Pregunta similar: Reunificar deudas con hipoteca

Pregunta similar: Combinando Prestamo Personal + Hipoteca

Hola a todos! Tengo un prestamo personal de €30.000 que era para financiar un MBA. De momento estoy pagando el equivalente de una hipoteca entre el alquiler mensual de €420 + €500 al mes para el prestamo personal. La tasa de interes para aquel prestamo es un 9,7%. El prestamo personal es de un banco en mi país (soy extranjero). Ya he hablado con ellos de la posibilidad de pedir una hipoteca y combinar la deuda personal (es decir, más que el valor de la casa - sería una hipoteca de 100% + el €30.000). Me dijeron que antes de la crisis hubiera sido posible pero ahora poco probable (de todas maneras no dan hipotecas para casas fuera del mercado doméstico). A pesar de eso, me recomendieron que hablara con los bancos aquí. No tengo ahorros. Mi salario neto mensual es de €2.000. El plan sería pedir entre €150.000-200.000 a una tasa de interés más bajo que la que pago actualmente. Además, mi actual gasto mensual de €920 es dinero "perdido". Imagino que con una hipoteca estaría pagando menos mensualmente y habré pagado el valor del prestamo personal mucho más rápido debido que la tasa de interes sería mas bajo (y probablemente compraría un piso de 2 habitaciones para alquiler una de las habitaciones para un par de años). Que creeis? Una locura? Acepto que es poco probable que un banco me daría más que el 100% (y casi imposible que me daría mas que el 100%).

Hola, Franz,

En el mercado actual es casi imposible que un banco te financie al 100% la vivienda. Como mucho podrías encontrar alguna opción entre los pisos de banco, aunque vemos muy, muy difícil que te hagan reunificación de los 30.000€ de préstamo MBA.

En cuanto a la idea en general, parece que el riesgo de pedir 200.000€ con tu sueldo sería demasiado alto en caso de subida de los tipos de interés. Según hemos calculado en nuestra calculadora de hipoteca, te recomendamos más bien una vivienda de 100.000€ a los que sumar los 30.000€. De ese modo conseguirías mayor holgura en tus pagos. Además, ten en cuenta que con la bajada del precio de la vivienda hay buenas opciones por ese precio.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Unificar hipoteca nueva con prestamo personal.

Buenos dias. Quiero comprarme una vivienda de unos 55.000€,pqra lo que deberia de pedir una hipoteca. Actualmente estoy pagando 2 prestamos personales, debiendo ahora 12.000€, por los que pago 280€/mes. Puedo unificar esa hipoteca con los prestamos personales, para en el periodo de la hipoteca (30años) pagarlo todo junto por lo que se me.quedaria una letra mas o menos como la que actualmente estoy pagando? De ser posible, como podria negociar eso con mi banco?

Hola, Javleo

Antes de agrupar las deudas tendrías que hacer cálculos y valorar cuál será la cuota que pagarás con la hipoteca y la de los préstamos personales. Si pagar las dos deudas por separado no supone un problema para ti para llegar a fin de mes, es mejor que no las reunifiques, ya que al hacerlo, el coste total de lo que estás devolviendo al banco aumentaría considerablemente. Además, el banco te puede cobrar comisiones y gastos asociados por esta operación.

Por otra parte, si te has decidido a agrupar tus deudas en una sola cuota para tener un interés general más bajo, debes comunicárselo directamente al banco. Es más probable que acceda a la unificación si ve que tienes problemas para llegar a fin de mes con las dos deudas.

¡Un saludo!

citando a Elisenda Picart Hola, JavleoAntes de agrupar las deudas tendrías que hacer cálculos

Buenos días Javleo:

Lo primero que debe hacer es negociar con el banco es la hipoteca para comprar la vivienda, si tiene deudas por préstamos estas merman su poder adquisitivo, ya que su capacidad de endeudamiento es menor.

La reunificación de deudas con vivienda, a veces puede ser una buena opción, pero o bien se reunifica por préstamos personales o en caso de tener vivienda YA EN PROPIEDAD, se hace con esta. El banco puede admitirle la compra de esa por 55000€ euros si tiene capacidad y solvencia por ingresos aun cuando este pagando 280 euros mes por otros préstamos, pero la operación no creo que sea reunificar en la misma compra

Tenga un buen día

Pregunta similar: hipoteca/reunificación de deudas

Buenos días, Mi nombre es Elena y me gustaría haceros una consulta. Mi pareja y yo habíamos tomado la decisión de irnos a vivir juntos. Primero habíamos pensado en alquiler pero él tiene un préstamo personal y yo ahora estoy pagando un coche por lo que haciendo cuentas con todo nos daría justo para mantenernos y ya (teniendo en cuenta que no surgieran imprevistos como averías de vehículos, etc.)por lo que es una situación totalmente inviable. La otra opción que tenemos es la compra ya que unificando ambas deudas en el importe de una casa podríamos pagarlo sin problemas. Ambos somos indefinidos y entre los dos sumamos 2.200 euros al mes mínimo (el sueldo de él varía según las horas extra). Mi pregunta es si esto es posible hacerlo o no (pedir una hipoteca y unificar ambos prestamos en ella) y cómo se podría hacer en caso de que se pudiera. Muchas gracias.

Hola elenaioh,

Reunificar deudas al abrir una hipoteca no es imposible. Para conseguirlo, lo único que tenéis que hacer es convencer al banco de que tenéis un perfil financiero sólido y de que podréis afrontar las cuotas mensuales.

Ahora bien, la reunificación es un proceso que termina saliendo muy caro y que sólo recomendamos en casos en los que se atraviesen situaciones económicas delicadas, que puedan terminar derivando en embargos o desahucios.

No obstante, si habéis encontrar una muy buena oportunidad de compra y sois conscientes de los riesgos que implica esta operación, no os queda otra que daros una vuelta por las entidades para ver qué ofertas os pueden hacer los bancos.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Se puede reunificar prestamos y solicitar una hipoteca?

Hola buenos dias,mi caso es el siguiente.Tengo un personal y varias tarjetas de credito,todos los pagos a dia,y quisera saber si puedo solicitar una hipoteca,pues necesito una casa donde vivir. Mi idea era solicitar a alguna entidad una operacion en la cual se reunificara ese prestamo,tarjetas y la cuota hipoteca nueva en una sola.Soy pensionista por IPA y tengo 38 años.Solicito informacion pues estoy en una situacion muy complicada. Sería viable?Gracias.

Pregunta similar: reunificar prestamos personales con la hipoteca existente y añadir una nueva hipoteca

Hola!!!

Tengo la duda de si se puede hacer, es más, de si se debe hacer lo siguiente:

Mi mujer tiene préstamo hipotecario más personal para la adquisición de la vivienda habitual más el párquing y trastero. (400+200) Yo tengo préstamo personal para la adquisición del coche familiar (200).

Para terminar de pagar la hipoteca nos quedan unos 6 años, mientras que para el personal solo nos queda 1 año +o-, mientras que el préstamo del vehículo (relativamente nuevo) nos quedan 4 años.

Los Ingresos familiares provien de nuestras nóminas 2100€ + 1000€ en 12 pagas, yo soy funcionario de carrera con plaza en la admon local des de hace 11 años y ella trabajadora por cuenta ajena en la misma empresa des de hace otros tantos.

Bién ahora quisiéramos adquirir una segunda vivienda (entre 90.000€ i 150 000€) que métodos de financiación , refinanciación no sugieren?

Gracias de antemano por la respuesta.

Hola, oiram.

La reunificación de créditos es una opción interesante solo cuando no se puede hacer frente a muchas deudas por separado, pues permite juntarlas para pagar una única cuota en un plazo más prolongado. Sin embargo, precisamente por alargar el plazo, la cantidad de dinero que se termina pagando es mucho más elevada. Si además añadís otra hipoteca más al crédito para reunificar, el coste será todavía más alto.

Asimismo, debes tener en cuenta que, aunque efectuéis una reunificación, las deudas seguirán existiendo, por lo que es posible que el banco no quiera concederos una segunda hipoteca por vuestro volumen de endeudamiento.

Por todo esto, consideramos que no es recomendable que reunifiquéis vuestros préstamos e hipotecas. En vuestro caso, podríais considerar otras soluciones como pedir otra hipoteca sin realizar ninguna reunificación o esperar varios años para acudir al banco habiendo pagado vuestros dos préstamos personales.

Un saludo.

Pregunta similar: reunificar hipotecas

Buenos días, Tengo una hipoteca de 40000 euros de mi primera vivienda y acabo de comprar una 2ª vivienda que me será entrega en dos años, quedando como prestamos hipotecario unos 141000 euros. El caso es que en dos años me quedará de mi primera hipoteca unos 32000 euros y me gustaría saber si podría hacer una ampliación de hipoteca , ya que la gestión de cancelación sería más cara. Viendo un poco las condiciones que hay en la actualidad y obligandome en hacerlo con Caixa bank no veo claro poder hacerlo.Qué me recomiendas?Gracias

Hola MRE_73,

La operación que planteas te será denegada por tu entidad por el simple principio de que las hipotecas para segunda vivienda tienen unas características diferentes a las de primera, como son un plazo menor y un mayor interés (al tratarse de un bien "opcional" existe un mayor riesgo de impago sobre la segunda vivienda, por lo que las condiciones de este acuerdo serán diferentes).

Las hipotecas que tienen como objetivo la reunificación de deudas sólo las recomendamos en caso de atravesar dificultades financieras, dado a su elevado precio y el peligro que conllevan.

Si quieres comprar una segunda residencia, no te quedará más remedio que suscribir una segunda hipoteca.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Juntar nueva hipoteca y antigua

Hola,

Tengo algunas dudas y espero que podáis  guiarme.

Tengo una hipoteca de un piso y un préstamo a los que les quedan 4 años para liquidarlos.

Mi pregunta es, si quiero adquirir una nueva vivienda, es posible poder realizar una hipoteca o similar  unificando todos los gastos en una cuota. ( hipoteca actual + préstamo + hipoteca nueva = única cuota)

Muchas gracias y un abrazo.

Atentamente ,

Sr.Raúl

Hola, Raúl.

Sí, es posible. Lo podrías hacer con las siguientes operaciones: 

• Pactar con tu banco para ampliar tu actual hipoteca, de tal modo que cubra el importe que necesites para comprar una vivienda nueva y el capital pendiente del préstamo. Te exigirían, con total probabilidad, añadir el nuevo inmueble como garantía de la hipoteca.

• Contratar una hipoteca nueva para cancelar la que tienes ahora, liquidar también el préstamo y comprar la nueva vivienda. Como en el caso anterior, seguramente te exigirían una doble garantía, es decir, que la hipoteca recayera sobre las dos viviendas. 

Ahora bien, una cosa es que se pueda hacer y otra es que el banco apruebe tu solicitud. Como es lógico, para conseguir la aprobación deberás contar con el músculo económico suficiente para pagar la nueva cuota. Asimismo, el "sí" del banco dependerá también de aspectos como el importe pendiente de la hipoteca y del préstamo y del valor de tu actual vivienda y del inmueble que quieres adquirir. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a varios bancos y preguntes si estarían dispuestos a aprobarte la operación. Si te ponen pegas, también puedes plantearte la opción de contratar a un bróker hipotecario, que aunque te pueda cobrar honorarios, podrá negociar por ti con mayores probabilidades de éxito. 

Esperamos haberte ayudado. 

Pregunta similar: Liquidar prestamos y pedir hipoteca

Hola buenas noches,mi consulta sería la siguiente. Tengo 3 préstamos personales  en total unos 50.000 euros. Y mi vivienda a medio en construcción. La obra total sería aproximadamente  128.000 euros. Quisiera saber si podría sacar una hipoteca y a la misma vez liquidar esos préstamos.ya que con 50.000 o 60.000 más creo que terminaría la vivienda.y así quedarme solo ocn la hipoteca y una sola letra y a la vez terminar mi vivienda de una vez ya. Gracias  de antemano.

citando a rafapg84 Pregunta similar: Liquidar prestamos y pedir hipoteca Hola buenas noches,mi consulta sería la siguiente. Tengo 3 p...

Hola, rafapg84.

Es difícil que te aprueben la operación. Ten en cuenta que, en general, las hipotecas para autopromoción cubren un máximo del 80% del precio de las obras. Por lo tanto, si la obra cuesta 128.000 euros, se te prestará un máximo de 102.400 euros. Si no llevas pagados ya 52.400 euros (los 128.000 euros de la obra completa más los 50.000 que pretendes reunificar), es prácticamente imposible que te concedan la hipoteca. 

Es importante destacar, además, que los bancos no suelen reunificar deudas cuando conceden nuevas hipotecas. De todos modos, si quieres intentarlo, puedes pedir cita a varios bancos para presentar tu caso. 

Un saludo.