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Mini créditos inmediatos desde 300 euros
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creditos inmediatos

Cómo conseguir un buen préstamo al instante

Buscar prestamistas privados a través de Internet, ir al banco, empeñar algún bien… hay muchas maneras de conseguir un crédito inmediato, pero algunas son más caras que otras. Por ello, si necesitamos dinero con mucha urgencia, recomendamos seguir este procedimiento para que el préstamo no nos salga excesivamente caro:

  1. Preguntar a nuestro propio banco. Algunas entidades financieras ofrecen préstamos prácticamente instantáneos a sus clientes, como anticipos de nómina o créditos preconcedidos. Si la nuestra está dispuesta a darnos uno de estos productos, pagaremos menos en intereses.

  2. Si el banco no nos presta el dinero, podemos acudir a una financiera privada. Nos referimos a aquellas empresas que comercializan créditos rápidos a través de Internet. Aunque sus productos son algo más caros, tienen unos requisitos de acceso más laxos. Veamos cómo se contratan sus préstamos: 

    1. Seleccionar el importe y el plazo en el simulador del prestamista. Así conoceremos el precio exacto de nuestro crédito inmediato.

    2. Rellenar el formulario con nuestros datos. Generalmente nos van a pedir nuestra información personal, laboral y financiera.

    3. Verificar nuestra identidad y nuestros ingresos, ya sea a través del envío de documentos o de un sistema de autentificación online (Instantor, Kontomatik, etc.)

    4. Aceptar los términos y condiciones del contrato siempre que el prestamista haya aprobado nuestra solicitud.

    5. Recibir el dinero en nuestra cuenta. Normalmente, el ingreso se efectúa inmediatamente después de firmar el contrato, aunque si la empresa trabaja con un banco que no es el nuestro, podríamos tardar hasta 48 horas en recibir la transferencia.

Si ninguna financiera aprueba nuestra solicitud, hay otras maneras de conseguir un crédito online con respuesta inmediata, como pedir dinero a familiares o amigos o empeñar algún bien. En la siguiente guía gratuita se explican las ventajas y los inconvenientes de cada método:

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¿Cómo es un crédito inmediato bancario?

Aunque no todo el mundo lo sepa, nuestra entidad bancaria también puede concedernos un préstamo prácticamente al instante y con un interés más bajo que el que aplicaría una empresa de capital privado. Las condiciones de financiación ofrecidas pueden variar según el producto solicitado:

  • Préstamos preconcedidos: son créditos instantáneos que el cliente puede contratar al momento, pues ya están aprobados de antemano por el banco. El importe, el plazo y el interés varían en función del perfil del usuario, aunque generalmente estos productos son de entre cientos y miles de euros, a devolver en unos pocos años y con un tipo de alrededor del 9% TIN o superior.

  • Anticipos de nómina: con estos préstamos podemos obtener un adelanto de nuestro salario o pensión, a devolver entre un mes y varios años. Su interés suele ser de entre el 6% y el 8%, aunque hay bancos que los ofrecen con un tipo del 0%.

  • Tarjetas de crédito: aunque no son préstamos propiamente dichos, con estos plásticos podemos financiar al instante cualquier pago y devolverlo al mes siguiente (sin intereses) o en cuotas (con un tipo medio del 25%).

Además, hay bancos y establecimientos financieros de crédito que pueden concedernos préstamos en menos de 24 horas y con un interés competitivo. Eso sí, para conseguir todos estos productos bancarios es imprescindible contar con unos buenos ingresos y cierta estabilidad laboral.

Préstamos inmediatos no bancarios: ¿cómo son?

Las empresas de capital privado no supervisadas por el Banco de España pueden ser una buena alternativa si el banco no nos da dinero. Estas compañías se han especializado en la comercialización de préstamos rápidos online sin papeles para clientes que no reúnen los estrictos requisitos bancarios, lo que les ha hecho ganar una gran popularidad durante los últimos años. Veamos cómo son sus productos:

  • Minipréstamos: son créditos de bajo importe (1.000 euros como mucho) que se devuelven en unos 30 días mediante un único pago. Su interés medio es de alrededor del 1,1% diario, aunque normalmente no tienen comisiones.

  • Créditos rápidos: son préstamos de entre 500 y 5.000 euros que se devuelven en cuotas mensuales. Su interés suele ser de entre el 2% y el 5% mensual.

Además, a diferencia de los bancos, estas compañías no nos exigirán antigüedad para concedernos un préstamo inmediato. No obstante, si es la primera vez que contratamos sus servicios, es posible que el importe del préstamo ofrecido sea menor que el que podríamos conseguir si fuéramos clientes repetidores.  

¿Por qué son más caros los créditos instantáneos?

La inmediatez de los préstamos siempre tiene un precio. Las entidades que conceden préstamos en 10 minutos no dedican mucho tiempo en evaluar las solicitudes (esa tarea suele hacerla un sistema automático de scoring), así que asumen un riesgo mayor de morosidad. Por este motivo, el interés de un crédito inmediato para imprevistos es, en la mayoría de los casos, más elevado que el de un préstamo para un proyecto particular.

Eso no significa, sin embargo, que estemos condenados a pagar mucho dinero por financiarnos. Aunque necesitemos dinero con mucha urgencia, siempre vale la pena dedicar unos minutos a comparar varias ofertas, pues si analizamos el mercado con detenimiento, podemos llegar a encontrar préstamos con condiciones realmente ventajosas: sin intereses, con atractivos descuentos, con regalos, etc.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde la crisis, el nivel adquisitivo de muchos ha disminuido significativamente, por lo que un imprevisto puede dejar nuestra economía seriamente dañada. Sin embargo, ha surgido una nueva manera de obtener financiación para cubrir gastos puntuales: pedir un crédito inmediato. En esta página explicamos al detalle cómo son estos productos, qué pasos hay que seguir para solicitarlos y qué hay que tener en cuenta antes de tramitar la petición.

Fuente: la información detallada aquí la hemos obtenido de diversas páginas web de referencia, entre las que destaca la del Banco de España.

Metodología: el equipo de expertos de HelpMyCash ha obtenido los datos de los productos que se muestran investigando los portales online de las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un portal desde el que se pueden consultar las condiciones de todos los productos financieros del mercado, desde préstamos e hipotecas hasta cuentas, depósitos o planes de pensiones.

Aviso: los servicios que se ofrecen en HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: te ofrecemos dos vías de contacto para que nos expliques tus dudas y consultas:

Temas recientes del foro

Yajaira
Impago por prestación @Yajaira - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Hola.. tengo la mitad de un préstamo personal (eran 6 años me quedan 3) de  8.700 €con Ing en un par de meses la prestación del paro va de 795 a 575 €. les pedí que me redujeran la letra y no quieren. Hasta que encuentre un trabajo.  Que pasa si no les pago?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Yajaira.

En caso de que no pagaras, NO podrían embargarte parte de ese dinero porque esa prestación es inferior al salario mínimo interprofesional (por ley no se pueden embargar cuentas con ingresos inferior al SMI). Sin embargo, te animamos a que sigas insistiendo en negociar un plan de pagos que se adapte mejor a tus necesidades.

¡Un saludo!

Marta
Prestamo personal para reforma @Marta - hace 1 día
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Hola hemos pedido un préstamo para una reforma en Bbva, mi pregunta es donde me ingresan el dinero de dicho prestamo en mi cuenta o a la cuenta de la empresa?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marta.

El dinero lo ingresarán en la cuenta que hayáis facilitado durante el proceso de solicitud, y al tratarse de un préstamo personal, lo más normal es que sea tu propia cuenta. De todas formas, pueden consultarlo a la entidad y te sacarán de dudas.

Un saludo

Eva
Aid&credit @Eva - hace 5 días
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Hola. Directamente os digo que son unos ****. Hace dos meses ya que solicité préstamo, me han confirmado que es viable mi solicitud. Hice la transferencia de los 250€, dinero que he perdido. No paran de pedirme documentación, documentación y más documentación...lo que hacen para ir alargando la cosa y NO darte el dinero.
Yo me he dado por vencida y he anulado todo. Para colmo he "regalado" los 250€ que es una pasta. Me dicen que ese dinero lo pierdo, que no me lo devuelven.
Si alguien sabe como recuperarlo, agradecería me dijera cómo.
En resumen, NUNCA PIDÁIS NADA A AID&CREDIT
Un saludo
 

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