Pregunta similar: ¿Es posible dejar de ser avalista?

Mi madre consta como avalista de un préstamo hipotecario de un familiar, llegó un telegrama a casa dándole un plazo de 15 días para abonar 28.000 euros. Los interesados, han negociado con el banco que les da el plazo de un mes para hacer un ingreso de 3.000 Euros. Y en el supuesto que paguen en el plazo, la incertidumbre está en el futuro por que es más que probable que vuelvan a incumplir en los plazos de pago. También quisiera destacar que la actitud ha sido de engaño, mentiras y no mantenernos al tanto en ningún caso de la situación durante los seis meses de impagos ; es por esto mismo que creemos que lo mas apropiado sería que mi madre dejara de constar como avalista y no sabemos sí podemos hacer algo al respeto. Muchas gracias

Hola, Decrolya.

Sentimos mucho vuestra situación. Pero lo cierto es que no hay una receta mágica para quitar a tu madre de avalista. Ella firmó un documento que le decía al banco que si el familiar no pagaba, pagaría ella. Y ahora el banco, como es lógico, quiere recuperar el dinero que prestó, y no permitirá que se vaya si no tiene otro aval que le garantice que recuperará lo suyo (como una casa, por ejemplo).

De todas formas, los avalistas sí tienen algunos derechos que te recomendamos que leas en este artículo.

Un saludo y ojalá salgais pronto de esta situación.

Pregunta similar: Aval en hipoteca

Tengo hipoteca con aval, se puede quitar el aval?

Hola fran1961,

Sí, quitar un avalista o una garantía del cotnrato hipotecario es posible, pero requiere el consentimiento del banco (ya que es reducir precisamente sus garantías), primero, y realizar una novación de hipoteca, después.

¡Un saludo!

Hola,

La novación hipotecaria es el proceso por el que se cambian las condiciones del préstamo. Pero cuidado, porque esto conlleva un coste. Puedes consultar toda la información en el anterior enlace.

¡Un saludo!

Pregunta similar: ¿Se puede renunciar a ser avalista de una hipoteca?

¿Se puede renunciar a ser avalista de una hipoteca, si se hace una novacion al quitar la clausula suelo y no se nos comunica?

Vicenta: Somos avalistas de la hipoteca (de mi hijo y su expareja). Se realizo una extincion de condominio y se quedo la vivienda, siguiendo como avalistas. Se reclamo la clausula suelo y se hizo una novacion de la hipoteca. No se acepta dar de baja como titular a la expareja (por no estar presente el banco en la notaria en la extincion de condominio) pero en la novacion tampoco lo estuvimos nosotros ¿Existe alguna posibilidad de renunciar a dicho aval? (Por cierto un avalista esta actualmente en paro)

Hola Julián,

No es posible renunciar a ser avalista de una hipoteca, ya que en su día te comprometiste con el banco, como garantía para seguir pagando la hipoteca. Solo el banco te puede permitir salir de la escritura como avalista.

A la hora de realizar cualquier cambio en la hipoteca, los avalistas no tienen porqué estar presentes. Además, una cosa es la extinción de condominio, la que está relacionada con la propiedad de la vivienda y es un acuerdo privado entre las dos partes. Por otro lado, la novación es una negociación con la entidad y a esta no le interesa la pérdida de garantías de pago, ya que podría llevar a un impago de la deuda.

¡Esperamos haberte ayudado!

Pregunta similar: SUBROGACION DE HIPOTECA PARA QUITAR A MI PADRE DE AVALISTA

Llevo 10 años pagando mi hipoteca, cuando la compre era madre soltera y mis padres tuvieron que avalarme ...Mi piso como todos los q le afectaron a la burbuja inmobiliaria, lo compre por 145 mil euros con gastos notariales, seguro ...todo incluido en los 145mil euros. Una hipoteca de 40 años donde los dos primeros años fueron de carencia asi que después de estar pagando 10 años aun me queda 121900 euros en un piso que no vale ahora mismo en mercado ni 30 mil euros. Mi madre falleció hace 10 meses y a mi padre le bloquearon su cuenta( el es pensionista y bloquearon la parte que le correspondería a mi madre) hasta que no firmemos un documento de herederos que nos dio el banco(Caixa) donde dice que a muerte de mi padre que es el avalista de mi hipoteca pasara a ser avalistas mis 5 hermanos. he intentado subrogar mi hipoteca con mi nomina y con mi piso ....me lo han denegado en palabra no por escrito, he intentado subrogar mi hipoteca con mi marido pero como esta de contrato también me lo denegaron.....he hablado con unos 8 abogados y ninguno me dan esperanza para quitar a mi padre de avalista....se que mientras yo siga pagando no hay problemas con mi padre o mis hermanos pero algunos de mis hermanos no están conforme en estar avalandome durante 30 años q me queda de hipoteca ya q no se sabe la vueltas q da la vida....solo un abogado me dio una pequeña esperanza de denunciar por juzgado a Caixa para quitar a mi padre de avalista pero me dio un 60% de ganar el juicio....otros me han sugerido hacer dación de pago o dejar de pagar la hipoteca para que el banco se quede con el piso pero a mi me asusta la idea de que molesten a mi padre Estoy desesperada , hay hermanos que dejaron de hablarme, la cuenta de mi padre sigue bloqueada , alguien podría aconsejarme o darme algo de esperanza a mi desesperación...GRACIAS

Hola CAROROMEO,

Entendemos que en tu contrato hipotecario figuras tu como única titular y tus padres como avalistas, quedando tu padre como actual y único aval. Al margen de esto, la Caixa ha realizado un bloqueo en la cuenta de tu padre (sin haberse dado ninguna situación de impago, se trata simplemente de adjudicación de bienes), hasta que firme un documento donde se indica que tras el fallecimiento de tu padre, sean todos tus hermanos los que se conviertan en avalistas.

Tal cual realizamos esta lectura, nos parece un caso de abuso por parte del banco, en tanto que el bloqueo de cuentas se establece con el objetivo de garantizar la correcta asignación de los bienes a quien corresponda y no proteger a la entidad frente a otra actividad comercial que se diera en paralelo. El desbloqueo de la cuenta bancaria de tu madre no tiene una relación directa con tu hipoteca y muchísimo menos con el hecho de obligar a tus hermanos a pasar a figurar como avalistas de tu préstamo.La recuperación de la cuenta debería hacerse sin ningún tipo de problema, una vez reconocido el derecho de transmisión.

Respecto a cómo resolver el problema de retirar un avalista de un contrato hipotecario, te podemos decir que es bastante complicado. El problema viene de que esto significa la pérdida de garantías de pago para la entidad y esta normalmente suele oponerse (sucede lo mismo en los casos de divorcio con hipoteca de por medio, en los que uno de los titulares quiere desistir de su responsabilidad contractual).

Para esto, lo único que puedes hacer es intentar reponer la pérdida de garantías de pago mediante la inclusión de bienes en propiedad o de otros avalistas o co-titulares. Podrías intentar por ejemplo que tu marido entrase dentro del contrato, ya sea como titular o como avalista. Aún así, aquí nadie te garantiza que el banco te conceda la novación de hipoteca (nombre que recibe la renegociación del contrato con el banco).

Si tu banco no está dispuesto a negociar, el siguiente paso que podrías intentar es subrogar la hipoteca a otro banco que sí te permitiera el cambio. Cuantos más bancos contactes, más posibilidades tienes de que alguno acepte tu propuesta.

Si no te es posible ni realizar la novación, ni la subrogación, antes de llegar a la vía legal, te recomendamos que comiences el proceso de reclamación bancaria por los canales habituales, ya que son gratuitos y podrían darte la razón. Te dejamos esta guía gratuita para conocer los detalles.

Los pasos serían poner la reclamación al servicio al cliente, en primer lugar (disponen de 2 meses para responderte) y en caso de respuesta negativa, elevar tu queja ante el Banco de España, que también es gratis. Toda esta información la encontrarás en la anterior guía.

También ponemos a tu disposición nuestra guía sobre cómo gestionar las cuentas de un familiar en caso de fallecimiento, para que podáis tener más claro cuál es vuestro margen de maniobra.

Esperamos haberte ayudado.

Mucha suerte y un saludo.

Pregunta similar: Liberar uno de los dos avales de mi hipoteca

Hola, muy buenas: Contraté hace unos años (junto con mis padres) una hipoteca por 210.000 euros. La idea era avalar la operación con un bar de su propiedad, pero el banco estimó que era necesaria otra propiedad, y finalmente terminaron hipotecados el bar y su vivienda habitual: 110.000 euros avalados por el bar, y 100.000 avalados por su vivienda. A pesar de estos años de crisis, hemos ido mal que bien pagando las mensualidades de la hipoteca, aunque actualmente debemos unos 10.000 euros de mensualidades atrasadas (atrasos motivados porque hemos tenido una persona explotando el bar a la que finalmente hemos tenido que deshauciar por falta de pago). A día de hoy quedan por pagar 70.831 euros (más los 10.000 euros en cuotas atrasadas). Teniendo en cuenta lo que queda por pagar, nos gustaría liberar la vivienda habitual como aval del préstamo, pero no tenemos muy claro cómo tenemos que proceder, y cuanto nos puede costar la operación. Si alguien en el foro entiende de estos temas, nos gustaría saber lo siguiente: - Doy por supuesto que lo primero que nos va a decir el banco es que nos pongamos al día con los pagos atrasados, ¿no es así? - ¿Está obligado el banco a aceptar la operación? - En caso de que no esté obligado, ¿cual os parece la mejor manera de plantear la operación? - ¿Habría que tasar el bar de nuevo? (la hipoteca se formalizó en al año 2009). - ¿Hay que volver a escriturar o se puede hacer de alguna otra manera? ¿Quien corre con los gastos? - ¿Suele implicar la operación un cambio de condiciones en la hipoteca? La verdad es que no tenemos mucho conocimiento de estos temas, y aunque necesitamos orientación, no estamos en condiciones ahora mismo de contratar ayuda profesional, por lo que os agradecería mucho si pudierais orientarme un poco en este tema. Muchas gracias por adelantado.

Hola, DavidMartin. 

Trataremos de resolver tus dudas una por una:

1. Efectivamente, el banco os exigirá que os pongáis al día de los pagos. Empezar la negociación con el banco debiéndole dinero no os colocaría en una buena posición. 

2. No, el banco no está obligado a aceptar la supresión de garantías. De hecho, es improbable que lo acepte si no sois capaces de aportar alguna otra garantía (otro titular, por ejemplo). 

3. La operación que permitiría eliminar una de las garantías de vuestra hipoteca es la novación, que consiste en modificar las condiciones del contrato mediante un acuerdo con el banco. Si el banco no lo acepta, no podréis liberar la vivienda habitual de tus padres.

4. Es probable, ya que el banco tendría que conocer el valor actual del bar para determinar qué nuevas garantías necesitaría en caso de perder una de ellas.

5. Habría que formalizar la novación del contrato mediante notario. Los gastos de la operación correrían por vuestra cuenta.

6. Sí, suprimir una de las garantías del préstamo supone modificar una de las cláusulas del contrato. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

Hola Miguel, muchas gracias por tu rápida respuesta. Me informaré entonces sobre novaciones, e intentaré ver si hay forma de "convencer" a nuestro banco. Un saludo.

Pregunta similar: Puedo hacer algo para sacar a mi aval solidario de la hipoteca que tengo con UCI?.

Cuando firmamos la hipoteca en 2004 nos dijeron que el aval solidario solo tenia que permanecer 7 años, cuando hemos querido sacar el aval solidario, UCI nos dice que el aval no es temporan, sino que debe permanecer hasta cubrir una cantidad determinada de capital abonado, como por el motivo de que la hipoteca es una de las llamadas basura y nunca parece que abonemos el capital solicitado que en un principio no era asi, se niegan a sacar el aval de la hipoteca. No se como hacerlo y no se si ellos tiene ese derecho. Gracias.

Hola, Tinoko.

El banco no está obligado a retirar la garantía (en este caso el aval) a menos que esté por escrito y firmado. Si en el momento de firmar vuestra hipoteca os dijeron que solo debía permanecer siete años, comprobad si también lo pone en la documentación que firmasteis.

De no ser así, la solución pasará por intentar negociar la retirada de este aval, aportando una nueva garantía como puede ser incluir un nuevo titular o demostrar un buen perfil económico. Para hacer estos cambios será necesario hacer una novación, por lo que antes de realizarla os recomendamos revisar si vuestra hipoteca contempla una comisión por esta operación.

Un saludo.

Pregunta similar: Puede el avalista vender sus propiedades?

Hipoteque mi casa en 2007 y para conseguir el crédito necesité un aval. Ahora la persona que me avaló quiere vender la suya. Tiene esa propiedad alguna carga por haber actuado esta persona como avalista? En la escritura de mi hipoteca no figura. Gracias

Hola, mjhs.

Si no conta en la escritura de la hipoteca y no se ha iniciado una ejecución hipotecaria por impago de tu hipoteca, tu avalista no tendrá ningún problema en vender sus propiedades.

Un saludo.

Pregunta similar: Me puedo quitar de ser aval hipotecario de un familiar

A vale a un familiar de hipoteca con la crisis habia una deuda de impago que despues de pasar por los familiares callo en mi este familiar entrego la casa para que el banco le quitara la deuda le hicieron de la propiedad una nueva escritura que yo no me podia quitar porque me habia recaido a mi la deuda y el banco dijo que no me podia quitar como aval que tenian que ser los mismos no me quedo mas remedio que firmar otra vez vez la nueva hipoteca quele realizaron al familiar durante los primeros cinco años le cobravan me parece intereses y ahora a los cinco años le haran una revision le pondran luego un cuota podria quitarme de aval porque me urge de quitarme de ser avalista de esta hipoteca