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La banca tradicional también apuesta por la digitalización
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bancos fintech

¿Qué es un banco 'fintech'?

Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no han sido creadas ni funcionan como los bancos de toda la vida, sino que se apoyan totalmente en las innovaciones tecnológicas. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital: por un lado, el alta y la contratación de productos se realiza por la web o la app de la entidad; y, por el otro, la comunicación y la resolución de cualquier duda se lleva a cabo mediante teléfono, chat o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.

Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos, baratos y seguros. Por lo general, ofrecen cuentas bancarias con tarjetas de débito o tarjetas de prepago asociadas y otros medios de pago como transferencias. Esa es la base de cualquier banco fintech, pero poco a poco el catálogo de productos se está ampliando para satisfacer la creciente demanda de los usuarios. Por ejemplo, algunos disponen de servicios como brókeres para invertir en acciones, depósitos y cuentas de ahorro, cuentas conjuntas, etc.

Entidades como Revolut permiten invertir sin comisiones y desde tan solo un dólar en acciones estadounidenses. Ferratum Bank y Orange Bank, por su parte, ofrecen cuentas de ahorro y, en el primer caso, también depósitos.

¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?

La mayoría de los bancos fintech que operan en España o de las fintech española en sí nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos de vinculación, algo que suele ser habitual en la banca tradicional. A continuación, algunas de las principales ventajas que ofrecen entidades como N26, Revolut o Bnc10: 

free

Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones ni requisitos de apertura que, además, incluye una tarjeta de débito o prepago gratuita con la que sacar dinero de cajeros o abonar compras en comercios físicos y online. Algunas entidades han desarrollado un modelo freemium: ofrecen un producto estándar gratuito y otros packs con más ventajas que tienen una cuota mensual, por lo que el cliente puede escoger qué producto le conviene más y si quiere pagar o no.

digital

Totalmente digitales. Las entidades fintech no disponen de oficinas, pero permiten gestionar todos los productos de manera 100% online, a través de su aplicación móvil o de su web. El alta para los nuevos clientes se realiza de manera online, en cuestión de minutos y sin papeleo, por lo que hacerse cliente de un banco fintech es muy sencillo. 

smartphone

Apps más intuitivas. Al ser bancos totalmente digitales, han desarrollado aplicaciones intuitivas, seguras y fáciles de usar, con todo lo que el usuario necesita para gestionar sus finanzas y ponerse en contacto con su banco. Los bancos fintech han sido creados en plena revolución digital y se apoyan en las últimas innovaciones tecnológicas para desarrollar sus productos. En los equipos es fácil encontrar a programadores y diseñadores.

transferencias

Transferencias bancarias sin coste. La mayoría permiten transferir dinero a cualquier cuenta corriente dentro de la zona SEPA sin pagar. Asimismo, las transferencias internacionales (fuera de la zona SEPA) son mucho más baratas que en la banca tradicional, incluso si se emiten en una divisa distinta al euro como la libra, el dólar o la rupia. Cuidado, porque algunas entidades fintech, principalmente neobancos, pueden ofrecer una operativa limitada (Bnext, por ejemplo, no permite hacer transferencias de salida).

divisas

Pagos en otra divisa más baratos. La banca fintech ofrece ventajas muy atractivas para los viajeros o los que realizan compras online en otras divisas, ya que no suelen cobrar comisiones por el cambio de divisa y aplican, generalmente, el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.

atm

Cajeros automáticos gratuitos. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni de cajeros propios, pero sus tarjetas permiten retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y, en función de la entidad, sin comisiones. Pero, ¡ojo!, la mayoría fijan limitaciones en el número de extracciones gratuitas o en la cantidad máxima que se puede retirar sin pagar comisiones. En cualquier caso, las condiciones relativas a los cajeros varían en función de la entidad.

gestion

Herramientas para gestionar la economía diaria. Los bancos fintech han dotado sus apps de herramientas que facilitan a sus clientes la gestión de sus finanzas personales. Por ejemplo, permiten categorizar los gastos para saber en qué sectores se gasta más dinero. Algunos, además, permiten redondear el importe de las compras y ahorrar las vueltas en espacios virtuales separados. 

atencion al cliente

Atención al cliente online. Al no tener que acudir a una oficina, los clientes de los bancos fintech pueden contactar cómodamente con ellos desde cualquier lugar por correo electrónico, chat, redes sociales o teléfono. Además, algunos atienden a sus clientes las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Diferencia entre 'neo banks' y 'challenger banks'

Dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neo banks y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:

'Challenger banks'

Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un banco central. Esto significa que han cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.

Por lo general, los challenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Asimismo, es posible acceder a versiones premium con aún más ventajas como seguros para viajes o retiradas de efectivo en otra divisa sin comisiones. Algunos también ofrecen otros productos como cuentas de ahorro o depósitos.

'Neo banks'

A diferencia de los challenger banks, los neo banks no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de entidad de dinero electrónico (EDE) o bien se han asociado con una EDE externa que es quien custodia el dinero de sus clientes. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La compañía tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.

Actualmente, los neobancos permiten contratar, principalmente, cuentas y tarjetas de débito o de prepago. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o depósitos. 

challenger banks y neo banks

¿Es seguro un banco 'fintech'?

Los bancos fintech que cuentan con licencia bancaria, los challenger banks, son igual de seguros que cualquier otro banco. Los neo banks, por el contrario, tengan o no licencia de dinero electrónico no están protegidos por un FGD, como los bancos, pero sí están sujetos a una regulación que prioriza salvaguardar el dinero de los consumidores. Asimismo, ambos tipos de compañías trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.

A principios de mayo de 2019, el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo los de inteligencia artificial y los robo-advisors.

Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único

Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional ni a los servicios de, por ejemplo, Banco Santander Online o Banco Sabadell Online. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenaza, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.

¿Qué bancos 'fintech' operan en España?

Actualmente, los españoles pueden hacerse clientes de casi una docena de bancos fintech. La mayoría tienen su sede en otros países, es decir, no son españoles. Sin embargo, hoy en día cualquier entidad que obtenga una licencia bancaria o una licencia de dinero electrónico en cualquier Estado comunitario dispone del llamado pasaporte europeo, que le permite operar en el resto de la Unión Europea. De ahí que muchos bancos fintech acepten clientes españoles, aunque también existen varias fintech españolas.

Este ecosistema ha provocado que aumente la competencia en el sector bancario y que los españoles tengamos a nuestra disposición una mayor cantidad de entidades entre las que escoger. Además, algunas de estas entidades han abierto su propia sucursal en España, lo que significa que sus cuentas corrientes tienen IBAN español, lo que facilita la domiciliación de recibos y de ingresos. 

los mejores bancos fintech del país

 

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en un banco 'fintech'? 

Contratar una cuenta bancaria en un banco fintech es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos: 

mano

Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de los casos encontramos bancos fintech con cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste. 

rellenar

Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.

enviar

Enviar una fotografía de nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, el banco fintech nos solicitará un selfie o una videollamada para verificar nuestra identidad.

time

Esperar unos minutos a que el banco fintech verifique nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen. 

Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología: las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

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Buen día , Cual sería el proceso para cerrar una cuenta en banco banco  sabadell,  se puede pasar la tarjeta de crédito a la otra cuenta que mantengo en el mismo banco gracias
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 hora

HelpMyCash

citando a Well Pregunta similar: Cerrar cuenta Hola Buenas. Mi esposa tiene una cuenta en Banco Sabadell que ya no ut...

Hola, Well:

En efecto, Sabadell ha estado cobrando comisiones de mantenimiento por sus cuentas. No obstante, para cerrar la cuenta que tenéis abierta en el Sabadell, deberéis saldar la deuda de la tarjeta en primer lugar, pues la tarjeta está vinculada a la tarjeta y, con una deuda pendiente, no se puede cerrar el producto.

Otra opción, aunque es complicada, podría ser solicitar una tarjeta de crédito en tu nuevo banco y una vez esté aprobada (aproximadamente un mes entre análisis y envío de la tarjeta al domicilio) podrás realizar una transferencia desde la línea de crédito a tu cuenta antigua para saldar la deuda con tu tarjeta de crédito anterior.

Una vez hayas cancelado la deuda de tu tarjeta de crédito podrás cerrar la cuenta y seguir pagando dicha deuda desde la tarjeta de crédito del nuevo banco.

Si buscas una nueva cuenta que no te cobre comisiones, puedes consultar nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones

Saludos

Well
Well
hace 3 horas

Pregunta similar: Cerrar cuenta
Hola Buenas.
Mi esposa tiene una cuenta en Banco Sabadell que ya no utilizamos, tenemos una cuenta con deuda de tarjeta y tarifas de cuenta. Quiero saber se se puede cerrar con las deudas por que estan cobrando tarifa de mantenimiento 

Neus Garau
Neus Garau
hace 7 meses

Hola Moises, 
Al cancelar tu cuenta bancaria tendrás que devolver o romper la tarjeta de débito y crédito asociada a la misma aunque tengas una cuenta en el mismo banco. Asimismo, antes de cancelar una cuenta bancaria debes tener en cuenta:

Si tu cuenta bancaria tiene compromiso de permanencia. En caso afirmativo ojo porque el banco podría cobrarte una penalización si cancelas la cuenta antes del período previsto por contrato.


Abre una cuenta donde puedas domiciliar los ingresos y recibos


Comprueba que no tienes ninguna operación en marcha, como por ejemplo haber enviado una transferencia bancaria que aún no haya llegado a su destino etc...


Deja la cuenta a cero antes de cerrarla. Envía todo el dinero a tu nueva cuenta o retira el dinero desde un cajero. Recuerda que dejar a cero una cuenta no significa que esté cerrada.


Firma la cancelación de la cuenta de manera online o en tu oficina habitual.


Para asegurarte de que la cuenta queda cancelada, solicita un certificado de cancelación de la cuenta en tu banco. (Este justificante a veces tiene un coste de hasta 16 euros)

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.

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tengo que ingresar dinero en una cuenta de sabadell para mañana y las oficinas estan cerradas y yo soy de la caixa y no tengo ninguna cuenta en sabadell,puedo realizar un pago desde un banco a otro por internet?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Fercho:

Los cajeros están disponibles para realizar el tipo de operativa que nos comentas durante todo el día

Un saludo.

Fercho
Fercho
hace 21 horas

Buenas tardes: Alguien me puede informar cuál es el horario en el cual puedo hacer un ingreso de efectivo a traves de deposito en cajeros. a un cliente que tiene cuenta en Banco Sabadell? Gracias! 

Marta Monforte
Marta Monforte
hace 2 años

 
INFORMACIÓN ACTUALIZADA ENERO 2020
Hola, anastasia02:
Para conseguir que el dinero llegue a la cuenta de Sabadell mañana, en este momento tienes tres opciones:
1. Ingresar el dinero directamente en cualquier cajero de Banco Sabadell. Solo necesitarás introducir el importe exacto en billetes y escribir el código IBAN de la cuenta. Es igual que hacerlo en la oficina pero además no tiene ningún coste y el dinero estará accesible de forma automática (si lo haces en sobre tardará más).
2. Hacer una transferencia bancaria a través de Internet. El proceso es sencillo y lo encontrarás detallado en el enlace. Sin embargo, esta transacción puede tardar hasta un día hábil por lo que te recomendamos que, si necesitas que el dinero llegue con urgencia, recurras a una transferencia bancaria urgente. Esta tiene un coste más elevado que la ordinaria. En el caso de CaixaBank el coste es del 0,60% y se deben enviar mínimo 8 euros.
3. Utilizarotros tipos de envíos de dinero alternativos. Concretamente con la plataforma Bizum puedes enviar dinero a un contacto del móvil gratis y sin disponer de su número de cuenta. La cantidad le llegará de forma inmediata, eso sí, solo se puede enviar un máximo de 1.000 euros.
Esperamos haberte ayudado. Un saludo.

Anónimo
Comision por transferencia @Anónimo - hace 4 horas
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Tengo intencion de abrir una Cuenta Naranja. Ahora tengo el dinero en el Santander, y no si si me cobrarán por hacer el cambio de cuenta. he visto que hay dos formas de hacerlo. desde ING que se ocupan ellos, o desde mi banco mandar hacer la transferencia. ¿En cualquiera de los dos casos cobran por ello?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Mari:

Para realizar este pago, por ejemplo, CaixaBank dispone de una opción en la app que es Pagos e impuestos. Desde aquí, puedes escanear con la cámara de tu móvil el código de barras del documento o bien introducir la numeración que te aparece en el impuesto de circulación manualmente. Te aparecerá el importe a pagar y en un clic podrás efectuar el pago. Este trámite no tiene comisiones ni gastos. Desconozco cómo funciona en las demás aplicaciones de los otros bancos que comentas, pero lo más seguro es que también te lo permitan.

Un saludo.

Mari
Mari
hace 16 horas

Pregunta similar: Transferencia gratis o no para pagar impuesto de circulación
Hola tengo que pagar los impuestos de circulación en el banco Santander o Caixa. Se puede hacer por transferencia en estos momentos y de Bankia al Santander o Caixa cobran algo o la trasferencia es gratuita? Es por evitar ir al banco o cajeros para este trámite.

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 7 años

Hola, Lloringa.

No. Si lo haces desde ING Direct vía OTE no te cobrarán ninguna comisión por ello. ¿Has contratado ya la cuenta? Recuerda que puedes hacerlo siguiendo este enlace.

¡Un saludo!

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