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Cómo ampliar tu hipoteca

¿Qué es una ampliación de hipoteca y qué tipos hay?

Una ampliación de hipoteca permite incrementar el capital del préstamo y/o alargar el plazo de amortización. En ambos casos, es necesario llevar a cabo una operación conocida como novación, que consiste en renegociar las condiciones del préstamo hipotecario con el banco.

De capital: para conseguir más dinero

Ampliar el capital de la hipoteca nos puede venir bien si necesitamos más dinero para cubrir otras necesidades como la reforma de la casa o la reunificación de varios créditos. Eso sí, antes de nada conviene hacer cálculos para saber cuánto pagaríamos de cuota tras aumentar el principal pendiente y cuánto abonaríamos en intereses a la larga.

De plazo: para devolver el dinero en más tiempo

Extender el plazo para tener más tiempo para amortizar la hipoteca nos puede ayudar si pasamos por un momento económico delicado y necesitamos que las cuotas sean algo más bajas. Hay que tener en cuenta, sin embargo, que al alargar el período de reembolso se generan más intereses y, por lo tanto, se acaba pagando más, así que solo es aconsejable hacerlo en momentos de total necesidad.

De capital y de plazo

Si decidimos ampliar la hipoteca para conseguir más dinero, el importe de las cuotas también subirá. Por este motivo, es muy común que esta operación se aproveche, también, para alargar el plazo de devolución unos cuantos años más. De este modo, aunque el banco nos preste más dinero, podremos seguir pagando la misma mensualidad que antes, aunque durante más tiempo. 

Pros y contras de ampliar la hipoteca

Ampliar el plazo o el capital de nuestro préstamo hipotecario puede ser útil, pero también tiene algunas desventajas. Veamos cuáles son todos los pros y contras de esta operación:

Ventajas

Una ampliación de capital sale más barata que pedir un préstamo personal, ya que el interés de estos créditos es más alto que el de las hipotecas.

Con una extensión del plazo podemos evitar un impago y, a la vez, ir más desahogados económicamente.

Ampliar la hipoteca a través de una novación sale más barato que hacer una subrogación o contratar un nuevo préstamo para cambiar sus condiciones.

Desventajas

La ampliación cuesta dinero, pues se tiene que escriturar la modificación y pagar la posible comisión asociada.

Necesitaremos la aprobación del banco, que puede negarse a aumentarnos el capital o el plazo.

A la larga, la hipoteca será más cara, pues los intereses se devengarán sobre un importe mayor y/o durante más tiempo.

¿Quieres saber cuánto cuesta esta operación? Descúbrelo en nuestra página sobre gastos de ampliación.

¿Cómo conseguir un aumento del capital o el plazo?

Como hemos dicho, para ampliar nuestro crédito es imprescindible que el banco esté de acuerdo, pero las entidades financieras no siempre están dispuestas a aceptar esta operación. Por ello, en este apartado explicamos qué requisitos debemos cumplir para tener más posibilidades de obtener el visto bueno del banco:

  1. Hay que estar al corriente de pago: obviamente, si alguna vez nos hemos demorado en el pago de las cuotas, el banco se mostrará muy poco dispuesto a ampliar la hipoteca.

  2. Es importante tener una buena salud financiera: una buena baza para negociar es demostrar que tenemos pocas deudas vigentes por otros préstamos, por tarjetas, etc.

  3. Nuestras opciones se multiplicarán si tenemos una buena capacidad económica: especialmente si pedimos una ampliación de capital, el banco comprobará que podamos seguir pagando las cuotas sin problemas, así que es importante contar con una retribución económica suficiente para hacer frente a las nuevas mensualidades.

Pero ¿qué ocurre si queremos alargar el plazo porque no podemos pagar la hipoteca? En estos casos, puede que el banco esté más dispuesto a negociar, pues tampoco le interesa que no abonemos las cuotas. Además, si no quiere pactar, podemos acogernos al Código de Buenas Prácticas (si cumplimos sus requisitos) para forzarlo a ofrecernos un plazo más prolongado.

Como se afirma desde el portal Finanzas para todos, los bancos nunca están obligados a aceptar la ampliación. Además, la entidad puede pedirnos cosas a cambio, como subir el interés, contratar más productos vinculados, etc.

¿Qué pasa si el banco no quiere ampliar la hipoteca?

Si el banco se niega a realizar la ampliación de hipoteca, existen otras maneras de conseguir un dinero extra o de alargar el período de amortización, aunque generalmente son más caras. Veamos cuáles son las 3 alternativas más viables:

1. Contratar un préstamo personal

Con un préstamo personal podemos conseguir financiación para cualquier proyecto particular. Hay que decir, eso sí, que los también llamados créditos al consumo tienen un interés algo más elevado que el de las hipotecas (su precio medio es del 8% TAE aproximadamente), pero pueden ser una buena alternativa en algunos casos: 

  • Si el banco no quiere concedernos la novación o si al intentar la subrogación tampoco nos permiten aumentar el capital.

  • Si nuestra entidad sí que está dispuesta a ampliar el crédito, pero no disponemos de los ahorros necesarios para afrontar los costes.

  • Si nos encontramos en los primeros momentos de la hipoteca, ya que aumentar nuestra deuda y alargar el plazo durante muchos años resultaría en la práctica más caro que el préstamo personal.

Antes de solicitar uno de estos créditos, sin embargo, tenemos que asegurarnos de que sus cuotas más las de la hipoteca no superen el 35% de lo que ingresamos al mes. Si superamos ese porcentaje, seguramente denegarán nuestra petición.

Para conocer las mejores opciones para conseguir la financiación extra que buscas, te recomendamos que eches un vistazo a los siguientes préstamos, que se cuentan entre los más baratos del mercado:

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2. Cambia la hipoteca de banco

Si el banco no quiere negociar, siempre tenemos la opción de trasladar el préstamo hipotecario a otra entidad, lo que se conoce como subrogación de acreedor. Con esta operación no podemos incrementar el importe, pero sí extender el plazo de devolución; además de modificar cualquier aspecto relacionado con el tipo de interés.

Hay que decir, eso sí, que subrogar la hipoteca sale más caro que formalizar una ampliación y que es necesario encontrar a un banco dispuesto a hacerse cargo de nuestro préstamo. Si estamos interesados en esta operación, en el siguiente listado encontraremos varias entidades que pueden hacernos una oferta de subrogación:

Las mejores hipotecas para subrogación
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3. Contratar un nuevo préstamo hipotecario

La tercera alternativa es refinanciar la hipoteca mediante la contratación de otro préstamo, es decir, firmar un nuevo crédito con un mayor importe o un plazo más largo para cancelar el actual. De esta manera, podremos disfrutar de unas nuevas condiciones financieras, aunque tendremos que pagar los gastos de cancelación de la actual hipoteca más los de escrituración de la nueva operación.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 1 día
  • 133 Respuestas
  • 4 Votos
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alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

Isabel carolina Barragan cruz
Isabel carolina Barragan cruz
hace 1 día

Hola queria preguntar si las deudas con la administracion tambien te la exoneran,yo estoy en proceso y me dijeron que ya en algunas comunidades exoneran las de la administracion publica tambien,muchas gracias y un saludo

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 días


citando a Lisvan Tejeda La Rosa
Buenos días.
Cuando te congelan la cuenta y controlan tus gastos. Puedes seguir realizando tus gastos de manera normal, es decir: salir un...
en mi caso pude sin problemas

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 días

Hola me llamo Jesús y quiero explicaros mi experiencia ya que por fin me han quitado las deudas, por si alguien quiere que le ayude.Yo empecé con el proceso en 2017, debía 27000€ y era avalista del piso de mis padres, por culpa de las deudas me vi obligado a acogerme a esta ley y con mucho miedos. Es verdad que al principio te piden muchos papeles y es normal, pero una vez ya has entregado los papeles ya empiezas a respirar tranquilo, después se hace un consurso de acreedores que normalmente no se llega a acuerdo (y eso es bueno) ya que eso significa que has actuado de buena fe y querías llegar a un acuerdo, entonces después se envia el Bepi (Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho) y solo queda esperar, y a mi en 2020 me exoneraron todas las deudas. MI CONSEJO: cuidado con las empresas que intentan venderte esta ley, hay mucho estafador. Y después, bloquea todas las llamadas de los que te llaman para reclamar la deuda, así estarás más tranquilo/a, no le cojas el teléfono a nadie de estos. Y nada más mucha paciencia porque es un proceso largo, ah y en mi caso me dejaron disponer de mi dinero en todo momento. Bueno cualquier duda podéis escribirme.Un saludo y mucha suerte a todos, QUE DE ESTA SE SALE! Dejo mi correo por si alguien quiere escribirme. ****

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 semanas


citando a Carmen713 Martin garcia
Buenas tardes.
yo, por desgracia, me acogí a esta Ley, porque te prometen mucho y luego es humo.
yo, entre el acuerdo extrajudicial...
Si, hay que tener cuidado con el bufete que se contrata, ya que pueden abusar de ti con los precios y pueden darte poca transparencia

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Quiero pedir una hipoteca , el banco no me la concede , y ellos si... Y no me fío..si alguien trabajó con ellos que m diga algo Gracias
Ferni
Ferni
hace 2 días

Como lo cuentas.. tú banco ¿no te lo daba?

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 2 días


citando a Finanzix

citando a Miriam
Finanzix, madre mía que literales os ponéis con mi comentario, a la hora de buscarme mi hipoteca no os pusisteis tan meticulosos con las palabras d...

Estimada usuaria:
No tiene ni idea de lo que está hablando, que quiera tirar por la borda tantos años firmand...
pero os parece bien decir si si si pagar tasación y ya decir no es más dejar de contestar cuando intentan hablar con vosotros ni al teléfono contestar ni correos ni wasap no sabéis desde el primer estudio si es, si o no no me creo que sea solo después de tasar por que antes de tasar es la aprobación y luego no esque no sale viable despies de tasar no lo entiendo y encima dando aval de 200000 mil más de lo que pides

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 3 días

Yo llevó meses y meses y después de tantos meses Di señal en otro piso y ya IVA muy avanzada todo bien todo aceptado con dos casas de aval una de 200000€ y otra de otros 200000 € y yo pedía 220000€ todo bien honorarios de 10000€ y ya tasamos 1400€ las dos casas y ya no me cojen el teléfono ya cuando e hablado con mi asesora Yolanda me dice que no se puede dar lo que pido y estoy avalando dos casas por que no me dice el por que solo que si tengo 15000€ me pueden dar menos pero algo y yo ya e tasado y todo me dice ahora que por que estube un tiempo en ERTE cosa que ya no y nunca e Estado de baja con mi empresa ahora que ago pierdo la señal junto 15000 € pero como ya no me dan todo me quedo con 3 letras en verde con una como IVA hacer que ago ahora por que ya con todo echo llevó dos meses de contrato de arras y encima lo voy a perder todo para tasar y decir que no es una **** esto no puede solucionarse? 

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 3 días

Pues yo llevó muchos meses 10000€ de honorarios me decían que estaba aceptado  yase 2 casas 14000€ y ya después me dicen que nada, que no me lo pueden hacer como esta en el contrato que tengo que tener 15000€ que no tengo después de pagar la tasación y dar señal pido 22000 y mis dos pisos hacen unos 400000 €  no es normal te digan que si todo el rato no dejen de llamar y tase y me digan que no 

Miriam
Miriam
hace 2 semanas


citando a alb mar
Hola, a mi me pasa exavtamente lo mismo, no me conceden lo firmado, no me dan la factura de tasación ni me mandan nado por escrito
¿cuanto...
cuanto hace que firmaste el contrato con ellos? Mira a ver si tienes suerte y aún estas a tiempo de rescindirlo, yo me libre por los pelos de seguir con ellos. De todos modos no se hasta que punto es legal que te retengan todo ese tiempo si las condiciones que te dicen ya no son las mismas para esa vivienda. Ellos se aferran a que en todo ese tiempo tienen plazo para conseguir las condiciones pero claro si es a costa de que te compres otra vivienda no se yo...
 

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 2 días
  • 260 Respuestas
  • 173 Votos
  • 64004 Visitas
Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Pol Ramirez
Pol Ramirez
hace 1 día

100% profesionales y eficaces, nos han resuelto nuestro problema de deudas, yo y mi mujer somos libres de deudas. Agradecidos con este despacho de abogados

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 1 día

Simplemente maravillosos, hoy nos han dado la noticia de que tenemos todas las deudas canceladas por sorpresa, ha sido uno de los mejores días de mi vida, he llorado a cantaros. 
Agradecer a todo el equipo de Repara tu deuda por sus animos, por su empatia, por su profesionalidad y por haberme empujado a tomar la decisión. Agradecer también a Bertin Osborne, gracias a el les descubrí.  Aun quedan abogados honestos en este país y Repara tu deuda son unos de ellos. TOTAL CONFIANZA Y TRANSPARENCIA, LES RECOMIENDO AHORA Y SIEMPRE. NUNCA OLVIDAREMO LO QUE HABÉIS HECHO POR NOSOTROS

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 1 día


citando a Amparo Conga

citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso...
Estimada Amparo, estaremos encantados de comentar con usted su caso y no porque haya hecho este comentario dejaremos de prestarle el mejor servicio. Solo podemos decirle que tratamos por igual a todos nuestros clientes, que estamos mejorando nuestros servicios dia a dia, que contamos con equipo de más de 160 personas y que estamos seguros de que su caso será resuelto favorablemente y se le cancelaran todas sus deudas. Le animamos de todas formas que contacte con nosotros para comentarnos que aspectos podemos mejorar y acelerar su caso. Muchos ánimos.

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 2 días


citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso no quiero que me perjudiquen éstos comentarios.
Pero si le sirven a alguien para no meterse en un follón y que no les destrocen sus vidas lo seguiré haciendo encarecidamente.
Agradezco que hayan contestado y que reconozcan que no es un buen hacer todo lo que ha pasado en nuestro procedimiento, habida cuenta están reconociendo que han hecho una mala praxis en el proceso
Tengo que agradecerles también todo lo que he aprendido con éste proceso, tanto de leyes cómo de cosas tan simples cómo tener paciencia, saber esperar el momento oportuno y no tenerle miedo a nadie por más abogado que sea, habida cuenta cuándo no tienes nada que perder no le temes a nada, así que no se pongan nerviosos y utilicen el sillón de la paciencia que en su debido momento sabrán cual es mi nombre real.
Sin más un saludo
 
 

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 2 días

Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de hacer y cómo sigo con el proceso abierto no tengo ningunas ganas de que este tipo de comentarios me repercutan. Pero si puedo informar a alguien que tenga dudas sobre ustedes lo haré encarecidamente para que no se metan en un follón cómo este y no les acaben destrozando la vida como en mi caso.
Le agradezco que reconozca que todo lo expuesto en el texto anterior no es un buen hacer y por lo tanto entiendo que no hay buena fé en la manera de proceder de todo el proceso, habida cuenta está reconociendo que no han actuado cómo corresponde y han perjudicado a un cliente por su mala praxis.
Lo que sí que le puedo asegurar es que me han enseñado a tener paciencia y a esperar el momento adecuado para todo, así que en su debido momento sabran cuál es mi nombre real, muchas gracias por contestar

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