Los créditos para conseguir dinero rápido son una forma de conseguir la liquidez que necesitamos al momento para solventar cualquier imprevisto puntual. Compara gratis, descubre las mejores ofertas de créditos rápidos del momento y consíguelos sin papeleos, sin salir de casa y en solo 15 minutos en tu cuenta:

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Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

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¿Cuándo llegarán los créditos rápidos a mi cuenta?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, como su propio nombre indica, nos permiten disfrutar del dinero urgente en nuestra cuenta en pocos minutos de haber realizado la solicitud. No obstante, aunque las entidades de préstamos urgentes realicen las transferencias al instante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe a que las transferencias entre cuentas de bancos diferentes no son inmediatas. Como los prestamistas no pueden trabajar con todos los bancos del país, si nuestra cuenta no es del mismo banco donde la de la entidad de créditos rápidos tiene la suya, tardará más tiempo en hacerse efectiva, incluso cuando la entidad da la orden del traspaso en el momento en el que recibe el contrato firmado.

En la siguiente guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash.com podemos conocer en más detalle cómo funcionan las transferencias entre cuentas bancarias y los trucos para conseguir estas transferencias al instante:


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¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

Conocer cómo funcionan las transferencias bancarias nos permitirá saber escoger a qué entidad acudir para obtener dinero urgente al momento. Y es que, con una entidad que no trabaje con nuestro banco, si solicitamos un crédito rápido online un viernes a la noche, no obtendremos el capital que necesitamos hasta el martes, pero con uno que trabaje con nuestra entidad, lo obtendremos en 15 minutos incluso si solicitamos el crédito rápido online un fin de semana.

Tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Hoy en día el abanico de posibilidades para conseguir dinero rápido es muy amplio y son muchos los tipos de créditos que podemos contratar para obtener financiación al instante con diferentes ventajas y condiciones distintas que nos ayudarán en mayor o menor medida según nuestra necesidad de financiación. A continuación, las diferentes formas de poder conseguir créditos rápidos:

Minicréditos rápidos

Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir entre 50 € y hasta 1.000 € - hasta 750 € si somos nuevos clientes - en apenas 15 minutos para solventar imprevistos puntuales que requieren liquidez inmediata. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses. Sus características son muy diferentes al resto de los préstamos rápidos porque fueron diseñados para conseguir dinero al instante para urgencias económicas.

Préstamos personales rápidos

Son productos financieros que nos permitirán conseguir cantidades a partir de 3.000 € para llevar a cabo proyectos de mayor envergadura. Su plazo de reembolso podrá ser de entre pocos meses y varios años, según la cantidad de dinero rápido solicitada, y se reembolsan en cuotas mensuales de una parte de capital y otra parte de intereses. Su coste ronda el 8 % TAE y la velocidad de concesión variará según la entidad a la que acudamos, aunque con algunas entidades financieras será posible conseguir la financiación que necesitamos en 48 horas.

Créditos al consumo

Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes, concesionarios o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de productos de la empresa que los concede y, como su objetivo es incentivar la compra, cuentan con ofertas muy atractivas. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto y nos darán directamente el producto que deseamos comprar en vez del dinero. Se podrán solicitar directamente en el momento de la compra o con la tarjeta de crédito de la propia empresa, según la entidad a la que acudamos.

Tarjetas de crédito

Nos permiten disponer de dinero urgente al instante en cualquier momento y en cualquier lugar. No obstante, para poder conseguir este dinero rápido a crédito debemos tener con antelación la tarjeta ya que su proceso de contratación suele rondar entre los 10 días y las dos semanas. El límite máximo del crédito puede variar entre los 600 € y los 8.000 €, pero dependerá de cada tarjeta y de nuestro perfil financiero. Si decidimos pagar el capital a crédito utilizado en un pago único a comienzos del mes siguiente, no nos cobrarán intereses. En el caso de que decidamos pagar en cuotas mensuales, las tarjetas de crédito tienen un coste medio de entre el 12 % y el 29 % TAE.

Anticipos de nómina

Es una forma de conseguir dinero rápido concedido por nuestra entidad bancaria. Se conceden a los clientes con la nómina domiciliada en la entidad y se conceden al instante, sin tener que esperar ya que el banco tiene toda nuestra documentación y número de cuenta. Normalmente debemos tener una cuenta nómina con esta opción para poder solicitarlo y una cierta antigüedad. Nos permitirán conseguir una o varias veces el importe de nuestra nómina con un plazo de reembolso que no suele sobrepasar los 12 meses, aunque lo común es entre 3 y 6 meses. Tienen un coste similar al de los préstamos personales, aunque es posible encontrar ofertas de anticipos de nómina gratuitos.

Según la finalidad para la que necesitemos el dinero rápido, cada tipo de crédito rápido online se adaptará más o menos. Conocer las características de cada uno nos ayudará a realizar una elección más objetiva y eficaz. De esta manera, si lo que necesitamos es dinero rápido para pagarle al fontanero, lo mejor es acudir a los minicréditos rápidos, mientras que si lo que necesitamos es financiar la compra de un teléfono móvil podemos acudir a los créditos al consumo o a las tarjetas de crédito.

¿Son una buena alternativa las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son una buena formula para conseguir dinero rápido en momentos puntuales, en meses donde los gastos son más altos, permitiéndonos pagarlo en su totalidad a comienzos del mes siguiente, cuando hayamos recibido nuestros ingresos, o en cuotas mensuales durante un plazo más o menos largo según la cuota. Descubre las mejores tarjetas de crédito del momento con las que podrás conseguir el dinero rápido que necesitas al momento y sin complicaciones:

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Es importante recordar que el tiempo de concesión entre que solicitamos la tarjeta de crédito y la tenemos en nuestro poder suele ser de dos semanas ya que nos enviarán el plástico por correo convencional. Si necesitamos dinero rápido al momento y no contamos con una tarjeta de crédito en nuestro poder, lo mejor es recurrir a otro tipo de crédito rápido cuyo tiempo de concesión sea más ágil.

¿Es recomendable solicitar minicréditos rápidos?

Los minicréditos rápidos son una forma de conseguir dinero rápido sin demasiadas complicaciones y pueden ser de gran ayuda ante pequeños imprevistos que exigen una respuesta económica urgente. No obstante, al tener una características diferentes a la de los préstamos tradicionales, es importante conocer sus características y saber cómo y cuándo solicitarlos para darles un uso responsable.

Es importante saber que los créditos tienen un plazo de reembolso que no suele superar los 30 días y se devuelven en un único pago compuesto por el capital solicitado más los intereses generados. De esta manera si solicitamos 100 € a devolver en 30 días al 1,1 % diario, al cabo de un mes tendremos que devolver 133 € en un único pago. Es importante hacer números y evaluar si dentro de un mes tendremos el nivel económico necesario para hacer frente al pago de los préstamos rápidos sin que esto desequilibre nuestras finanzas.

Además, estos préstamos personales rápidos están diseñados para gastos puntuales, por lo que no es aconsejable pedirlos de manera periódica ya que esto hará que tengamos que pedir un capital cada vez más alto para hacer frente al pago del crédito rápido solicitado el mes anterior y así sucesivamente, haciendo que entremos en una espiral de deudas de la que será muy complicado salir.

En conclusión, solicitar minicréditos rápidos será una buena idea siempre que estemos seguros de que podremos hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas y de que los pidamos para casos puntuales que sí requieren una respuesta económica inmediata como por ejemplo pagar una multa, evitar un descubierto bancario o financiar gastos médicos como el dentista. Si no estamos del todo seguros de poder devolverlos sin problemas o los queremos pedirlos para gastos recurrentes, lo mejor es evitar endeudarnos y no contratarlos.

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

Si bien los bancos siguen siendo la opción principal por excelencia para conseguir préstamos personales rápidos, tarjetas de crédito o cualquier tipo de producto de financiación, la rapidez no siempre es su punto fuerte y suelen exigir más vinculación y antigüedad para poder concederlos de manera inmediata.

Si no contamos con la antigüedad o la vinculación necesaria para conseguir dinero rápido con nuestro banco o nuestra entidad no oferta este tipo de financiación, es posible acudir a entidades financieras privadas que ofrecen minicréditos rápidos para conseguir dinero urgente en pocos minutos para solventar pequeños imprevistos que requieren una respuesta económica inmediata o préstamos rápidos de a partir de 3.000 € que llegarán a nuestra cuenta en solo 48 horas para financiar proyectos de diferente índole. Estas entidades de capital privado son las más adecuadas para conseguir dinero rápido ya que son las que tienen un tiempo de concesión récord en comparación con los bancos ya que utilizan algoritmos que analizan automáticamente nuestra solicitud y realizan los análisis previos. Apenas piden papeleos o antigüedad para poder solicitarlos lo que nos permite obtener un servicio rápido que no todos los bancos pueden ofrecer.

Características y diferencias de los préstamos rápidos

Como hemos visto, existen una gran variedad de tipos de créditos con los que podemos conseguir dinero rápido. Cada uno de estos tipos de financiación tienen unas características que los diferenciarán del resto y que los convertirán en más o menos adaptados a la finalidad que deseemos darle. Estas son las principales diferencias entre los tipos de préstamos rápidos que existen en el mercado:


Minicréditos rápidos Préstamos personales rápidos Créditos al consumo Tarjetas de crédito Anticipos de nómina
Cantidad 1 € - 600 € si somos nuevos clientes
1 € - 1.200 € si ya somos clientes
3.000 € - 50.000 € El coste total (o un porcentaje) del producto que queremos comprar 600 € - 8.000 € Una o varias veces nuestra nómina
Coste medio 1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
5 % - 12 % TAE 6 % - 20 % TAE Pueden tener promociones sin intereses 0 % TAE con el pago total a fin de mes
21 % TAE con pago aplazado
0 % - 12 % TAE
Reembolso Pago único
Plazo entre 7 y 30 días
Pago en cuotas mensuales
3 meses - 10 años
Pago en cuotas mensuales
1 mes - 12 meses
Pago a fin de mes
Pago mensual hasta reembolsar el capital
1 - 6 meses
Diseñado para Afrontar imprevistos puntuales Financiar grandes proyectos Financiar bienes de consumo Dividir grandes gastos puntuales Afrontar un mes de gastos más altos
Tiempo mínimo de concesión 15 minutos 48 horas Momento de la compra Entre 1 y 10 días Inmediato

Debemos tener en cuenta que la información de la tabla muestra unos datos medios de las características de cada tipo de crédito rápido online. Cada oferta de crédito rápido cambiará sus condiciones de acuerdo a sus políticas y nuestro perfil ya que si, por ejemplo, tenemos mucha antigüedad, vinculación y una gran solvencia en el banco, el límite de la tarjeta de crédito podría ser mayor a los 8.000 €. Si, por el contrario, somos nuevos en la entidad y tenemos unos ingresos muy bajos, el límite podría ser menor a los 600 €, de acuerdo con la política de la entidad y nuestro perfil.

Cómo contratar dinero rápido paso a paso

El proceso de solicitud de los préstamos rápidos es muy sencillo y rápido ya que el objetivo de las entidades es ofrecer a sus usuarios dinero al instante y sin complicaciones. Este proceso es online y sin apenas papeleos y por lo general todas las entidades de préstamos urgentes siguen los siguientes pasos:

  1. Elegir la cantidad y el plazo que queremos solicitar. Al utilizar los simuladores de las plataformas web podremos conocer cuánto pagaremos en total según estos dos parámetros. Para comparar los costes de los diferentes minicréditos rápidos podemos utilizar la fórmula "100 € a 30 días".
  2. Rellenar el formulario online de solicitud con nuestros datos personales, financieros y de contacto. Estos datos servirán para que la entidad de créditos rápidos realice sus análisis previos a la aprobación y los compare con los datos de los documentos que enviemos.
  3. Enviar la documentación que nos pida la entidad de dinero rápido. En la mayoría de entidades bastará con una copia del documento de identidad y un justificante bancario para conocer nuestros ingresos. A veces podrán pedirnos un justificante de ingresos como una nómina, una pensión o la declaración del IVA en caso de que seamos autónomos.
  4. Leer y firmar el contrato: junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos de acuerdo con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

Una vez el prestamista recibe el contrato firmado, realizará la transferencia del dinero rápido en el mismo instante. Al tratarse de un proceso que en la mayoría de los prestamistas se realiza de manera automática, podremos obtener el capital a crédito en minutos para la finalidad que deseemos.

¿Cuánto cuestan de verdad los préstamos urgentes?

Cada tipo de crédito rápido online tiene un coste determinado de acuerdo con sus características. Aunque cada producto de financiación tiene un coste predeterminado que podremos conocer a través de la TAE, factores como el plazo, la entidad emisora, la vinculación con la empresa o la cantidad solicitada afectarán al coste del dinero rápido que solicitemos.

Los minicréditos rápidos tienen un coste medio del 1,1 % diario, es decir, sus honorarios se generarán cada día. De esta manera 100 € a devolver en 30 días generará 33 € en intereses. Además, como se reembolsan en un único pago, el total a devolver será de 133 €. Utilizando los simuladores online de las propias plataformas podremos conocer el coste total de cada minicréditos rápido según la cantidad y el plazo que escojamos.

En el caso de los préstamos personales de mayor envergadura o los créditos al consumo, su coste se mide a través del TIN, un porcentaje que nos indicará el coste anual del dinero, que actualmente se sitúa entre el 6 % y el 10 %. No obstante, siempre es recomendable tener en cuenta la TAE en vez del TIN. Esto es porque este porcentaje (la TAE) incluirá, además de los intereses, otros costes como comisiones y vinculaciones que harán que la financiación que solicitemos tenga unos gastos añadidos.

Para conocer mejor cuál será el coste total de la financiación que contratemos según la cantidad solicitada, el plazo y las demás variables es recomendable utilizar calculadoras de préstamos para conocer tanto las cuotas mensuales a pagar como el coste total del crédito.

Con las tarjetas de crédito conocer el coste de la financiación será más complicado ya que dependerá de la cuota mensual que escojamos y de la cantidad de compras que realicemos cada mes. De esta manera el coste cambiará cada mes de acuerdo con el uso que le demos. No obstante, siempre es aconsejable realizar una simulación cada vez que cambiemos el total a deber o la forma de reembolsarlo para poder tener control total de nuestras finanzas y evitar un sobreendeudamiento.

¿Es posible conseguir préstamos rápidos sin intereses?

Si. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia se ha endurecido y son muchas las entidades que nos permiten conseguir créditos rápidos gratuitos, es decir, con los que solo deberemos devolver el capital solicitado. Cada tipo de crédito rápido online tendrá sus propias ofertas y condiciones para conseguir dinero a crédito gratis.

En el caso de los minicréditos rápidos gratuitos podemos conseguir financiación sin tener que pagar intereses ni comisiones. Normalmente para conseguir créditos rápidos gratis deberemos ser nuevos clientes o acogernos a una promoción determinada. Es importante cumplir con las condiciones de la oferta y hacerlo dentro de los plazos delimitados para conseguir los minicréditos gratuitos, de lo contrario deberemos pagar los intereses habituales. Además, también será vital reembolsarlos dentro de la fecha escogida, de lo contrario nos cobrarán los intereses habituales y las penalizaciones por la demora del reembolso.

Los préstamos personales rápidos gratuitos no son tan comunes, aunque es posible conseguirlos con finalidades muy específicas (pagar la matrícula de la universidad, sacarse el carné de conducir...) y una gran vinculación. No obstante, no siempre los préstamos rápidos sin intereses son gratuitos. Es importante tener en cuenta que estos préstamos de mayor envergadura suelen referirse al 0 % TIN por lo que aunque el crédito rápido online no tenga intereses, sí que tendrá costes por comisiones o productos vinculados que no lo harán completamente gratuito. Para saber el coste total del crédito lo mejor es mirar la TAE. Este porcentaje incluirá tanto los intereses como otros gastos adicionales.

Las tarjetas de crédito también son una forma de conseguir financiación sin intereses, aunque debemos tener en cuenta que, para no nos cobren por conseguir financiación, debemos reembolsar el dinero rápido utilizado ese mes en su totalidad a comienzos del mes siguiente al gasto en un único pago. Es decir, si este mes gastamos 150 € en una compra y 30 € en otra, a comienzos del siguiente tendremos que reembolsar los 180 € del tirón para conseguir préstamos rápidos gratis. Si decidimos reembolsarlo en cuotas mensuales para no tener que pagar tanto de golpe, sí que tendremos que pagar intereses que rondarán el 2 % mensual.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Contratar créditos rápidos a través de la red es completamente seguro. No obstante, como el mercado de los créditos de dinero rápido se ha popularizado, han aparecido también entidades ilícitas que buscan engañar a los usuarios. Por esto es importante tener en cuenta los siguientes

  • NUNCA enviar dinero por adelantado: ninguna empresa legal de créditos rápidos nos pedirá que paguemos los “gastos de gestión” por adelantado. Por norma general los préstamos rápidos no tienen comisiones adicionales. De todas maneras, en el caso de que tengan comisiones nunca las pagaremos antes de que nos transfieran el dinero rápido a nuestra cuenta ya que se pagarían con la primera cuota de reembolso. Debemos dudar de las entidades que nos pidan dinero por adelantado.
    • Pueden ser intermediarios: actualmente existen muchas plataformas web en las que debemos rellenar un formulario y serán ellos los encargados de solicitar varios créditos a nuestro nombre. En estos casos podrían cobrarnos un extra por sus servicios, pero no por el crédito rápido en sí, el cual tendremos que pagar aparte al prestamista que contratemos. De todas maneras este coste deberá estar detallado sobre por qué es y cuánto será en las tarifas y el contrato. Es importante prestar atención a si son entidades de créditos rápidos o intermediarios que nos cobrarán por rellenar la solicitud en cada entidad.
  • Verificar la seguridad de nuestros datos online: las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet. Para asegurarnos de que nos encontramos en una página web segura debemos buscar estos dos indicadores: creditos rapidos
    • Que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca un candado verde.
    • Que la url de la página comience por https:// es importante que termine con la "s" final.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en ficheros de morosos es pagando la deuda existente, ninguna empresa de créditos rápidos podrá sacarnos a cambio de un pago por "costes de gestión" o "costes de abogados". Solo la entidad que nos inscribió en el fichero es la que puede confirmar que el pago se ha realizado y nos puede sacar de estos ficheros.
  • Tienen páginas web: muchos engaños se llevan a cabo a través de mensajes de las redes sociales o por contacto a través de correo electrónico. Debemos dudar de cualquier persona o entidad que nos contacte sin haber solicitado nada para ofrecernos financiación.
  • Mirar la ortografía: las entidades ilícitas no suelen tener una buena gramática y, en ocasiones, parece que los textos están redactados por un traductor en otro idioma. Si alguna expresión nos suena extraña o hay errores ortográficos, debemos pausar la solicitud al instante.
  • Buscar certificados de seguridad: como sellos de confianza o que sean miembros de AEMIP. Esto nos asegurará de que son parte de una organización autorreguladora que exigen el cumplimiento de tanto las leyes aplicables a los minicréditos como de su código de buena conducta.
¡NUNCA DEBEMOS ENVIAR DINERO POR ADELANTADO!
Estas entidades prometen concedernos el dinero que necesitamos cuando otras entidades ya han denegado nuestra solicitud a cambio de pagar una comisión por adelantado para luego desaparecer.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos pausar cualquier proceso de solicitud y asegurarnos antes de proseguir. Lo más recomendable es acudir a entidades conocidas en las que muchos usuarios ya han confiado y buscar opiniones de otros clientes online para conocer cómo trabaja el minicrédito.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Según las características determinadas de cada tipo de crédito rápido, también tendrás formas diferentes de poder reembolsar el capital a la entidad. Para poder reembolsar los préstamos urgentes las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de devolución con los que podremos saldar el crédito solicitado:

  • Transferencia bancaria a la entidad : simplemente debemos indicar, tanto a través de la banca online o en nuestra oficina, el número de cuenta del prestamista y el capital a reembolsar. Es importante indicar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa de quién es el capital depositado.
  • Reembolso del dinero rápido en efectivo: podemos devolver el crédito rápido online con efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de la entidad, indicando el número de cuenta y los datos pertinentes para verificar que es nuestro pago en el concepto. Para realizar este tipo de reembolso debemos acudir a una sucursal de la entidad donde la empresa de créditos rápidos tenga una cuenta.
  • Pago con tarjetas: es como si se tratase de una compra online. Para llevar a cabo el pago deberemos hacerlo desde la plataforma del prestamista, introduciendo en el apartado que indiquen los datos de nuestra tarjeta de débito. Algunas entidades piden el número de tarjeta de débito en el momento de la solicitud para cargar el capital del crédito rápido online directamente al final del plazo.

Aunque con los minicréditos rápidos la opción más común es la transferencia, cada vez es más normal que podamos escoger qué forma de reembolso nos conviene más. En el caso de que solicitemos préstamos personales rápidos de mayor financiación lo más común es que para reembolsarlos tengamos que domiciliar el crédito rápido online en nuestra cuenta.

¿Qué hago si no puedo pagar los minicréditos rápidos?

Es imprescindible asegurarnos de que seremos capaces de reembolsar el crédito solicitado antes de contratarlos para evitar sobreendeudamiento y sorpresas desagradables.

Si por cualquier razón nos vemos incapaces de hacer frente al reembolso de los créditos rápidos para evitar un impago la mejor opción es solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía. Aunque nos sigan cobrando intereses por estos días de más, esta opción es mucho más barata que incurrir en un impago por las diferentes comisiones y multas que tendríamos que pagar si no hacemos frente al reembolso.

Para entender mejor cómo nos cobrarán según la opción que escojamos en la siguiente tabla podemos ver cómo evolucionan los costes de dos minicréditos rápidos de 100 € a devolver en 30 días con un coste medio de 1,1 % diario y una prórroga o un impago durante 15 días adicionales:

Opción Crédito rápido Coste normal (1,1 % diario) Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €

Para solicitar una prórroga a la entidad debemos comunicarlo a la entidad, la cual revisará nuestro caso y nos dará una respuesta afirmativa o no. Es imprescindible solicitar esta prórroga días antes de que se acabe el plazo ya que si lo hacemos con poco margen de tiempo o después de tener que reembolsar el crédito, no se podrá tramitar o contará como un impago y tendremos que pagar los correspondientes intereses.

Análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud

Cuando solicitamos préstamos rápidos las entidades deben evaluar si somos lo suficientemente solventes como para hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas. Para analizarlo las entidades tendrán en cuenta diferentes campos que les permitirán determinar si nuestra solicitud es o no apta:

  • Capacidad de pago: la empresa de préstamos rápidos evaluará si nuestros ingresos y gastos mensuales son equilibrados y nos permiten reembolsar el dinero rápido solicitado dentro del plazo y sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales o un sobreendeudamiento.
  • Historial de impagos: examinarán si tenemos alguna deuda pendiente con otra entidad (bancaria o no) o si estamos inscritos en ficheros de morosos. Esta información la encontrarán en los ficheros como RAI o ASNEF.
  • Historial crediticio: analizarán a través de la base de datos CIRBE (del BdE) los créditos que hemos solicitado anteriormente o los que tenemos vigentes en el momento que solicitemos la financiación que buscamos.

Estos análisis apenas tardarán unos minutos en llevarse a cabo gracias a la aplicación de algoritmos automáticos que evaluarán nuestros datos de manera automática. Estos análisis determinarán si aprueban nuestra solicitud y nos permitirán obtener una respuesta en minutos.

Requisitos necesarios para conseguir dinero urgente

Para poder contratar préstamos al instante, debemos cumplir unas condiciones determinadas. Cada entidad tiene sus propios requisitos específicos y adaptados a sus políticas de riesgo, aunque la gran mayoría de empresas de dinero urgente coinciden en que debemos cumplir las siguientes condiciones:

  1. Tener ingresos regulares suficientes: una fuente de ingresos suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene por qué ser una nómina. Otros ingresos que sean suficientes, regulares y justificables serán válidos para conseguir dinero rápido.
  2. Ser mayor de edad: aunque en algunos casos exigirán que seamos mayores de 21 o, incluso, 25 años, según la entidad.
  3. Ser residente en España de manera permanente y disponer de un documento que lo certifique como el DNI o el NIE.
  4. No estar inscritos en registros de morosos: para poder conseguir créditos rápidos online no podemos aparecer en ningún fichero de impagos. No obstante, algunas entidades sí que nos permitirán conseguir préstamos rápidos con ASNEF siempre que la deuda no sea superior a los 1.000 € ni esté vinculada al impago de una entidad financiera.

Para analizar si cumplimos con los requisitos exigidos para aprobar nuestra solicitud para conseguir créditos rápidos la entidad utilizará los documentos enviados, las diferentes bases de datos y los datos del formulario. Este análisis servirá para determinar si nuestra solicitud será o no aprobada y podremos conseguir el dinero rápido que necesitamos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Las entidades requieren que presentemos un mínimo de documentación para verificar que los datos del formulario de solicitud son verídicos. Según el prestamista al que acudamos, estos documentos pueden cambiar, aunque la gran mayoría de entidades piden que entreguemos la siguiente:

  • Extracto bancario: para que la entidad sepa el número de cuenta así como nuestros ingresos y gastos mensuales
  • Justificante de ingresos: para demostrar que disfrutamos de una retribución regular y suficiente. No necesariamente debe ser una nómina, también se considerarán válidos otros tipos de ingresos como los de los autónomos o los pensionistas
  • Documento de identidad: DNI o NIE para certificar que vivimos en España de manera permanente y somos mayores de edad.

Actualmente muchas entidades ofrecen la posibilidad de conseguir minicréditos rápidos sin papeleos gracias a las aplicaciones de identificación online, con las que podemos enviar los datos verificados a través de de nuestra banca online que las empresas de préstamos urgentes necesitan sin necesidad de enviar ningún tipo de trámite y agilizando todos los trámites de solicitud.

Formulario de solicitud para conseguir dinero rápido

Para realizar la solicitud formal deberemos rellenar un formulario online con la cantidad y el plazo que queremos contratar así como con nuestros datos personales y económicos para que la entidad realice el análisis para aprobar nuestra solicitud. Cada entidad podrá tener un formulario de solicitud con unos campos u otros según los datos que consideren importantes analizar, aunque la gran mayoría coincide en solicitar los siguientes:

  • Cantidad y plazo: debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.
  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Datos de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos como la hipoteca o el alquiler.
  • Situación laboral: tenemos empleo o no, nivel de estudios, sector, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango...

Con los datos del formulario la entidad tendrá la información suficiente para realizar el análisis y posterior aprobación de nuestra solicitud. La evaluación de la información de los formularios se realizará en pocos minutos gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud.

¿Puedo conseguir créditos rápidos estando en ASNEF?

Si. Aunque estar inscritos en ficheros de impagos reduce nuestras opciones de conseguir financiación, sí que podemos conseguir la financiación que necesitamos con los créditos rápidos con ASNEF. Eso sí, para poder acceder a ellos debemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales:

  • Procedencia: para que nuestra solicitud sea aprobada la deuda no puede haber sido contraída con una entidad financiera. De esta manera, si estamos en ASNEF por un impago de un préstamo bancario o un descubierto en cuenta, por ejemplo, no podremos conseguir la financiación que necesitamos.
  • Cantidad: el importe de la deuda no podrá superar los 1.000 €, aunque según la entidad el importe máximo no podrá ser mayor a los 500 € o 200 €, según la entidad.

En el caso de que no cumplamos una (o ambas) de las condiciones sobre la deuda para poder acceder a los créditos rápidos con ASNEF nuestras opciones se verán drásticamente reducidas. Para conseguir financiación sin cumplir estos requisitos nuestra única opción serán los créditos con garantías aunque debemos tener en cuenta de que, en el caso de que no podamos reembolsar los créditos, perderemos la garantía.

Cómo conseguir préstamos rápidos sin nómina

Actualmente son muchas las entidades que créditos rápidos que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos sin disponer de una nómina como nuestra fuente de ingresos, tanto si se trata de pequeños créditos rápidos como de préstamos personales de mayor envergadura. No obstante, para poder conseguir créditos rápidos sin nómina debemos recibir una retribución alternativa que cumpla los siguientes requisitos:

  • Regulares: es vital que recibamos nuestra retribución de manera mensual y en un plazo largo. No se considerarán regulares retribuciones puntuales o que no se reciban de manera constante o que el tiempo durante el que lo recibamos no se considere lo suficientemente largo como para hacer frente al reembolso.
  • Suficientes: nuestros ingresos deben permitirnos hacer frente a la devolución del dinero rápido solicitado más los intereses sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas personales, es decir, debemos tener la solvencia suficiente como para devolver el dinero y poder seguir haciendo frente a nuestros gastos mensuales.
  • Justificables: debemos presentar un documento que certifique que recibimos esos ingresos de manera regular como los ingresos de los autónomos o la pensión. En estos casos podrán pedir o un extracto bancario donde se especifiquen nuestros ingresos u otro tipo de documentos como la declaración del IVA.

Entre los ingresos alternativos a la nómina más comunes que cumplen con los requisitos encontramos los ingresos de los autónomos, de los pensionistas o, en ocasiones, las de las personas que reciben la prestación por desempleo. Además, también será imprescindible cumplir con las condiciones generales de contratación para que nuestra solicitud de préstamos rápidos sea aprobada.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Mientras más largo sea el plazo de reembolso, más intereses se generarán en los créditos. Aunque el plazo no parezca un factor muy influyente, es uno de los que más varían el coste de la financiación que solicitemos independientemente del tipo de crédito rápido online que contratemos. Para pagar lo menos posible en intereses es importante saber escoger bien el plazo de reembolso ya que un plazo demasiado corto hará que la mensualidad a pagar sea mayor, por lo que es importante encontrar el equilibrio entre estas dos variables para pagar una mensualidad lo suficientemente baja como para que no desequilibre nuestras finanzas mensuales, pero lo suficientemente alta como para que se generen los mínimos intereses posibles.

Para ver de mejor manera cómo los créditos rápidos pueden variar en su coste según el plazo, podemos ver en un préstamo de 3.000 € a reembolsar en 6 meses o en 12 meses con un interés del 7 %:

Cantidad Plazo Interés Cuota mensual Total a pagar
3.000 € 6 meses 7 % 510,26 € 3.061,55 €
3.000 € 12 meses 7 % 259,58 € 3.114,96 €
3.000 € 24 meses 7 % 134,32 € 3.223,62 €

Una forma de saber qué cuota es la mejor para nosotros y acortar el plazo lo máximo posible sin que pagar la mensualidad sea un desequilibrio para nuestra economía es con la "fórmula del 35 %", esta formula nos dice que no debemos dedicar más del 35 % de nuestros ingresos netos al reembolso de los préstamos personales rápidos, aunque siempre es recomendable realizar varias simulaciones con diferentes plazos y cuotas mensuales para saber cuál será la cuota que mejor se adapta a nuestro nivel de solvencia.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una gran forma de conseguir financiación al instante en momentos puntuales, pero al ser productos cuyas características difieren de los préstamos "tradicionales", no siempre le damos el uso que corresponde. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a conocer a fondo los minicréditos rápidos para que puedas valorar si quieres solicitarlos o no de acuerdo con sus ventajas y características:

¿Qué son los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permiten conseguir la liquidez que necesitamos en pocos minutos. Existen diferentes tipos de créditos rápidos, desde minicréditos rápidos con los que conseguir hasta 1.000 € para solventar imprevistos o préstamos personales rápidos de cantidades a partir de los 3.000 € para financiar grandes proyectos.

¿Cuánto tarda el dinero rápido en llegar?

Obtendremos el dinero rápido en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato firmado. No obstante, existen ocasiones en las que los créditos rápidos pueden tardar varios días en llegar. Esto es porque las transferencias entre cuentas de distintos bancos pueden tardar más tiempo. Por eso es importante buscar una entidad que trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta para conseguir el crédito el mismo día.

¿Cuánto cuestan los minicréditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario, es decir, por cada 100 € prestados a 30 días se generarán 33 € de intereses sobre el crédito rápido online de media. Para comparar más fácil el coste de los minicréditos rápidos, la mejor forma de hacerlo es a través de su formula "100 € a 30 días" o utilizando sus simuladores online.

¿Puedo devolver el crédito rápido antes de tiempo?

Si. Devolverlos antes de tiempo nos ayudará a ahorrar en intereses. En el caso de los minicréditos rápidos la devolución será total del capital más los intereses generados hasta el momento. Con los préstamos rápidos de mayor envergadura podrá ser una devolución de una parte o de la totalidad del capital. Si tienen una comisión por la devolución anticipada, por ley no podrán cobrarnos más de un 1 % si el plazo es mayor a un año o un 0,5 % si el plazo es menos de 12 meses.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos?

Si por cualquier razón no podemos afrontar el pago del reembolso de los créditos rápidos, una alternativa para evitar caer en un impago es solicitar una prórroga. Es decir, una ampliación del plazo durante 7,14 o 30 días más para tener un tiempo extra para conseguir el capital para devolver el crédito rápido online. Es una opción más barata que incurrir en un impago ya que solo tendremos que pagar por los días de más que utilicemos el minicrédito.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir dinero urgente?

Para que nuestra solicitud de financiación sea aprobada debemos demostrarle a la entidad que somos mayores de edad, residentes en España y lo suficientemente solventes como para poder reembolsar el capital del préstamo en el plazo acordado sin problemas. Para comprobar que cumplimos con estos requisitos deberemos entregar una serie de documentos y rellenar un formulario con nuestros datos.

¿Por qué han denegado mi solicitud de minicréditos rápidos?

Aunque los minicréditos rápidos son conocidos por tener unos requisitos más laxos que otro tipo de préstamos personales, sí que es necesario cumplir con un mínimo de condiciones que asegure a la entidad de que tenemos el nivel de solvencia suficiente como para poder reembolsarlos sin problemas. Si no cumplimos con los requisitos que exigen las compañías de créditos rápidos, no será posible conseguir la financiación que buscamos.

¿Puedo conseguir un crédito rápido si estoy en ASNEF?

Sí. Existen algunas entidades de minicréditos rápidos que nos permiten conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Para que nuestra solicitud sea aprobada la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 500 € ni provenir de un impago con una entidad financiera. Además debemos cumplir con los requisitos habituales de contratación.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin nómina?

Si. Aunque para hacerlo debemos contar con unos ingresos alternativos a la nómina que sean regulares, suficientes como para hacer frente al reembolso de los minicréditos rápidos solicitados y que sean justificables. Algunos de los ingresos alternativos que cumplen con estas condiciones son los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que cobran la prestación por desempleo.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al incurrir en un impago las entidades de minicréditos rápidos comenzarán a aplicar intereses de demora - más altos que los habituales - además de diferentes "multas" por el retraso. Si después de un mes todavía no lo hemos reembolsado, podrán incluirnos en un fichero de morosos. Además, si el impago persiste, la entidad de créditos rápidos podrá traspasar nuestra deuda a una empresa de recobro o tomar medidas judiciales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página encontraremos todo lo que debemos saber sobre la contratación del dinero rápido, desde a dónde acudir para conseguir créditos rápidos, qué debemos saber antes de contratarlos, qué requisitos hay que cumplir o hasta los trucos para tener el dinero urgente en nuestra cuenta en minutos. De esta manera los usuarios podrán solicitarlos con toda la información necesaria y de manera responsable.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han conseguido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas en las diferentes entidades de préstamos urgentes actuales y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto a través del cual el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de agostino

Son los créditos gratis de fiar?

Ola sabeis porque algunos prestamistas ofrecen prestamos gratuitos? Que opinion teneis? Son de verdad de fiar? Es que necesito pedir dinero xq tengo que pagar una multa del coche por velocidad y ahora no tengo dinero para pagarla y si la pago antes me sale mas barata asique no se que hacer xq no quiero tener que pagar mas dinero luego x los intereses. Que requisitos me piden para que me salga gratis? Cobran comisiones? Ayuda gracias.

agostino 08/03/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días Agostino.

Si te han puesto una sanción de tráfico puedes pagarla con inmediatez y así te ahorrarás una parte del importe. Respecto a los minicréditos gratis, es cierto que existen ofertas de prestamistas privados que ofrecen préstamos gratuitos. Esto se debe a que la competencia es fuerte y en los últimos años se tienen que esforzar por ofertar productos más atractivos.

En Helpmycash puedes encontrar algunos minicréditos online gratuitos como los siguientes:

Aquí puedes comparar las condiciones de cada uno para ver cuál se ajusta mejor a tu situación. Ten en cuenta que con los mini créditos siempre deberemos reembolsar el dinero solicitado en un plazo máximo de 30 días, en caso de demora en la devolución, sí que hay una serie de comisiones a las que tendrías que hacer frente. Por tanto, sí que te puedes fiar de que son gratis, pero debes saber que no es recomendable atrasarse con el pago si no quieres sobreendeudarte.

Espero que mi respuesta te haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 VCD el 20/03/2017

Avatar  de VCD

Hola, sí son préstamos de fiar y ahora hay muchas opciones de prestamos gratis, siempre que sea el primero que pides a través de la página. La búsqueda es sencilla, utiliza en google: primer préstamo gratis y te saldrán todas las opciones, allí podrás valorar cual es mejor para ti.
Te dejo un enlace con algo mas de información:
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Avatar  de angel_prieto460

Estoy en ASNEF que hago?

Hola, me pusieron una factura en orange de 50 euros pero yo no había gastado tanto ese mes y no la he querido pagar, porque me parecía una estafa y ahora me dicen que aparezco en una lista de morosos no se que de asnef. Queria pedir un minicredito para que me quiten de ahi, que tengo que hacer? hay alguno que no me cueste mucho dinero? que me recomendáis?

angel_prieto460 03/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 03/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Ángel Prieto.

ASNEF es una lista que recoge las personas que han incurrido en impagos. Como me comentas, si te has encontrado frente a este problema con tu compañía telefónica y no has abonado el importe que te reclamaban, te han incluido en este listado de deudas. Lo primero que te recomiendo es que si puedes, antes de solicitar un minicrédito online, pagues la deuda impuesta.

En caso de que no puedas hacerle frente ahora mismo, puedes solicitar un minicrédito con los prestamistas que encontrarás aquí. Con todos tendrás que pagar intereses, la cantidad depende del crédito solicitado. El plazo de devolución del dinero es de máximo 30 días, si no lo abonas en el tiempo acordado pueden aplicarte sanciones económicas por demora.

Si necesitas más información puedes buscarla en nuestra Guía gratuita en la que podrás ver cómo salir de ASNEF y más datos que te pueden interesar.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


Avatar  de anabel_mar

Soy pensionista, ¿puedo pedir un minicredito?

Buenas tardes, se me ha estropeado la caldera de mi casa y me gustaria pedir un prestamo. Soy pensionista, me lo van a dar?

anabel_mar 28/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 28/02/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Anabel,

Solicitar un minicrédito siendo pensionista es posible con algunas entidades financieras privadas, que ofertan diversos productos con unas condiciones accesibles. Ser pensionista no es un factor que vaya a anularnos el derecho a acceder a un crédito. Pero el requisito fundamental que solicitarán, es que puedas demostrar que cuentas con unos ingresos suficientes y continuados, que acrediten que podrás reembolsar el importe más los intereses en el plazo acordado. Para hacer frente al pago deberás entregar la pensión que recibes.

Por otro lado, al igual que existe una edad mínima, también hay una edad máxima para tener acceso a un minicrédito. Dependiendo del prestamista y de sus condiciones, tendrás más o menos posibilidades de que den luz verde a tu solicitud.

De todos modos, aquí tienes una selección de ofertas de minicréditos online para que te informes a conciencia de todas tus opciones. Espero haberte sido de utilidad.

Un saludo.


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