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tipos de interes

¿Qué entendemos por tipos de interés?

Se trata del "precio" que tiene el dinero, es decir, el coste que tendría comprarlo. Los fija el Banco Central Europeo, que presta dinero a las entidades bancarias y, a la vez, también los bancos fijan tipos de interés a sus clientes; lo que les cobrarán por dejarles dinero. Para entenderlo, lo mejor es poner un ejemplo:

  • El banco A presta 10.000 euros a un cliente al 1% TAE.

  • El cliente tendrá que devolver a la entidad 10.100. El dinero prestado más los intereses (el coste del dinero)

¿Qué tipos de intereses hay actualmente?

El Banco Central Europeo es la institución que establece los tipos de interés oficiales. A raíz de la crisis económica, se establecieron políticas de tipos en mínimos, con el objetivo de reactivar la economía europea.

Tras varias rebajas, en marzo de 2016 se alcanzó el mínimo histórico, y actualmente el tipo de interés oficial es del 0%, es decir, que el BCE presta dinero sin coste a las entidades bancarias.

Estaba prevista una subida de los tipos de interés durante este 2020, sin embargo, el BCE retrasa  la subida de tipos. ¿El objetivo? preservar las condiciones favorables de financiación a la economía. 

Como es lógico, la política de tipos en mínimos impuesta por el BCE ha conllevado bastantes consecuencias. A continuación, explicaremos qué efectos ha tenido el 0% en los productos bancarios.

¿Cómo deben informar los bancos sobre los tipos de interés?

Los bancos de toda Europa tienen la obligación de presentar cada mes a sus bancos centrales los tipos que han estado aplicando a sus productos (en créditos, hipotecas, cuentas o depósitos). En España, los bancos deben informar al Banco de España de los tipos de interés, con el objetivo de que este pueda realizar sus estadísticas.

¿Qué factores influyen en los tipos de interés?

A pesar de que el tipo de interés oficial de la zona euro lo marca el Banco Central Europeo, también se rigen por las leyes de la oferta y la demanda. Las variables que también pueden influir el los tipos de interés que están aplicando los bancos son:

  • El tipo de interés real de la deuda pública.

  • La inflación del país.

  • La prima de liquidez.

Además, el banco central de cada país fija un tipo de interés que afecta a los factores arriba mencionados. Su control le permite aplicar políticas económicas expansivas o restrictivas reduciéndolo o ampliándolo.

Los tipos de interés en los productos bancarios

A continuación, explicaremos cómo son los tipos de interés en los productos bancarios:

En las hipotecas

En este caso, el tipo de interés es el precio que los bancos cobran a sus clientes por prestarles dinero para comprarse una vivienda. El tipo de interés en las hipotecas puede ser de tres tipos fijo, variable o mixto:

  • Hipotecas a interés variable. El interés se forma por la suma de un índice de referencia, que suele ser el euríbor a 12 meses más un diferencia.
  • Hipotecas a interés fijo. Las hipotecas fijas el tipo de interés es exactamente el mismo durante toda la vida del préstamo. No depende de ningún índice de referencia.
  • Hipotecas mixtas. El tipo de la hipoteca será durante unos años fijos y, posteriormente, variable. Una hipoteca se considera mixta cuando el tipo inicial fijo es superior a los tres años.

La política de tipos en mínimos ha afectado directamente a las hipotecas, ya que el euríbor, el índice hipotecario por excelencia, ha alcanzado niveles mínimos históricos, por lo que los clientes pagan ahora una cuota menor por una hipoteca variable. Si quieres conocer las hipotecas más económicas del momento, puedes consultar las mejores ofertas del momento:

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En los créditos personales

Este es el mismo caso que para las hipotecas, salvo que el objetivo del dinero no es para adquirir una vivienda. Los bancos son libres de establecer el tipo de interés que quieran para sus préstamos, aunque tienden a reducirlo.

A diferencia de las hipotecas, las políticas del BCE no han tenido tanto efecto en la rebaja de interés de los créditos, ya que su coste es bastante parecido al que se ofrecía hace unos años. Descubre, sin embargo, los créditos más baratos del momento:

En los depósitos bancarios y las cuentas remuneradas

A diferencia de los dos casos anteriores, en depósitos y en cuentas será el banco quien pagará a los clientes por el dinero que estos tengan. De esta forma, los bancos tienen un método más para financiarse.

En estos dos casos, la política de tipos de interés en mínimos que ha seguido el BCE sí que ha tenido efecto en estos productos, ya que las rentabilidades que actualmente se pueden conseguir son muy próximas al 0%. Sin embargo, hay entidades que hacen excepciones y ofrecen tipos de interés por encima de la media. Puedes echarle un vistazo a los depósitos más rentables del momento.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: con esta página queremos informar sobre los tipos de interés que existen y de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria.

Fuente: la información relativa a los tipos de interés procede de información obtenida del Banco de España y de la rentabilidad media ofrecida por las principales entidades españolas.

Metodología: la información que aparece en esta página ha sido extraída de distintas páginas financieras y del Banco de España.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

  • 13 Respuestas
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acabo de abrir en Santander una cuenta(Santander 123 Smart),en un plazo máximo de 48h estará activada,entonces..Desde que este activada¿cuanto tarda en llegarme la tarjeta de debito gratuita?¿tengo que solicitarla o me la envían directamente?gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Joan sanchez he pedido un duplicado de muy tarjeta BBVA y me dijeron que una semana la iba a tener en casa y ya han pasado dos semana y no me ha legado nada, si...
Hola, Joan sanchez. 

Es poco común que se retrasen, aunque podría ocurrir que al ser verano y con la pandemia el servicio de Correos sea más lento. 

Lo primero que debes hacer es comprobar que la dirección está actualizada en los datos del banco para asegurarte de que la han enviado a donde la recibirás sin problemas.

Igualmente, lo mejor es que llames a BBVA para preguntar sobre el estado del envío de tu tarjeta para asegurarte de que no hay ninguna incidencia. 

Si la carta se ha extraviado, deberás cancelarla a través de la aplicación para que, si alguien la ha obtenido fraudulentamente, no pueda utilizarla y podrás pedir el duplicado sin problema.

¡Un saludo!

Joan sanchez
Joan sanchez
hace 2 días

he pedido un duplicado de muy tarjeta BBVA y me dijeron que una semana la iba a tener en casa y ya han pasado dos semana y no me ha legado nada, si se me ha perdido la carta por algún motivo que no lo se, que puedo hacer pedir otra?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

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citando a Luisa He abierto mi cuenta Smart del Banco Santander, ya me aparece la app disponible y la cuenta asociada a ella. Sin embargo, me dice que tengo que ver...

Hola, Luisa:

Si no dispones de otra cuenta para poder llevar a cabo esas operativas, Banco Santander te permite realizar la verificación de identidad mediante una vídeollamada tras completar todo el proceso de contratación.

Saludos

Luisa
Luisa
hace 2 semanas

He abierto mi cuenta Smart del Banco Santander, ya me aparece la app disponible y la cuenta asociada a ella. Sin embargo, me dice que tengo que verificar mi identidad como último paso y solo me da 2 opciones que son:
1. Por medio de transferencia bancaria desde una cuenta de la que sea titular.
2. Aportando el IBAN de una cuenta de la que sea titular.
El problema es que no tengo otra cuenta con este número de identificación, pues la primera y única que abrí fue con pasaporte y otra dirección (me mude hace poco). 
Quisiera saber si hay otra manera de verificar identidad? Por oficina o por videollamada? 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Braian Hola, sigo esperando mi tarjeta de debito bbva ,el 17/06 me dijieron en la oficina del banco frances que me llegaria en 10 dias y ya estamos en 30/...
Hola,Braian.

Es común que se tarde en enviar las tarjetas al domicilio entre 2 y 3 semanas, ya que cuando hablan de 10 días se refieren a 10 días hábiles (sin contar los fin de semana), por lo que si la pediste el 17 de junio es previsible que te llegue esta semana.

No obstante, si el lunes que viene sigue sin haber llegado la tarjeta, llama a tu oficina para que te confirmen que se ha enviado la tarjeta a la dirección correcta y que no ha habido ninguna incidencia.

¡Un saludo!

Helper_908655107
De ipoteca del banco Kutxabank y canselasion @Helper_908655107 - hace 2 días
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Contrato ipoteca en 1999 disembre se terminó de pagar en2014 pero se pedí la canselasion en 2018 noviembre poido reclamar los gastos de  ipoteca y la canselasion   grasias
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, Helper.

La última sentencia del TJUE establece que los clientes podrán reclamar los gastos de constitución de la hipoteca hasta cinco años después de la fecha de cancelación del crédito. Por lo tanto, todavía estarías a tiempo.

En cuanto a tu segunda cuestión, el cliente es quien debe cargar con los gastos de cancelación de hipoteca, así que no sería posible reclamar nada.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Antonio
cuentas y tarjetas @Antonio - hace 2 días
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proporcioneme informacion de Rebellion y Revolut
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Así es, Antonio, hay unos límites. Cualquier cantidad que supere los límites pasa a una cuenta de espera y no se abona en tu cuenta hasta que se pueda ingresar sin superar esos topes. Como ya te he comentado en el mensaje anterior, son estos:

  • Máxima cantidad de recarga de la cuenta al día: 5.000 euros
  • Balance máximo disponible en la cuenta: 10.000 euros
  • Máxima cantidad cargada en todo el año: 120.000 euros

En este documento puedes revisar los términos y condiciones de la cuenta de Rebellion Pay. En el punto número 13 encontrarás la información sobre los límites.

Saludos.

Antonio
Antonio
hace 3 días

en el caso de Rebellion Pay, en transferencias entrantes,al dia no pueden entrar mas de 5.000€, si me deben 8.000 € en un dia entran 5.000 y al siguiente 3.000, en este caso hay alguna comision, algun cargo por parte de Rebellion?  -  no puede haber en la cuenta mas de 10.000€, por dia/mes ? porque impone estas restricciones? - al año ( 365 dias ?),el total de transferencias entrantes no puede superar los 120.000 € ,en la cuenta nunca  mas de 10.000€? si (un ejemplo) a 29 de Agosto hay 10.000€ el  7 de Septiembre aun teniendo en la cuenta los 10.000 € de Agosto ,NO puedo recibir ese dia 2.000€ ,3.000€ ,5.000€? hay un tope

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Antonio: 

Con Revolut puedes operar con las siguientes criptomonedas: bitcoin, ethereum, litecoin, ripple, bitcoin cash y stellar. Rebellion Pay no permite operar con criptomonedas.

Tanto Rebellion como Revolut te permiten disponer de una tarjeta física y virtual. En el caso de Rebellion, en el momento de darte de alta tendrás acceso a una tarjeta virtual y, si quieres, podrás solicitar también la física. En el caso de Revolut, podrás solicitar una tarjeta física cuando te hagas cliente y, en función de cuál sea el plan que hayas contratado, también tarjetas de débito virtuales y tarjetas virtuales desechables (de un solo uso).

En cuanto a los reintegros, estas son las condiciones de cada fintech:

  • Rebellion: 4 reintegros gratis al mes en España y 4 reintegros gratis al mes en el extranjero, con un máximo de 500 euros al mes retirados. Si sacas dinero en un cajero ubicado en el extranjero, Rebellion no te cobrará comisiones por cambio de divisa y te aplicará el tipo de cambio de Mastercard (muy cercano al real).

 

  • Revolut: los clientes del plan estándar (el gratuito) pueden sacar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero de España y del mundo, sin límite de operaciones. Para los que tengan una cuenta Premium (cuota mensual de 7,99 euros al mes), el límite aumenta a 400 euros al mes y los titulares de una Cuenta Metal (cuota de 13,99 euros al mes) pueden sacar gratis hasta 800 euros al mes. Si sacas dinero en un cajero ubicado en el extranjero, Revolut no te cobrará comisiones por cambio de divisa y te aplicará el tipo interbancario.

Por último, en cuanto a las transferencias entrantes, Rebellion Pay impone los siguientes límites:

  • Máxima cantidad de recarga de la cuenta al día: 5.000 euros
  • Balance máximo disponible en la cuenta: 10.000 euros
  • Máxima cantidad cargada en todo el año: 120.000 euros

 

Cuando se reciben transferencias que superan los máximos anteriores, el dinero que excede los límites establecidos pasa a una cuenta de espera y no se abona en tu cuenta hasta el momento en el que se pueda ingresar respetando los límites. Por ejemplo, si hoy recibes una transferencia de 8.000 euros, se te ingresarán primero 5.000 y al día siguiente, los 3.000 restantes, ya que así se respetará el máximo de 5.000 euros al día. 

Espero haber resuelto todas tus dudas.

¡Saludos!

Antonio
Antonio
hace 5 días

Revolut acepta criptomonedas creo , y  Rebellion? para recibir y retirar dinero de un cajero ,cual es mejor Revolut o Rebellion,? tanto una cuenta u otra tienen tarjetas virtuales con las que se pueda sacar del cajero?

Antonio
Antonio
hace 1 semana

Pregunta similar: cuenta Rebellion
en Rebellion Pay dice: ofrece una cuenta gratuita conque incluye una tarjeta de prepago master card ,la cuenta es de prepago pero tiene IBAN ,por lo que puede recibir dinero de otras cuentas de desconocidos (NO necesariamente ,de familiares o amigos , de conocidos) esta recepcion de dinero por dia tiene un limite? sacar del cajero por dia tiene un limite?

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