Los créditos para conseguir dinero rápido son la alternativa perfecta para solventar cualquier imprevisto que pueda desequilibrar tu economía. Compara gratis, descubre las mejores ofertas de créditos rápidos del momento y consíguelos sin papeleos, con una solicitud online y en solo 15 minutos en tu cuenta:

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Plazo: de 7 días a 30 días
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Netcredit
Importe: de 50 € a 600 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Acepta ASNEF: NO
Minicrédito Cashper
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Novum Bank Ltd. ¡ Actualizado !
Novum Bank Ltd.
Importe: de 50 € a 500 €
Plazo: de 15 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 38 €
Acepta ASNEF: SI
Minicrédito Twinero
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Twinero
Importe: de 50 € a 600 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Crédito Proyecto
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Cofidis ¡ Actualizado !
Cofidis
Importe: de 4.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
Acepta ASNEF: NO
Crédito rápido Creditea
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Creditea ¡ Actualizado !
Creditea
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo: de 2 meses a 24 meses
Acepta ASNEF: NO
Crédito rápido Zaplo
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Zaplo
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo: de 3 meses a 24 meses
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Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Bigbank ¡ Actualizado !
Bigbank
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 6 años
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Importe: de 50 € a 500 €
Plazo: de 7 días a 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

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¿Cuándo llegarán los créditos rápidos a mi cuenta?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, como su propio nombre indica, nos permiten disfrutar del dinero urgente en nuestra cuenta en pocos minutos de haber realizado la solicitud. No obstante, aunque las entidades de préstamos urgentes realicen las transferencias al instante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe a que las transferencias entre cuentas de bancos diferentes no son inmediatas. Como los prestamistas no pueden trabajar con todos los bancos del país, si nuestra cuenta no es del mismo banco donde la de la entidad de créditos rápidos tiene la suya, tardará más tiempo en hacerse efectiva, incluso cuando la entidad da la orden del traspaso en el momento en el que recibe el contrato firmado.

En la siguiente guía gratuita podemos conocer en más detalle cómo funcionan las transferencias entre cuentas bancarias, los trucos para conseguir estas transferencias al instante y cuáles son las entidades que nos permitirán obtener el dinero rápido al instante según el bando donde tengamos nuestra cuenta corriente.


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Tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Según la entidad crediticia o la finalidad para la que han sido diseñados cada crédito rápido online tendrá unas características determinadas que los harán más o menos convenientes para nosotros. Conocer cuáles son las características de determinadas de los diferentes tipos de préstamos rápidos nos ayudará a escoger correctamente el método de financiación que mejor se adapta a nosotros:

Minicréditos rápidos

Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero rápido, entre 50 € y hasta 1.000 € en apenas 15 minutos. Aunque si somos nuevos clientes solo podremos acceder hasta un máximo de 750 €. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses. Están diseñados para solventar pequeños imprevistos puntuales que requieren una respuesta económica inmediata.

Préstamos personales rápidos

Son productos financieros que nos permitirán conseguir cantidades a partir de 3.000 € para llevar a cabo proyectos de mayor envergadura. Su plazo de reembolso podrá ser de entre pocos meses y varios años, según la cantidad de dinero rápido solicitada, y se reembolsan en cuotas mensuales de una parte de capital y otra parte de intereses. Su coste ronda el 8 % TAE y la velocidad de concesión variará según la entidad a la que acudamos, aunque con algunas entidades financieras será posible conseguir la financiación que necesitamos en 48 horas.

Créditos al consumo

Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes, concesionarios o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de productos de la empresa que los concede. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto. Al contrario que otros créditos rápidos, nos darán directamente el producto que deseamos comprar en vez del dinero.

Tarjetas de crédito

Nos permiten disponer de dinero urgente al instante en cualquier momento y en cualquier lugar. No obstante, para poder conseguir este dinero rápido a crédito debemos tener con antelación la tarjeta ya que su proceso de contratación suele rondar entre los 10 días y las dos semanas. El límite máximo del crédito puede variar entre los 600 € y los 8.000 €, pero dependerá de cada tarjeta y de nuestro perfil financiero. Si decidimos pagar el capital a crédito utilizado en un pago único a comienzos del mes siguiente, no nos cobrarán intereses. En el caso de que decidamos pagar en cuotas mensuales, las tarjetas de crédito tienen un coste medio de entre el 12 % y el 29 % TAE.


¿Cuándo es conveniente solicitar minicréditos rápidos?

Los minicréditos rápidos son una buena forma de conseguir financiación en momentos puntuales, pero por sus características es importante utilizarlos de manera responsable y siguiendo unas pautas para evitar un sobreendeudamiento.

Los primero que debemos tener en cuenta es que los créditos tienen un plazo de reembolso que no suele superar los 30 días y se devuelven en un único pago compuesto por el capital solicitado más los intereses generados. Por esta razón es importante hacer números y evaluar si dentro de un mes tendremos el nivel económico necesario para hacer frente al pago de los préstamos rápidos al mes siguiente sin que esto desequilibre nuestras finanzas.

Además, estos préstamos personales rápidos están diseñados para gastos puntuales, por lo que no es aconsejable pedirlos de manera periódica ya que esto hará que tengamos que pedir un capital cada vez más alto para hacer frente al pago del crédito rápido solicitado el mes anterior y así sucesivamente, haciendo que entremos en una espiral de deudas de la que será muy complicado salir.

En conclusión, solicitar minicréditos rápidos será una buena idea siempre que estemos seguros de que podremos hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas y los pedimos para casos puntuales que sí requieren una respuesta económica inmediata. Si no es así, es mejor NO solicitar ningún tipo de financiación para evitar un sobreendeudamiento.

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

Aunque hace unos años la única forma de conseguir financiación era a través de los bancos, actualmente podemos acudir a diferentes tipos de entidades financieras para conseguir el crédito que necesitamos. Si bien los bancos siguen siendo la opción principal por excelencia para conseguir préstamos personales rápidos, tarjetas de crédito o cualquier tipo de producto de financiación, la rapidez no siempre es su punto fuerte y suelen exigir más vinculación y antigüedad para poder concederlos de manera inmediata.

Si no contamos con una relación con nuestro banco que nos permita conseguir dinero rápido, es posible acudir a entidades financieras privadas que ofrecen minicréditos rápidos para conseguir dinero urgente en pocos minutos para solventar pequeños imprevistos que requieren una respuesta económica inmediata o préstamos rápidos de a partir de 3.000 € que llegarán a nuestra cuenta en solo 48 horas para financiar proyectos de diferente índole.

Además, también existen muchas entidades no financieras que nos permiten obtener financiación - como concesionarios, compañías telefónicas o grandes almacenes - para financiar sus bienes de consumo. Este tipo de préstamos concedidos por estas entidades sirven para facilitar la compra de sus productos e incentivar el consumo en sus establecimientos por lo que podremos encontrar un gran abanico de ofertas. Suelen tener buenas promociones de préstamos rápidos sin intereses para productos como electrodomésticos, ordenadores, televisores o teléfonos móviles, aunque dependerá de la tienda a la que acudamos conseguir una oferta u otra.

Características y diferencias de los préstamos rápidos

Como hemos visto, existen una gran variedad de tipos de créditos con los que podemos conseguir dinero rápido. Cada uno de estos tipos de financiación tienen unas características que los diferenciarán del resto y que los convertirán en más o menos adaptados a la finalidad que deseemos darle. Estas son las principales diferencias entre los tipos de préstamos rápidos que existen en el mercado:


Minicréditos rápidos Préstamos personales rápidos Créditos al consumo Tarjetas de crédito
Cantidad 1 € - 600 € si somos nuevos clientes
1 € - 1.200 € si ya somos clientes
3.000 € - 50.000 € El coste total (o un porcentaje) del producto que queremos comprar 600 € - 8.000 €
Coste medio 1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
5 % - 12 % TAE 6 % - 20 % TAE Pueden tener promociones sin intereses 0 % TAE con el pago total a fin de mes
21 % TAE con pago aplazado
Reembolso Pago único
Plazo entre 7 y 30 días
Pago en cuotas mensuales
3 meses - 10 años
Pago en cuotas mensuales
1 mes - 12 meses
Pago a fin de mes
Pago mensual hasta reembolsar el capital
Diseñado para Afrontar imprevistos puntuales Financiar grandes proyectos Financiar bienes de consumo Dividir grandes gastos puntuales
Tiempo mínimo de concesión 15 minutos 48 horas Momento de la compra Entre 1 y 10 días

Debemos tener en cuenta que la información de la tabla muestra unos datos medios y que cambiarán según la entidad crediticia que nos ofrezca la financiación y nuestro perfil de solvencia.

Cómo contratar dinero rápido paso a paso

El proceso de solicitud de los préstamos rápidos es muy sencillo y rápido ya que el objetivo de las entidades es ofrecer a sus usuarios dinero al instante y sin complicaciones. Este proceso es online y sin apenas papeleos y, aunque cada entidad podrá tener sus propios pasos, suelen seguir los siguientes pasos:

  1. Elegir la cantidad y el plazo que queremos solicitar. Al utilizar los simuladores de las plataformas web podremos conocer cuánto pagaremos en total según estos dos parámetros.
  2. Rellenar el formulario online de la entidad con nuestros datos personales, financieros y de contacto. Estos datos servirán para que la entidad de créditos rápidos realice sus análisis previos a la aprobación y los compare con los datos de los documentos que enviemos.
  3. Enviar la documentación que nos pida la entidad de dinero rápido. En la mayoría de entidades bastará con una copia del documento de identidad y un justificante bancario para conocer nuestros ingresos.
  4. Recibir aprobación: una vez la entidad tenga todos los datos necesarios, realizará un análisis previo para evaluar si aprueba o no nuestra solicitud. Estos análisis tardarán muy poco en hacerse efectivos y en pocos minutos recibiremos un correo con una respuesta.
  5. Leer y firmar el contrato: junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos de acuerdo con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

Una vez el prestamista recibe el contrato firmado, realizará la transferencia del dinero rápido en el mismo instante. Al tratarse de un proceso que en la mayoría de los prestamistas se realiza de manera automática, podremos obtener el capital a crédito en cualquier momento incluso si es fin de semana. Este proceso de solicitud y concesión no llevará más de 15 minutos.

¿Cuánto cuestan los préstamos urgentes?

Cada tipo de crédito rápido online tiene un coste determinado de acuerdo con sus características. Aunque cada producto de financiación tiene un coste predeterminado que podremos conocer a través de la TAE, factores como el plazo, la entidad emisora, la vinculación con la empresa o la cantidad solicitada afectarán al coste del dinero rápido que solicitemos. Saber el coste total del crédito que queremos solicitar nos ayudará a evaluar si es la opción correcta o si el tipo de crédito rápido online escogido es el adecuado. Con la siguiente calculadora gratuita podrás conocer cuánto te costará en total el préstamo online rápido que quieres solicitar según los diferentes factores que influyen en su coste:

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CALCULA LA MENSUALIDAD Y EL COSTE TOTAL DE TU PRÉSTAMO

En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.


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!No enviamos SPAM!

¿Es posible conseguir préstamos rápidos sin intereses?

Si. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia se ha endurecido y son muchas las entidades que nos permiten conseguir créditos rápidos gratuitos, es decir, con los que solo deberemos devolver el capital solicitado. Cada tipo de crédito rápido online tendrá sus propias ofertas y condiciones para conseguir dinero a crédito gratis.

En el caso de los minicréditos rápidos gratuitos podemos conseguir financiación sin tener que pagar intereses ni comisiones. Normalmente para conseguir créditos rápidos gratis deberemos ser nuevos clientes o acogernos a una promoción determinada. Es importante cumplir con las condiciones de la oferta para conseguir los minicréditos gratuitos, de lo contrario deberemos pagar los intereses habituales.

Los préstamos personales rápidos gratuitos no son tan comunes, aunque es posible conseguirlos con finalidades muy específicas (pagar la matrícula de la universidad, sacarse el carné de conducir...) y una gran vinculación. No obstante, no siempre los préstamos rápidos sin intereses son gratuitos. Es importante tener en cuenta que estos préstamos de mayor envergadura suelen referirse al 0 % TIN por lo que aunque el crédito rápido online no tenga intereses, sí que tendrá costes por comisiones o productos vinculados que no lo harán completamente gratuito. Para saber el coste total del crédito lo mejor es mirar la TAE. Este porcentaje incluirá tanto los intereses como otros gastos adicionales y nos permitirá comparar entre diferentes ofertas con una cifra estandarizada entre todos los préstamos personales rápidos.

Otra forma de conseguir financiación sin costes es a través de las tarjetas de crédito, aunque debemos tener en cuenta que para que el dinero rápido utilizado no tenga intereses debemos reembolsarlo a comienzos del mes siguiente al gasto en un único pago. Si decidimos reembolsarlo en cuotas mensuales, sí que tendremos que pagar intereses.

Muchas veces las características de financiación que ofrecen las diferentes entidades serán muy similares. Es por esto que es necesario realizar una comparación de las diferentes ofertas de créditos rápidos que podemos encontrar en el mercado y calcular cuál de todas ellas será la que mejor cubra nuestras necesidades.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Contratar créditos rápidos a través de la red es completamente seguro. No obstante, como el mercado de los créditos de dinero rápido se ha popularizado, han aparecido también entidades ilícitas que buscan engañar a los usuarios. Para asegurarnos de que la entidad donde estamos solicitando el dinero urgente es legítima y segura es importante tener en cuenta estos parámetros que nos ayudarán a distinguir a las estafas:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado: ninguna empresa de créditos rápidos nos pedirá que paguemos los “gastos de gestión” por adelantado. Por norma general los préstamos rápidos no tienen comisiones adicionales. De todas maneras, en el caso de que tengan comisiones nunca las pagaremos antes de que nos transfieran el dinero rápido a nuestra cuenta ya que se pagarían con la primera cuota de reembolso. Debemos dudar de las entidades que nos pidan dinero por adelantado.
  • Verificar la seguridad de nuestros datos online: las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet. Para asegurarnos de que nos encontramos en una página web segura debemos buscar estos dos indicadores: creditos rapidos
    • Que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca un candado verde.
    • Que la url de la página comience por https:// es importante que termine con la "s" final.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en ficheros de morosos es pagando la deuda existente, ninguna empresa de créditos rápidos podrá sacarnos a cambio de un pago por "costes de gestión" o "costes de abogados". Solo la entidad que nos inscribió en el fichero es la que puede confirmar que el pago se ha realizado y nos puede sacar de estos ficheros.
  • Buscar certificados de seguridad: como sellos de confianza o que sean miembros de AEMIP. Esto nos asegurará de que son parte de una organización autorreguladora que exigen el cumplimiento de tanto las leyes aplicables a los minicréditos como de su código de buena conducta.
NUNCA DEBEMOS ENVIAR DINERO POR ADELANTADO
Estas entidades nos prometen concedernos el dinero que necesitamos cuando otras entidades ya han denegado nuestra solicitud a cambio de pagar una comisión por adelantado para luego desaparecer.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos pausar cualquier proceso de solicitud y asegurarnos antes de proseguir. Lo más recomendable es acudir a entidades conocidas en las que muchos usuarios ya han confiado y buscar opiniones de otros clientes online para conocer cómo trabaja el minicrédito.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Según las características determinadas de cada tipo de crédito rápido, también tendrás formas diferentes de poder reembolsar el capital a la entidad. Para poder reembolsar los préstamos urgentes las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de devolución con los que podremos saldar el crédito solicitado:

  • Transferencia bancaria a la entidad : simplemente debemos indicar, tanto a través de la banca online o en nuestra oficina, el número de cuenta del prestamista y el capital a reembolsar. Es importante indicar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa de quién es el capital depositado.
  • Reembolso del dinero rápido en efectivo: podemos devolver el crédito rápido online con efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de la entidad, indicando el número de cuenta y los datos pertinentes para verificar que es nuestro pago en el concepto. Para realizar este tipo de reembolso debemos acudir a una sucursal de la entidad donde la empresa de créditos rápidos tenga una cuenta.
  • Pago con tarjetas: es como si se tratase de una compra online. Para llevar a cabo el pago deberemos hacerlo desde la plataforma del prestamista, introduciendo en el apartado que indiquen los datos de nuestra tarjeta de débito. Algunas entidades piden el número de tarjeta de débito en el momento de la solicitud para cargar el capital del crédito rápido online directamente al final del plazo.

En el caso de que solicitemos préstamos personales rápidos de mayor financiación lo más común es que para reembolsarlos tengamos que domiciliar el crédito rápido online en nuestra cuenta. Domiciliar el préstamo urgente significa que la cuota mensual correspondiente se descontará automáticamente de nuestra cuenta el día del mes establecido en el contrato. En estos casos suele estar predeterminado el método de devolución y no se permitirá cambiar.

¿Qué hago si no puedo pagar los minicréditos rápidos?

Si por cualquier razón nos vemos incapaces de hacer frente a la cuota de los créditos rápidos, para evitar un impago la mejor opción es solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía. Esta opción es mucho más barata que incurrir en un impago por las diferentes comisiones y multas que tendríamos que pagar si no hacemos frente al reembolso.

Para entender mejor cómo nos cobrarán según la opción que escojamos en la siguiente tabla podemos ver cómo evolucionan los costes de dos minicréditos rápidos:

Opción Crédito rápido Coste normal (1,1 % diario) Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €

Para realizar una petición de prórroga deberemos ponernos en contacto con la empresa de créditos rápidos con la que tenemos el préstamo contratado y comunicarles nuestros deseos, o bien mediante teléfono o a través de nuestro usuario en la plataforma del prestamista, aunque debemos tener en cuenta que no siempre nos concederán esta opción y que no siempre contarán con este servicio.

En el caso de que no podamos hacer frente a un préstamo personal rápido de mayor envergadura, la mejor opción para evitar un impago es solicitar una carencia. Esto significa que podremos no pagar la mensualidad correspondiente durante uno o varios meses, permitiéndonos obtener un tiempo extra para volver a organizar nuestras finanzas sin caer en un impago con la entidad.

Análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud

Cuando solicitamos préstamos rápidos las entidades deben evaluar si somos lo suficientemente solventes como para hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas. Para analizarlo las entidades tendrán en cuenta diferentes campos que les permitirán determinar si nuestra solicitud es o no apta. Estos serán los factores que las entidades de préstamos urgentes tendrán en cuenta:

  • Capacidad de pago: la empresa de préstamos rápidos evaluará si nuestros ingresos y gastos mensuales son equilibrados y nos permiten reembolsar el dinero rápido solicitado dentro del plazo y sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales o un sobreendeudamiento.
  • Historial de impagos: examinarán si tenemos alguna deuda pendiente con otra entidad (bancaria o no) o si estamos inscritos en ficheros de morosos. Esta información la encontrarán en los ficheros como RAI o ASNEF.
  • Historial crediticio: las entidades acudirán al CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para saber si tenemos algún otro crédito vigente. Según el tipo de préstamo que estemos solicitando, tener otro vigente será o no un impedimento para que aprueben nuestra solicitud de financiación.

La evaluación para decidir si somos o no aptos para que nos concedan el dinero rápido que necesitamos la realizará a través de diferentes algoritmos que analizarán nuestros datos del formulario, las bases de datos como CIRBE o ASNEF y los corroborarán con los datos de la documentación que les enviemos.

Requisitos necesarios para conseguir dinero urgente

Para poder contratar préstamos al instante debemos cumplir unas condiciones determinadas dictadas por las entidades de créditos rápidos. Cada entidad tiene sus propios requisitos específicos y adaptados a sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría de empresas de dinero urgente coinciden en que debemos cumplir las siguientes condiciones:

  1. Tener ingresos regulares suficientes: una fuente de ingresos suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene por qué ser una nómina. Otros ingresos que sean suficientes, regulares y justificables serán válidos para conseguir dinero rápido.
  2. Ser mayor de edad: según la entidad, pueden exigirnos ser mayores de 21 o 25 años para poder acceder a los créditos rápidos.
  3. Ser residente y vivir de manera permanente en territorio nacional y tener DNI o NIE que lo verifique.
  4. No estar inscritos en registros de morosos: para poder conseguir créditos rápidos online no podemos aparecer en ningún fichero de impagos. No obstante, algunas entidades sí que nos permitirán conseguir préstamos rápidos con ASNEF siempre que la deuda no sea superior a los 1.000 € ni esté vinculada al impago de una entidad financiera.

La entidad utilizará los documentos enviados, las diferentes bases de datos (ASNEF o CIRBE) y los datos del formulario para analizar si cumplimos con todos los requisitos necesarios para contratar minicréditos rápidos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Las entidades requieren que presentemos un mínimo de documentación para verificar que los datos del formulario de solicitud son verídicos. Según la entidad de préstamos rápidos a la que acudamos, estos documentos pueden cambiar, aunque la gran mayoría de entidades piden que entreguemos la siguiente:

  • Extracto bancario: para que la entidad sepa el número de cuenta así como nuestros ingresos y gastos mensuales
  • Justificante de ingresos: no necesariamente debe ser una nómina, también se considerarán válidos otros tipos de ingresos como los de los autónomos o los pensionistas
  • Documento de identidad: DNI o NIE para certificar que vivimos en España de manera permanente y somos mayores de edad.

Actualmente muchas entidades ofrecen la posibilidad de conseguir minicréditos rápidos sin papeleos gracias a las aplicaciones de identificación online, con las que podemos enviar los datos verificados que las empresas de préstamos urgentes necesitan sin necesidad de enviar ningún tipo de trámite y agilizando todos los trámites de solicitud. Estos documentos servirán tanto para evitar que otra persona utilice nuestros datos de manera fraudulenta como para verificar que los datos del formulario de solicitud son correctos.

Formulario de solicitud para conseguir dinero rápido

Para solicitar dinero rápido online deberemos hacerlo a través de la página web del prestamista. Cada entidad de créditos rápidos tendrá un formulario de solicitud que deberemos rellena para que la entidad pueda realizar los análisis previos a la aprobación. Cada prestamista pedirá unos datos u otros de acuerdo con sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría exige que detallemos la siguiente información:

  • Cantidad y plazo: debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.
  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Datos de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos como la hipoteca o el alquiler.
  • Situación laboral: tenemos empleo o no, nivel de estudios, sector, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...

La evaluación de la información de los formularios se realizará en pocos minutos y en cualquier momento, incluso en fin de semana, gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud. Los algoritmos analizarán los datos del formulario, los documentos enviados y las bases de datos para llevar a cabo los análisis.

¿Puedo contratar créditos rápidos con ASNEF?

Si. Aunque estar inscritos en ficheros de impagos reduce nuestras opciones de conseguir financiación, ya que no todas las entidades aceptan a personas inscritas en estos ficheros, sí que podemos conseguir la financiación que necesitamos con los créditos rápidos con ASNEF. Eso sí, para poder acceder a ellos debemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales:

  • Procedencia: para que nuestra solicitud sea aprobada la deuda no puede haber sido contraída con una entidad financiera. De esta manera, si estamos en ASNEF por un impago de un préstamo bancario o un descubierto en cuenta, por ejemplo, no podremos conseguir la financiación que necesitamos.
  • Cantidad: el impago por el que nos inscribieron en estos ficheros no puede superar los 1.000 €, aunque otros mini préstamos rápidos sólo admiten deudas menores a los 500 €.

En el caso de que no cumplamos una (o ambas) de las condiciones extra para poder acceder a los créditos rápidos con ASNEF nuestras opciones se verán drásticamente reducidas y con deudas bancarias o superiores a los 1.000 € nuestra única opción serán los créditos con garantías aunque debemos tener en cuenta de que, en el caso de que no podamos reembolsar los créditos, perderemos la garantía.

Cómo conseguir préstamos rápidos sin nómina

Actualmente son muchas las entidades que créditos rápidos que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos sin disponer de una nómina como nuestra fuente de ingresos. No obstante, poder conseguir créditos rápidos sin nómina no significa que podamos solicitarlos aunque no tengamos ningún tipo de ingresos. Debemos recibir una retribución alternativa que cumpla los siguientes requisitos para que nuestra solicitud de créditos rápidos sin nómina sea aprobada y podamos conseguir el dinero rápido que queremos:

  • Regulares: es vital que recibamos nuestra retribución de manera mensual y en un plazo largo. No se considerarán regulares retribuciones puntuales o que no se reciban de manera constante y previsible o que el tiempo durante el que lo recibamos no se considere lo suficientemente largo como para hacer frente al reembolso.
  • Suficientes: nuestros ingresos deben permitirnos reembolsar los créditos rápidos que solicitemos dentro del plazo acordado y sin problemas, es decir, unos ingresos que nos permitan hacer frente a la devolución del dinero rápido solicitado más los intereses sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales.
  • Justificables: debemos presentar un documento que certifique que recibimos esos ingresos de manera regular. Por ejemplo, en el caso de los autónomos se demostraría con la declaración del IVA o el IRPF o la pensión en el caso de que estemos jubilados.

Entre los ingresos más comunes que cumplen con estos requisitos y que no provienen de una nómina nos encontramos con las pensiones, los ingresos de los autónomos o, en ocasiones, las prestaciones por desempleo, entre otros. De todas maneras cualquier tipo de ingresos que no provengan de una nómina y que cumplan con estas características serán válidos para conseguir créditos rápidos sin problemas.

Trucos para conseguir préstamos rápidos baratos

Cuando buscamos financiación, además de buscar dinero rápido, buscamos la oferta más barata que cubra nuestras necesidades de financiación. Aunque los intereses de estos préstamos no cambien, existen algunos trucos que podemos aplicar para conseguir unos créditos rápidos más baratos:

  • Sólo solicitar el dinero rápido que necesitamos : antes de solicitar créditos rápidos debemos realizar un presupuesto detallado de la cantidad que necesitamos. Así no solicitaremos de más y pagaremos intereses sólo por la financiación que necesitamos.
  • Ahorrar es mejor que solicitar préstamos urgentes : los minicréditos rápidos y los préstamos personales rápidos son una buena alternativa para conseguir la financiación que necesitamos en poco tiempo, sin embargo están pensados para gastos inaplazables y urgentes. Si nuestra necesidad de financiación no es urgente, lo mejor es ahorrar y, así, no pagar intereses.
  • El plazo importa: mientras más corto sea el plazo menos intereses pagaremos. Para ahorrar en intereses debemos elegir la cuota más alta posible en el menor plazo posible, siempre que las cuotas mensuales sean acordes con nuestro nivel económico.
    • En los minicréditos rápidos, suponiendo que el coste del préstamo rápido es del 1 % diario. Los intereses de solicitar 100 € a 30 días serán 30 €, pero los intereses de 100 € a 15 días serán 15 €.
    • En los préstamos personales rápidos, los intereses de un crédito de 5.000 € al 7 % a 12 meses serán 192 €, pero los intereses a 24 meses serán 373 €.
  • Pagar antes las comisiones de los préstamos personales rápidos : muchas entidades nos ofrecen incluir las comisiones dentro del préstamo en vez de tener que pagarlas antes de conseguir el dinero rápido. Aunque parezca una opción muy cómoda debemos tener en cuenta que si incluimos las comisiones dentro de la cantidad de los créditos rápidos, también pagaremos intereses sobre las comisiones.

Comparando entre diferentes ofertas y aplicando estos pequeños trucos a los créditos rápidos nos aseguramos de estar consiguiendo la mejor financiación del momento. El mejor truco para evitar un sobreendeudamiento es solicitarlos solo en momentos puntuales y siempre estando seguros de que podremos reembolsarlos sin problemas.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Mientras más largo sea el plazo de reembolso, más intereses se generarán en los créditos. Aunque el plazo no parezca un factor muy influyente, es uno de los que más varían el coste de la financiación que solicitemos. Para pagar lo menos posible en intereses es importante saber escoger bien el plazo de reembolso. Para ver de mejor manera cómo los créditos rápidos pueden variar en su coste según el plazo, podemos ver en un préstamo de 3.000 € a reembolsar en 6 meses o en 12 meses con un interés del 7 %:

Cantidad Plazo Interés Cuota mensual Total a pagar
3.000 € 6 meses 7 % 510,26 € 3.061,55 €
3.000 € 12 meses 7 % 259,58 € 3.114,96 €
3.000 € 24 meses 7 % 134,32 € 3.223,62 €

Para calcular cuál será el plazo ideal según nuestra estabilidad económica lo mejor es escoger una cuota lo más alta posible siempre que afrontar el reembolso no suponga un desequilibrio a nuestras finanzas, de esta manera el plazo se acortará y pagaremos menos intereses. Una forma de calcularlo es la fórmula del 35 %, esta formula nos dice que no debemos dedicar más del 35 % de nuestros ingresos netos al reembolso de los préstamos personales rápidos. De esta manera tendremos el capital necesario para el resto de nuestros gastos mensuales.

Leyes que regulan a los créditos rápidos online

Los créditos rápidos ofrecidos por entidades financieras privadas están regulados por varias leyes y normativas que deben seguir para poder seguir ofreciendo sus productos . Si bien es cierto que todavía no existen leyes específicas para este tipo de productos, sí que deben seguir las leyes que regulan a todos los productos financieros:

  • Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo
  • Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
  • Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores
  • Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal , para obtener y tratar los datos personales de sus clientes, a los que se deberá informar de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición
  • Ley 34/2002, de 11 de julio, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico.
  • Ley 34/1988, de 11 de noviembre, Ley General de Publicidad

Con estas leyes nos aseguramos que tanto los usuarios como las entidades de dinero rápido estén respaldados por la ley. Ante cualquier duda siempre podemos comprobar que se trata de un crédito rápido online legítimo con los factores mencionados antes o comprobar que son miembros de la asociación AEMIP, que vela por las buenas prácticas de las entidades de minicréditos rápidos.

AEMIP: una seguridad extra para los minicréditos rápidos

La Asociación Española de Microcréditos - AEMIP -, una organización sin ánimo de lucro, funciona como miembro autorregulador e impone un código de buena conducta a todas las entidades socias. Este código se asegura que las empresas de créditos rápidos actúen de manera ética. A cambio, esta organización otorga a los minicréditos rápidos socios la seguridad y legitimidad de que cumplen con las leyes impuestas y su código de buena conducta con un sello de confianza. Entre su código encontramos regulaciones como que todas las entidades se aseguren que sus clientes puedan reembolsar el dinero rápido sin problemas para evitar el sobreendeudamiento de los usuarios de los minipréstamos rápidos.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una gran herramienta para conseguir financiación, pero al ser productos cuyas características difieren levemente de los préstamos "tradicionales", no siempre le damos el uso que corresponde. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a conocer a fondo los minicréditos rápidos para que puedas valorar si quieres solicitarlos o no de acuerdo con sus ventajas y características:

¿Qué son los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permiten conseguir la liquidez que necesitamos en pocos minutos. Existen diferentes tipos de créditos rápidos, desde minicréditos rápidos con los que conseguir hasta 1.000 € para solventar imprevistos o préstamos personales rápidos de cantidades a partir de los 3.000 € para financiar grandes proyectos.

¿Cuándo llegan los minicréditos rápidos a mi cuenta?

Obtendremos el dinero rápido en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato firmado. No obstante, existen ocasiones en las que los créditos rápidos pueden tardar varios días en llegar. Esto es porque las transferencias entre cuentas de distintas entidades pueden tardar más tiempo. Por eso es importante buscar una entidad que trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta para conseguir el crédito el mismo día.

¿Cuánto cuestan los minicréditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario, es decir, por cada 100 € prestados a 30 días se generarán 33 € de intereses sobre el crédito rápido online de media. Por ley, las entidades de créditos rápidos deben indicar la TAE de sus productos, aunque no es un buen porcentaje para conocer el coste ya que esta es una medida anual y nos mostrará el coste de devolverlos en el plazo de un año más mientras que los plazos en los minicréditos no suelen sobrepasar el mes.

¿Cómo se devuelven los créditos de dinero rápido?

Los minicréditos rápidos se devuelven en una única cuota compuesta del dinero rápido solicitado más los honorarios correspondientes según el plazo escogido. Podemos hacerlo a través de una transferencia bancaria a la cuenta corriente que nos indiquen. También podemos devolverlos realizando un ingreso en efectivo en su cuenta o pagando con tarjeta como si se tratase de una compra online.

¿Puedo devolver el crédito rápido antes de tiempo?

Si. Todas las entidades ofrecen la posibilidad de la amortización anticipada que podrá ser o bien parcial (solo devolvemos una parte del crédito solicitado) o total, con la que devolveremos el total del capital del préstamo. Esta devolución anticipada nos permitirá ahorrar en intereses. Por ley, las entidades no podrán cobrarnos más de un 0,5 % por comisión por amortización si el plazo para que se acabe el contrato es menor a 12 meses o más de un 1 % si el plazo es superior. Los minicréditos rápidos no cobrarán por devolverlos antes de tiempo, aunque solo permiten el reembolso anticipado total.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos?

Si por cualquier razón no podemos afrontar el pago del reembolso de los créditos rápidos, una alternativa para evitar caer en un impago es solicitar una prórroga. Es decir, una ampliación del plazo durante 7,14 o 30 días más para tener un tiempo extra para conseguir el capital para devolver el crédito rápido online. Es una opción más barata que incurrir en un impago ya que solo tendremos que pagar por los días de más que utilicemos el minicrédito. De todas maneras siempre es recomendable asegurarnos al 100 % que podremos reembolsar los minicréditos para evitar un sobreendeudamiento.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir dinero urgente?

Para poder conseguir mini créditos rápidos, aunque sus requisitos son menos exigentes que los demandados por las entidades bancarias, debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que acepten nuestra solicitud: ser mayores de edad, tener una fuente de ingresos regular y suficiente, no estar inscritos en ASNEF y ser residente en España.

¿Qué documentos necesito para contratar minicréditos rápidos online?

Los créditos rápidos son conocidos por la poca documentación que requieren. Simplemente entregando a través de correo electrónico un documento de identidad (DNI, NIE, pasaporte) para verificar nuestra edad, identidad y residencia; un justificante de ingresos (nómina, IRPF, pensión,...) para certificar que los recibimos y un extracto bancario para que conozcan nuestros gastos e ingresos fijos.

¿Puedo conseguir créditos rápidos si estoy en ASNEF?

Sí. Existen algunas entidades de minicréditos rápidos que nos permiten conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con los requisitos habituales y, además, la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 500 € ni provenir de un impago con una entidad financiera. Si no cumplimos con alguno de los requisitos, la única forma de conseguir financiación será haciendo efectiva la deuda para salir de ASNEF.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin nómina?

Si. Aunque para hacerlo debemos contar con unos ingresos alternativos a la nómina que sean regulares, suficientes como para hacer frente al reembolso de los minicréditos rápidos solicitados y que sean justificables. Algunos de los ingresos alternativos que cumplen con estas condiciones son los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que cobran la prestación por desempleo.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al incurrir en un impago las entidades de minicréditos rápidos comenzarán a aplicar intereses de demora - más altos que los habituales - además de diferentes "multas" por el retraso. Si después de un mes todavía no lo hemos reembolsado, podrán incluirnos en un fichero de morosos. Además, si el impago persiste, la entidad de créditos rápidos podrá traspasar nuestra deuda a una empresa de recobro o tomar medidas judiciales.

Sobre esta página de créditos rápidos

Para qué sirve esta página: la financiación al instante es cada vez más popular en nuestro país, desde minicréditos rápidos concedidos por entidades privadas hasta préstamos personales rápidos concedidos por bancos. En esta página encontraremos todo lo que debemos saber sobre la contratación del dinero rápido, desde a dónde acudir para conseguir créditos rápidos, qué debemos saber antes de contratarlos, qué requisitos hay que cumplir o hasta los trucos para tener el dinero urgente en nuestra cuenta en minutos.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han conseguido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas en las diferentes entidades de préstamos urgentes actuales y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por expertos financieros. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Gua

Puedo recuperar mis 250€??

He intentado pedir un credito a Aid&Credit..para pagar mis deudas de Asnef. Y despues de hacer todo lo solicitado ,acabo de recibir la llamada del gestor..por llamarlo de alguna manera y me ha tratado con una falta de educacion y diciendo unas cosas que ...me piden un aval y no se que mas ha dicho.. me he quedado sorprendida.. porque hacen publicidad engañosa .
Le he dicho que me devuelvan la cantidad que ingrese 250€ Y me dicen que no.
Esto es una **** y quiero saber como puedo recuperar mis 250€ . Gracias

Gua 04/01/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Gua.

En estos casos, lo mejor es que revises el contrato y contactes con la entidad que te concedió el préstamo para exigir que te devuelvan el dinero.

En el caso de que te corresponda el dinero y la entidad se oponga, podrás tomar medidas legales.

Un saludo.


Avatar  de rosa olga

¿que me recomendais para pedir un credito de 3000€ ,si estoy en asnef?

necesito 3000€ para pagar a la seguridad social

rosa olga 02/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 02/11/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Rosa Olga.

Las empresas de créditos con ASNEF con las que nosotros colaboramos, conceden un máximo de 750 €.

En tu caso, si necesitas 3.000 €, lo mejor será que hagas efectiva la deuda y salgas del fichero de impagos.

De lo contrario, la única opción a la que puedes recurrir son los préstamos con garantía hipotecaria, pero no es recomendable, ya que se trata de un importe bastante reducido y para que te concedan este préstamo tendrás que tener una propiedad a tu nombre y ponerla como garantía, por lo que si no cumples alguna de las condiciones, correrás el riesgo de perderla.

Un saludo.


Avatar  de tere perez

necesito dinero en efectivo en dos dìas, .

¿Còmo lo consigo? Un gasto extra que tengo que hacer

tere perez 01/11/2016 | 1 respuesta/s

1 Rafa Tintore el 02/11/2016

Avatar de Rafa Tintore

Hola, tere perez.

Si necesitas dinero en dos días puedes contratar un minicrédito online, ya que te permiten obtener liquidez en cuestión de pocos minutos a través de un proceso totalmente online

Un saludo.


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