En el mercado podemos encontrar algunas hipotecas a tipo variable atractivas con un diferencial del 0,89% o hasta inferior. Ahora bien, en muchos casos es necesario, para conseguirlo, firmar una serie de productos combinados. Hoy comparamos precisamente dos préstamos de esta clase: el de Kutxabank y el de Liberbank.

Comparativa de hipotecas variables

Hipoteca Variable de Kutxabank Hipoteca Ahora de Liberbank
TAE 
  • 0,95%
  • 3,12%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • 1,45% el primer año
  • E + 0,89% los siguientes
  • 1,99% los dos primeros años
  • E + 0,89% los siguientes
Productos combinados
  • Domiciliar nóminas (mín. 3.000€ entre todas)
  • Seguro de hogar
  • Plan de pensiones (mín. 2.000€/año)

Bonificación máxima de 1 punto porcentual

  • Domiciliar nóminas (mín. 2.000€ entre todas)
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Tarjeta de crédito (39€/año por mantenimiento)
  • Plan de pensiones (mín. 1.200€/año)

Bonificación máxima de 1,10 puntos porcentuales

Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Apertura: 0%
  • Amortización: a pactar entre
    • 0,25% primeros 3 años
    • 0,15% primeros 5 años
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
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¿Cuál es la mejor oferta?

Si bien es cierto que la hipoteca de Liberbank es más accesible, es evidente que la de Kutxabank es mucho más barata. Así lo demuestra su tasa anual equivalente, que es muy inferior a la de su competidora. Pero veamos con más detalle por qué la oferta del banco vasco es más atractiva:

  • Mejor interés inicial: las dos hipotecas variables tienen un fijo inicial, pero el del producto de Kutxabank es más reducido y se aplica durante un año menos. Gracias a eso, pagaremos unas cuotas más baratas al inicio y no tendremos que esperar tanto para beneficiarnos del bajo euríbor.
  • Sin seguro de vida: Liberbank exige contratar esta póliza para poder acceder al interés de su oferta, lo que encarece significativamente su hipoteca. La entidad vasca, en cambio, solo pide un seguro de hogar.
  • No hay que tener una tarjeta de crédito: con el préstamo de Kutxabank no tendríamos que pagar los 39 euros anuales que cuesta la tarjeta de su competidor.

Hipotecas a tipo variable bonificadas: ¿valen la pena?

En ambos casos, como hemos visto, para que se nos aplique el interés de la oferta es necesario firmar una serie de servicios adicionales. Esto nos ata en cierto modo al banco, pues si no mantenemos contratados esos productos extra, el tipo subirá y se encarecerán las cuotas. Así las cosas, cabe preguntarse si vale la pena ligarse de este modo a una entidad para tener una hipoteca barata.

Como en el mundo hipotecario no existen ni el blanco ni el negro, veamos en qué casos puede ser conveniente contratar una hipoteca variable bonificada y en qué otros no:

  • Vale la pena si… nos gustan los servicios que nos ofrece el banco y no consideramos una desventaja mantenerlos contratados durante toda la vida del préstamo. En este caso, nos tenemos que asegurar de que el interés rebajado sea bueno.
  • No sale a cuenta si… preferimos tener libertad para contratar esos servicios con cualquier banco. Si pertenecemos a este perfil, lo recomendable es que miremos qué interés se nos aplicaría sin las bonificaciones y lo comparemos con el de otras hipotecas que no incluyan productos combinados.

Sean cuales sean nuestras preferencias, antes de decantarnos por una oferta es conveniente compararla con las de otros bancos. De este modo, tendremos más opciones sobre la mesa y podremos elegir la hipoteca que nos salga más a cuenta, ya tenga un interés bonificado o no.


Autor: Miquel Riera


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