¿Sabías que tu banco puede cobrarte más de 1.000 euros si le encargas la cancelación? Con la gestoría de HelpMyCash puedes ahorrarte más de 600 euros. Puedes calcularlo gratis con este simulador de gastos: 

Calcula cuánto puedes ahorrar cancelando sin pasar por un banco Introduce los datos de tu hipoteca y te enviamos un informe GRATIS

Datos de la cancelación

qué gastos de cancelacion de hipoteca hay que pagar

¿Cuáles son los gastos de cancelación de hipoteca?

Gastos de cancelación:

Notaría 

Registro 

Gestoría (no siempre)

 

Si queremos dejar nuestra vivienda libre de cargas, ya sea por haber pagado nuestro préstamo hipotecario o por querer vender el inmueble, tendremos que iniciar una serie de trámites que cuestan dinero. Veamos cuáles son los gastos de cancelación de hipoteca que se generan durante el proceso: 

  • Notaría: los gastos notariales de cancelación de la hipoteca son uno de los que no podremos evitar, ya que para hacer esta operación hay que realizar una escritura pública y, para eso, necesitaremos a un notario.

  • Registro: los gastos de cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad serán otros que no podremos evitar, ya que debemos inscribir la escritura que nos haga el notario para que quede constancia de que la vivienda está, definitivamente, libre de cargas.

  • Gestoría: cancelar la hipoteca es un trámite que podemos hacer nosotros, pero si preferimos que nos lo haga un gestor, deberemos pagar sus honorarios. En este sentido, cabe señalar que si el gestor lo elige el banco, es muy probable que sea más caro por los acuerdos privados de colaboración que tenga este profesional y la entidad.

¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?

Una vez conocidas todas las partidas que nos pueden cobrar en concepto de gastos de cancelación registral de la hipoteca, es importante que nos detengamos en los importes de cada uno para saber realmente cuánto cuesta cancelar una hipoteca:

  • Los gastos notariales: estos están limitados por la regulación española y su coste exacto dependerá del importe de cada préstamo. Se calculan aplicando un porcentaje (arancel) sobre el capital otorgado originalmente reducido en un 70% y tienen un precio mínimo de 90 euros.

  • Los gastos registrales: estos también están regulados y se calculan en base a un porcentaje (arancel) aplicado sobre el capital original de la hipoteca cancelada, reducido en un 60%. Su coste mínimo es de 24 euros. 

  • Los honorarios del gestor: no están limitados por ley, por lo que dependerán de las tarifas que aplique cada agencia, bien la elijamos nosotros o lo hagamos a través de la que trabaje con el banco.

Esta operación no conlleva ningún gasto relativo a impuestos, ya que aunque hay que presentar el modelo 600 relativo al IAJD, está exento de pago (excepto en el País Vasco para hipotecas para vivienda no habitual).

¿Cómo podemos ahorrar en la cancelación?

En la mayoría de los casos, los que quieren dejar su vivienda libre de cargas encargan la cancelación a su banco (o al del comprador si venden el inmueble). Para hacer los trámites, las entidades bancarias suelen pedir una provisión de fondos de entre 800 y 1.500 euros, que servirá para pagar al notario, al registrador y al gestor. 

Se trata, sin embargo, de una suma de dinero muy elevada que podemos reducir considerablemente si evitamos la intervención del banco. En ese sentido, desde HelpMyCash podemos poner a nuestros usuarios en contacto con una gestoría independiente que cobra solo 90 euros en gastos de gestión y ajusta al máximo el presupuesto para que la provisión sea más pequeña.

Ejemplo práctico: ahorro de más de 600€

Supongamos que queremos cancelar una hipoteca que tenía un importe original de 150.000 euros. Esto es lo que pagaríamos con el banco y con la gestoría que colabora con HelpMyCash:

  Banco Gestoría de HelpMyCash
Notaría 480€ 181,12€
Registro 320€ 210,52€
Gestoría 300€ 90,75€
TOTAL 1.100€ 482,40€

En ambos casos, los presupuestos son aproximados. Por norma general, los bancos siempre piden una mayor provisión para el notario y el registrador. 

 También puedes encargarte tú de la cancelación. En ese caso, solo pagarías los gastos de notaría y registro, aunque necesitarás invertir tiempo en llevar a cabo todos los trámites. 

¿Cómo funciona la provisión de fondos para gastos de cancelación de hipoteca?

Si contratamos a un gestor para que haga los trámites o se lo encargamos al banco, nos pedirán que hagamos una provisión de fondos, es decir, que depositemos una suma de dinero determinada en una cuenta para cubrir los futuros gastos de cancelación registral de la hipoteca. Puede que eso nos extrañe, pero se trata de algo totalmente normal, pues la gestoría necesitará disponer de ese dinero para cubrir las diferentes partidas que conforman los gastos de cancelación de la hipoteca. 

Conviene aclarar, eso sí, que cuando se termine el trámite, el gestor tendrá que facilitarnos las facturas de cada uno de estos gastos y deberá devolvernos el dinero que le haya sobrado de la provisión de fondos (y si le ha faltado, nos cobrará lo restante).

¿Qué costes no deberían cobrarnos nunca al cancelar la hipoteca

El Banco de España prohíbe cobrar ciertos gastos a los que quieran levantar las cargas de su vivienda. Veamos cuáles son:

  • Una comisión por el certificado de deuda cero: se trata de un documento que tendremos que pedir al banco si queremos tramitar la cancelación por nuestra cuenta. Por ley, nos lo tiene que dar gratuitamente. 

  • Un cargo por del desplazamiento del apoderado hasta la notaría: nuestra entidad bancaria tampoco puede cobrarnos nada por enviar a un apoderado a firmar la escritura. 

Comisión por reembolso anticipado: el coste de pagar por adelantado

En muchos casos, ya sea por disponer de ahorros o por la venta de la vivienda, la hipoteca se puede saldar antes del plazo previsto. Esto permite ahorrar en intereses, pero también puede tener un coste: la llamada comisión por cancelación anticipada, también llamada de reembolso anticipado (o amortización anticipada) total

El coste de esta compensación, sin embargo, está limitado por ley, aunque su precio puede ser mayor o menor dependiendo de la regulación que estuviera vigente cuando firmamos la hipoteca: 

  • Para hipotecas firmadas a partir del 16 de junio de 2019: si el interés era variable, puede ser de hasta el 0,25% durante los primeros tres años o de hasta el 0,15% durante los primeros cinco (0% posteriormente), mientras que si es fija, puede ser de hasta el 2% los primeros 10 años y de hasta el 1,5% después. En todos los casos, no puede superar la pérdida financiera generada al banco.

  • Para contratos firmados entre el 9 de diciembre de 2007 y el 15 de junio de 2019: 0,5% los primeros cinco años y 0,25% los siguientes. Paralelamente, pueden cobrarnos también una comisión de riesgo de tipo de interés si aparece en el contrato, cuyo coste medio suele ser de entre el 0,5% y el 5%.

  • Para préstamos hipotecarios firmados antes del 9 de diciembre de 2007: hasta el 1%. 

Herramientas para elegir la oferta más barata

¿Estás pensando en pedir una hipoteca? Desde HelpMyCash te proporcionamos de manera gratuita las siguientes herramientas para que puedas comparar ofertas, calcular la cuota y conocer todos la información sobre estos productos: 

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Guía gratis con los pasos para pedir una hipoteca

Descarga la guía

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es explicar cómo se realiza la cancelación de la hipoteca y y cuánto nos costaría, tanto si lo hacemos nosotros (notaría, registro y posible comisión) como si lo delegamos en un gestor (pagar sus honorarios). 

Fuente: la información sobre el mercado hipotecario la obtenemos directamente de las entidades, gracias al contacto con sus equipos de comunicación y a la consulta de sus webs. En cuanto al contenido legal se obtiene del Banco de España y de diferentes entidades nacionales o internacionales que se dedican a esta materia.

Metodología: a través de de la navegación online e información proporcionada por el departamento de comunicación de cada banco actualizamos nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por un equipo especializado en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudar a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Buenas noches tengo 3 créditos en vigor q juntos suman 21000€ pago 400 eu al mes más o menos y me kedan 60 meses, quería pedir una hipoteca junto con mi novia yo gano 1000€ y ella tmb pero no se si me concederán esa hipoteca de unos 120000 eu. Quería asesoramiento financiero por que la he cagado muchas veces y quiero hacer las cosas bien. Me da miedo ir al banco y me landenegaran seguro no estoy en morosos ni nada he pagado religiosamente siempre. Quería que un asesor me indicara q puedo hacer el ke puedo pedir para bajar la cuota de mis préstamos o que hacer. Estoy un poco desesperado gracias de antemano tengo 28 años.
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, María.

Si ya tienes algunos créditos vigentes, esta esa deuda indirecta (el aval) se sumará a la lista y te podría restar solvencia y sumar riesgo a ojos de la entidad

En ese sentido, debes tener en cuenta que los bancos no suelen conceder hipotecas a aquellos clientes con deudas que superen el 35% de sus ingresos (sumando la cuota del préstamo hipotecario).

En nuestra página sobre requisitos para pedir una hipoteca encontrarás más información.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

 

 

María
María
hace 18 horas

Hola estoy pensando mi pareja y yo de comprarnos una casa , la duda es que mi madre necesita un coche y me ha pedido ser su aval , el coche ronda en 7500e el banco entre mi pareja y yo hacernos 1800 e y tenemos ahorros de 13000e en que me afectaría pedir una hipoteca ser aval de mi madre ? 
 

kash001
kash001
hace 4 años


citando a tino76
[cita=31720]#5[/cita] lo siento no me dejan en el foro darte los datos nuestros, me voy de él

un placer
Hola tino si quieres puedes ponerte en contacto vía email ya que en el foro no se puede dar datos de 3 personas ****

tino76
tino76
hace 4 años


citando a kash001
[cita=31697]#1[/cita] muchas gracias por su ayuda es un gusto este foro y sus integrantes.
lo siento no me dejan en el foro darte los datos nuestros, me voy de él

un placer

kash001
kash001
hace 4 años


citando a Rodrigo Blanch
Hola kash001,Lo cierto es que renegociar las condiciones de un préstamo personal es bastante complicado. Como mucho podrías...
muchas gracias por su ayuda es un gusto este foro y sus integrantes.

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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Lorena.

Efectivamente, el préstamos habría que pedirlo previamente. En concreto, unos 15 días antes sería lo recomendable.

Si necesitas ayuda durante el proceso de solicitud de la hipoteca, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Lorena
Lorena
hace 14 horas

Hola! 
Estamos en la misma situación que Estefanía, nos ofrecen el 90℅ de la hipoteca pero sí q nos piden la provisión de fondos. Entonces entendemos que lo mejor es pedir el préstamo poco antes de dar la documentación para que la estudie el dep. De riesgos del banco, verdad? 
Gracias! 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Estefanía.

Normalmente, el banco pide una provisión de fondos antes de la firma de la hipoteca y es bastante extraño que en tu caso no haya sido así.

Si necesitas el 10% del precio de la vivienda para firmar mañana, deberás pedir un crédito rápido para cumplir con los tiempos

Resolviendo tu duda, este préstamo no afectará de ninguna manera a la concesión de la hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Estefania
Estefania
hace 1 día

Hola! Mañana firmo mi primera hipoteca. Me Dan el 90% de la misma, por lo que tendría que poner el 10% que resta para completar el coste del piso y los gastos, queremos pedir un prestamo para el 10% que nos falte del piso. Si firmo mañana, ¿cuando debería pedir el mismo para que no me afecte en la hipoteca ?
Muchas gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Escratxo. 

Antes de nada, recordamos que contratar un préstamo personal para pagar los gastos de hipoteca y la entrada no es recomendable, pues tendrás que hacer frente a una segunda cuota que, por el mayor interés de estos productos, será casi tan alta como la de la hipoteca. Por ello, generalmente aconsejamos pedir ese dinero a un familiar o amigo. 

Dicho esto, si sigues pensando en contratar ese préstamo personal, lo ideal es hacerlo un máximo de tres semanas antes de que manden tu solicitud al Departamento de Riesgos, pues si lo haces antes, es probable que aparezca en la CIRBE (lo que reduciría las posibilidades de concesión). Tendrías, además, que solicitarlo a un banco que no sea el que te da la hipoteca y que no te pida justificante de finalidad, pues es muy improbable que te lo den si dices que es para pagar la entrada. 

Finalmente, te aconsejamos que calcules cuánto pagarías en total (cuota de la hipoteca más cuota del préstamo) y que te asegures de que esa cantidad no supere el 35% de vuestros ingresos netos. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Rbk
PENSION NO CONTRIBUTIVAS @Rbk - hace 14 horas
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Hola ,tengo una duda os explicó.
Mi madre hace un año que estaba cobrando una PNC.Yo vivia con ella(soy su hija) y con mi padre.Me independice con mi pareja,y no se lo comunique a los servicios sociales.Cuando nos llegó la carta para presentar los documentos de los ingresos que habíamos tenido durante todo el año,se habían pasado y nos va tocar devolver.La SS nos manda una carta en la que pone que tenemos que devolver 580e.Esa carta llego hace tiempo,mi padre ya se fue a informar como pagarlo,ahora le ha llegado otra pero de los servicios sociales, y nos reclaman 245e,no lo entiendo nos reclaman por dos lados? O esos 245 ya van incluidos en los 500que nos reclama la SS??
María Marlen García Flores
María Marlen García Flores
hace 14 horas

Se puede perder una pension no contributiva de jubilacion si se trae a vivir al domicilio de la pensionista una persona enferma de cancer q requiere cuidados especiales sin ser pareja o familia. 

Cristina
Cristina
hace 2 semanas

Hola mi marido no hizo la declaración de la renta y le quitaron la pensión en marzo ya a mandado los papeles y an dicho que esta hecho el lebantamiento de pension cuanto tardarán en ingresar el dinero por que hace ya un mes yno an ingresado la pension
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Garasasha Hola cobro la no contributiva  y me salio un trabajo de jardinería a través del ayuntamiento donde resido. ¿ es posible que cobre la no contributiv...

Hola, Garasasha:

Cabe la posibilidad de que dejes de percibir esa pensión si con tu salario superas la cifra mínima requerida para optar a la pensión.

El límite que se fijó durante el año anterior fue que los ingresos del demandante no debían superar los 5.488 euros anules. En caso de convivir solo con un familiar o cónyuge, los ingresos de la unidad familiar en total no pueden superar los 9,329,60 euros anuales. Si tu salario actual supera estas cifras (en caso de vivir solo o con un familiar) lo más probable es que pierdas la pensión no contributiva. 

Saludos

 

 

 

Garasasha
Garasasha
hace 2 semanas

Hola cobro la no contributiva  y me salio un trabajo de jardinería a través del ayuntamiento donde resido. ¿ es posible que cobre la no contributiva junto con el sueldo? Gracias.

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Asuncion Zarte Asunción Zarte . Gracias por la respuesta. Veo que casi todas las preguntas son sobre la pensión no contributiva . Lo que no comprendo es q...

Hola, Asunción Zarte:

HelpMyCash es en efecto un comprador financiero especializado en cuentas, depósitos, hipotecas, créditos y tarjetas, por lo que nuestro asesoramiento y campo se centra en este ámbito. En nuestra pagina no disponemos de ningún apartado dedicado a las pensiones no contributivas, pues desde HelpMyCash no nos enfocamos, por ejemplo, en temas como inversión en bolsa o acciones o en cuestiones administrativas de ámbito legal-burocrático como lo pueden ser, por ejemplo, los requisitos para solicitar una pensión. Por ello, para asuntos relacionados al margen de este sector, recomendamos acudir a expertos cuya especialización y campo de trabajo se centre en estos aspectos. Lamentamos no poder ofrecerte más información.

Saludos

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