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  3. ¿Qué son bancos 'fintech' y cuáles son su ventajas?

¿Qué son bancos 'fintech' y cuáles son su ventajas?

Los bancos fintech están revolucionando el sistema bancario global y ya suman millones de clientes en todo el mundo. La revolución fintech ha propiciado la aparición de nuevos bancos totalmente digitales, que permiten realizar una operativa completa a través de una app. ¿Cómo son y qué ofrecen los bancos fintech?

Lo que debes saber sobre los bancos fintech
  • Los bancos fintech son entidades digitales
  • Debemos distinguir entre los challenger banks y los neobancos
  • Algunos están protegidos por un FGD
  • Comercializan, sobre todo, cuentas y tarjetas
  • Sus comisiones son más bajas que las de la banca tradicional
  • Jessica Llavero
  • Jessica Llavero
  • /
  • 07 abr. 2021
  • /
    • 7
Tema del artículo: Fintech

Los 'challenger banks' y 'neo banks' más populares
#1
Cuenta N26
Image of N26
  • Cuenta móvil y tarjeta virtual sin requisitos
  • Pagos gratuitos e ilimitados en cualquier divisa
  • Hasta 3 retiradas gratis al mes en la zona Euro
  • Seguridad alemana, IBAN español
Solicitar
#2
Cuenta Revolut
Image of Revolut
  • Cuenta móvil gratuita (envío de tarjeta 6€)
  • Pagos en divisa al mejor tipo de cambio (hasta 1000€/mes)
  • Permite retirar hasta 200€/mes gratis en cualquier cajero del mundo
  • Cuenta Junior adicional, para niños
Más info
#3
Cuenta Monese
Image of Monese
  • Retiradas gratis en cualquier cajero del mundo
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Pagos en otra divisa más baratos
  • Cuenta digital que admite 2 titulares 
Más info
#4
Cuenta Vivid
Image of Vivid Money
  • Cuenta y tarjeta metálica gratuita 
  • La cuenta con más cashback del mercado
  • Opción de abrir hasta 40 cuentas en divisas diferentes
  • Neobanco alemán asociado a Solarisbank
Más info
#5
Cuenta Bnext
Image of Bnext
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Sin comisiones
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Operativa 100% móvil
Más info
#6
Cuenta Nickel
Image of Nickel
  • Cuenta y tarjeta por 20€ al año
  • Tarjeta Mastercard incluida
  • Contratación en estancos y Lotería
  • IBAN español
Más info
#7
Cuenta Bunq
Image of Bunq
  • Cuenta online personalizable
  • Pagos en el extranjero sin comisiones
  • Tarjeta ideal para viajar
  • Ofertas y descuentos Bunq
Más info
#8
Cuenta bnc10
Image of bnc10
  • Retira efectivo gratis en todo el mundo
  • Cuenta con IBAN español gratis
  • Tarjeta Mastercard gratis ideal para viajeros
  • Abre tu cuenta en 5 minutos
Más info
  • Más ofertas: ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
  • Mejores condiciones: los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
  • Sin compromiso: decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
  • Seguimos contigo: durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas

La banca tradicional también apuesta por la digitalización
¡Trae tu nómina y obtén hasta 340€!
Cuenta Nómina al 5% TAE
Image of Bankinter
  • 5% TAE1 el primer año para los primeros 5.000€
  • Tarjeta de crédito sin gastos de emisión y mantenimiento
  • 17.000 cajeros gratuitos a débito2
  • Rentabilidad sin comisiones
Solicitar
Cuenta NÓMINA
Image of ING
  • Cuenta sin comisiones y sin papeleo
  • Tarjetas gratuitas de crédito y débito
  • Domicilia tu nómina, pensión o el paro 
  • ¡Envía dinero con Bizum gratis!
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Cuenta Va Contigo
Image of BBVA
  • Contarás con la ayuda de un gestor y su equipo
  • Cuenta sin comisiones cumpliendo condiciones
  • Tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
Solicitar
Cuenta Nómina N26
Image of N26
  • Cuenta móvil sin comisiones
  • Seguridad alemana, IBAN español
  • Tarjeta de débito virtual gratuita
  • Más de 7 millones de clientes
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Cuenta Nómina Más DB
Image of Deutsche Bank
  • ¡Hasta 480€ por domiciliar tu nómina!
  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
  • Retiradas de dinero gratis en todo el mundo
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Cuenta Nómina
Image of Imagin
  • Cuenta móvil sin comisiones
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  • Transferencias SEPA gratis
  • 9.400 cajeros CaixaBank en España
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Cuenta Clara Nómina
Image of ABANCA
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • Cuenta gratis para todos los clientes
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  • Contratación online en minutos
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Cuenta Nómina Open
Image of Openbank
  • Cuenta nómina sin comisiones
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  • Tarjetas de débito y crédito gratis
  • Transferencias sin comisiones
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Cuenta Online Nómina
Image of Liberbank
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  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Más de 18.000 cajeros en España gratis
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Ver todos
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  • Sin compromiso: decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
  • Seguimos contigo: durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas

bancos fintech. fintech. fintech en España

ÍNDICE

  • ¿Qué son los bancos 'fintech'?
  • ¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?
  • Diferencia entre neobancos y 'challenger banks'
  • ¿Es seguro un banco 'fintech'?
  • Bancos 'fintech' en España
  • ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en un banco 'fintech'? 
  • Sobre esta página
  • Últimas preguntas sobre Fintech
  • Últimas noticias sobre Fintech

¿Qué son los bancos 'fintech'?

Los bancos fintech son entidades 100% digitales que se apoyan en las innovaciones tecnológicas. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital:

  • El alta y la contratación de productos se realiza por la web o la app de la entidad

  • La operativa es puramente online (emitir transferencias, solicitar tarjetas, bloquear y desbloquear el uso de las tarjetas, descargar extractos...)
  • La comunicación y la resolución de cualquier duda se lleva a cabo mediante teléfono, chat o correo electrónico. Raramente de forma física, ya que no suelen ofrecer sus servicios a través de oficinas

Los productos que comercializan suelen ser transparentes y sencillos y, por lo general, los bancos fintech suelen ofrecer cuentas bancarias con tarjetas de débito o prepago asociadas de forma totalmente gratuita, además de los típicos servicios bancarios como transferencias en euros o en otras divisas, consulta de saldo y movimientos, retiradas de efectivo en cajeros, pago de recibos, herramientas de categorización de gastos, servicio de huchas digitales o subcuentas para ahorrar...

Incluso, hay bancos fintech que ofrecen la posibilidad de invertir en acciones desde la propia app o comprar y vender critpomonedas a bajo coste. En España, Revolut y Vivid Money ofrecen estos servicios.

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¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?

La mayoría de los bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos de vinculación en su versión estándar. A continuación, algunas de las principales ventajas que ofrecen entidades como N26 o Revolut:

cuenta fintech gratuita

Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones y sin requisitos de apertura que, además, incluye una tarjeta de débito o prepago gratuita. 

app fintech

Totalmente digitales. Las entidades fintech no disponen de oficinas, pero permiten gestionar todos los productos de manera 100% online, a través de su aplicación móvil o de su web. El alta para los nuevos clientes se realiza de manera online, en cuestión de minutos y sin papeleo, por lo que hacerse cliente de un banco fintech es muy sencillo. 

banco fintech transferencias

Transferencias bancarias sin coste. La mayoría permiten transferir dinero a cualquier cuenta corriente dentro de la zona SEPA sin pagar. Asimismo, las transferencias internacionales (fuera de la zona SEPA) son sin comisiones o mucho más baratas que en la banca tradicional, incluso si se emiten en una divisa distinta al euro como la libra, el dólar o la rupia. 

divisas en fintech

Pagos en otra divisa más baratos. La banca fintech ofrece ventajas muy atractivas para los viajeros o los que realizan compras online en otras divisas, ya que no suelen cobrar comisiones por el cambio de divisa y aplican, generalmente, el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.

cajeros bancos fintech

Cajeros automáticos gratuitos. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni de cajeros propios, pero sus tarjetas permiten retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y, en función de la entidad, sin comisiones. Pero, ¡ojo!, la mayoría fijan limitaciones en el número de extracciones gratuitas o en la cantidad máxima que se puede retirar sin pagar comisiones.

atencion al cliente

Atención al cliente online. Al no tener que acudir a una oficina, los clientes de los bancos fintech pueden contactar cómodamente con ellos desde cualquier lugar por correo electrónico, chat, redes sociales o teléfono. Además, algunos atienden a sus clientes las 24 horas del día, los siete días de la semana.

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Diferencia entre neobancos y 'challenger banks'

Dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neobacos y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:

'Challenger banks'

Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un banco central. Esto significa que han cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.

Por lo general, los challenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Algunas entidades han desarrollado un modelo freemium: ofrecen un producto estándar gratuito y otros packs con más ventajas que tienen una cuota mensual, por lo que el cliente puede escoger qué producto le conviene más y si quiere pagar o no.

Neobancos

A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de entidad de dinero electrónico (EDE) o bien se han asociado con una EDE externa que es quien custodia el dinero de sus clientes. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La compañía tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.

Actualmente, los neobancos permiten contratar, principalmente, cuentas y tarjetas de débito o de prepago. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o depósitos. 

challenger banks y neobancos

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¿Es seguro un banco 'fintech'?

Los bancos fintech que cuentan con licencia bancaria, los challenger banks, son igual de seguros que cualquier otro banco. Los neo banks, por el contrario, tengan o no licencia de dinero electrónico no están protegidos por un FGD, como los bancos, pero sí están sujetos a una regulación que prioriza salvaguardar el dinero de los consumidores. Asimismo, ambos tipos de compañías trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.

A principios de mayo de 2019, el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo los de inteligencia artificial y los robo-advisors.

Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único. 

Para Francisco González, expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional ni a los servicios de, por ejemplo, Banco Santander Online o Banco Sabadell Online. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenaza, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.

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Bancos 'fintech' en España

Actualmente, los españoles pueden hacerse clientes de casi una docena de bancos fintech. La mayoría tienen su sede en otros países, es decir, no son españoles. Sin embargo, hoy en día cualquier entidad que obtenga una licencia bancaria o una licencia de dinero electrónico en cualquier Estado comunitario dispone del llamado pasaporte europeo, que le permite operar en el resto de la Unión Europea. De ahí que muchos bancos fintech acepten clientes españoles, aunque también existen varias fintech made in Spain.

Este ecosistema ha provocado que aumente la competencia en el sector bancario y que los españoles tengamos a nuestra disposición una mayor cantidad de entidades entre las que escoger. Además, algunas de estas entidades han abierto su propia sucursal en España, lo que significa que sus cuentas corrientes tienen IBAN español, lo que facilita la domiciliación de recibos y de ingresos. 

mejores bancos fintech en España

¡Cuidado con Hacienda!

Si depositamos más de 50.000 euros en un banco fintech que no tenga sucursal en España como, tendremos que presentar el modelo 720 ante la Agencia Tributaria. También deberemos entregarlo si tenemos una cantidad inferior, pero el importe que tenemos en cuentas y depósitos ubicados en el extranjero supera en su conjunto la cifra anterior. Esta obligación no existe en el caso de los bancos fintech que disponen de sucursal en España y comercializan cuentas con IBAN español.

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¿Cómo abrir una cuenta bancaria en un banco 'fintech'? 

Contratar una cuenta bancaria en un banco fintech es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos: 

fintech productos

Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de los casos encontramos bancos fintech con cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste. 

alta banco fintech

Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.

verificación identidad fintech

Enviar una fotografía de nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, el banco fintech nos solicitará un selfie o una videollamada para verificar nuestra identidad.

cuenta fintech

Esperar unos minutos a que el banco fintech verifique nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.

En este ejemplo, te explicamos cómo abrir la Cuenta Vivid Money. Podrás empezar a operar en cuestión de minutos:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen. 

Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología: las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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