¿Están los bancos 'fintech' transformando el sector bancario?
Las entidades fintech están revolucionando el sistema bancario, logrando en 2019 más de 1 millón de clientes en España. La revolución fintech y la digitalización de las finanzas supone un nuevo paso para la banca, que va a cambiar la forma en la que nos relacionamos con las entidades. Su innovadora forma de operar y los productos con condiciones muy competitivas los han convertido en una buena alternativa. A continuación, encontramos bancos fintech más destacados del momento:
Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no han sido creadas ni funcionan como los bancos de toda la vida. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital, tanto la contratación como la resolución de cualquier duda se hace mediante chat, Whatsapp o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.
Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos y seguros. Por lo general, comercializan cuentas bancarias con tarjetas de débito, tarjetas de prepago y en algunos casos, tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Poco a poco, el catálogo de productos se va ampliando para satisfacer la demanda de los cada vez más usuarios.
Entidades como por ejemplo Revolut permiten invertir sin comisiones y desde tan solo un dólar en acciones a los clientes que tengan contratada la versión metal. Esperan en los próximos meses ofrecer esta ventaja extra a los usuarios de la cuenta estándard o cuenta premium.
Diferencia entre 'neo banks' y 'challenger banks'
Asimismo, dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neo banks y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:
'Challenger banks'
Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un Banco Central. Esto significa que ha cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.
Por lo general loschallenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Asimismo, es posible acceder a versiones premium con aún más ventajas como seguros para viajes o retiradas de efectivo en otra divisa sin comisiones.
'Neo banks'
A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de dinero electrónico. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La entidad tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.
Actualmente los neo bankspermiten contratar los mismos productos que los challenger banks, en ese aspecto no hay ninguna diferencia. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o de financiación.
¿Es seguro un banco 'fintech' o banco online?
Los bancos fintechcuentan con una licencia de dinero electrónico (neo banks) o licencia bancaria (challenger banks) para poder operar. Lo que significa, que cuentan con regulaciones por parte de las autoridades competentes. Asimismo, trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.
Asimismo, a principios de mayo 2019 el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo, la inteligencia artificial y los robo-advisors.
Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único.
Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenazada, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.
¿Qué bancos 100% digitales operan en España?
A la espera de que durante este 2019 bnc10 se incorpore, en el siguiente mapa, encontramos las entidades digitales que nos ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria con una tarjeta asociada en nuestro país:
Consulta haciendo clic aquí qué bancos fintech operan actualmente en España
¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?
La mayoría de bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos ni condiciones.
N26, Revolut, Monese, Bnext o Ferratum bank son solo algunas entidades 100% digitales que ofrecen ventajas como:
Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones ni requisitos de apertura que además, incluye una tarjeta de débito o prepago con la que podremos retirar efectivo en cualquier cajero del mundo gratis o por una comisión mínima así como pagar nuestras compras en otras divisas de forma mas económica que si decidimos hacerlo con la tarjeta de nuestro banco de toda la vida.
Transferencias bancarias sin coste dentro de la zona sepa y hasta 50.000 euros no tendrán ningún coste adicional. Para las transferencias internacionales los bancos fintech ofrecen un precio más económico en hasta 25 monedas diferentes entre las que encontramos la libra, el dólar o la rupia.
Pagos en otra divisa más baratos lo que las convierte en una buena opción si por placer o negocios viajamos a menudo. En muchos casos se elimina la comisión que otros bancos aplican cuando viajamos fuera de la zona euro. Sin comisiones ocultas. Utilizan el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.
Apps más intuitivas, seguras y con buen diseño. Los bancos fintech han sido creados por jóvenes para otros jóvenes y no tan jóvenes en plena revolución digital. En los equipos es fácil encontrar a un gran equipo de programadores y diseñadores a diferencia de la banca tradicional que siempre ha apostado por los banqueros.
Cajeros automáticos gratuitos en prácticamente todo el mundo. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni cajeros propios pero sus tarjetas permiten retirar efectivo gratis en cualquier cajero del mundo. ¡Pero ojo! existen limitaciones en el número de extracciones o la cantidad a retirar.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco 'fintech'?
Contratar estos productos es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app bancaria suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos:
Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de casos encontramos cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste.
Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.
Enviar nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, se nos solicitará un selfie o una videollamada.
Esperar unos minutos a que verifiquen nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen.
Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.
Metodología: las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.
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Hola estado en bakia. Ya que mi banco quiero reunificar mis deudas y me dice que una vez que la reunificar mis préstamos en mi tarjeta de crédito estaré 2 años sin poder pedir un crédito cómo tener tarjeta de crédito¿ esto es así?
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Agustina Battioli hace 10 horas
HelpMyCash
Buenos días, Manul
Puede ocurrir que al reunificar deudas el límite de endeudamiento con el banco haya alcanzado un máximo, por lo que es posible que no puedas solicitar más financiación con ellos a través de una tarjeta de crédito o de un préstamo hasta haber reembolsado el préstamo reunificado.
Comentas que reunificarás tu préstamo en tu tarjeta de crédito. Generalmente las tarjetas de crédito tienen un interés que ronda el 24%, mientras que el interés los créditos al consumo es de media un 8,5%, por lo que es aconsejable que negocies con tu entidad para reunificar tu tarjeta de crédito dentro de un préstamo. De esta manera pagarás menos en intereses.
Hola. Pues mi pregunta es la,siguente:
Tengo un apartamento ya tasado y con todo el papeleo para mandar a la notaria y a falta de tema de blanqueo de capitales que con un papel llevamos una semana cambiando lo mil veces porque parece ser que no les vale ... el caso es... podrían negarse a vendermelo? Porque yo ya no se que pensar. Vaya por delante que para nada tengo ningún chanchullo ni nada por el estilo que somos gente normal. El piso es de inmobiliaria de un banco,quizás sea por eso esta pesadez? Gracias por tu contestación
Tengo préstamo personal por importe de 15000€. Firmé un seguro por si pasa algo. Mis padres avalistas. Mi padre falleció hace 4 años. Yo pensión por incapacidad laboral, 50 años. Después casi 5 años, llaman por teléfono y me exigen el pago de la deuda o tiraran de la pensión de viudedad. Ni ella ni yo tenemos propiedad alguna. Tengo 2 hijas, la mayor parte de con 45% discapacidad. Ambas perciben 330 por pensión alimenticia. Yo cobro 519. Mi madre 780. Imposible hacer frente a la deuda (repito que pensé que estaba subsanada con el seguro). En que situación estoy realmente? Alguna información sobre qué debo hacer? Cualquier ayuda sería muy agradecida. Gracias de antemano. Saludos cordiales.
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Agustina Battioli hace 10 horas
HelpMyCash
Buenos días, Yolanda.
Lo primero que deberías haces es leer detenidamente el seguro del préstamo y comprobar en qué supuestos cubriría los impagos de las cuotas mensuales. Si tu situación está dentro de los supuestos, acude a la aseguradora para reclamar que cubran el préstamo y solucionen esta situación.
Igualmente, un banco no podrá embargar una cuenta corriente por su cuenta, sino que se debe seguir un protocolo (negociación, inscripción en ficheros de impagos...) y será un juez, después de que el banco haya decidido denunciar, el que decidirá si se realiza un embargo una vez haya analizado la situación. Además, según los ingresos brutos mensuales, existen ingresos que por ser demasiado bajos son inembargables o se embargará un porcentaje no la totalidad.
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