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tipos de interes

¿Qué entendemos por tipos de interés?

Se trata del "precio" que tiene el dinero, es decir, el coste que tendría comprarlo. Los fija el Banco Central Europeo, que presta dinero a las entidades bancarias y, a la vez, también los bancos fijan tipos de interés a sus clientes; lo que les cobrarán por dejarles dinero. Para entenderlo, lo mejor es poner un ejemplo:

  • El banco A presta 10.000 euros a un cliente al 1% TAE.

  • El cliente tendrá que devolver a la entidad 10.100. El dinero prestado más los intereses (el coste del dinero)

¿Qué tipos de intereses hay actualmente?

El Banco Central Europeo es la institución que establece los tipos de interés oficiales. A raíz de la crisis económica, se establecieron políticas de tipos en mínimos, con el objetivo de reactivar la economía europea.

Tras varias rebajas, en marzo de 2016 se alcanzó el mínimo histórico, y actualmente el tipo de interés oficial es del 0%, es decir, que el BCE presta dinero sin coste a las entidades bancarias.

Estaba prevista una subida de los tipos de interés durante este 2019, sin embargo, el BCE retrasa hasta 2020 la subida de tipos e inyectará liquidez a partir del próximo septiembre. ¿El objetivo? preservar las condiciones favorables de financiación a la economía. 

Como es lógico, la política de tipos en mínimos impuesta por el BCE ha conllevado bastantes consecuencias. A continuación, explicaremos qué efectos ha tenido el 0% en los productos bancarios.

¿Cómo deben informar los bancos sobre los tipos de interés?

Los bancos de toda Europa tienen la obligación de presentar cada mes a sus bancos centrales los tipos que han estado aplicando a sus productos (en créditos, hipotecas, cuentas o depósitos). En España, los bancos deben informar al Banco de España de los tipos de interés, con el objetivo de que este pueda realizar sus estadísticas.

¿Qué factores influyen en los tipos de interés?

A pesar de que el tipo de interés oficial de la zona euro lo marca el Banco Central Europeo, también se rigen por las leyes de la oferta y la demanda. Las variables que también pueden influir el los tipos de interés que están aplicando los bancos son:

  • El tipo de interés real de la deuda pública.

  • La inflación del país.

  • La prima de liquidez.

Además, el banco central de cada país fija un tipo de interés que afecta a los factores arriba mencionados. Su control le permite aplicar políticas económicas expansivas o restrictivas reduciéndolo o ampliándolo.

Los tipos de interés en los productos bancarios

A continuación, explicaremos cómo son los tipos de interés en los productos bancarios:

En las hipotecas

En este caso, el tipo de interés es el precio que los bancos cobran a sus clientes por prestarles dinero para comprarse una vivienda. El tipo de interés en las hipotecas puede ser de tres tipos fijo, variable o mixto:

  • Hipotecas a interés variable. El interés se forma por la suma de un índice de referencia, que suele ser el euríbor a 12 meses más un diferencia.
  • Hipotecas a interés fijo. Las hipotecas fijas el tipo de interés es exactamente el mismo durante toda la vida del préstamo. No depende de ningún índice de referencia.
  • Hipotecas mixtas. El tipo de la hipoteca será durante unos años fijos y, posteriormente, variable. Una hipoteca se considera mixta cuando el tipo inicial fijo es superior a los tres años.

La política de tipos en mínimos ha afectado directamente a las hipotecas, ya que el euríbor, el índice hipotecario por excelencia, ha alcanzado niveles mínimos históricos, por lo que los clientes pagan ahora una cuota menor por una hipoteca variable. Si quieres conocer las hipotecas más económicas del momento, puedes consultar las mejores ofertas del momento:

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En los créditos personales

Este es el mismo caso que para las hipotecas, salvo que el objetivo del dinero no es para adquirir una vivienda. Los bancos son libres de establecer el tipo de interés que quieran para sus préstamos, aunque tienden a reducirlo.

A diferencia de las hipotecas, las políticas del BCE no han tenido tanto efecto en la rebaja de interés de los créditos, ya que su coste es bastante parecido al que se ofrecía hace unos años. Descubre, sin embargo, los créditos más baratos del momento:

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En los depósitos bancarios y las cuentas remuneradas

A diferencia de los dos casos anteriores, en depósitos y en cuentas será el banco quien pagará a los clientes por el dinero que estos tengan. De esta forma, los bancos tienen un método más para financiarse.

En estos dos casos, la política de tipos de interés en mínimos que ha seguido el BCE sí que ha tenido efecto en estos productos, ya que las rentabilidades que actualmente se pueden conseguir son muy próximas al 0%. Sin embargo, hay entidades que hacen excepciones y ofrecen tipos de interés por encima de la media. Puedes echarle un vistazo a los depósitos más rentables del momento.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: con esta página queremos informar sobre los tipos de interés que existen y de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria.

Fuente: la información relativa a los tipos de interés procede de información obtenida del Banco de España y de la rentabilidad media ofrecida por las principales entidades españolas.

Metodología: la información que aparece en esta página ha sido extraída de distintas páginas financieras y del Banco de España.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

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Temas recientes del foro

Arielpp
Crear una cuenta online @Arielpp - hace 19 horas
  • 1 Respuesta
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Hola Jessica ya estoy por aquí, mira es que mi mamá es cidadana española y ahora vive en EEUU, queremos abrir una cuenta o tarjeta de débito en españa, pero que sea online y que se pueda usar online, es que por ahora no puede ir a España, es posible esto?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 horas

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Hola de nuevo Ariel:

Para abrir una cuenta online en España, la mayoría de bancos van a solicitar que el titular sea residente español, por lo que no estamos seguros de que tu madre pueda abrir la cuenta de forma online.

Además, para el envío de la tarjeta de débito, si no reside actualmente aquí, no creemos que fuera posible que la recibiera en EEUU. 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Miriam Massot Alemany
Porque Bankia no me han domiciliadi pensión? @Miriam Massot Alemany - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Por culpa de no haberme ingresado mi pensión ahora estoy en números rojos y me han cobrado comisión, qué puedo hacer?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, Miriam Massot Alemany:

Desconocemos el motivo por el cual Bankia no te ha ingresado la pensión en tu cuenta bancaria. De normal, los bancos suelen hacer el ingreso el día 25 de cada mes. Te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad si has tenido un problema con tu ingreso de pensión el mes pasado.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Elisabeth
Crearme una cuenta nómina @Elisabeth - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Deseo crearme una cuenta nómina ya que voy a firmar un contrato de interinidad con buena nómina. Actualmente tengo mi nómina en la caixa por un subsidio de desempleo, pero no me ofrecen regalos para la nueva. Desearía renovar mi televisor y ver condiciones buenas de tarjetas. Gracias 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

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Hola, Elisabeth:

Actualmente, no existen entidades que ofrezcan un televisor a cambio de la nómina, pero sí las hay que regalan dinero en efectivo o rentabilidad por nuestros ahorros a cambio de nuestro sueldo. 

En este enlace, puedes comprobar las mejores cuentas con regalos ofertadas por los bancos en España actualmente.

Si tienes cualquier pregunta acerca de alguna cuenta en especial, puedes consultarnos sin problemas. 

¡Un saludo!

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