¿Es posible firmar una hipoteca sin entrada?

¿Qué es una hipoteca sin entrada?

En general, cuando se pide un préstamo hipotecario, el banco se ofrece a financiar hasta el 80% de la compra. El cliente, por lo tanto, tiene que aportar el 20% restante de su bolsillo, una parte que se suele denominar "entrada". 

Así las cosas, una hipoteca sin entrada es una hipoteca que cubre el 100% de la compra de una vivienda. Con este producto no es necesario tener ahorros para cubrir la parte no financiada con el banco, aunque sí hay que contar con ellos para pagar los gastos asociados a la compraventa (impuestos, notaría, etc.).

Antes de que estallara la crisis de 2008, eso sí, una hipoteca sin entrada podía financiar el 100% del valor de la vivienda y los gastos de escrituración del préstamo y de la propiedad. Sin embargo, la recesión provocó que estos productos desaparecieran del mapa, así que ahora solo es posible conseguirlos para conseguir hasta el 100% de la compra.

Lógicamente, estos productos son más arriesgados para el banco y para el hipotecado, pues se contrae una deuda mayor. Por ello, si podemos contratar una hipoteca de hasta el 80% como máximo, es preferible que lo hagamos. A continuación ofrecemos un listado de hipotecas variables al 80% que nos pueden resultar interesantes:

¿Cómo puedo financiar toda la compra de una vivienda?

Los bancos, antes de que estallara la crisis, apenas exigían disponer de ahorro o solvencia para poder acceder a sus productos de financiación. Sin embargo, reunir estos requisitos resulta ahora indispensable, especialmente el de contar con ahorros propios, pues las hipotecas de las entidades rara vez financian más del 80% de la compraventa y no cubren los gastos de formalización. Por este motivo, el cliente tiene que cubrir aproximadamente el 30% de lo que le costará su futura vivienda.

Aun así, aún tenemos opciones de que nos den una hipoteca sin entrada en 2021 si optamos por las siguientes vías:

• Hipotecas para pisos de bancos. Son préstamos hipotecarios concedidos para viviendas de las inmobiliarias de los bancos o de la Sareb. En algunos casos, estas tienen una financiación del 100%.

• Disponer de un sólido nivel de solvencia. Los bancos comienzan a abrir un poco la mano y siguen ofreciendo hipotecas 100 a perfiles muy solventes, con grandes ingresos, elevados ahorros y trabajos estables. En este campo entrarían, por ejemplo, los funcionarios.

• Conseguir una tasación superior al valor de compraventa. Hay entidades que conceden el 80% del valor de tasación, por lo que si esta es superior, se puede considerar que el banco financie más del 80% del valor de la vivienda.

• Ser una persona joven con buen trabajo pero sin ahorros. La crisis económica ha cambiado el perfil al que los bancos están dispuestos a conceder este tipo de hipotecas y, actualmente, los jóvenes con trabajos estables, con cierta antigüedad y que les reporten buenos ingresos pero que no han tenido suficiente tiempo de ahorrar como para asumir los gastos de una hipoteca normal son los que más opciones tienen de conseguir una hipoteca con una financiación más alta.

• Contratar los servicios de un bróker (de un intermediario financiero). Este profesional sabe negociar con la banca para conseguir estos préstamos, aunque a cambio nos puede pedir honorarios.

Aunque sigamos alguno de estos caminos, la concesión de la hipoteca no está garantizada al 100%. Como es lógico, la decisión final la tomará el banco en función de su política de riesgos.

¿Qué bancos dan hipotecas sin entrada?

Aunque cumplamos alguna de las condiciones indicadas en el anterior apartado, muchos bancos no nos darán una de sus hipotecas si no tenemos dinero para la entrada o los gastos de compraventa. Lo aconsejable, por lo tanto, es contactar con tantas entidades como sea posible para ver si alguna estaría dispuesta a hacerlo. 

¿Es buena idea pedir hipotecas sin entrada?

Sin lugar a dudas, la principal ventaja de contratar una hipoteca de entrada es que no tendremos que abonar de golpe los gastos de formalización (notaría, gestoría e impuestos de compraventa, etc.). Así, con estos productos no es necesario tener tantos ahorros para adquirir una vivienda.

Ahora bien, esto supone que, en muchos casos, accederemos a la financiación sin contar con un colchón de ahorros. Por lo tanto, en el caso de que atravesáramos dificultades económicas, podríamos tener problemas para pagar las cuotas hipotecarias al no disponer de esos fondos propios. Esto es algo que deberemos tener muy en cuenta antes de contratar uno de estos productos.

Hay que decir, eso sí, que si disponemos de un perfil muy solvente (estabilidad laboral, grandes ingresos), el riesgo de firmar una hipoteca sin entrada será mucho menor. Y es que al tener una mejor situación económica, nuestra capacidad de ahorro será superior para afrontar posibles imprevistos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la función principal de esta página es informar al consumidor sobre las posibilidades que ofrece el mercado hipotecario actual de comprar un piso o una casa sin pagar la entrada.

Fuente: la información relativa a la actualidad de los productos hipotecarios la obtenemos directamente de las entidades bancarias. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

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