¿Es posible firmar una hipoteca sin entrada?

1. ¿Qué es una hipoteca sin entrada?

Normalmente, si quieres contratar un préstamo hipotecario para comprar una casa, el banco se ofrecerá a financiar hasta el 80%. Si te estás preguntando qué es una entrada, es ese 20% restante que te tocará asumir de tu bolsillo. El dinero al que asciende la entrada dependerá del precio del inmueble que quieras adquirir. 

El hecho de tener que pagar una entrada desde el principio responde a dos motivos: el primero es que demuestra tu capacidad de solvencia; el segundo tiene que ver con que el banco no asuma todo el riesgo de la operación. Es su forma de "protegerse" ante la posibilidad de un impago.

Teniendo esto claro, una hipoteca sin entrada es una hipoteca que cubre el 100% de la compra de una vivienda. Es decir, el banco no te pedirá como requisito que tengas ahorros para pagar ese 20%. Sin embargo, sí tendrás que contar con dinero suficiente para pagar los gastos de compraventa, que incluyen los impuestos, la notaría, el registro de propiedad y la gestoría.

Es aconsejable pagar la entrada del 20%

Las hipotecas sin entrada llevan asociado un mayor riesgo, no solo para el banco, sino también para ti, porque contraerás una deuda mayor. Desde HelpMyCash te aconsejamos que, siempre que sea posible, busques financiar un máximo del 80% para no verte en una situación financiera complicada en caso de no poder pagar las cuotas. Esta es una selección de algunas de las hipotecas de hasta el 80% (variables y fijas) que te pueden interesar: 

2. ¿Cómo puedo comprar una casa sin dinero para la entrada?

No es habitual, pero quizá puedas conseguir que te concedan una hipoteca sin entrada o, por lo menos, lograr una financiación del 90% si:

Contratas los servicios de un bróker o intermediario financiero: estos profesionales conocen el sector inmobiliario desde dentro y saben a qué bancos acudir para negociar la mejor hipoteca. A cambio, te pedirán unos honorarios: entre el 1% y el 5% del importe de la hipoteca, que sólo tendrás que abonar si firmas alguna de las ofertas que él te consigue, nunca antes.

Pides la hipoteca para comprar un piso de banco: hay entidades que te ofrecen financiación de hasta el 100% si compras una de sus viviendas, porque al banco le interesa deshacerse de ellas. Asegúrate de que la que vayas a adquirir está en buenas condiciones. 

Demuestras que tienes solvencia: muchos bancos no ofrecen hipotecas al 100% abiertamente, pero sí podrás negociar con ellos esta posibilidad si eres muy solvente. Es decir, si tienes ingresos altos, un empleo estable, si eres funcionario o una persona joven menor de 35 años con un buen trabajo, pero sin ahorros.

Consigues una tasación superior al valor de compraventa: algunas entidades financian el 80% del valor de tasación. Si el precio de la vivienda no supera ese límite, el dinero que te presten quizá represente el total del que necesitas para comprarla.

Aportas garantías extra: puedes conseguir una hipoteca con una financiación más alta si dispones de propiedades o avales y los incluyes como garantía extra del préstamo. Pide que en el contrato se incluya una cláusula para que el aval se te cancele automáticamente el día en el que el capital pendiente de pago represente menos del 80% del valor de tasación.

¿Qué bancos dan hipotecas sin entrada?

Cumplir alguna de estas condiciones no garantiza que te concedan una hipoteca sin tener dinero para la entrada. Trata siempre de negociar con el mayor número de bancos posibles, porque, aunque no lo anuncien de manera oficial, muchos están dispuestas a, como mínimo, mejorar las condiciones estándar de sus ofertas. Pincha en el siguiente recuadro para conocer qué bancos conceden abiertamente hipotecas al 100 por 100. 

3. ¿Cuáles son los riesgos de pedir hipotecas sin entrada?

La principal ventaja de contratar una hipoteca sin entrada es que no tendrás que pagar de golpe el 20% del precio de la vivienda, ni necesitarás tantos ahorros para adquirir una casa o un piso. 

Ahora bien, esto implica acceder a una financiación sin contar con un colchón de ahorros. En caso de tener un imprevisto, podrías verte en problemas para pagar las cuotas hipotecarias. Esto es algo que deberás tener muy en cuenta y valorar antes de contratar uno de estos productos.