Las hipotecas 100% sin aval más atractivas
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Requisitos para conseguir una hipoteca 100 sin aval

¿Qué perfil puede conseguir una hipoteca 100% financiación sin aval?

Como hemos visto, tener un aval implica darle una garantía extra al banco, puesto que si no podemos afrontar el pago de nuestra cuota, el avalista debe responder por nosotros y hacerse cargo de ellas. Como en una hipoteca 100% sin aval no contaremos con esa garantía extra, el banco puede exigirnos condiciones aún más estrictas, exigiendo nóminas más altas, una gran estabilidad laboral y no constar en ficheros de morosos.

Qué requisitos hay que reunir para firmar una hipoteca 100 sin aval

Eso sí, hay que tener en cuenta que actualmente los bancos solo suelen financiar el 80% del valor de la vivienda, por lo que si queremos una cantidad mayor sin aportar aval, tendremos que darles otras garantías extras o tener un excelente perfil. En este sentido, actualmente los bancos valoran mucho perfiles jóvenes con nóminas altas y empleos estables y con cierta antigüedad pero que no han tenido tiempo de tener ahorros suficientes para pedir una hipoteca al 80%.

¿Cómo es una hipoteca 100 sin aval?

Las condiciones y el proceso de contratación en los préstamos de financiación completa son iguales que en el resto de hipotecas. La única diferencia es que el capital es mayor y, en el caso de las hipotecas 100 sin aval, además no necesitaremos tener avalista, es decir, alguien que sirva como garantía extra para la entidad respondiendo por nosotros en caso de impago.

Así pues, si queremos saber si estamos ante una buena hipoteca 100 sin aval o no, debemos fijarnos en los mismos aspectos que miraríamos en cualquier otro préstamo hipotecario: el interés, el plazo, las comisiones y la vinculación.

Cabe recordar que ser avalista de una hipoteca es una gran responsabilidad, puesto que si el titular de la hipoteca no paga su deuda, tendremos que responder por ella con nuestros bienes personales presentes y futuros. Esta obligación se aplica también en caso de que el titular fallezca sin tener un seguro de vida que cubra toda la deuda, ya que el avalista será garantía si los herederos no cumplen con el pago. Del mismo modo, si es el aval quien fallece, sus herederos asumirán la responsabilidad adquirida. 

Maneras de financiar toda la compra de la casa sin tener un aval

Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria, los bancos sí solían conceder hipotecas de financiación total, incluso sin aval. Sin embargo, tras la crisis económica y el aumento de impagos, se endurecieron los criterios de concesión y actualmente se trata de productos que han desaparecido de su oferta.

Sin embargo, actualmente, la recuperación económica está provocando que haya un discreto repunte de estos productos. Así pues, si queremos conseguir una hipoteca 100 por 100 sin aval, podremos optar por comprar pisos de bancos o tener un perfil económico excelente que no precise de garantías extra. Otra opción, para conseguir más del 80% es contratar los servicios de un bróker, aunque deberemos pagar sus honorarios.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás encontrar toda la información que necesitas si buscas una entidad que te financie la totalidad del valor de tu casa, pero no puedes o no quieres presentar ningún avalista.

Fuente: los datos que aparecen en esta página han sido obtenidos directamente de los diferentes bancos que comercializan estos préstamos hipotecarios, así como de entidades del sector como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: la información de esta página ha sido conseguida mediante el estudio concreto de diferentes contratos hipotecarios, mediante la navegación en Internet y por contacto telefónico.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación y comunicación del mundo de las finanzas personales. Nos dedicamos a recopilar diariamente la información sobre los diferentes productos que puedes encontrar en nuestra web, para analizarlos y poder presentarte la información más exacta posible para que analices por ti mismo y escojas lo que más te convenga.

Aviso: todos los servicios que ofrecemos en HelpMyCash.com son gratuitos para nuestros usuarios, puesto que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados en nuestra web.

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Temas recientes del foro

futurohipotecado
PROYECTO DE CONTRATO (MINUTA) DIFERENTE AL FEIN @futurohipotecado - hace 1 semana
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Buenas,
Hemos firmado ya toda la documentación para ser entregada a la notaria. Hemos revisado el FEIN y FiAE y está correcto pero nos hemos dado cuenta que en el borrador de la escritura (minuta) que nos dieron y firmamos el tipo de interés es erróneo (mayor tipo de interés que el que aparece en el FEIN).
Como no hemos hecho todavía la primera visita al notario entiendo que si no lo ha subsanado él directamente cuando vayamos se lo podemos comentar para que ponga lo mismo que el FEIN ya que entendemos que es un simple borrador y tiene que poner lo mismo que lo firmado por ambas partes en el FEIN ,verdad?
Gracias por adelantado!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Aunque hayas firmado toda la documentación, en la copia del proyecto del contrato debería indicarse el mismo tipo de interés que en la FEIN. Te copiamos un extracto de la ley hipotecaria nueva en el que lo deja claro:

"Artículo 14. Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.

1. El prestamista, intermediario de crédito o su representante designado, en su caso, deberá entregar al prestatario o potencial prestatario, con una antelación mínima de diez días naturales respecto al momento de la firma del contrato, la siguiente documentación:

a) La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) [...].

b) Una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) [...].

[...]

d) Una copia del proyecto de contrato, cuyo contenido deberá ajustarse al contenido de los documentos referidos en las letras anteriores e incluirá, de forma desglosada, la totalidad de los gastos asociados a la firma del contrato.

[...]"

En principio, como comentábamos anteriormente, el notario debería comunicar al banco ese error y este tendría que emitir otra copia del proyecto con el interés de la FEIN. De todos modos, como decíamos, quizás es más rápido comentárselo directamente al banco para que lo arreglen. 

Un saludo. 

futurohipotecado
futurohipotecado
hace 1 semana

Efectivamente, en nuestro caso al ser tipo variable, en el FEIN en el punto " tipo de intereses y otros gastos " nos aparece el tipo de interés sin bonificaciones siendo euribor + 1.99% y el tipo de interés con máxima bonificación siendo euribor + 0.99%.
Sin embargo, en la minuta nos han puesto euribor + 2,99% sin contar con la máxima bonificación que en este caso, aplicando dicha bonificación, resultaría ser de euribor + 1.99%. 
En resumidas cuentas, en el borrador aparece 1 punto más de tipo de interés aplicable en comparación con lo firmado en el FEIN.
Al haber firmado todo incluido el borrador entendemos que como es lógico prevalece lo firmado en la FEIN ya que es vinculante y lo otro es un borrador que entendemos que se debe modificar a lo que ponga en la FEIN, pero aún así nos quedó un poco de duda si podía haber algún problema al haber firmado ambos documentos.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, futurohipotecado. 

Efectivamente, el notario se encargaría de contactar con el banco para comunicarle el error y en la escritura pondría el de la FEIN, cuyo contenido es vinculante para la entidad. De todos modos, como quizás se pierda un poco de tiempo en el proceso, se lo podéis comentar directamente al banco para que lo arregle. 

Antes, eso sí, comprobad que el interés al que os referís no sea el interés sin bonificar, es decir, el que se aplicaría en caso de no contratar los productos combinados propuestos. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Roberto R
Seguro vida Ing @Roberto R - hace 1 semana
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Buenos días, acabo de cumplir 45 años y el banco Ing acaba de ponerse en contacto con migo por email, diciendo que la prima del seguro de vida sube un 25%, es legal?
Un saludo
Roberto
Roberto R
Roberto R
hace 1 semana

Muchas gracias, pero no me parece coherente, me están avisando con dos meses de adelantado de una subida del 25% y si no lo acepto me suben la hipoteca del doble del importe del seguro. Y lo más que me molesta es que en el Bbva el seguro de vida por el mismo capital asegurado me saldría un 56 % más barato.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Roberto R. 

Entendemos que el seguro de vida es de prima anual y que queda poco para su renovación. En principio, la subida de precio es legal si se da una de las siguientes circunstancias: 

  • Si la renovación está prevista en el contrato y en dicha cláusula se establece que el precio podría subir según las circunstancias del tomador del seguro.
  • Si la renovación no está prevista en el contrato y la aseguradora te ha avisado del nuevo precio de las primas con dos meses de antelación como mínimo.

En el segundo caso, si no estás de acuerdo con el aumento, puedes contactar con ING para que te expliquen por qué te han subido tanto la prima. Y si sus explicaciones no te convencen, puedes cancelar el seguro y contratarlo con otra compañía que te ofrezca unas mejores condiciones. 

En caso de que el seguro de vida esté ligado a una hipoteca, nuestro consejo es que calcules cuánto te subiría el interés en caso de cambiarte de aseguradora y valores qué te saldría más a cuenta.

Un saludo. 

Alejandra Alonso
Hipoteca Sareb 100% @Alejandra Alonso - hace 1 semana
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Hola buenas noches, quería saber quién concede hipotecas para comprar pisos del Sareb y cómo se puede conseguir una hipoteca de Sareb al 100% de crédito?
Somos una pareja de autónomos, en Bankia nos han dicho que pueden darnos el 100% en pisos de su propiedad hasta 150.000 €, pero el que hemos visto que nos interesa es del Sareb, qué podría hacer en este caso?
Muchas gracias!
Alejandra Alonso
Alejandra Alonso
hace 1 semana

Gracias por tu respuesta Miquel!!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Alejandra Alonso. 

Lamentablemente, en estos momentos no hay ningún banco que ofrezca hipotecas específicas para financiar viviendas de la Sareb. Por lo tanto, si necesitas que te presten todo lo que cuesta el inmueble, tendrás que negociarlo con alguna entidad. Eso sí, te avisamos que es complicado conseguirlo, pues solo es posible hacerse con una hipoteca 100 si se compra un piso de banco o si se cumplen unos determinados requisitos: que el valor de tasación sea más alto que el de compraventa, que el perfil de los titulares sea bueno, que estos puedan aportar garantías adicionales si es necesario...

Otra manera de conseguir el 100% de la compra es contratar los servicios de un bróker hipotecario, que es un profesional que contactará con varios bancos y negociará por ti las condiciones de la hipoteca. Sin embargo, te cobrarán una comisión. En esta guía gratuita encontrarás más información sobre los brókeres. 

Un saludo.

 

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