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grupo de jovenes con tablets pidiendo dinero rapido a traves de internet

¿Qué es un crédito rápido y qué características tiene?

Entendemos por préstamos rápidos todos los tipos de financiación que permiten conseguir dinero rápido, de entre 15 minutos y 48 horas según el tipo de crédito, con un proceso de solicitud sencillo, generalmente online y sin apenas papeleos. Dentro de los créditos rápidos podemos encontrar varios tipos que conceden dinero al momento y con características distintas según la finalidad para la que fueron diseñados.

La razón principal por que los créditos rápidos son online es por la posibilidad de poder automatizar todos los procesos, así analizar nuestro perfil y documentos en un tiempo récord, sin necesidad de que sea en horario de oficina y pudiendo darnos una respuesta en apenas unos minutos. 

¿TE HA PARECIDO ÚTIL LA INFORMACIÓN?

¿Cuánto tardan los créditos rápidos en concederse?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, al no necesitar mucha documentación para la aprovación, nos permiten disponer del dinero urgente en nuestra cuenta a los pocos minutos de haber realizado la solicitud.

No obstante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe al tiempo en el que el traspaso se hace efectivo. Aunque las transferencias entre los mismos bancos son inmediatas, las que se realizan entre cuentas de bancos diferentes tardan más tiempo.

Debemos saber que los mini créditos rápidos no son bancos, por lo que se valen de las entidades bancarias para poder operar y transferir el dinero rápido a sus clientes. Pero como no tienen cuentas abiertas en todos los bancos, puede ocurrir que si nuestra cuenta y la cuenta del prestamista no son de la misma entidad, el dinero tardará más tiempo en llegar.

Para conseguir el dinero rápido y sin demoras lo mejor es acudir a las entidades que tienen cuentas en nuestro mismo banco, así las transferencias serás inmediatas. En la guía gratuita de HelpMyCash explicamos cómo podemos conseguir el dinero lo más rápido posible gracias a pequeños trucos que podremos aplicar en el momento de la elección de la entidad.


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Tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Las opciones para conseguir dinero urgente hoy en día son de lo más variadas gracias a la aplicación de la tecnología en sus procesos, permitiendo tiempos de respuesta de récord. Te mostramos los distintos tipos de créditos rápidos a los que puedes acudir y sus características:

Minicréditos rápidos

  • Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir sin apenas papeleos ni trámites entre 50 euros y hasta 1.000 euros - o hasta un máximo de 300 euros si somos nuevos clientes - en apenas 15 minutos. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses, por lo que es imprescindible asegurarnos de que tendremos el dinero necesario para devolverlos en un mes como máximo. Su coste medio es del 1,1 % diario aproximadamente.

Préstamos personales rápidos

  • Son créditos concedidos tanto por bancos como por Entidades Financieras de Crédito. Nos permiten conseguir entre 100 y 5.000 euros para cualquier finalidad a devolver en cuotas mensuales durante un plazo de entre 3 meses y 3 años. Su coste ronda el 3,5 % mensual y son una alternativa a los minicréditos si queremos cantidades a partir de 300 euros, ya que nos permiten devolverlo a plazos y con un coste mucho menor. Con este tipo de créditos no tendremos que cambiar de entidad ni vincularnos para poder acceder a ellos y su solicitud podremos llevarla a cabo a través de Internet.

Préstamos preconcedidos

  • Son créditos que nos ofrece el banco donde tenemos domiciliados nuestros ingresos. Son la respuesta a la creciente competencia que suponen los créditos rápidos de entidades privadas. Los bancos analizarán nuestro perfil como sus clientes y nos darán una oferta personalizada en cuanto a cantidad y coste. Por lo general, los préstamos preconcedidos suelen ser del mismo coste que los préstamos personales, alrededor del 8,9 % TAE, de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España.

Líneas de crédito

  • Son productos de financiación que podremos contratar tanto en entidades bancarias como en empresas de capital privado que nos permiten conseguir dinero rápido de entre 200 y 5.000 euros, dependiendo de nuestro perfil. Al ser un crédito, los plazos variarán según la cantidad que vayamos utilizando, ya que funcionan de manera similar a una tarjeta de crédito, donde solo pagaremos intereses por el capital que utilicemos, no por el dinero disponible. Su coste ronda entre el 2 % y el 5 % mensual. 

Créditos al consumo

  • Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de sus productos y, como su objetivo es incentivar la compra, cuentan con ofertas y condiciones muy atractivas. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto o un porcentaje del mismo. La financiera pagará directamente a la tienda el producto que queremos comprar y nosotros pagaremos en cuotas mensuales su coste al prestamista.

¿Cuándo me conviene solicitar un crédito rápido?

Los créditos rápidos son alternativas para obtener dinero urgente en momentos puntuales. La rapidez de concesión los hacen una alternativa muy solicitada para ciertas finalidades. Pero según nuestro perfil, la finalidad para lo que lo necesitemos o nuestra solvencia no siempre será adecuado contratarlos.

¿Cuándo debería acudir a un minicrédito?

Los minicréditos están diseñados para solventar pequeños imprevistos. Por tanto, solo nos convendría solicitar un minicrédito si podemos devolverlos en un único pago y ante situaciones donde la velocidad por obtener financiaicón apremia, es decir, con los ingresos que recibamos al mes siguiente. Por ejemplo, es fin de mes y nuestra cuenta no tiene fondos suficientes y necesitamos llamar a un fontanero o a un electricista. Es un gasto urgente, que requiere una respuesta inmediata y que podremos reembolsar en cuanto hayamos cobrado sin problemas, por lo que un préstamo rápido de este estilo es una alternativa plausible.

¿Y un crédito rápido?

Con los créditos rápidos de mayor envergadura, los que ofrecen entre 500 y 5.000 euros, son una buena alternativa para cuando necesitamos un capital similar al que ofrecen los minicréditos (alrededor de los 500 euros), pero preferimos reembolsarlo en cuotas mensuales en vez de en un único pago como ocurre con los minicréditos, ya que nos permiten la opción de la devolución en cuotas, una forma mucho más asequible para conseguir cantidades de dinero rápido mayores. Para cantidades superiores a los 1.000 euros lo mejor es acudir a préstamos personales cuyo coste es mucho más bajo, aunque son un poco más lentos en su concesión.

CONSEJO HELPMYCASH
Para contratar créditos rápidos de manera responsable debemos asegurarnos antes de que podremos hacer frente al pago de todo el dinero más los intereses en la fecha acordada sin problemas.

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

Los bancos siguen siendo la opción principal entre los españoles por la comodidad que nos ofrece hacerlo en una entidad conocida y los pocos papeleos a entregar al ser ya clientes, aunque la rapidez no es siempre su punto fuerte. Por ahora la única forma de obtener préstamos rápidos bancarios es siendo ya clientes de un banco con una cierta antigüedad y los ingresos domiciliados. Sin la vinculación o la antigüedad necesaria para tener unos datos que analizar, los préstamos bancarios a los que acudamos no podrán concederse con la misma rapidez.

En casos donde necesitamos dinero rápido sin preguntas y sin tener una antigüedad en una entidad, es posible acudir a entidades financieras privadas que suelen ofrecer dinero rápido sin necesidad de ser clientes previos o contar con vinculación. Estas entidades de capital privado son las más adecuadas para conseguir dinero rápido, ya que su objetivo principal es ofrecer un servicio ágil a sus clientes.

Contratar préstamos urgentes online paso a paso

Conseguir préstamos rápidos es ya más común de lo que creemos gracias al avance de las nuevas tecnologías, su aplicación a los procesos de solicitud y la nueva regulación que permite la firma a distancia. Cada entidad tendrá sus propios pasos a seguir, aunque la gran mayoría suelen seguir los siguientes:

  1. Elegir la cantidad y el plazo. Si bien es cierto que todos sabemos cuánto dinero urgente necesitamos, lo cierto es que siempre es aconsejable hacer uso de los simuladores de las páginas web de los prestamistas para saber cuánto pagaremos en total según la cantidad y el plazo que elijamos.

  2. Rellenar el formulario online con los datos personales y económicos que pidan. Con esta información la entidad podrá analizar si nuestro perfil es apto y cumple con los requisitos exigidos para concedernos el dinero rápido que buscamos.

  3. Las entidades nos pedirán que enviemos la documentación pertinente y así poder realizar las comprobaciones de que los datos del formulario son verídicos. Verificando los documentos podrán darnos la aprobación definitiva.

  4. Leer y firmar el contrato. Junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos conformes con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente

  5. Una vez el prestamista recibe el contrato firmado se dará por formalizada la contratacion. Seguidamente la entidad dará la orden de traspaso del dinero urgente a la cuenta que hayamos detallado y comenzará el plazo del préstamo.

Para que sean rápidos las solicitudes se realizan completamente de manera online. Esto implica que el envío de la documentación y la firma del contrato también serán a través de Internet. Igualmente no todas las entidades pueden realizar todos los trámites online y deberemos acudir a una oficina y realizarlos a través de correo electrónico.

¿Es posible conseguir préstamos rápidos sin intereses?

. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia entre entidades se ha vuelto más fuerte y podemos encontrarnos muchos bancos que nos permiten conseguir créditos rápidos sin intereses. Según las características de cada tipo de financiación la oferta de préstamos sin intereses variará.

  • Las ofertas de minicréditos rápidos gratis no tienen intereses, comisiones ni vinculaciones. Por lo general están destinadas a nuevos clientes que nunca han solicitado un minipréstamo rápido con dicha entidad y la cantidad máxima a la que podrán acceder son 300 euros a devolver en 30 días.

  • Los préstamos personales rápidos gratuitos de grandes cantidades de dinero no son tan comunes, solamente algunas entidades los ofrecen para finalidades muy específicas como adelantos de becas o financiar el carnet. 

    • No siempre los préstamos rápidos sin intereses son gratuitos. Esto es porque cuando hablamos de préstamos rápidos sin intereses, pero estos créditos tienen comisiones y gastos adicionales que no los hacen completamente gratuitos.

Para ver cómo un préstamo sin intereses no siempre es gratis en la siguiente tabla podemos ver dos ejemplos de préstamos. A veces, el crédito rápido sin intereses puede salir incluso más caro que otro préstamo con intereses, pero sin otros costes asociados.

Ejemplos Ejemplo A Ejemplo B
Capital 6.000 € 6.000 €
Interés 0 % 7 %
Comisiones Apertura 3 % 0 €
Vinculaciones 120 €/año 0 €
Plazo 12 meses 12 meses
Cuota 525 € 519 €
Total 6.300 6.229 €

En este ejemplo podemos ver que no siempre el préstamo sin intereses será el más barato, aunque según la oferta, el coste de cada uno variará y la opción que nos salga más barata no tiene por qué ser una u otra siempre. Igualmente la mejor forma de comparar es realizando varias simulaciones según la cantidad y el plazo que nos interese y con distintos préstamos para saber cuál de todos tendrá un coste total inferior.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Conseguir créditos rápidos online es seguro gracias a todos los protocolos de seguridad y regulaciones que se deben cumplir para poder ofrecer estos productos a través de Internet. Pero en la red podemos encontrarnos con estafas y préstamos rápidos ilegítimos. Por suerte saber diferenciar entre ambos es muy fácil teniendo en cuenta algunos parámetros:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado. Es la forma de engaño más común. Consiste en supuestos prestamistas que nos prometen concedernos un crédito, pero nos piden que paguemos las comisiones de formalización por adelantado para, después de recibir el dinero de esa comisión, desaparecer. Los préstamos rápidos legítimos NUNCA nos pedirán que enviemos ningún tipo de pago, por lo que debemos dudar siempre de cualquier supuesto prestamista que lo pida.

    • Si nos piden dinero por adelantado, debemos fijarnos en si se trata en un intermediario o es un supuesto prestamista intentando engañarnos. 
  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Se trata del engaño más común, ya que las personas en ASNEF tienen más dificultad para encontrar financiación apareciendo en estos ficheros y acaban acudiendo a empresas "menos conocidas" que les prometen imposibles ante la negativa de otros prestamistas a aprobar su solicitud.

    • Su modus operandi es decirnos que pueden concedernos el crédito, pero no estando en ASNEF, por eso nos ofrecen sacarnos del fichero a cambio de costes de abogados o de gestión para, una vez pagado, desaparecer sin darnos el dinero del crédito. La única manera de desaparecer de estos ficheros será que nosotros paguemos la deuda sin intermediarios, ya que ninguna entidad de préstamos urgentes tiene el poder de eliminarnos de ASNEF.

  • Verificar la seguridad de nuestros datos online. Las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos que introducimos en el momento de la solicitud. Comprobar si la página que ofrece créditos rápidos es segura debemos fijarnos en que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca ucreditos rapidosn candado verde y que la url de la página comience por https.

  • Nos ofrecen toda la información antes de realizar la solicitud. Por ley debemos tener todas las condiciones del crédito plasmadas en el INE antes de contratar el préstamo. Es nuestro derecho conocer qué estamos contratando antes de hacerlo, por lo que las entidades legítimas siempre nos darán las condiciones antes de rellenar cualquier tipo de formulario.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos cancelar el proceso de solicitud hasta verificar que se trate de una empresa legítima y sobre todo nunca enviar dinero por adelantado, sea cual sea la razón por la que nos lo piden. Si seguimos teniendo dudas, lo mejor es notificar a las autoridades para que lleven ellos la investigación.

Video respuesta: cómo saber si el mini crédito online es seguro

Al foro de HelpMyCash.com llegan muchas preguntas de usuarios preocupados por saber si la empresa a la que quieren acudir y donde pedirán dinero rápido es segura, ya que aunque solicitar créditos rápidos online con prestamistas legítimos es fiable, en Internet es fácil toparnos son sitios fraudulentos que buscan su beneficio económico a costa de engañar a las personas que buscan créditos. En el siguiente video nuestra experta en financiación nos da las pautas para poder distinguir de manera rápida las empresas de minicréditos rápidos legítimas:

Siguiendo estos trucos explicados en el video nos aseguramos que acudimos a empresas de créditos rápidos seguras y legítimas. Ante cualquier duda siempre podemos ir al ranking de los mejores créditos rápidos de HelpMyCash.com para conocer las ofertas de los préstamos más baratos según el tipo, actualizada a diario y con la seguridad de que todas las entidades son legítimas.

Cuiado con las empresas de intermediarios financieros

Como hemos visto en el apartado interior, ninguna entidad de créditos rápidos cobra comisiones por este tipo de producto, el coste de los préstamos rápidos son los intereses que se pagarán siempre al final del plazo junto con el dinero solicitado.

Desde HelpMyCash desaconsejamos realizar cualquier pago por adelantado de cualquier producto de financiación, ya que ninguna entidad legítima de créditos nunca nos pedirá pagar antes.

Aunque aquí es donde la cosa se complica, ya que no siempre que nos pidan dinero por adelantado se trata de estafas, también podemos encontrarnos con empresas de intermediarios financieros. Estas empresas suelen tener el aspecto de un prestamista, pero no lo son, simplemente hacen un "estudio de nuestra deuda" y recogen nuestros datos a través de un formulario en su página web y luego rellenan de manera automática diferentes solicitudes en varias entidades de minicréditos rápidos, de esta manera nos permiten solicitar varios créditos al mismo tiempo y así obtener varias ofertas de dinero rápido al mismo tiempo.

Utilizar a un intermediario y pagar por el estudio de perfil que ofrecen NO garantiza que nos concedan un crédito, ya que será la entidad que nos concede el dinero rápido quien analice nuestro perfil y decida definitivamente si aprueba o no la soliciutd. Por lo que NO es necesario acudir a intermediarios y pagar una comisión para conseguir préstamos rápidos.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Cada tipo de crédito rápido tiene una forma de reembolso por defecto adaptada a sus características. Por norma general, las entidades de créditos rápidos ponen a la disposición de sus clientes distintas maneras de reembolsar sus préstamos urgentes para que estos salden el crédito solicitado del modo que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria a la entidad. Es la opcón más común en los préstamos no bancarios. Simplemente debemos dar la orden de traspaso del dinero desde nuestra cuenta al número de cuenta que nos indique el prestamista. Esta forma de reembolso se suele realizar en la banca online, la aplicación móvil o en nuestra oficina, indicando claramente nuestros datos en el concepto.

  • Reembolso del dinero rápido en efectivo. Se trata de una alternativa a la transferencia más rápida, ya que ingresamos directamente el dinero en la cuenta del prestamista, por lo que lo recibirá al instante. El inconveniente de esta opción es que debemos personarnos en la oficina del banco del prestamista para realizar el reembolso y acordarnos de identificar correctamente el pago.

  • Pago con tarjetas. Al igual que si fuese una compra online, será posible realizar el pago con una tarjeta de débito en la propia web del prestamista. Simplemente deberemos acceder a nuestro usuario y detallar los datos de pago de la tarjeta donde nos indiquen para el reembolso. Muchas entidades permiten 

  • Domiciliación de las cuotas. Esta opción es la más común en los préstamos bancarios o los créditos de gran envergadura. Al igual de que si se tratase de una factura, la cantidad de la cuota mensual de cada mes se descontará automáticamente a favor del prestamista en la fecha acordada. Es importante contar con el capital de las cuotas en la cuenta para evitar que nos lo cobren sin fondos y entrar en descubierto.

Cada entidad detallará en el contrato la forma o formas en las que podremos realizar el reembolso. En el caso de los préstamos personales de mayor envergadura la forma de devolución más común es la domiciliación de las mensualidades, donde cada mes en la fecha acordada se descontará automáticamente la cantidad de la cuota a favor del prestamista.

¿Qué hago si no puedo devolver los créditos rápidos?

Si nos encontramos ante una situación donde pagar el préstamo rápido solicitado no es posible, la mejor opción es acudir al prestamista para negociar un nuevo plan de pagos que evite que incurramos en un impago y que se adapte a nuestra nueva situación económica. Prácticamente todas las entidades que ofrecen financiación están abiertas al diálogo y la negociación de nuevas condiciones de reembolso si contactamos con ellas antes de que se produzca el impago.

Entre la soluciones más comunes que proponen está solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más (7,14 o hasta 30 días adicionales según la entidad) hasta poder recuperar nuestra economía. Aunque durante la ampliación de días también deberemos pagar los intereses correspondientes, se trata de una alternativa mucho más barata que incurrir en un impago.

¿Qué ocurre si no devuelvo un préstamo urgente?

En el caso de incurrir en un impago las entidades aplicarán el protocolo de impago que estará detallado en el contrato que firmamos y que, por tanto, dimos nuestro consentimiento de que aplicasen con esta contingencia. Por lo general suelen seguir los siguientes pasos:

  • Intereses de demora durante el tiempo que dure el impago. Están indicados en los términos y condiciones del contrato. A partir del día siguiente del plazo acordado para el reembolso la entidad aplicará, durante los días que dure el impago, unos intereses más elevados a los habituales, ya que se trata de una sanción por incumplimiento del contrato.

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Los prestamistas nos avisarán de que tenemos un pago pendiente y nos cobrarán una cuota por cada reclamación de pago de la deuda, esta cantidad dependerá de cada entidad de créditos rápidos y se sumará a los intereses devengados del préstamo en sí. Suele ser una cuota fija que oscila alrededor de los 25 euros.

  • Negociación de reembolso. Después de los primeros días, cuando la entidad entiende que no es un retraso, sino un impago, se comenzarán las tareas de negociación. Este proceso consistirá en intentar acordar una nueva forma de devolución que nos permita hacer frente al pago sin problemas, pero que permita a la entidad recuperar su dinero.
  • Inscripción en ficheros de morosos como ASNEF. Si el impago dura más de un mes y no hay negociaciones o no hemos llegado un acuerdo de reembolso, la entidad podrá inscribir nuestros datos en un fichero de morosos. La inscripción en este tipo de listas dificultará en el futuro poder obtener financiación con otras empresas.

  • Reclamación por vía judicial. En casos extremos, y como último recurso, las entidades de créditos rápidos pueden denunciarnos y llevarnos a juicio por el impago. Se trata de una medida que las entidades intentan evitar, pero que llevan a cabo cuando no se ha podido llegar a un acuerdo con el prestamista.

Aunque estos préstamos rápidos son personales, no exigen un aval o una garantía, sí que tenemos una responsabilidad y responderemos con nuestros "bienes presentes y futuros" en caso de impago de un préstamo personal rápido.

Requisitos necesarios para conseguir dinero urgente

Según el tipo de crédito rápido al que acudamos los requisitos que deberemos cumplir para poder acceder a la financiación variarán. Cumplir con estas condiciones garantiza a la entidad de que tenemos un perfil apto para prestarnos dinero y que lo reembolsaremos sin problemas.

  1. Tener ingresos regulares suficientes. Una retribución de una cantidad que nos permita hacer frente al reembolso de las cuotas del crédito rápidos sin problemas. Que la recibamos de manera mensual para poder pagar cada mes y que sea justificable mediante un documento oficial.

  2. Ser mayor de edad. La edad mínima para solicitar créditos rápidos dependerá de cada entidad. Esto se debe a que debemos tener una mínima antigüedad laboral y un mínimo de ahorros, por ello la edad mínima suele situarse entre los 21 y los 25 años.

  3. Ser residente en España de manera permanente y disponer de un documento que lo certifique como el DNI, el NIE o el pasaporte. Es imprescindible que este documento esté vigente en el momento de la solicitud del préstamo online rápido. Si no es así, no podremos acceder al crédito que necesitamos.

  4. No estar inscritos en registros de morosos. Aunque existen entidades de minicréditos rápidos que aceptan a personas que aparecen en estas listas, es requisito imprescindible no aparecer en ficheros como ASNEF o similares ni tener deudas impagadas. 

Para evaluar si cumplimos los requisitos y, por ende, tenemos un perfil válido para concedernos el dinero rápido que necesitamos, las entidades pedirán que rellenemos un formulario con nuestros datos y nos pedirán que enviemos determinados documentos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Los créditos rápidos se caracterízan, entre otras ventajas, por la poca documentación necesaria para poder conseguirlos. No obstante, sí que deberemos entregar un mínimo de documentos para que la entidad pueda verificar que cumplimos con los requisitos exigidos. Por lo general, los papeles más solicitados son:

  • Extracto bancario. Este documento servirá para que la entidad tenga nuestro número de cuenta bancaria donde ingresarnos el dinero rápido, para que verifique que somos los únicos titulares de dicha cuenta, el cual debe coincidir con el nombre del DNI, y para que conozca nuestros ingresos y gastos mensuales para determinar nuestro nivel económico.

  • Justificante de ingresos. Un documento que demuestre que disfrutamos de una retribución regular y suficiente como un contrato de trabajo, un extracto bancario, la declaración del IVA...

  • Documento de identidad. Para certificar que vivimos en territorio español, somos mayores de edad y que nadie está utilizando nuestro nombre para solicitar de manera fraudulenta nuestros datos para pedir créditos en nuestro nombre y dejarnos a nosotros con las deudas.

Cada entidad podrá ofrecer una o varias formas de entregar la documentación. Lo más común en los préstamos rápidos online es enviarlos a través de Internet adjunto en el formulario o por correo electrónico. En los préstamos bancarios suele ser más común entregar la documentación de manera presencial, aunque muchas entidades solamente nos pedirán verificar nuestra identidad si ya somos clientes, permitiéndonos obtener préstamos rápidos sin papeleos.

Cómo son los formularios de los préstamos rápidos online

Para comenzar la solicitud de los préstamos online rápidos debemos empezar rellenando un formulario de solicitud. Con la información aportada, la entidad podrá analizar nuestra solicitud y valorar si cumplimos sus requisitos. Por eso, cada formulario de cada préstamo rápido dependerá de los datos que cada prestamista quiera revisar, aunque la gran mayoría opta por pedir los siguientes:

  • Cantidad y plazo. Debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.

  • Información personal. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.

  • Datos de contacto. Dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico

  • Situación económica. Ingresos y gastos fijos mensuales, otros préstamos vigentes, ingresos alternativos...

  • Situación laboral. Tipo de empleo, nivel de estudios, sector, clase de contrato, antigüedad en la empresa, categoría laboral...

Estos datos servirán para que la entidad de préstamos urgentes pueda evaluar si cumplimos con los requisitos exigidos y, así, poder decidir si aprueban o no nuestra solicitud para obtener dinero. Con estos formularios obtendremos la preaprobación y después de analizar los papeles que enviemos la aprobación definitiva.

¿Puedo conseguir créditos rápidos estando en ASNEF?

Si. Pero solo en determinadas entidades de minicréditos rápidos y cumpliendo dos requisitos extra. Aparecer en estos ficheros reduce nuestras posibilidades de conseguir financiación, aunque existen algunas entidades de créditos rápidos con ASNEF que nos permitirán obtener el dinero que buscamos. Para que nuestra solicitud sea aprobada incluso apareciendo en estos ficheros es importante que, además de las condiciones generales, cumplamos dos requisitos adicionales que atañen a la deuda por la que estamos inscritos en dichas listas.

  • Procedencia de la deuda. La deuda por la que hemos sido inscritos en estos ficheros no puede provenir de un impago a una entidad bancaria. Esto significa que no aprobarán nuestra solicitud si el impago es con una entidad financiera. Los malentendidos con las compañías de suministros (Internet, luz, agua...) son las más comunes por las que los usuarios acaban en estos ficheros.

  • Cantidad adeudada. La deuda no podrá superar una cantidad máxima que determinará la entidad de acuerdo con sus políticas de riesgo. Esta cantidad suele oscilar entre los 200 y los 1.000 euros de deuda, dependiendo de la política de riesgo de la entidad y la procedencia de la misma.

Si necesitamos financiación de mayor cantidad a la que ofrecen los minicréditos estando inscritos en ASNEF, solo podremos conseguir préstamos con garantías, es decir, presentando un bien físico como un coche o una vivienda para acceder al crédito. Igualmente, lo mejor es pagar la deuda por la que estamos inscritos y así salir del fichero. Sin nuestros datos en ASNEF será mucho más fácil acceder a los créditos rápidos que buscamos.

Cómo puedo conseguir préstamos rápidos sin nómina

Sí. Prácticamente todas las entidades aceptan otros tipos de ingresos alternativos a las nóminas como válidos para obtener financiación sin problemas. No obstante, para poder conseguir créditos rápidos sin nómina debemos recibir una retribución que cumpla los siguientes requisitos:

  • Regulares. Debemos recibir una retribución de manera mensual, cada mes y durante un mínimo de tiempo que asegure a la entidad que en el futuro contaremos con la liquidez suficiente durante toda la vida del crédito. 

  • Suficientes. Los ingresos que recibamos deberán permitirnos poder hacer frente a las cuotas de reembolso de los préstamos rápidos. Normalmente para que se consideren válidos las entidades calculan que la cuota que tengamos que pagar no sobrepase el 30 % de nuestros ingresos mensuales netos.

  • Justificables. Debemos contar con un documento oficial que certifique que recibimos unos ingresos como la pensión, la prestación por desempleo o la declaración del IRPF y el IVA si somos autónomos. Este documento será imprescindible para que la entidad sepa que podremos hacer frente a la devolución de las cuotas sin problemas.

Cualquier tipo de retribución, por extraña que parezca, podrá considerarse válida siempre que cumpla estas tres características. Si no cumple una o varias, los prestamistas no considerarán que podamos reembolsar el crédito rápido sin problemas y no aprobarán nuestra solicitud.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Aunque los intereses, las comisiones y las vinculaciones son primordiales para saber si un préstamo será barato o no, el plazo también es uno de los factores más influyentes en determinar el coste del préstamo rápido.

Un plazo más largo nos permite pagar unas mensualidades más bajas, permitiéndonos realizar un esfuerzo económico menor. No obstante, los intereses de un crédito se generan durante todo el plazo de reembolso, así un plazo más largo hará que se generen intereses durante más tiempo. En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara cómo el plazo hará que paguemos más o menos por nuestros préstamos rápidos online en un crédito de la misma cantidad e interés:

Cantidad 5.000 € 5.000 €
Interés 7 % 7 %
Plazo 6 meses 24 meses
Cuota 805 € / mes 224 € / mes
Intereses totales generados 102 € 373 €

Aunque en un plazo más largo podremos pagar una cuota más baja y asequible, esto hará que se generen más intereses y que, por tanto, acabemos pagando más por el mismo crédito. En estos casos debemos buscar cuál será la cuota más alta que podemos permitirnos pagar sin que ello desequilibre nuestra economía, así pagaremos lo mínimo en intereses.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una buena solución para distintos proyectos en los que necesitamos dinero rápido. No osbtante, no son adecuados para todas las finalidades y sus características son distintas a otros préstamos personales. Por eso, desde HelpMyCash.com respondemos a las preguntas más habituales de nuestros usuarios sobre estos productos:

¿Cómo funcionan los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permite conseguir dinero rápido. Hoy en día hay diferentes tipos, desde minicréditos rápidos con los que conseguir hasta 300 euros en solo 15 minutos o préstamos personales rápidos que podremos obtener en solo 24 horas.

¿Cuánto cuestan los mini créditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario. Aunque la mejor forma para comparar es a través de su fórmula "100 euros a 30 días". Así, por cada 100 euros 30 días se generarán 33 euros de intereses y tendríamos que reembolsar 133 euros en total.

¿Cómo se devuelven los préstamos rápidos online?

Según el tipo de crédito rápido la forma de reembolso variará. Con los minicréditos rápidos se realizará a través de una transferencia bancaria al final del plazo. Con los préstamos personales rápidos se domicilia el pago en la cuenta y se pagan cuotas mensuales.

¿Por qué no aprueban mi solicitud para contratar dinero urgente?

Si no reunimos alguna de las condiciones que la entidad exige para poder acceder a sus créditos rápidos, nuestra solicitud de crédito será rechazada. El motivo principal por el que se rechazan es por percibir unos ingresos insuficientes o inestables que no permitan hacer frente a la devolución del crédito.

¿Cuándo tendré el dinero del crédito online rápido en mi cuenta?

La solicitud de los minicréditos se caracteriza por su rapidez. Normalmente podremos disfrutar del dinero en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato. Aunque si la transferencia se realiza entre cuentas de bancos diferentes, el dinero podrá tardar hasta dos días hábiles en llegar.

¿Necesito un aval para contratar un crédito rápido?

No. Los créditos que ofrecen dinero rápido son de garantía personal, es decir, que no pedirán que una tercera persona o un bien para garantizar que devolveremos el crédito. Serán nuestros ingresos y estabilidad laboral los que garanticen a la entidad que podremos hacer frente a las cuotas mensuales.

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

El TIN nos dirá el coste que nos cobrará el prestamista por concedernos el dinero del crédito rápido. Por otro lado la TAE incluirá el coste TIN del préstamo más otros costes como las comisiones o los productos vinculados que tengamos que pagar para poder acceder al préstamo urgente.

¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir créditos rápidos?

Cada entidad tendrá sus propios requisitos de acuerdo con sus políticas. Aunque por lo general pedirán que seamos mayores de 21 años, residentes permanentes en España y que contemos con unos ingresos mensuales. Cumpliendo estas condiciones deberemos ser capaces de acceder a un crédito rápido sin problemas.

¿Qué documentos necesito para contratar un préstamo urgente?

La mayoría de entidades de créditos rápidos apenas pedirán un mínimo de documentación. Simplemente enviando nuestro documento de identidad vigente, un justificante de ingresos y un extracto bancario será suficiente para que la entidad verifique nuestros datos y nos conceda el dinero rápido que queremos.

¿Puedo conseguir un préstamo rápido con el DNI caducado?

Sí. Siempre que contemos con otro documento vigente que acredite nuestra identidad (carné de conducir o pasaporte) o con un justificante de renovación del documento, no tendremos ningún problema en obtener créditos rápidos. También podremos entregar los mismos documentos si en vez de un DNI tenemos un NIE.

¿Son fiables los préstamos rápidos online?

Si. Las empresas que ofrecen préstamos rápidos online tienen varias medidas de seguridad para garantizar la fiabilidad de su web. No obstante, debemos estar seguros de que acudimos a empresas legítimas y seguras, ya que Internet ha propiciado la creación de préstamos ilegítimos que intentan engañarnos.

¿Puedo contratar varios créditos rápidos a la vez?

No. Ninguna entidad de permitirá a un mismo cliente tener dos créditos vigentes con ellos. Una vez hemos reembolsado uno, sí que podremos solicitar otro con el mismo prestamista. Aunque sí que se podrían solicitar dos al mismo tiempo en dos entidades distintas, esto nunca es aconsejable.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos que tengo?

Lo mejor que podemos hacer es ponernos en contacto con la entidad donde tenemos contratado el crédito para negociar un plan de pagos más adaptado a nuestra situación financiera. Entre las soluciones posibles está ampliar el plazo para tener más tiempo para equilibrar nuestra economía o dividir el pago en cuotas.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al no pagar, las entidades aplicarán el protocolo detallado en el contrato. Por lo general, las consecuencias de no pagar un crédito rápido son la aplicación de intereses de demora, comisiones por reclamación e incluir nuestros datos en ASNEF.

¿Qué es el INE?

El INE, el documento de la Información Normalizada Europea, es un documento que todos los préstamos personales rápidos deben tener por ley. En este escrito es donde se plasmarán todas las condiciones generales del crédito rápido. 

Sobre esta página de préstamos de dinero rápido

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a sus usarios sobre los créditos rápidos, unos productos que nos permitirán obtener liquidez al instante para cualquier finalidad que deseemos. Sin embargo, como sus características son diferentes al resto de préstamos personales, en esta página te explicamos sus variantes y cómo solicitarlos de manera responsable e informada para que consigas las mejores condiciones.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han obtenido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas de los contratos de los diferentes tipos de créditos rápidos y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero a través del cual el usuario podrá comparar cientos de productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos, los préstamos personales o cualquier otro producto financiero como cuentas o hipotecas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

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JuanAlvarez

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Preguntas recientes

Avatar  de thomp

¿como devuelvo el dinero del prestamos sino tengo ni trabajo ni nada que me avale?

pedí un préstamo y pensé que en estos tiempos curraria, pero no pillo nada, de nada, no tengo nada, y avergonzadamente vivo con mi madre de su pensión, obviamente que busco trabajo, pero la cosa, esta mal, y ahora la empresa de préstamo "que bueno" me dice que sino pago me lleva a juicio , si no tengo nada, de nada,, vivo en la pobreza, en este caso que hago. un ayuda por favor estoy muy fustrado.

thomp 07/06/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 07/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, thomp:

Sin ningún tipo de ingreso difícilmente vas a poder reembolsar el préstamo. Puedes intentar negociar una nueva forma de pago con QueBueno, puede ser una carencia, es decir, que te aplacen el pago del crédito hasta una nueva fecha o cuando tengas un trabajo. Aunque se van a ir generando intereses y comisiones por demora que aumentarán la deuda. Te recomendamos leer el siguiente artículo en el que puedes ver de forma resumida los pasos que la empresa llevará a cabo antes de ir a juicio.

Lamentamos no ser de más ayuda. Cualquier otra duda, encantados de resolverla. ¡Un saludo!


Avatar  de Helper_705507101

Estoy esperando a que me

Estoy esperando a que me envíen el código de transferencia de los fondos de un crédito de crédito express después de haber pagado la comisión del banco. Me han **** verdad? Un saludo

Helper_705507101 04/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_705507101:

CréditoExpress es una empresa intemediaria, es decir, ellos realizan la solicitud por ti en varias empresas y entidades de crédito. Por lo tanto, CréditoExpress no será quien te preste el dinero. Por este servicio (el de realizar varias solicitudes por ti) cobran un precio, sin embargo, esta comisión no asegura que te vayan a conceder el préstamo. Desde HelpMyCash.com desaconsejamos siempre pagar por adelantado. Si necesitas financiación de entidades de crédito, en nuestra web puedes encontrar varios tipos de préstamos de empresas fiables. 

Un saludo.


Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 5 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

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Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


2 CLR27 el 24/05/2018

Avatar  de CLR27

Hola!!! Yo tb necesito informacion... Por que hay garantias de que uno sea mas fiable que otro?? es que se lee cada cosa por ahi,que da un poco de miedillo...


3 HelpMyCash el 25/05/2018

avatar para HelpMyCash

[cita=48663]#2[/cita] Hola, CLR27:

Para saber si estamos ante una empresa legítima y fiable podemos atender a una serie de detalles que nos permiten ganar seguridad ante la entidad. A grandes rasgos son estos:

  • NO piden dinero por adelantado. Un prestamista legítimo no nos pide dinero antes de ingresarnos el préstamo. Las empresas que nos piden pagar algo por adelantado se justifican en gastos de gestión o comisiones. Desde HelpMyCash.com siempre desaconsejamos pagar nada por adelantado

  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Hay algunas entidades que snos dices que a cambio de una cantidad, ellos nos sacarán de ASNEF. Sin embargo, solo podremos salir de ASNEF cuando paguemos la deuda por la que fuimos inscritos.

  • Tienen páginas web seguras. Antes de tratar con un prestamista nos fijamos en los protocolos de seguridad de sus páginas webs. Estos protocolos protegen la transmisión de información. Su URL debe comenzar por "https://" y que aparezca un candado verde y la frase "Es seguro" en la barra del navegador.

En el siguiente video, nuestra experta te lo explica también:

En el caso de la empresa de este hilo de foro, no es que estemos ante un prestamista ilegítimo, sino que es un intermediario. Los intermediarios no nos prestan el dinero. Su función es enviar las solicitudes por nosotros a varios prestamistas a cambio de un honorario, pero, como ya decimos en la respuesta anterior, esto no nos garantiza que nos concedan el préstamo y quizás pagamos unos honorarios por nada.

En el momento que consideres que no estás ante una empresa fiable o es un intermediario, deberías de parar la solicitud y asegurarte antes de seguir. Si en algún momento desconfías de una empresa en concreto puedes consultarnos sobre ella. Otra forma de saber la legitimidad de una empresa es recurriendo a foros de usuarios reales donde podrás conocer sus experiencias.

Todas las entidades de préstamos personales y demás créditos que puedes encontrar en nuestra web son legítimas.

Esperamos haber aclarado un poco tus dudas ¡Un saludo!

 


4 CLR27 el 25/05/2018

Avatar  de CLR27

[cita=48668]#3[/cita] Genial...!!! Muchas gracias... oye..y ya que estamos..estoy mirando en Ferratum...pero esto de INSTANTOR que me dice que cogera mis datos personales etc etce..de mis movimientos bancarios..no se ...esto es legal? esto lo pueden hacer? Quehacen luego con toda la informacion???


5 HelpMyCash el 25/05/2018

avatar para HelpMyCash

[cita=48669]#4[/cita] Encantada de volver a saludarte, CLR27:

Buena elección. Ferratum es un prestamista totalmente legal y, además, tiene la oferta de la que te hablaba del primer minicrédito gratis. Me tomo la libertad de darte un consejo, si me lo permites. Quiero que tengas presente que este tipo de financiación tiene el plazo de reembolso muy corto, como puedes ver, Ferratum tiene hasta 30 días. Por lo tanto, debes estar seguro/a de poder hacer frente a su reembolso. En caso contrario, las consecuencias pueden ser muy desagradables. Si tienes la seguridad de que puedes tener el dinero al fin del plazo y devolverlo sin problemas, genial. Procura leer y entender todo el contrato antes de firmarlo. Cualquier cosa que no te convenza, podemos comentarla.

En cuanto a Instator, no tienes nada de qué preocuparte. Es una aplicación de verificación de identidad totalmente segura. Cuando solicitamos un mini crédito tenemos que enviar documentos (DNI, extracto bancario y otros que la empresa considere) que sirvan al prestamista para corroborrar que los datos que le hemos aportado en la solicitud son los reales. Con la llegada de las nuevas tecnologías y la banca online, los prestamistas han incluido en sus solicitudes estas aplicaciones como Instator, que sirven para ahorrarnos el paso de tener que enviar ningún documento. Si accedes a usarla, en algún momento de la solicitud tendrás que entrar en tu banca online para que Instator pueda recoger tus datos bancarios. Es un proceso seguro pues pueden recoger solo los datos mínimos necesarios, la aplicación no puede hacer ninguna gestión en tu cuenta. Para nosotros, Instator, Pich y otras aplicaciones del mismo estilo son conocidas y fiables, por ahora no hemos recibido ninguna queja. 

Si te preocupa la gestión futura que puedan hacer de tus datos personales, debes saber que todos tenemos el derecho a solicitar que eliminen nuestros datos de sus bases. Para ello, solo bastará con que envíes un correo comunicando tu intención de que se eliminen de la base. Esto será después de que haya acabado tu relación con la empresa. Si necesitas más información sobre este tema, puedes volver a escribirnos cuando haya finalizado el contrato del mini préstamo.

Ya sabes que para cualquier duda, aquí estamos. ¡Feliz viernes, CLR27!

 


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