No entiendo, Samuel Valiente dice que hay que hacer otra hipoteca prácticamente. 

Quisiera saber si hay otra salida o solución? En mi caso estoy considerando la posibilidad que fallezcan los deudores de la hipoteca (mis padres). Entonces la pregunta es cómo hago para continuar pagando la deuda de hipoteca que dejan (ya que está sin seguro de vida ligado a la hipoteca). ¿debo hacer alguna gestión en el banco? o sencillamente se puede ingresar la mensualidad por transferencia a la cuenta de referencia de la hipoteca? Supongo que una vez que fallecen los titulares el banco cambia los titulares a "Sucesión XXX"

gracias

Ante la posibilidad del fallecimiento de mis padres quisiera hacerme cargo de los pagos de la hipoteca de la que ellos son deudores. (no hay seguro vinculado que pueda cubrir esa deuda)

¿Es posible ingresar mes a mes en la cuenta vinculada los montos correspondientes? A esa altura supongo que el banco o cierra la cuenta o le cambia el titular y pone "sucesión xxx"?

Pregunta similar: Puedo subrogar y pedir liquidez si cambio los titulares de la hipoteca?

Hola, Daniel. No lo tenéis fácil.

Por un lado, la subrogación permite ampliar el plazo, pero no cambiar la hipoteca de titular. Para eso tendríais que cancelar la hipoteca y abrir una nueva, pagando los gastos de estas 2 operaciones, incluidos los impuestos.
Por otro lado, como sabrás, el precio de la vivienda está bajando, por lo que vuestra propiedad, cuando la taséis de nuevo, valdrá un poco menos. Calcula si la hipoteca que necesitáis pedir no supera el 80% del valor de la nueva tasación, porque si es más del 80, será muy difícil que algún banco esté dipuesto a financiaros.

Por su parte, la oferta que os hace Banesto es totalmente legal. Ellos saben que no vais a tener más opciones, porque los bancos ya no conceden hipotecas y mucho menos subrogaciones. Aún así, intentad regatear ese 3,75% todo lo que podáis. Alegad vuestro buen historial de pagos hasta la fecha, ingresos regulares, vinculación con el banco, el hecho de que sois 4 personas quizá con 4 sueldos… Todo os puede servir.

Y en cuanto a tu solicitud de liquidez adicional, te recomendamos que uses nuestra calculadora de Reunificar Deudas, señalando la casilla de “liquidez adicional” y quitando la de “agrupar deudas”. Si te sale como opción Primus o UCI contacta con ellos. Son las únicas entidades que creemos te pueden conseguir un trato mejor que el de Banesto.

Un saludo y mucha suerte!

Pregunta similar: Subrogacion hipoteca por fallecimiento

Hola, mi pareja (no estabamos casados) ha fallecido y en la herencia a nuestro hijo le corresponde un piso que tiene una hipoteca a nombre de mi pareja; el banco propone liquidar la hipoteca pero no se si es lo mas interesante ( tendria que pedir un prestamo para llegar al importe total pendiente); en caso de no cancelar la hipoteca que opciones tengo? Subrogar en la hipoteca a mi hijo menor de edad?, como se trataria fiscalmente esta hipoteca? existe alguna otra opcion?

Pregunta similar: poner hipoteca a mi nombre siendo avalista

Mi pregunta es la siguiente en ,una hipoteca en la que yo soy el avalista y, en el caso de que no puedan pagar podria ponerla a mi nombre y hacerme yo cargo de la hipoteca ya que soy el avalista y que tramite llevaria este asunto les agradeceria me aconsejaran con este asunto un saludo y gracias por aconsejarme

Pregunta similar: subrogación hipoteca o donación

hola, mi duda es sobre una vivienda hipotecada. El titular es mi hermano, tanto de la escritura como del préstamo, pero yo llevo como deudora aceptada por el banco. Mi hermano tiene deudas y mi temor es que le embarguen la casa, a pesar de tener el préstamo al día, y yo pierda la casa y todo lo invertido. He intentado una subrogación con el banco pero no me han dado muchas facilidades además de suponer unos gastos para los que no tengo el dinero. También me han hablado de una donación por mi hermano de la casa, podría hacerlo? en qué situación quedamos los dos? y qué gastos suponen? gracias

Hola, aran79. 

Si te parece bien, trataremos de ir por partes. En primer lugar, la operación con la que puedes ser la única titular de la hipoteca (entendemos que ahora mismo sois cotitulares tú y tu hermano) es mediante una novación, no mediante la subrogación.

En cuanto a la donación, te permitiría ser la única propietaria del inmueble, pero a cambio tendrías que pagar los gastos notariales y registrales correspondientes más el impuesto sobre sucesiones y donaciones, un tributo que puede ser de entre el 7 % y el 30 % (aproximadamente) según el valor de la vivienda y la comunidad autónoma en la que os encontréis. Pero tras hacer la donación, ambos seguiríais siendo los titulares del préstamo hipotecario, así que tendríais que hacer la mencionada novación para que tú te quedaras como única titular y tu hermano se quedara libre de responsabilidades. 

Asimismo, cuentas con una alternativa a la donación: realizar una extinción de condominio. Con esta operación, tu hermano podría cederte su parte de la vivienda a cambio de una contraprestación económica (la deuda que tú asumirías se restaría a esa contraprestación). En este caso, el tributo a pagar sería el IAJD, que puede ser de entre el 0,5 % y el 1,5 % dependiendo de vuestra comunidad autónoma. Además, también habría que abonar los gastos notariales y registales. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

Pregunta similar: SUBROGACION DE HIPOTECA DEL PISO QUE ACTUALMENTE ALQUILO

Buenas tardes, mi casero me ofrece la oportunidad de subrogar la hipoteca del piso que me alquila desde hace 4 años, el tema es que a dia de hoy no tengo dinero para afrontar los gastos que ello me supondría, él me dice que se podría realizar una ampliación de hipoteca por los gastos ( 7000/10000E) serian 90.000E de hipoteca mas los gastos, yo tengo 10 años de nomina fija y solo tengo 250E de gastos de cuota del coche, unos ingresos de 1250 mensuales, mas o menos, y llevo 4 años pagando religiosamente el alquiler, la hipoteca la tiene caja sur - bbk, tengo 37 años y quedan 25 años para cancelar la hipoteca, pero estoy leyendo que al realizar la subrogación el banco tiende a realizar cambios en las condiciones "empeorandolas", pago 350e de alquiler y mi casero me dice que me quedaría practicamente en lo mismo la cuota hipotecaria, obviamente con los gastos de comunidad ibi y demás. es la primera vivienda que compro y no se que debo mirar a la hora de sentarme a negociar con el banco, agradecería vuestros consejos para no cometer ningún error grave. un saludo y gracias

Hola, vas80.

Hay varios aspectos que debes tener en cuenta al hacer la operación que planteas, así que vamos a intentar desgranarlos todos para resolver tus dudas.

En primer lugar, ¿por cuánto te va a vender el piso? Porque una cosa es que tu te quedes con la hipoteca pendiente (que en ese caso irías pagando la cuota y él dejaría de pagarla) y otra cosa es el precio de venta (al que obviamente habría que restar la hipoteca).

Los gastos que tienes que asumir en este caso serían los de compraventa (ITP, gestoría, notaría y registro) y los de subrogación (notaría, registro, gestoría y tasación, además de la comisión de subrogación, si la tiene la hipoteca en cuestión). Al no tener que pagar los gastos de hipoteca es más barato que el 15 % que habitualmente se dedica a la partida de gastos de compra y escrituración.

A parte de eso, en una subrogación de deudor no se pueden hacer modificaciones de ningún tipo, ni por tu parte, ni por parte de la entidad, solo se puede cambiar el titular. Es decir, el banco no te puede empeorar las condiciones, pero tampoco se puede ampliar la hipoteca. Esto último, en todo caso, es algo que tendría que hacer el titular de la hipoteca antes o después de la subrogación, mediante una novación, que es una operación que tiene otros costes distintos.

Respecto a la cuota, dependerá del capital pendiente, del interés y del plazo de amortización. Te recomendamos que consultes las condiciones detalladamente y uses herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com para ver a cuánto ascendería tu mensualidad. En cualquier caso te recordamos que la cuota mensual que debes dedicar a pagar tanto la hipoteca como el resto de tus deudas financieras (en este caso la que dedicas al pago del coche) no debería suponer el 35 % de tus ingresos, para no poner en riesgo tu economía.

Si las condiciones de la hipoteca de tu casero no te interesan, siempre puedes pedir una hipoteca por tu cuenta para comprar la casa y que él cancele la suya con el dinero que reciba. Por si te planteas esta opción te dejamos acceso a nuestro ranking de las mejores hipotecas de 2018, donde también podrás ver las condiciones que se están ofreciendo para compararlas con las que tiene la hipoteca de tu casero.

Sobre todo es importante que no tengas ningún tipo de duda antes de firmar nada, puesto que una hipoteca es un compromiso económico a largo plazo, así que infórmate de todo lo que dudes y pregunta aquello que desconozcas o que no te quede claro.

Un saludo.

Pregunta similar: Tres titulares y fallece uno .que hacer?

Hay una hipoteca de una propiedad que he heredado .Tiene 3 titulares ,mi madre fallecida,mi hermano y yo. Quiero quedarme yo solo con la hipoteca y pagarla yo solo los plazos. El banco me dice que tengo que realizar una Nueva hipoteca con todos los gastos que conlleva y a otro tipo de interés más alto. Qué hago?

Hola, Esteban rodriguez.

Trataremos de resolver todas tus dudas una por una.

En primer lugar, entendemos que la propiedad que mencionas pertenece a tres personas (a ti, a tu hermano y a tu madre fallecida) y tiene una hipoteca cuyos titulares son esas mismas personas. Al fallecer uno de los titulares, su heredero se convertirá en el nuevo titular tanto de la propiedad como de la hipoteca, siempre que acepte la herencia. 

En segundo lugar, entendemos que lo que quieres es convertirte en el titular único de la hipoteca, que no de la propiedad. En este caso, pueden llevarse a cabo dos operaciones para quitar a los dos otros cotitulares del contrato: o bien una novación de hipoteca (un cambio de condiciones del actual contrato), o bien la firma de un préstamo nuevo para cancelar el anterior. La novación es más barata, pero requiere del consentimiento del banco. Por ello, nuestra recomendación es que trates de negociar con tu entidad por si accede a cambiar las cláusulas de vuestro actual contrato a cambio de subir algo el interés o de incrementar la vinculación, por ejemplo. 

Si tu banco no acepta la novación, la otra manera de convertirte en el único titular es firmar una hipoteca nueva solo a tu nombre para cancelar el préstamo que tenéis vigente. En este caso, no es obligatorio que la contrates con tu entidad, aunque hay que decir que pocos bancos estarán dispuestos a darte una hipoteca sobre un inmueble que cuenta con más propietarios que el titular del crédito. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

Pregunta similar: Cambio de nombre vivienda

Buenas. Mi padre tiene una vivienda hipotecada, y mi intencion es quedarme esa casa, se puede poner a mi nombre esa vivienda, sin hacer una venta como tal?....no entiendo de estas cosas...

Hola, AL42.

Para cambiar la titularidad sin venta de por medio tu padre puede donarte esa vivienda. En el caso de que te hagas cargo también de su hipoteca, necesitarás llevar a cabo una subrogación de deudor (acordada con el banco) y habrá que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales sobre el capital pendiente más el impuesto de sucesiones y donaciones sobre exceso donado (el valor de la vivienda menos el capital pendiente de la hipoteca). En cambio, si no te haces cargo del préstamo hipotecario, tendrás que abonar el impuesto de sucesiones y donaciones sobre el valor íntegro de la vivienda. 

Un saludo. 

Gracias por contestarme...te explico el caso en profundidad. La vivienda es un adosado con un precio de mercado de unos 200.000€. La hipoteca de mi padre es de 100.000€ con el banco sabadell. Yo quiero quedarme la casa, cancelar la deuda con el sabadell y hacerme la hipoteca con ing, para pagar menos mensualidad . No se como hacer todo esto sin tener muchos gastos de compra/venta. No se si me habre explicado bien.