Los 'challenger banks' y 'neo banks' más populares
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La banca tradicional también apuesta por la digitalización
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bancos fintech en españa

¿Qué es un banco 'fintech'?

Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no han sido creadas ni funcionan como los bancos de toda la vida. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital, pues tanto la contratación como la resolución de cualquier duda se hace mediante chat, Whatsapp o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.

Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos y seguros. Por lo general, comercializan cuentas bancarias con tarjetas de débito, tarjetas de prepago y, en algunos casos, tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Poco a poco el catálogo de productos se va ampliando para satisfacer la incrementada demanda de los usuarios.

Entidades como por ejemplo Revolut permiten invertir sin comisiones y desde tan solo un dólar en acciones a los clientes que tengan contratada la versión metal. Esperan en los próximos meses ofrecer esta ventaja extra a los usuarios de la cuenta estándard o cuenta premium.

Diferencia entre 'neo banks' y 'challenger banks'

Asimismo, dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neo banks y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:

'Challenger banks'

Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un Banco Central. Esto significa que ha cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.

Por lo general los challenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Asimismo, es posible acceder a versiones premium con aún más ventajas como seguros para viajes o retiradas de efectivo en otra divisa sin comisiones.

'Neo banks'

A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de dinero electrónico. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La entidad tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.

Actualmente los neo banks permiten contratar los mismos productos que los challenger banks, en ese aspecto no hay ninguna diferencia. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o de financiación.

¿Es seguro un banco 'fintech' o banco online?

Los bancos fintech cuentan con una licencia de dinero electrónico (neo banks) o licencia bancaria (challenger banks) para poder operar. Lo que significa, que cuentan con regulaciones por parte de las autoridades competentes. Asimismo, trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.

Asimismo, a principios de mayo 2019, el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo la inteligencia artificial y los robo-advisors.

Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único

Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenaza, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.

¿Qué bancos 100% digitales operan en España?

A la espera de que durante este 2019 bnc10 se incorpore, en el siguiente mapa, encontramos las entidades digitales que nos ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria con una tarjeta asociada en nuestro país:

los mejores bancos fintech del país

 

¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?

La mayoría de bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos ni condiciones.

N26, Revolut, Monese, Bnext o Ferratum bank son solo algunas entidades 100% digitales que ofrecen ventajas como:

free

Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones ni requisitos de apertura que además, incluye una tarjeta de débito o prepago con la que podremos retirar efectivo en cualquier cajero del mundo gratis o por una comisión mínima así como pagar nuestras compras en otras divisas de forma mas económica que si decidimos hacerlo con la tarjeta de nuestro banco de toda la vida.

transferencias

Transferencias bancarias sin coste dentro de la zona SEPA y hasta 50.000 euros no tendrán ningún coste adicional. Para las transferencias internacionales los bancos fintech ofrecen un precio más económico en hasta 25 divisas diferentes entre las que encontramos la libra, el dólar o la rupia.

ahorro

Pagos en otra divisa más baratos lo que las convierte en una buena opción si por placer o negocios viajamos a menudo. En muchos casos se elimina la comisión que otros bancos aplican cuando viajamos fuera de la zona euro. Sin comisiones ocultas. Utilizan el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.

smartphone

Apps más intuitivas, seguras y con buen diseño. Los bancos fintech han sido creados por jóvenes para otros jóvenes y no tan jóvenes en plena revolución digital. En los equipos es fácil encontrar a programadores y diseñadores, a diferencia de la banca tradicional que siempre ha apostado por los banqueros.

atm

Cajeros automáticos gratuitos en prácticamente todo el mundo. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni cajeros propios pero sus tarjetas permiten retirar efectivo gratis en cualquier cajero del mundo. ¡Pero ojo! existen limitaciones en el número de extracciones o la cantidad a retirar.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco 'fintech'? 

Contratar estos productos es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app bancaria suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos: 

mano

Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de casos encontramos cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste. 

rellenar

Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.

enviar

Enviar nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, se nos solicitará un selfie o una videollamada.

time

Esperar unos minutos a que verifiquen nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen. 

Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

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Temas recientes del foro

Helper_610458787
Depositos EBN Banco @Helper_610458787 - hace 8 horas
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Hola, ¿sabeis porque no se incluyen en las listas de mejores depositos de HelpMyCash los de EBN Banco?
fidoalv
QUE CUENTA ME CONVIENE MAS?? @fidoalv - hace 1 día
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Buenas tardes
soy ciudadano y residente en España y he heredado una propiedad en un pais fuera de Europa, el pago de impuestos lo debo realaizar en ese pais, pero el saldo que será en dolares USD lo quiero traer a España.
Quiero mantenerlo en la misma moneda pues mi banco me cobra hasta un 6% por el cambio de moneda a Euros mas la comision por recibir la transferencia (lo cual es un asalto).
Que banco o entidad financiera me recomiendan que pueda abrir una cuenta en USD y no me permita esperar el mejor momento para invertir o cambiar el dinero a Euros?
 
gracias
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Hola, soy heredera de un 75% de un piso, mi padre falleció con testamento desheredando a otros dos hijos por abandono y malos tratos verbales ante notario.Yo quiero cerrar la cuenta del banco de mi padre ya q me está originando un9s gastos q no puedo asumir, no tengo ningún trato con mis hermanos, alguien me dijo q habían renunciado a la herencia, su 25% de la parte de mi madre pero yo no tengo constancia oficial de ello, mi pregunta es, si tengo derecho a exigirles el pago de esos gastos de la cuenta de mis padres ya q ellos lo están haciendo para fastidiarse, les diré q tengo 59 años, y q cobro una pensión en favor de familiares de 477 euros.Gracias y espero q me puedan dar una solucion
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Yokana:

No damos asesoramiento de carácter legal, por lo que no podemos ayudarte con tu duda. Te recomendamos que preguntes directamente en tu banco o que te pongas en manos de un abogado. En esta guía te ofrecemos información sobre cómo gestionar las cuentas de un fallecido.

¡Un saludo!

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