Los créditos para conseguir dinero rápido son una alternativa para solucionar cualquier imprevisto puntual. Compara gratis cualquier crédito rápido, descubre las mejores ofertas de créditos rápidos del momento y consíguelos en solo 15 minutos en tu cuenta:

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Coste 100 € a 30 días: 30 €
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¿Cuándo llegarán los créditos rápidos a mi cuenta?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, como su propio nombre indica, nos permiten disponer del dinero urgente en nuestra cuenta a los pocos minutos de haber realizado la solicitud en el propio día y así solucionar cualquier imprevisto que nos haya surgido al instante. Las entidades de préstamos urgentes realizarán las transferencias al instante, permitiéndonos obtener el dinero en 15 minutos.

No obstante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe no tanto a la tardanza de las entidades en realizar la transferencia sino al tiempo en el que el traspaso de dinero se hace efectiva. Aunque las transferencias entre los mismos bancos se hacen efectivas en pocos minutos, las que se realizan entre cuentas de bancos diferentes no son inmediatas. Como los prestamistas de minicréditos rápidos no trabajan con todos los bancos del país, si escogemos uno que no trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta corriente, no obtendremos el dinero al instante.

Para saber cuál de los préstamos rápidos es que el mejor nos conviene y cómo es el funcionamiento de las transferencias entre bancos, podemos descargarnos la siguiente guía gratuita elaborada por el equipo de HelpMyCash donde podremos conocer qué entidad de créditos rápidos nos permitirá conseguir dinero urgente sin esperas según el banco donde tengamos la cuenta corriente:


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Tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Actualmente podemos encontrar un gran abanico de opciones para obtener dinero rápido. Las entidades, tanto bancarias como de capital privado, han creado diferentes tipos de préstamos urgentes con distintas condiciones y ventajas que hacen a cada crédito perfecto para una finalidad determinada. Estos son los diferentes tipos de préstamos rápidos que podemos encontrar en el mercado:

  • Minicréditos rápidos
    • Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir sin apenas papeleos ni trámites de más entre 50 € y hasta 1.200 € - o hasta un máximo de 750 € si somos nuevos clientes - en apenas 15 minutos para solventar imprevistos puntuales que requieren liquidez inmediata. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio es del 1,1 % diario aproximadamente, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses. Sus características son muy diferentes al resto de los préstamos rápidos porque fueron diseñados para conseguir dinero al instante para urgencias económicas.
  • Préstamos personales rápidos
    • Son productos financieros que nos permitirán conseguir cantidades a partir de 3.000 € para llevar a cabo proyectos de mayor envergadura. Su plazo de reembolso podrá ser de entre pocos meses y varios años, según la cantidad de dinero rápido solicitada, y se reembolsan en cuotas mensuales de una parte de capital y otra parte de intereses. Su coste ronda el 8 % TAE y la velocidad de concesión variará según la entidad a la que acudamos, aunque con algunas entidades financieras será posible conseguir la financiación que necesitamos en 48 horas.
  • Créditos al consumo
    • Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de sus productos y, como su objetivo es incentivar la compra, cuentan con ofertas y condiciones muy atractivas. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto y nos darán directamente el producto que deseamos comprar en vez del dinero. Se podrán solicitar directamente en el momento de la compra o con la tarjeta de crédito de la propia empresa, según la entidad a la que acudamos.
  • Tarjetas de crédito
    • Con las tarjetas de crédito para poder conseguir este dinero rápido a crédito en el momento debemos tener con antelación la tarjeta ya que su proceso de contratación suele rondar alrededor de los 10 días. El límite máximo del crédito puede variar entre los 600 € y los 8.000 €, pero dependerá de cada tarjeta y de nuestro perfil financiero. Si decidimos pagar el capital a crédito utilizado en un pago único a comienzos del mes siguiente, no nos cobrarán intereses. En el caso de que decidamos pagar en cuotas mensuales, las tarjetas de crédito tienen un coste medio de entre el 12 % y el 29 % TAE.
  • Anticipos de nómina
    • Es una forma de conseguir dinero rápido concedido con nuestra entidad bancaria. Se conceden a los clientes con la nómina domiciliada en la entidad y de manera instantánea ya que el banco tiene toda nuestra documentación. Normalmente debemos tener una cuenta nómina con esta opción para poder solicitarlo y una cierta antigüedad. Nos permitirán conseguir una o varias veces el importe de nuestra nómina con un plazo de reembolso que no suele sobrepasar los 12 meses. Su coste es similar al de los préstamos personales bancarios.

Comparar no solo entre diferentes ofertas, sino también entre diferentes tipos de créditos nos ayudará a obtener la financiación que necesitamos con las mejores condiciones. Teniendo en cuenta las características de cada tipo de crédito rápido online podremos acudir al que mejor se adapte a nuestra situación económica.

Tarjetas de crédito para conseguir dinero rápido

Las tarjetas de crédito son una buena fórmula para conseguir dinero rápido para gastos más altos de lo normal, como un viaje o unos muebles, permitiéndonos pagar más adelante o a comienzos del mes siguiente en un pago total o en cuotas mensuales para dividir el esfuerzo económico que supone esta compra. Descubre las mejores tarjetas de crédito del momento con las que podrás conseguir el dinero rápido que necesitas al momento y sin complicaciones:

Productos destacados
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Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - ING Direct
Visa Oro ING Direct
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  • Gratuita año tras año
  • Tecnología contactless
TAE: 25,34%
  • Ampliar el límite de crédito un 20 %
  • Financiación sin intereses
  • Posibilidad de hasta 2 carencias al año

Es importante recordar que el tiempo medio de concesión desde que solicitamos la tarjeta de crédito y hasta que la tenemos en nuestro poder suele ser de dos semanas ya que nos enviarán el plástico por correo convencional. Debemos tener en cuenta que si decidimos pagar el capital a comienzos del mes siguiente, no nos cobrarán intereses, pero si lo pagamos en cuotas mensuales, sí que tendremos que pagar.

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

A la hora de conseguir financiación los bancos siguen siendo la opción principal entre los españoles, aunque la rapidez no es siempre es su punto fuerte debido a que sus procesos no están completamente automatizados y suelen exigir más vinculación y antigüedad para poder concederlos. El tiempo medio de concesión de un préstamo personal bancario ronda entre los 5 y los 10 días, aunque si tenemos un préstamos preconcedido con nuestra entidad sí que podremos obtener dinero urgente. Otra forma de obtener dinero rápido con los bancos es con las tarjetas de crédito, pero debemos tener en cuenta de que si nos envían la tarjeta por correo postal, podremos tardar en recibirla alrededor de 10 días.

Si no contamos con la antigüedad o la vinculación necesaria para conseguir dinero rápido con nuestro banco o nuestra entidad no oferta este tipo de financiación, es posible acudir a entidades financieras privadas que ofrecen minicréditos rápidos para conseguir dinero urgente en pocos minutos para solventar pequeños imprevistos que requieren una respuesta económica inmediata o préstamos rápidos de a partir de 3.000 € que llegarán a nuestra cuenta en solo 48 horas para financiar proyectos de diferente índole. Estas entidades de capital privado son las más adecuadas para conseguir dinero rápido ya que son las que tienen un tiempo de concesión récord, ya que utilizan algoritmos que analizan automáticamente nuestra solicitud, los cuales les permiten dar una respuesta inmediata.

¿Cuándo es buena idea pedir un crédito rápido?

Con un crédito rápido online podemos conseguir dinero rápido sin demasiadas complicaciones y pueden ser de gran ayuda ante meses donde el gasto aumenta o ante pequeñas urgencias que exigen una respuesta económica al instante. Sus ventajas de apenas exigir documentación y la rapidez con la que se conceden los hacen una solución muy cómoda. No obstante, al tener una características diferentes a la de los préstamos tradicionales, es importante conocer cómo y cuándo solicitarlos para darles un uso responsable.

Este tipo de créditos tienen un plazo de reembolso que no sobrepasa el mes y se deben reembolsar en un pago solo al final de este plazo. Esto significa que al solicitar créditos rápidos al cabo de un mes como máximo tendremos que reembolsar tanto el capital solicitado como la totalidad de los honorarios que se generen.

Además, estos préstamos personales rápidos están diseñados para gastos puntuales, por lo que no es aconsejable pedirlos de manera periódica ya que esto hará que tengamos que pedir un capital cada vez más alto para hacer frente al pago del crédito rápido solicitado el mes anterior y así sucesivamente, haciendo que entremos en una espiral de endeudamiento de la que será muy difícil escapar.

Para solicitarlos de manera responsable debemos hacerlo siempre sabiendo que podemos hacer frente al reembolso en el plazo acordado y utilizándolos para la finalidad para la que han sido creados en momentos muy puntuales de necesidad real.

En conclusión, solicitar minicréditos rápidos será una buena idea siempre que estemos seguros de que podremos hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas, sin que afecte a nuestras finanzas mensuales y solicitándolos para casos puntuales en un mes aislado donde nuestros gastos aumenten (como Navidad o la vuelta al cole) o ante un imprevisto que desequilibre nuestras finanzas (reemplazar una lavadora, pagar a un electricista...) y no como una fuente de financiación habitual.

Cómo contratar dinero urgente paso a paso

Conseguir dinero rápido con los créditos concedidos por empresas de capital privado es muy fácil ya que su proceso de solicitud y concesión es muy sencillo y completamente online, pudiendo realizarlo incluso desde un teléfono móvil y en apenas unos minutos. Aunque podrán diferir, los pasos a seguir suelen ser siempre similares:

  1. Elegir la cantidad y el plazo que queremos solicitar. Al utilizar los simuladores de las plataformas web podremos conocer cuánto pagaremos en total según estos dos parámetros. Para comparar los costes de los diferentes minicréditos rápidos podemos utilizar la fórmula "100 € a 30 días".
  2. Rellenar el formulario online de solicitud con nuestros datos. Este formulario servirá, además de para solicitar la financiación que queremos, para que la entidad apruebe o no nuestra solicitud según el análisis que realice de nuestros datos. Normalmente pedirán los datos personales, económicos y laborales en estos formularios.
  3. Enviar la documentación que nos pida la entidad de dinero rápido. En la mayoría de entidades bastará con una copia del documento de identidad, un justificante de ingresos y un extracto bancario.
  4. Leer y firmar el contrato: junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos conformes con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.
  5. Una vez la entidad recibe el contrato, se habrá formalizado la contratación y realizarán el ingreso del dinero rápido solicitado al instante en la cuenta que hayamos indicado.

Al tratarse de un proceso que en la mayoría de los prestamistas se realiza de manera automática, podremos obtener el capital a crédito en minutos independientemente del día y la hora en la que realicemos la contratación. Lo único que podría retrasar recibir el préstamo rápido online será que nuestra entidad no trabaje con el prestamista ya que si la transferencia se realiza entre cuentas de bancos diferentes tardará entre 24 y 48 horas.

¿Cuánto cuestan de verdad los préstamos urgentes?

Los minicréditos rápidos tienen un coste medio del 1,1 % diario, es decir, sus honorarios se generarán cada día. De esta manera 100 € a reembolsar en un plazo de 30 días generará unos 33 € de media en intereses. Además, como se reembolsan en un único pago, el total a devolver será de 133 € al cabo de un mes. Utilizando los simuladores online de las propias plataformas podremos conocer el coste total de cada minicréditos rápido según la cantidad y el período de amortización que escojamos. Algunas entidades cobran un coste fijo según la cantidad y el plazo escogido, pero que no son intereses sino como una "comisión" de todas maneras el monto total a devolver estará ya especificado antes de comenzar la solicitud.

En cambio, en los préstamos personales de mayor envergadura o los créditos al consumo, los intereses se calculan a través del TIN, un porcentaje que nos indicará el coste anual del dinero, que actualmente se sitúa entre el 6 % y el 10 % . No obstante, siempre es recomendable tener en cuenta la TAE en vez del TIN. Esto es porque este porcentaje (la TAE) incluirá, además de los intereses, otros costes como comisiones y vinculaciones que harán que la financiación que solicitemos tenga unos gastos añadidos. De acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo se situó en 9,02 % en marzo de 2017.

Para conocer de manera personalizada cuál será el coste total de la financiación que contratemos según la cantidad y el plazo que escojamos es recomendable utilizar calculadoras de préstamos.

Con las tarjetas de crédito conocer el coste de la financiación será más complicado ya que dependerá de la cuota mensual que escojamos y de la cantidad de compras que realicemos cada mes cuál será el coste total. Aunque si decidimos pagar cualquier compra a plazos su coste será del 21 %, es decir, del 1,75 % de interés mensual. De todas maneras, siempre es aconsejable realizar una simulación cada vez que cambiemos el total a deber o la forma de reembolsarlo para poder tener control total de nuestras finanzas y evitar un sobreendeudamiento.

¿Es posible conseguir préstamos rápidos sin intereses?

Si. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia se ha endurecido y son muchas las entidades que nos permiten conseguir créditos rápidos gratuitos, es decir, con los que solo deberemos devolver el capital solicitado. Cada tipo de crédito rápido online tendrá sus propias ofertas y condiciones para conseguir dinero a crédito gratis.

Con los minicréditos: ofertas de préstamos al 0 % TAE si somos nuevos clientes.
Con los préstamos personales: ATENCIÓN. Pueden ser al 0 % TIN, pero no al 0 % TAE.
Con las tarjetas de crédito: financiación sin intereses con el pago total diferido.

En el caso de los minicréditos rápidos gratuitos podemos conseguir financiación sin tener que pagar intereses ni comisiones. Normalmente para conseguir créditos rápidos gratis deberemos ser nuevos clientes o acogernos a una promoción determinada. Es importante cumplir con las condiciones de la oferta y hacerlo dentro de los plazos delimitados para conseguir los minicréditos gratuitos, de lo contrario deberemos pagar los intereses habituales.

Los préstamos personales rápidos gratuitos no son tan comunes, aunque es posible conseguirlos con finalidades muy específicas (la matrícula de la universidad, el carné de conducir...) y una gran vinculación. No obstante, no siempre los préstamos rápidos sin intereses son gratuitos. Es importante tener en cuenta que estos préstamos suelen referirse al 0 % TIN por lo que aunque no tenga intereses, sí que tendrá costes por comisiones o productos vinculados que no lo harán completamente gratuito. Para saber el coste total del crédito lo mejor es mirar la TAE que nos permitirá saber el coste de los intereses y otros gastos adicionales.

Las tarjetas de crédito también son una forma de conseguir financiación sin intereses, aunque debemos tener en cuenta que, para no nos cobren por conseguir financiación, debemos reembolsar el dinero rápido utilizado ese mes en su totalidad a comienzos del mes siguiente al gasto en un único pago. Es decir, si este mes gastamos 150 € en una compra y 30 € en otra, a comienzos del siguiente tendremos que reembolsar los 180 € en un solo pago para conseguir préstamos rápidos gratis. Si decidimos reembolsarlo en cuotas mensuales, sí que tendremos que pagar intereses que rondarán el 2 % mensual. Así, devolver los 180 € en 3 meses, por ejemplo, hará que paguemos una mensualidad de alrededor de 60 € y se generarían 7 € de intereses.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Contratar créditos rápidos a través de la red es completamente seguro. No obstante, como el mercado de los créditos de dinero rápido se ha popularizado, han aparecido también chiringuitos financieros que buscan engañar a los usuarios. Por suerte, es fácil reconocerlos sin problemas teniendo en cuenta algunas pautas para distinguirlos:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado: ninguna empresa legal de créditos rápidos nos pedirá que paguemos los “gastos de gestión” por adelantado. Por norma general los préstamos rápidos no tienen comisiones adicionales. De todas maneras, en el caso de que tengan comisiones nunca las pagaremos antes de que nos transfieran el dinero rápido a nuestra cuenta ya que se pagarían con la primera cuota de reembolso. Debemos dudar de las entidades que nos pidan dinero por adelantado.
  • Verificar la seguridad de nuestros datos online: las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet. Para asegurarnos de que nos encontramos en una página web segura debemos buscar estos dos indicadores: creditos rapidos
    • Que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca un candado verde.
    • Que la url de la página comience por https:// es importante que termine con la "s" final.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en ficheros de morosos es pagando la deuda. El engaño más común es decirnos que pueden concedernos el crédito, pero no estando en ASNEF, por eso nos ofrecen sacarnos del fichero a cambio de costes de abogados o de gestión para, una vez pagado, desaparecer.
  • Diferenciar de los intermediarios: puede pasar que en vez de en una entidad de créditos rápidos, estemos ante un intermediario, una empresa que rellenará varios formularios de solicitud de créditos rápidos por nosotros para que podamos escoger el que más rápido nos apruebe la solicitud. No obstante, debemos tener en cuenta que estas empresas pueden cobrarnos una comisión por sus servicios.
  • Están debidamente registrados en su apartado "aviso legal" deberán detallar de manera clara y fácil de ver qué número del Registro Mercantil son. Esto podremos comprobarlo tanto en la propia web del prestamista como en el registro civil para saber que se trata de entidades serias.
¡NUNCA DEBEMOS ENVIAR DINERO POR ADELANTADO!
Estas entidades prometen concedernos el dinero que necesitamos cuando otras entidades ya han denegado nuestra solicitud a cambio de pagar una comisión por adelantado para luego desaparecer.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos pausar cualquier proceso de solicitud y asegurarnos antes de proseguir para evitar sustos o sorpresas desagradables. Lo más recomendable es buscar opiniones de otros clientes para conocer cómo trabaja el minicrédito.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los créditos rápidos?

La cantidad de capital que podamos conseguir con un crédito rápido online variará según diferentes factores como el tipo de préstamo que contratemos, nuestro perfil como solicitantes o la relación que tengamos con el prestamista. Según la finalidad que deseemos darle deberemos acudir a un tipo u otro de financiación.

  • Con los minicréditos rápidos existen diferencias entre los nuevos clientes y los ya clientes. Por lo que si es la primera ocasión en la que solicitamos minipréstamos rápidos la cantidad máxima a la que podremos acceder no suele ser superior a los 300 € aunque según la entidad podremos obtener hasta 800 € siendo nuevos clientes. Si ya hemos solicitado y reembolsado un crédito con la entidad, su confianza hacia nosotros crecerá, por lo que tendremos acceso a un límite de crédito mayor de hasta 1.200 €, aunque dependerá de cada entidad.
  • Con los préstamos personales rápidos para financiar proyectos las cantidades a las que podemos acceder dependerán de la finalidad y de nuestro perfil. Por lo general nos permitirán conseguir cantidades a partir de los 3.000 € aunque el máximo dependerá del presupuesto del proyecto que queremos financiar y de la antigüedad en la entidad o la vinculación con el banco.
  • Con las tarjetas de crédito el límite de crédito dependerá también de cada tipo de tarjeta, de nuestro perfil y relación con la entidad. Los límites más comunes suelen ser entre 600 € y 8.000 €, según las variables anteriores. Al ser un crédito "continuo" este límite podrá variar a lo largo del tiempo ya que nuestro perfil puede variar.

Los datos que aparecen aquí son los medios de cada tipo de financiación y podrán variar según la entidad a la que acudamos y de los análisis que realicen los prestamistas por lo que las características podrán variar ligeramente según los créditos rápidos que solicitemos.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Según las características determinadas de cada tipo de crédito rápido, también tendrás formas diferentes de poder reembolsar el capital a la entidad. Para poder reembolsar los préstamos urgentes las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de devolución con los que podremos saldar el crédito solicitado:

  • Transferencia bancaria a la entidad : simplemente debemos indicar, tanto a través de la banca online o en nuestra oficina, el número de cuenta del prestamista y el capital a reembolsar. Es importante indicar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa de quién es el capital depositado.
  • Reembolso del dinero rápido en efectivo: podemos devolver el crédito rápido online con efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de la entidad, indicando el número de cuenta y los datos pertinentes para verificar que es nuestro pago en el concepto. Para realizar este tipo de reembolso debemos acudir a una sucursal de la entidad donde la empresa de créditos rápidos tenga una cuenta.
  • Pago con tarjetas: es como si se tratase de una compra online. Para llevar a cabo el pago deberemos hacerlo desde la plataforma del prestamista, introduciendo en el apartado que indiquen los datos de nuestra tarjeta de débito. Algunas entidades piden el número de tarjeta de débito en el momento de tramitar la solicitud para cargar el capital del crédito rápido online directamente al final del plazo.

Aunque con los minicréditos rápidos la opción más común es la transferencia, cada vez es más normal que podamos escoger qué forma de reembolso nos conviene más. En el caso de que solicitemos préstamos personales rápidos de mayor financiación lo más común es que para reembolsarlos tengamos que domiciliar el crédito rápido online en nuestra cuenta.

¿Qué hago si no puedo pagar los minicréditos rápidos?

Si por cualquier razón nos vemos incapaces de hacer frente al reembolso de los créditos rápidos para evitar un impago la mejor opción es solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía. Aunque nos sigan cobrando intereses por estos días de más, esta opción es mucho más barata que incurrir en un impago por las diferentes comisiones y multas que tendríamos que pagar si no hacemos frente al reembolso ya que, normalmente, su coste es similar a los intereses habituales de dentro del plazo (1,1 % diario). De esta manera es como si los devolviésemos en un plazo más largo, lo que nos da un tiempo extra para obtener el dinero para hacer frente al reembolso.

Para solicitar una prórroga a la entidad debemos comunicarlo a la entidad, la cual revisará nuestro caso y nos dará una respuesta afirmativa o no. Es imprescindible solicitar esta prórroga días antes de que se acabe el plazo. En ocasiones, para poder pedir la prórroga, podrán pedirnos que reembolsemos una parte del crédito el día que se cumpla el plazo original para poder acceder a esta ampliación.

Además, si el crédito rápido proviene de una entidad socio de AEMIP (Asociación Española de Micro Préstamos), están obligadas a negociar un plan de amortización más acorde con nuestra situación financiera para poder hacer frente al reembolso de manera más accesible para nosotros.

De todas maneras es imprescindible solicitar créditos rápidos solo cuando estamos completamente seguros de que podremos hacer frente a su reembolso sin problemas y dentro del plazo escogido.

¿Qué ocurre si no pago los préstamos urgentes?

Es primordial que antes de solicitar créditos rápidos, o cualquier tipo de financiación, si no estamos totalmente seguros de poder reembolsarlos sin problemas. No pagar siempre es una mala idea que nos saldrá más caro que cualquier otra opción. En caso de impago cada prestamista tiene un protocolo de actuación adaptado a sus políticas que suele ser el siguiente:

  • Intereses de demora durante el tiempo que dure el impago: están indicados en los términos y condiciones del contrato. A partir del día siguiente del plazo acordado para el reembolso las entidades de dinero rápido aplicará, durante los días que dure el impago, unos intereses diferentes a los intereses habituales del crédito que son más altos que los intereses normales.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: los prestamistas nos avisarán que tenemos un pago pendiente y nos cobrarán una cuota por cada reclamación de pago de la deuda, esta cantidad dependerá de cada entidad de créditos rápidos y se sumará a los intereses devengados del préstamo en sí. Suele ser una cuota fija que oscila alrededor de los 25 €.
  • Inscripción en ficheros de morosos como ASNEF: si el impago se prolonga más de un mes, corremos el riesgo de que inscriban nuestros datos en un registro de morosos. Una vez inscritos, nos será mucho más difícil acceder a un crédito . Normalmente el plazo máximo es de un mes y la entidad debe avisar al cliente de la situación en el caso de que nos inscriban en estos ficheros.
  • Reclamación por vía judicial: en casos extremos, como último recurso, las entidades de créditos rápidos pueden denunciarnos y llevarnos a juicio por el impago. Se trata de una medida extrema que las entidades intentan evitar en la medida de lo posible si las negociaciones para reembolsar el dinero rápido no funcionan. Debemos tener en cuenta que en el caso de ir a juicio por un impago si perdemos, tendremos que reembolsar la deuda, los intereses de demora y los costes judiciales.

Los préstamos personales rápidos tienen garantía personal, es decir, no requieren que entreguemos aval ni garantía por lo que la responsabilidad recaerá totalmente en nosotros. Esto no significa que no tengamos responsabilidad ante un impago, sino que responderemos con nuestros bienes presentes y futuros para hacer frente al reembolso.

Análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud

Cuando solicitamos préstamos rápidos las entidades deben evaluar si somos lo suficientemente solventes como para hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas. Para analizarlo las entidades tendrán en cuenta diferentes campos que les permitirán determinar si nuestra solicitud es o no apta:

  • Capacidad de pago: la empresa de préstamos rápidos evaluará si nuestros ingresos y gastos mensuales son equilibrados y nos permiten reembolsar el dinero rápido solicitado dentro del plazo y sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales o un sobreendeudamiento.
  • Historial de impagos: examinarán si tenemos alguna deuda pendiente con otra entidad (bancaria o no) o si estamos inscritos en ficheros de morosos. Esta información la encontrarán en los ficheros como RAI o ASNEF.
  • Historial crediticio: buscarán información sobre nosotros, cuyo consentimiento damos al aceptar las condiciones de solicitud de los créditos rápidos, en la base de datos CIRBE del Banco de España. Este fichero tiene los datos de préstamos o avales pasados o si tenemos algún otro crédito actual.

Estos análisis apenas tardarán unos minutos en llevarse a cabo gracias a la aplicación de algoritmos automáticos que evaluarán nuestros datos en el momento en el que entreguemos el formulario de solicitud. Estos análisis determinarán si aprueban nuestra solicitud y nos permitirán obtener una respuesta en minutos.

Requisitos necesarios para conseguir dinero urgente

Para poder contratar préstamos al instante debemos cumplir unas condiciones determinadas. Aunque los préstamos personales rápidos tienen unas condiciones más laxas que otro tipo de financiación debemos cumplir con las condiciones que nos pidan para que nuestra solicitud sea aceptada. Cada entidad tiene sus propios requisitos específicos y adaptados a sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría de empresas de dinero urgente coinciden en que debemos cumplir las siguientes condiciones:

  1. Tener ingresos regulares suficientes: una fuente de ingresos suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene por qué ser una nómina. Otros ingresos que sean suficientes, regulares y justificables serán válidos para conseguir dinero rápido.
  2. Ser mayor de edad: aunque en algunos casos exigirán que seamos mayores de 21 o, incluso, 25 años, según la entidad.
  3. Ser residente en España de manera permanente y disponer de un documento que lo certifique como el DNI o el NIE.
  4. No estar inscritos en registros de morosos: para poder conseguir créditos rápidos online no podemos aparecer en ningún fichero de impagos. No obstante, algunas entidades sí que nos permitirán conseguir préstamos rápidos con ASNEF siempre que la deuda no sea superior a los 1.000 € ni esté vinculada al impago de una entidad financiera.

Para comprobar que cumplimos con estos requisitos las entidades realizarán un análisis de nuestro perfil a través de los datos de los formularios de solicitud, los documentos que enviemos y la evaluación de diferentes bases de datos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Aunque la solicitud de los préstamos rápidos se hace de manera completamente online, es necesario entregar un mínimo de papeleos para que la entidad pueda verificar la información del formulario de solicitud y pueda evitar el uso fraudulento de nuestros datos. Por lo general, solo tendremos que entregar la siguiente documentación:

  • Extracto bancario: para que la entidad sepa el número de cuenta así como nuestros gastos e ingresos mensuales
  • Justificante de ingresos: un documento que demuestre que disfrutamos de una retribución regular y suficiente. No necesariamente debe ser una nómina, también se considerarán válidos otros tipos de ingresos como los de los autónomos o los pensionistas
  • Documento de identidad: DNI o NIE para certificar que vivimos en España de manera permanente y somos mayores de edad.

Estos papeles se enviarán o bien adjuntos en el formulario de solicitud o en un correo electrónico. Actualmente muchas entidades ofrecen la posibilidad de conseguir minicréditos rápidos sin papeleos gracias a las aplicaciones de identificación online, con las que podemos enviar los datos verificados a través de de nuestra banca online que las empresas de préstamos urgentes necesitan sin tener que enviar ningún tipo de documento y agilizando todos los trámites de solicitud.

Formulario de solicitud para conseguir dinero rápido

Para realizar la solicitud formal del crédito rápido deberemos rellenar un formulario online con la cantidad y el plazo que queremos contratar así como con nuestros datos personales y económicos para que la entidad realice el análisis y apruebe nuestra solicitud. Por lo general, la gran mayoría coincide en solicitar los siguientes datos en sus formularios:

  • Cantidad y plazo: debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.
  • Información personal: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Datos de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico
  • Situación económica: ingresos y gastos fijos mensuales como la hipoteca o el alquiler.
  • Situación laboral: tenemos empleo o no, nivel de estudios, sector, clase de contrato, tiempo en la empresa, categoría laboral...

La evaluación de la información de los formularios se realizará en pocos minutos gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud. Rellenar el formulario no significa que contratemos el crédito rápido. Para que se formalice la contratación de los préstamos urgentes debemos firmar el contrato y enviarlo a la entidad. Si no es así, no habremos contratado nada y tampoco es obligatorio que lo hagamos, incluso aunque hayamos completado el formulario.

¿Puedo conseguir créditos rápidos estando en ASNEF?

Si. Aparecer en estos ficheros reduce considerablemente nuestras posibilidades de conseguir financiación. Por suerte, algunas entidades de minicréditos rápidos sí que nos permitirán obtener el dinero que necesitamos incluso si aparecemos en estas listas. Para que aprueben nuestra solicitud y podemos obtener el préstamo que necesitamos debemos cumplir dos requisitos adicionales a las condiciones generales de contratación:

  • Procedencia: la deuda por la que hemos sido inscritos en estos ficheros no puede provenir de un impago a una entidad bancaria, es decir, no puede ser por no haber pagado la mensualidad de una tarjeta de crédito o un préstamo o haber incurrido en un descubierto bancario. No obstante, sí que podrá ser por malentendidos por nuestras compañías de suministros.
  • Cantidad: el importe de la deuda que tengamos pendiente no podrá superar los 1.000 €, aunque según la entidad el importe máximo no podrá ser mayor a los 500 € o 200 €, según la entidad.

En el caso de que no cumplamos una (o ambas) de las condiciones sobre la deuda para poder acceder a los créditos rápidos con ASNEF nuestras opciones se verán drásticamente reducidas. Para conseguir financiación sin cumplir estos requisitos nuestra única opción serán los créditos con garantías aunque debemos tener en cuenta de que, en el caso de que no podamos reembolsar los créditos, perderemos la garantía. Para optar a préstamos sin aval la única forma de conseguirlo será haciendo efectiva la deuda para que borren nuestros datos del fichero y así poder acudir a cualquier entidad ya que, una vez borrados los datos, será como si nunca hubiésemos aparecido.

Cómo puedo conseguir préstamos rápidos sin nómina

Actualmente son muchas las entidades que créditos rápidos que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos aunque no dispongamos de una nómina como fuente de ingresos. No obstante, para poder conseguir créditos rápidos sin nómina debemos recibir una retribución alternativa que cumpla los siguientes requisitos:

  • Regulares: es vital que recibamos nuestra retribución de manera mensual, invariable y en un plazo largo. No se considerarán regulares retribuciones puntuales o que no se reciban de manera constante o que el tiempo durante el que lo recibamos no se considere lo suficientemente largo como para hacer frente al reembolso.
  • Suficientes: nuestros ingresos deben permitirnos hacer frente a la devolución del dinero rápido solicitado más los intereses sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales. Así, la retribución que recibimos debe permitirnos hacer frente a nuestros gastos básicos y devolver el minicrédito sin problemas.
  • Justificables: es imprescindible presentar un documento que certifique que percibimos estos ingresos de manera regular y de una cantidad suficiente como para hacer efectuar la amortización del crédito sin problema.

Los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que perciben la prestación por desempleo son algunas de las retribuciones que cumplen con estas tres características y que se considerarán válida para solicitar créditos rápidos. Es imprescindible que los ingresos cumplan con estas características para que nuestra solicitud sea aprobada.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Aunque el plazo no parezca un factor muy influyente, es uno de los que más varían el coste de la financiación que solicitemos independientemente del tipo de crédito rápido online que contratemos. Para pagar lo menos posible en intereses es importante saber escoger bien el plazo de reembolso ya que un plazo demasiado corto hará que la mensualidad a pagar sea mayor, por lo que es importante encontrar el equilibrio entre estas dos variables para pagar una mensualidad lo suficientemente alta (sin desequilibrar nuestra economía) como para acortar al máximo el plazo y que se generen los mínimos intereses posibles.

Para ver de manera más clara cómo afecta el plazo en el total a pagar en la siguiente tabla podemos ver cuántos intereses se generarán en total en un préstamo con características idénticas y donde solo cambiar el plazo:

Cantidad 5.000 € 5.000 €
Interés 7 % 7 %
Plazo 6 meses 24 meses
Cuota 805 € / mes 224 € / mes
Intereses totales generados 102 € 373 €

Como podemos ver, aunque en el primero la cuota es muy alta, los intereses totales generados son 100 €, no obstante, escogiendo una cuota más baja y, por ende, alargando el plazo, los intereses se triplican. La clave para escoger el plazo ideal es escoger la cuota más alta que podamos reembolsar sin que esto desequilibre nuestra economía para acortar los intereses lo máximo posible. De todas maneras debemos dar prioridad a escoger una mensualidad que sea más accesible para nosotros para evitar tener problemas al hacer frente a la devolución del préstamo.

¿Cómo pagar las comisiones de los créditos rápidos online?

Los préstamos personales rápidos de mayor envergadura pueden llegar a tener comisiones de estudio y apertura que debemos pagar para poder acceder al crédito. Estas comisiones se pagarían junto con la primera cuota de reembolso del préstamo. Estas comisiones suelen ser un porcentaje que ronda entre el 1 % y el 3 % sobre el capital solicitado y, por lo general, tienen un fijo mínimo y máximo. Como ambas comisiones se pagarían junto con la primera cuota de reembolso esto siempre supone un esfuerzo económico mayor y muchas entidades ofrecen la posibilidad de financiarlas. No obstante, debemos tener en cuenta que, aunque nos ahorra tener que pagarlas de golpe al comienzo de la vida del crédito, financiarlas generará intereses también sobre las comisiones.

De todas maneras, los intereses de más que se generarán al financiar las comisiones no son demasiados. Por ejemplo en un préstamo de 10.000 € al 7 % a devolver en 3 años con una comisión de apertura del 3 % y otra de estudio del 1,5 %, financiarlas solo nos costará 60 euros de más. Debemos valorar cuál de las dos opciones será la que mejor se adapte a nuestra situación financiera si pagar más en total o hacer un esfuerzo económico mayor el primer mes del préstamo.

¿Es normal pagar comisiones por adelantado?

NO. Los créditos rápidos no cobran comisiones de apertura ni de estudio, solo nos cobrarán los intereses que se generen en función del capital y el plazo de devolución que seleccionemos. Además, en el caso de que tuvieran comisiones, NUNCA se pagarían por adelantado, sino que se devolverían junto con la primera cuota de reembolso. Por lo tanto debemos dudar de la legitimidad de estos "préstamos rápidos" si nos piden que paguemos alguna comisión por la concesión del crédito como condición para que nos depositen el dinero en la cuenta corriente.

Puede pasar que en vez de acudir a un prestamista directamente, acudamos a un intermediario financiero. Estas empresas recogen nuestros datos en su formulario y luego rellenan diferentes solicitudes en varias entidades de minicréditos rápidos, de esta manera nos permiten solicitar varios créditos a la vez para quedarnos con el que nos responda antes. Por este servicio la empresa intermediaria sí que nos puede cobrar aunque deberá estar detallado en su libro de tarifas claramente para poder hacerlo.

En este caso no estamos pagando una comisión por adelantado por la contratación del préstamo, sino por el servicio del intermediario de realizar todas las solicitudes en los diferentes créditos rápidos. Estos costes deben estar debidamente indicados de manera fácil de encontrar en su página web. Estos intermediarios suelen crear mucha confusión ya que, en apariencia, pueden dar la sensación de ser prestamistas en vez de empresas con servicios de intermediación.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una gran forma de conseguir financiación en momentos puntuales, pero al ser productos cuyas características difieren de los préstamos "tradicionales", no siempre le damos el uso que corresponde. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a conocer a fondo los créditos rápidos para que puedas valorar si quieres solicitarlos de acuerdo con sus ventajas y características:

¿Qué son los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permiten conseguir la liquidez que necesitamos en pocos minutos. Existen diferentes tipos de créditos rápidos, desde minicréditos rápidos con los que conseguir hasta 1.000 € en solo 15 minutos para solventar imprevistos o préstamos personales rápidos de cantidades a partir de los 3.000 € y que obtendremos en nuestra cuenta en 48 horas.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un crédito rápido?

La cantidad máxima dependerá del tipo de crédito al que acudamos. Con los minicréditos podremos obtener hasta 600 € como máximo si somos nuevos clientes o hasta 1.200 € si ya somos clientes. Con los préstamos urgentes podremos obtener entre 1.000 € y hasta 5.000 € y con los préstamos personales rápidos cantidades a partir de los 3.000 € y hasta los 50.000 €, según la oferta de cada entidad.

¿Cuánto cuestan los minicréditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario, es decir, por cada 100 € prestados a 30 días se generarán 33 € de intereses sobre el crédito rápido online de media. Para comparar más fácil el coste de los minicréditos rápidos, la mejor forma de hacerlo es a través de su formula "100 € a 30 días" o utilizando sus simuladores online.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos?

Si por cualquier razón no podemos afrontar el pago del reembolso de los créditos rápidos, una alternativa para evitar caer en un impago es solicitar una prórroga. Es decir, una ampliación del plazo durante 7, 14 o 30 días más para tener un tiempo extra para conseguir el capital para devolver el crédito rápido online. Es una opción más barata que incurrir en un impago ya que solo deberemos pagar por aquellos días de más en los que utilicemos el minicrédito.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir dinero urgente?

Para que nuestra solicitud de financiación sea aprobada debemos demostrarle a la entidad que somos mayores de edad, residentes en España y lo suficientemente solventes como para poder reembolsar el capital del préstamo en el plazo acordado sin problemas. Además, tampoco debemos tener deudas pendientes ni estar inscritos en ASNEF para que nuestra solicitud sea aprobada.

Quiero solicitar un crédito rápido y tengo el DNI caducado

Si tenemos algún documento, el DNI el NIE o el extracto bancario, de los que debemos entregar que no esté actualizado, no será posible conseguir el crédito rápido online que buscamos. Para poder conseguir financiación todos los trámites que entreguemos deben estar actualizados. En algunos minicréditos ofrecen la posibilidad de contratar los minicréditos rápidos con el DNI caducado siempre que, conjuntamente, presentemos el pasaporte en vigor.

¿Por qué han denegado mi solicitud de minicréditos rápidos?

Aunque los minicréditos rápidos son conocidos por tener unos requisitos más laxos que otro tipo de préstamos personales, sí que es necesario cumplir con un mínimo de condiciones que asegure a la entidad de que tenemos el nivel de solvencia suficiente como para poder reembolsarlos sin problemas. Si no cumplimos con los requisitos que exigen, nuestra solicitud será denegada.

¿Puedo conseguir un crédito rápido si estoy en ASNEF?

Sí. Aunque no todos los prestamistas nos permitirán obtener el dinero que necesitamos, existen algunas entidades que sí nos permiten conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Para que nuestra solicitud sea aprobada la deuda registrada no debe superar los 500 € ni provenir de un impago con una entidad financiera. Además de cumplir con los requisitos habituales de contratación.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin nómina?

Si. Aunque para hacerlo debemos contar con unos ingresos alternativos a la nómina que sean regulares, suficientes como para hacer frente al reembolso de los minicréditos rápidos solicitados y que sean justificables. Algunos de los ingresos que no son una nómina y que cumplen con estas condiciones son los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que cobran la prestación por desempleo.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al incurrir en un impago las entidades de minicréditos rápidos comenzarán a aplicar intereses de demora - más altos que los habituales - además de diferentes "multas" por el retraso. Si después de un mes todavía no lo hemos reembolsado, podrán incluirnos en un fichero de morosos lo que nos dificultará poder conseguir financiación más adelante. Finalmente, como medida extrema, podrán tomar medidas judiciales contra nosotros.

Sobre esta página de créditos rápidos

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que debemos saber sobre la contratación del dinero rápido, desde a dónde acudir para conseguir créditos rápidos, qué debemos saber antes de contratarlos, qué requisitos hay que cumplir o hasta los trucos para tener el dinero urgente en nuestra cuenta en minutos. De esta manera los usuarios podrán solicitarlos con toda la información necesaria y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han obtenido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas en las diferentes entidades de préstamos urgentes actuales y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero a través del cual el usuario podrá comparar cientos de productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de juxl

impago credito, embargarán a mi mujer?

hola buenas mi consulta es si tengo un credito personal y me van a embargar la nomina y este lo pedi solo a mi nombre pero en gananciales, no siendo este dinero destinado a gastos familiares.
pueden embargar tambien a mi mujer
muchas gracias

juxl 18/05/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/05/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, juxl.

En principio, si pediste el préstamo personal como único titular, no tendrían que embargar la nómina de tu mujer.

Los créditos con garantía personal se caracterizan por no requerir de avales, en caso de impago, solo el titular se verá en la responsabilidad de responder con sus bienes presentes y futuros.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 juxl el 19/05/2017

Avatar  de juxl

muchas gracias por tu buena y rapida respuesta, pero si lo pedi cuando estabamos casados en gananciales, aunque mi ex desconocia esto y no lo utilice para bienes comunes, tampoco la podran embargar a ella
muchas gracias y un saludo


Avatar  de Explorador

tengo gastos y necesito prestamos para autonomos

Buenas tardes, veras resulta que soy freelance y me llueven las facturas pero como siempre tengo clientes q no me pagan a tiempo e igualmente quieren que responda ante mi trabajo porque en este pais esto funciona asi. Necesito dinero pero no se si en mi situacion me daran lo que busco, porque como estos empleos son asi que si un mes me salen mas trabajillos puedo ir economicamente bien pero luego otro mes se retrasan en pagarme. El caso es q se me ha estropeado el ordenador y yo trabajo desde ahi osea que necesito comprarme otro o repararlo con urgencia. He visto que hay prestamos para autonomos, podria conseguir la financiacion que necesito?

Explorador 26/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Explorador.

Si necesitas financiación para comprar un nuevo ordenador, puedes recurrir a los préstamos para autónomos que ofrecen diversos prestamistas privados con los que puedes conseguir el dinero que estás buscando. Con los créditos para autónomos no necesitas contar con una nómina al uso, pero sí que sería necesario demostrar que tienes unos ingresos regulares, suficientes y justificables. La empresa a la que recurras necesita cierta seguridad de que podrás reembolsar el dinero prestado más los intereses que se generen. Ellos analizarán tus cuentas en el momento que lleves a cabo la solicitud y verificarán, generalmente, tus ingresos de los últimos meses.

Con los créditos rápidos podrás conseguir financiación sin nómina de hasta 3.000 € que puedes pagar en cuotas mensuales que se ajusten mejor a tu perfil. Recuerda que cuanto mayor sea el plazo de reembolso, mayores intereses estarás pagando en total. Por tanto, intenta establecer un plazo de devolución con unas cuotas que te permitan amortizar el crédito en un tiempo más corto.

Con el comparador de préstamos de nuestro portal podrás calcular las cuotas de tu préstamo para ver cómo te sería más fácil organizarte la devolución del mismo.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


Avatar  de juancar1959

Préstamo con AFP Préstamos

Leí en su página que se podía pedir un préstamo a esta empresa y lo hice. Me envían un acuerdo de préstamo desde una notaría francesa, que al parecer existe, pero no me confirman que me hayan enviado ese contrato. ¿es de fiar esta empresa? Alguien tiene noticias de ella? Gracias

juancar1959 25/04/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juancar1959.

Desafortunadamente nuestro portal no cuenta con información sobre esta empresa prestamista, pues no trabajamos con ellos.

De todos modos, si necesitas financiación, aquí puedes ver diferentes posibilidades de préstamos personales de empresas que operan en nuestro país.

Un saludo.


2 Helper_605416976 el 11/05/2017

Avatar  de Helper_605416976

Hola Juancar. Que tal fue? Estoy en el mismo punto que tú


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