Hola de nuevo. 

Lo cierto es que se trata de una operación compleja. Para convertirte en el nuevo titular de vivienda y de la hipoteca de tu padre podríais llevar a cabo una subrogación de deudor más una donación. A continuación, para pasarte a ING tendrías que hacer una subrogación de acreedor.

Para la donación y la subrogación de deudor tendrías que pagar los impuestos antes mencionados, los aranceles notariales y registrales correspondientes, la tasación (si no tienes una válida) y los honorarios de la gestoría. Para la subrogación de acreedor, deberías abonar los aranceles notariales y registrales más los gastos de gestoría (entendemos que la tasación ya estaría hecha). 

De este modo, te ahorrarías los gastos de escrituración de una nueva hipoteca y los asociados a la compraventa, aunque tendrías que echar cuentas para comprobar si realmente te saldría más a cuenta. Asimismo, deberías contar con el permiso de Banco Sabadell para realizar la subrogación de deudor y con el visto bueno de ING para efectuar la subrogación de acreedor. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Compraventa con subrogación a un particular.

Queremos comprar la casa donde actualmente estamos de alquiler, llevamos cuatro años de alquiler sin faltar un mes. Los dueños tienen deudas y no se pueden hacer cargo de la hipoteca, hemos hablado con su banco de una compraventa con subrogación, en la que todos salimos ganando, ellos no se quedan con la casa sin pagar, ni los dueños con deuda , ni nosotros sin vivienda. Mi marido tiene sueldo fijo y alto, pero no tenemos ahorros para los gastos de compraventa, se niegan a meterlos dentro de la hipoteca, ampliando el capital aunque queremos ampliar en tiempo y a eso no se oponen, nos piden un aval. Suelen actuar así en éstos casos?.

Hola, mariaserrano.

Es normal que, si no contáis con ahorros, el banco os pida garantías extras. En este caso os recomendamos que, o bien pidáis el dinero a familiares y se lo devolváis poco a poco (con un préstamo entre personas a interés 0%) o bien aceptéis poner el aval. En ese caso lo que tendríais que hacer es intentar que en el contrato conste que el aval solo cubra la parte extra que tenéis que pedir en la hipoteca y que, una vez hayáis devuelto esa cantidad, quede liberado dicho aval. Sin embargo es algo que tendréis que negociar con el banco ya que no tiene ninguna obligación de aceptarlo.

Un saludo.

Pregunta similar: Subrogar + novar hipoteca de un familiar

Hola a todos y gracias por dedicar este tiempo a leer mi duda.

Se me presenta el siguiente caso y no se como actuar de la mejor forma.

Un familiar mio (más concretamente mi tía) dispone de un piso el cual tiene una hipoteca con 120k euros. El piso por temas familiares me lo ofrece a ese precio sin obtener ningún beneficio. El piso tenia inicialmente una hipoteca de 160k con una tasación de 320k hace unos 10 años y actualmente esta tasado en unos 180k euros.
El piso necesita de unas reformas importantes y yo no dispongo del dinero suficiente para hacerles frente.
Me gustaría saber si existe alguna forma para conseguir ese dinero extra ya sea por subrogación + novación o una nueva hipoteca con alguna otra entidad.
Con esto me surgen muchas dudas, como por ejemplo:
-Algunos bancos dan el 80% del valor de tasación. Me pueden dar el 80% a pesar de que la compra venta sería por 120k? Existe algun truco respecto a esto?
-En La Caixa que es donde esta la hipoteca, me han comentado que no me van a hacer la ampliación de capital, solo me aceptan la subrogación como máximo. Existe alguna otra forma de conseguir este dinero extra?

Para acabar, comentar que el piso fue dado por parte de mi abuelo a mi tía como parte de una donación por justamente un valor de 120k euros.

Cualquier ayuda sera bienvenida.

Muchas gracias!

Hola, obsii.

En tu caso lo primero que deberías saber es cuánto te costaría la reforma para saber cuánto dinero necesitas, más allá de los 120.000 euros de la hipoteca.

Dicho esto, probablemente la mejor opción, ahora que el IAJD de los gastos de hipoteca lo paga el banco es que pidas un nuevo préstamo hipotecario. Hay bancos que conceden el 80% del valor de tasación o que en situaciones en que la oportunidad de compra es muy buena están dispuestos a dar más que el 80% de la compraventa, aunque casi todos dan el 80% del valor más bajo entre el de compraventa o el de tasación.

Así pues, te recomendamos que preguntes en varias entidades a ver qué te pueden ofrecer y en qué condiciones para que compares y elijas el que mejor se adapte a ti. También puedes visitar nuestro ranking de las mejores hipotecas para ver qué están ofreciendo los bancos.

Dado que CaixaBank no quiere ampliarte el capital de la hipoteca, lo único que podrías hacer si las condiciones de dicho préstamo son muy buenos es subrogarte para pasar a ser el titular (aunque los gastos serán similares) y pedir un préstamo personal para pagar la reforma, pero en ese caso deberías valorar cuánto te costarían ambas cuotas (la de la hipoteca y la del préstamo) y compararlo con una posible cuota de otra hipoteca nueva con otra entidad.

Básicamente esas son las dos opciones que tendrías, dado que una tercera vía sería hacer una subrogación de deudor para pasar a ser el titular, luego otra subrogación de acreedor para cambiar tu hipoteca de banco y luego una novación con el nuevo banco para ampliar el capital (algo que no se puede hacer con una subrogación). Es decir, tres operaciones con sus respectivos costes, que probablemente te saldría mucho más caro.

En cualquiera de los casos, te recordamos que los gastos de hipoteca más los de compraventa pueden suponer alrededor de un 12% del valor de la vivienda, por lo que debes contar con ellos a la hora de hacer números.

Un saludo.

Pregunta similar: Se puede hacer subrogacion de hipoteca a un aval?

Hola soy aval de la hipoteca de un familiar. El caso es que el ya no puede hacer frente a la deuda. Me gustaría saber si yo siendo el aval de ese piso el banco me podría subrogar el saldo de la hipoteca y yo pasar hacer el dueño.? Obviamente todo esto aceptado por el titular? Agradezco quien me pueda dar alguna aclaración.

Hola, Loren Xuimena Cárdenas.

Existe la posibilidad de quitarte como avalista mediante una subrogación de deudor. Para la subrogación de hipoteca, tendrías que abonar una serie de gastos como la notaría (entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente de la hipoteca), la gestoría (entre 200 y 500 euros), el registro de la propiedad (alrededor de los 100 euros) y la tasación de la vivienda.

Por supuesto, también te comentamos la posibilidad de hacer una novación de hipoteca con tu entidad, que es un poco más barata que la subrogación. No sabemos si ya preguntaste y rechazaron la propuesta o si no te lo habías planteado. 

¡Un saludo!

Pregunta similar: subrogación a una empresa

Hola, me gustaría saber si se puede hacer una subrogación de una persona física a una empresa, si se puede cuales serían las condiciones necesarias. Les agradecería mucho sus respuestas, gracias.

Hola, gustavo.

No nos queda muy claro cuál es la operación que quieres llevar a cabo. Si nos das más detalles, trataremos de ayudarte. 

Un saludo. 

Buen día Miquel,

La operación sería la siguiente: Tengo una hipoteca desde hace unos 5 años y ahora quiero cederle mi hipoteca a una empresa que quiere mi vivienda, donde entiendo que es a esta situación que se le llama hacer una subrogación. Para hacer esto, se necesitan algunas condiciones previas? y en que condiciones quedaría las dos partes después de hacerlo.

Disculpar por los pocos detalles de como hice la pregunta.

Saludos y gracias. 

Hola de nuevo.

Muchas gracias por aclararnos las dudas. Respecto a tu pregunta, una empresa sí puede subrogarse a tu hipoteca. De hecho, es algo que suele suceder en el sentido contrario: en muchos casos, es el particular el que le compra la casa a una empresa promotora y se subroga a su hipoteca. 

Eso sí, para hacer esta subrogación de deudor es necesario contar con el permiso de tu banco. En caso de tenerlo, tras realizar la operación tú quedarías libre de la deuda, mientras que la empresa sería la nueva titular del préstamo hipotecario con las mismas condiciones de financiación que tú tenías (a no ser que acuerde modificarlas posteriormente con el banco).

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Miquel, me quedo muy claro. Es la primera vez que entro a HelpMyCash y se nota mucho la profesionalidad, enhorabuena por su trabajo. 

Pregunta similar: Cambio de titularidad con hipoteca

Hola buenas! Mi pregunta es ¿Puedo cambiar de nombre mi piso con hipoteca y que esta la siga pagando el nuevo propietario? Es decir transferir mi piso a otra persona con la hipoteca incluida

Hola, Abel. 

Sí, es posible. Es una operación que se conoce como subrogación de deudor y que consiste, precisamente, en sustituir al titular de la hipoteca para el comprador de la vivienda pase a ser el nuevo titular. Si pinchas sobre el enlace, encontrarás más información sobre esta operación. 

Un saludo. 

Hola Miquel, una ultima aclaración que me tiene intrigado. Yo pague por esta vivienda cuando hice la hipoteca el 10% de ITP, la pregunta es, si ahora la empresa tiene que pagar otra vez el 10% de ITP por subrogarse a mi hipoteca.

Gracias y disculpas las molestias.

Hola de nuevo. 

Para adquirir tu vivienda con hipoteca, la empresa tendrá que hacer dos operaciones: una compraventa normal y corriente y una subrogación de deudor. En la primera operación se generará el ITP, así que sí tendrá que pagarlo (su coste dependerá de la comunidad autónoma en la que esté el inmueble). 

un saludo. 

Muchas gracias.

Pregunta similar: Transferir hipoteca de padres a hijos

Hola,

quería hacerles la siguiente consulta:

mis padres hace unos años compraron una segunda vivienda, y ahora están jubilados y les cuesta hacer frente a la hipoteca. No es mucho lo que les queda por pagar (tienen una cuota de 600€ y les queda como 4 años y medio, es decir unos 35000€ o así en total). Se podría transferir esa hipoteca a los hijos y rebajar la cuota ampliando el plazo? Somos tres hermanas, y en mi caso no tengo ninguna hipoteca o deuda con el banco, y mi salario neto mensual es de unos 1.800 € y además contaría con la ayuda de mis hermanas, por lo que entiendo que no debería haber ningún problema en ese sentido. ¿Se puede hacer? ¿Qué coste tendría ese trámite? El valor de la vivienda en su momento fue de 120.000 €. Gracias, un saludo.

Hola, Ashley87. 

Lo más sencillo, en este caso, sería hacer una novación de hipoteca para añadiros como cotitulares y aprovechar la operación para ampliar el plazo. Como estaríais añadiendo garantías de pago, es muy probable que el banco lo acepte. El coste dependerá, en gran parte, de la comisión por novación que incluya la hipoteca, pero en conjunto no debería superar el 1% sobre el importe pendiente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Subrogación parcial hipoteca

Que gastos lleva aparejada la subrogacióN de uno de los cotitulares de la hipoteca en un tercero en Cataluña?

Mi pareja tiene un inmueble con su ex pareja a medias al igual que la hipoteca, yo estaría interesado en comprar la mitad del inmueble y por tanto asumir la mitad de hipoteca mediante la subrogación, en este caso

- El banco está obligado a mantener las mismas condiciones como el diferencial,interés....?

- la comisión bancaria de subrogación quien la asume el vendedor o yo el comprador?

-los gastos son de notaria un 0,5% sobre el capital que asumo de la hipoteca?

- la gestora de 200 a 400€?

- el registro de la propiedad 50% de los gastos de notaría?

- y del impuesto de AJD u otros en Catalunya estaría exento? O que % sería sobre el capital asumido de la hipoteca?

Muchas gracias