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Cómo conseguir hipotecas 100 % tasación

Qué es una hipoteca 100 tasación

Si conseguimos una hipoteca 100 tasación, el banco nos financiará el valor de la vivienda que determine la tasadora. Ahora bien, debemos tener presente que esta cantidad no siempre es la misma que el precio de compraventa, puesto que un vendedor puede pedir lo que quiera por un inmueble, independientemente de los precios del mercado, siempre que haya un comprador dispuesto a pagarlo.

De este modo, si lo que nos pide el vendedor y la cantidad que fija la tasadora coinciden, con una hipoteca que llegue a financiar el 100% de la tasación podremos pagar nuestra vivienda sin tener ahorrado el 20% del valor que no suelen financiar los bancos.

¿Cómo conseguir prestado todo el valor de la tasación?

Los bancos no suelen comercializar ni promocionar este tipo de hipotecas a día de hoy. No obstante, quizás podemos acceder a uno de estos productos si reunimos algunas de las condiciones que especificamos a continuación:

  1. Comprar un piso de banco: los bancos tienen en cartera un buen número de viviendas, como consecuencia de las ejecuciones hipotecarias que se vivieron en la crisis. Dado que es su vía para recuperar el dinero que prestaron y no se les devolvió, estos pisos no suelen ser más baratos, pero sí suelen ofrecerlos con mejores condiciones de financiación.

  2. Tener un buen perfil financiero: tener un trabajo fijo, estable, con cierta antigüedad y buenos ingresos, además de un historial crediticio impecable, es fundamental para que el banco sepa que no tendremos problemas para pagar la cuota y nos conceda la financiación necesaria para cubrir el 100% del valor de la tasación. Es muy probable, además, que también nos exija presentar más garantías (otra propiedad, avalistas, etc.).

Una tercera opción sería contratar un bróker, ya que los intermediarios financieros tienen una gran red de contactos en los bancos, por lo que pueden negociar una hipoteca de más del 80% de tasación de la vivienda. Eso sí, sus honorarios pueden ser altos, entre el 1% y el 5% del capital conseguido, aunque no están regulados por ley.

Pero debemos tener claro que nos interesa uno de estos préstamos hipotecarios antes de firmarlo, porque cuanto mayor es la financiación, más alto es el endeudamiento. Por lo tanto, pagaríamos más intereses y la hipoteca se encarecería. 

Hipotecas 100 para comprar pisos de banco
#1

Interés

E + 0,85 %

Cuota

377,44 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,35 %

Cuota

387,47 €

Vinculación

3 productos

#3

Interés

E + 1,29 %

Cuota

385,28 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 1,20 %

Cuota

379,87 €

Vinculación

3 productos

Por qué elegir una hipoteca 100 tasación

Podríamos aprovechar un excelente precio de venta 

Sería posible invertir de otra manera nuestro ahorros 

 

No es recomendable contratar estos préstamos hipotecarios sin tener ahorros. Sin embargo, podemos tener opciones en las siguientes situaciones: 

  • Si tenemos una buena oportunidad de compra: si estamos ante una excelente oportunidad de compra y se lo demostramos al banco puede que esté dispuesto a darnos una hipoteca que cubra el 100% de la tasación incluso aunque no contemos con ahorros.

  • Si queremos destinar los ahorros a otra inversión: en una situación de precios bajos como la actual, hay quienes prefieren destinar sus ahorros a otros productos de inversión y optar por pedir una hipoteca que cubra todo el valor de la vivienda, aunque eso implique endeudarse más.

Aunque nos financien el 100% del valor de la tasación, debemos tener ahorrado sobre un 10-12% del total para costear los gastos de compraventa. En caso de no tener suficientes ahorros, la única opción para financiarlos sería mediante las hipotecas 100 más gastos, ya que cubren el total del costo del inmueble y los gastos asociadosPero se trata de un producto que es muy difícil de conseguir en la actualidad. 

Diferencia entre valor de tasación hipotecaria y valor de compraventa

Al tasar la vivienda sabremos cuánto vale exactamente en un momento determinado. Sin embargo, normalmente esta cifra no coincide totalmente con el precio de venta, ya que los propietarios siempre intentarán sacarle el mejor partido a la transacción apoyándose en la oferta y la demanda del momento.

Por este motivo, el banco necesita saber el valor real de la vivienda que le servirá como garantía y que, en caso de impago, podrá ejecutar para cobrar el préstamo hipotecario. En consecuencia, en base al valor que dicte la tasación se establecerá el porcentaje máximo de financiación de la hipoteca.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: lo contenido en esta página está ideado para explicar en qué consiste una hipoteca 100 tasación, así como toda la información al respecto.

Fuente: todo lo anterior ha sido extraído de diversas fuentes privadas, como la agencia de tasación Tinsa o las propias entidades bancarias, o públicas como el Banco de España.

Metodología: la información ha sido recogida mediante la navegación online, entrevistas personales con expertos en la materia y contactos telefónicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En la web ofrecemos un servicio actualizado diariamente de productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Desde Hipotecas hasta compañías de adsl, pasando por créditos, cuentas o productos de inversión.

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Hipoteca en OpenBank estando en ERTE? @Jose Juan Garriga - hace 14 horas
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Hola,
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Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 15 horas

HelpMyCash

Buenas tardes, Valentín.

Normalmente, los bancos se apoyan en la tasación de la vivienda para calcular el importe correspondiente al 80%. 

En tu caso, la ventaja es que deberás entregar un importe más bajo de tu bolsillo porque ya has ido pagando poco a poco mes tras mes.

En la práctica, si la casa estuviera valorada en 100.000 euros, por lo general, los bancos te ofrecerán unos 80.000 euros y dependiendo de lo que te quede por pagar, deberás aportar más o menos ahorros para formalizar la compraventa.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

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