Los 'challenger banks' y 'neo banks' más populares
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  • Transferencias internacionales más económicas
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  • Retira efectivo gratis en todo el mundo
  • Pagos en otras divisas sin coste
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  • Banco móvil sin comisiones
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  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Sin comisiones
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Operativa 100% móvil
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La banca tradicional también apuesta por la digitalización
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  • 16.000 cajeros gratis
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  • Devolución del 1% de los recibos domiciliados
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#6
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bancos fintech. fintech. fintech en España

¿Qué son los bancos'fintech'?

Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no funcionan como los bancos de toda la vida, sino que se apoyan totalmente en las innovaciones tecnológicas. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital:

  • El alta y la contratación de productos se realiza por la web o la app de la entidad

  • La comunicación y la resolución de cualquier duda se lleva a cabo mediante teléfono, chat o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.

Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos, baratos y seguros. Por lo general, ofrecen cuentas bancarias con tarjetas de débito o prepago asociadas y otros medios de pago como transferencias. Esa es la base de la mayoría de bancos fintech.

Poco a poco el catálogo de productos se está ampliando para satisfacer la creciente demanda de los usuarios. Por ejemplo, algunos disponen de servicios como brókeres para invertir en acciones u ofrecen depósitos y cuentas de ahorro de terceros, como es el ejemplo de N26 en Alemania, que ofrece depósitos o cuentas de Raisin a través de su app.

Entidades como Revolut permiten invertir sin comisiones y desde tan solo un dólar en acciones estadounidenses. 

¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?

La mayoría de los bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos de vinculación en su versión estándar. A continuación, algunas de las principales ventajas que ofrecen entidades como N26 o Revolut:

cuenta fintech gratuita

Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones y sin requisitos de apertura que, además, incluye una tarjeta de débito o prepago gratuita. 

app fintech

Totalmente digitales. Las entidades fintech no disponen de oficinas, pero permiten gestionar todos los productos de manera 100% online, a través de su aplicación móvil o de su web. El alta para los nuevos clientes se realiza de manera online, en cuestión de minutos y sin papeleo, por lo que hacerse cliente de un banco fintech es muy sencillo. 

banco fintech transferencias

Transferencias bancarias sin coste. La mayoría permiten transferir dinero a cualquier cuenta corriente dentro de la zona SEPA sin pagar. Asimismo, las transferencias internacionales (fuera de la zona SEPA) son sin comisiones o mucho más baratas que en la banca tradicional, incluso si se emiten en una divisa distinta al euro como la libra, el dólar o la rupia. 

divisas en fintech

Pagos en otra divisa más baratos. La banca fintech ofrece ventajas muy atractivas para los viajeros o los que realizan compras online en otras divisas, ya que no suelen cobrar comisiones por el cambio de divisa y aplican, generalmente, el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.

cajeros bancos fintech

Cajeros automáticos gratuitos. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni de cajeros propios, pero sus tarjetas permiten retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y, en función de la entidad, sin comisiones. Pero, ¡ojo!, la mayoría fijan limitaciones en el número de extracciones gratuitas o en la cantidad máxima que se puede retirar sin pagar comisiones.

atencion al cliente

Atención al cliente online. Al no tener que acudir a una oficina, los clientes de los bancos fintech pueden contactar cómodamente con ellos desde cualquier lugar por correo electrónico, chat, redes sociales o teléfono. Además, algunos atienden a sus clientes las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Diferencia entre neobancos y 'challenger banks'

Dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neobacos y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:

'Challenger banks'

Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un banco central. Esto significa que han cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.

Por lo general, los challenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Algunas entidades han desarrollado un modelo freemium: ofrecen un producto estándar gratuito y otros packs con más ventajas que tienen una cuota mensual, por lo que el cliente puede escoger qué producto le conviene más y si quiere pagar o no.

Neobancos

A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de entidad de dinero electrónico (EDE) o bien se han asociado con una EDE externa que es quien custodia el dinero de sus clientes. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La compañía tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.

Actualmente, los neobancos permiten contratar, principalmente, cuentas y tarjetas de débito o de prepago. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o depósitos. 

challenger banks y neobancos

¿Es seguro un banco 'fintech'?

Los bancos fintech que cuentan con licencia bancaria, los challenger banks, son igual de seguros que cualquier otro banco. Los neo banks, por el contrario, tengan o no licencia de dinero electrónico no están protegidos por un FGD, como los bancos, pero sí están sujetos a una regulación que prioriza salvaguardar el dinero de los consumidores. Asimismo, ambos tipos de compañías trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.

A principios de mayo de 2019, el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo los de inteligencia artificial y los robo-advisors.

Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único

Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional ni a los servicios de, por ejemplo, Banco Santander Online o Banco Sabadell Online. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenaza, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.

Bancos 'fintech' en España

Actualmente, los españoles pueden hacerse clientes de casi una docena de bancos fintech. La mayoría tienen su sede en otros países, es decir, no son españoles. Sin embargo, hoy en día cualquier entidad que obtenga una licencia bancaria o una licencia de dinero electrónico en cualquier Estado comunitario dispone del llamado pasaporte europeo, que le permite operar en el resto de la Unión Europea. De ahí que muchos bancos fintech acepten clientes españoles, aunque también existen varias fintech made in Spain.

Este ecosistema ha provocado que aumente la competencia en el sector bancario y que los españoles tengamos a nuestra disposición una mayor cantidad de entidades entre las que escoger. Además, algunas de estas entidades han abierto su propia sucursal en España, lo que significa que sus cuentas corrientes tienen IBAN español, lo que facilita la domiciliación de recibos y de ingresos. 

mejores bancos fintech en España

¡Cuidado con Hacienda!

Si depositamos más de 50.000 euros en un banco fintech que no tenga sucursal en España como, por ejemplo, Bunq, tendremos que presentar el modelo 720 ante la Agencia Tributaria. También deberemos entregarlo si tenemos una cantidad inferior, pero el importe que tenemos en cuentas y depósitos ubicados en el extranjero supera en su conjunto la cifra anterior. Esta obligación no existe en el caso de los bancos fintech que disponen de sucursal en España y comercializan cuentas con IBAN español.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en un banco 'fintech'? 

Contratar una cuenta bancaria en un banco fintech es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos: 

fintech productos

Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de los casos encontramos bancos fintech con cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste. 

alta banco fintech

Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.

verificación identidad fintech

Enviar una fotografía de nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, el banco fintech nos solicitará un selfie o una videollamada para verificar nuestra identidad.

cuenta fintech

Esperar unos minutos a que el banco fintech verifique nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen. 

Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología: las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

  • 3 Respuestas
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  • 113 Visitas
Buenas, necesito una cuenta sin comisiones y sin nómina en la que pueda tener a un familiar como titular y yo como autorizado, pudiendo tener yo una tarjeta de crédito.
Gracias!!
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a RebeccaTG Yo quiero contratar la cuenta sin nómina de ING para dos titulares, que he leído que dan tarjetas gratuitas. Cómo hago para añadir dos titulares? P...

Hola, RebeccaTG:

Para añadir al segundo titular a tu Cuenta Sin Nómina de ING deberás acudir a una oficina. A través de Internet puedes darte de alta como primer titular, pero para incluir al segundo tienes que acudir a una sucursal en ING. Si no te parece cómodo, puedes abrir la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA, el alta para dos titulares es 100% online. 

Un saludo.

RebeccaTG
RebeccaTG
hace 1 día

Yo quiero contratar la cuenta sin nómina de ING para dos titulares, que he leído que dan tarjetas gratuitas. Cómo hago para añadir dos titulares? Puedo hacerlo online?

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Diki:

Las cuentas del listado que aparecen en este enlace sobre cuentas sin nómina y sin comisiones le permiten la operativa que describe. Sin embargo, le recomendamos que ponga especial atención en las siguientes cuentas, ya que piden menos requisitos y tienen más ventajas:

Un saludo.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 1 día
  • 69 Respuestas
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  • 10629 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Veronica
Veronica
hace 1 día

Yo acabo de firmar contrato justo empezare con Resuelve tu deuda de una tarjeta de crédito de wizink en 24 meses se me liquidará, alguna experiencia con ellos

Blanca
Blanca
hace 2 días

Resuelve tu deuda es una ****, mucho cuidado, todos los comentarios positivos están ****..mucho cuidado con ellos!!!!!!

Helper_511282676
Helper_511282676
hace 3 días

Muchas gracias por mi parte también. Este mes firmo con RTD y ya llevo 2 meses con el acoso de las llamadas y la verdad que leer que se puede salir de esto ayuda.

Bárbara
Bárbara
hace 3 días

Muchísimas gracias por tu respuesta me no sabes lo que la necesitaba. 😊😊

amj
amj
hace 4 días

Sobretodo, no tengamos miedo, al juzgado no te van a llevar para nada, primeramente por que con los intereses abusivos que cobran tienen todas las de perder además, tu no te has negado a pagar nada, solo que lo pagarás a través de RTD y eso lo saben por que RTD ya se les tiene dicho y negociado, aún asi ellos insisten para ver si te pueden sacar algo, tu resiste y confia en RTD que todo ira bien ya lo verás.

Helper_710564303
cerrar cuenta bbva @Helper_710564303 - hace 2 días
  • 15 Respuestas
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quiero cerrar una cuenta de bbva pero no sé si puedo hacerlo desde el ordenador o tengo que ir a la oficina
Maria Dolores Martín Quevedo
Maria Dolores Martín Quevedo
hace 2 días

Hoy cerré y se cobraron 58 euros en el BBVA. Se cobraban 10 euros mensual por la cuenta de negocio y estaba al día. Me parece un robo .

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo:

Es una buena decisión si no quieres seguir pagando, aquí te dejo un enlace con las mejores cuentas sin comisiones del momento.

Un saludo.

Mery González Santana
Mery González Santana
hace 4 meses

Me han dicho que es anual por eso la quiero cancelar pero pagar tanto puf

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 meses

HelpMyCash

Hola, Mery González Santana:

Puede tratarse de la comisión anual de mantenimiento proporcional. Revisa las condiciones de tu cuenta o pregunta en la entidad por qué han aplicado este cargo en tu cuenta.

Un saludo.

Mery González Santana
Mery González Santana
hace 4 meses

ayer dije en bbva que queria cancelar la cuenta y me han liquidado 112.40 sin tener nómina, ni solvencia. ¿que hago? Llevo más de dos años sin trabajar.

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