Hola, Logan23.

Como te comentamos en la anterior respuesta, pueden llegar al acuerdo de otra cantidad, pero entonces deberán declarar la ganancia o pérdida patrimonial que tributa por IRPF. Eso sí, si no hay ninguna contraprestación puede considerarse una donación encubierta, así pues os recomendamos que antes de nada preguntéis en vuestra oficina de la Agencia Tributaria para aseguraros de que podéis hacerlo (quizá al asumir tu mujer la hipoteca pendiente podría considerarse que sí se ha dado la contraprestación, pero al ser materia tributaria lo desconocemos) y de cómo debéis proceder para evitar futuras sanciones.

En cuanto a tu pregunta sobre si encontraríais mejores condiciones, sin conocer los detalles de la hipoteca es imposible que te guiemos. En cualquier caso piensa que si queréis que él deje de constar como titular y eliminar los avales deberéis hacer, sí o sí, la novación. Si las condiciones en las que queda luego la hipoteca no os conviene podéis buscar ofertas para hacer la subrogación. Te dejamos acceso a nuestro ranking de las mejores hipotecas para subrogación para que puedas ver las condiciones que se ofrecen, pero como decimos, es algo que tendréis que debatir más adelante porque con esta operación no podéis cambiar los titulares.

Un saludo.

Pregunta similar: Me pueden subir el % interés en nocacion por disolución de condominio?

Buenos días: hace unos años compré un piso de protección oficial al 50% con mi novio. Ahora nos separamos ( no estados casados). Yo me voy a quedar con la titularidad del piso , por lo que nos han dicho que tenemos que hacer una disolución de condominio. Lo que va a cambiar en la hipoteca es que yo seré la, única " dueña" del piso y única deudora. Los avalistas no cambian. Puede el banco cambiarme la condiciones de la, hipoteca ( interés)/ gracias.

Hola, Helper_405136410.

Lo primero que debes tener claro es que con la extinción de condominio solo vais a eliminar un propietario de la vivienda, pero no el titular de la hipoteca, puesto que son dos cosas distintas.

Para quitar un titular deberéis hacer una novación que es una operación que debéis pactar con el banco, puesto que no tiene obligación de aceptarla. Precisamente por eso puede ser que te subieran el interés o que te pidieran algún tipo de garantía extra, ya que al perder un titular también pierden una de las garantías de pago del préstamo hipotecario. Acude a tu banco para ver qué te pueden ofrecer e intentar llegar a un acuerdo.

Un saludo.

Pregunta similar: Eliminacion de garantia hipotecaria y cotitular tras divorcio

Hola, buenos dias.

Tengo un caso que me gustaria consultaros, a ver si me podeis ayudar.

El caso es que mi ex y yo compramos un piso con UCI en el que pusimos como garantia hipotecaria a sus padres (garantia que desaparecera cuando el capital pendiente llegue a cierto valor).

Sus padres ya son mayores y estan preocupados por esta garantia. Me han pedido desaparecer de la hipoteca que ahora solo estoy pagando yo (el piso es 100% mio, aunque mi ex figura en el contrato de la hipoteca como co-titular).

Mi pregunta es: ¿podria hacer una novacion de mi hipoteca con mi banco actual para quitar de la misma a la garantia hipotecaria (los padres de mi ex)? ¿podria quitar tambien a mi ex como titular? ¿podria hacer una subrogacion de esta hipoteca de manera que en este nueva figurara solo yo como titular de la hipoteca?

Gracias!

Hola, Bruno.

Efectivamente, tienes que hacer una novación de hipoteca para modificar la titularidad del préstamo. Pero depende de lo que te responda la entidad. Lo mejor es que contactes con la entidad y expliques tu situación. Pero que acepte o no también depende de tu situación económica (si tienes altos ingresos y un trabajo estable), porque puede ser determinante para que el banco acepte o no una única titularidad. Otra opción que tienes es cambiar al cotitular por otra persona o presentar otras garantías extra como aval. 

Si el banco es reticente a hacer un cambio de condiciones, puedes ir a otra entidad para realizar una subrogación. Si presentas la solicitud, la entidad correspondiente te dará una oferta vinculante en siete días y podrías estudiarla en un plazo de 10 días antes de decir si te interesa o no. Si aceptas, este nuevo banco lo notificará a tu actual entidad, que a su vez tendrá dos semanas para presenta una contraoferta. Si iguala o mejor la oferta, no podrías cambiar de banco.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Subrogación y novación hipoteca

Tengo una hipoteca abierta de la caixa a nombre de mi exmarido y mío. Él quiere comprarse un piso para lo que debe salir de la hipoteca que tenemos ahora. En la caixa me ofrecen cancelar la hipoteca abierta que tenemos ahora y hacer una nueva pero sólo a mi nombre. Hasta aquí todo correcto, creo. Pero las condiciones que me ofrecen me parecen excesivas comparando con otros bancos. Mis dudas son: ¿puedo hacer una subrogación a otro banco? Y, como la subrogación no contempla el cambio de titular ¿puedo hacer una subrogación y a continuación una novación con el mismo banco cambiando entonces el titular? O bien ¿acepto la nueva hipoteca de la caixa y, una vez esté todo cambiado y la hipoteca a mi nombre hago la subrogación? En tal caso, ¿hay algún plazo de tiempo para poder hacer una subrogación?
Sí, lo sé, son muchas preguntas pero estoy hecha un mar de dudas y no sé a quién consultar. Espero que me podáis ayudar.
Muchas gracias. Saludos.

Hola, Helper_802575665.

Por lo que nos cuentas, tienes hasta tres opciones disponibles para quedarte sola como titular de la hipoteca: 

• Aceptar la nueva hipoteca de CaixaBank y realizar una subrogación posteriormente. Como es lógico, tendrías que encontrar a un banco dispuesto a aceptar y mejorar tu contrato. En este caso, tendrías que pagar los gastos de constitución del nuevo préstamo, los de cancelación del antiguo y los de subrogación a una nueva entidad.
• Hacer una subrogación para cambiarte de banco y una novación posteriormente para quedarte como la única titular. En este caso, podrías tener problemas para subrogar tu préstamo, pues al tratarse de una hipoteca abierta, es posible que muchos bancos rechacen tu solicitud por tratarse de un producto distinto a un préstamo hipotecario convencional. En este caso, habría que abonar los gastos de subrogación y los de novación.
• Pedir una nueva hipoteca a otro banco con un solo titular (tú) para cancelar la que tienes con CaixaBank. De este modo, matarías dos pájaros de un tiro, aunque tendrías que pagar los gastos de escrituración del nuevo préstamo y los de cancelación del anterior. 

Antes de tomar la decisión, te recomendamos que hagas números y valores qué opción te saldría más a cuenta. Por el momento, te dejamos un enlace a nuestro ranking de las mejores hipotecas para que veas qué condiciones podrías obtener con la tercera opción. 

Un saludo. 

Muchas gracias, Miquel, por tu ayuda. Por lo que me dices, quizás la tercera opción sea la que más me conviene. Entiendo que puedo pedir una nueva hipoteca a mi nombre en cualquier entidad y con ese dinero cancelar la hipoteca abierta de CaixaBank, ¿verdad?
Me surge aún otra duda... Como vamos a hacer una extinción de condominio mi duda es: ¿se hace antes la extinción de condominio y después la hipoteca a mi nombre?
Muchas gracias de nuevo por tu ayuda.
Saludos

Hola de nuevo.

Efectivamente, puedes pedir una hipoteca nueva a cualquier entidad y usar el dinero para cancelar la que tienes con CaixaBank.

En cuanto a tu otra cuestión, lo ideal sería que llevaras a cabo todas las operaciones el mismo día para ahorrarte tiempo y desplazamientos: primero la extinción de condominio para convertirte en la única propietaria y luego la escrituración de la nueva hipoteca solo a tu nombre más la cancelación de la que tienes vigente ahora mismo. De todos modos, si te urge, la extinción puedes hacerla cuando quieras sin esperar a contratar un nuevo préstamo hipotecario. 

Un saludo. 

Mil gracias Miquel! Me has ayudado mucho.
Saludos.

Pregunta similar: Gastos novacion con la gestora y el banco

Tengo unas preguntas y no se a quien dirigirme. Me he separado y me he quedado con la casa y lo que supone asumir el resto de hipoteca. A fecha de la separación en la sentencia figuran76000€, y en la provisión de fondos que me ha pasado la gestora figura 72000€. Mi pregunta es en qué fecha se tienen que basar para el contrato de novacion.
Por mi cuenta he gestionado, el cambio de nombre en Registro de la Propiedad por la que he pagado una factura de 320€.
Que conceptos me tiene que cobrar la gestora porque me pide una provisión de fondos de 1000€?
Y por último , el banco me ha cambiado una cláusula del euribor, pasando de 0,5+euribor a ser 0,95+euribor y pagando unos gastos de 195€, esto lo pueden hacer?
No se a quien me tengo que dirigir para esta información,me podes ayudar
Gracias

Hola, Caty12.

Comentas que has gestionado el cambio de nombre por tu cuenta. Por lo tanto, suponemos que ya le has comprado a tu expareja su parte de la casa, ya sea con una extinción de condominio o con otra operación. 

Así, lo que te queda por hacer es una novación para suprimir la titularidad de tu expareja del contrato de la hipoteca. En estos casos, el importe sobre el que se calcularán los gastos será el pendiente de reembolsar en el momento de la operación y no el pendiente en la fecha de la sentencia. En cuanto a las costas, puedes consultarlas en nuestra página sobre gastos de novación para comprobar que no te cobran por conceptos erróneos. 

Finalmente, comentas que el banco te ha subido el diferencial de la hipoteca. Como ahora el préstamo tendrá un solo titular, es comprensible que la entidad quiera aumentar el interés, pues al perder una de las garantías, asumirá un mayor riesgo. Sin embargo, para hacerlo tiene que acordarlo contigo (a su vez, también puede negarse a cambiar la titularidad si no aceptas la subida del interés). Nuestro consejo es que preguntes de dónde salen esos 195 euros, pues es posible que hayáis firmado un contrato privado para cambiar el interés y el banco te haya cobrado los gastos de formalización. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

Muchas gracias, si me has ayudado
Le compré a mi expareja la parte de la vivienda, por ello trámite con el registro de la propiedad el cambio de titular a través de la sentencia de separación.
El banco me explico q al quedarme como única titular de la hipoteca tenía q cambiarme el diferencial. Voy a consultar con ellos de que son los 195€. En relación a la gestoría, q gastos me pueden cobrar ellos con una provisión de fondos de 1000€? Lo del registro propiedad no me lo han gestionado. Todo el tema de la gestoría, quién lo tiene q asumir , el banco o yo? No sé si con la nueva ley hipotecaria en la novación también lo tengo q pagar yo
Un saludo

Hola de nuevo.

Dentro de la provisión de fondos que te pide la gestoría se pueden incluir sus propios honorarios más los aranceles notariales y registrales que tendrás que pagar por la escrituración e inscripción del cambio de titularidad de la hipoteca. Además, es posible que se incluya el precio de una tasación si el banco la ha exigido. Todos estos gastos deberás pagarlos tú a excepción de la notaría, que se repartirá al 50% con tu entidad. Aprovechamos para recordar que la nueva ley hipotecaria no entrará en vigor hasta el 16 de junio y que, en principio, no regula los gastos de novación. 

Un saludo.

Gracias
Entonces le puedo exigir al banco , q los gastos notariales por sus servicios, van al 50%?

Hola de nuevo.

Sí, se lo puedes exigir. De hecho, así lo estableció el Tribunal Supremo en una sentencia de enero de 2019, en la que dejó claro que este gasto debe repartirse al 50% porque "ambas partes están interesadas en la modificación o novación". 

Un saludo. 

Y los gastos de gestoría, los tengo que asumir al completo yo?
Tengo cita con ellos y por eso quiero resolver estas dudas para decirles a ellos.
Me han contestado q los 125€ q tengo q pagar al banco , son por gastos de su gestion.
Un saludo

Hola de nuevo.

Sí, los gastos de gestoría tendrás que asumirlos íntegramente. En cuanto al tema de los 125 euros, faltaría por saber qué operación se gestionó exactamente para que te los cobraran. Si fue por la formalización de un contrato privado para cambiar el interés de la hipoteca, el cobro es correcto, siempre y cuando llegaras a ese acuerdo con tu banco. 

Un saludo. 

Muchas gracias, me habéis resuelto las dudas
En relación a la comisión del banco me contestan q es por cambiar las condiciones del préstamo
A ver cómo me va la negociación con la entidad, con respecto a los gastos notariales

Hola de nuevo. Podría negociar con la entidad, ya que se modifican algunas condiciones del préstamo, cambiar el período hipotecario, ya q se firmó para 30 años y si rebajará los años a 10, me bajaría el interés. Esto se podría hacer?