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envio de dinero

¿Qué opciones existen para enviar dinero?

Las opciones para el envío de dinero son varias y con los años y la llegada de la tecnología se han ido incrementando:

  • Bancos. Si enviamos dinero entre bancos lo haremos mediante las transferencias bancarias, tanto a nivel nacional comoo internacional. Más adelante explicaremos cuáles son las opciones y qué podemos hacer para ahorrar con este método de envío de dinero, el más común.

  • Giro postal. Es el servicio disponible desde cualquier oficina de Correos u otras empresas especializadas. Mediante un giro postal podremos enviar dinero tanto a nuestro país como a otros.

  • Empresas 'fintech'. La tecnología ha permitido que hayan surgido muchas otras empresas especializadas en el envío de dinero. De hecho, estas empresas permiten hacerlo desde su página web o desde el móvil. Ampliaremos la información sobre las novedosas formas para enviar dinero a continuación.

Las transferencias bancarias: envío de dinero entre bancos

Como ya hemos mencionado, si queremos enviar dinero desde un banco a otro, la forma más sencilla es hacerlo mediante una transferencia bancaria. En este punto conviene establecer una clara diferenciación entre cuatro tipos de transferencias bancarias:

  • Transferencias entre bancos de un mismo país. Generalmente son las más sencillas y baratas. Dependiendo de las condiciones de nuestra cuenta bancaria podremos enviar dinero de forma gratuita. Si no estamos seguros de cuánto deberemos pagar por este servicio, lo mejor será consultarlo con el libro de tarifas de la entidad.

  • Las que se envían entre países de la Unión Europea. Con la instauración de la Zona SEPA (Zona de Pagos Únicos en Euros), las transferencias entre países de la UE deben tener el mismo coste que las de un mismo país. Es decir, que tendrán el mismo coste que las nacionales, dependiendo de las condiciones de la cuenta bancaria. Lo único que necesitaremos para hacerlas será el código SWIFT o código BIC del banco de destino. 

  • Las transferencias internacionales. En este grupo encontramos todos los envíos de dinero que se emiten a países que no utilizan el euro como moneda y que no forman parte de la Unión Europea. Estas transferencias suelen tener un coste bastante elevado y suelen requerir más tiempo. Además, no se rigen por las mismas normas que el resto de transferencias.

  • Transferencias inmediatas. Son las últimas que han añadido los bancos. Se realizan como una transferencia tradicional pero el dinero llega en menos de 7 segundos en lugar de en un día hábil. De momento, solamente se pueden llevara cabo para enviar dinero entre en algunos bancos españoles y europeos adheridos al sistema.

  • Transferencias urgentes. Se trata de un tipo de transferencia especial, ya que se ejecuta a través del Banco de España (BdE) La mayoría de las entidades españolas ofrecen esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. No obstante, estas transferencias solo se pueden tramitar una vez a lo largo del día, siendo la hora corte a las 16:00, de modo que a partir de ese momento tardará lo mismo que una transferencia ordinaria. Además, su coste es bastante elevado.

Ventajas y desventajas de enviar dinero con transferencias

A pesar de que el envío de dinero entre dos cuentas bancarias suele ser el más conocido y usado, también implica una serie de desventajas. Analizamos todos los pros y contras:

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¿Qué otras opciones existen para enviar dinero?

Pero como ya hemos comentado antes, las transferencias bancarias y los giros postales no son las únicas opciones para enviar dinero. En los últimos años han surgido muchas empresas y fintech (empresas de tecnología financiera), que permiten estas opciones y con varias ventajas adicionales.

Para envíos de dinero a nivel nacional

Si analizamos la oferta para envíos de dinero a nivel nacional, podemos encontrar las siguientes opciones:

  • Aplicaciones de pagos. Muchas empresas fintech han lanzado aplicaciones que permiten los pagos entre particulares utilizando el número de teléfono en lugar del de la cuenta bancaria. Algunas de estas aplicaciones de pagos más conocidas son Bizum o Twyp, que las veremos a continuación. Los envíos suelen ser instantáneos y gratis. 

  • Bizum. Merece una mención especial. Se trata de la solución que han dado los bancos españoles ante la oleada de pequeñas empresas que permiten hacer pagos entre contactos. Bizum es un sistema vinculado a nuestra cuenta bancaria que nos permite hacer envíos a nuestros contactos del teléfono sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria.

  • Twyp. Se trata de una aplicación ideada por ING pero que puede usar cualquier usuario independientemente de su entidad bancaria. Twyp nos permite crear una cuenta a la que vinculamos nuestra tarjeta de débito y crédito con la que podemos operar enviando dinero a nuestros contactos e, incluso, pagar en comercios y sacar dinero de estos. Además, los menores de edad de entre 14 y 17 años también pueden emplearlas.

  • Grandes empresas. Algunas grandes empresas a nivel mundial han lanzado su propia aplicación de pagos gratuitos entre particulares. Hablamos de Apple, por ejemplo, que ha lanzado Apple Pay o Google y Samsung, que han dado luz a Android Pay y Samsung Pay.

Para envíos de dinero a nivel internacional

Las opciones que disponemos para enviar dinero a otros países que se encuentran fuera de la Zona Euro son:

  • Plataformas especializadas en transferencias internacionales. Para dar solución a los elevados costes de las transferencias internacionales, han surgido algunas empresas que ofrecen este mismo servicio, pero con menores costes. Normalmente, estas empresas se caracterizan por cobrar comisiones mucho menores y aplicar un tipo de cambio de divisa más ajustado al real.

  • PayPal. El gigante de los pagos y los envíos de dinero a nivel internacional. PayPal es una plataforma de pago seguro que, en la actualidad, puede emplearse en casi todos los comercios del mundo. Su ventaja consiste en que podemos realizar un envío de dinero a nivel internacional sin ningún tipo de comisiones siempre y cuanto no cambiemos de divisa. PayPal opera en 25 tipo de divisas.

  • Xoom. Se trata de un servicio de PayPal que expande sus servicios a nivel internacional y se especializa en el cambio de divisas, ofreciendo unas condiciones mucho más ventajosas que las de los grandes bancos.

  • TransferWise. Se trata de una plataforma similar a Xoom que opera en envíos de dinero internacionales en 70 tipo de divisas diferentes. Su principal ventaja es que los envíos de dinero son más rápidos que las transferencias internacionales y que sus comisiones son hasta ocho veces más baratas que las de los grandes bancos tradicionales. 

  • Bancos móvil. Recientemente, han surgido algunos bancos que solo operan a través del teléfono móvil y que permiten enviar dinero a nivel internacional.

¿Cuáles son los puntos positivos y negativos de enviar dinero con una 'fintech'? 

En la siguiente infografía enumeramos algunas de las principales ventajas de enviar dinero a través de una fintech y alguno de los inconvenientes que pueden presentar:

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