Los P2P son una forma novedosa de financiarte y, a su vez, de invertir, sin pasar por un banco. Puedes conseguir préstamos con un tipo de interés menor que el que tendrían con el banco, y si quieres invertir tu dinero, puedes conseguir una rentabilidad por encima de la media. A continuación, encontrarás todo lo que necesario sobre los mejores préstamos P2P del momento.

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Préstamos P2P - Los mejores préstamos entre particulares
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 2.000 € a 10.000 €
Plazo: de 12 meses a 4 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 3,00 %
Importe: de 3.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 5 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 3,00 %
Importe: de 1.000 € a 15.000 €
Plazo: de 6 meses a 5 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 1.000 € a 15.000 €
Plazo: de - a -
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 4,00 %
Importe: de 1.500 € a 30.000 €
Plazo: de 6 meses a 5 años
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 5.000 € a 50.000 €
Plazo: de - a 4 años
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 4,00 %
Importe: de 10.000 € a 300.000 €
Plazo: de 6 meses a 5 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 6.000 € a 300.000 €
Plazo: de 1 mes a 3 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 2,00 %
Importe: de 3.000 € a 600.000 €
Plazo: de 1 mes a 5 años
Dirigido a: Empresas y autónomos
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 1 € a 1.000.000 €
Plazo: de 1 mes a 12 meses
Dirigido a: Empresas y autónomos
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 25.000 € a 1.000.000 €
Plazo: de - a -
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 4,00 %
Importe: de 30.000 € a 2.000.000 €
Plazo: de 3 meses a 7 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO

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prestamos p2p

Préstamos P2P: una nueva vía de financiación

Los préstamos entre personas, también conocidos como préstamos P2P, o peer to peer,se basan en el corwdlending y son créditos que se conceden mediante plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren rentabilizar sus ahorros prestando su dinero. Por lo tanto, podemos señalar que los conocidos como P2P son una fuente de financiación alternativa para conseguir financiación y una manera atractiva de invertir para conseguir una rentabilidad superior a la que nos ofrecen las entidades bancarias.

Este modelo de financiación se llama “ crowdlending” (crowd = multitud, lending = prestar) y consiste en la financiación de diferentes proyectos a través de una gran cantidad de inversores privados. Es un modelo innovador que permite la financiación sin tener que acudir a las entidades bancarias o a los inversores a conseguir rentabilidad mediante una nueva clase de activo.

En resumen, los préstamos P2P son una vía alternativa para conseguir financiación o rentabilidad sin tener que pasar por el banco. Con este método, los beneficios para los inversores y los prestatarios son mayores, pues ambos se ahorran las comisiones de los intermediarios y, por lo tanto, las ganancias aumentan.

¿Cómo funcionan los préstamos entre personas?

Los préstamos P2P se solicitan y contratan a través de plataformas online en las que confluyen personas que necesitan financiación con inversores dispuestos a prestarles dinero para obtener rentabilidad. Para iniciar el proceso de solicitud es necesario registrarse en la plataforma de crowdlending y rellenar un formulario con nuestros datos personales, laborales y económicos y con las condiciones del crédito que queremos pedir (importe, plazo y finalidad).

Tras tramitar la solicitud, la plataforma analizará nuestro perfil y nos asignará un nivel de riesgo que determinará el precio del préstamo. Cuanto más riesgoso sea nuestro perfil, mayor será el interés que nos apliquen, ya que los inversores querrán conseguir una rentabilidad mayor por arriesgar más su dinero. Cuando recibamos la aprobación definitiva, nuestro proyecto se publicará en la página web y los inversores podrán aportar el capital de nuestro préstamo, que se ingresará en nuestra cuenta al llegar al importe solicitado.

Cómo pedir un préstamo entre particulares

Para solicitar financiación a través de las plataformas de préstamos P2P sólo tendremos que rellenar un formulario con nuestros datos personales, nuestra situación económica y los detalles del proyecto que queremos financiar. La plataforma analizará nuestra petición y nos asignará un nivel de riesgo de acuerdo con nuestra solvencia económica, nuestro historial crediticio, el capital solicitado y la finalidad que le queremos dar al dinero. El interés aplicado sobre el préstamo dependerá del nivel de riesgo: cuanto peor sea nuestro perfil de riesgo, más elevado será el tipo de interés de nuestro crédito P2P.

Una vez aprobada nuestra solicitud y asignado el nivel de riesgo y el tipo de interés, la plataforma publicará nuestro proyecto y los inversores podrán financiarnos. Normalmente, este proceso se puede alargar hasta un máximo de 2 semanas o hasta llegar al capital solicitado. Si pasado ese plazo no conseguimos todo el dinero, pueden ocurrir dos cosas: si hemos llegado a más del 80 % del importe solicitado, podemos pedir una ampliación del plazo para conseguir el capital restante; si no hemos alcanzado ese porcentaje, el proyecto será descartado. Una vez tenemos el capital total para financiar nuestro proyecto la plataforma realizará la transferencia de los fondos a nuestra cuenta.

¿Qué tipos de interés tienen los préstamos P2P?

El tipo de interés aplicado sobre los préstamos P2P depende, básicamente, de la calificación crediticia que asigna la plataforma de crowdlending a cada solicitud durante los análisis previos. En general, se establecen varios niveles de riesgo, que comienzan desde el AA (muy seguro) y van bajando (A, B, C,...) hasta llegar al nivel de mayor riesgo de impago. Cuanto peor sea la calificación crediticia de un proyecto de préstamo, mayor será el tipo de interés aplicado, ya que los inversores “corren más riesgo” al invertir en proyectos de nivel G que el que corren al invertir en proyectos de nivel B, por lo que la rentabilidad debe ser acorde con el riesgo para que les compense la inversión: a más riesgo más rentabilidad.

Dependiendo de la plataforma y de si solicitamos préstamos personales para proyectos particulares o financiación para un negocio, el interés puede ir desde un 0,5 % mensual (si nuestro nivel de riesgo es bajo) hasta un máximo que puede alcanzar el 30 % (si la calificación crediticia asignada es muy mala). El interés también pueden variar en función de otros factores, como la cantidad solicitada, el plazo de reembolso seleccionado, la finalidad, las garantías aportadas, etc.

Algunas plataformas de préstamos P2P aplican la subasta inversa en sus préstamos para que los solicitantes de crédito consigan el mejor interés. La subasta inversa consiste en que los inversores aportan una parte del capital y determinan el interés al que están dispuestos a prestárnoslo. Con todas las pujas, nosotros decidimos cuáles nos interesan y cuáles no de acuerdo con el capital que están dispuestos a aportar y el interés que ellos quieren recibir. De esta manera podemos denegar las pujas con intereses demasiado altos y conseguir préstamos más baratos.

También debemos tener presente que la plataforma a la que acudamos nos cobrará el coste del estudio y de la gestión de nuestra solicitud, pues es su fuente de ingresos. Normalmente, los préstamos P2P incluyen una comisión de apertura que puede oscilar entre el 0,5 % y el 5 % (a veces con una suma mínima), que variará según el nivel de riesgo asignado y las tarifas de cada plataforma. En algunos casos, esa comisión se podrá financiar si la calificación crediticia es muy buena.

¿Cómo se comprueba la solvencia de los prestatarios?

. Tras pedir el préstamo a través de la plataforma de crowdlending, los administradores de la misma utilizan un sistema de calificación para valorar nuestra capacidad de devolver el crédito solicitado dentro del plazo seleccionado. En general, comprueban cuál es nuestra fuente de ingresos y consultan varios ficheros de morosidad para comprobar que no tengamos deudas impagadas.

Una vez analizada nuestra situación económica y financiera, los administradores asignarán una calificación a nuestro préstamo, que será mejor o peor dependiendo de nuestro perfil de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo, peor calificado será nuestro préstamo P2P y más alto será el tipo de interés aplicado.

Estos análisis previos a la aprobación de los préstamos P2P se realizan de manera automática y generalmente podemos obtener una respuesta en un máximo de 24 horas. Una vez aprobado pondrán nuestro proyecto en el "marketplace" donde los diferentes inversores decidirán si quieren o no invertir en nuestro proyecto. Esta subasta puede durar hasta un máximo de 2 semanas.

Estos análisis, aunque son más flexibles que los de las entidades bancarias, son bastante estrictos ya que los perfiles de los prestatarios deben atraer a los inversores para que inviertan su capital, de lo contrario ningún inversor querrá arriesgar sus ahorros en prestatarios con altos perfiles de riesgo, aunque ello implique una rentabilidad más alta.

¿Es seguro invertir en préstamos entre particulares?

Igual que con cualquier otra inversión, destinar una parte de nuestros ahorros a los préstamos P2P también tiene sus riesgos. Sin embargo, es importante destacar que las plataformas que ofrecen estos créditos son muy cuidadosas a la hora de analizar los proyectos presentados. Estos proyectos se clasifican en diversos niveles de riesgo, por lo que podemos minimizar el riesgo de impago invirtiendo en los préstamos más seguros.

Además, si invertimos en créditos P2P, es importante que diversifiquemos nuestra inversión en varios préstamos para reducir al máximo el riesgo. En general, estas plataformas permiten aportar desde 50 € o incluso menos en distintos proyectos, por lo que podremos diversificar mucho nuestra inversión para minimizar el riesgo de perder el dinero aportado.

Para conocer más sobre invertir sin riesgos podemos descargarnos de manera totalmente gratuita la guía “¿Cómo realizar inversiones seguras?” elaborada por los expertos de HelpMyCash para conocer qué riesgos corremos al invertir y cuáles son las inversiones más seguras:


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

¿Los préstamos P2P son una buena inversión?

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash, nos explica en este breve vídeo si los préstamos P2P son una buena inversión.

Ventajas del ´crowdlending´

Los préstamos P2P no sólo son fáciles de solicitar, sino que también ofrecen unas condiciones de financiación muy ventajosas y son, además, una inversión muy atractiva para inversores particulares. De acuerdo si somos prestatarios o inversores las ventajas que nos puede ofrecer este servicio serán muy diferentes. Estas son las mejores ventajas de los préstamos P2P tanto si somos prestatarios como si somos inversores:

Ventajas para los prestatarios

  1. Son más baratos que los préstamos de los bancos
  2. Son una alternativa a las fuentes tradicionales de financiación, con intereses más bajos y sin requisitos desorbitados
  3. En caso de impago, te avisan de forma amistosa y a veces es posible gestionar un calendario de pago flexible antes de entrar en un proceso judicial
  4. Todo el proceso se realiza de manera online, sin papeleos
  5. Tienen una respuesta rápida sobre si aceptan o no nuestra solicitud

Beneficios que ofrecen a los inversores

  1. Son una alternativa a los depósitos y a las cuentas de ahorro, que ahora ofrecen intereses muy bajos
  2. Permiten conseguir una rentabilidad elevada.
  3. Si se invierte a través de una plataforma P2P, son ellos los encargados de hacer todas las comprobaciones sobre la viabilidad y la seguridad del préstamo
  4. Podemos escoger el nivel de riesgo que queremos asumir
  5. Conlleva menos riesgo que otros productos de inversión

Como es lógico, no podremos beneficiarnos de todas estas ventajas si hacemos un uso irresponsable de los préstamos P2P. Si somos prestatarios, deberemos facilitar la información real y solo pedir financiación si estamos seguros de poder devolver el dinero prestado sin problemas, mientras que si somos inversores, es recomendable que invirtamos solo un capital del que podamos prescindir, ya que existe un mínimo riesgo de perder el capital invertido.

Sobre esta página

En este apartado mostramos toda la información relativa al proceso de creación de esta página sobre préstamos entre particulares, desde la función que quiere dar hasta las fuentes utilizadas para recabar los datos de estos productos.

Para qué sirve esta página sobre préstamos P2P: las plataformas de crowdlending llevan varios años operando dentro de nuestras fronteras, pero el gran público aún desconoce cómo funcionan y cuáles son las condiciones de sus productos, los créditos entre particulares o P2P. Para que nuestros usuarios sepan todo lo que hay que saber sobre estos préstamos, en está página repasamos sus principales características, explicamos cómo es su proceso de solicitud y contratación y vemos qué ventajas ofrecen las plataformas de crowdlending.

Fuente: la información relativa a las características de las plataformas de crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el BOE.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos P2P los hemos conseguido mediante la investigación online de las distintas plataformas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com

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Diego Alonso

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Preguntas recientes

Avatar  de Carlos amaya

Sobre un prestamo

Quiero saver si puedo consegir un prestamo de ustedes. Pero yo vivo y travago en usa si es posible por favor escrivame **** gracias

Carlos amaya 18/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Carlos Amaya.

Nosotros somos un comparador de productos financieros, no prestamistas o establecimientos financieros, por lo que no te podemos conceder ningún préstamo.

Además, las entidades con las que colaboramos, únicamente, trabajan en territorio nacional, por lo que no te podemos ayudar si resides en Estados Unidos.

Un saludo.


Avatar  de OJIRAM

NECESITO FINANCIACION PARA IMPULSAR NEGOCIO EN MARCHA

Necesito un inversor que me aporte un capital de unos 15.000-20000 euros para impulsar un negocio.
Donde podría encontrar financiación, cual sería la mejor página para consultar?

OJIRAM 18/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, OJIRAM.

Si lo que necesitas es financiación para empresas, puedes consultar nuestro ranking con los mejores créditos del mes de febrero.

No obstante, te recomiendo que primero te informes sobre los requisitos que te pueda exigir cada entidad, ya que, en muchos casos, no conceden financiación a autónomos.

Un saludo.


Avatar  de oixque

Doble intervención notarial en un préstamo personal

Buenos dias,el mes pasado firme un préstamo personal por valor de 16500€.
Mi sorpresa llega cuando este mes veo un concepto de transferencia múltiple a dos notarios: uno el que fui a firmar el préstamo en Barcelona y otro un notario de Madrid por un importe de 49,90€. Mi banco no me informó en ningún momento que debería abonar los gastos notariales a uno de Madrid y en mi escritura del préstamo no hay ninguna factura ni referencia al notario de Madrid.
He consultado al banco ayer y hoy me han respondido que es correcto por la doble intervención notarial de las pólizas de préstamos personales. Una parte se firma en la ciudad del cliente sin apoderado del banco y la otra se firma con apoderados del banco centralizadamente.
No me deberían haber avisado por escrito o verbalmente de este gasto? me siento un poco engañado la verdad y no se si podría reclamar...además, el importe de 49,90€ es lógico? Es que no tengo factura ni ningún papel...solamente un concepto de transferencia múltiple en mi cuenta.
El banco dónde firme este préstamo es BANKINTER.Un saludo,Josep

oixque 16/02/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, oixque.

En principio, puede ser que te cobren gastos de notaría al solicitar un préstamo personal.

No obstante, estás en todo tu derecho de exigir que te lo notifiquen previamente y de disponer de una factura de ese cobro.

Te recomiendo que, si la quieres, realices una reclamación al banco y, en caso de recibir una negativa, te pongas en contacto con el Banco de España.

Un saludo.


2 oixque el 16/02/2017

Avatar  de oixque

Muchas gracias Diego, así lo haré.


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