En este mes de agosto marcado por los rebrotes de covid-19, la Hipoteca Inteligente de Evo renueva su galardón como una de las hipotecas más baratas del momento. En cambio, el primer puesto del ranking de créditos mejor valorados es para la Hipoteca Suma Compra+Reforma de Hipotecas.com y a tipo fijo la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja se lleva la medalla de oro.
Aquí, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas de agosto, encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que han recibido una mejor puntuación por parte de los usuarios en las últimas semanas y de los expertos de HelpMyCash.com.
Interés
E + 1,49 %
Cuota
391,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
359,69 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
365,86 €
Vinculación
0 productos
Lo que más nos gusta: financia, a la vez, la compra y la reforma de la vivienda.
Lo que menos nos gusta: el tipo de interés un poco más alto que la media.
Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y muy buen servicio.
Lo que más nos gusta: tiene un interés muy bajo y no incluye comisiones.
Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad para bonificar el interés.
Lo que opinan los usuarios: es la más barata, aunque podrían tardar en darnos una respuesta.
Lo que más nos gusta: no hay que contratar seguros del banco.
Lo que menos nos gusta: tiene comisión de novación y de subrogación.
Lo que opinan los usuarios: recomendable para clientes con ingresos de 3.000 euros o más.
El ranking de las mejores hipotecas baratas no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas variables de este mes de agosto:
Interés
E + 0,89 %
Cuota
359,69 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
365,86 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
360,91 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 1,49 %
Cuota
391,05 €
Vinculación
0 productos
Tienes un buen perfil financiero y quieres ahorrar lo máximo posible en tu hipoteca.
Lo que más nos gusta: tiene uno de los intereses más atractivos del mercado
Lo que menos nos gusta: hay contratar un seguro de hogar con el banco para obtener la bonificación del interés
Lo que opinan los usuarios: es la hipoteca más económica, pero el proceso no es muy rápido.
Lo que más nos gusta: podemos conseguir un tipo de interés más bajo si financiamos menos del 80%.
Lo que menos nos gusta: exige la domiciliación de una nómina de 900 euros por titular.
Lo que opinan los usuarios: muy exigentes con el perfil de los clientes.
Lo que más nos gusta: precio muy bajo para clientes con un buen perfil.
Lo que menos nos gusta: hay que cobrar 4.000 euros entre los titulares.
Lo que opinan los usuarios: atractiva por su ausencia de vinculación, aunque con requisitos exigentes.
Las hipotecas a interés fijo de agosto disponen de ofertas con intereses nunca vistos, lo que ha hecho que ya se contraten más que los préstamos con interés variable. A continuación, mostramos las 10 mejores:
Interés
1,55 %
Cuota
484,85 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,85 %
Cuota
498,81 €
Vinculación
1 producto
Estás dispuesto a pagar una cuota un poco más alta a cambio de la tranquilidad de no sufrir cambios.
Lo que más nos gusta: el tipo de interés es bajo si domiciliamos la nómina.
Lo que menos nos gusta: tenemos que tener unos ingresos mínimos de 2.500 euros al mes.
Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy económico.
Lo que menos nos gusta: es únicamente para la compra de vivienda habitual
Lo que opinan los usuarios: es un proceso largo, pero merece la pena.
Lo que más nos gusta: el tipo de interés se ha abaratado.
Lo que menos nos gusta: tiene comisión de amortización anticipada.
Lo que opinan los usuarios: sin retrasos en los plazos de contratación y muy buen servicio.
¿Sabías que la vinculación puede encarecer un préstamo que parece muy barato? Por eso, te presentamos el ranking de las 10 hipotecas baratas con menor vinculación del octavo mes del año:
Interés
E + 1,49 %
Cuota
391,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
365,86 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
No quieres ligarte al banco y no necesitas productos financieros adicionales.
Lo que más nos gusta: no exige la contratación de ningún producto adicional.
Lo que menos nos gusta: un diferencial algo por encima de la media.
Lo que opinan los usuarios: muy amables y transparentes con los gastos.
Lo que más nos gusta: tiene un interés que destaca por su bajo precio.
Lo que menos nos gusta: no tiene oficinas físicas.
Lo que opinan los usuarios: un seguimiento muy bueno durante todo el proceso.
Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy competitivo.
Lo que menos nos gusta: hay que contar con unos ingresos mínimos de 4.000 euros la mes.
Lo que opinan los usuarios: valoran muy positivamente que no exija vinculación.
Aunque haya concluido la desescalada, las hipotecas online siguen siendo una alternativa cómoda y rápida. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajo y no incluir tantas comisiones:
Interés
E + 1,49 %
Cuota
391,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
359,69 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
365,86 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
3 productos
Tienes un buen perfil financiero y estás familiarizado con la banca online.
Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles según el perfil del cliente.
Lo que menos nos gusta: es una hipoteca un poco cara que la media.
Lo que opinan los usuarios: muy profesionales y un trato personal excelente.
Lo que más nos gusta: uno de los intereses más bajo del mercado.
Lo que menos nos gusta: hay que contratar un de hogar con la entidad.
Lo que opinan los usuarios: hay que tener paciencia pero sale a cuenta.
Lo que más nos gusta: es un producto sin comisiones y solo hay que domiciliar la nómina.
Lo que menos nos gusta: es un banco muy exigente con el perfil de sus clientes.
Lo que opinan los usuarios: un proceso de contratación ágil y un precio económico.
Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable. Aquí, destacamos las 7 mejores hipotecas mixtas de agosto:
Interés
E + 0,69 %
Cuota
368,98 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
423,75 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
377,3 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 1,05 %
Cuota
387,61 €
Vinculación
0 productos
Quieres escoger cuántos años pagarás un interés fijo y cuándo pasarás al variable.
Lo que más nos gusta: si el euríbor sube, el banco nos rebaja el diferencial.
Lo que menos nos gusta: hay contratar un seguro de hogar con la entidad para conseguir interés más bajo.
Lo que opinan los usuarios: la atención telefónica no es su fuerte.
Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles para cada perfil.
Lo que menos nos gusta: podría salirnos un poco más cara que con otras entidades.
Lo que opinan los usuarios: un trato muy personal y sin vinculación.
Lo que más nos gusta: la entidad paga la tasación
Lo que menos nos gusta: hay que cumplir unos requisitos bastante exigentes.
Lo que opinan los usuarios: cuentan con un proceso ágil para la contratación.
Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no contamos con un perfil muy bueno. Estas son las 3 mejores hipotecas baratas de agosto para pisos de bancos:
Interés
E + 0,85 %
Cuota
371,64 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,01 €
Vinculación
4 productos
Estás pensando en comprar una vivienda, pero no tienes ahorros.
Lo que más nos gusta: sin comisión de apertura ni productos vinculados.
Lo que menos nos gusta: es exclusiva para pisos de Liberbank
Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y atención personalzada.
Lo que más nos gusta: el tipo de interés es competitivo.
Lo que menos nos gusta: la vinculación es alta.
Lo que opinan los usuarios: tres de cada cinco clientes la recomienda.
Lo que más nos gusta: el interés se adapta a cada cliente.
Lo que menos nos gusta: financia hasta el 90% del valor de la vivienda.
Para conseguir el mejor crédito para la compra de una vivienda, lo recomendable es comparar varias ofertas. Y, para ello, no deberíamos perder de vista las siguientes condiciones:
Tipo de interés. Esta es una de las características de la hipoteca que más influye en el precio final. Si escogemos un préstamo hipotecario variable, lo recomendable sería que estuviera referenciado al euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si, por el contrario, preferimos una hipoteca fija, sería interesante considerar que el tipo de interés suele ser menor del 2%.
Vinculación. Algunos bancos exigen la contratación de otros productos (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.) a cambio de bonificar el interés. Sin embargo, es importante calcular si merece la pena aceptar la vinculación o no.
Comisiones. Por último, también hay que tener en cuenta si la hipoteca incluye alguna comisión. Las más comunes son la de apertura, la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.
Recuerda que cuánto mejor conozcamos el mercado hipotecario, más posibilidades tendremos de dar con el crédito que necesitamos.
Para elaborar el siguiente ranking, hemos tenido en cuenta los siguientes tres aspectos:
El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos como el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.
Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.
El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.
Las hipotecas están ordenadas según la intención del usuario para que sea más sencillo escoger la que más se acerca a que lo buscan.
| ENTIDAD | INTERÉS | VINCULACIÓN |
| Hipoteca Inteligente EVO Banco |
E + 0,99% primer año E + 0,89% |
Nómina, seguro hogar |
| Hipoteca Variable Openbank (LTV 70%) |
1,99% primer año E + 0,89% |
Nómina |
| Hipoteca Sin Mochila MyInvestor |
1,79% primer año E + 0,89% |
Ninguna |
| Hipoteca Pibank |
1,95% primer año E + 0,95% |
Ninguna |
| Hipoteca #W Max Cajamar |
1,50% primer año E + 0,99% |
Cuenta Wefferent |
| ENTIDAD | INTERÉS | VINCULACIÓN |
| Hipoteca A Un Paso Ibercaja | 1,50% a 20 años | Nómina |
| Hipoteca Inteligente | 1,55% a 30 años | Ninguna |
| Hipoteca Fija Coinc | 1,59% a 20 años | Ninguna |
| Hipoteca Sin Mochila | 1,59% a 20 años | Ninguna |
| Hipoteca Fija Openbank (LTV 70%) | 1,65% a 20 años | Nómina |
¿Aún no tienes claro qué préstamo hipotecario contratar? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular su futuro precio, así como conocer todos los detalles sobre estos productos:
Compara entre todas las ofertas del mercado hipotecario
Simulador gratuito para que calcules las cuotas que pagarías
En general, la oferta hipotecaria en España es muy atractiva, pero hay bancos que nos darán unas mejores condiciones que otros. A continuación mostraremos las 10 entidades que comercializan los préstamos para vivienda más atractivos y cuál te puede interesar más según tu perfil:
EVO Banco: te conviene si buscas una hipoteca variable muy barata.
Openbank: te conviene si buscas un buen precio y tienes unos ahorros relativamente altos.
MyInvestor: te conviene si tienes unos ingresos altos y quieres un interés bajo.
Pibank: te conviene si buscas un crédito que no tenga vinculación.
Cajamar: te conviene si la vivienda que quieres comprar tiene una calificación energética A o A+.
Bankia: te conviene si no quieres pagar comisiones ni atarte mucho al banco.
Coinc: te conviene si buscas una hipoteca online, barata y sin ataduras.
Kutxabank: te conviene si no te importa contratar otros productos para conseguir un buen interés.
ING: te conviene si quieres devolver el dinero en más de 30 años.
Hipotecas.com: te conviene si quieres tener a mano a un gestor personal que te asesore durante todo el proceso.
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.
Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.
Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.
Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.
Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.
Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:
Hola, Jessica.
La comisión por cancelación total o parcial se aplicaría si decidieras pagar una parte o todo el capital pendiente de la hipoteca antes del plazo pactado con el banco. Dependiendo de si la hipoteca fuera fija o variable, esta comisión podría variar. Además, existen entidades que no la aplican.
En nuestra página sobre amortización anticipada encontrarás más información.
Para saber cuáles serían los beneficios fiscales en tu caso, lo recomendable sería que lo consultaras con la Oficina de la Vivienda de tu ciudad o que te pusieran en contacto directamente con la Agencia Tributaria.
Si necesitas alguna aclaración, no dudes en preguntarnos de nuevo.
¡Un saludo!
Buenas tardes, Helper.
En cuanto a tu primera pregunta, sí, al ser menores de 35 años podríais tener más posibilidades de conseguir un porcentaje de financiación de más del 80%. Eso sí, podría ser que Hipotecas.com os pidiera añadir alguna garantía al préstamo hipotecario (otro inmueble, titulares adicionales, etc.)
El importe mínimo, por su parte, se refiere a la cantidad mínima que te debería prestar la entidad para aprobar la operación, que en el caso de la Hipoteca Suma es de 120.000 euros. Pero, además, la compraventa tendría que ser de al menos 150.000 euros.
Por último, nos preguntas sobre el precio de la tasación de la vivienda. Por lo general, este servicio suele costar alrededor de los 300 euros.
Eso sí, en el caso de escoger la Hipoteca Suma de Hipotecas.com, se tendría que hacer una revisión de la tasación tras la reforma, pero esta segunda comprobación sería algo más económica.
Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
Buenas tardes, Ludo Aerts.
En estos momentos, son pocas las entidades que ofrecen este tipo de productos. Sin embargo, en nuestra página sobre hipotecas inversas podrás encontrar información más detallada sobre cómo conseguirlas.
Si necesitas alguna aclaración, no dudes en preguntarnos de nuevo.
¡Un saludo!
Publicado el 06/08/2020
Publicado el 06/08/2020
Publicado el 05/08/2020
