¿Están los bancos 'fintech' transformando el sector bancario?
Las entidades fintech o bancos móviles están revolucionando el sistema bancario tal y como lo conocemos hasta hoy. La revolución fintech y la digitalización de las finanzas supone un nuevo paso para la banca, que va a cambiar la forma en la que nos relacionamos con las entidades. Su innovadora forma de operar y los productos con condiciones muy competitivas los han convertido en una buena alternativa. A continuación, encontramos bancos fintech más destacados del momento:
Los bancos fintech son entidades 100% digitales que no han sido creadas ni funcionan como los bancos de toda la vida. La forma que tienen de relacionarse con el cliente es totalmente digital, tanto la contratación como la resolución de cualquier duda se hace mediante chat, Whatsapp o correo electrónico. En ningún caso de forma física en una oficina.
Los productos que comercializan suelen ser transparentes, sencillos y seguros. Por lo general, comercializan cuentas bancarias con tarjetas de débito, tarjetas de prepago y en algunos casos, tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Poco a poco, el catálogo de productos se va ampliando para satisfacer la demanda de los cada vez más usuarios.
Diferencia entre 'neo banks' y 'challenger banks'
Asimismo, dentro de los bancos fintech debemos diferenciar dos tipos de entidades: los neo banks y los challenger banks. A continuación, encontramos las principales diferencias:
'Challenger banks'
Son entidades que operan con licencia bancaria emitida por un Banco Central. Esto significa que ha cumplido con las mismas exigencias y regulaciones que un banco tradicional. Por lo tanto, el dinero depositado en ellos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adscrito el banco.
Por lo general loschallenger banks ofrecen cuentas corrientes y tarjetas gratuitas para mayores de edad. Asimismo, es posible acceder a versiones premium con aún más ventajas como seguros para viajes o retiradas de efectivo en otra divisa sin comisiones.
'Neo banks'
A diferencia de los challenger banks, los neobancos no disponen de licencia bancaria. Para poder operar han conseguido previamente la licencia de dinero electrónico. Esto no significa que el dinero depositado en esta entidad no esté seguro. La entidad tiene que cumplir una serie de requisitos y garantías.
Actualmente los neo bankspermiten contratar los mismos productos que los challenger banks, en ese aspecto no hay ninguna diferencia. Sin embargo, a diferencia de los challenger banks, los neobancos no podrían en ningún caso comercializar cuentas de ahorro o de financiación.
¿Es seguro un banco 'fintech' o banco online?
Los bancos fintechcuentan con una licencia de dinero electrónico (neo banks) o licencia bancaria (challenger banks) para poder operar. Lo que significa, que cuentan con regulaciones por parte de las autoridades competentes. Asimismo, trabajan con la última tecnología para que nuestra privacidad y dinero estén seguros.
Asimismo, a principios de mayo 2019 el Banco Central Europeo (BCE) se reunió con las grandes entidades con el fin de empezar a supervisar los nuevos proyectos e iniciativas digitales en las que se embarcan algunas entidades. El objetivo es comenzar a tener bajo control los proyectos fintech que se desarrollen, sobre todo, la inteligencia artificial y los robo-advisors.
Aunque las fintech llevan años extendiéndose, no ha sido hasta ahora que el BCE ha tomado cartas en el asunto. Para ello, ha abierto un proceso de diálogo con la industria (entidades supervisadas y autoridades nacionales como el Banco de España). El objetivo es asegurar un marco supervisor único.
Para Francisco González,expresidente de BBVA, las fintech nunca superarán en seguridad y privacidad a la banca tradicional. Sin embargo, sí reconoce que estas nuevas entidades suponen una amenazada, sobre todo en países como China, donde Tencent y Ant Financial lideran una nueva oleada de competidores de la banca de toda la vida.
¿Qué bancos 100% digitales operan en España?
A la espera de que durante este 2019 bnc10 se incorpore, en el siguiente mapa, encontramos las entidades digitales que nos ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria con una tarjeta asociada en nuestro país:
¿Qué ventajas ofrecen estas entidades?
La mayoría de bancos fintech que operan en España nos permiten disfrutar de muchas ventajas a cambio de nada, ya que no nos van a solicitar que cumplamos requisitos ni condiciones.
N26, Revolut, Monese, Bnext o Ferratum bank son solo algunas entidades 100% digitales que ofrecen ventajas como:
Cuenta y tarjeta gratis. Por lo general, los bancos fintech ofrecen una cuenta sin comisiones ni requisitos de apertura que además, incluye una tarjeta de débito o prepago con la que podremos retirar efectivo en cualquier cajero del mundo gratis o por una comisión mínima así como pagar nuestras compras en otras divisas de forma mas económica que si decidimos hacerlo con la tarjeta de nuestro banco de toda la vida.
Transferencias bancarias sin coste dentro de la zona sepa y hasta 50.000 euros no tendrán ningún coste adicional. Para las transferencias internacionales los bancos fintech ofrecen un precio más económico en hasta 25 monedas diferentes entre las que encontramos la libra, el dólar o la rupia.
Pagos en otra divisa más baratos lo que las convierte en una buena opción si por placer o negocios viajamos a menudo. En muchos casos se elimina la comisión que otros bancos aplican cuando viajamos fuera de la zona euro. Sin comisiones ocultas. Utilizan el tipo de cambio de Mastercard o Visa y, en algunos casos, el tipo de cambio interbancario.
Apps más intuitivas, seguras y con buen diseño. Los bancos fintech han sido creados por jóvenes para otros jóvenes y no tan jóvenes en plena revolución digital. En los equipos es fácil encontrar a un gran equipo de programadores y diseñadores a diferencia de la banca tradicional que siempre ha apostado por los banqueros.
Cajeros automáticos gratuitos en prácticamente todo el mundo. Las entidades fintech no disponen de oficinas ni cajeros propios pero sus tarjetas permiten retirar efectivo gratis en cualquier cajero del mundo. ¡Pero ojo! existen limitaciones en el número de extracciones o la cantidad a retirar.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco 'fintech'?
Contratar estos productos es muy sencillo y no nos llevará mucho tiempo. Tanto la web de la entidad como la app bancaria suelen ser sencillas e intuitivas. En tan solo unos minutos podremos empezar a operar si seguimos estos pasos:
Escoger el producto que se adapte a nuestras necesidades. En la mayoría de casos encontramos cuentas con tarjeta asociada y una opción premium con aún más ventajas y algún coste.
Rellenar los datos básicos. Por lo general, nos solicitarán nuestro número de teléfono móvil, correo electrónico, nombre, apellidos y, en algunos casos, el número de otra cuenta bancaria a nuestro nombre.
Enviar nuestro DNI, NIE o pasaporte por ambas caras a color. Una vez enviado, se nos solicitará un selfie o una videollamada.
Esperar unos minutos a que verifiquen nuestros datos. En un plazo de entre dos y siete días hábiles, dependiendo de la entidad, recibiremos la tarjeta asociada con la que podremos realizar compras y retirar dinero en cajeros.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: esta página sirve para describir qué son los bancos fintech y qué tipos de nuevas entidades existen.
Fuente: la información sobre los bancos fintech se ha extraído de fuentes de información oficiales y de los reguladores bancarios correspondientes.
Metodología: las ventajas de los bancos fintech han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
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La oficina de impuestos Berlín mando el 28 de junio por transferencia SEPA 151 mil euros a Recaudación Alicante.Pero SEPA significa que dentro de dos días laborales el dinero está en otra cuenta,dentro de la Comunidad europea.Supongo que no encuentran el dinero porque había un cambio de competencia de Benidorm a Alicante y quizás esta en una cuenta de Recaudación Benidorm y no de Alicante.Ahi está desde el 3 de junio.Que tengo que hacer para que Alicante lo busca.No es una suma muy chiquita que puede desaparecer...
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Jessica Llavero hace 4 días
HelpMyCash
Hola, Mimi00:
Te recomendamos que te pongas en contacto con el emisor para obtener el recibo de la transferencia SEPA. Una vez tengas el justificante de la transferencia, podrás identificar a qué cuenta se realizó el envío del dinero y preguntar tanto en Benidorm como en Alicante sobre el estado de la misma.
Buenas tardes ,tengo cuenta family y reúno todos los requisitos por eso me hivhicie esa cuenta ,hoy me entero aque no tengo ni derecho del pago de recibos en descubierto ,ni el disponible family ,desp des de varios meses dando otras explicaciones hoy m dicen q no tengo derecho porque estoy en asnef , pero veo el contrato y eso no viene a no sé qué tenga el saldo embargado o tengas deuda con la misma causa y desde luego que sí no te conceden estos beneficios te lo tienen que comunicar en 1 mes y nadie me ha dicho nada hasta hoy
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Isabel hace 1 semana
Si pero eso no es ni lo que te dicen ni siquiera es lo que pone en el contrato
Neus Garau hace 1 semana
HelpMyCash
Hola Isabel,
No hemos leído tu contrato pero sí la letra pequeña de la Cuenta Family CaixaBank. Como bien dices, una de las principales ventajas, si cumples con los requisitos, es el servicio Disponible Family con el que podrás seguir operando aún teniendo la cuenta a cero.
Sin embargo, CaixaBank informa en su página web que este servicio tiene un límite y este límite dependerá de tu perfil financiero. Si como nos comentas estás en ASNEF, es muy probable que tu entidad te haya dado un límite de 0.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Resulta que cree un hall cash a mi.mismo.como.otras veces he hecho todo bien hasta llegar al cajero y retirar el.dinero en doa cajeros el.dinero no se me da da error en pantalla toda la noche intentando dar de baja el hall cash y imposible por mantenimiento espero 24 h devolucion cuando es mi sorpresa la web pone que me entrego el hall cash atencion al cliente que espere a una reclamacion .Donde esta el dinero y donde puedo denunciar estos ****
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