Aunque no siempre los tengamos en cuenta, hay clientes a los que no les importa atarse a su banco para hipotecarse con un interés atractivo. Pero que nos dé igual tener que firmar muchos productos combinados no significa que tengamos que fijarnos solo en el tipo aplicado. Para que podamos verlo más claro, hoy compararemos dos hipotecas a tipo variable con una vinculación importante: la de Bankinter y la de Liberbank

Comparativa de hipotecas variables

Hipoteca Sin Más de Bankinter   Hipoteca Ahora de Liberbank 
TAE a 25 años
  • 1,66%
  • 3,16%
Interés
  • 1,99% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 1,99% los dos primeros años
  • E + 0,89% los siguientes
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 500€
  • Apertura: 0%
Productos combinados
  • Domiciliar ingresos
  • Seguro de hogar (343,97€/año)
  • Seguro de vida (190,86€/año)
  • Plan de pensiones (mín. 600€/año)
  • Domiciliar ingresos
  • Seguro de hogar (265,27€/año)
  • Seguro de vida (627,38€/año)
  • Tarjeta de crédito (39€/año)
  • Plan de pensiones (mín. 1.200€/año)
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¿Qué préstamo es más atractivo?

Si nos fijamos en las características de estas dos hipotecas variables, podemos ver que la de Liberbank tiene un diferencial más bajo, pero su tasa anual equivalente es notablemente superior. Esto nos indica que la Hipoteca Sin Más de Bankinter es más barata, pero ¿por qué? Lo explicamos a continuación:

  • Seguro de vida mucho más barato: la póliza que ofrece Liberbank tiene un precio orientativo mucho más elevado que el de la de Bankinter. Esto hace que con el préstamo del segundo banco paguemos mucho menos tanto al año como en total.
  • El fijo inicial se aplica solo el primer año: la entidad madrileña solo nos obligará a pagar unas cuotas constantes durante 12 meses. Pasado ese tiempo, ya se nos ligará el interés al euríbor, cuyo valor seguirá en negativo hasta 2021 según su propio departamento de análisis.
  • No nos obliga a tener una tarjeta de crédito: de este modo, nos evitaremos pagar la comisión de mantenimiento de 39 euros que cobra Liberbank por este producto.
  • Aportación menor al plan de pensiones: no estaremos obligados a dedicar tanto dinero al plan de pensiones, lo que nos dará mayor flexibilidad para utilizarlo para otras necesidades (si queremos).
  • Ofrece dación en pago: la de Bankinter es la única hipoteca a interés variable que incluye la dación en pago en el contrato por defecto. Esto significa que, si no podemos pagar las cuotas, podemos entregar la casa para saldar toda la deuda.

¿Hasta cuándo serán baratas las hipotecas a tipo variable?

Tener ahora mismo una hipoteca a interés variable es especialmente conveniente, ya que el euríbor cotiza en negativo desde hace más de dos años. Además, como hemos comentado antes, el Departamento de Análisis de Bankinter prevé que este índice se mantendrá bajo cero hasta el 2021 como mínimo, así que las cuotas de estos productos seguirán siendo muy baratas durante un tiempo más.

Eso no significa, sin embargo, que no tengamos que tomar precauciones antes de firmar estos préstamos hipotecarios. Por si acaso, es aconsejable que calculemos a cuánto ascenderían las cuotas si el euríbor subiera (al 2%, al 3%, al 4%…). De este modo, sabremos si seríamos capaces de pagarlas en caso de que esto sucediera, pues no es descartable que pase dentro de unas décadas.

Asimismo, como siempre, es recomendable que comparemos varias ofertas para ver qué banco podría darnos unas mejores condiciones. Si queremos saber cómo está el mercado actualmente, podemos consultar las características de todos los créditos hipotecarios en el comparador de HelpMyCash.com:


Autor: Miquel Riera


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