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Cómo conseguir un buen préstamo al instante

Buscar prestamistas privados a través de Internet, ir al banco, empeñar algún bien… hay muchas maneras de conseguir un crédito inmediato, pero algunas son más caras que otras. Por ello, si necesitamos dinero con mucha urgencia, recomendamos seguir este procedimiento para que el préstamo no nos salga excesivamente caro:

  1. Preguntar a nuestro propio banco. Algunas entidades financieras ofrecen préstamos prácticamente instantáneos a sus clientes, como anticipos de nómina o créditos preconcedidos. Si la nuestra está dispuesta a darnos uno de estos productos, pagaremos menos en intereses.

  2. Si el banco no nos presta el dinero, podemos acudir a una financiera privada. Nos referimos a aquellas empresas que comercializan créditos rápidos a través de Internet. Aunque sus productos son algo más caros, tienen unos requisitos de acceso más laxos. Veamos cómo se contratan sus préstamos: 

    1. Seleccionar el importe y el plazo en el simulador del prestamista. Así conoceremos el precio exacto de nuestro crédito inmediato.

    2. Rellenar el formulario con nuestros datos. Generalmente nos van a pedir nuestra información personal, laboral y financiera.

    3. Verificar nuestra identidad y nuestros ingresos, ya sea a través del envío de documentos o de un sistema de autentificación online (Instantor, Kontomatik, etc.)

    4. Aceptar los términos y condiciones del contrato siempre que el prestamista haya aprobado nuestra solicitud.

    5. Recibir el dinero en nuestra cuenta. Normalmente, el ingreso se efectúa inmediatamente después de firmar el contrato, aunque si la empresa trabaja con un banco que no es el nuestro, podríamos tardar hasta 48 horas en recibir la transferencia.

Si ninguna financiera aprueba nuestra solicitud, hay otras maneras de conseguir un crédito online con respuesta inmediata, como pedir dinero a familiares o amigos o empeñar algún bien. En la siguiente guía gratuita se explican las ventajas y los inconvenientes de cada método:

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¿Cómo es un crédito inmediato bancario?

Aunque no todo el mundo lo sepa, nuestra entidad bancaria también puede concedernos un préstamo prácticamente al instante y con un interés más bajo que el que aplicaría una empresa de capital privado. Las condiciones de financiación ofrecidas pueden variar según el producto solicitado:

  • Préstamos preconcedidos: son créditos instantáneos que el cliente puede contratar al momento, pues ya están aprobados de antemano por el banco. El importe, el plazo y el interés varían en función del perfil del usuario, aunque generalmente estos productos son de entre cientos y miles de euros, a devolver en unos pocos años y con un tipo de alrededor del 9% TIN o superior.

  • Anticipos de nómina: con estos préstamos podemos obtener un adelanto de nuestro salario o pensión, a devolver entre un mes y varios años. Su interés suele ser de entre el 6% y el 8%, aunque hay bancos que los ofrecen con un tipo del 0%.

  • Tarjetas de crédito: aunque no son préstamos propiamente dichos, con estos plásticos podemos financiar al instante cualquier pago y devolverlo al mes siguiente (sin intereses) o en cuotas (con un tipo medio del 25%).

Además, hay bancos y establecimientos financieros de crédito que pueden concedernos préstamos en menos de 24 horas y con un interés competitivo. Eso sí, para conseguir todos estos productos bancarios es imprescindible contar con unos buenos ingresos y cierta estabilidad laboral.

Préstamos inmediatos no bancarios: ¿cómo son?

Las empresas de capital privado no supervisadas por el Banco de España pueden ser una buena alternativa si el banco no nos da dinero. Estas compañías se han especializado en la comercialización de préstamos rápidos online sin papeles para clientes que no reúnen los estrictos requisitos bancarios, lo que les ha hecho ganar una gran popularidad durante los últimos años. Veamos cómo son sus productos:

  • Minipréstamos: son créditos de bajo importe (1.000 euros como mucho) que se devuelven en unos 30 días mediante un único pago. Su interés medio es de alrededor del 1,1% diario, aunque normalmente no tienen comisiones.

  • Créditos rápidos: son préstamos de entre 500 y 5.000 euros que se devuelven en cuotas mensuales. Su interés suele ser de entre el 2% y el 5% mensual.

Además, a diferencia de los bancos, estas compañías no nos exigirán antigüedad para concedernos un préstamo inmediato. No obstante, si es la primera vez que contratamos sus servicios, es posible que el importe del préstamo ofrecido sea menor que el que podríamos conseguir si fuéramos clientes repetidores.  

¿Por qué son más caros los créditos instantáneos?

La inmediatez de los préstamos siempre tiene un precio. Las entidades que conceden préstamos en 10 minutos suelen ser entidades privadas que no tienen clientes con cuentas asociadas de las que puedan conocer su comportamiento financiero. Además, para premiar la rapidez, no dedican mucho tiempo en evaluar las solicitudes (esa tarea suele hacerla un sistema automático de scoring), así que asumen un riesgo mayor de morosidad. Por este motivo, el interés de un crédito inmediato para imprevistos es, en la mayoría de los casos, más elevado que el de un préstamo para un proyecto particular.

Eso no significa, sin embargo, que estemos condenados a pagar mucho dinero por financiarnos. Aunque necesitemos dinero con mucha urgencia, siempre vale la pena dedicar unos minutos a comparar varias ofertas, pues si analizamos el mercado con detenimiento, podemos llegar a encontrar préstamos con condiciones realmente ventajosas: sin intereses, con atractivos descuentos, con regalos, etc.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos al detalle cómo son estos productos de financiación al instante, qué pasos hay que seguir para solicitarlos y qué hay que tener en cuenta antes de tramitar la petición.

Fuente: la información detallada aquí la hemos obtenido de diversas páginas web de referencia, entre las que destaca la del Banco de España.

Metodología: el equipo de expertos de HelpMyCash ha obtenido los datos de los productos que se muestran investigando los portales online de las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un portal desde el que se pueden consultar las condiciones de todos los productos financieros del mercado, desde préstamos e hipotecas hasta cuentas, depósitos o planes de pensiones.

Aviso: los servicios que se ofrecen en HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: te ofrecemos dos vías de contacto para que nos expliques tus dudas y consultas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

estef35
Alguien conoce nivel 4? @estef35 - hace 4 horas
  • 116 Respuestas
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  • 7589 Visitas
Buenas tardes, Me llegó un mail con publicidad de nivel 4, una empresa que se dedica a conceder préstamos "sindicados" a interés muy bajo y hasta 15 años, en 5 días, me han dicho que tengo el préstamo personal aprobado (hoy), que mañana recibiré la hoja de encargo, que tengo que devolver firmada junto con el justificante del ingreso del 50% de sus gastos que son 1300 €+IVA. Alguien los conoce o ha firmado algo con ellos, es que me da miedo pagarles esa cantidad y que desaparezcan del mapa.
Manuel jesus
Manuel jesus
hace 4 horas

Buenas tardes, yo los tengo denunciado por lo penal, así que a tod@s aquellos que hayan sido engañados, que denuncien, es la única forma de que no engañen a nadie mas

Chia
Chia
hace 7 meses

Muchas gracias por los comentarios del foro.  A mi me visitaron ayer, y la verdad que todo parece muy bien. Pero para todos son los mismos términos y la misma temática del ingreso.
Ya me da mucha desconfianza. De nuevo mil gracias

Helper_503201468
Helper_503201468
hace 7 meses

Realmente no sé cómo ponernos en contacto, ya que este chat no admite direcciones de email.
Yo he puesto denuncia y la guardia civil está llevando el caso. Me han llamado para pedir más información sobre la empresa, nombres, direcciones etc..
Igualmente pido encarecidamente que los afectados denuncien a Nivel 4, por que así el delito de est**fa tiene más peso para la justicia
 

Jesus
Jesus
hace 8 meses

Helper,  yo estoy de acuerdo , como nos ponemos en contacto? En este foro hay gente de ellos, los que dicen que  no es un timo

Helper_503201468
Helper_503201468
hace 8 meses

Fui **** por la empresa Nivel 4, 
Te toman los datos y papeles, luego te llaman por teléfono y te dicen que tienes concedido el crédito y debes pagar sus honorarios par recibir el crédito en tu cuenta.. una vez le pagas, desaparecen, no contestan ni por teléfono ni por email.
Luego resulta que ellos delegan ka tramitación del crédito a otra empresa que puede darte o no un crédito.. pero ellos ya te han cobrado y ponen cualquier excusa para no devolver el dinero que te pidieron por conceder te el supuesto crédito.
Necesito contactar con personas que hayan sido engañados por esta empresa para tramitar la denuncia grupal.
****

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Buenos días, escribo en este foro porque estoy absolutamente desesperada. Tengo la esperanza de que alguien pueda ayudarme. Soy madre de tres niños pequeños, dos de ellos con discapacidad y dependencia. A raíz de esta situación con mis hijos, económicamente estamos pasando momentos muy duros. Os cuento mi situación con Crédito Express: 1- Solicito el préstamo de 15.000€ y me lo aprueban. 2- Me piden ingreso de 395€ para abrir expediente y dicen: Estimada cliente Solicitud de crédito de un importe de 15.000 euros ha sido aprobada por nuestros expertos a base del estudio de los documentos aportados y falta el paso de la formalización de su crédito. La formalización de su crédito tiene un coste de 395 euros.Para la formalización de su crédito dos documentos le serán enviados.El programa de reembolso del crédito y el contrato de préstamo que debe firmar.Es después de firma del contrato y el pago de los gastos de formalización que vamos a trasladar su carpeta a nuestro banco para la transferencia de los fondos.Los gastos de formalización (395 euros) se pagarán después de la firma del contrato de préstamo. Entonces después la firma del contrato le enviaremos los datos para el pago de los gastos de formalización. Vamos enviarle por correo electronico el contrato de prestamo que va imprimir y firmar.Después de firma, usted va enviarnos la copia escaneada por nuestro e-mail. Los fondos serán disponible en su cuenta bancaria en las 72 horas laborables que van a seguir la firma y el pago. He aqui los detalles de la cuenta para el pago: Direcccion del Gestor TIPO DE TRANSFERENCIA : TRANSFERENCIA SEPA / EUROTRANSFERENCIA TITULAR **** Code BIC : **** BANCO : **** PAIS : FRANCIA IMPORTE : 395 euros CONCEPTO DEL INGRESO : NIF / DNI 3- Hago el pago y envío justificante. 4- Recibo otro mail donde se me dice: Estimada Señora El equipo del banco BCPGF le informa que recibimos por parte de su prestamista una orden de transferencia de los 15.000 euros. Entonces procedemos a que usted tenga una cuenta cerca de nuestro banco donde  esta acreditada los 15.000 euros. Usted podra seguir las instrucciones abajo para poder entrar en su espacio para notar ya  la presencia de los 15.000 euros que usted transmitira hacia otra cuenta deseada Aquí los datos de acesso a su cuenta :  Identificador ( N° De cuenta):  ......... Contraseña :..... Los datos son estrictamente confidencial, jamás comunicarlo. Desde el acceso a su cuenta bancaria en línea, usted puede hacer la transferencia de su crédito a su cuenta personal. Además le informamos que la transferencia de los fondos es sometida a gastos de activación. Esperamos que usted encuentre satisfacción en la utilización de nuestros productos y quedemos a su disposición para toda demanda complementaria.  Muy cordialmente, BCPGF BANCO Web: **** Mail: **** BANQUE COOPERATIVE PRIVEE DE GESTION DE FORTUNES Société coopérative à forme de S.A. au capital **** Sigo los pasos, abro mi cuenta en esta entidad y efectivamente veo que tengo un saldo en este banco de 15.000€. Cuando voy a realizar la transferencia me piden un código que no tengo. 6- Contacto con ellos y me contestan: Estimada Señora , Los codigosque necesita son para la activacion y la autorizacion de la transferencia. Como mencionado en nuestro correo ultimo y tambien en su area, la transferencia esta sujeto a comisiones. Las comisiones son evaluados a un importe de 850 euros. Entonces es después del pago de las comisions que el PIN le será enviado para la transferencia del capital del credito a su cuenta personal. Esperamos que usted encuentre satisfacción en la utilización de nuestros productos y quedemos a su disposición para toda demanda complementaria.  Muy cordialmente, Su Servicio Cliente BCPGF BCPGF BANCO Web: **** Mail: **** BANQUE COOPERATIVE PRIVEE DE GESTION DE FORTUNES Société coopérative à forme de S.A. **** 7- Contacto nuevamente para que me den los datos de la cuenta para hacer el pago de estos 850€ y recibo esta información: Buenas : Aquí los datos de la cuenta para el pago Dirección del gestor :  TIPO DE TRANSFERENCIA : TRANSFERENCIA SEPA / EUROTRANSFERENCIA Titular: **** Banco: TREEZOR BANQUE IBAN: **** Bic/swift :**** Concepto:  SU DNI NUM / NIF Importe : 850 Euros Quedamos entonces a la espera de la confirmacion del pago para avisar el banco. Cordialmente 8- Hago el pago, envio justificante y recibo el código para realizar de una vez por todas la transferencia. Pongo en código pero no recibo el dinero en mi cuenta. Me pongo en contacto con ellos nuevamente y me responden: Señora Despues la comprobación de la transferencia sucedió que la transferencia ha sido retenida por el banco central para las formalidades de declaración. La declaración de su transacción es una formalidad que se hace al ministerio de las finanzas. Sobre esto el certificado de declaración de su transacción le será enviado, y usted va a firmar. Es después de la firma del certificado de declaración que usted tendrá que hacer una transferencia de 550€ en concepto de certificado de declaración. Es depués de estos pasos que la transferencia será efectiva.Por favor, pues quédese en espera del reception del certificado de declaración. Le aseguramos que después las formalidades de declaración va poder disponer de los fondos sin problema. Nos quedamos en espera de la confirmación de la firma y del pago de los 550 euros para hacer las formalidades de la declaracion. Muy cordialmente, Su Servicio Cliente BCPGF BANCO Web:**** Mail:**** 9- Me mandan el certificado de declaración, que yo firmo y reenvio. Entonces me mandan un correo en el que se me indican datos para pagar los 550€: Buenas Aqui la dirección para el pago : Pago via MONEY GRAM en locutorio o Estanco Direccion del gestor. Nombre : **** Motivo del ingreso : Ayuda Importe : 550 euros Nos quedamos en espera de la confirmación del pago . Cordialmente 10- Y aquí es donde me he plantado. No lo veo nada pero que nada claro. Les he escrito un correo donde les he explicado que estoy consultando con abogados y expertos sobre la legalidad y fiabilidad de este proceso y que una vez tengamos la información que necesitamos, procederemos en consecuencia (no es cierto pero quiero ver su respuesta). Todo este proceso lleva en marcha desde antes de Navidad si no recuerdo mal. Les he dicho que no voy a adelantar más dinero hasta tener el importe de mi préstamo en mi cuenta y que si no me lo abonan vamos a luchar y a denunciar lo que sea necesario para que me devuelvan los 395+los 850 que pagué por adelantado. Me gustaría saber vuestra opinión al respecto y saber si con todos los datos que ellos me han proporcionado (entre Crédito Express y Banco BCPGF) puedo denunciarlos si es que en realidad se trata de un ****. Muchísimas gracias. Espero de corazón que nadie tenga que vivir con esta angustia que no me deja dormir desde hace ya muchos días.
Alien
Alien
hace 6 horas


citando a Alien
Pregunta similar: Crédito express
Hola buenos días, solicite un prestamo en CRÉDITO EXPRESS de 30.000 euros me...
no si no he pagado nada le he dicho al señor que me a mandado el contrato que no tengo el dinero para pagarle hasta que no me mande el dinero del préstamo que si tuviera dinero no pediría el préstamo para reunificar mis deudas....
Gracias por responder tan rápido!!! 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 8 horas

HelpMyCash

citando a Alien Pregunta similar: Crédito express Hola buenos días, solicite un prestamo en CRÉDITO EXPRESS de 30.000 euros me...
Hola, Alien.

Desde HelpMyCash desaconsejamos pagar cualquier tipo de coste, tasa, transferencia, seguro o comisión antes de que la entidad nos entregue el dinero en la cuenta ya que no conocemos ninguna entidad legítima que cobre ningún tipo de coste antes de entregarnos el préstamo en nuestra cuenta.

¡Un saludo!

Alien
Alien
hace 10 horas

Pregunta similar: Crédito express
Hola buenos días, solicite un prestamo en CRÉDITO EXPRESS de 30.000 euros me pidieron los datos y me dijeron que estaba aprobado que me harian la transferencia, mi sorpresa viene hoy cuando me mandan el contrato para que lo firme en el cual pone que debo pagar 295 euros para que me hagan la transferencia, alguien a pedido un prestamo a esta empresa? Me puede decir alguien si es de fiar? En el contrato también viene el nombre de un señor y en teoría si DNI y un número de cuenta....
Gracias. 

Helper_505217599
Helper_505217599
hace 10 meses

Me alegro de haber encontrado este foro, cuando les dije que me ingresaran primero el dinero y luego les pagaria los 325€ que me pedian, ya no me han contestado mas. Gracias a este foro no he perdido mi dinero. Gracias a todos/as por compartir vuestras experiencias.

Helper_505217599
Helper_505217599
hace 10 meses

En el logo de su pagina web hay un molinillo de papel ? Para ver si todos estamos hablando de la misma gente ?

Helper_903622704
Prol-finance Es fiable ? @Helper_903622704 - hace 7 horas
  • 2 Respuestas
  • 2 Votos
  • 187 Visitas
Prol-finance Es fiable o existe realmente la empresa de prestamistas . 
Aitor Alvarado
Aitor Alvarado
hace 7 horas

alguien  a tenido  problemas con  prol finance es una *** o merece la pena 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola, Helper.

No conocemos a Prol-Finance, pero no parece de fiar. No hemos encontrado las acreditaciones pertinentes necesarias para ofrecer créditos en el Banco de España. Tampoco hemos encontrado ninguna información legal de la entidad y su página web no es segura ni tiene la información requerida como el Aviso Legal o los Términos y condiciones de sus productos.

Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.

¡Un saludo!

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