#HelpMyCashResponde a la pregunta del mes: ¿es mejor una hipoteca fija o variable?

pedir hipoteca en Erte

Con el inicio de la fase uno a la vuelta de la esquina, son muchos los que están pensando en retomar los planes de comprar una vivienda. Sin embargo, la reciente subida del euríbor ha avivado una de las dudas más frecuentes: ¿es mejor una hipoteca fija o variable? La realidad es que tanto los préstamos a tipo fijo como a tipo variable viven su mejor momento, por eso, decantarse por una opción o por otra dependerá de nuestra tolerancia al riesgo. En este artículo, compartiremos dos de las preguntas que nos han formulado los usuarios del foro de HelpMyCash y trataremos de resolver sus dudas.

Ante el covid-19: ¿hipoteca fija o variable?

Durante el último mes, nuestros expertos en hipotecas han recibido muchas preguntas a cerca de qué conviene más en estos momentos, si contratar un préstamos hipotecario con un interés fijo o, por el contrario, referenciarlo al euríbor. En esta ocasión, estas han sido las preguntas seleccionadas:

pregunta de usuario sobre hipoteca fija o variableduda sobre pedir hipoteca fija o variable

No se espera que el euríbor se dispare

La subida del euríbor (-0,108%) en abril ha hecho saltar todas las alarmas. Sin embargo, su repercusión en la cuota de las hipotecas ha sido casi imperceptible, pues estamos hablando de porcentajes muy pequeños (+0,158 pp). En cifras, para una hipoteca de 150.000 euros y un interés del 1% a 25 años, las mensualidades de aquellos clientes con una revisón anual se encarecerían apenas unos céntimos. Y, por su parte, para los créditos con una revisión semestral, el incremento sería de unos 13 euros al mes.

En cuánto a la posible evolución del euríbor, todo apunta a que se mantendrá en valores negativos hasta finales de año o incluso hasta el 2021. Si sacamos la bola de cristal, dentro de dos años este indicador podría empezar a cotizar por encima del 0%, pero no se podría espera una subida repentina, sino gradual.

¡RECUERDA! En nuestra página sobre euríbor actual encontrarás el histórico de este indicador y la previsión para los próximos meses.

Las hipotecas fijas son más baratas que nunca

En estos momento, escoger entre una hipoteca fija y una variable no supone un ahorro tan evidente como hace unos años. De hecho, si comparamos las mejores ofertas de este mes podemos encontrar créditos a tipo fijo desde 1,50% y a tipo variable en torno al 1%.

Una buena manera de valorar si merece la apena asumir el riesgo que supone referenciar el crédito al euríbor o no es calcular cuál sería la cuota en diferentes escenarios. En este caso vamos a tomar como referencia una hipoteca de 150.000 euros a 25 años:

  • Hipoteca fija con un interés del 1,50%. Independientemente de cómo avance la economía, con un préstamos hipotecarios a tipo fijo podemos tener la seguridad de que pagaremos siempre lo mismo. Siguiendo con el ejemplo, la cuota se quedaría en unos 600 euros al mes y pagaríamos en total unos 30.ooo euros en intereses.
  • Hipoteca variable con un interés de euríbor más 1%. En este caso, plantearemos varios escenarios en los que el euríbor podría subir o bajar:
Euríbor Cuota mensual Coste total
Escenario actual -0,108% (abril 2020) 560€ 18.300€
Escenario 1 0% 566€ 20.370€
Escenario 2 0,5% 600€ 29.900€
Escenario 3 1% 634€ 39.900€

Como vemos, si el euríbor siguiera cotizando en negativo en valores cercanos al de abril de 202o o se acerca al 0%, escoger una hipoteca variable sería la opción más barata. En cambio, si el euríbor se recuperara y alcanzara el 0,5% o el 1%, entonces la diferencia entre las dos opciones sería mínima o incluso contratar una hipoteca fija podría salirnos más a cuenta.

Entonces ¿interés fijo o variable?

La respuesta a esta pregunta dependerá de la tolerancia al riesgo de cada uno. Como hemos podido comprobar, los préstamos hipotecarios referenciados al euríbor son, por ahora, más baratos que las hipotecas fijas. Sin embargo, estas últimas también gozan de unos precios especialmente bajos.

De todos modos, sea cual sea nuestra decisión, siempre podremos intentar negociar con el banco de aquí a unos años para modificar las condiciones de la hipoteca.

Autor: Yaiza Zapatero


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