Si necesitas liquidez urgente, los créditos para conseguir dinero rápido son la alternativa perfecta para solventar cualquier imprevisto que pueda desequilibrar tu economía. Compara gratis, descubre las mejores ofertas de créditos rápidos del momento y consíguelos sin papeleos, 100 % online y en solo 15 minutos:

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Plazo mín: 7 días
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Minicrédito NetCredit
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Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
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Minicrédito Ok Money
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OK Money
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Plazo mín: 14 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Minicrédito Cashper
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Novum Bank Ltd. ¡ Actualizado !
Novum Bank Ltd.
Importe: de 50 € a 500 €
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Crédito Proyecto
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Cofidis ¡ Actualizado !
Cofidis
Importe: de 3.000 € a 15.000 €
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Bigbank
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
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Préstamo personal Creditea
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Creditea ¡ Actualizado !
Creditea
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo mín: 2 meses
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Préstamo Personal
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Cetelem
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo mín: 3 meses
Plazo máx: 8 años
Préstamo Auto 24 Horas
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Importe: de 3.000 € a 60.000 €
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Mini crédito Dispón
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Dispon ¡ Actualizado !
Dispon
Importe: de 1 € a 400 €
Plazo mín: 1 días
Plazo máx: 33 días
Coste 100 € a 30 días: 34 €
Crédito rápido Zaplo
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Zaplo ¡ Actualizado !
Zaplo
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo mín: 3 meses
Plazo máx: 24 meses

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¿Cuándo llegará el dinero rápido a mi cuenta?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, como su propio nombre indica, nos permiten conseguir dinero urgente al cabo de pocos minutos de realizar la solicitud. No obstante, aunque las entidades de préstamos urgentes realicen las transferencias al instante existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar en llegar hasta varios días. Esto se debe a que las transferencias entre cuentas de bancos diferentes no son inmediatas. Como los prestamistas no trabajan con todos los bancos, si nuestra cuenta corriente no es de la misma entidad en donde el crédito rápido tiene su cuenta y desde donde realizan la transferencia del crédito rápido, el préstamo tardará más en llegar, aunque la orden de la transferencia se haya realizado en el momento en el que reciben el contrato. Si la transferencia del dinero rápido es entre dos cuentas de un mismo banco, el capital del crédito rápido llegará de inmediato.

En la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podremos encontrar toda la información relativa a la velocidad de las transferencias y todos los factores que afectan a los minicréditos rápidos así como cuál de todas las entidades nos transferirá el dinero más rápido a nuestra cuenta según el banco donde tengamos nuestra cuenta corriente:


¡Guía GRATUITA! ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?

¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

¿Y si quiero conseguir créditos rápidos en fin de semana?

También es posible conseguir préstamos rápidos durante fines de semana o días de fiesta. Gracias a que su proceso de contratación, verificación y concesión del crédito rápido online está automatizado, será posible obtener el dinero urgente que necesitamos en solo cuestión de minutos. No obstante, aunque sea posible conseguir los créditos rápidos en fines de semana, las entidades no siempre tendrán un servicio de atención al cliente habilitado durante los días no laborables por lo que ante cualquier problema tendremos que esperar al horario de oficina para ponernos en contacto con la entidad.

Otras formas de conseguir minicréditos rápidos en unos minutos

Debido a la particularidad de la velocidad de las transferencias son muchas las entidades de créditos rápidos que utilizan otros servicios adicionales para poder mandar a sus usuarios dinero rápido en solo cuestión de minutos:

Trustly, una entidad que trabaja con el 90 % de los bancos de España para evitar la tardanza de las transferencia del dinero urgente entre cuentas diferentes y que automatiza el proceso de transferencias para poder realizar los traspasos de los créditos de dinero rápido en cuestión de minutos independientemente del día o la hora en la que se realice la solicitud de los minipréstamos rápidos.

Hal-Cash, un servicio para conseguir efectivo al instante en cualquier cajero automático. Este servicio nos permite conseguir dinero rápido en cualquier cajero, seamos clientes o no, y sin necesidad de tener una tarjeta. Simplemente escogiendo la opción Hal-Cash en el cajero e introduciendo el código que nos envíe la entidad de créditos rápidos el cajero nos dará la cantidad solicitada en el momento, sin tener que esperar una transferencia a nuestra cuenta y permitiéndonos obtener el crédito rápido al momento.

Tipos de créditos rápidos online que podemos contratar

Actualmente son muchas las entidades que ofrecen una gran cantidad de préstamos con los que podemos conseguir dinero urgente al momento. Según las diferentes características de cada tipo de financiación, podremos acceder a un tipo u otro de créditos rápidos para conseguir la liquidez que necesitamos al instante:

Minicréditos rápidos

Son préstamos concedidos principalmente por entidades de capital privado. Nos permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero rápido, entre 50 € y hasta 1.200 € (aunque si somos nuevos clientes solo podremos acceder hasta un máximo de 750 €) en pocos minutos. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses y tendremos que reembolsar 133 € al final. Están diseñados para solventar pequeños imprevistos puntuales que requieren una respuesta económica inmediata.

Préstamos personales rápidos

Los préstamos personales los conceden tanto entidades bancarias como empresas de capital privado. Nos permiten conseguir cantidades de entre 3.000 € y hasta 60.000 € para financiar nuestros proyectos de mayor envergadura como la compra de un coche, la reforma del hogar, etc. Su coste ronda el 8 % TAE y los plazos de reembolso oscilan entre los 6 meses y los 10 años, según la cantidad que solicitemos. Pueden tardar más tiempo en concederse, pero actualmente es posible conseguir préstamos personales rápidos en solo 48 horas con una solicitud 100 % online.

Créditos al consumo

Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes, concesionarios o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de productos de la empresa que los concede. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto o un porcentaje. Al contrario que otros créditos rápidos, nos darán directamente el producto que deseamos comprar en vez del dinero rápido. Pueden venir en forma de préstamo rápido convencional o de tarjeta de crédito de la entidad. Sus costes variarán según el tipo de crédito al consumo que escojamos, aunque normalmente tienen ofertas para incentivar la venta de sus productos.

Tarjetas de crédito

Nos permiten disponer de dinero urgente al instante en cualquier momento y en cualquier lugar. No obstante, para poder conseguir este dinero rápido a crédito debemos tener con antelación la tarjeta ya que su proceso de contratación suele rondar entre los 10 días y las dos semanas. El límite máximo del crédito puede variar entre los 600 € y los 8.000 €, pero esta característica dependerá de cada tarjeta y de nuestro perfil financiero. El precio de aplazar las compras también puede variar según la entidad, aunque normalmente se sitúa entre el 12 % y el 29 % TAE en compras aplazadas. En compras que reembolsemos en su totalidad a principios del mes siguiente no nos cobrarán intereses.

Conociendo los diferentes tipos de créditos rápidos a los que podemos acudir para conseguir la financiación que necesitamos nos aseguramos de solicitar el tipo que mejor se adapta a nuestras necesidades de financiación de acuerdo con sus características como el tiempo de concesión, el capital máximo al que podemos acceder, la finalidad para la que fueron creados o la forma de reembolso, entre otras variables.

Entidades donde contratar créditos rápidos

Gracias al avance de las nuevas tecnologías y a la competencia entre diferentes tipos de entidades, hoy en día es posible conseguir dinero rápido a través de diferentes entidades financieras. Estas entidades nos permitirán conseguir créditos rápidos con diferentes características y ventajas que los harán más o menos aconsejables según la finalidad para la que deseemos utilizar el dinero urgente:

  • Entidades financieras de capital privado: son las que más créditos rápidos ofrecen, desde minicréditos al instante hasta préstamos personales de mayor envergadura en apenas unos minutos. Gracias a que podemos solicitarlos de manera online, no requieren que cambiemos de banco y apenas requieren trámites.
  • Bancos: son las entidades crediticias por excelencia y donde la mayoría de usuarios acuden para conseguir financiación. No obstante, conseguir créditos rápidos bancarios es una tarea complicada ya que estas entidades requieren de unos análisis crediticios previos más exhaustivos. De todas maneras son cada vez más los bancos que sí ofrecen préstamos urgentes a sus usuarios.
  • Empresas no financieras: comercios como grandes almacenes o empresas de telefonía también ofrecen financiación para la compra de sus productos. Esta financiación tiene como fin incentivar la compra en sus establecimientos por lo que podemos conseguir muy buenas ofertas y promociones. Para poder ofrecer estas facilidades de compra, estas empresas deben tener una entidad financiera detrás encargada de realizar los análisis crediticios exigidos para conceder financiación.

Conocer las características de cada una de las entidades así como sus ofertas en créditos rápidos nos ayudará a conseguir la financiación más adaptada a nuestras necesidades de liquidez.

Características y diferencias de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos cuentan con características y ventajas muy diferentes según el tipo del que se trate. Cada uno de estos tipos de créditos nos ayudará más o menos a solucionar nuestra necesidad de liquidez de acuerdo con estas características. Es por esto que es necesario conocer cuáles son las principales diferencias de cada préstamo para poder escoger el que mejor se adapte a nosotros:

Características Minicréditos rápidos Préstamos personales rápidos Créditos al consumo Tarjetas de crédito
Cantidad 1 € - 600 € si somos nuevos clientes
1 € - 1.200 € si ya somos clientes
3.000 € - 90.000 € El coste total (o un porcentaje) del producto que queremos comprar 1 € - 8.000 €
Coste medio 1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
5 % - 12 % TAE 6 % - 20 % TAE Pueden tener promociones de 3 meses sin intereses 0 % TAE con el pago total a fin de mes
21 % TAE con pago aplazado
Reembolso Pago único
Plazo entre 7 y 30 días
Pago en cuotas mensuales
3 meses - 10 años
Pago en cuotas mensuales
1 mes - 12 meses
Pago a fin de mes
Pago mensual hasta reembolsar el capital
Diseñado para Afrontar imprevistos puntuales Financiar grandes proyectos Financiar bienes de consumo Dividir grandes gastos puntuales
Tiempo mínimo de concesión 15 minutos 48 horas Momento de la compra Entre 1 y 10 días

Comparar y conocer las diferentes ofertas de financiación a las que podemos acudir para conseguir dinero rápido nos ayudará a tomar una decisión más adecuada a nuestras necesidades. De esta manera será más sencillo escoger el tipo de crédito rápido online que mejor se ajusta a nuestras necesidades económicas según alguna característica en particular como la cantidad máxima a la que podemos acceder, la forma de reembolsarlo o el tiempo de concesión.

Pasos para contratar préstamos rápidos y fáciles

El proceso de solicitud de los préstamos rápidos es muy sencillo ya que el objetivo de las entidades es ofrecer a sus usuarios dinero al instante. Este proceso es completamente online, sin apenas papeleos y con una solicitud muy sencilla y corta. Estos son los pasos a seguir para disfrutar del dinero rápido en nuestra cuenta en pocos minutos:

  1. Elegir cantidad y plazo: según el gasto que debamos realizar y el coste que suponga la financiación podemos escoger, gracias a los simuladores online de las plataformas de los créditos rápidos, cuánto dinero queremos y cuándo lo queremos reembolsar. Estos simuladores nos permiten conocer el coste total de la financiación antes de comenzar cualquier proceso de solicitud para poder calcular de antemano si seremos capaces de reembolsar los minicréditos rápidos dentro del plazo.
  2. Cumplimentar el formulario online con nuestros datos económicos y personales para que la entidad pueda realizar los análisis crediticios y evaluar si somos lo suficientemente solventes como para reembolsar el crédito solicitado sin problemas. Rellenar este formulario solo nos llevará unos minutos.
  3. Enviar la documentación que nos pida la entidad de dinero rápido. Normalmente con unas fotos de nuestro documento de identidad y número de cuenta será suficiente para poder acceder a los créditos rápidos. Para enviar estos documentos se hará o bien a través de correo electrónico, adjuntos en el formulario. En ocasiones también se pueden utilizar aplicaciones de identificación online para contratar créditos rápidos sin papeleos.
  4. Leer y firmar el contrato: una vez la entidad ha analizado nuestro perfil y ha aprobado la solicitud, nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos de acuerdo con las clausulas que aparecen, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

Siguiendo estos pasos no tendremos ningún problema en acceder a los créditos rápidos que queremos solicitar siempre que cumplamos con las condiciones que exigen las entidades para poder contratarlos. En cuando la entidad reciba el contrato firmado realizará la transferencia del dinero urgente a nuestra cuenta al instante.

¿Cuánto cuestan los créditos rápidos?

Según el tipo de créditos rápidos al que acudamos, sus costes variarán de acuerdo con sus características determinadas. En el caso de los minicréditos rápidos el coste es diario y ronda el 1,1 % al día (alrededor de 33 € en honorarios por cada 100 € prestados a 30 días) mientras que los préstamos personales rápidos tienen un coste medio del 8 % TAE, aunque su coste variará mucho de acuerdo con el plazo, las vinculaciones, las comisiones o la cantidad de dinero rápido que contratemos. No obstante, cada caso es particular y el coste de los créditos rápidos dependerá de varios factores. Con la calculadora gratuita elaborada por los expertos en créditos rápidos de HelpMyCash podrás conocer cuánto te costará en total el préstamo online rápido que quieres solicitar según los diferentes factores que influyen en su coste:

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Con tal solo rellenar estos sencillos campos, podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías cada mes. Además, recibirás el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y algunos trucos para que te concedan la financiación.


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Con un simulador online podremos conocer el coste total del crédito de acuerdo con todas las variables que pueden influir en su precio. Saber el coste total nos ayudará a evaluar si nos conviene o no contratar este préstamo rápido o es mejor continuar con la búsqueda de otras para conseguir un crédito más barato.

¿Es posible conseguir créditos rápidos sin intereses?

Si. Debido al aumento de la competencia entre entidades son muchas las que ofrecen financiación sin coste para atraer a nuevos clientes. Cada tipo de producto, tendrá un tipo de promoción diferente según las características de la financiación:

  • En el caso de los minicréditos rápidos existen algunos prestamistas que ofrecen minicréditos sin intereses ni comisiones, es decir, al 0 % TAE. Sólo tendremos que devolver el dinero rápido que hayamos dispuesto en el plazo establecido. Es importante cumplir con las condiciones específicas de la oferta para poder disfrutar de este crédito rápido gratuito.
  • Con los préstamos personales rápidos de mayor envergadura existen préstamos sin intereses, pero normalmente cuando se refieren a "sin intereses" se refieren al 0 % TIN , sin embargo estos préstamos rápidos tienen comisiones y vinculaciones que no los harán totalmente gratuitos, es decir, no son 0 % TAE. Para saber si un crédito rápido online es gratis debemos fijarnos en la TAE, el porcentaje que nos indica tanto los intereses como los costes asociados, contando con que las demás variables (plazo y capital) se mantienen igual. Con los créditos al consumo ofrecidos por empresas no financieras ocurre lo mismo.
  • Con las tarjetas de crédito si escogemos el pago total a fin de mes las entidades no nos cobrarán intereses. Por lo que si este mes realizamos una compra y la pagamos de manera total a comienzos del siguiente, solo tendremos que reembolsar el crédito utilizado sin honorarios ni comisiones. Aunque es importante tener seleccionada esta opción. Si lo devolvemos a plazos, sí que nos cobrarán comisiones.

Aunque sean gratuitos, solicitar dinero rápido significa endeudarnos y debemos reembolsar el dinero que hayamos contratado, sin intereses, dentro del plazo. Por esta razón es importante solo solicitar créditos rápidos cuando se trata de finalidades que sí requieren un extra de liquidez de la que no disponemos.

Medidas de seguridad al contratar minicréditos rápidos online

Contratar créditos rápidos a través de la red es completamente seguro. No obstante, como el mercado de los créditos de dinero rápido se ha popularizado, han aparecido también entidades ilícitas que buscan engañar a los usuarios. Para asegurarnos de que la entidad donde estamos solicitando el dinero urgente es legítima y segura es importante tener en cuenta estos parámetros:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado: ninguna empresa de créditos rápidos nos pedirá que paguemos los “gastos de gestión” por adelantado. Por norma general los préstamos rápidos no tienen comisiones adicionales. De todas maneras, en el caso de que tengan comisiones nunca las pagaremos antes de que nos transfieran el dinero rápido a nuestra cuenta ya que se pagarían con la primera cuota de reembolso. Debemos dudar de las entidades que nos pidan dinero por adelantado.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en ficheros de morosos es pagando la deuda existente, ninguna empresa de créditos rápidos podrá sacarnos a cambio de un pago por "costes de gestión" o "costes de abogados". Solo la entidad que nos inscribió en el fichero es la que puede confirmar que el pago se ha realizado y nos puede sacar de estos ficheros.
  • Verificar la seguridad de nuestros datos online: las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet. Para asegurarnos de que nos encontramos en una página web segura debemos buscar estos dos indicadores: creditos rapidos
    • Que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca un candado verde
    • Que la url de la página comience por https:// es importante que termine con la "s" final ya que esto indica que el protocolo de seguridad de transferencia de datos online está activado
  • Tenerlo todo por escrito: debemos tener en cuenta que si firmamos el contrato, significa que estamos de acuerdo con las clausulas que aparecen en él. Por esto es vital que todas las condiciones estén por escrito en el contrato que firmemos, además de las mejoras en la oferta que nos hagan.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad no legal debemos pausar cualquier proceso de solicitud y asegurarnos antes de proseguir. Lo mejor es acudir a entidades conocidas en las que muchas personas ya han confiado y que sean miembros de AEMIP que nos asegura que son legítimas y siguen su código de buenas prácticas.

Cómo reembolsar los préstamos personales rápidos

Cada tipo de crédito tiene unas características de financiación y contratación diferentes y también son distintos a la hora de devolverlos. Para poder reembolsar los préstamos urgentes las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de devolución con los que podremos saldar el crédito solicitado:

  • Transferencia bancaria a la entidad : es la alternativa más utilizada con los créditos rápidos. Simplemente debemos indicar, tanto en la banca online o en nuestra oficina, el número de cuenta de la entidad y el capital a reembolsar. Es importante indicar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa que lo hemos reembolsado a tiempo. Debemos tener en cuenta que si la cuenta del prestamista no es del mismo banco que el nuestro, esta transferencia puede tardar varios días en hacerse efectiva y debemos contar con esta eventualidad.
  • Reembolso del dinero rápido en efectivo: podemos devolver el crédito rápido online con efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de la entidad, indicando el número de cuenta y los datos pertinentes para verificar que es nuestro pago en el concepto. Los créditos rápidos suelen poner a nuestra disposición diferentes cuentas en distintas entidades para que podamos acudir a la que más nos convenga. Para realizar este tipo de reembolso debemos acudir a una sucursal de la entidad donde la empresa de créditos rápidos tenga una cuenta.
  • Domiciliar el pago a nuestra cuenta: es la forma de reembolso más típica en los préstamos personales rápidos de cantidades superiores. Se trata de programar el pago del crédito junto con sus intereses en la fecha acordada como si se tratase de una factura o un recibo. De esta manera se cargará el pago de manera automática en nuestra cuenta corriente al igual de que si se tratase del pago de un recibo.
  • Pago con tarjetas: es como si se tratase de una compra online. Para llevar a cabo el pago deberemos hacerlo desde la plataforma del prestamista, introduciendo en el apartado que indiquen los datos de nuestra tarjeta de débito. En este caso no será necesario introducir los datos identificativos ya que lo haremos desde nuestro usuario en la web. Algunas entidades piden el número de tarjeta en el momento de la solicitud para cargar el capital del crédito rápido online directamente cuando se termina el plazo.

Según el tipo de crédito rápido que tengamos contratado la forma de reembolsarlo ya estará predeterminada, aunque cada vez son más las entidades que nos permitirán escoger el método de devolución que más nos interese. Sea el tipo de reembolso que sea, es importante que el pago siempre esté bien identificado para que no tengamos ningún malentendido con la entidad de préstamos rápidos.

¿Qué hago si no puedo pagar los minicréditos rápidos?

Siempre, antes de solicitar cualquier tipo de financiación, debemos estar completamente seguros de poder hacer frente al reembolso. No obstante. si ante cualquier imprevisto nos vemos incapaces de hacerlo, existen dos opciones que nos permitirán reembolsar el crédito de manera más cómoda sin caer en un impago:

Para evitar un impago la mejor opción es solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía y devolver el crédito rápido online. Se trata de una opción más barata que no pagar ya que, por lo general, los intereses de la prórroga son similares a los intereses habituales y solo pagaríamos por los días de más que tengamos el crédito. Para entender mejor cómo nos cobrarán según la opción a la que acudamos, en la siguiente tabla podemos ver cómo evolucionan los costes de dos minicréditos rápidos ante una prórroga o un impago de 15 días adicionales al plazo acordado:


Opción Crédito rápido Coste normal Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €

Para solicitar una prórroga simplemente debemos notificar nuestra intención de ampliar el plazo de reembolso de los minicréditos rápidos. Es importante solicitar la prórroga antes de que se acabe el plazo ya que de lo contrario contará como que hemos incurrido en un impago y nos cobrarán los intereses correspondientes además de denegar nuestra solicitud de prórroga.

¿Y si no puedo pagar los préstamos personales rápidos?

En el caso de que tengamos un préstamo personal de mayor envergadura que los minicréditos y preveamos que no podremos hacer frente a la cuota mensual del crédito, existe una alternativa que nos permitirá obtener un "mes de respiro" y evitar caer en un impago.

Las carencias son formas de no pagar durante uno o varios meses o pagar sólo los intereses generados durante ese tiempo y son útiles para algún mes puntual en el que nuestra economía está un poco desequilibrada, son una opción solo disponible en algunos préstamos personales rápidos y no en los minicréditos rápidos, ya que estos últimos se reembolsan en una única cuota. La carencia es una buena alternativa si necesitamos un "mes de descanso" para volver a equilibrar nuestra economía, pero debemos tener en cuenta que tendremos que pagar unas cuotas mayores cuando se acabe este plazo.

Para ver cómo afectaría sobre el coste total del crédito rápido online y sobre las cuotas mensuales solicitar una carencia durante 3 meses (total o parcial) sobre un préstamo de 10.000 € al 8 % a reembolsar en 3 años, en la siguiente tabla podremos ver cómo variarán las cifras:

Cantidad Intereses Plazo de reembolso Carencia Cuota mensual Total a pagar
10.000 € 8 % 36 meses (3 años) No
  • Toda la vida del crédito: 313,36 €
11.281,13 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Parcial 3 meses
  • Durante carencia: 66,67 €
  • Después de la carencia: 338,59 €
11,837,47 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Total 3 meses
  • Durante carencia:0 €
  • Después de la carencia: 345,41 €
11,398,42 €

Como se ve en la tabla, solicitar una carencia y pagar menos durante un tiempo determinado hará que se encarezca el total adeudado y la mensualidad para reembolsar los préstamos urgentes. Es por esto que esta opción es beneficiosa cuando nuestra economía se ve algo desequilibrada y no nos vemos capaces de hacer frente a la devolución de los préstamos personales rápidos. Antes de solicitar una carencia es recomendable pedir a la entidad una simulación de cuánto pagaríamos en total y cómo sería nuestra mensualidad.

Análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud

Al realizar la solicitud de los créditos rápidos las entidades deben evaluar si seremos capaces de reembolsar el capital solicitado dentro del plazo y sin problemas. Para analizarlo las entidades tendrán en cuenta diferentes factores. Aunque cada entidad tenga sus propios análisis según sus políticas de riesgos, la gran mayoría coincide en evaluar los siguientes factores:

  • Capacidad de pago: el prestamista analizará nuestros ingresos mensuales y los gastos generales que tenemos para valorar si tenemos la capacidad económica suficiente como para reembolsar los préstamos urgentes dentro del plazo que hayamos indicado y sin sobreendeudarnos.
  • Historial de impagos: examinarán si tenemos alguna deuda pendiente con otra entidad (bancaria o no) o si estamos inscritos en ficheros de morosos. Esta información la encontrarán en los ficheros como RAI o ASNEF.
  • Historial crediticio: las entidades acudirán al CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para saber si tenemos algún otro crédito vigente o si hemos solicitado financiación el alguna ocasión.

Gracias a la automatización de los análisis con la aplicación de las nuevas tecnologías para evaluar los perfiles de los solicitantes de dinero rápido, podemos obtener una respuesta sobre si nuestra solicitud ha sido o no aprobada en cuestión de minutos en nuestro correo electrónico junto con el contrato del minicrédito rápido para formalizar la contratación.

Requisitos necesarios para acceder al dinero urgente

Para poder contratar préstamos al instante debemos cumplir unas condiciones determinadas dictadas por las entidades de créditos rápidos. Aunque cada entidad tiene sus propios requisitos determinados de acuerdo con su política de riesgo, la gran mayoría de empresas de dinero urgente coinciden en que debemos cumplir las siguientes condiciones:

  1. Ser mayor de edad: según la entidad, pueden exigirnos ser mayores de 21 o, incluso, 25 años para poder acceder a los créditos rápidos.
  2. Ser residente y vivir de manera permanente en territorio nacional y tener DNI o NIE que lo verifique.
  3. Tener ingresos regulares suficientes: una fuente de ingresos suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene por qué ser una nómina. Otros ingresos que sean suficientes, regulares y justificables serán válidos para conseguir dinero rápido.
  4. No estar inscritos en registros de morosos: para poder conseguir créditos rápidos online no podemos aparecer en ningún fichero de impagos. No obstante, algunas entidades sí que nos permitirán conseguir préstamos rápidos con ASNEF siempre que la deuda no sea superior a los 1.000 € ni esté vinculada al impago de una entidad financiera.

Evaluar si cumplimos o no los diferentes requisitos para acceder a los créditos rápidos solo llevará unos minutos gracias a que los análisis se realizan de manera automática por lo que podemos recibir una respuesta al momento. Para llevar a cabo estos análisis los prestamistas tendrán en cuenta los datos del formulario online y los documentos que entreguemos así como diferentes bases de datos como ASNEF, entre otras.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Para poder acceder a los créditos rápidos, las entidades requieren que presentemos un mínimo de documentación para verificar que los datos del formulario de solicitud son verídicos. Según la entidad de préstamos rápidos a la que acudamos, estos documentos pueden cambiar, aunque la gran mayoría de entidades piden que entreguemos la siguiente:

  • Documento de identidad : DNI, NIE o pasaporte que acredite que somos residentes en España y mayores de edad.
  • Justificante de ingresos : cualquier documento que verifique que disfrutamos de unos ingresos mensuales, justificables y suficientes
  • Extracto bancario: para que la entidad conozca nuestro comportamiento financiero y dónde tienen que ingresar el dinero urgente.

Actualmente muchas entidades ofrecen la posibilidad de conseguir minicréditos rápidos sin papeleos gracias a las aplicaciones de identificación online, con las que podemos enviar los datos verificados que las empresas de préstamos urgentes necesitan sin necesidad de enviar ningún tipo de trámite y agilizando todos los trámites de solicitud.

Formularios para contratar créditos rápidos online

Solicitar préstamos rápidos es un proceso muy ágil y sencillo que se realiza a través de un formulario online en la plataforma de la entidad en cuestión de minutos. Estos formularios nos pedirán nuestros datos personales y económicos para analizar si somos o no aptos para acceder a sus créditos rápidos y reembolsarlos sin problemas. Aunque cada entidad exigirá que detallemos unos datos u otros, la gran mayoría coincide en pedir los siguientes:

  • Cantidad y plazo: debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.
  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Datos de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos como la hipoteca o el alquiler, ...
  • Situación laboral: tenemos empleo o no, nivel de estudios, sector, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango,...
  • Situación personal: si tenemos pareja, hijos, personas a nuestro cargo...No todas las entidades de créditos rápidos pedirán estos datos.

Las entidades de créditos rápidos realizarán los análisis previos a la aprobación de manera automática con los datos proporcionados en el formulario online y contrastándolos con los datos de los documentos que enviemos. La evaluación de la información de los formularios se realizará en pocos minutos y en cualquier momento, incluso en fin de semana, gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud.

¿Puedo contratar créditos rápidos con ASNEF?

Si. Actualmente existen algunas entidades de mini créditos rápidos que nos permitirán acceder a la financiación que necesitamos aunque estemos inscritos en estos ficheros de impago. Para poder acceder a los minicréditos rápidos con ASNEF es necesario cumplir con dos condiciones adicionales a los requisitos generales de aprobación de la solicitud:

  • Procedencia: la deuda por la que fuimos inscritos en el registro de morosos no puede estar relacionada con entidades bancarias (como deudas con las tarjetas de crédito, descubiertos u otros préstamos), en cambio no tendremos problemas en acceder a préstamos con ASNEF si nuestra deuda proviene de compañías de suministros (agua, electricidad, telefonía, ADSL, alquiler de vehículos, etc.)
  • Cantidad: el impago por el que nos inscribieron en estos ficheros no puede superar los 1.000 €, aunque otros mini préstamos rápidos sólo admiten deudas menores a los 500 €.

En el caso de que no cumplamos una (o ambas) de las condiciones extra para poder acceder a los créditos rápidos con ASNEF nuestras opciones se verán drásticamente reducidas y con deudas bancarias o superiores a los 1.000 € nuestra única opción serán los créditos con garantías. Para conseguir préstamos de mayor envergadura que los minicréditos rápidos sin tener que presentar un aval o una garantía nuestra única opción es hacer efectiva la deuda para salir de los ficheros y solicitar los préstamos rápidos que deseamos sin complicaciones.

Condiciones para conseguir préstamos rápidos sin nómina

Actualmente son muchas las entidades que créditos rápidos que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos sin disponer de una nómina como nuestra fuente de ingresos. No obstante, poder conseguir créditos rápidos sin nómina no significa que podamos solicitarlos aunque no tengamos ningún tipo de ingresos. Debemos recibir una retribución alternativa que cumpla los siguientes requisitos para que nuestra solicitud de créditos rápidos sin nómina sea aprobada y podamos conseguir el dinero rápido que queremos:

  • Que sean regulares, es decir, que recibamos nuestra retribución de manera mensual y de forma constante durante un plazo de tiempo largo. No se considerarán regulares retribuciones puntuales o que no se reciban de manera constante y previsible o que el tiempo durante el que lo recibamos no se considere lo suficientemente largo como para hacer frente al reembolso sin problemas.
  • Que sean suficientes: esto se refiere a que estos ingresos nos permitan reembolsar los créditos rápidos que solicitemos dentro del plazo acordado y sin problemas, es decir, sin sobreendeudarnos para poder hacer frente al reembolso del crédito rápido online.
  • Que sean demostrables: debemos presentar un documento que certifique que recibimos esos ingresos de manera regular. Por ejemplo, en el caso de los autónomos se demostraría con la declaración del IVA o el IRPF o la pensión en el caso de que estemos jubilados.

Si tenemos unos ingresos que cumplan estas tres condiciones,podremos conseguir cualquier tipo de financiación que deseemos, desde minicréditos rápidos para pequeños imprevistos hasta préstamos personales rápidos para financiar grandes proyectos. La cantidad máxima a la que podremos acceder será proporcional a nuestros ingresos mensuales, mientras más altos sean, mayor será el capital máximo que podremos conseguir.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Aunque el tiempo en el que devolvamos los préstamos rápidos solicitados parezca una simple característica, lo cierto es que es uno de los factores más influyentes en el precio de la financiación exprés. Mientras más largo sea el plazo de reembolso, más intereses se generarán en los créditos. Para pagar lo menos posible en intereses es importante saber escoger bien el plazo de reembolso. Para ver de mejor manera cómo los créditos rápidos pueden variar en su coste según el plazo, podemos ver en un préstamo de 3.000 € a reembolsar en 6 meses o en 12 meses con un interés del 7 %:

Cantidad Plazo Interés Cuota mensual Total a pagar
3.000 € 6 meses 7 % 510,26 € 3.061,55 €
3.000 € 12 meses 7 % 259,58 € 3.114,96 €
3.000 € 24 meses 7 % 134,32 € 3.223,62 €

Como vemos, ante el mismo dinero rápido, con los mismos intereses y solo cambiando el plazo, la diferencia es de más de 150 €, una cantidad que puede aumentar si la cantidad de dinero rápido solicitada o el plazo suben. Lo mejor para escoger un plazo adecuado es calcular cuál será la cuota más alta que podemos pagar sin desequilibrar nuestra economía y sin que influya en nuestra vida cotidiana.

Cómo escoger el plazo adecuado para reembolsar los préstamos rápidos

Como hemos dicho, mientras más corto sea el plazo menos intereses se generarán. No obstante, un plazo corto significa una mensualidad más alta. Es por esto que es vital encontrar el equilibrio entre una cuota no muy alta y un plazo lo más corto posible. Una buena fórmula de calcular la cuota más adecuada para reembolsar el crédito es con la regla del 35 %. Esta regla dice que no debemos dedicar más de un 35 % de nuestro sueldo mensual al reembolso de todos los créditos rápidos que tengamos vigentes.De esta manera si cobramos 1,200 € mensuales, no deberíamos destinar más de 420 € para devolver los préstamos rápido que tenemos contratados, permitiéndonos tener 780 € restantes para nuestros otros gastos mensuales.

No obstante, esta regla dependerá de los ingresos que tengamos. Si nuestro sueldo más alto, podremos dedicar un porcentaje mayor de nuestro salario para reembolsar los préstamos personales rápidos. En cambio, si nuestros ingresos son más bajos, es recomendable dedicar un porcentaje más bajo a la devolución de los créditos rápidos.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a conocer a fondo los minicréditos rápidos para que, antes de contratarlos, puedas valorar si te convienen o no de acuerdo con sus ventajas y características. Por esta razón, hemos preparado las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre este tipo de financiación:

¿Qué es un crédito rápido?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permite conseguir la liquidez que necesitamos en pocos minutos. Gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de contratación y análisis de las solicitudes podemos obtener una respuesta en el momento. Existen diferentes tipos de créditos rápidos que podemos conseguir, desde pequeños minicréditos rápidos para conseguir hasta 1.000 € para solventar imprevistos o préstamos personales rápidos con los que podemos conseguir cantidades a partir de los 3.000 € y se utilizan para financiar proyectos de mayor envergadura.

¿Cuándo tendré los minicréditos rápidos en mi cuenta?

Normalmente obtendremos el dinero rápido en nuestra cuenta en 10 minutos desde que entregamos el contrato firmado. No obstante, existen ocasiones en las que los créditos rápidos pueden tardar varios días en hacerse efectivos. Esto es porque los prestamistas no trabajan con todos los bancos del país y las transferencias entre cuentas de distintas entidades pueden tardar más tiempo. Por eso es importante buscar una entidad que trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta para poder conseguir el crédito rápido el mismo día en el que lo solicitamos.

¿Puedo conseguir minicréditos rápidos los fines de semana?

Sí. Al tratarse de un proceso online y automatizado, podremos solicitar minicréditos rápidos cualquier día de la semana y obtener una respuesta al instante, independientemente del día. De esta manera podremos obtener el dinero rápido que necesitamos en cuestión de minutos en nuestra cuenta y poder solventar la urgencia económica que nos haya surgido.

¿Dónde puedo conseguir préstamos rápidos?

Las entidades de capital privado son las que ofrecen más promociones de préstamos rápidos, son las entidades que nos permiten conseguir el dinero rápido en cuestión de minutos y sin cambiar de banco. No obstante, algunas entidades bancarias ahora también han comenzado a ofrecer créditos rápidos, aunque para acceder a este tipo de créditos debemos ser ya clientes del propio banco.

¿Cuánto cuestan los minicréditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario , es decir, por cada 100 € prestados a 30 días se generarán 33 € de intereses sobre el crédito rápido online. Por ley, las entidades de créditos rápidos deben indicar la TAE de sus productos, aunque no es un buen porcentaje para conocer el coste ya que esta es una medida anual y que los plazos en los minicréditos no suelen sobrepasar el mes. Con la fórmula 100 € a 30 días podremos comparar los precios de los diferentes minicréditos rápidos de manera más fácil.

¿Cómo se devuelven los créditos de dinero rápido?

Los minicréditos rápidos se devuelven en una única cuota de capital más intereses al final del plazo acordado. La manera más común de reembolsar los préstamos rápidos es realizando una transferencia a la cuenta corriente que nos indiquen. Aunque también podemos devolverlos realizando un ingreso en efectivo en su cuenta o pagando con tarjeta como si se tratase de una compra online. El reembolso del dinero rápido se realiza en un único pago de capital más los intereses generados al final del plazo.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos?

Si nos vemos incapaces de reembolsar los préstamos rápidos, podemos solicitar una prórroga del minicrédito. Esta opción nos permite tener unos días extra para poder reembolsarlo sin que nos cobren intereses de demora y comisiones, solamente pagaremos de más los intereses que se generen ese tiempo. Prorrogar es una opción mucho más barata que no pagar ya que los intereses aplicados serán menores.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir dinero urgente?

Aunque las entidades de préstamos rápidos tienen unos requisitos más laxos que otros prestamistas, sí que es necesario cumplir un mínimo de condiciones para poder acceder al dinero rápido: ser mayores de edad, residir en territorio nacional y disfrutar de ingresos regulares, justificables y suficientes para hacer frente al pago del crédito.

¿Qué documentos necesito para contratar mini préstamos al instante?

Los créditos rápidos son conocidos por la poca documentación que requieren. Simplemente entregando a través de correo electrónico un documento de identidad (DNI, NIE, pasaporte) para verificar nuestra edad, identidad y residencia; un justificante de ingresos (nómina, IRPF, pensión,...) para certificar que los recibimos y un extracto bancario para que conozcan nuestros gastos e ingresos fijos.

¿Puedo conseguir créditos si estoy en ASNEF?

Sí. Existen algunos minicréditos rápidos que nos permiten conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con los requisitos habituales y, además, la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 1.000 € ni provenir de un impago con una entidad financiera.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin nómina?

Si es posible. No obstante, es imprescindible contar con unos ingresos alternativos que sean mensuales, justificables y suficientes como los que reciben los autónomos o los pensionistas, entre otros para poder optar a contratar los créditos rápidos sin tener una nómina. Si la retribución que recibimos no cumple algunas de estas condiciones, no será posible conseguir créditos rápidos.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Si no podemos hacer frente al pago de los minicréditos rápidos e incurrimos en un impago, las entidades de mini créditos rápidos es que comenzarán a aplicar intereses de demora además de diferentes "multas" por el retraso. Si después de un mes todavía no lo hemos reembolsado, podrán incluirnos en un fichero de morosos. Si el impago persiste, la entidad de créditos rápidos podrá traspasar nuestra deuda a una empresa de recobro o tomar medidas judiciales.

Sobre esta página de créditos rápidos

Para qué sirve esta página: la financiación al instante es cada vez más popular en nuestro país, desde minicréditos rápidos concedidos por entidades privadas hasta préstamos personales rápidos concedidos por bancos. En esta página encontraremos todo lo que debemos saber sobre la contratación del dinero rápido, desde a dónde acudir para conseguir créditos rápidos, qué debemos saber antes de contratarlos, qué requisitos hay que cumplir o hasta los trucos para tener el dinero urgente en nuestra cuenta en minutos.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han conseguido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas en las diferentes entidades de préstamos urgentes actuales y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por expertos financieros. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas y Productos de Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de rosa olga

¿que me recomendais para pedir un credito de 3000€ ,si estoy en asnef?

necesito 3000€ para pagar a la seguridad social

rosa olga 02/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 02/11/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Rosa Olga.

Las empresas de créditos con ASNEF con las que nosotros colaboramos, conceden un máximo de 750 €.

En tu caso, si necesitas 3.000 €, lo mejor será que hagas efectiva la deuda y salgas del fichero de impagos.

De lo contrario, la única opción a la que puedes recurrir son los préstamos con garantía hipotecaria, pero no es recomendable, ya que se trata de un importe bastante reducido y para que te concedan este préstamo tendrás que tener una propiedad a tu nombre y ponerla como garantía, por lo que si no cumples alguna de las condiciones, correrás el riesgo de perderla.

Un saludo.


Avatar  de tere perez

necesito dinero en efectivo en dos dìas, .

¿Còmo lo consigo? Un gasto extra que tengo que hacer

tere perez 01/11/2016 | 1 respuesta/s

1 Rafa Tintore el 02/11/2016

Avatar de Rafa Tintore

Hola, tere perez.

Si necesitas dinero en dos días puedes contratar un minicrédito online, ya que te permiten obtener liquidez en cuestión de pocos minutos a través de un proceso totalmente online

Un saludo.


Avatar  de Helper_510273901

Puedo saber si se envio la documentacion para firmar

hace 6 dias ingres el dinero Bernardo **** n cliente ****

Helper_510273901 30/10/2016 | 1 respuesta/s

1 Rafa Tintore el 31/10/2016

Avatar de Rafa Tintore

Hola, Helper.

Nosotros somos un comparador de productos financieros, no una entidad financiera, así que lamentablemente no podemos ayudarte a resolver tu duda. Te recomendamos que lo consultes con la entidad a la que realizaste el ingreso.

Un saludo.


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