Si necesitas dinero de manera urgente, los créditos para conseguir dinero rápido son la alternativa perfecta para solventar cualquier imprevisto que pueda desequilibrar tu economía. Compara gratis, descubre las mejores ofertas de créditos rápidos del momento y consíguelos sin papeleos, 100 % online y en solo 15 minutos en tu cuenta:

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Créditos Rápidos - Dinero Rápido en tu cuenta Hoy
Minicrédito Kredito24
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Kredito24 ¡ Actualizado !
Kredito24
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo mín: 7 días
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Plazo mín: 14 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Minicrédito Creditomas
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Importe: de 50 € a 900 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Crédito rápido Monedo Now
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Monedo Now ¡ Actualizado !
Monedo Now
Importe: de 800 € a 5.000 €
Plazo mín: 6 meses
Plazo máx: 4 años
Minicrédito NetCredit
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Netcredit ¡ Actualizado !
Netcredit
Importe: de 50 € a 600 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 0 €
Minicrédito QuéBueno
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - QuéBueno ¡ Actualizado !
QuéBueno
Importe: de 1 € a 900 €
Plazo mín: 1 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 27 €
Minicrédito Cashper
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Novum Bank Ltd. ¡ Actualizado !
Novum Bank Ltd.
Importe: de 50 € a 500 €
Plazo mín: 15 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 38 €
Crédito Proyecto
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Cofidis ¡ Actualizado !
Cofidis
Importe: de 3.000 € a 15.000 €
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 6 años
Préstamo Plan
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Bigbank ¡ Actualizado !
Bigbank
Importe: de 2.000 € a 15.000 €
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 5 años
Préstamo Personal
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Cetelem ¡ Actualizado !
Cetelem
Importe: de 3.000 € a 50.000 €
Plazo mín: 3 meses
Plazo máx: 8 años
Crédito rápido Creditea
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Creditea ¡ Actualizado !
Creditea
Importe: de 100 € a 3.000 €
Plazo mín: 2 meses
Plazo máx: 24 meses
Minicrédito Creditocajero
Créditos Rápidos - Dinero Rápido hasta 5.000€ sin papeleos - Creditocajero ¡ Actualizado !
Creditocajero
Importe: de 50 € a 1.000 €
Plazo mín: 5 días
Plazo máx: 31 días
Coste 100 € a 30 días: 37 €
Crédito rápido Zaplo
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Zaplo
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo mín: 3 meses
Plazo máx: 24 meses
Préstamo Auto 24 Horas
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ABANCA
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo mín: 6 meses
Plazo máx: 8 años
Minicrédito PepeDinero
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Pepe Dinero
Importe: de 50 € a 500 €
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
Coste 100 € a 30 días: 30 €

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¿Minicréditos rápidos para la cuesta de enero?

Después de los excesos Navideños, año nuevo y los regalos de Reyes son muchos los que ven sus balances bancarios desequilibrados a comienzos de mes y se plantean conseguir dinero rápido a través de los minicréditos para obtener un extra de liquidez este mes. No obstante, es importante utilizar estos préstamos personales rápidos de manera responsable para que la cuesta de enero no desemboque en una espiral de deudas.

Los mini créditos rápidos son una buena opción de financiación para conseguir dinero extra en momentos puntuales de más gastos, como ocurre en ciertas fechas como Navidad, pero antes de solicitarlos debemos tener en cuenta que este tipo de préstamos se reembolsan en un plazo que no suele superar los 30 días. Es importante saber que si solicitamos un préstamo urgente ahora, lo tendríamos que reembolsar a comienzos de febrero. Además, se reembolsan en un único pago del capital más los intereses, por lo que si solicitamos 200 € en enero al 1 % diario y lo reembolsamos en un mes, al final del plazo tendríamos que pagar un total de 260 € de golpe.

Solicitar minicréditos rápidos para ayudarnos en la cuesta de enero es una buena opción siempre que no los solicitemos de manera recurrente y que estemos completamente seguros de que su reembolso no desequilibrará nuestras finanzas para evitar posibles sobreendeudamientos.

Si antes de solicitar cualquier tipo de préstamos rápidos tenemos en cuenta los factores de riesgo, nos aseguramos de que estamos dándole al dinero rápido un uso responsable y disminuyendo el riesgo de caer en un sobreendeudamiento.

¿Cuándo llegará el dinero rápido a mi cuenta?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, como su propio nombre indica, nos permiten conseguir dinero urgente al cabo de pocos minutos de realizar la solicitud. No obstante, aunque las entidades de préstamos urgentes realicen las transferencias al instante existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar en llegar hasta varios días. Esto se debe a que las transferencias entre cuentas de bancos diferentes no son inmediatas. Como los prestamistas no trabajan con todos los bancos, si nuestra cuenta no es del mismo banco que la de la entidad de créditos rápidos, tardará más tiempo en hacerse efectiva, incluso cuando la entidad da la orden del traspaso al momento.

En la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podremos encontrar toda la información relativa a la velocidad de las transferencias y todos los factores que afectan a los minicréditos rápidos así como cuál de todas las entidades nos transferirá el dinero más rápido a nuestra cuenta según el banco donde tengamos nuestra cuenta corriente:


¡Guía GRATUITA! ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?

¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

Otras formas de conseguir créditos rápidos en pocos minutos

Para paliar la tardanza de ciertas transferencias entre los créditos rápidos, las entidades utilizan otros servicios y aplicaciones que permiten a sus usuarios conseguir el dinero rápido al instante:

Hal-Cash, un servicio para conseguir efectivo al instante en cualquier cajero automático, seamos clientes o no, y sin necesidad de tener una tarjeta. Simplemente escogiendo la opción Hal-Cash en un cajero de nuestra elección e introduciendo el código que nos envíe la entidad de créditos rápidos el cajero nos dará la cantidad solicitada en el momento, sin tener que esperar una transferencia a nuestra cuenta y permitiéndonos obtener el crédito rápido al momento.

Trustly, una entidad que trabaja con el 90 % de los bancos de España para evitar la tardanza de las transferencia del dinero urgente entre cuentas diferentes y que automatiza el proceso de transferencias para poder realizar los traspasos de los créditos de dinero rápido en cuestión de minutos independientemente del día o la hora en la que se realice la solicitud de los minipréstamos rápidos. Esta aplicación nos permitirá obtener el dinero en el mismo día ya que los traspasos del dinero rápido se realizarán entre cuentas de un mismo banco.

Tipos de créditos rápidos online que podemos contratar

No todos los créditos son iguales. Según la entidad emisora o la finalidad para la que han sido diseñados, cada crédito rápido online tendrá unas características determinadas que los harán más o menos convenientes para nosotros. Conocer cuáles son las características de determinadas de los diferentes tipos de préstamos rápidos es vital para escoger correctamente el método de financiación que mejor se adapta a nosotros:

Minicréditos rápidos

Son préstamos que nos permiten conseguir pequeñas cantidades de dinero rápido, entre 50 € y hasta 1.000 € - aunque si somos nuevos clientes solo podremos acceder hasta un máximo de 750 € - en pocos minutos. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio ronda el 1,1 % diario, por lo que 100 € prestados a 30 días generará 33 € en intereses. Están diseñados para solventar pequeños imprevistos puntuales que requieren una respuesta económica inmediata.

Préstamos personales rápidos

Los préstamos personales los conceden tanto entidades bancarias como empresas de capital privado. Nos permiten conseguir cantidades a partir de 3.000 € para financiar nuestros proyectos de mayor envergadura como la compra de un coche, la reforma del hogar, etc. Su coste ronda el 8 % TAE y los plazos de reembolso oscilan entre los 6 meses y los 10 años, según la cantidad que solicitemos. Pueden tardar más tiempo en concederse, pero actualmente es posible conseguir préstamos personales rápidos en solo 48 horas con una solicitud 100 % online.

Créditos al consumo

Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes, concesionarios o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de productos de la empresa que los concede. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto. Al contrario que otros créditos rápidos, nos darán directamente el producto que deseamos comprar en vez del dinero rápido. Pueden venir en forma de préstamo rápido convencional o de tarjeta de crédito de la entidad. Sus costes variarán según el tipo de crédito al consumo que escojamos.

Tarjetas de crédito

Nos permiten disponer de dinero urgente al instante en cualquier momento y en cualquier lugar. No obstante, para poder conseguir este dinero rápido a crédito debemos tener con antelación la tarjeta ya que su proceso de contratación suele rondar entre los 10 días y las dos semanas. El límite máximo del crédito puede variar entre los 600 € y los 8.000 €, pero esta característica dependerá de cada tarjeta y de nuestro perfil financiero. El precio de aplazar las compras también puede variar según la entidad, aunque los intereses se sitúan entre el 12 % y el 29 % TAE en compras aplazadas. En compras que reembolsemos en su totalidad a principios del mes siguiente no nos cobrarán intereses.

Dónde podemos contratar préstamos rápidos

Ahora es posible conseguir dinero rápido a crédito en diferentes entidades que ofrecen préstamos de dinero. Cada una de estas entidades ha querido responder a una necesidad de financiación diferente, creando productos con diferentes características que se adaptarán a cada tipo de finalidad. Estas son las distintas entidades a las que podemos acudir para conseguir préstamos urgentes:

  • Entidades financieras de capital privado: son las que más créditos rápidos ofrecen, desde minicréditos al instante de hasta 1.000 € en minutos hasta préstamos personales de mayor envergadura a partir de 1.000 € y con plazos más largos que los de los minicréditos (que no suelen superar los 30 días). Gracias a que podemos solicitarlos de manera online, no requieren que cambiemos de banco y apenas requieren trámites.
  • Bancos: son las entidades crediticias por excelencia y donde la mayoría de usuarios acuden para conseguir financiación. No obstante, conseguir créditos rápidos bancarios es una tarea complicada ya que estas entidades requieren de unos análisis crediticios previos más exhaustivos. De todas maneras son cada vez más los bancos que sí ofrecen préstamos urgentes a sus usuarios.
  • Empresas no financieras: comercios como grandes almacenes o empresas de telefonía también ofrecen financiación para la compra de sus productos. Esta financiación tiene como fin incentivar la compra en sus establecimientos por lo que podemos conseguir muy buenas ofertas y promociones. Para poder ofrecer estas facilidades de compra, estas empresas deben tener una entidad financiera detrás encargada de realizar los análisis crediticios exigidos para conceder financiación.

Aunque las ofertas de financiación pueden ser similares, es aconsejable comparar entre los diferentes tipos de créditos rápidos que nos ofrecen para tomar una decisión más acertada de acuerdo con la finalidad que deseamos darle al dinero rápido. De esta manera nos aseguramos de que encontraremos la oferta de dinero rápido que mejor se adapta a nosotros y con las mejores condiciones.

Características y diferencias de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos cuentan con características y ventajas muy diferentes según el tipo del que se trate. Cada uno de estos tipos de créditos nos ayudará más o menos a solucionar nuestra necesidad de liquidez de acuerdo con estas características:

Características Minicréditos rápidos Préstamos personales rápidos Créditos al consumo Tarjetas de crédito
Cantidad 1 € - 600 € si somos nuevos clientes
1 € - 1.200 € si ya somos clientes
3.000 € - 90.000 € El coste total (o un porcentaje) del producto que queremos comprar 1 € - 8.000 €
Coste medio 1,1 % diario
100 € a 30 días: 33 €
5 % - 12 % TAE 6 % - 20 % TAE Pueden tener promociones sin intereses 0 % TAE con el pago total a fin de mes
21 % TAE con pago aplazado
Reembolso Pago único
Plazo entre 7 y 30 días
Pago en cuotas mensuales
3 meses - 10 años
Pago en cuotas mensuales
1 mes - 12 meses
Pago a fin de mes
Pago mensual hasta reembolsar el capital
Diseñado para Afrontar imprevistos puntuales Financiar grandes proyectos Financiar bienes de consumo Dividir grandes gastos puntuales
Tiempo mínimo de concesión 15 minutos 48 horas Momento de la compra Entre 1 y 10 días

Pasos para contratar préstamos rápidos y fáciles

El proceso de solicitud de los préstamos rápidos es muy sencillo ya que el objetivo de las entidades es ofrecer a sus usuarios dinero al instante. Este proceso es completamente online, sin apenas papeleos y con una solicitud muy sencilla y corta. Estos son los pasos a seguir para disfrutar del dinero rápido en nuestra cuenta en pocos minutos:

  1. Elegir cantidad y plazo en el simulador online de la entidad de créditos rápidos. Estos simuladores nos permitirán saber cuánto dinero tendremos que reembolsar en total y cuándo tendremos que hacerlo.
  2. Cumplimentar el formulario online con los datos personales, económicos y de contacto que nos pidan. Estos datos servirán para que la entidad realice el análisis previo a la aprobación y compruebe que cumplimos con las condiciones necesarias para poder conseguir la financiación que necesitamos.
  3. Enviar la documentación que nos pida la entidad de dinero rápido. En la mayoría de entidades bastará con una copia del documento de identidad y un justificante bancario. Algunas entidades utilizan aplicaciones de identificación online para poder conseguir créditos rápidos sin papeleos y que su proceso sea más sencillo.
  4. Leer y firmar el contrato: una vez la entidad ha analizado nuestro perfil y ha aprobado la solicitud, nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos de acuerdo con las clausulas que aparecen, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

Cuando el prestamista recibe el contrato firmado automáticamente realiza la transferencia del crédito rápido online a nuestra cuenta. Al tratarse de procesos completamente automáticos, podremos obtener el dinero rápido cualquier día de la semana a cualquier hora

¿Cuánto cuestan los préstamos urgentes?

Según el tipo de créditos rápidos al que acudamos, sus costes variarán de acuerdo con sus características determinadas. Aunque cada producto de financiación tiene un coste predeterminado, factores como el plazo, la entidad emisora, la vinculación con la empresa o la cantidad solicitada afectarán al coste del dinero rápido que solicitemos. Por esto es importante que, al solicitar un préstamo urgente, realicemos una pequeña simulación con los parámetros del crédito elegido para saber cuánto pagaremos en total y evaluar si nos conviene o no elegir ese crédito rápido online en función de su coste.

Con la calculadora gratuita elaborada por los expertos en créditos rápidos de HelpMyCash podrás conocer cuánto te costará en total el préstamo online rápido que quieres solicitar según los diferentes factores que influyen en su coste:

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Con tal solo rellenar estos sencillos campos, podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías cada mes. Además, recibirás el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y algunos trucos para que te concedan la financiación.


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¿Es posible conseguir créditos rápidos sin intereses?

Si. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia se ha endurecido y son muchas las entidades que nos permiten conseguir créditos rápidos gratuitos, es decir, con los que solo deberemos devolver el capital solicitado. Cada tipo de crédito rápido online tendrá sus propias ofertas y condiciones para conseguir dinero a crédito gratis, pero normalmente estan son las condiciones que exigen cada tipo de financiación sin intereses:

  • En el caso de los minicréditos rápidos existen algunos prestamistas que ofrecen minicréditos sin intereses ni comisiones, es decir, al 0 % TAE. Sólo tendremos que devolver el dinero rápido que hayamos dispuesto en el plazo establecido. Es importante cumplir con las condiciones específicas de la oferta para poder disfrutar de este crédito rápido gratuito.
  • También podemos conseguir préstamos personales rápidos de mayor envergadura sin intereses, aunque existen dos tipos de "préstamos sin intereses".
    • Por un lado nos encontramos con los que son al 0 % TIN, es decir, no generan intereses, pero su TAE no es cero por lo que tienen comisiones o vinculaciones que deberemos pagar que no los harán completamente gratuitos.
    • Por otro lado encontramos los préstamos rápidos que son al 0 % TAE, estos sí que son totalmente gratuitos ya que no tendrán ni comisiones ni vinculaciones con coste, aunque por lo general son para finalidades específicas como sacarse el carné de conducir o adelantar el importe de una beca.
  • Para conseguir financiación sin costes por intereses con las tarjetas de crédito debemos reembolsar el capital que utilicemos en su totalidad a principios del mes siguiente, no será posible hacerlo en cuotas mensuales. Si esta es nuestra intención, debemos seleccionar esta forma de pago antes de realizar cualquier compra ya que, por defecto, todas las tarjetas tienen el pago mínimo aplazado predeterminado. En estos casos tendríamos que pagar unos intereses que oscilan entre el 12 % y el 27 % TAE.
Para conseguir créditos rápidos gratis es necesario cumplir con las condiciones específicas de cada oferta.

Aunque sean gratuitos, solicitar dinero rápido significa endeudarnos y debemos reembolsar el dinero que hayamos contratado dentro del plazo. Por esta razón es importante solo solicitar créditos rápidos cuando se trata de finalidades que sí requieren un extra de liquidez de la que no disponemos y no simplemente porque se trata de minicréditos rápidos sin intereses.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Contratar créditos rápidos a través de la red es completamente seguro. No obstante, como el mercado de los créditos de dinero rápido se ha popularizado, han aparecido también entidades ilícitas que buscan engañar a los usuarios. Para asegurarnos de que la entidad donde estamos solicitando el dinero urgente es legítima y segura es importante tener en cuenta estos parámetros:

  • Verificar la seguridad de nuestros datos online: las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos en Internet. Para asegurarnos de que nos encontramos en una página web segura debemos buscar estos dos indicadores: creditos rapidos
    • Que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca un candado verde
    • Que la url de la página comience por https:// es importante que termine con la "s" final ya que esto indica que el protocolo de seguridad de transferencia de datos online está activado
  • NUNCA enviar dinero por adelantado: ninguna empresa de créditos rápidos nos pedirá que paguemos los “gastos de gestión” por adelantado. Por norma general los préstamos rápidos no tienen comisiones adicionales. De todas maneras, en el caso de que tengan comisiones nunca las pagaremos antes de que nos transfieran el dinero rápido a nuestra cuenta ya que se pagarían con la primera cuota de reembolso. Debemos dudar de las entidades que nos pidan dinero por adelantado.
  • NO pueden sacarnos de ASNEF: la única manera de dejar de figurar en ficheros de morosos es pagando la deuda existente, ninguna empresa de créditos rápidos podrá sacarnos a cambio de un pago por "costes de gestión" o "costes de abogados". Solo la entidad que nos inscribió en el fichero es la que puede confirmar que el pago se ha realizado y nos puede sacar de estos ficheros.
  • Tenerlo todo por escrito: todas las condiciones de los créditos rápidos así como las ofertas a las que podemos acogernos o mejoras que nos hayan ofrecido deben estar por escrito en el contrato. Además, los detalles del crédito rápido online que hayamos solicitado deben coincidir con las que se especifican en dicho documento. Es importante leer con detenimiento el documento antes de firmarlo ya que eso significa que estamos de acuerdo con los derechos y deberes que aparecen y, ante un posible desacuardo con el prestamista, se deberá cumplir lo establecido en este documento.
El objetivo de este tipo de empresas fraudulentas es engañar a personas que, por su perfil, no consiguen que ninguna entidad apruebe su solicitud y necesitan financiación urgente. Estas entidades nos prometen concedernos el dinero a cambio de pagar una comisión por adelantado.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad no legal debemos pausar cualquier proceso de solicitud y asegurarnos antes de proseguir. Para evitar sorpresas desagradables es aconsejable acudir a empresas de minicréditos rápidos conocidas y en las que muchos usuarios ya han confiado.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Cada tipo de crédito tiene unas características de financiación y contratación diferentes y también son distintos a la hora de devolverlos. Para poder reembolsar los préstamos urgentes las entidades ponen a nuestra disposición diferentes métodos de devolución con los que podremos saldar el crédito solicitado:

  • Transferencia bancaria a la entidad : es la alternativa más utilizada con los créditos rápidos. Simplemente debemos indicar, tanto en la banca online o en nuestra oficina, el número de cuenta de la entidad y el capital a reembolsar. Es importante indicar en el concepto nuestros datos identificativos para que la entidad sepa que lo hemos reembolsado a tiempo.
  • Reembolso del dinero rápido en efectivo: podemos devolver el crédito rápido online con efectivo a través de un cajero automático o en la ventanilla de la entidad, indicando el número de cuenta y los datos pertinentes para verificar que es nuestro pago en el concepto. Los créditos rápidos suelen poner a nuestra disposición diferentes cuentas en distintas entidades para que podamos acudir a la que más nos convenga. Para realizar este tipo de reembolso debemos acudir a una sucursal de la entidad donde la empresa de créditos rápidos tenga una cuenta.
  • Pago con tarjetas: es como si se tratase de una compra online. Para llevar a cabo el pago deberemos hacerlo desde la plataforma del prestamista, introduciendo en el apartado que indiquen los datos de nuestra tarjeta de débito. Algunas entidades piden el número de tarjeta de débito en el momento de la solicitud para cargar el capital del crédito rápido online directamente al final del plazo.

Según el tipo de crédito rápido que tengamos contratado la forma de reembolsarlo ya estará predeterminada, aunque cada vez son más las entidades que nos permitirán escoger el método de devolución que más nos interese. Sea el tipo de reembolso que sea, es importante que el pago siempre esté bien identificado para que no tengamos ningún malentendido con la entidad de préstamos rápidos.

¿Qué hago si no puedo pagar los minicréditos rápidos?

Para evitar un impago la mejor opción es solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más hasta poder recuperar nuestra economía. Se trata de una opción más barata que no pagar ya que, por lo general, los intereses de la prórroga son similares a los habituales y solo pagaríamos por los días de más que tengamos el crédito. Para entender mejor cómo nos cobrarán según la opción que escojamos en la siguiente tabla podemos ver cómo evolucionan los costes de dos minicréditos rápidos:

Opción Crédito rápido Coste normal (1,1 % diario) Intereses de cada opción Total a pagar al cabo de 15 días más
Prórroga 100 € a 30 días Total a pagar al cabo de 30 días: 133 € Interés de prorrogar 1,1 % diario 133 € + 16,5 € = 149,5 €
Impago 100 € a 30 días

Total a pagar al cabo de 30 días: 133 €

Interés de impago 1,5 % diario
Comisión de reclamación: 20 €
133 € + 22,5 € + 20 € = 175,5 €

Para solicitar una prórroga simplemente debemos notificar nuestra intención de ampliar el plazo de reembolso de los minicréditos rápidos y la entidad, después de estudiar nuestro caso, nos dará una respuesta al respecto. Debemos tener en cuenta que no siempre aceptarán la solicitud de la ampliación. Es importante solicitar la prórroga antes de que se acabe el plazo ya que de lo contrario contará como que hemos incurrido en un impago.

NO es aconsejable solicitar créditos rápidos - o cualquier tipo de financiación - sin estar completamente seguros de que contaremos con los recursos económicos necesarios para reembolsar el dinero rápido solicitado sin problemas.

¿Y si no puedo pagar los préstamos personales rápidos?

Si hemos solicitado un préstamo personal, pero somos incapaces de hacer frente al reembolso, existe una alternativa para conseguir un extra de tiempo para volver a equilibrar nuestras finanzas y devolver las mensualidades de los créditos sin problemas después: solicitar una carencia.

Las carencias son formas de no pagar durante uno o varios meses o pagar sólo los intereses generados durante ese tiempo y son útiles para algún mes puntual en el que nuestra economía está un poco desequilibrada, son una opción solo disponible en algunos préstamos personales rápidos y no en los minicréditos rápidos, ya que estos últimos se reembolsan en una única cuota. La carencia es una buena alternativa si necesitamos un "mes de descanso" para volver a equilibrar nuestra economía, pero debemos tener en cuenta que tendremos que pagar unas cuotas mayores cuando se acabe este plazo.

Para ver cómo afectaría sobre el coste total del crédito rápido online y sobre las cuotas mensuales solicitar una carencia durante 3 meses (total o parcial) sobre un préstamo de 10.000 € al 8 % a reembolsar en 3 años, en la siguiente tabla podremos ver cómo variarán las cifras:

Cantidad Intereses Plazo de reembolso Carencia Cuota mensual Total a pagar
10.000 € 8 % 36 meses (3 años) No
  • Toda la vida del crédito: 313,36 €
11.281,13 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Parcial 3 meses
  • Durante carencia: 66,67 €
  • Después de la carencia: 338,59 €
11,373,47 €
10.000 € 8 %

36 meses (3 años)

Si. Total 3 meses
  • Durante carencia:0 €
  • Después de la carencia: 345,41 €
11,398,42 €

Como vemos, la cuota mensual después de la carencia aumenta a la normal para "recuperar el tiempo perdido" por lo que debemos valorar si esta opción no hará que se desequilibren nuestras finanzas cuando la cuota sea más alta.

Devolver los préstamos urgentes antes de tiempo

Si hemos solicitado dinero rápido y nos vemos con un extra de liquidez antes de que se acabe el plazo de reembolso , es posible devolver el capital antes de tiempo para evitarnos los intereses que se generen durante ese tiempo. Según el tipo de crédito rápido online que hayamos solicitado la forma de devolución será distinta:

Con los minicréditos rápidos debemos tener en cuenta que los intereses son diarios (alrededor del 1,1 % diario) por lo que mientras antes lo reembolsemos, mejor. Normalmente la amortización anticipada es gratuita por lo que simplemente debemos comunicar nuestra intención a la entidad y devolver el capital solicitado más los intereses generados hasta ese momento en la cuenta corriente que nos indique. Como estos préstamos urgentes se reembolsan en un único pago la amortización del capital deberá ser total y no solo de una parte del crédito.

Con los préstamos personales tenemos dos formas de reembolsar el capital: o bien una parte del saldo pendiente o bien el total del capital. Algunas entidades podrán cobrarnos por este servicio, aunque la comisión aplicada está acotada por ley a un máximo de un 1 % si falta más de un año para terminar el plazo o a un máximo del 0,5 % si el plazo es menor a 12 meses. En estos casos debemos calcular si la comisión a pagar no será mayor que los intereses que nos ahorramos ya que, por lo general, durante la vida del préstamo se va reembolsando primero un porcentaje mayor de intereses y, a medida que avanza el plazo, se irá reembolsando más parte de capital, es lo que se llama sistema francés de reembolso.

Análisis previos a la aprobación de nuestra solicitud

Cuando solicitamos préstamos rápidos las entidades deben evaluar si somos lo suficientemente solventes como para hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas. Para analizarlo las entidades tendrán en cuenta diferentes campos que les permitirán determinar si nuestra solicitud es o no apta. Estos serán los factores que las entidades de préstamos urgentes tendrán en cuenta:

  • Capacidad de pago: la empresa de préstamos rápidos evaluará si nuestros ingresos y gastos mensuales son equilibrados y nos permiten reembolsar el dinero rápido solicitado dentro del plazo y sin problemas.
  • Historial de impagos: examinarán si tenemos alguna deuda pendiente con otra entidad (bancaria o no) o si estamos inscritos en ficheros de morosos. Esta información la encontrarán en los ficheros como RAI o ASNEF.
  • Historial crediticio: las entidades acudirán al CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para saber si tenemos algún otro crédito vigente o si hemos solicitado financiación el alguna ocasión.

Gracias a la automatización de los análisis con la aplicación de las nuevas tecnologías para evaluar los perfiles de los solicitantes de dinero rápido, podemos obtener una respuesta sobre si nuestra solicitud ha sido o no aprobada en cuestión de minutos en nuestro correo electrónico junto con el contrato del minicrédito rápido para formalizar la contratación.

Requisitos necesarios para acceder al dinero urgente

Para poder contratar préstamos al instante debemos cumplir unas condiciones determinadas dictadas por las entidades de créditos rápidos. Aunque cada entidad tiene sus propios requisitos determinados de acuerdo con su política de riesgo, la gran mayoría de empresas de dinero urgente coinciden en que debemos cumplir las siguientes condiciones:

  1. Ser mayor de edad: según la entidad, pueden exigirnos ser mayores de 21 o, incluso, 25 años para poder acceder a los créditos rápidos.
  2. Ser residente y vivir de manera permanente en territorio nacional y tener DNI o NIE que lo verifique.
  3. Tener ingresos regulares suficientes: una fuente de ingresos suficiente para devolver el dinero prestado. No tiene por qué ser una nómina. Otros ingresos que sean suficientes, regulares y justificables serán válidos para conseguir dinero rápido.
  4. No estar inscritos en registros de morosos: para poder conseguir créditos rápidos online no podemos aparecer en ningún fichero de impagos. No obstante, algunas entidades sí que nos permitirán conseguir préstamos rápidos con ASNEF siempre que la deuda no sea superior a los 1.000 € ni esté vinculada al impago de una entidad financiera.

La entidad utilizará los documentos enviados, las diferentes bases de datos (ASNEF o CIRBE) y los datos del formulario para analizar si cumplimos con todos los requisitos necesarios para contratar minicréditos rápidos. Estos análisis se llevarán a cabo en cuestión de minutos y podremos obtener una respuesta para saber si nuestra solicitud ha sido aprobada al momento.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Las entidades requieren que presentemos un mínimo de documentación para verificar que los datos del formulario de solicitud son verídicos. Según la entidad de préstamos rápidos a la que acudamos, estos documentos pueden cambiar, aunque la gran mayoría de entidades piden que entreguemos la siguiente:

  • Documento de identidad : DNI, NIE o pasaporte que acredite que somos residentes en España y mayores de edad.
  • Justificante de ingresos : cualquier documento que verifique que disfrutamos de unos ingresos mensuales, justificables y suficientes
  • Extracto bancario: para que la entidad conozca nuestro comportamiento financiero y dónde tienen que ingresar el dinero urgente.

Actualmente muchas entidades ofrecen la posibilidad de conseguir minicréditos rápidos sin papeleos gracias a las aplicaciones de identificación online, con las que podemos enviar los datos verificados que las empresas de préstamos urgentes necesitan sin necesidad de enviar ningún tipo de trámite y agilizando todos los trámites de solicitud.

Formulario para contratar créditos rápidos online

Para realizar la solicitud de los créditos rápidos online simplemente debemos rellenar un formulario online con nuestros datos personales, financieros y de contacto. Estos datos servirán para realizar los análisis previos y decidir si aprueban nuestra solicitud. Cada entidad pedirá un tipo u otro de datos de acuerdo con la información que consideren importante analizar, aunque la gran mayoría suele pedir los siguientes:

  • Cantidad y plazo: debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.
  • Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Datos de contacto: dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico
  • Situación económica: ingresos mensuales y gastos fijos como la hipoteca o el alquiler, ...
  • Situación laboral: tenemos empleo o no, nivel de estudios, sector, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango,...
  • Situación personal: si tenemos pareja, hijos, personas a nuestro cargo...No todas las entidades de créditos rápidos pedirán estos datos.

La evaluación de la información de los formularios se realizará en pocos minutos y en cualquier momento, incluso en fin de semana, gracias a la aplicación del fintech en sus procesos de solicitud.

¿Puedo contratar créditos rápidos con ASNEF?

Si. Aunque estar inscritos en ficheros de impagos reduce nuestras opciones de conseguir financiación, sí que podemos conseguir la financiación que necesitamos con los créditos rápidos con ASNEF. Eso sí, para poder acceder a ellos debemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales:

  • Procedencia: la deuda por la que fuimos inscritos en el registro de morosos no puede estar relacionada con entidades bancarias (como deudas con las tarjetas de crédito, descubiertos u otros préstamos).
  • Cantidad: el impago por el que nos inscribieron en estos ficheros no puede superar los 1.000 €, aunque otros mini préstamos rápidos sólo admiten deudas menores a los 500 €.

En el caso de que no cumplamos una (o ambas) de las condiciones extra para poder acceder a los créditos rápidos con ASNEF nuestras opciones se verán drásticamente reducidas y con deudas bancarias o superiores a los 1.000 € nuestra única opción serán los créditos con garantías aunque debemos tener en cuenta de que, en el caso de que no podamos reembolsar los créditos, perderemos la garantía.

Condiciones para conseguir préstamos rápidos sin nómina

Actualmente son muchas las entidades que créditos rápidos que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos sin disponer de una nómina como nuestra fuente de ingresos. No obstante, poder conseguir créditos rápidos sin nómina no significa que podamos solicitarlos aunque no tengamos ningún tipo de ingresos. Debemos recibir una retribución alternativa que cumpla los siguientes requisitos para que nuestra solicitud de créditos rápidos sin nómina sea aprobada y podamos conseguir el dinero rápido que queremos:

  • Regulares:es vital que recibamos nuestra retribución de manera mensual y en un plazo largo. No se considerarán regulares retribuciones puntuales o que no se reciban de manera constante y previsible o que el tiempo durante el que lo recibamos no se considere lo suficientemente largo como para hacer frente al reembolso.
  • Suficientes: nuestros ingresos deben permitirnos reembolsar los créditos rápidos que solicitemos dentro del plazo acordado y sin problemas, es decir, sin sobreendeudarnos para poder hacer frente al reembolso del crédito rápido online.
  • Justificables: debemos presentar un documento que certifique que recibimos esos ingresos de manera regular. Por ejemplo, en el caso de los autónomos se demostraría con la declaración del IVA o el IRPF o la pensión en el caso de que estemos jubilados.

Entre los ingresos más comunes que cumplen con estos requisitos y que no provienen de una nómina nos encontramos con las pensiones, las subvenciones, los ingresos de los autónomos o, en ocasiones, las prestaciones por desempleo, entre otros. Siempre que los ingresos que recibamos cumplan las tres condiciones antes detalladas, no habrá ningún problema en acceder a la financiación que necesitamos.

¿Qué es la amortización anticipada de los préstamos rápidos?

La amortización anticipada significa devolver el crédito rápido antes del plazo acordado. Es decir, si hemos solicitado 100 € a 30 días, podremos reembolsarlo antes de que se acabe el mes durante el que lo hemos contratado.Normalmente los minicréditos rápidos no cobran por este servicio, por lo que si el crédito solicitado de 100 € a devolver en 30 días genera 33 € en honorario, si decidimos devolverlo el día 20 pagaremos 22 € en intereses y nos ahorraremos 11 € de los 10 días por los que nos disfrutaremos del dinero rápido. Esta alternativa es una buena opción cuando nos encontramos con el capital suficiente para reembolsarlo y queremos ahorrar algunos euros en la financiación solicitada. Con los minicréditos rápidos la amortización será del total del crédito adeudado más los intereses generados hasta el momento.

En el caso de los préstamos personales rápidos de mayor importe, esta amortización puede tener algún tipo de comisión. Esta comisión está regulada por ley y no podrá ser superior al 1 % del importe a deber si el plazo es superior a un año y del 0,5 % si el plazo es menor a los 12 meses.La amortización en estos préstamos urgentes podrá ser total o simplemente de una parte del préstamo por habernos encontrado con un extra de liquidez.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Mientras más largo sea el plazo de reembolso, más intereses se generarán en los créditos. Aunque el plazo no parezca un factor muy influyente, es uno de los que más varían el coste de la financiación que solicitemos. Para pagar lo menos posible en intereses es importante saber escoger bien el plazo de reembolso. Para ver de mejor manera cómo los créditos rápidos pueden variar en su coste según el plazo, podemos ver en un préstamo de 3.000 € a reembolsar en 6 meses o en 12 meses con un interés del 7 %:

Cantidad Plazo Interés Cuota mensual Total a pagar
3.000 € 6 meses 7 % 510,26 € 3.061,55 €
3.000 € 12 meses 7 % 259,58 € 3.114,96 €
3.000 € 24 meses 7 % 134,32 € 3.223,62 €

Como vemos, ante el mismo dinero rápido, con los mismos intereses y solo cambiando el plazo, la diferencia es de más de 150 €, una cantidad que puede aumentar si la cantidad de dinero rápido solicitada o el plazo suben. Lo mejor para escoger un plazo adecuado es calcular cuál será la cuota más alta que podemos pagar sin desequilibrar nuestra economía y sin que influya en nuestra vida cotidiana para poder acortar el plazo lo máximo posible y, por ende, disminuir el coste total de los préstamos.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a conocer a fondo los minicréditos rápidos para que, antes de contratarlos, puedas valorar si te convienen o no de acuerdo con sus ventajas y características y poder utilizarlos de manera responsable. Por esta razón, hemos preparado las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre este tipo de financiación:

¿Qué es un crédito rápido?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permite conseguir la liquidez que necesitamos en pocos minutos gracias a la aplicación del fintech en sus procesos. Existen diferentes tipos de créditos rápidos, desde minicréditos rápidos para conseguir hasta 1.000 € para solventar imprevistos o préstamos personales rápidos de cantidades a partir de los 3.000 € para financiar proyectos de mayor envergadura.

¿Cuándo tendré los minicréditos rápidos en mi cuenta?

Obtendremos el dinero rápido en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato firmado, sea cual sea el horario y el día de la semana. No obstante, existen ocasiones en las que los créditos rápidos pueden tardar varios días en hacerse efectivos. Esto es porque los prestamistas no trabajan con todos los bancos y las transferencias entre cuentas de distintas entidades pueden tardar más tiempo. Por eso es importante buscar una entidad que trabaje con el banco donde tenemos nuestra cuenta para conseguir el crédito el mismo día.

¿Dónde puedo conseguir préstamos rápidos?

Las entidades de capital privado son las que ofrecen más promociones de préstamos rápidos, son las entidades que nos permiten conseguir el dinero rápido en cuestión de minutos y sin cambiar de banco. No obstante, algunas entidades bancarias ahora también han comenzado a ofrecer créditos rápidos, aunque para acceder a este tipo de créditos debemos ser ya clientes del propio banco.

¿Cuánto cuestan los minicréditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario, es decir, por cada 100 € prestados a 30 días se generarán 33 € de intereses sobre el crédito rápido online. Por ley, las entidades de créditos rápidos deben indicar la TAE de sus productos, aunque no es un buen porcentaje para conocer el coste ya que esta es una medida anual y que los plazos en los minicréditos no suelen sobrepasar el mes.

¿Cómo se devuelven los créditos de dinero rápido?

Los minicréditos rápidos se devuelven en una única cuota de capital más intereses al final del plazo acordado. Para reembolsar el dinero rápido solicitado podemos hacerlo a través de una transferencia bancaria a la cuenta corriente que nos indiquen. También podemos devolverlos realizando un ingreso en efectivo en su cuenta o pagando con tarjeta como si se tratase de una compra online.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos?

Si nos vemos incapaces de reembolsar los préstamos rápidos, podemos solicitar una prórroga del minicrédito. Esta opción nos permite tener unos días extra para poder reembolsarlo sin que nos cobren intereses de demora y comisiones, solamente pagaremos de más los intereses que se generen ese tiempo. Prorrogar es una opción mucho más barata que no pagar ya que los intereses aplicados serán menores.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir dinero urgente?

Para poder conseguir mini créditos rápidos, aunque sus requisitos son menos exigentes que los demandados por las entidades bancarias, debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que acepten nuestra solicitud: ser mayores de edad, tener una fuente de ingresos regular y suficiente, no estar inscritos en ASNEF y ser residente en España.

¿Qué documentos necesito para contratar mini préstamos al instante?

Los créditos rápidos son conocidos por la poca documentación que requieren. Simplemente entregando a través de correo electrónico un documento de identidad (DNI, NIE, pasaporte) para verificar nuestra edad, identidad y residencia; un justificante de ingresos (nómina, IRPF, pensión,...) para certificar que los recibimos y un extracto bancario para que conozcan nuestros gastos e ingresos fijos.

¿Puedo conseguir créditos si estoy en ASNEF?

Sí. Existen algunos minicréditos rápidos que nos permiten conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Para que nuestra solicitud sea aprobada debemos cumplir con los requisitos habituales y, además, la deuda por la que estamos inscritos no debe superar los 500 € ni provenir de un impago con una entidad financiera.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin nómina?

Si es posible. Aunque para hacerlo debemos contar con unos ingresos alternativos a la nómina que sean regulares, suficientes como para hacer frente al reembolso de los minicréditos rápidos solicitados y que sean justificables con los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones, las personas que cobran la prestación por desempleo.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al incurrir en un impago las entidades de mini créditos rápidos comenzarán a aplicar intereses de demora además de diferentes "multas" por el retraso durante los días que dure el impago. Si después de un mes todavía no lo hemos reembolsado, podrán incluirnos en un fichero de morosos. Si el impago persiste, la entidad de créditos rápidos podrá traspasar nuestra deuda a una empresa de recobro o tomar medidas judiciales.

Si tienes más preguntas, puedes acudir al foro de HelpMyCash.com para que nuestros expertos resuelvan tus dudas sobre créditos rápidos o cualquier tema financiero.

Sobre esta página de créditos rápidos

Para qué sirve esta página: la financiación al instante es cada vez más popular en nuestro país, desde minicréditos rápidos concedidos por entidades privadas hasta préstamos personales rápidos concedidos por bancos. En esta página encontraremos todo lo que debemos saber sobre la contratación del dinero rápido, desde a dónde acudir para conseguir créditos rápidos, qué debemos saber antes de contratarlos, qué requisitos hay que cumplir o hasta los trucos para tener el dinero urgente en nuestra cuenta en minutos.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han conseguido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas en las diferentes entidades de préstamos urgentes actuales y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por expertos financieros. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


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Avatar  de Gua

Puedo recuperar mis 250€??

He intentado pedir un credito a Aid&Credit..para pagar mis deudas de Asnef. Y despues de hacer todo lo solicitado ,acabo de recibir la llamada del gestor..por llamarlo de alguna manera y me ha tratado con una falta de educacion y diciendo unas cosas que ...me piden un aval y no se que mas ha dicho.. me he quedado sorprendida.. porque hacen publicidad engañosa .
Le he dicho que me devuelvan la cantidad que ingrese 250€ Y me dicen que no.
Esto es una **** y quiero saber como puedo recuperar mis 250€ . Gracias

Gua 04/01/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Gua.

En estos casos, lo mejor es que revises el contrato y contactes con la entidad que te concedió el préstamo para exigir que te devuelvan el dinero.

En el caso de que te corresponda el dinero y la entidad se oponga, podrás tomar medidas legales.

Un saludo.


Avatar  de rosa olga

¿que me recomendais para pedir un credito de 3000€ ,si estoy en asnef?

necesito 3000€ para pagar a la seguridad social

rosa olga 02/11/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 02/11/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Rosa Olga.

Las empresas de créditos con ASNEF con las que nosotros colaboramos, conceden un máximo de 750 €.

En tu caso, si necesitas 3.000 €, lo mejor será que hagas efectiva la deuda y salgas del fichero de impagos.

De lo contrario, la única opción a la que puedes recurrir son los préstamos con garantía hipotecaria, pero no es recomendable, ya que se trata de un importe bastante reducido y para que te concedan este préstamo tendrás que tener una propiedad a tu nombre y ponerla como garantía, por lo que si no cumples alguna de las condiciones, correrás el riesgo de perderla.

Un saludo.


Avatar  de tere perez

necesito dinero en efectivo en dos dìas, .

¿Còmo lo consigo? Un gasto extra que tengo que hacer

tere perez 01/11/2016 | 1 respuesta/s

1 Rafa Tintore el 02/11/2016

Avatar de Rafa Tintore

Hola, tere perez.

Si necesitas dinero en dos días puedes contratar un minicrédito online, ya que te permiten obtener liquidez en cuestión de pocos minutos a través de un proceso totalmente online

Un saludo.


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