¿Puedo contratar una hipoteca fija con el IRPH como diferencial?
¿Puedo contratar una hipoteca fija con el IRPH como diferencial?
Respondergracias
Hola buenas tardes, seré breve mi hipoteca es Irph cajas +0, como despareció me han aplicado un 3,57 fijo hasta el final de la hipoteca, e visto ke el banco de españa público que los que tendrían Irph cajas se les cambiará a Irph entidades haciendo la media aritmética, es decir me tocaría un 2,2 ahora aproximadamente, mi pregunta es, a quien hago caso?? Que índice es el ke me corresponde? El ke el banco me a puesto en escrituras ke pone que será el último interés publicado ( 3,57) o lo ke dice el banco de españa??
Buenas tardes Doji__04,
Entendemos tu confusión con el IRPH y lo cierto es que en cada caso el interés puede ser diferente, según lo que se estipuló por contrato.
Según nos comentas, en tu contrato hipotecario se especifica que te aplicarán el último interés publicado, por lo tanto el banco te ha pasado a referenciar la hipoteca a un interés fijo para toda la vida del préstamo. Respecto a lo que dice el Banco de España, se refiere a aquellos casos en los que por contrato no incluyen ningún índice sustitutivo.
Puedes revisar en nuestra página acerca del IRPH y qué pasa con los préstamos hipotecarios que tenían IRPH de bancos y cajas.
Un saludo
La Caixa al desaparecer el irph y el Ceca me aplica el ultimo irph que pague el último año mas el 0,350 de diferencial.,lo protesté y me dicen que hay que aplicarlo.Es correcto???
Buenas tardes pepinete3,
Sí, es correcto. Como desapareció el IRPH cajas y bancos se te aplicó en tu contrato el último interés que pagaste más el diferencial que te decidió poner el banco.
En el siguiente artículo de nuestro blog encontrarás información acerca del IRPH y las hipotecas: https://www.helpmycash.com/blog/3-preguntas-resuel...
Un saludo
Buenas noches, tengo una hipoteca con IRPH + 0 y el banco nos lo congeló en el 2013 por desaparición del índice al 3,336%, pero he estado leyendo en varios foros que más del 2,182% sería ilegal. Es cierto? También nos dijeron que quedaba congelado a no ser que subieran mucho los intereses ya que luego seguramente nos lo tendrían que subir. Entiendo que esto sería ilegal, si esta congelado para bajadas debería estarlo para subidas....
Agradeceré un poco de luz al tema IRPH. Gracias.
Buenas tardes Esther01,
Debes revisar tu contrato y fijarte qué dice acerca del IRPH. Seguramente, en tu caso no constaba ningún índice sustitutivo y por ello el banco te aplicó el último interés.
Si crees que estás pagando un interés elevado, puedes interponer una reclamación, pero puede ser que no tenga mucho efecto si la entidad siguió lo que se pactó en su día. Además, tendrás que calcular si te sale a cuenta los costes judiciales por el beneficio que te pueda ocasionar.
Ahora bien, si deseas cambiar el índice de referencia y pasar a tener una hipoteca a euríbor (ya que cotiza en niveles más bajos que el IRPH) puedes optar por realizar una subrogación de hipoteca. Con esta operación, trasladarás el contrato de banco para poder cambiar el índice de referencia y pasar a pagar una cuota menor. En este caso también tendrás que pagar unos costes, por lo que estudia bien en cada caso qué es lo que más te beneficia.
Un saludo
Gracias por tu respuesta. La escritura dice:citando a Marta Rabal Buenas tardes Esther01,Debes revisar tu contrato y fijarte qué dice acerca del ...
Indice de referència - "Tipo medio de los Préstamos Hipotecarios a más de tres años de cajas de ahorros" Índice de referència sustitutivo - "Tipo activo de referencia de las Cajas de Ahorro" La interrupción, durante un lapso de tiempo superior a un período de revisión, de la publicación del Índice de Referencia Sustitutivo, dará lugar a aplicar el último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular. Si se reemprendiese la publicación del Índice de Referencia Adoptado o del Sustitutivo, volverán a utilizarse, con preferencia del primero sobre el segundo para el cálculo del tipo de interés nominal anual. Entiendo que por eso nos dejaron el tipo fijo al 3,336%?
Buenos días Esther01,
Sí, efectivamente. Os aplicaron el interés fijo que corresponde al último interés que apareció.
Un saludo
Hola buenos días, mis padres tiene un prestamos hipotecario con BBVA anteriormente Caixa Sabadell desde el año 2000.Llevan cobrándole el mismo interés desde hace varios años (4,33 fijo) y según nos comentan desde la sucursal nos dicen que ellos en escritura tenían como índice de referencia IRPH Cajas y como sustitutivo el CECA. Ya que tanto uno como el otro ya no existen a ellos les cobraran siempre el ultimo índice del IPRH Cajas que salió publicado en el BOE. Además según he podido comprobar en la escritura tienen Clausula Suelo y redondeo la cual me dicen desde la sucursal que ya no se les aplica. Que índice hipotecario les correspondería y de que manera les ha perjudicado en estos años? Vale la pena realizar una reclamación a BBVA y ya esta o también ir por la vía penal? Un saludo , gracias.
Hola joserb81,
Como dices, si existía IRPH Cajas se pasa a CECA; ahora bien, en el momento que CECA deja de existir, la ley indica que el índice sustituto debería ser IRPH Entidades, el IRPH actual. Dicho esto, el caso que nos describes tiene dos posibilidades:
- Si realizaron el cambio conforme a lo anterior, pero la cuota de la hipoteca se ha mantenido constante, es posible que tengas cláusula suelo (del 4,33 % para ser exactos), aunque tu banco te diga lo contrario. En este caso se trataría de un caso evidente de falta de transparencia en la aplicación de dicha cláusula y estarías en posición de reclamar. Consulta más información sobre la cláusula suelo en este enlace, o calcula cuánto has pagado de más.
- En el segundo escenario, el banco debería haber realizado el cambio de índice a de IRPH Cajas a CECA y, al desaparecer este, a IRPH Entidades. Según esto, tu cuota resultante debería ser IRPH Entidades más el diferencial. Visto que parece que la cuota no ha variado, lo que te han aplicado efectivamente es el último IRPH, pasando la hipoteca de tipo variable a tipo fijo. En este caso tendrías que buscar que sea esto lo que figure en el contrato. En caso de no ser así, te recomendamos que vuelvas al banco con el contrato hipotecario en mano y que te expliquen qué es lo que han hecho exactamente.
Respecto a la reclamación, te dejamos la siguiente guía gratuita para reclamar al banco, donde se explica detalladamente el procedimiento.
Esperamos haber resuelto tu duda.
Gracias por utilizar el foro de dudas de hipotecas de HelpMyCash.com
Buenas tardes, voy a firmar una hipoteca con Kutxabank y en el Fiper que me dan me ponen que el sustitutivo si desaparace el Euribor seria el IRPH entidades + tipo de interes y parece ser que el euribor va a desaparecer pronto segun las noticias.
Gracias.
Hola danielmg
El euríbor no va a desaparecer, sino que su cálculo se va a modificar dando lugar al euríbor plus. En principio, legalmente, se trata del mismo índice, aunque eso no significa que tu banco lo vaya retomar como subyacente.
No obstante, sí que nos han llegado rumores de bancos que cambiarán a IRPH entidades+ diferencial en el momento en el que entre en vigor el euríbor plus y esto parece que será muy difícil de negociar.
Un saludo.
Tenía un credito con tipo IRPH y el sustitutivo es el CECA, desde que se dejó de publicar el banco me aplica un tipo 3,74% fijo hasta el final de la hipoteca, es correcto esto?
Hola lau6776,
Lo cierto es que no deberían aplicarte un fijo, sino que deberías tener una hipoteca referenciada al IRPH. El diferencial te lo deberían haber ajustado para que continuaras pagando más o menos lo mismo que entonces. Realmente, tu situación no es 100 % la que debería ser, pero algunas entidades también aplican la técnica de aplicar un interés fijo.
Te recomendamos que consultes esto con tu entidad con el fin de esclarecer tu situación.
En caso de no estar conforme, aquí tienes una guía para reclamar al banco, por una parte. Si no puedes llegar a un acuerdo, también tienes la opción de subrogar la hipoteca a otro banco que te proponga una mejor solución.
¡Un saludo!
En el contrato de la hipoteca me pone que tengo el irph pero en caso que el irph desaparezca no pone nada en que se sustituye!! ' Yo puedo elegir euribor o lo que me interese más??
Hola lozano Estevez,
Si no figura ninguna cláusula que especifique qué pasará, el banco hará lo que crea conveniente, con el consiguiente riesgo para ti, ya que no tiene ninguna limitación contractual. Si se da la extinción de tu índice, no te llamarán para informarte del cambio, sino que procederán a hacer lo que crean oportuno.
Lo mejor es que pidas una cita con tu banco para que te expliquen el procedimiento. Si pueden ponerte esta información por escrito, mejor, aunque lo ideal sería llegar a algún acuerdo por contrato privado.
Esperamos haber resuelto tu duda.
Gracias por visitar el foro del comparador de hipotecas HelpMyCash.com
Cuanto tendría que devolverme el Banco,pagando IRPH -0'250 desde Junio de 2005 hasta Abril 2014,con suelo además,del 3,25%.
Muy buenas,estaría muy agradecido si me indicaran la devolución que me corresponde por todos estos años de Hipoteca con este índice de referencia,más los intereses,y si el Banco, en el caso,de Sentencia favorable para mí, tendría que abonar los honorarios que ya he satisfecho a mi Abogado. Muchas gracias y un cordial saludo.