Las mejores hipotecas - Enero 2021

Hipotecas mejor valoradas

En este ranking de las hipotecas mejor valoradas de enero podemos encontrar las ofertas más populares de España. Aquí se muestran los préstamos hipotecarios mejor puntuados por parte tanto de nuestros usuarios como de los analistas de HelpMyCash.com:

Hipoteca SUMA de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: financia, a la vez, la compra y la reforma de la vivienda.

Lo que menos nos gusta: el tipo de interés es un poco más alto que la media.

Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y muy buen servicio.

Hipoteca Fija de Bankinter

Lo que más nos gusta: tiene un interés muy bajo si se cumplen las condiciones.

Lo que menos nos gusta: hay que contratar varios productos para conseguirlo.

Lo que opinan los usuarios: muy buena atención al cliente.

Hipoteca Open Variable de Openbank

Lo que más nos gusta: interés muy bajo si tienes ahorros.

Lo que menos nos gusta: tiene comisión por amortización anticipada total.

Lo que opinan los usuarios: condiciones atractivas y gestión personalizada.

Mejores hipotecas variables baratas

En nuestro ranking de las mejores hipotecas variables baratas clasificamos las ofertas en función de su interés, sus comisiones y su vinculación. Estas son las 10 mejores hipotecas variables del mes de enero:

Te interesa si...

Tienes un buen perfil financiero y quieres ahorrar lo máximo posible en tu hipoteca.

Hipoteca Inteligente de EVO

La mejor hipoteca de 2021 a tipo variable la tiene EVO Banco. Su Hipoteca Inteligente cuenta con un interés de euríbor más 0,98% el primer año, euríbor más 0,88% del segundo al quinto, euríbor más 0,78% del sexto al décimo y de euríbor más 0,68% los siguientes. A cambio, pide domiciliar la nómina y firmar su seguro de hogar.

Lo que más nos gusta: tiene uno de los intereses más atractivos del mercado.

Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con el banco para obtener la bonificación del interés.

Lo que opinan los usuarios: es la hipoteca más económica, pero el proceso no es muy rápido.

Hipoteca Open de Openbank

La Hipoteca Open Variable de Openbank se lleva la medalla de plata. Su interés el primer año es del 1,99%, mientras que para los siguientes es de euríbor más 0,79% con una financiación de hasta el 50%, de euríbor más 0,89% con financiación de hasta el 70% y de euríbor más 0,99% con financiación de hasta el 80%. Para conseguir esos precios hay que domiciliar los ingresos y firmar el seguro de hogar del banco.

Lo que más nos gusta: podemos conseguir un tipo de interés más bajo si financiamos menos del 80%.

Lo que menos nos gusta: exige domiciliar la nómina y contratar un seguro.

Lo que opinan los usuarios: exigentes con el perfil de los clientes.

Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor

Y el bronce es para la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, que tiene un interés del 1,79% el primer año y de euríbor más 0,89% los siguientes. No hay que contratar otros productos, pero sí hay que cobrar unos ingresos conjuntos mínimos de 4.000 euros al mes.

Lo que más nos gusta: precio muy bajo para clientes con un buen perfil.

Lo que menos nos gusta: hay que cobrar 4.000 euros entre los titulares.

Lo que opinan los usuarios: atractiva por su ausencia de vinculación, aunque con requisitos exigentes.

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo que se ofrecen ahora tienen los intereses más bajos de la historia de España, lo que hace que se contraten casi tanto como los préstamos a tipo variable. Estas son las 10 mejores hipotecas fijas de enero:

Te interesa si...

Estás dispuesto a pagar una cuota un poco más alta a cambio de la tranquilidad de no sufrir cambios.

Hipoteca Fija de Coinc

La mejor hipoteca fija del mercado es la de Coinc. Esta tiene un interés del 1,35% a 20 años y del 1,40% a 30 años, que puede conseguirse sin tener que contratar otros productos de la entidad. 

Lo que más nos gusta: se ha rebajado el tipo de interés.

Lo que menos nos gusta: tiene comisión de amortización anticipada.

Lo que opinan los usuarios: sin retrasos en los plazos de contratación y muy buen servicio.

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO

El segundo puesto de este ranking lo ocupa EVO Banco, que aplica un tipo fijo del 1,29% a 20 o 30 años. A cambio, es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. 

Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy bajo.

Lo que menos nos gusta: es únicamente para la compra de vivienda habitual.

Lo que opinan los usuarios: es un proceso largo, pero merece la pena.

Hipoteca Sin Mochila Tipo Fijo de MyInvestor

El último escalón del podio es para MyInvestor, cuya Hipoteca Sin Mochila Tipo Fijo tiene un interés del 1,29% a 15 años, del 1,59% a 20 años y del 1,69% a 25 años. No tiene productos adicionales, aunque para conseguirla hay que cobrar 4.000 euros mensuales netos entre todos los titulares.

Lo que más nos gusta: el tipo de interés es atractivo y sin ataduras.

Lo que menos nos gusta: hay que financiar al menos el 70% y cobrar 4.000 euros al mes.

Lo que opinan los usuarios: tiene buenas condiciones y sirve para subrogar.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación puede encarecer un préstamo hipotecario que parezca barato a primera vista. Por ello, hemos elaborado el ranking de las 10 hipotecas baratas con menor vinculación del primer mes de este año:

Te interesa si...

No quieres ligarte al banco y no necesitas productos financieros adicionales.

Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: no exige la contratación de ningún producto adicional.

Lo que menos nos gusta: un diferencial algo por encima de la media.

Lo que opinan los usuarios: muy amables y transparentes con los gastos.

Hipoteca variable de Coinc

Lo que más nos gusta: destaca por su bajo interés.

Lo que menos nos gusta: no tiene oficinas físicas.

Lo que opinan los usuarios: un seguimiento muy bueno durante todo el proceso.

Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor

Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy competitivo.

Lo que menos nos gusta: hay que contar con unos ingresos mínimos de 4.000 euros la mes.

Lo que opinan los usuarios: valoran muy positivamente que no exija vinculación.

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online son una alternativa cómoda y rápida que ofrecen cada vez más banco, incluso los convencionales. Su principal ventaja es que tienen un interés bajo y pocas comisiones:

Te interesa si...

Tienes un buen perfil financiero y estás familiarizado con la banca online.

Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles según el perfil del cliente.

Lo que menos nos gusta: es una hipoteca un poco más cara que la media.

Lo que opinan los usuarios: muy profesionales y un trato personal excelente.

Hipoteca Inteligente de EVO

Lo que más nos gusta: uno de los intereses más bajo del mercado.

Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad.

Lo que opinan los usuarios: hay que tener paciencia, pero sale a cuenta.

Hipoteca Open de Openbank

Lo que más nos gusta: es un producto sin comisiones de apertura.

Lo que menos nos gusta: es un banco muy exigente con el perfil de sus clientes.

Lo que opinan los usuarios: un proceso de contratación ágil y un precio económico.

Las mejores hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas tienen dos tipos de interés: uno fijo durante los primeros años y uno variable una vez superado ese primer período. Aquí, destacamos las 7 mejores hipotecas mixtas de enero:

Te interesa si...

Quieres escoger cuántos años pagarás un interés fijo y cuándo pasarás al variable.

Hipoteca Inteligente Flexible de EVO

Lo que más nos gusta: si el euríbor sube, el banco nos rebaja el diferencial.

Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad para conseguir el interés más bajo.

Lo que opinan los usuarios: la atención telefónica no es su fuerte.

Hipoteca Open Mixta de Openbank

Lo que más nos gusta: interés bajo tanto en el tramo a tipo fijo como en el de tipo variable.

Lo que menos nos gusta: los requisitos de aprobación son exigentes.

Lo que opinan los usuarios: proceso de contratación ágil.

Hipoteca Vive Tipo Mixto de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles para cada perfil.

Lo que menos nos gusta: podría salirnos un poco más cara que con otras entidades.

Lo que opinan los usuarios: un trato muy personal y sin vinculación.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no contamos con un perfil muy bueno. Estas son las 3 mejores hipotecas baratas de enero para pisos de bancos:

Te interesa si...

Estás pensando en comprar una vivienda, pero tienes pocos ahorros.

Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank

Lo que más nos gusta: sin comisión de apertura ni productos vinculados.

Lo que menos nos gusta: es exclusiva para pisos de Liberbank.

Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y atención personalizada.

Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter

Lo que más nos gusta: el tipo de interés es competitivo.

Lo que menos nos gusta: la vinculación es alta.

Lo que opinan los usuarios: cuatro de cada cinco clientes la recomienda.

Hipoteca Altamira de Banco Santander

Lo que más nos gusta: el interés se adapta a cada cliente.

Lo que menos nos gusta: financia hasta el 90% del valor de la vivienda.

Mejores bancos para pedir un préstamo hipotecario en 2021

Actualmente, la oferta hipotecaria en España es muy atractiva, aunque como es lógico, hay bancos que dan unas mejores condiciones que otros. A continuación, podemos ver cuáles son las 10 entidades que dan los préstamos para vivienda más atractivos, así como cuál te puede interesar más dependiendo de tu perfil:

• EVO Banco: te conviene si buscas una hipoteca muy barata que se pueda pedir online.

• Openbank: te conviene si buscas un buen precio y tienes unos ahorros relativamente altos.

• MyInvestor: te conviene si tienes unos ingresos altos y quieres un interés bajo.

• Pibank: te conviene si buscas un crédito que no tenga vinculación.

• Coinc: te conviene si buscas una hipoteca online, barata y sin ataduras.

• Bankia: te conviene si no quieres pagar comisiones ni atarte mucho al banco.

• Kutxabank: te conviene si no te importa contratar otros productos para conseguir un buen interés.

• ING: te conviene si quieres devolver el dinero en más de 30 años.

• Santander: te conviene si quieres un buen interés y contratas otros productos del banco.

• Hipotecas.com: te conviene si quieres tener a mano a un gestor personal que te asesore durante todo el proceso.

Mejores hipotecas variables (enero 2021)

Mejores hipotecas fijas (enero 2021)

¿Cuáles son los criterios para elegir la mejor hipoteca?

Para elaborar estos rankings, hemos tenido en cuenta los siguientes tres aspectos:

1. El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos como el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.

2. Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.

3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.

Las hipotecas están ordenadas según la intención del usuario para que sea más sencillo escoger la que más se acerca a que lo buscan.

¿Cómo saber cuál es la mejor hipoteca?

Para conseguir el mejor crédito para la compra de una vivienda, lo recomendable es comparar varias ofertas. Y, para ello, no deberíamos perder de vista las siguientes condiciones:

• Tipo de interés. Esta es una de las características de la hipoteca que más influye en el precio final. Si escogemos un préstamo hipotecario variable, lo recomendable sería que estuviera referenciado al euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si, por el contrario, preferimos una hipoteca fija, lo ideal es conseguir un tipo de interés inferior al 1,75%.

• Vinculación. Algunos bancos exigen la contratación de otros productos (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.) a cambio de bonificar el interés. Es importante calcular si merece la pena aceptar la vinculación o no.

• Comisiones. Por último, también hay que tener en cuenta si la hipoteca incluye alguna comisión. Las más comunes son la de apertura, la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.

Recuerda que cuánto mejor conozcamos el mercado hipotecario, más posibilidades tendremos de dar con el crédito que necesitamos.

Herramientas para elegir la oferta más barata

¿Aún no tienes claro qué préstamo hipotecario contratar? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular su futuro precio, así como conocer todos los detalles sobre estos productos:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.

Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.

Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.

Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:

• El foro financiero de HelpMyCash.com
• Nuestro correo electrónico atencion-al-cliente@helpmycash.com