Los préstamos entre particulares son una forma novedosa de financiarte y, a su vez, de invertir, sin pasar por un banco. Puedes conseguir préstamos con un tipo de interés menor que el que tendrían con el banco, y si quieres invertir tu dinero, puedes conseguir una rentabilidad por encima de la media. A continuación, encontrarás todo lo necesario sobre los mejores préstamos P2P del momento.

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Préstamos P2P - Los mejores préstamos entre particulares
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Préstamos P2P - Invierte o financia sin pisar un banco - Younited Credit ¡ Actualizado !
Younited Credit
Interés mín: 5,00 %
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo: de 24 meses a 6 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO

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Préstamos P2P: una nueva vía de financiación

Los préstamos entre personas, también conocidos como préstamos P2P, o peer to peer,se basan en el crowdlending y son créditos que se conceden mediante plataformas que ponen en contacto a usuarios que necesitan financiación con inversores que quieren rentabilizar sus ahorros prestando su dinero. Por lo tanto, podemos señalar que los conocidos como P2P son una fuente de financiación alternativa para conseguir financiación y una manera atractiva de invertir para conseguir una rentabilidad superior a la que nos ofrecen las entidades bancarias.

Este modelo de financiación se llama “crowdlending” (crowd = multitud, lending = prestar) y consiste en la financiación de diferentes proyectos a través de una gran cantidad de inversores privados. Es un modelo innovador que permite la financiación sin tener que acudir a las entidades bancarias o a los inversores a conseguir rentabilidad mediante una nueva clase de activo.

En resumen, los préstamos P2P son una vía alternativa para conseguir financiación o rentabilidad sin tener que pasar por el banco. Con este método, los beneficios para los inversores y los prestatarios son mayores, pues ambos se ahorran las comisiones de los intermediarios y, por lo tanto, las ganancias aumentan.

¿Cómo funcionan los préstamos entre personas?

Los préstamos P2P se solicitan y contratan a través de plataformas online en las que confluyen personas que necesitan financiación con inversores dispuestos a prestarles dinero para obtener rentabilidad. Para iniciar el proceso de solicitud es necesario registrarse en la plataforma de crowdlending y rellenar un formulario con nuestros datos personales, laborales y económicos y con las condiciones del crédito que queremos pedir (importe, plazo y finalidad).

Tras tramitar la solicitud, la plataforma analizará nuestro perfil y nos asignará un nivel de riesgo que determinará el precio del préstamo. Cuanto más riesgoso sea nuestro perfil, mayor será el interés que nos apliquen, ya que los inversores querrán conseguir una rentabilidad mayor por arriesgar más su dinero. Cuando recibamos la aprobación definitiva, nuestro proyecto se publicará en la página web y los inversores podrán aportar el capital de nuestro préstamo, que se ingresará en nuestra cuenta al llegar al importe solicitado.

Proceso para pedir un préstamo entre particulares

Para solicitar financiación a través de las plataformas de préstamos P2P sólo tendremos que rellenar un formulario con nuestros datos personales, nuestra situación económica y los detalles del proyecto que queremos financiar. La plataforma analizará nuestra petición y nos asignará un nivel de riesgo de acuerdo con nuestra solvencia económica, nuestro historial crediticio, el capital solicitado y la finalidad que le queremos dar al dinero. El interés aplicado sobre el préstamo dependerá del nivel de riesgo: cuanto peor sea nuestro perfil de riesgo, más elevado será el tipo de interés de nuestro crédito P2P.

Una vez aprobada nuestra solicitud y asignado el nivel de riesgo y el tipo de interés, la plataforma publicará nuestro proyecto y los inversores podrán financiarnos, siempre que les interese el proyecto. Normalmente, este proceso se puede alargar hasta un máximo de 2 semanas o hasta acumular el capital solicitado.

Si pasado ese plazo no conseguimos todo el dinero, pueden ocurrir dos cosas: si hemos llegado a más del 80 % del importe solicitado, podemos pedir una ampliación del plazo para conseguir el capital restante; si no hemos alcanzado ese porcentaje, el proyecto será descartado. Una vez tenemos el capital total para financiar nuestro proyecto la plataforma realizará la transferencia de los fondos a nuestra cuenta.

¿Qué tipos de interés tienen los préstamos P2P?

El tipo de interés aplicado sobre los préstamos P2P depende, básicamente, de la calificación crediticia que asigna la plataforma de crowdlending a cada solicitud durante los análisis previos. En general, se establecen varios niveles de riesgo, que comienzan desde el AA (muy seguro) y van bajando (A, B, C,...) hasta llegar al nivel de mayor riesgo de impago. Cuanto peor sea la calificación crediticia de un proyecto de préstamo, mayor será el tipo de interés aplicado, ya que los inversores “corren más riesgo” al invertir en proyectos de nivel G que el que corren al invertir en proyectos de nivel B, por lo que la rentabilidad debe ser acorde con el riesgo para que les compense la inversión: a más riesgo más rentabilidad.

Dependiendo de la plataforma y de si solicitamos préstamos personales para proyectos particulares o financiación para un negocio, el interés puede ir desde un 0,5 % mensual (si nuestro nivel de riesgo es bajo) hasta un máximo que puede alcanzar el 30 % (si la calificación crediticia asignada es muy mala). El interés también pueden variar en función de otros factores, como la cantidad solicitada, el plazo de reembolso seleccionado, la finalidad, las garantías aportadas, etc.

Algunas plataformas de préstamos P2P aplican la subasta inversa en sus préstamos para que los solicitantes de crédito consigan el mejor interés. La subasta inversa consiste en que los inversores aportan una parte del capital y determinan el interés al que están dispuestos a prestárnoslo. Con todas las pujas, nosotros decidimos cuáles nos interesan y cuáles no de acuerdo con el capital que están dispuestos a aportar y el interés que ellos quieren recibir. De esta manera podemos denegar las pujas con intereses demasiado altos y conseguir préstamos más baratos.

Además, si acudimos a una de estas plataformas y nuestro proyecto es aprobado, también tendremos que abonar el coste de estudio y de gestión de nuestra solicitud. En general, los préstamos P2P incluyen una comisión de apertura (llamada normalmente de gestión o de administración) que oscila entre el 0,5 % y el 5 % y que puede ser mayor o menor dependiendo del nivel de riesgo asignado. En ciertos casos es posible que nos la financien si nuestra calificación crediticia es muy buena.

¿Cómo se comprueba la solvencia de los prestatarios?

. Tras pedir el préstamo a través de la plataforma de crowdlending, los administradores de la misma utilizan un sistema de calificación para valorar nuestra capacidad de devolver el crédito solicitado dentro del plazo seleccionado. En general, comprueban cuál es nuestra fuente de ingresos y consultan varios ficheros de morosidad para comprobar que no tengamos deudas impagadas.

Una vez analizada nuestra situación económica y financiera, los administradores asignarán una calificación a nuestro préstamo, que será mejor o peor dependiendo de nuestro perfil de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo, peor calificado será nuestro préstamo P2P y más alto será el tipo de interés aplicado.

Estos análisis previos a la aprobación de los préstamos P2P se realizan de manera automática y generalmente podemos obtener una respuesta en un máximo de 24 horas. Una vez aprobado pondrán nuestro proyecto en el "marketplace" donde los diferentes inversores decidirán si quieren o no invertir en nuestro proyecto. Esta subasta puede durar hasta un máximo de 2 semanas.

Estos análisis, aunque son más flexibles que los de las entidades bancarias, son bastante estrictos ya que los perfiles de los prestatarios deben atraer a los inversores para que inviertan su capital, de lo contrario ningún inversor querrá arriesgar sus ahorros en prestatarios con altos perfiles de riesgo, aunque ello implique una rentabilidad más alta.

¿Es seguro invertir dinero en préstamos entre particulares?

Igual que con cualquier otra inversión, destinar una parte de nuestros ahorros a los préstamos P2P también tiene sus riesgos. Sin embargo, es importante destacar que las plataformas que ofrecen estos créditos son muy cuidadosas a la hora de analizar los proyectos presentados. Estos proyectos se clasifican en diversos niveles de riesgo, por lo que podemos minimizar el riesgo de impago invirtiendo en los préstamos más seguros.

Además, si invertimos en créditos P2P, es importante que diversifiquemos nuestra inversión en varios préstamos para reducir al máximo el riesgo. En general, estas plataformas permiten aportar desde 50 € o incluso menos en distintos proyectos, por lo que podremos diversificar mucho nuestra inversión para minimizar el riesgo de perder el dinero aportado.

Para conocer más sobre invertir sin riesgos podemos descargarnos de manera totalmente gratuita la guía “¿Cómo realizar inversiones seguras?” elaborada por los expertos de HelpMyCash para conocer qué riesgos corremos al invertir y cuáles son las inversiones más seguras:


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¿Los préstamos P2P son una buena inversión?

¿Estás pensando en invertir en préstamos P2P? Si estás considerando construir una cartera de inversión que incluyan los préstamos entre particulares como activo, te interesará saber cómo de seguro es este tipo de inversión. Laurent Amar, CEO de HelpMyCash, nos explica en este breve vídeo si los préstamos P2P son una buena inversión.

Ventajas del ´crowdlending´

Los préstamos P2P no sólo son fáciles de solicitar, sino que también ofrecen unas condiciones de financiación muy ventajosas y son, además, una inversión muy atractiva para inversores particulares. De acuerdo si somos prestatarios o inversores las ventajas que nos puede ofrecer este servicio serán muy diferentes. Estas son las mejores ventajas de los préstamos P2P tanto si somos prestatarios como si somos inversores:

Pros para los prestatarios

  1. Son más baratos que los préstamos de los bancos
  2. Son una alternativa a las fuentes tradicionales de financiación, con intereses más bajos y sin requisitos desorbitados
  3. En caso de impago, te avisan de forma amistosa y a veces es posible gestionar un calendario de pago flexible antes de entrar en un proceso judicial
  4. Todo el proceso se realiza de manera online, sin papeleos
  5. Tienen una respuesta rápida sobre si aceptan o no nuestra solicitud

Beneficios que ofrecen a los inversores

  1. Son una alternativa a los depósitos y a las cuentas de ahorro, que ahora ofrecen intereses muy bajos
  2. Permiten conseguir una rentabilidad elevada.
  3. Si se invierte a través de una plataforma P2P, son ellos los encargados de hacer todas las comprobaciones sobre la viabilidad y la seguridad del préstamo
  4. Podemos escoger el nivel de riesgo que queremos asumir
  5. Conlleva menos riesgo que otros productos de inversión

Como es lógico, no podremos beneficiarnos de todas estas ventajas si hacemos un uso irresponsable de los préstamos P2P. Si somos prestatarios, deberemos facilitar la información real y solo pedir financiación si estamos seguros de poder devolver el dinero prestado sin problemas, mientras que si somos inversores, es recomendable que invirtamos solo un capital del que podamos prescindir, ya que existe un mínimo riesgo de perder el capital invertido.

Sobre esta página

En este apartado mostramos toda la información relativa al proceso de creación de esta página sobre préstamos entre particulares, desde la función que quiere dar hasta las fuentes utilizadas para recabar los datos de estos productos.

Para qué sirve esta página sobre préstamos P2P: las plataformas de crowdlending llevan varios años operando dentro de nuestras fronteras, pero el gran público aún desconoce cómo funcionan y cuáles son las condiciones de sus productos, los créditos entre particulares o P2P. Para que nuestros usuarios sepan todo lo que hay que saber sobre estos préstamos, en está página repasamos sus principales características, explicamos cómo es su proceso de solicitud y contratación y vemos qué ventajas ofrecen las plataformas de crowdlending.

Fuente: la información relativa a las características de las plataformas de crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el BOE.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos P2P los hemos conseguido mediante la investigación online de las distintas plataformas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Dicofer

PROBLEMA DE CREDITO.

Buenos días. Soy un joven agricultor que por desgracia no ha tenido mucha suerte en el negocio mayoritariamente por cuestiones ajenas a mi persona. Tengo pendiente el pago de una ayuda de incorporación por parte de la Junta de Castilla y León la cual parece que no llega nunca y eso ha hecho que, unido al problema comentado anteriormente (malas reparaciones de averías y cosas así) me haya tenido que endeudar demasiado y ahora tenga problemas de liquidez serios.
Tengo pedido un préstamo PYMES que acabo en mayo del cual debo tres cuotas y uno personal del que debo dos cuotas. Tengo otro también referente a esa ayuda de la Junta del que estoy al día y que se cancelará el día que me paguen dicha ayuda. También tengo un anticipo del dinero de la Política Agraria Comunitaria del que con la cantidad que me deben de dicha ayuda serviría para cubrirlo y por último tengo pendiente el pago de tres préstamos rápidos uno de ellos con vivus que se ha disparado.
Escribo esta pregunta para ver si hay alguna solución o alguien está dispuesto a ayudarme, pues la cosa ya va siendo desesperada.
Gracias por su atención y perdón por el tocho.
Saludos.
Diego ****

Dicofer 24/04/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Dicofer.

De acuerdo a la situación que me comentas, una posible solución es pedir una reunificación de deudas como la que ofrece SUIZAINVEST. Esta empresa otorga un préstamo con garantía hipotecaria mediante el cual podrías agrupar todos tus préstamos en uno solo, pero a cambio tendrías que poner como garantía un inmueble en propiedad.

Este sistema suele contratarse como última opción debido a los riesgos que conlleva, pues en caso de que no pudieras hacer frente al reembolso, la empresa se quedaría con la vivienda. Por tanto, es una posibilidad que tienes que meditar con tiempo para asegurarte de que puedes cumplir con el pago de la deuda y conocer todos los riesgos que esto implica.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 Dicofer el 25/04/2017

Avatar  de Dicofer

[cita=37837]#1[/cita]
Gracias por la respuesta. ¿Saben si esta empresa acepta fincas de caracter rustico?.
Saludos.


3 HelpMyCash el 25/04/2017

avatar para HelpMyCash

[cita=37850]#2[/cita] Buenas tardes, Dicofer.

La empresa SUIZAINVEST acepta cualquier tipo de inmueble siempre y cuando lo tengamos en propiedad.

Un saludo.


Avatar  de kauldron

¿Cómo recibo el dinero de los préstamos de Cetelem?

Buenos días. Tengo que realizar una reforma, y quería saber, en el caso de que me concedan el préstamo, si en caso de una reforma, la transferencia la recibo yo en mi cuenta o se la hacen directamente a la empresa de albañilería.Un saludo

kauldron 24/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Kauldron.

Cuando realizas la solicitud de un préstamo, tanto de Cetelem como de cualquier otra empresa prestamista, la cuenta que facilitas es la tuya personal. Por tanto, cuando la empresa proceda a hacer la transferencia del dinero, el ingreso llegará a tu propia cuenta.

Una vez hayas recibido el capital, el pago a la compañía de albañilería correrá a tu cargo.

Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en consultarnos.

Un saludo.


Avatar  de Chuby

Pedir un prestamo para pagar otro

Tengo un prestamo de 3000 euros al 11,81% y me conceden otro de 1350 euros al 6%, me saldria a cuenta pedir el nuevo credito para pagar parte del otro?

Chuby 19/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Chuby.

Sobreendeudarte para pagar otro préstamo no es muy recomendable, más en este caso en el que no cubrirías el coste total de la deuda del primer crédito. Aunque te concedan un préstamo con un tipo de interés del 6 %, te verías en una situación en la que todavía tendrías que hacer frente a la devolución de un crédito y ahora también de otro. Si te concedieran la cantidad suficiente para cancelar el otro préstamo con un interés más bajo, sí que podría ser una opción más barata.

Si lo que quieres es saldar tu deuda, negocia unas cuotas mensuales que te permitan hacerlo en menos tiempo, así tendrás que pagar menos cantidad de intereses.

En nuestro portal puedes encontrar un simulador de préstamos para que calcules las cuotas y compruebes por ti mismo cómo podría salirte más económico el préstamo.

Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en consultarnos.

Un saludo.


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