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Comprar o alquilar casa: ¿qué opción me conviene según mi perfil?

Si buscas una nueva vivienda, es más que probable que te plantees la siguiente cuestión: ¿es más inteligente optar por el alquiler o la compra?

Por un lado, alquilar te puede parecer "tirar el dinero", porque la propiedad nunca será tuya, pero firmar una hipoteca también supone desperdiciar una gran parte del dinero en intereses, impuestos o comisiones. Además, implica un gran desembolso inicial y un compromiso que marcará tu economía durante décadas.

La elección, a simple vista, no es fácil. De hecho, lo primero que hay que saber es que no existe una mejor opción en general, sino que dependerá de cada caso. Por eso, antes de tomar una decisión tan importante, es necesario haberse planteado varias cuestiones que desgranaremos en los siguientes puntos.

3 claves para decidir si es mejor alquilar o comprar

En España, tradicionalmente, se ha apostado por la adquisición de viviendas y no por el arrendamiento. No obstante, a la hora de elegir entre alquilar o comprar, debes tener en cuenta varios aspectos: tu propio perfil económico, tus prioridades vitales y lo que te costaría una posible compra de vivienda.

1. Para comprar necesitas ahorros y tener un buen perfil

Muchos no saben que para poder solicitar una hipoteca hay que tener ahorrado aproximadamente el 32% del valor de la vivienda. De esa parte, un 12% se debe destinar a abonar los gastos de hipoteca y de compraventa y un 20% a pagar la parte que los bancos actualmente no financian (ya que generalmente solo conceden el 80% del valor de tasación o compraventa).

Y además de los ahorros, los bancos valoran otros factores antes de decidirse por concederte una hipoteca o no, como la edad, los ingresos mensuales, la estabilidad laboral o tus ahorros. Y es que tu perfil y la política de la entidad determinarán si te dan el dinero, pero también las condiciones que tendrá la hipoteca.

Tus ingresos también influirán en la casa y la hipoteca que te podrás permitir. Por eso es útil usar calculadoras que te permitan conocer el valor de la vivienda a la que podrás aspirar. Asimismo, debes tener en cuenta que nunca hay que dedicar más del 35%-40% de los ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la cuota del préstamo hipotecario. Así lo aconseja el Banco de España

Calcula cuánto te costarían las cuotas de tu futura hipoteca:

2. Compromiso a largo plazo: ¿quiero comprar o alquilar es mejor para mi?

Otro aspecto que debes tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o alquilar es que, si tienes que pedir una hipoteca, asumirás un compromiso a largo plazo con el banco y, probablemente, eso limite tu movilidad geográfica.

Eso puede no ser un problema para muchos, pero si tienes pensado cambiar de ciudad a corto o medio plazo o tu trabajo te hace vivir en diferentes localidades, deberás plantearte seriamente si es mejor optar por el alquiler o la compra.

En cualquier caso, si tienes claro que prefieres comprar, pero en unos años tu situación cambia y tienes que mudarnos, siempre puedes optar por vender la vivienda o por alquilarla y, con lo que saques, liquidar la hipoteca.

Otro aspecto que debes tener en cuenta al decidir entre la compra o el alquiler es la responsabilidad para asumir una serie de gastos (comunidad, IBI, entre otros) si finalmente optas por adquirir una casa. 

3. Hay que estar atento a la evolución del precio de la vivienda

A la hora de decidirte entre comprar o alquilar es básico que te informes bien del precio de la vivienda (de compras y de arrendamientos) y también de su evolución. De esta manera, podrás ver si es un buen momento para hacer una inversión en vivienda o si, por el contrario, el precio de los inmuebles es muy alto y es un mal momento para comprar.

Puedes consultar aquí la evolución de los precios de la vivienda en todas las comunidades autónomas de España

¿Cuándo es mejor la compra que el alquiler?

Una vez analizadas estas claves, queda ver en qué casos podría ser mejor decantarse por la adquisición de la vivienda. En principio, si se cumplen los siguientes requisitos, la compra será una opción más adecuada:

  • Si quieres ser propietario de un inmueble. Lógicamente, si no quieres tener una vivienda en propiedad, es mejor que te decantes por el alquiler. 

  • Si tienes un buen perfil, es decir, si cuentas con los ahorros y la estabilidad laboral suficiente para financiar la vivienda.

  • Si la casa o el piso que te interesa se vende por un precio adecuado y no se ha producido una burbuja de precios en esa zona.

¿Cumples los requisitos? En nuestro ranking de las mejores hipotecas encontrarás las mejores ofertas para financiar tu compra

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¿Y cuándo conviene más alquilar que comprar?

Hay situaciones en las que tu posición o tus preferencias pueden hacer que la balanza de alquiler o compra se decante hacia la primera opción. Veamos en qué casos puede ser más conveniente optar por el arrendamiento:

  • Si no quieres ser propietario, la opción lógica será optar por el alquiler de la vivienda.

  • Si tu perfil no te permite conseguir una hipoteca. Hay que destacar que los gastos de entrada de un alquiler son mucho más bajos (se suele pedir el mes en curso, dos más de fianza y los honorarios de la inmobiliaria).

  • Si te mudas con frecuencia, ya sea por cuestiones familiares o laborales. En ese caso, el arrendamiento te dará una mayor libertad y no tendrás que lidiar con los gastos de mantenimiento de una casa en propiedad.

En estos casos, es aconsejable conocer la evolución del precio del alquiler en la zona en la que quieras residir, pues te permitirá saber si es un buen momento o no para arrendar una vivienda en esa localidad o barrio.

También es importante que conozcas la regulación del alquiler vigente en cada momento, porque te evitará firmar contratos abusivos y te permitirá acceder a las ayudas a las que tengas derecho.

Alquiler con opción a compra, el punto intermedio

Es posible que tengas claro que a la larga querrás comprar una vivienda, pero que aún no te parezca el momento adecuado. En estos casos, no hace falta que te quedes con la duda de comprar o alquilar, pues existe una vía intermedia: el arrendamiento con opción a compra.

Si quieres saber más sobre está opción, visita la página dedicada al alquiler con opción a compra.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

karlos dandrea
Vender piso con límite impuesto por el banco @karlos dandrea - hace 18 horas
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Debo la mayor parte de la hipoteca. El banco me pidió que vendiera el piso. El problema es que el banco me impone un mínimo de venta 120mil, pero en la zona hay pisos en venta en mejor estado y a un menor precio. ¿Puede el banco imponerme un precio que es imposible vender por la competencia que hay?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, karlos dandrea. 

Sí, el banco puede obligarte a vender la vivienda por un precio equivalente al importe que te quede por devolver de la hipoteca. Ten en cuenta que para vender el inmueble tienes que cancelar la hipoteca, así que si la vendes por menos de lo que te queda por pagar, no podrás liquidarla. 

Nuestro consejo es que preguntes cuánto capital te queda por pagar y, en caso de que hayas dejado sin pagar alguna cuota, cuánto debes pagar en intereses moratorios. Si esa cantidad es de 120.000 euros, el banco puede obligarte a vender por esa suma. Si es inferior, entendemos que no puede obligarte a vender por más de lo que debes y que puedes reclamarlo. 

Si te ves con dificultades para vender la vivienda por lo que te pide el banco, tienes otras opciones. Una de ellas es negociar la dación en pago, que consiste en entregar la vivienda al banco a cambio de que quede saldada la deuda. No sacarás ningún beneficio, pero quedarás libre de deudas. 

Otra solución es acogerte al Código de Buenas Prácticas, que es un conjunto de medidas para reestructurar la deuda hipotecaria: reducción de cuotas, posibilidad de quita o de dación en pago...

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Helper_710555931
Novación uci @Helper_710555931 - hace 18 horas
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Hola, tenemos una hipoteca con uci imposible de pagar, entre irph y anatocismo debemos 347000€. Solo debemos este mes de enero 2022 y querían negociar. Nos proponen novacion, vendiendo una propiedad que avala préstamo, con tasación 119000€, quita (pendiente de saber en qué concepto de 55000€) y nueva hipoteca de 180000€ a 27 años, tenemos 56 y 58 años... Al 1 por ciento de interés fijo, dejando letra de 634€. Nuestro abogado ya les presento demanda en febrero de 2021 por gastos notariales y estamos a la espera pero quisiera saber si se firma esto podría ponerles la demanda por irph de préstamo actual?  Y al vender la propiedad quién asume plusvalía?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sí, es posible llegar a ese acuerdo, siempre que el banco lo acepte. Es poco probable que lo haga, pero no perdéis nada por intentarlo. 

Un saludo. 

Helper_710555931
Helper_710555931
hace 19 horas

Muchas gracias. Y si en el nuevo acuerdo ellos incluyen una cláusula de que se hacen cargo de la plusvalia, sería posible? Se trata de un piso comprado en 1959 y la plusvalía sería bastante dinero

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Helper_710555931.

Muchos bancos aprovechan estas novaciones para obligar al cliente a firmar un acuerdo de no reclamación, algo que os impediría denunciar el uso del IRPH. La validez de estos pactos ha sido discutida por el Supremo, pero anularlo os llevaría tiempo. Nuestro consejo, por lo tanto, es que leáis toda la documentación que os ha dado el banco para aseguraros de que no os "cuelan" ese acuerdo de no reclamación. 

Aprovechamos para comentar que el uso del IRPH se considera válido en la mayoría de los casos. En nuestra página sobre el IRPH explicamos en qué situaciones sí puede declararse abusivo. 

Finalmente, en cuanto a la venta de la propiedad, la plusvalía la tendríais que pagar vosotros como vendedores. Eso sí, solo la pagaríais si vendierais la vivienda por un valor superior al que la comprasteis. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

MariaGuadalupeG
Extincion de condominio. Novacion o subrogacion @MariaGuadalupeG - hace 20 horas
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Buenas tardes. Tengo una casa en propiedad con mi ex pareja y queremos llevar a cabo una extincion de condominio, quedándome yo con la vivienda, dándole la contraprestacion que le tengo que dar por el dinero que ha puesto hasta ahora. Tenemos la hipoteca con el BBVA y ahi es donde vienen los problemas. Al principio querían cobrarme una comisión por novacion. He mirado mi prestamo hipotecario y no viene contemplada esa comisión. Hable con el Servicio de Atención al Cliente del Banco de España, con el departamento Reclamaciones, quejas y consultas sobre normativa bancaria y me dijeron que si no venia contemplado en el contrato no me lo podía cobrar. Con esas fui al banco y al decírselo van y me contestan que esq tengo que hacer una subrogacion y no una novacion. Estoy harta de leer en paginas que lo que tengo que hacer es una NOVACION, me lo ha dicho el notario, me lo dijeron hasta ellos mismos y ahora me vienen con estas para cobrarme asi la comisión por subrogacion que si viene contemplada en el contrato del préstamo hipotecario. Dicen que esq en una novacion no se puede cambiar el titular, y yo lo quiero cambiar el titular, quiero sacar a uno de ellos y quedarme yo. Si me piden aval y cobrarme por meterlo están en su derecho, pero esq me están cobrando a realizar una operación que yo ni quiero hacer ni tengo porque hacer solo por llevarse ellos 3000 euros de comisión. Creo estar en lo cierto pero ya hasta me hacen dudar, por ello el motivo de mi consulta. Muchas gracias por vuestra atención. Un saludo
Helper_1101792928
Helper_1101792928
hace 20 horas

Buenos dias,
Como muchos de vosotros, estoy en situación similar..
Me estoy separando de mi expareja (no estamos casados ni nada). Tenemos una vivienda a nombre de los 2 y él quiere quedarse con mi parte.
 
Estamos con Liberbank y lo único que nos dijo es extinción de condominio y hacer nueva hipoteca (con lo cual acarrea muchísimos gastos). No no has informado de ninguna otra vía mas, por mas que lo hemos pedido...
No paro de llamar a gestorías, abogados, otros bancos..etc para que alguien pueda informarnos debidamente, ya que estoy segura de debe haber alguna otra alternativa...
Hoy he hablado con BANKINTER y nos ha dicho que se podría hacer una subrogación, que el coste es menos que el de una hipoteca nueva.
La extinción de condominio + subrogación se realizarían el mismo día.
He leído el comentario de @Formad y me gustaría saber como ha conseguido negociar eso para poder ahorrarse todo el quebradero de cabeza de una nueva hipoteca, tasación, etc.
 
Lo único que queremos es que yo salga de las escrituras y de la hipoteca, manteniendo todo lo demás. ¿Es esto posible? Se entiende que esto lleva un gasto notarial, contamos con eso.
 
Muchas gracias!

Formad
Formad
hace 7 meses

pues lo que Miguel Rodriguez indica es lo mismo que he hecho yo con mi pareja. firmamos extinción de condominio ante notario, a mi favor, me quedo en contraprestación a la otra parte toda la hipoteca con bbva y con eso el banco me ha dejado como único de deudor de la hipoteca y propietario al 100%...el banco no ha pedido estar en la firma ni nada, con la copia de la escritura de extinción han quitado a mi expareja de la hipoteca y listo. Cero gastos por esa parte. El notario lo describe como subrogación sin novación.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 meses

HelpMyCash

Hola, Miguel rodriguez.

No acabamos de comprender cuál es la situación. Si nos das más detalles, trataremos de ayudarte. 

Un saludo.

Miguel rodriguez
Miguel rodriguez
hace 11 meses

Mi caso es con Bbv aceptan dejar un solo titular en la hipoteca, una vez acreditada la extincion de condominio. Se niegan a ir a firmar a la notaria. 
La otra parte no firma si no acude el banco. 
Tengo certificado bancario que acredita que sacaran a la otra parte de la hipoteca.
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti! En nuestra página sobre los gastos de novación encontrarás cuál es el reparto y qué costas hay que pagar. 

Un saludo.

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