sus condiciones, trucos para conseguir los préstamos más baratos y toda la información relacionada con este tipo de financiación al instante.

Fuente: la información relativa a las características de los créditos rápidos y su regulación procede de la Asociación Española de Microcréditos entre otras páginas web de referencia que ofrecen información de interés sobre este tipo de financiación.

Metodología: toda la información de interés sobre esta página de dinero rápido se ha conseguido mediante la investigación online y diferentes informes de las varias entidades de créditos rápidos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por especialistas en la investigación financiera. Todos los usuarios pueden comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato de manera gratuita.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Es decir, que los usuarios de HelpMyCash no deben abonar nada por usar ninguna de las herramientas que se les ofrecen, como los comparadores, el foro o las guías que ponemos a su disposición.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre cualquier producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición dos canales de comunicación que puedes usar para dirigirte a nosotros. Si tienes una duda general, puedes utilizar el foro y si tienes una queja o una sugerencia, puedes mandarnos un correo electrónico.


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Javier Mezcua

Redactor especializado en finanzas personales.

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Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com

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Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash


Preguntas recientes

Avatar  de thomp

¿como devuelvo el dinero del prestamos sino tengo ni trabajo ni nada que me avale?

pedí un préstamo y pensé que en estos tiempos curraria, pero no pillo nada, de nada, no tengo nada, y avergonzadamente vivo con mi madre de su pensión, obviamente que busco trabajo, pero la cosa, esta mal, y ahora la empresa de préstamo "que bueno" me dice que sino pago me lleva a juicio , si no tengo nada, de nada,, vivo en la pobreza, en este caso que hago. un ayuda por favor estoy muy fustrado.

thomp 07/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 07/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, thomp:

Sin ningún tipo de ingreso difícilmente vas a poder reembolsar el préstamo. Puedes intentar negociar una nueva forma de pago con QueBueno, puede ser una carencia, es decir, que te aplacen el pago del crédito hasta una nueva fecha o cuando tengas un trabajo. Aunque se van a ir generando intereses y comisiones por demora que aumentarán la deuda. Te recomendamos leer el siguiente artículo en el que puedes ver de forma resumida los pasos que la empresa llevará a cabo antes de ir a juicio.

Lamentamos no ser de más ayuda. Cualquier otra duda, encantados de resolverla. ¡Un saludo!


Avatar  de Helper_705507101

Estoy esperando a que me

Estoy esperando a que me envíen el código de transferencia de los fondos de un crédito de crédito express después de haber pagado la comisión del banco. Me han **** verdad? Un saludo

Helper_705507101 04/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/05/2018

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Hola, Helper_705507101:

CréditoExpress es una empresa intemediaria, es decir, ellos realizan la solicitud por ti en varias empresas y entidades de crédito. Por lo tanto, CréditoExpress no será quien te preste el dinero. Por este servicio (el de realizar varias solicitudes por ti) cobran un precio, sin embargo, esta comisión no asegura que te vayan a conceder el préstamo. Desde HelpMyCash.com desaconsejamos siempre pagar por adelantado. Si necesitas financiación de entidades de crédito, en nuestra web puedes encontrar varios tipos de préstamos de empresas fiables. 

Un saludo.


Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 5 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

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Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


2 CLR27 el 24/05/2018

Avatar  de CLR27

Hola!!! Yo tb necesito informacion... Por que hay garantias de que uno sea mas fiable que otro?? es que se lee cada cosa por ahi,que da un poco de miedillo...


3 HelpMyCash el 25/05/2018

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[cita=48663]#2[/cita] Hola, CLR27:

Para saber si estamos ante una empresa legítima y fiable podemos atender a una serie de detalles que nos permiten ganar seguridad ante la entidad. A grandes rasgos son estos:

  • NO piden dinero por adelantado. Un prestamista legítimo no nos pide dinero antes de ingresarnos el préstamo. Las empresas que nos piden pagar algo por adelantado se justifican en gastos de gestión o comisiones. Desde HelpMyCash.com siempre desaconsejamos pagar nada por adelantado

  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Hay algunas entidades que snos dices que a cambio de una cantidad, ellos nos sacarán de ASNEF. Sin embargo, solo podremos salir de ASNEF cuando paguemos la deuda por la que fuimos inscritos.

  • Tienen páginas web seguras. Antes de tratar con un prestamista nos fijamos en los protocolos de seguridad de sus páginas webs. Estos protocolos protegen la transmisión de información. Su URL debe comenzar por "https://" y que aparezca un candado verde y la frase "Es seguro" en la barra del navegador.

En el siguiente video, nuestra experta te lo explica también:

En el caso de la empresa de este hilo de foro, no es que estemos ante un prestamista ilegítimo, sino que es un intermediario. Los intermediarios no nos prestan el dinero. Su función es enviar las solicitudes por nosotros a varios prestamistas a cambio de un honorario, pero, como ya decimos en la respuesta anterior, esto no nos garantiza que nos concedan el préstamo y quizás pagamos unos honorarios por nada.

En el momento que consideres que no estás ante una empresa fiable o es un intermediario, deberías de parar la solicitud y asegurarte antes de seguir. Si en algún momento desconfías de una empresa en concreto puedes consultarnos sobre ella. Otra forma de saber la legitimidad de una empresa es recurriendo a foros de usuarios reales donde podrás conocer sus experiencias.

Todas las entidades de préstamos personales y demás créditos que puedes encontrar en nuestra web son legítimas.

Esperamos haber aclarado un poco tus dudas ¡Un saludo!

 


4 CLR27 el 25/05/2018

Avatar  de CLR27

[cita=48668]#3[/cita] Genial...!!! Muchas gracias... oye..y ya que estamos..estoy mirando en Ferratum...pero esto de INSTANTOR que me dice que cogera mis datos personales etc etce..de mis movimientos bancarios..no se ...esto es legal? esto lo pueden hacer? Quehacen luego con toda la informacion???


5 HelpMyCash el 25/05/2018

avatar para HelpMyCash

[cita=48669]#4[/cita] Encantada de volver a saludarte, CLR27:

Buena elección. Ferratum es un prestamista totalmente legal y, además, tiene la oferta de la que te hablaba del primer minicrédito gratis. Me tomo la libertad de darte un consejo, si me lo permites. Quiero que tengas presente que este tipo de financiación tiene el plazo de reembolso muy corto, como puedes ver, Ferratum tiene hasta 30 días. Por lo tanto, debes estar seguro/a de poder hacer frente a su reembolso. En caso contrario, las consecuencias pueden ser muy desagradables. Si tienes la seguridad de que puedes tener el dinero al fin del plazo y devolverlo sin problemas, genial. Procura leer y entender todo el contrato antes de firmarlo. Cualquier cosa que no te convenza, podemos comentarla.

En cuanto a Instator, no tienes nada de qué preocuparte. Es una aplicación de verificación de identidad totalmente segura. Cuando solicitamos un mini crédito tenemos que enviar documentos (DNI, extracto bancario y otros que la empresa considere) que sirvan al prestamista para corroborrar que los datos que le hemos aportado en la solicitud son los reales. Con la llegada de las nuevas tecnologías y la banca online, los prestamistas han incluido en sus solicitudes estas aplicaciones como Instator, que sirven para ahorrarnos el paso de tener que enviar ningún documento. Si accedes a usarla, en algún momento de la solicitud tendrás que entrar en tu banca online para que Instator pueda recoger tus datos bancarios. Es un proceso seguro pues pueden recoger solo los datos mínimos necesarios, la aplicación no puede hacer ninguna gestión en tu cuenta. Para nosotros, Instator, Pich y otras aplicaciones del mismo estilo son conocidas y fiables, por ahora no hemos recibido ninguna queja. 

Si te preocupa la gestión futura que puedan hacer de tus datos personales, debes saber que todos tenemos el derecho a solicitar que eliminen nuestros datos de sus bases. Para ello, solo bastará con que envíes un correo comunicando tu intención de que se eliminen de la base. Esto será después de que haya acabado tu relación con la empresa. Si necesitas más información sobre este tema, puedes volver a escribirnos cuando haya finalizado el contrato del mini préstamo.

Ya sabes que para cualquier duda, aquí estamos. ¡Feliz viernes, CLR27!

 


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