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Zona SEPA

¿Qué es la zona SEPA?

La Zona Única de Pagos en Euros, conocida por el acrónimo SEPA (Single Euro Payment Area) es una comunidad formada por 34 países europeos. El principal objetivo de su creación es que todos los ciudadanos y empresas de los países SEPA puedan hacer y recibir libremente pagos euros en igualdad de condiciones.

Gracias a la implantación de la zona SEPA, los pagos en euros realizados entre los distintos estados que la conforman están sujetos a la mismas condiciones y reglas, lo que agiliza y facilita el proceso. Para homogeneizar el sistema, se creó el código IBAN, que sirve para identificar una cuenta internacionalmente y que desde febrero de 2014 sustituye al antiguo CCC (número de cuenta tradicional).

En resumidas cuentas, estos son los beneficios que supuso la creación de la zona SEPA:

  • Las transferencias SEPA son ahora igual de rápidas que las nacionales, un día hábil desde la fecha de liquidación.

  • Las comisiones de los pagos transfronterizos son las mismas que las de los pagos nacionales. En el caso de España, los bancos ofrecen esta operación de forma gratuita. 

  • Las cuentas de los ciudadanos europeos tienen más seguridad desde la aplicación de los nuevos códigos.

  • Al contrario que hace años, hoy en día los pagos se pueden hacer de manera electrónica y automatizada.

Un repaso a la formación de la zona SEPA

La Zona SEPA se introdujo tras adoptar una moneda única entre los países de la Unión Europea. Con la introducción del euro, se facilitaban los pagos en efectivo, ya que se realizaban en la misma moneda. Sin embargo, cuando no se realizaban en efectivo, existían dificultades. Por ello, se trabajó en la creación de una zona única de pagos, eliminando así estas barreras y permitiendo realizar las mismas transacciones que se harían dentro de un mismo país con el resto de los países europeos.

La migración hacia la zona SEPA cuenta con distintas fases. Una de las más relevantes fue el 1 de febrero de 2014, fecha límite para que los bancos eliminaran las barreras para emitir transferencias o adeudos entre bancos europeos. Por otro lado, los países que no habían adoptado aún el euro, tuvieron hasta el 31 de octubre de 2016 para migrar a SEPA.

¿Qué países forman parte de la zona SEPA?

En total, hay 34 países SEPA, es decir, hay 34 estados integrados en la Zona Única de Pagos en Euros. Estos países son los 28 miembros de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia y Noruega, que también forman parte del Espacio Económico Europeo, y San Marino, Suiza y Mónaco.

 A continuación, el listado de los 34 países SEPA:

  • Austria

  • Bélgica

  • Bulgaria

  • Chipre

  • República Checa

  • Croacia

  • Dinamarca

  • Eslovaquia

  • Eslovenia

  • España

  • Estonia

  • Finlandia

  • Francia

  • Alemania

  • Grecia

  • Hungría

  • Irlanda

  • Italia

  • Letonia

  • Lituania

  • Luxemburgo

  • Malta

  • Países Bajos

  • Polonia

  • Portugal

  • Reino Unido

  • Rumanía

  • Suecia

  • Islandia

  • Liechtenstein

  • Noruega

  • Suiza

  • Mónaco

  • San Marino

Las transferencias en euros entre los miembros de la zona SEPA, por ejemplo entre cuentas de España y Francia, tienen el mismo coste que las transferencias nacionales y tardan lo mismo. Por el contrario, en las transferencias internacionales a países que no son de la zona Sepa los precios serán otros y, de hecho, serán bastante más altos, y el dinero también tardará más en llegar.

¿A qué instrumentos de pago afecta la Zona SEPA?

La implementación de la zona única de pagos afectó a algunos instrumentos de pago, ya que se debían unificar con el resto de los países. En concreto, estos instrumentos fueron:

transferencias

Las transferencias bancarias. Como hemos mencionado, con la entrada en vigor de la Zona SEPA los pagos electrónicos se facilitaron. Con estos cambios se contemplaron tanto las transferencias ordinarias, los pagos masivos o los ingresos de nómina o pensión.

dinero

Los adeudos directos. Al igual que las transferencias, se contemplaron tanto los pagos realizados periódicamente como los puntuales.

tarjetas

Las tarjetas, ya sean de crédito o débito que tengan chip pueden emplearse para sacar efectivo en todos los cajeros automáticos.

Hay que saber que la implementación de la zona no afectó a los pagos en papel, como los cheques bancarios, las letras de cambio o los pagarés.

¿Qué códigos necesito para realizar operaciones?

La migración a la zona SEPA supuso la implementación en España del código IBAN y la sustitución del antiguo número de cuenta por este otro, que cuenta con cuatro dígitos más. El IBAN (International Bank Account Number) español está formado por 24 caracteres y los dos primeros hacen referencia al país (dos letras), aunque en el resto de los países puede llegar a tener hasta 34 dígitos. Sirve para identificar una cuenta en cualquier país. El código IBAN es necesario para emitir cualquier transferencia SEPA.

Otro código del que se habla mucho cuando se tratan las transferencias transfronterizas es el código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT, que sirve para identificar a los bancos. Está compuesto por una sucesión alfanumérica de 8 u 11 caracteres. Es importante saber que desde el 1 de febrero de 2016 no es necesario emplearlo para los envíos dentro del territorio SEPA, pero sí para las transferencias internacionales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página reside en informar a los usuarios sobre qué es la Zona SEPA y qué países la integran.

Fuente: la información relativa a los países que forman parte de la Zona SEPA procede de la página oficial de la Zona Única de Pagos en Euros.

Metodología: la información que aparece en esta página procede de la investigación que ha realizado el equipo de HelpMyCash.

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Temas recientes del foro

Yorman
Family operar en descubierto @Yorman - hace 18 horas
  • 1 Respuesta
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Hola cómo puedo ver el disponible para operar en descubierto en mi cuenta family ya que nunca lo he utilizado y cuando estoy en cero de intento paga con la tarjeta no me lo permite.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Yorman,

El descubierto bancario que ofrece la Cuenta Family de CaixaBank está sujeto a algunas condiciones. Se trata de una ventaja que la entidad ofrece a los clientes que cumplan con todos los requisitos: domiciliar una nómina, domiciliar recibos y realizar determinados movimientos con la tarjeta asociada.

Asimismo, aún cumpliendo con las condiciones anteriormente mencionadas, no todos los clientes disponen de esta ventaja extra. Dependiendo de tu perfil como cliente el banco te dará la oportunidad de disfrutar de esta ventaja.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con tu banco a través de cualquiera de los canales de los que dispone (mail, teléfono, chat...) para que puedan comentarte si tienes o no derecho a esta ventaja.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

elenA
Ingreso de banco italiano @elenA - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Buenas tarde acabo de abrir una cuenta nómina. Mi pregunta es : me pueden ingresar desde el extranjero una cantidad de dinero de forma abitual?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, elenA:

Por supuesto. Puedes recibir dinero en la cuenta mediante transferencias internacionales desde cualquier otra entidad bancaria. 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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  • 25 Visitas
Hola! saludos a todos, actualmente me encuentro viviendo en Alemania atravesando el proceso de asilo político, he estado leyendo mucho sobre las maravillas de N26 he intentado abrirme una cuenta y por mi nacionalidad ha sido imposible a pesar de tener dirección alemana, ¿es posible conseguir abrirme esta cuenta? he leído que lo mas importante era tener una dirección en este país, espero puedan ayudarme, muchas gracias.   
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Alexander, 

Uno de los principales requisitos a la hora de abrir una Cuenta N26 en España es ser residente. Probablemente este requisito se aplique también en el resto de países en los que opera la fintech alemana. 

Otra buena opción sería abrir una Cuenta Monese ya que no exige ser residente. Sin embargo, a pesar de ser una fintech y ofrecer beneficios similares a N26, su operativa tiene coste.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Publicado el 15/07/2019