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Tipos de financiación para empresas

No solo existen préstamos para empresas como formas de obtener financiación para un negocio. Actualmente hay en el mercado una gran variedad de tipos de formas de obtener dinero para nuestro negocio.

En la siguiente infografía mostramos las alternativas para financiar una empresa a las que podremos acceder según el tipo de empresa que seamos:

tipos de financiacion a empresas

Como vemos, según el tipo de empresa que tengamos o el tipo de financiación que necesitemos, existen una gran cantidad de tipos de financiación a las que podremos acceder que se adaptarán a lo que nuestro proyecto empresarial necesita.

Características préstamos para empresas

Cada préstamo para empresas es un mundo y sus características variarán mucho en función del tipo de crédito y del perfil de nuestra empresa. Aunque los parámetros a vigilar para saber si estamos ante una buena oferta siempre serán los mismos:

Coste. De acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España en noviembre, el coste medio de los préstamos a empresas de hasta 250 mil euros es del 3,36% TAE de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, aunque el coste podrá variar según el tipo de crédito empresa y nuestro perfil.

Cantidad. Este es uno de los parámetros más complicados de justificar, ya que dependerá de la finalidad y las prospectivas de crecimiento de cada empresa.

Finalidad. Podemos encontrar diferentes finalidades como circulante para tener liquidez, inversión para hacer crecer el negocio, obtención de bienes, pagar a proveedores o cobrar facturas entre otros.

Vinculación. Sobre todo en las entidades bancarias la financiación viene siempre con productos vinculados como seguros, cuentas empresas u otros productos de contratación obligatoria.

Plazo. Los plazos podrán ir desde los 3 meses hasta los 48 meses de media. Según el tipo de crédito (préstamo, línea de crédito, renting…) el plazo variará.

Carencia. Se trata de un periodo, generalmente inicial, por el cual se “pausan” los pagos. Es útil cuando esperamos que el dinero de la financiación nos traiga beneficios en un momento determinado.

Aval o garantía. Según la cantidad que solicitemos y nuestro perfil como empresa, las entidades podrán exigir un “seguro de pago” con un aval o una garantía.

Rapidez. En ocasiones algunas entidades podrán tardar hasta tres meses en concedernos el dinero, en otras solamente dos semanas. Conocer los tiempos de concesión de cada prestamista también es importante para saber cuándo podremos comenzar a movernos.

Reembolso. Según el tipo de préstamo, podremos encontrar financiación que se reembolsa cada mes en cuotas o al final del plazo todo junto más los intereses, por lo que es importante para nuestras finanzas tener este dato en cuenta.

Dónde contratar préstamos para empresas

La evolución de las tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas por el término inglés fintech, han favorecido la creación de nuevas compañías que conceden préstamos para empresas con todo tipo de productos financieros. Estas son las distintas alternativas actuales a las que acudir si queremos solicitar un préstamo para revitalizar o lanzar nuestro negocio:

  1. Entidades bancarias: esta es la opción más recurrida para la búsqueda de préstamos para empresas. Generalmente, para obtener este tipo de financiación nos requerirá una solvencia elevada. Eso sí, hay una nueva tendencia entre las entidades bancarias de ofrecer préstamos para pymes mejorando las condiciones y acelerando el proceso de concesión.

  2. Empresas y prestamistas de capital privado: estas empresas tienen la ventaja de ofrecer sus productos con una tramitación a través de Internet. Esto agiliza el proceso de manera considerable. Además, el precio de sus productos financieros compite directamente con el que nos ofrecen las entidades bancarias, llegando a superar sus ofertas en muchas ocasiones.

  3. Plataformas de financiación alternativa de crowdlending: estas plataformas son empresas que nos pondrán en contacto con inversores privados que decidirán si aportan circulante a nuestras peticiones de préstamos para empresas. Estos inversores recibirán unos beneficios en función de nuestro nivel de riesgo, que les abonaremos en forma de intereses. Toda la tramitación de estos créditos se realiza de manera online y en 48 horas podremos obtener una respuesta.

En la decisión de decantarnos por un prestamista u otro influyen muchos factores, especialmente los propios de nuestro negocio y sus peculiaridades. Un análisis de nuestras necesidades de capital y de la capacidad de pago que tenemos nos hará poder comparar entre los préstamos para empresas adecuados a nuestro perfil.

Condiciones para conseguir préstamos para empresas

Los requisitos para la obtención de financiación no solo variarán con el tipo de préstamo al que acudamos, sino también con la entidad con que decidamos solicitar el crédito. No obstante, sí que existen algunas condiciones básicas que todas las empresas deberán cumplir para conseguir préstamos:

  • Registro nacional: es importante que la empresa tenga su sede en fiscal en España. Esto se debe a que los productos que ofrecen estas entidades financieras están regulados por las leyes españolas y se ajustan a las condiciones de nuestro mercado financiero.

  • Ingresos anuales: es muy probable que nos requieran disponer de unos ingresos mínimos para asegurarse de que la empresa tiene solvencia y puede afrontar la deuda a la que se comprometa. En ocasiones, también nos pedirán un documento con histórico en el que certifiquemos que hemos obtenido beneficios durante ciertos años.

  • Antigüedad de la compañía: la mayoría de estos productos están diseñados para hacer crecer nuestro negocio por esto exigen que la compañía esté consolidada y tenga, como mínimo, 12 meses de antigüedad. Sin embargo, existen algunos préstamos para empresas nuevas a los que podemos acceder aunque nuestro negocio lleve muy poco tiempo activo o estamos comenzando.

  • No aparecer en RAI: nuestra empresa no podrá aparecer en RAI, el listado de impagos de las empresas. Si es así, la única forma de obtener financiación para nuestra empresa será a través de los préstamos con garantía hipotecaria o saldar la deuda para salir del fichero.

Estas condiciones podrán ser más o menos estrictas, es decir, los ingresos anuales deberán ser más o menos altos según la entidad o el tipo de crédito y, además, podrá haber requisitos adicionales para la contratación de financiación.

Documentos necesarios para conseguir financiación

Cuando se trata de préstamos que se solicitan a nombre de una persona jurídica (una empresa), la documentación que pedirán los prestamistas será diferente. Las entidades nos pedirán cierta documentación que muestre cómo es nuestro negocio a nivel financiero:

  • Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.

  • Declaración del IRPF.

  • Extracto bancario (si es en otro banco).

  • Balance actualizado de la facturación de la empresa.

  • Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.

Según la entidad, la entrega de estos documentos podrá ser online o de manera presencial, aunque cada vez más entidades permiten enviar la documentación a través de un mensajero. Igualmente podrán pedir más documentación de acuerdo con las políticas de análisis y riesgos de cada prestamista.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te explicamos cuáles son los distintos tipos de préstamos para empresas que hay disponibles en el mercado, qué entidades y plataformas pueden ofrecernos financiación y qué hay que hacer para conseguir liquidez sin pagar de más.

Fuente: la información obtenida sobre los nuevos proveedores de préstamos para empresas ha sido obtenida del portal online de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empres (CEPYME).

Metodología: toda la información sobre los productos de financiación ha sido recogida a través de la investigación online y del mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de esta web todos los usuarios pueden, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

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Temas recientes del foro

Mi aval es mi pareja lo pusieron en el contrato del préstamo  como aval solidario para una empresa que tuvimos  y cerramos a los 2 años..aún debemos pero cuando nos pusieron en contacto con axactor,el comercial que me llamo me dijo que tenía que pagarlo todo d golpe y no por mensualidad. Me ha llegado una carta d esta empresa diciendo que nos meten en monitorio y que le piden a mi aval que pague la cuantía íntegra. Que puedo hacer?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Laura. 

Lo mejor es que acudas a tu entidad para negociar un plan de pagos para devolver el dinero del préstamo sin que esto desequilibre tu economía. Esta es la mejor manera de evitar que te incluyan en ficheros de morosos o que la entidad te denuncie por impago. 

Al tratarse de un aval solidario, la entidad podrá acudir tanto a ti como al avalista para exigir el pago del dinero de manera indistinta.

No obstante, el banco no podrá embargaros la cuenta ni a ti ni al aval. Para ello la entidad deberá llevar la reclamación por la vía judicial y, si no hay un acuerdo amistoso, llegar a juicio, donde será un juez quien decidirá cómo y cuándo se devolverá el préstamo, pudiendo llegar incluso al embargo de la nómina o de otros bienes para hacerlo.

¡Un saludo!

CAMILA
Préstamo personal para extranjeros @CAMILA - hace 3 días
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Tengo autorización de residencia por ser trabajador altamente calificado. No tengo permiso de residencia permanente, pero temporario ya renovado en año de 2019 y ahora con caducidad en abril de 2021. Tengo buenos ingresos mensuales. Es posible conseguir un prestimo personal? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Camila. 

Para conseguir un préstamo personal deberás contar con un NIE que certifique que resides en España. Si es así, no tendrías problemas en conseguir un préstamo personal si cumples el resto de condiciones. 

No obstante, al tener el permiso de residencia hasta 2021, es posible que los bancos te pongan pegas o solamente te permitan contratar un préstamo si el plazo es menor a abril de 2021. En esta cuestión dependerá de los análisis de riesgo que realice cada entidad.

Lo más aconsejable es que acudas a varias entidades a solicitar financiación y compares ofertas para elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.

¡Un saludo!

rocio_vg
CONSULTA URGENTE CETELEM @rocio_vg - hace 3 días
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Buenas tardes,
 
Yo pedi un prestano a cetelem, el cual al final rechazo. No entendí por que, y como no dicen motivo, pues me quede con la duda. Resulta ser que una multa que me llegaba a mi anterior direccion (por fin he sabido el motivo e indagado) no estaba pagada, lógicamente. Pues se me incluyó en el BOE, deuda tributaria publica. 
 
Queria morirme, porque gracias a dios he sudo buena pagadora, soy directora con un sueldo medio de 1400 euros, con incentivos, y antigüedad. 
 
Mi pregunta es... Cuanto tiempo ha de pasar para volver a solicitarlo con cetelem?
 
Porque a los pocos dias de recibir el papel donde dice que me borraron ya, lo intente y seguía igual...
 
De todos modos yo he enviado todo a el mail d quejas de cetelem junto a los justificantes de todo, por si un analista lo comprueba.
 
 
No obstante quisiera saber si me pueden arrojar mas luz.
 
 
Saludos
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, rocio_vg.

Si bien una vez borrados los datos de la deuda no habría problema en solicitar financiación y que te lo denieguen por esta razón, lo cierto es que pueden pasar dos cosas por las que tu solicitud no ha sido aprobada:

Por un lado, puede ocurrir que el tiempo entre una solicitud y otra haya sido corto y la entidad no vuelva a realizar el análisis por presuponer que no ha cambiado tu situación económica en tan poco tiempo. 

Por otro lado, puede ser que no hayan aprobado la solicitud porque, a pesar de haber solucionado el problema de la deuda, no cumplas otros requisitos necesarios para que aprueben tu solicitud. Es común entre los bancos que no comuniquen las razones de la denegación de la solicitud por razones de seguridad.

En cualquier caso, lo mejor es que te pongas en contacto con Cetelem a través de su teléfono de atención al cliente para preguntar cuál de las dos razones podría ser. 

¡Un saludo!

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