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¿Qué son los créditos rápidos?

Entendemos por préstamos rápidos todos los tipos de financiación que permiten conseguir dinero inmediato, con un tiempo de concesión de entre 15 minutos y 48 horas según el tipo de crédito, con un proceso de solicitud sencillo, generalmente online y sin apenas papeleos. Dentro de los créditos rápidos podemos encontrar varios tipos, enfocados a finalidades distintas.

La razón principal por que los créditos rápidos son online es por la posibilidad de poder automatizar todos los procesos sin necesidad de que sea en horario de oficina y pudiendo darnos una respuesta en apenas unos minutos.

Características principales de los créditos rápidos

  • Concesión entre 15 minutos y 48 horas
  • Proceso de solicitud online
  • Contratación con pocos papeleos
  • Diferentes tipos de créditos con diferentes finalidades

¿Qué tipos de préstamos rápidos podemos contratar?

Las opciones para conseguir créditos inmediatos hoy en día son de lo más variadas gracias a la aplicación de la tecnología en sus procesos, permitiendo tiempos de respuesta de récord. Te mostramos los distintos tipos de créditos rápidos a los que puedes acudir y sus características:

Tipo de crédito Características
Préstamos preconcedidos
  • Concesión en 5 minutos
  • Importe: 500€ - 30.000€
  • Coste medio: 0% - 8% TAE
  • Requiere ser cliente del banco
  • Contratación en entidades bancarias
  • Finalidad: proyectos personales
Minicréditos rápidos
  • Concesión en 15 minutos
  • Importe 300€ - 1.000€
  • Coste medio: 1,1 % diario
  • Sin comisiones
  • Contratación en empresas privadas
  • Finalidad: urgencias puntuales
Líneas de crédito
  • Concesión en 24 horas
  • Importe: 200€ - 5.000€
  • Coste medio: 2%-5% mensual
  • Solo pagas por lo que uses
  • Contratación en empresas privadas
  • Finalidad: proyectos puntuales
Créditos al consumo
  • Concesión el mismo día
  • Importe: coste del producto
  • Coste medio: ofertas
  • Financiación in situ
  • Contratación en grandes almacenes
  • Finalidad: compras en tiendas

Dependiendo de la necesidad de financiación que tengamos y de nuestra capacidad de endeudamiento, será más recomendable acudir a un tipo de crédito rápido o a otro.

¿Cómo conseguir el mejor crédito rápido?

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¿Cómo contratar préstamos urgentes online paso a paso?

Conseguir préstamos rápidos online es ya más común de lo que creemos gracias al avance de las nuevas tecnologías, su aplicación a los procesos de solicitud y la nueva regulación que permite la firma a distancia. Cada entidad tendrá sus propios pasos a seguir, aunque la gran mayoría suelen seguir los siguientes:

como pedir y contratar un credito paso a paso

  1. Elegir la cantidad y el plazo. En el simulador que tienen los préstamos rápidos online podremos ver cuánto pagaremos cada mes y en total según la cantidad y el plazo que elijamos, así como la fecha de devolución.

  2. Rellenar el formulario online con nuestros datos personales, laborales y económicos. Con esta información la entidad podrá analizar si nuestro perfil cumple con los requisitos exigidos y si tenemos la capacidad económica para reembolsar el crédito sin problema.

  3. Enviar la documentación: las entidades nos pedirán que enviemos la documentación pertinente como el DNI o nuestras últimas tres nóminas y así poder realizar las comprobaciones necesarias. Generalmente se podrá enviar subiendo un archivo foto al formulario online. Verificando los documentos podrán darnos la aprobación definitiva.

  4. Leer y firmar el contrato. Junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos conformes con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo.

    • Firma a través de correo electrónico: enviando "ACEPTO" al mail donde tenemos el contrato
    • Firma a través del formulario online: haciendo clic en "ACEPTO" una vez leído el contrato

Una vez el prestamista recibe el contrato firmado se dará por formalizada la contratación y la entidad dará la orden de traspaso del dinero a la cuenta.

Requisitos para conseguir un préstamo online urgente

Según el tipo de crédito rápido al que acudamos los requisitos que deberemos cumplir para poder acceder a la financiación variarán. Cumplir con estas condiciones garantiza a la entidad de que tenemos un perfil apto para prestarnos dinero y que lo reembolsaremos sin problemas.

  1. Tener ingresos regulares suficientes. Una retribución justificable de una cantidad que nos permita hacer frente al reembolso de las cuotas del crédito rápidos sin problemas. Según el tipo de crédito y la cantidad que solicitemos se nos pedirán unos ingresos mínimos de entre 600 euros y 1.600 euros.

  2. Ser mayor de edad. La edad mínima para solicitar créditos rápidos dependerá de cada entidad, suele situarse entre los 21 y los 25 años.

  3. Ser residente en España y disponer de un documento que lo certifique como el DNI, el NIE o el pasaporte. Es imprescindible que este documento esté vigente en el momento de la solicitud del préstamo online rápido.

  4. No estar inscrito en registros de morosos. Aunque existen entidades de minicréditos rápidos que aceptan a personas que aparecen en estas listas, es requisito imprescindible no aparecer en ficheros como ASNEF o similares ni tener deudas impagadas.

Para evaluar si cumplimos los requisitos las entidades pedirán que rellenemos un formulario con nuestros datos y nos pedirán que enviemos determinados documentos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Los créditos rápidos se caracterizan, entre otras ventajas, por la poca documentación necesaria para poder conseguirlos. No obstante, sí que deberemos entregar un mínimo de documentos para que la entidad pueda verificar que cumplimos con los requisitos exigidos. Por lo general, los papeles más solicitados son:

  • Extracto bancario

  • Justificante de ingresos: las últimas tres nóminas

  • Documento de identidad

  • Justificante de finalidad

Si somos clientes del banco que nos concederá el préstamo, como para conseguir un préstamo preconcedido, entonces es probable que no sea necesario enviar ningún tipo de documentación.

¿Cómo son los formularios de los préstamos rápidos?

Para comenzar la solicitud de los préstamos online rápidos debemos empezar rellenando un formulario de solicitud. Con la información aportada, la entidad podrá analizar nuestra solicitud y valorar si cumplimos sus requisitos. Por eso, cada formulario de cada préstamo rápido dependerá de los datos que cada prestamista quiera revisar, aunque la gran mayoría opta por pedir los siguientes:

  • Cantidad y plazo. Debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.

  • Finalidad. Si el préstamo es genérico, a veces también nos pedirán especificar la finalidad como financiar un coche, una reforma, etc.
  • Información personal. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.

  • Datos de contacto. Dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico

  • Situación económica. Ingresos y gastos fijos mensuales, otros préstamos vigentes, ingresos alternativos...

  • Situación laboral. Tipo de empleo, nivel de estudios, sector, clase de contrato, antigüedad en la empresa, categoría laboral...

Además, también revisarán ASNEF (fichero de impagos) y la CIRBE, fichero del Banco de España donde todos los bancos incluyen los préstamos vigentes que tiene cada persona.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Cada tipo de crédito rápido tiene una forma de reembolso por defecto adaptada a sus características. Por norma general, las entidades de préstamos rápidos ponen a la disposición de sus clientes distintas maneras de reembolsar sus préstamos urgentes para que estos salden el crédito solicitado del modo que les resulte más conveniente:

  • Domiciliación de los pagos. Es la forma más común de reembolso en los préstamos personales rápidos. Al igual de que si se tratase de una factura de agua o Internet, las mensualidades del préstamos se descontarán cada mes de la cuenta que hayamos indicado.
  • Transferencia bancaria a la entidad. Simplemente debemos dar la orden de traspaso del dinero desde nuestra cuenta al número de cuenta que nos indique el prestamista. La desventaja de esta opción es que debemos ser nosotros quienes estemos atentos a la fecha para dar la orden de la transferencia.

  • Pago con tarjeta. Al igual que si fuese una compra online, será posible realizar el pago con una tarjeta de débito en la propia web del prestamista, la cual se realizará el día del vencimiento del préstamo. Esta opción es la que actualmente se utiliza más en los créditos no bancarios.

Cada entidad detallará en el contrato la forma o formas en las que podremos realizar el reembolso. En el caso de los préstamos personales de mayor envergadura la forma de devolución más común es la domiciliación de las mensualidades, donde cada mes en la fecha acordada se descontará automáticamente la cantidad de la cuota a favor del prestamista.

¿Qué hago si no puedo devolver los créditos rápidos?

Si nos encontramos ante una situación donde pagar el préstamo rápido solicitado no es posible, la mejor opción es acudir al prestamista para negociar un nuevo plan de pagos que evite que incurramos en un impago y que se adapte a nuestra nueva situación económica.

Entre la soluciones más comunes que proponen está solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía. Aunque durante la ampliación de días también deberemos pagar los intereses.

¿Qué ocurre si no devuelvo un préstamo urgente?

En el caso de incurrir en un impago las entidades aplicarán el protocolo de impago que estará detallado en el contrato que firmamos y que, por tanto, dimos nuestro consentimiento de que aplicasen con esta contingencia. Por lo general suelen seguir los siguientes pasos:

  • Aplicación de intereses de demora durante los días que dure el impago

  • Cobro de la comisión por reclamación de posiciones deudoras la cual suele rondar los 35 euros

  • Inscripción en ficheros de impagos como ASNEF. Esto no suele ocurrir hasta el cuarto mes del impago y siempre y cuando la entidad nos haya intentado reclamar dicha deuda.

    • Aparecer en estos ficheros nos traerá diferentes problemas como no poder acceder a más financiación con otros bancos.
  • Si el impago persiste, al entidad podrá optar por dos vías:

    • Venta de la deuda a una empresa de recobros. En cuyo caso la deuda ya no la tendremos con el banco o la financiera, si no con la nueva empresa. En este caso deberán comunicarnos el traspaso de la deuda. Esta deuda ya no será con el prestamista, ya que no podrá estar duplicada.

    • Reclamación por vía judicial. La entidad podrá optar por denunciar el impago y dejar en manos de un juez quien sea el que decide si se embargan nuestros bienes para pagar la deuda.

Aunque estos préstamos rápidos son personales, no exigen un aval o una garantía, sí que tenemos una responsabilidad y responderemos con nuestros "bienes presentes y futuros" en caso de impago de un préstamo personal rápido.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos

Desgraciadamente en la web existen muchos supuestos prestamistas que buscan a personas que quieren un crédito rápido para intentar engañarlas con préstamos falsos. Saber diferenciarlos será vital para evitar sorpresas desagradables. Por suerte, saber diferenciarlos es fácil:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado. Es la forma de engaño más común. Consiste en supuestos prestamistas que nos prometen concedernos un crédito, pero nos piden que paguemos las comisiones de formalización por adelantado para, después de recibir el dinero de esa comisión, desaparecer. Los préstamos rápidos legítimos NUNCA nos pedirán que enviemos ningún tipo de pago.

  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Se trata del engaño más común, ya que las personas en ASNEF tienen más dificultad para encontrar financiación apareciendo en estos ficheros y acaban acudiendo a empresas "menos conocidas" que les prometen imposibles ante la negativa de otros prestamistas a aprobar su solicitud.

  • Verificar la seguridad de nuestros datos online. Las empresas de créditos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos que introducimos en el momento de la solicitud. Comprobar si la página que ofrece créditos rápidos es segura debemos fijarnos en que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca ucreditos rapidosn candado verde y que la url de la página comience por https.

  • Nos ofrecen toda la información antes de realizar la solicitud. Por ley debemos tener todas las condiciones del crédito plasmadas en el INE antes de contratar el préstamo. Es nuestro derecho conocer qué estamos contratando antes de hacerlo, por lo que las entidades legítimas siempre nos darán las condiciones antes de rellenar cualquier tipo de formulario.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos cancelar el proceso de solicitud hasta verificar que se trate de una empresa legítima y sobre todo nunca enviar dinero por adelantado, sea cual sea la razón por la que nos lo piden. Si seguimos teniendo dudas, lo mejor es notificar a las autoridades para que lleven ellos la investigación.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una solución para distintos proyectos en los que necesitamos dinero rápido. No osbtante, no son adecuados para todas las finalidades y sus características son distintas a otros préstamos personales. Por eso, desde HelpMyCash.com respondemos a las preguntas más habituales de nuestros usuarios sobre estos productos:

¿Cómo funcionan los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos se sirven de las nuevas tecnologías para ofrecernos un análisis de nuestros datos más rápido y poder concedernos el dinero que necesitamos en el menor tiempo posible. Una vez concedido, el préstamo funcionará de manera similar al del resto de créditos al consumo.

¿Cuánto cuestan los créditos rápidos?

Según el tipo de crédito rápido y la cantidad que nos concedan su coste varía. Los préstamos bancarios tienen un coste medio del 8% TAE, mientras que las líneas de crédito tienen un coste similar al de las tarjetas de crédito, 18% TAE y los minicréditos tienen unos honorarios del 1,1% diario.

¿Cómo se devuelven los préstamos rápidos online?

Según la entidad y el tipo de crédito rápido, el reembolso será domiciliando las mensualidades en nuestra cuenta, pagando con tarjeta de manera similar a una domiciliación o a través de transferencias directas.

¿Por qué no aprueban mi solicitud para contratar dinero urgente?

Si no reunimos alguna o varias de las condiciones que la entidad exige para poder acceder a sus créditos rápidos, nuestra solicitud de crédito será rechazada. El motivo principal por el que se rechazan es por percibir unos ingresos insuficientes o inestables que no permitan hacer frente a la devolución del crédito con seguridad.

¿Cuándo tendré el dinero del crédito online rápido en mi cuenta?

La solicitud de estos préstamos se caracteriza por su rapidez. Normalmente podremos disfrutar del dinero en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato. Aunque en otros créditos rápidos el dinero tardará entre 24 y 48 horas.

¿Necesito un aval para contratar un crédito rápido?

No. Los créditos que ofrecen dinero rápido son de garantía personal, es decir, que no pedirán que una tercera persona o un bien para garantizar que devolveremos el crédito. Serán nuestros ingresos y estabilidad laboral los que garanticen a la entidad que podremos hacer frente a las cuotas mensuales.

¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir créditos rápidos?

Por lo general pedirán que seamos mayores de 21 años, residentes permanentes en España y que contemos con unos ingresos mensuales y regulares. Cumpliendo estas condiciones deberemos ser capaces de acceder a un crédito rápido sin problemas.

¿Qué documentos necesito para contratar un préstamo urgente?

La mayoría de entidades de créditos rápidos apenas pedirán un mínimo de documentación. Simplemente enviando nuestro documento de identidad vigente, un justificante de ingresos y un extracto bancario será suficiente para que la entidad verifique nuestros datos y nos conceda el dinero rápido que queremos.

¿Puedo conseguir un préstamo rápido con el DNI caducado?

Sí. Siempre que contemos con otro documento de identidad vigente (pasaporte) o con un justificante de renovación del documento, no tendremos ningún problema en obtener créditos rápidos. Si no tenemos otro documento, entonces no será posible hacerlo.

¿Son fiables los préstamos rápidos online?

Si. Las empresas que ofrecen préstamos rápidos online tienen varias medidas de seguridad para garantizar la fiabilidad de su web. No obstante, debemos estar seguros de que acudimos a empresas legítimas y seguras, ya que Internet ha propiciado la creación de préstamos ilegítimos que intentan engañarnos.

¿Puedo contratar varios créditos rápidos a la vez?

No. Ninguna entidad de permitirá a un mismo cliente tener dos créditos vigentes con ellos. Una vez hemos reembolsado uno, sí que podremos solicitar otro con el mismo prestamista. Aunque sí es posible solicitar dos préstamos al mismo tiempo en dos entidades distintas, esto nunca es aconsejable.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos que tengo?

Lo mejor que podemos hacer es ponernos en contacto con la entidad donde tenemos contratado el crédito para negociar un plan de pagos más adaptado a nuestra situación financiera. Entre las soluciones posibles está ampliar el plazo para tener más tiempo para equilibrar nuestra economía o dividir el pago en cuotas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es dar a conocer toda la información relativa a los créditos rápidos, una financiación que podemos conseguir en minutos para importes pequeños y en pocas horas para importes altos. Los tipos de préstamos rápidos que hay, las diferencias entre su coste, su velocidad y la seguridad de estos son solo algunos de los aspectos que se tratan.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han obtenido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas de los contratos de los diferentes tipos de créditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero a través del cual el usuario podrá comparar cientos de productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos, los préstamos personales o cualquier otro producto financiero como cuentas o hipotecas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Rosa
Warifinancias es fiable? @Rosa - hace 1 hora
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 11 Visitas
Me han ofrecido un prestamo con esta compañia, pero tengo miedo que sea una estafa. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Rosa.

No conocemos a Warifinancias. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad.

Ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado. Por lo que, si te lo piden, duda de su fiabilidad.

 

Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.

¡Un saludo!

Pilar Ferrero Blanco
Cambio d banco @Pilar Ferrero Blanco - hace 4 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 12 Visitas
Como hago para que me pasen los recibos a otra cuenta?. Gracias 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Pilar Ferrero Blanco:

Tienes varias opciones:

  • Llamar a las empresas que te cobran el recibo y dar tu nuevo número de cuenta
  • Subir una foto del recibo a la app para que el banco lo gestione
  • Usar el servicio de traslado de cuentas (el menos ágil)

Ejemplo de cómo cambiar un recibo de banco en BBVA.

Un saludo.

jb22
Dónde denunciar a CREDITEA @jb22 - hace 14 horas
  • 91 Respuestas
  • 86 Votos
  • 24254 Visitas
HE REALIZADO UN PRESTAMO- LINEA DE CREDITO CON CREDITEA , DESDE SEP 2017 , TRAS PAGAR BIEN A FECHA TODOS LOS RECIBOS ME DOY CUENTA QUE ME ESTAN COBRANDO UNA BARBARIDAD DE INTERESES , LAS CONDICIONES ANUALES TAE DE 24,9% Y VEO QUE ME ESTAN COBRANDO UN 213.0%, HE SOLICITADO 1500€ HE PAGADO EN 4 RECIBOS CERCA DE 600€ Y ME DICE A CUENTA DE LA DEUDA LLEVO 30€ ESTO ES ILOGICO E ILEGAL ......, SOLICITO ME AYUDEN A COMPRENDER COMO PUEDEN COBRARTE DE ESTA MANERA Y A QUE ENTIDAD ESTATAL PUEDO REALIZAR DENUNCIA O RECLAMACION GRACIAS .
Olga
Olga
hace 14 horas

Yo también he echo una reclamación con un abogado y estoy a la espera.

adela Pérez Díaz
adela Pérez Díaz
hace 1 mes

Se manda a los abogados qué denuncia en todos estos casos gratis solo te cobran cuando ganan y la verdad que son efectivos porque yo ya he ganado un caso y me quedé flipando de lo que me devolvieron de los **** que me cobraron poneros en contacto con abogados de estos que reclaman tus deudas
 

Helper_605415298
Helper_605415298
hace 4 meses

Yo reclame por medio de unos abogados, no llegaron ni al juzgado en una semana contestaron, tu nunca vas a acabar de pagar porque pagas, pagas j la deuda nunca baja, a mi me tuvieron que devolver ellos llevaba pagado más que lo que pedí, pero según ellos debía lo mismo que al empezar. No les interesa para nada que llegue al juzgado porque los intereses son alitisimos

Helper_905634720
Helper_905634720
hace 4 meses

Buenas tardes !! Quería pedir asesoramiento ... He reclamado a creditea por intereses abusivos y he leído en varios foros sobre el tema de dejar de pagar el préstamo y casi todo el mundo concluye que una vez la demanda este presentada es el momento ideal para decirles que no sigues con el pago pq están denunciados y que un juez sea el que dirima si la razón es mia o de ellos .. opináis los profesionales que está es la manera correcta de actuar contra estos ****? Gracias!!

Conchi leite alves
Conchi leite alves
hace 4 meses

Uuufff no se os ocurra pedir préstamo en créditea son unos **** yo pedí 750€ hace 12 meses hoy llame y me dicen que todavía debo 24 meses mas me niego a pagar semejante cantidad 

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