Los 'challenger banks' y 'neo banks' más populares
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  • Transferencias internacionales más económicas
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La banca tradicional también apuesta por la digitalización
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#2 Recomendado
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  • Cuenta más contratada en 2018
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#3 Recomendado
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#4
  • Descuento del 2% en gasolina
  • Cuenta nómina sin comisiones
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  • Sin vinculación hasta los 29 años
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#5
  • Cajeros gratis de España y zona Euro
  • Pagos en otra divisa sin comisiones
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Cuenta ideal para viajar por todo el mundo
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#6
  • Cheque Amazon de 100€ de regalo
  • Devolución del 1% de tus recibos
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#7
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa multicanal
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#8
  • Cuenta sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • 2 retiradas al mes fuera de España 
  • Tarjetas de crédito y débito gratis
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bancos fintech en españa

¿Qué es un banco 'fintech'?

Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no han sido creadas ni funcionan como los bancos de toda la vida. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital, tanto la contratación como la resolución de cualquier duda se hace mediante chat, Whatsapp o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.

Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos y seguros. Por lo general, comercializan cuentas bancarias con tarjetas de débito, tarjetas de prepago y en algunos casos, tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Poco a poco, el catálogo de productos se va ampliando para satisfacer la demanda de los cada vez más usuarios.

Entidades como por ejemplo Revolut permiten invertir sin comisiones y desde tan solo un dólar en acciones a los clientes que tengan contratada la versión metal. Esperan en los próximos meses ofrecer esta ventaja extra a los usuarios de la cuenta estándard o cuenta premium.

Diferencia entre 'neo banks' y 'challenger banks'

Asimismo, dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neo banks y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:

'Challenger banks'

Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un Banco Central. Esto significa que ha cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.

Por lo general los challenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Asimismo, es posible acceder a versiones premium con aún más ventajas como seguros para viajes o retiradas de efectivo en otra divisa sin comisiones.

'Neo banks'

A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de dinero electrónico. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La entidad tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.

Actualmente los neo banks permiten contratar los mismos productos que los challenger banks, en ese aspecto no hay ninguna diferencia. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o de financiación.

¿Es seguro un banco 'fintech' o banco online?

Los bancos fintech cuentan con una licencia de dinero electrónico (neo banks) o licencia bancaria (challenger banks) para poder operar. Lo que significa, que cuentan con regulaciones por parte de las autoridades competentes. Asimismo, trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.

Asimismo, a principios de mayo 2019 el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo, la inteligencia artificial y los robo-advisors.

Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único

Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenazada, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.

¿Qué bancos 100% digitales operan en España?

A la espera de que durante este 2019 bnc10 se incorpore, en el siguiente mapa, encontramos las entidades digitales que nos ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria con una tarjeta asociada en nuestro país:

los mejores bancos fintech del país

 

¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?

La mayoría de bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos ni condiciones.

N26, Revolut, Monese, Bnext o Ferratum bank son solo algunas entidades 100% digitales que ofrecen ventajas como:

free

Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones ni requisitos de apertura que además, incluye una tarjeta de débito o prepago con la que podremos retirar efectivo en cualquier cajero del mundo gratis o por una comisión mínima así como pagar nuestras compras en otras divisas de forma mas económica que si decidimos hacerlo con la tarjeta de nuestro banco de toda la vida.

transferencias

Transferencias bancarias sin coste dentro de la zona sepa y hasta 50.000 euros no tendrán ningún coste adicional. Para las transferencias internacionales los bancos fintech ofrecen un precio más económico en hasta 25 monedas diferentes entre las que encontramos la libra, el dólar o la rupia.

ahorro

Pagos en otra divisa más baratos lo que las convierte en una buena opción si por placer o negocios viajamos a menudo. En muchos casos se elimina la comisión que otros bancos aplican cuando viajamos fuera de la zona euro. Sin comisiones ocultas. Utilizan el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.

smartphone

Apps más intuitivas, seguras y con buen diseño. Los bancos fintech han sido creados por jóvenes para otros jóvenes y no tan jóvenes en plena revolución digital. En los equipos es fácil encontrar a un gran equipo de programadores y diseñadores a diferencia de la banca tradicional que siempre ha apostado por los banqueros.

atm

Cajeros automáticos gratuitos en prácticamente todo el mundo. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni cajeros propios pero sus tarjetas permiten retirar efectivo gratis en cualquier cajero del mundo. ¡Pero ojo! existen limitaciones en el número de extracciones o la cantidad a retirar.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco 'fintech'? 

Contratar estos productos es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app bancaria suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos: 

mano

Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de casos encontramos cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste. 

rellenar

Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.

enviar

Enviar nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, se nos solicitará un selfie o una videollamada.

time

Esperar unos minutos a que verifiquen nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen. 

Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Helper_809595638
¿Revolut o N26 para viajar a Estados Unidos? @Helper_809595638 - hace 2 días
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Este próximo mes de noviembre viajo a Nueva York y me han hablado de dos tarjetas "imprescindibles para viajar". Me gustaría saber cuál de las dos es mejor, qué me recomendáis y qué tengo que hacer para utilizarlas fuera de España
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Helper,

Cualquiera de los dos bancos fintech son una buena opción a la hora de viajar. Sin embargo, las pequeñas diferencias entre uno y otro te harán decantarte por N26 o Revolut, así como tus necesidades o perfil como cliente.

El alemán N26 ofrece la Cuenta N26 sin comisiones y sin requisitos de apertura con una tarjeta de débito Mastercard gratis con la que podrás pagar tanto en establecimientos físicos como online. Además, si eres de los que prefiere pagar con el móvil, podrás hacerlo a través de Google pay o Apple Pay.

Asimismo, con esta misma tarjeta podrás retirar efectivo cinco veces cada mes sin comisiones en cualquier cajero dentro de la zona euro. Para retiradas en otra divisa tendrás que asumir una comisión del 1,7% (inferior a la que suelen cobrar los bancos de toda la vida que llega a ser de hasta un 4%). Además, podrás abonar tus compras en EEUU con N26 sin comisiones y con el tipo de cambio real.

Por otro lado, la Cuenta Revolut tampoco tiene comisiones ni requisitos de apertura e incluye una tarjeta de prepago con la que podrás retirar hasta 200 euros al mes en efectivo en cualquier cajero del mundo. Asimismo, podrás pagar tus compras en dólares sin comisiones y se te aplicará el tipo de cambio interbancario (el más económico que existe).

Para más información, te recomendamos descargar la Guía gratuita que los expertos de HelpMyCash.com han elaborado:

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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En teoría el pasado 14 de septiembre entró en vigor la normativa PSD2. Soy clienta de varios bancos y en ninguno me han solicitado nada extraño o diferente a otros días. ¿A qué se debe?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Helper, 

El pasado 14 de septiembre entró en vigor la normativa PSD2 y probablemente ya habrás recibido algún correo electrónico de tu banco comentándote cuáles serán los principales cambios. Asimismo, en tu teléfono móvil tendrás que actualizar la aplicación de tu banco o bancos.

  • ING: solicita actualizar tanto la app del banco como twyp antes del 12 de septiembre. A la hora de realizar compras por Internet, recibirás un código por SMS para verificar tu compra. La tarjeta de coordenadas desaparecerá y ahora para validar las operaciones será necesario tener la app.

  • CaixaBank: apuesta por enviar un código SMS a nuestro teléfono móvil para poder acceder a la banca online. Asimismo, desaparecerá la tarjeta de coordenadas y se sustituirá por cualquier otra autenticación que dicte la PSD2.
  • Banco Santander y Openbank: para poder acceder a tu banca online será necesario insertar tu código PIN habitual más un código que se te enviará por SMS. También es necesario tener actualizados nuestros datos personales. 

  • Banco Sabadell: exige introducir nuestra clave habitual más un código que recibiremos vía SMS.
  • BBVA: solicita actualizar la aplicación y es imprescindible el uso de nuestro teléfono móvil para poder acceder a nuestros canales digitales. 

  • Bankia: para poder acceder a nuestra banca online será necesario insertar un código que llegará vía SMS. Para pagos en establecimientos será necesario introducir el código PIN cuando nuestras compras alcancen los 150 euros. Además, será necesario tener actualizada la aplicación y nuestros datos personales.

  • MyInvestor: para poder acceder a nuestra cuenta bancaria online será necesario introducir el nombre de usuario, contraseña y un código que nos enviarán por SMS.

  • N26: solicita a sus clientes actualizar la aplicación.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_809595324
¿Alguien me recomienda abrir una cuenta N26? @Helper_809595324 - hace 5 días
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Hola, me gustaría saber la experiencia de algunos usuarios sobre la cuenta n26. He visto comentarios tanto positivos como negativos y me gustaría conocer qué opináis.
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 días

HelpMyCash

Hola Helper,

El banco fintech N26 ofrece una cuenta sin comisiones y sin requisitos de apertura. Además, la cancelación de la cuenta también es gratuita. Así que si no te convence, puedes cerrarla en cualquier momento.

Asimismo, esta entidad te ofrece una tarjeta Mastercard gratuita asociada a la cuenta con la que podrás retirar efectivo gratis en cualquier cajero dentro de la zona euro (hasta 5 veces cada mes). Para retiradas en otra moneda distinta al euro tendrás que pagar una comisión del 1,7% (inferior al casi 4% que cobran los bancos tradicionales).

Su aplicación es una de las mejor valoradas tanto en App Store como Google Pay por la rapidez y diseño que ofrecen a los usuarios. Además, desde hace unos meses es posible abrir una cuenta N26 con IBAN español, algo que facilita la llegada de transferencias y el domiciliar recibos.

Se trata de una cuenta adicional ideal para quienes disponen de pocos cajeros de su entidad principal cerca de cada o del lugar de trabajo o para quienes viajan por placer o trabajo.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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