Las hipotecas 100% sin aval más atractivas
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Interés

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366,31 €

Vinculación

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Requisitos para conseguir una hipoteca 100 sin aval

¿Qué perfil puede conseguir una hipoteca 100% financiación sin aval?

Como hemos visto, tener un aval implica darle una garantía extra al banco, puesto que si no podemos afrontar el pago de nuestra cuota, el avalista debe responder por nosotros y hacerse cargo de ellas. Como en una hipoteca 100% sin aval no contaremos con esa garantía extra, el banco puede exigirnos condiciones aún más estrictas, exigiendo nóminas más altas, una gran estabilidad laboral y no constar en ficheros de morosos.

Qué requisitos hay que reunir para firmar una hipoteca 100 sin aval

Eso sí, hay que tener en cuenta que actualmente los bancos solo suelen financiar el 80% del valor de la vivienda, por lo que si queremos una cantidad mayor sin aportar aval, tendremos que darles otras garantías extras (otro inmueble, por ejemplo) o tener un excelente perfil.

¿Cómo es una hipoteca 100 sin aval?

Las condiciones y el proceso de contratación en los préstamos de financiación completa son iguales que en el resto de hipotecas. La única diferencia es que el capital es mayor y, en el caso de las hipotecas 100 sin aval, además no necesitaremos tener avalista, es decir, alguien que sirva como garantía extra para la entidad respondiendo por nosotros en caso de impago.

Así pues, si queremos saber si estamos ante una buena hipoteca 100 sin aval o no, debemos fijarnos en los mismos aspectos que miraríamos en cualquier otro préstamo hipotecario: el interés, el plazo, las comisiones y la vinculación.

Cabe recordar que ser avalista de una hipoteca es una gran responsabilidad, puesto que si el titular de la hipoteca no paga su deuda, tendremos que responder por ella con nuestros bienes personales presentes y futuros. Esta obligación se aplica también en caso de que el titular fallezca sin tener un seguro de vida que cubra toda la deuda, ya que el avalista será garantía si los herederos no cumplen con el pago. Del mismo modo, si es el aval quien fallece, sus herederos asumirán la responsabilidad adquirida. 

Maneras de financiar toda la compra de la casa sin tener un aval

Hasta el estallido de la burbuja inmobiliaria, los bancos sí solían conceder hipotecas de financiación total, incluso sin aval. Sin embargo, tras la crisis económica y el aumento de impagos, se endurecieron los criterios de concesión y actualmente se trata de productos que han desaparecido de su oferta.

Sin embargo, actualmente, la recuperación económica está provocando que haya un discreto repunte de estos productos. Así pues, si queremos conseguir una hipoteca 100 por 100 sin aval, podremos optar por comprar pisos de bancos o tener un perfil económico excelente que no precise de garantías extra. Otra opción, para conseguir más del 80% es contratar los servicios de un bróker, aunque deberemos pagar sus honorarios.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás encontrar toda la información que necesitas si buscas una entidad que te financie la totalidad del valor de tu casa, pero no puedes o no quieres presentar ningún avalista.

Fuente: los datos que aparecen en esta página han sido obtenidos directamente de los diferentes bancos que comercializan estos préstamos hipotecarios, así como de entidades del sector como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: la información de esta página ha sido conseguida mediante el estudio concreto de diferentes contratos hipotecarios, mediante la navegación en Internet y por contacto telefónico.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de profesionales especializados en la investigación y comunicación del mundo de las finanzas personales. Nos dedicamos a recopilar diariamente la información sobre los diferentes productos que puedes encontrar en nuestra web, para analizarlos y poder presentarte la información más exacta posible para que analices por ti mismo y escojas lo que más te convenga.

Aviso: todos los servicios que ofrecemos en HelpMyCash.com son gratuitos para nuestros usuarios, puesto que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados en nuestra web.

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Temas recientes del foro

Zuny
Dudas con la Ley segunda oportunidad @Zuny - hace 15 horas
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Hola buenas mira tengo muchas deudas entre minicreditos con varias entidades suman unos 4mil euros y la cuenta bancaria entre targeta de crédito 1800eur más préstamos personales 17mil en total son 24mil aproximadamente sin contar que del coche me quedan 3años q suman unos 9mil eros más bueno tengo cita con otra entidad el lunes para ver si puedo reunificar las deudas pensé no decirle los de los minicreditos y demás xq no se si podra ser viable mi nómina es de 1000eur, también llamé a dos consultorias de la ley de segunda oportunidad y hoy hablé con un abogado el hecho que ni marido y yo tenemos un el piso esta a nombre de los dos del cual hay una deuda de préstamo que el hizo yo lo avale pero eso no es problema xq esta alquilado y cubre la letra y gastos pero el abogado dice q si pido la ley de la segunda oportunidad tb tengo q meter el piso y q lo perderia, otra antes otra abogada me dijo q no pero quiero saberlo bien 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Zuny.

El tema de la Ley de la Segunda Oportunidad es más legal que financiero, por lo que es mejor que acudas a abogados expertos en el tema.

Por lo que sabemos de esta ley, si hay una casa en propiedad, ya no es tan beneficioso, ya que el juez podría forzar la venta de la casa para saldar las deudas según el valor de la vivienda y lo que queda por amortizar de hipoteca.

Una opción a la que podrías acogerte sería la ampliación de la hipoteca para reunificar todas las deudas, aunque depende de la evaluación del riesgo que haga la entidad si la conceden o no.

Otra alternativa es acudir a préstamos con garantía hipotecaria con la que podrás conseguir hasta un 30% del valor de la vivienda que tienes en propiedad. Tienen un coste que ronda el 12% TAE, aunque tienen unos plazos más largos que otros préstamos (15 años), lo que permitirá que pagues una cuota baja acorde a tu salario de 1.000 euros mensuales. Aunque debes tener en cuenta que con este tipo de créditos tienes que poner tu casa en propiedad por lo que, en caso de impago, se quedarán con la vivienda para saldar la deuda.

¡Un saludo!

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Hola Sr Riera,
en la FIPRE de la hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco consignan la obligación de subscribir y mantener durante la vida del préstamos el seguro de incendio y otros daños sobre el valor de tasación. Esto contradice lo establecido en el real Decreto 716/2019 que limita el valor del seguro al de tasación minorado en el valor del suelo (que nunca se destruye)
Serías tan amables de poneros en contacto con la entidad y que aclaren este extremo?
Por otro lado, en la FIPRE también indican que la libertad de elección de aseguradora corresponde al cliente, pero le añaden la coletilla "de mutuo acuerdo con el banco" por lo que esa libertad de elección desaparece en la práctica
Muchas gracias por vuestro trabajo, que nos facilitan considerablemente la comparativa hipotecaria
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Ramón. 

Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así. 

En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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Hola Sr Riera,
en la FIPRE de la hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco consignan la obligación de subscribir y mantener durante la vida del préstamos el seguro de incendio y otros daños sobre el valor de tasación. Esto contradice lo establecido en el real Decreto 716/2019 que limita el valor del seguro al de tasación minorado en el valor del suelo (que nunca se destruye)
Serías tan amables de poneros en contacto con la entidad y que aclaren este extremo?
Por otro lado, en la FIPRE también indican que la libertad de elección de aseguradora corresponde al cliente, pero le añaden la coletilla "de mutuo acuerdo con el banco" por lo que esa libertad de elección desaparece en la práctica
Muchas gracias por vuestro trabajo, que nos facilitan considerablemente la comparativa hipotecaria
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Ramón. 

Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así. 

En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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