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Zona SEPA

¿Qué es la zona SEPA?

La Zona Única de Pagos en Euros, conocida por el acrónimo SEPA (Single Euro Payment Area) es una comunidad formada por 34 países europeos. El principal objetivo de su creación es que todos los ciudadanos y empresas de los países SEPA puedan hacer y recibir libremente pagos euros en igualdad de condiciones.

Gracias a la implantación de la zona SEPA, los pagos en euros realizados entre los distintos estados que la conforman están sujetos a la mismas condiciones y reglas, lo que agiliza y facilita el proceso. Para homogeneizar el sistema, se creó el código IBAN, que sirve para identificar una cuenta internacionalmente y que desde febrero de 2014 sustituye al antiguo CCC (número de cuenta tradicional).

En resumidas cuentas, estos son los beneficios que supuso la creación de la zona SEPA:

  • Las transferencias SEPA son ahora igual de rápidas que las nacionales, un día hábil desde la fecha de liquidación.

  • Las comisiones de los pagos transfronterizos son las mismas que las de los pagos nacionales. En el caso de España, los bancos ofrecen esta operación de forma gratuita. 

  • Las cuentas de los ciudadanos europeos tienen más seguridad desde la aplicación de los nuevos códigos.

  • Al contrario que hace años, hoy en día los pagos se pueden hacer de manera electrónica y automatizada.

Un repaso a la formación de la zona SEPA

La Zona SEPA se introdujo tras adoptar una moneda única entre los países de la Unión Europea. Con la introducción del euro, se facilitaban los pagos en efectivo, ya que se realizaban en la misma moneda. Sin embargo, cuando no se realizaban en efectivo, existían dificultades. Por ello, se trabajó en la creación de una zona única de pagos, eliminando así estas barreras y permitiendo realizar las mismas transacciones que se harían dentro de un mismo país con el resto de los países europeos.

La migración hacia la zona SEPA cuenta con distintas fases. Una de las más relevantes fue el 1 de febrero de 2014, fecha límite para que los bancos eliminaran las barreras para emitir transferencias o adeudos entre bancos europeos. Por otro lado, los países que no habían adoptado aún el euro, tuvieron hasta el 31 de octubre de 2016 para migrar a SEPA.

¿Qué países forman parte de la zona SEPA?

En total, hay 34 países SEPA, es decir, hay 34 estados integrados en la Zona Única de Pagos en Euros. Estos países son los 28 miembros de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia y Noruega, que también forman parte del Espacio Económico Europeo, y San Marino, Suiza y Mónaco.

 A continuación, el listado de los 34 países SEPA:

  • Austria

  • Bélgica

  • Bulgaria

  • Chipre

  • República Checa

  • Croacia

  • Dinamarca

  • Eslovaquia

  • Eslovenia

  • España

  • Estonia

  • Finlandia

  • Francia

  • Alemania

  • Grecia

  • Hungría

  • Irlanda

  • Italia

  • Letonia

  • Lituania

  • Luxemburgo

  • Malta

  • Países Bajos

  • Polonia

  • Portugal

  • Reino Unido

  • Rumanía

  • Suecia

  • Islandia

  • Liechtenstein

  • Noruega

  • Suiza

  • Mónaco

  • San Marino

Las transferencias en euros entre los miembros de la zona SEPA, por ejemplo entre cuentas de España y Francia, tienen el mismo coste que las transferencias nacionales y tardan lo mismo. Por el contrario, en las transferencias internacionales a países que no son de la zona Sepa los precios serán otros y, de hecho, serán bastante más altos, y el dinero también tardará más en llegar.

¿A qué instrumentos de pago afecta la Zona SEPA?

La implementación de la zona única de pagos afectó a algunos instrumentos de pago, ya que se debían unificar con el resto de los países. En concreto, estos instrumentos fueron:

transferencias

Las transferencias bancarias. Como hemos mencionado, con la entrada en vigor de la Zona SEPA los pagos electrónicos se facilitaron. Con estos cambios se contemplaron tanto las transferencias ordinarias, los pagos masivos o los ingresos de nómina o pensión.

dinero

Los adeudos directos. Al igual que las transferencias, se contemplaron tanto los pagos realizados periódicamente como los puntuales.

tarjetas

Las tarjetas, ya sean de crédito o débito que tengan chip pueden emplearse para sacar efectivo en todos los cajeros automáticos.

Hay que saber que la implementación de la zona no afectó a los pagos en papel, como los cheques bancarios, las letras de cambio o los pagarés.

¿Qué códigos necesito para realizar operaciones?

La migración a la zona SEPA supuso la implementación en España del código IBAN y la sustitución del antiguo número de cuenta por este otro, que cuenta con cuatro dígitos más. El IBAN (International Bank Account Number) español está formado por 24 caracteres y los dos primeros hacen referencia al país (dos letras), aunque en el resto de los países puede llegar a tener hasta 34 dígitos. Sirve para identificar una cuenta en cualquier país. El código IBAN es necesario para emitir cualquier transferencia SEPA.

Otro código del que se habla mucho cuando se tratan las transferencias transfronterizas es el código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT, que sirve para identificar a los bancos. Está compuesto por una sucesión alfanumérica de 8 u 11 caracteres. Es importante saber que desde el 1 de febrero de 2016 no es necesario emplearlo para los envíos dentro del territorio SEPA, pero sí para las transferencias internacionales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página reside en informar a los usuarios sobre qué es la Zona SEPA y qué países la integran.

Fuente: la información relativa a los países que forman parte de la Zona SEPA procede de la página oficial de la Zona Única de Pagos en Euros.

Metodología: la información que aparece en esta página procede de la investigación que ha realizado el equipo de HelpMyCash.

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Neus Garau
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HelpMyCash

Hola David,

En el mercado financiero actual existen algunas cuentas conjuntas interesantes que además, no tienen comisiones ni requisitos de apertura. A continuación, te mostramos algunos ejemplos:

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    • La Cuenta Corriente Open: no tiene comisiones ni requisitos de apertura e incluye una tarjeta de débito con la que podrás retirar efectivo en los 7.500 cajeros que tiene Banco Santander, comprar online o en establecimientos. Además, también podréis domiciliar ingresos o recibos. Eso sí, la tarjeta del segundo titular no es gratuita.
    • La Cuenta NÓMINA de ING: no tiene comisiones y ofrece tarjetas de débito y crédito gratis para ambos titulares. Eso sí, para poder disfrutar de todas las ventajas que ofrece la cuenta será necesario domiciliar ingresos de al menos 700 euros al mes.

Asimismo, puedes consultar las mejores cuentas bancarias del momento aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Hola, mi novia tiene un problema con La Caixa. El año pasado realizaron 28 robos a través de Paypal (aunque ella no tiene cuenta) en un espacio de 3 meses. Eran pequeñas cantidades que al final sumaron 200 € aprox. Eran componentes electronicos en tiendas online chinas. Hicimos la denuncia en Mossos y fuimos con la denuncia a una oficina. Después de muchos problemas y muchos peros conseguimos dar con una oficina  donde nos devolvieron el dinero. Tres meses después La Caixa le retira el dinero otra vez argumentando que Visa no acepta la denuncia de Mossos y no es demostrable que no hayamos sido nosotros. Todo esto lo hemos llevado a la oficina del consumidor. Nos siguen llamando de la Caixa diciendo q les debemos dinero ya que se ha quedado la cuenta en números rojos. La oficina de consumidor parece que tampoco no consigue nada. ¿ Qué  podemos hacer? ¿Hay alguna entidad en Barcelona que nos pueda ayudar? Muchas gracias , cualquier ayuda será de agradecer
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 días

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Hola Dani,

Lamentamos no poder ayudarte con este tema ya que HelpMyCash.com es un comparador financiero. Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con una fuente especializada en derecho.

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