caracteristicas creditos pignorados

Los préstamos pignorados son una forma de financiación muy poco frecuente para el gran público. Se trata de créditos donde se utilizan diferentes tipos de activos financieros como garantía de pago del préstamo, permitiéndonos conseguir financiación con precios por debajo de la media. Decimos que son poco comunes porque se suelen ofrecer a clientes prime o dentro de la banca privada. No obstante, debido a la crisis del coronavirus, parece que este tipo de financiación se ha vuelto un poco más habitual dentro de los catálogos de financiación de la banca como la nueva fórmula para conceder créditos.

Características y funcionamiento de los créditos pignorados

Aunque las finalidades de los préstamos pignorados son similares a la de los préstamos personales, estos productos tienen unas características particulares diferentes:

  • Tienen una garantía de un activo financiero. Así, tendremos que contar con un depósito o un fondo de inversión que poner como garantía para poder solicitarlos.
  • La cantidad máxima a la que podremos acceder será un porcentaje del valor de efectivo del producto que pongamos como garantía, es decir, debemos contar con la cantidad en ahorros del préstamo que queremos obtener.
  • Los intereses de este tipo de créditos son mucho menores que la media, entre el 1% y el 5% TAE, según la entidad.
  • No es posible movilizar el dinero del producto puesto como garantía hasta terminar de pagar el crédito, pero la rentabilidad que obtengamos mientras dure el plazo no entrará dentro de la garantía.
  • Estos productos deberán ser de la misma entidad donde solicitamos el crédito, aunque no suelen pedir más vinculación.
  • Están pensados para un perfil prime y generalmente se negocian de manera personalizada con cada entidad.
  • En caso de impago, el banco podrá ejecutar la garantía pignorada y quedarse con nuestros ahorros para recuperar el dinero prestado.

La principal ventaja de utilizar estos productos es que no tendremos que tirar de ahorros para poder financiar nuestro proyecto. Así, mientras nuestros ahorros siguen generándonos rentabilidad, podremos obtener financiación utilizándolo como garantía para conseguir un crédito con un interés mucho más competitivo que la media.

¿Qué préstamos pignorados existen actualmente?

Generalmente estos préstamos no están dentro de las ofertas públicas de financiación de los bancos. No obstante, debido a la inestabilidad económica surgida por el coronavirus, algunos bancos están ofertando este tipo de créditos para ofrecer financiación a perfiles prime y personas con ahorros. Estas son algunas de las ofertas actuales:

Entidad Características
Préstamo 75 EBN
  • Pignorado a un Depósito EBN
  • Hasta el 75% del capital que tengamos en el depósito
  • Desde el 3,92% TIN (3,99% TAE)
  • Desde 6 meses hasta 4 años
  • Sin comisiones de formalización
Crédito Estamos Contigo Banco Caminos
  • Pignorado a un depósito o a un fondo de inversión de Banco Caminos
  • Hasta el 100%, 125% o 150% según si pignoramos un depósito, un fondo a renta fija o un fondo a renta variable, respectivamente.
  • Desde 0% TIN (1,26% TAE)
  • Reembolso en 6, 9 o 12 meses
  • Comisión de apertura entre 0,75% – 1,25%
Préstamo pignorado a un fondo de inversión LiberBank
  • Pignorado a un fondo de inversión de Liberbank
  • Hasta el 60% del valor liquidativo del fondo
  • Desde el 2,50% TIN (2,52% TAE)
  • Reembolso entre 3-8 años
  • Sin comisiones de formalización
  • Posibilidad de carencia de capital inicial de hasta 6 meses.

Igualmente, si contamos con depósitos o fondos de inversión, siempre podremos acudir a nuestro banco para intentar negociar un préstamo con este tipo de garantía.


Autor: Agustina Battioli


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(2) Comentarios

  1. Alba Gonzalez

    No conocía los préstamos pignorados, de hecho me ha sorprendido ya que estaba buscando un préstamo ya que me lo han denegado. ¿Es posible poner como aval un plan de pensiones? Es que dispongo de uno y es un producto financiero que no se puede cancelar, por lo que no se si sería posible para avalar este préstamo.

    Muchas gracias.

    • HelpMyCash

      Hola, Alba.
      Desafortunadamente no, los planes de pensiones, al ser un producto que no se puede rescatar hasta la jubilación, no se puede utilizar para un préstamo pignorado.
      ¡Un saludo!

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