Mejores hipotecas 100% tasación
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Cómo conseguir hipotecas 100 % tasación

Qué es una hipoteca 100 tasación

Si conseguimos una hipoteca 100 tasación, el banco nos financiará el valor de la vivienda que determine la tasadora. Ahora bien, debemos tener presente que esta cantidad no siempre es la misma que el precio de compraventa, puesto que un vendedor puede pedir lo que quiera por un inmueble, independientemente de los precios del mercado, siempre que haya un comprador dispuesto a pagarlo.

De este modo, si lo que nos pide el vendedor y la cantidad que fija la tasadora coinciden, con una hipoteca que llegue a financiar el 100% de la tasación podremos pagar nuestra vivienda sin tener ahorrado el 20% del valor que no suelen financiar los bancos.

¿Cómo conseguir prestado todo el valor de la tasación?

Los bancos no suelen comercializar ni promocionar este tipo de hipotecas a día de hoy. No obstante, quizás podemos acceder a uno de estos productos si reunimos algunas de las condiciones que especificamos a continuación:

  1. Comprar un piso de banco: los bancos tienen en cartera un buen número de viviendas, como consecuencia de las ejecuciones hipotecarias que se vivieron en la crisis. Dado que es su vía para recuperar el dinero que prestaron y no se les devolvió, estos pisos no suelen ser más baratos, pero sí suelen ofrecerlos con mejores condiciones de financiación.

  2. Tener un buen perfil financiero: tener un trabajo fijo, estable, con cierta antigüedad y buenos ingresos, además de un historial crediticio impecable, es fundamental para que el banco sepa que no tendremos problemas para pagar la cuota y nos conceda la financiación necesaria para cubrir el 100% del valor de la tasación. Es muy probable, además, que también nos exija presentar más garantías (otra propiedad, avalistas, etc.).

En el siguiente vídeo repasamos estas dos opciones para conseguir uno de estos productos:


Una tercera opción sería contratar un bróker
, ya que los intermediarios financieros tienen una gran red de contactos en los bancos, por lo que pueden negociar una hipoteca de más del 80% de tasación de la vivienda. Eso sí, sus honorarios suelen ser altos, entre el 1% y el 5% del capital conseguido, aunque no están regulados por ley.

Pero debemos tener claro que nos interesa uno de estos préstamos hipotecarios antes de firmarlo, porque cuanto mayor es la financiación, más alto es el endeudamiento. Por lo tanto, pagaríamos más intereses y la hipoteca se encarecería. 

Por qué elegir una hipoteca 100 tasación

No es recomendable contratar estos préstamos hipotecarios sin tener ahorros. Sin embargo, podemos tener opciones en las siguientes situaciones: 

  • Si tenemos una buena oportunidad de compra: si estamos ante una excelente oportunidad de compra y se lo demostramos al banco puede que esté dispuesto a darnos una hipoteca que cubra el 100% de la tasación incluso aunque no contemos con ahorros.

  • Si queremos destinar los ahorros a otra inversión: en una situación de precios bajos como la actual, hay quienes prefieren destinar sus ahorros a otros productos de inversión y optar por pedir una hipoteca que cubra todo el valor de la vivienda, aunque eso implique endeudarse más.

Aunque nos financien el 100% del valor de la tasación, debemos tener ahorrado sobre un 10-12% del total para costear los gastos de compraventa. En caso de no tener suficientes ahorros, la única opción para financiarlos sería mediante las hipotecas 100 más gastos, ya que cubren el total del costo del inmueble y los gastos asociadosPero se trata de un producto que es muy difícil de conseguir en la actualidad. 

Diferencia entre valor de tasación hipotecaria y valor de compraventa

Al hacer una tasación podremos saber cuánto vale exactamente una vivienda en un momento determinado. Sin embargo, hay que tener presente que esta cantidad no siempre será la misma que el coste de venta, dado que el vendedor puede pedir la cantidad de dinero que quiera por la vivienda que está vendiendo, siempre que haya alguien dispuesto a ofrecerle esta cifra. Así pues, dado que el precio de la vivienda depende directamente de la oferta y la demanda que haya en ese momento, la tasación inmobiliaria no tiene por qué tener el mismo valor.

Ahora bien, la tasación hipotecaria es obligatoria para firmar una hipoteca, puesto que el banco necesita saber el valor de la vivienda que le servirá como garantía y que, en caso de impago, podrá ejecutar para cobrar el préstamo hipotecario. Por otra parte, en base al valor que dicte la tasación, se fijará la financiación máxima, que siempre suele ser un porcentaje sobre el precio de compraventa o de tasación, normalmente el más bajo.

Además, cabe señalar que para conseguir una hipoteca 100 tasación deberemos reunir los mismos tipos de requisitos que los que nos pedirán para cualquier otro préstamo hipotecario, aunque probablemente serán más estrictos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: lo contenido en esta página está ideado para explicar en qué consiste una hipoteca 100 tasación, así como toda la información al respecto.

Fuente: todo lo anterior ha sido extraído de diversas fuentes privadas, como la agencia de tasación Tinsa o las propias entidades bancarias, o públicas como el Banco de España.

Metodología: la información ha sido recogida mediante la navegación online, entrevistas personales con expertos en la materia y contactos telefónicos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En la web ofrecemos un servicio actualizado diariamente de productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Desde Hipotecas hasta compañías de adsl, pasando por créditos, cuentas o productos de inversión.

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Hola, tengo una duda, soy funcionaria en prácticas, ¿es posible que me concedan un préstamo hipotecario con esas condiciones? He de decir que es prácticamente imposible suspender el periodo de prácticas de magisterio.
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, María. 

Es posible, siempre que cumplas los requisitos habituales para conseguir una hipoteca. Como tus perspectivas laborales son buenas, no deberías tener demasiados problemas para que aprueben tu solicitud si reúnes las condiciones que encontrarás en la página enlazada. Ahora bien, como todavía estás en período de pruebas, es probable que las condiciones que te ofrezcan no sean tan buenas como las que pueden obtener los funcionarios con un cargo ya fijo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Buenos días,
Necesito ayuda para saber si tendría alguna posibilidad de conseguir una hipoteca con mis condiciones personales y económicas.
Tengo 44 años y actualmente soy titular del 50% de una hipoteca que tengo con mi expareja, pero q no pago. Lo explico. Cuando nos separamos en el año 2008 quisimos vender la vivienda (q está en un pueblo cerca de Guadalajara), pero fue imposible debido a q el precio de la vivienda se desplomó y el valor de la misma estaba ya muy por debajo del importe q aún quedaba por devolver ( nos explotó la burbuja inmobiliaria en las narices). A día de hoy creo q aún queda por devolver unos 177.000€. A penas se ha amortizado capital debido a que pedimos varios periodos de mora al banco, en los q solo se pagó intereses. Cuando nos separamos yo estaba en paro, pero encontré trabajo en Madrid en el año 2010 y me trasladé a vivir a Madrid de alquiler con mis 2 hijos pequeños, q ahora ya son preadolescentes. Yo tengo las custodia de los niños.
Llevo ya  casi 10 años pagando un alquiler de 700€/mes. Yo no pago la hipoteca q tengo con mi expareja. Siempre se ha ocupado él y desde hace 3 años ocupa la vivienda. Yo ya he expresado mi deseo de renunciar a la misma, pero el banco no me permite salir de la hipoteca xq yo tengo un trabajo fijo y actualmente mi expareja no tiene trabajo estable. Le despidieron en el año 2016 de un puesto de Director comercial y desde entonces no ha conseguido nada estable y mucho menos con el sueldo q tenía antes. El banco nos dijo q si mi expareja consigue un trabajo estable podrían estudiar quitarme a mí de la hipoteca y poner en mi lugar a sus padres como nuevos garantes. Yo voy a hacer casi 10 años en la empresa y tengo un sueldo de unos 1.400€/mes en 14 pagas.
Quiero dejar de pagar un alquiler q se lleva el 50% de mi sueldo, q me va a subir el próximo verano y que me "ahoga" económicamente. Veo q debido a la bajada del euribor, la cuota mensual de una hipoteca sería mucho menor de lo q pago por el alquiler. Mi pregunta es: Además de rezar para q me toque la lotería o algo así, q puedo hacer en esta situación? Es posible que se me conceda una hipoteca en éstas condiciones? No tengo ahorros, así q necesitaría una financiación al 100%.
Por otra parte, q puedo hacer para salir de la hipoteca q tengo con mi expareja? Ya he leído sobre la extinción del condominio, etc... La cuestión es cómo hacer que el banco me "libere" de la hipoteca.
Gracias de antemano,Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Disculpa la tardanza. Vamos a intentar resolver tus dos dudas una por una: 

1. En general, los bancos exigen que la edad del futuro hipotecado no supere los 70, 75 u 80 años al finalizar el plazo del préstamo. Como tienes 44 años, ahora mismo podrías conseguir un plazo de 26, 31 o 36 años, según los criterios de riesgo de la entidad a la que acudas. Por lo tanto, si quieres devolver el dinero en 30 años, podrías esperar entre uno y seis años como mucho.

2. El problema no viene por tu capacidad de pago, que parece totalmente acreditada, sino por la ausencia de ahorros y por la deuda que todavía tienes junto a tu expareja. Por desgracia, hasta que no se resuelvan ambas cuestiones, conseguir una hipoteca será complicado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Metz
Metz
hace 2 días

Hola,
Muchas gracias por la rapidez en la respuesta. Solo un par de cosas:
1. Sobre dejar pasar un tiempo a q mejore la situación es complicado por la edad q tengo. Como ya he mencionado ya son casi 10 años los q llevo pagando un alquiler, esperando a q la situación mejore, y la verdad es q no puedo esperar mucho más sin hacer nada. Cuál es el máximo de años q da el banco para devolver el préstamo? He investigado un poco y creo q con mi edad, cómo mucho 30-35 años... Por tanto si es así, no me queda mucho tiempo, no?
2. Por otra parte,  si llevo 10 pagando un alquiler de 700€ con los ingresos q tengo y cuento con un trabajo fijo, cómo es q los bancos no confían en alguien tan estable si con una hipoteca pagaría una cuota de menor importe que el alquiler y tendría más capacidad de ahorro?
Gracias de nuevo.
Un saludo
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Metz. 

Lamentamos ser portadores de malas noticias, pero lo cierto es que te resultaría muy difícil conseguir una hipoteca. En primer lugar, porque no dispones de ahorros para pagar la entrada, algo que los bancos no suelen ver con buenos ojos. Y en segundo lugar, porque pese a que no pagas las cuotas, tienes una deuda hipotecaria aún vigente, que es algo que te resta muchos puntos. Puedes intentarlo, pero ya te avanzamos que será muy complicado que aprueben tu solicitud. 

En cuanto a tu segunda cuestión, hay dos maneras de "librarse" de esa hipoteca. Una de ellas es negociar una novación con el propio banco para que te elimine del contrato, algo que, según lo que nos cuentas, solo será posible cuando tu expareja encuentre un trabajo estable. La otra es que tu expareja se pida una hipoteca solo a su nombre (o con otros cotitulares o avalistas) para cancelar la que tenéis en común. Sin embargo, como no cuenta con un trabajo estable, es muy difícil que alguna entidad le dé ese préstamo. 

Quizás sería mejor, por lo tanto, que esperes un tiempo para reunir ahorros y para que tu expareja encuentre un trabajo estable. Mientras tanto, como el alquiler os subirá en verano, quizás podrías empezar a buscar otras viviendas de alquiler que tengan una renta menor que la que pagas actualmente (o que no sea mucho mayor), aunque sabemos que en Madrid es difícil encontrarlo. 

Te deseamos mucha suerte y esperamos que tu situación mejore pronto. 

Un saludo. 

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Hola, estoy en plena espera de fecha de firma, mi inmobiliaria envio la doc a la gestora y ésta a notaria.
Bien. Yo tengo la provisión de fondos completa, y me han dicho que puedo fraccionar el ITP cumpliendo unos requisitos hasta en 3 anualidades, de hecho hablé con el registro de mi localidad.
ING me decía que sin problema, y grupo BC, su gestora, dice que eso no es asi. Que no se puede, que no sabe como me lo han dicho pero ellos tienen por política de empresa que no se puede fraccionar. 
Me llama luego mi agente de ING y dice que esto no lo sabia, que debe ser alguna política de riesgos o algo. 
El registro me dice que no lo comprende porque es algo que no les corresponde a ellos, y la inmobiliaria tampoco lo comprende.
Eso es así??? 
Ellos pueden decidirlo? Puedo pedir info escrita donde eso venga? 
Pues la doc. de ing dice: Si quiere beneficiase de algún tipo de bonificación o exención de impuestos comuníquelo a gestoria.
Os agradezco la ayuda infinita porque mes estoy desesperando, no se que hacer, porque nadie sabe nada y de todo me entero a medias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Por lo que nos has contado, parece que el problema está en las políticas de empresa de la gestoría. Por ello, como comentábamos, quizás lo mejor es preguntar al Colegio de Gestores Administrativos de tu Comunidad si esas políticas son correctas o no. 

Un saludo.

rocio_vg
rocio_vg
hace 2 días

El banco me dijo que lo pidiera a gestoria, y gestoria dice que ellos tienen como una especia de acuerdo que con ing no se puede porque ellos pagan y punto. Les pido que me indiquen donde viene eso pero nadie sabe nada... 
 
en la documentación indica sin embargo que cualquier bonificación o exención que afecte al ITP se solicite a gestoria. Así que estoy algo perdida .... 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, rocio_vg. 

Por lo que nos cuentas, el problema principal es la gestoría, que se niega a hacer un trámite que, por otro lado, es muy sencillo. Como desconocemos cuál es la regulación exacta que afecta a estas agencias, nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el Colegio de Gestores Administrativos de tu comunidad autónoma y preguntes si realmente se pueden negar a tramitar el aplazamiento o fraccionamiento del ITP. 

esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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