Todos los tipos de préstamos para tu empresa
#1 Recomendado
  • Desde el 8,67 % TAE
  • Hasta 10.000 €
  • Sin pasar por el banco
  • Sin vinculaciones
  • Acepta ASNEF: NO
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#2 Recomendado
  • Hasta 90.000 €
  • Desde el 3,70 % TAE
  • Plazo de hasta 60 meses
  • Respuesta en 48 horas
  • Acepta ASNEF: SÍ
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#3 Recomendado
  • Desde 5.000 € hasta 300.000 €
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Carencia de hasta 5 años
  • Sin justificación de ingresos
  • Acepta ASNEF: SÍ
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#4
  • Desde 6.000 euros
  • Inmueble como garantía
  • Respuesta en 24 horas
  • Acepta ASNEF: SÍ
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#5
  • Hasta 40.000 euros
  • Interés del 6,25 % TIN 
  • Plazo de hasta 5 años
  • Reembolso anticipado gratuito
  • ACEPTA ASNEF: NO
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#6
  • Tin del 0 %
  • Hasta 30.000 €
  • 3 o 6 meses de plazo
  • Sin comisión de estudio
  • Acepta ASNEF: NO
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#7
  • Bonificación del Tipo de Interés del 2,50 %
  • Respuesta en un máximo de 24 horas
  • Ingreso inmediato
  • Sin productos vinculados
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#8
  • Financiación al 0 %
  • Hasta 1.000 euros
  • Contratación online
  • 3 meses para reembolsarlo
  • Para clientes BBVA
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#9
  • Hasta 50.000 €
  • Ingreso en 24 horas
  • Desde el 3,5 % mensual
  • Solo se paga el capital utilizado
  • Acepta ASNEF: NO
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#10
  • Para financiar impuestos
  • Hasta 3 meses
  • Para pymes y autónomos
  • Para clientes de la Cuenta 123
  • Acepta ASNEF: NO
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Préstamos con garantía hipotecaria si puedes poner tu casa como garantía

Aunque los préstamos con garantía hipotecaria nos permiten obtener una gran cantidad de dinero sin problemas, debemos tener en cuenta que al poner nuestra casa como garantía corremos el riesgo de perderla si no podemos hacer frente a los pagos del préstamo.

prestamos para empresas

¿Dónde contratar préstamos para empresas actualmente?

La evolución de las tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas por el término inglés fintech, han favorecido la creación de nuevas empresas que conceden préstamos para empresas con todo tipo de productos financieros. A continuación, podremos ver las distintas alternativas actuales a las que acudir si queremos solicitar un préstamo para revitalizar o lanzar nuestro negocio:

  1. Entidades bancarias:esta es la opción más recurrida para la búsqueda de préstamos para empresas. El tiempo que tardarán en concedernos estos créditos dependerá del período que llevemos vinculados al banco y de la solvencia de la empresa, aunque puede alargarse durante varias semanas. Generalmente, para obtener este tipo de financiación nos requerirá una vinculación y una solvencia de gran nivel. No obstante, hay una nueva tendencia entre las entidades bancarias de ofrecer préstamos para pymes y mejorando las condiciones de estos así como acelerando el proceso de concesión.

  2. Empresas y prestamistas de capital privado: estas empresas tienen la ventaja de ofrecer sus productos con una tramitación a través de Internet. Esto agiliza el proceso de manera considerable y nos permite realizar su solicitud en pocos minutos. Además, por regla general, sabremos si nos han aceptado la petición de financiación para nuestra empresa en un período que no supera las 24 horas. Por último, el precio de sus productos financieros compite directamente con el que nos ofrecen las entidades bancarias, llegando a superar sus ofertas en muchas ocasiones.

  3. Plataformas de financiación alternativa de crowdlending: estas plataformas son empresas que nos pondrán en contacto con inversores privados que decidirán si aportan circulante a nuestras peticiones de préstamos para empresas. Estos inversores recibirán unos beneficios en función de nuestro nivel de riesgo, que les abonaremos en forma de intereses. Toda la tramitación de estos créditos se realiza de manera online y en 48 horas podremos obtener una respuesta.

En la decisión de decantarnos por un prestamista u otro influyen muchos factores, especialmente los propios de nuestro negocio y sus peculiaridades. Un análisis de nuestras necesidades de capital y de la capacidad de pago que tenemos nos hará poder comparar entre los préstamos para empresas adecuados a nuestro perfil.  

Varios créditos actuales para negocios y empresas

La adaptación de las entidades de capital privado que conceden préstamos para empresas a la era digital nos ofrece una gran variedad de productos financieros que tendremos a nuestro alcance. Dependiendo de nuestra necesidad de efectivo y de nuestro perfil financiero, estos son los principales préstamos sin papeleos que podremos solicitar:

  • Préstamos bancarios para empresas: las características de los créditos que nos conceda nuestra entidad bancaria dependerán del perfil de nuestro negocio. Por lo general, para obtener una gran cuantía de circulante, será necesario tener una fuerte vinculación con el banco. Para ello, podremos domiciliar los ingresos de nuestra empresa o contratando seguros de vida o de protección de pagos. Del mismo modo, es habitual que el banco nos requiera un mínimo de antigüedad como clientes de su entidad para poder obtener préstamos para empresas a través de ellos. La TAE media de los créditos a empresas de menos de 250.000 euros, de acuerdo con los datos del Banco de España, es del 2,83%.

  • Préstamos P2B o crowdlending:estos productos nos permiten obtener financiación sin tener que pasar por el banco, pues serán inversores privados los que decidan si invierten o no en nuestro proyecto. La cantidad que podremos obtener con estos préstamos depende de la plataforma de crowdlending a la que acudamos, aunque suele rondar los 100.000 euros. El plazo en el que afrontaremos el pago del crédito también dependerá de la empresa a la que acudamos y de la cuantía de nuestra solicitud.

  • Líneas de crédito para empresas: a diferencia de los préstamos, las líneas de crédito nos otorgan una cantidad de la que podremos disponer libremente, pagando sólo los intereses del capital que hayamos utilizado. Esta herramienta financiera es extremadamente útil y habitual entre las empresas. De este modo, podremos tener un fondo de reserva en caso de necesitar financiación en momentos en que no contemos con circulante para afrontar algún pago inesperado o fuera de lo común.

  • Créditos online dirigidos a empresas: este tipo de financiación puede hacernos conseguir hasta 500.000 euros, dependiendo de la entidad a la que la solicitemos. La mayoría de bancos nos permiten pedir estos productos financieros de manera 100% online y sin apenas papeleos. El plazo de devolución de estos préstamos no suele ser mayor de 6 meses, aunque podremos solicitar una prórroga si no podemos realizar su reembolso por una inconveniencia puntual. Estos préstamos para empresas pueden otorgarnos la financiación que necesitamos en un período de 24 horas.

  • Préstamos con garantía hipotecaria: estos productos nos ofrecen financiación para nuestra empresa si disponemos de un inmueble en propiedad que podamos utilizar como garantía de pago. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria para negocios podremos conseguir un importe porcentual máximo del valor de tasación de la vivienda que depositemos como garantía. El tiempo de análisis y concesión de estos préstamos es mayor al de los anteriores dados los procesos de tasación que conlleva. Estos productos son especialmente utilizados por nuevos emprendedores, puesto que es más difícil conseguir financiación de los bancos cuando no tenemos unos beneficios previos que declarar ni un plan de negocios probado.

Para decidir por qué producto decantarnos para conseguir financiación para nuestro negocio, es necesario hacer un análisis de nuestra propia situación económica y de la viabilidad del proyecto al que dedicaremos el capital prestado. Una vez realizado esto, es mejor si solicitamos al menos tres ofertas vinculantes de financiación para poder escoger entra la que más nos convenga.

Documentos necesarios para conseguir financiación

Cuando se trata de préstamos que se solicitan a nombre de una persona jurídica (una empresa), la documentación que pedirán los prestamistas será diferente a los papeleos generales que se piden. Para poder solicitar financiación para nuestra empresa las entidades nos pedirán cierta documentación que muestre cómo es nuestro negocio a nivel financiero:

  • Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.

  • Declaración del IRPF.

  • Extracto bancario (si es en otro banco).

  • Balance actualizado de la facturación de la empresa.

  • Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.

Según la entidad, la entrega de estos documentos podrá ser online o de manera presencial, aunque cada vez más entidades se apuntan a poder realizar la solicitud online y enviar la documentación a través de un mensajero que enviarán. Igualmente podrán pedir más documentación de acuerdo con las políticas de análisis y riesgos de cada prestamista.

El "renting" como alternativa a los créditos para empresas

Si lo que tenemos en mente es pedir un préstamo para comprar o renovar los vehículos o maquinaria para nuestro negocio, con las entidades de renting podemos hacerlo con condiciones muy prometedoras. Este nuevo modelo de negocio permite a los empresarios utilizar un determinado producto a cambio de una cuota mensual que además incluye costes de mantenimiento, seguros, servicios de sustitución y cambios de neumáticos, entre otros. Podemos encontrar renting de coches, de maquinaria agrícola, de máquinas industriales y muchos tipos más.

Una de las opciones más recomedables es la de recurrir al renting para conseguir una flota de vehículos de manera temporal, pues así evitaremos pedir un préstamo que debamos devolver junto con sus intereses. Al adquirir un vehículo a través del renting, únicamente deberemos abonar el alquiler mensual del automóvil. Una vez dejemos de necesitarlo, podremos dejar de pagar.

Como podemos comprobar, el renting nos ofrece una gran variedad de ventajas entre las que destaca la posibilidad de tener un vehículo de manera inmediata sin otro coste que el de paga una cuota mensual. Por ello, cada vez más empresas ofrecen este servicio, por lo que tendremos más ofertas entre las que comparar para decidir cuál nos satisface más.

Ventajas fiscales: una de las principales ventajas de aquellos autónomos y empresarios que utilicen el renting para adquirir una flota de vehículos para su negocio es que los gastos devengados de esta operación podrán ser deducidos del Impuesto de Sociedades y de la declaración trimestral.

Otros tipos de préstamos para empresas alternativos

Además del renting, existen una gran cantidad de tipos de financiación a los que una empresa o una pyme podrá acogerse. Gracias a las nuevas tecnologías estas nuevas formas de financiar una empresa han ido evolucionando hasta adaptarse al máximo posible a las necesidades de las pymes.

  • Factoring: es una nueva forma de financiación para las pymes y los autónomos por la cual podremos pagar las facturas de uno o varios proveedores más adelante. De esta manera será el prestamista quien pague a nuestro proveedor y nosotros le pagaremos al prestamista o bien más tarde en su totalidad o bien en cuotas mensuales la cantidad de las facturas de los proveedores junto con los intereses generados.

  • Leasing: se trata de una forma de funcionamiento similar al renting, ya que nos permite "alquilar" la maquinaria y pagar un alquiler cada mes por esta, solo que al final del plazo la compra de dicha maquinaria será obligatoria. Así, tendremos bajas cuotas durante un plazo alargado de tiempo y una cuota final más alta para terminar de pagar la maquinaria.

  • Confirming: es justamente lo contrario al factoring, es decir, si somos proveedores podremos, a través de este producto de financiación para empresas, cobrar un pedido antes de entregarlo para así contar con liquidez y, una vez cobramos el pedido al entregarlo, devolveremos el dinero que la entidad prestamista nos adelantó.

Como vemos tenemos una gran cantidad de préstamos para empresas a los que podemos optar según el tipo de necesidad que tenga nuestro negocio. De acuerdo con sus características, ventajas o inconvenientes nos convendrá acudir a uno u otro. Conocer todos los tipos de préstamos y alternativas a la financiación que tenemos a nuestra disposición nos permitirá tomar la decisión de manera mucho más informada.

Condiciones para conseguir préstamos para empresas

Como hemos podido comprobar, existe una gran variedad de productos para conseguir préstamos para empresas de diferente importe y características. Esto hace que los requisitos para acceder a cada uno de estos distintos créditos varíen entre sí. No obstante, esta es la información que la gran mayoría de prestamistas nos solicitarán para analizar nuestra solicitud:

  • Registro nacional: es importante que la empresa tenga su sede en fiscal en España. Esto se debe a que los productos que ofrecen estas entidades financieras están regulados por las leyes españolas y se ajustan a las condiciones de nuestro mercado financiero.

  • Ingresos anuales: es muy probable que nos requieran disponer de unos ingresos mínimos para asegurarse de que la empresa tiene solvencia y puede afrontar la deuda a la que se comprometa. En ocasiones, también nos pedirán un documento con histórico en el que certifiquemos que hemos obtenido beneficios durante ciertos años. Este beneficio anual podrá ser desde 30.000 euros anuales hasta más de un millón de euros, según la cantidad que deseemos solicitar.

  • Antigüedad de la compañía: la mayoría de estos productos están diseñados para hacer crecer nuestro negocio por esto exigen que la compañía esté consolidada y tenga, como mínimo, 12 meses de antigüedad. Sin embargo, existen algunos préstamos para empresas nuevas a los que podemos acceder aunque nuestro negocio lleve muy poco tiempo activo.

  • No aparecer en RAI: nuestra empresa no podrá aparecer en RAI, el listado de impagos de las empresas (el ASNEF de las personas jurídicas). Si es así, la única forma de obtener financiación para nuestra empresa será a través de los préstamos con garantía hipotecaria o hacerlo como personas físicas, es decir, acudir a un préstamo personal.

Si cumplimos estos requisitos, podremos acceder a préstamos para empresas sin ningún tipo de problemas. Sin embargo, hay que considerar que cada producto para pymes, autónomos o empresas tendrá unos requisitos determinados según la finalidad que le queramos dar al efectivo y el importe que pidamos.

Recomendaciones antes de pedir préstamos para empresas

Cuando necesitamos financiación para lanzar o darle un impulso a nuestro negocio es importante que tengamos en cuenta algunos aspectos para intentar conseguir la mejor opción:

  1. Siempre tenemos que empezar pidiendo un crédito a nuestro banco habitual,lo que quiere decir, en el que tengamos las cuentas de nuestro negocio. Nuestra entidad bancaria tiene nuestro historial y conoce nuestra capacidad de pago y el nivel de solvencia que tenemos, así como los ingresos y gastos que tenemos como empresa, por lo que podrá ofrecernos préstamos más adaptados a nuestro perfil.

  2. Pedir préstamos online para empresas a entidades de capital privado o créditos P2P a través de plataformas de crowdlending será la siguiente opción más recomendable. Estos préstamos para empresas se caracterizan por su transparencia y por la mayor flexibilidad de sus criterios de concesión.

  3. Tenemos que preguntar siempre por las comisiones que nos cobrarán, más allá del tipo de interés. Aunque estos gastos están incluidos en el porcentaje de la TAE, deberemos pagarlos junto con la primera cuota, por lo que supondrá un esfuerzo económico mayor.

Si seguimos estos consejos, podremos acceder a la financiación que necesitamos sin inconvenientes, aunque debemos asegurarnos de que seremos capaces de hacer frente sin complicaciones a las cuotas acordadas. De este modo, evitaremos correr el riesgo de sobreendeudarnos, lo que sería muy perjudicial para nuestra situación económica presente y futura.

Ayudas públicas para financiar negocios

Una de las más conocidas y que aporta las mayores ventajas son las líneas de crédito que ofrece el Instituto de Crédito Oficial (ICO). Podemos contratar estos créditos mediante los bancos que tienen acuerdos con el ICO, sin embargo el capital que recibamos proviene de fondos públicos, por lo que las condiciones las establecerá la institución estatal. A continuación mostramos las características de las líneas de crédito ICO:

  • No incluyen comisiones

  • Los términos y condiciones de financiación están establecidos por el ICO

  • La entidad financiera establece los requisitos de aprobación y asume el riesgo de impago

  • Dos líneas diferentes de financiación: aporta liquidez para empresas y emprendedores y ofrece financiación para promover la actividad exportadora

Las líneas de crédito ICO se crearon para promover la financiación a empresas por parte de los bancos, puesto que durante la crisis, estos disminuyeron las concesiones considerablemente, aunque actualmente con la mejora de la situación económica las líneas ICO están desapareciendo paulatinamente.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las nuevas tecnologías han revolucionado el sector de la financiación para empresas, pues han surgido un gran número de prestamistas alternativos y de nuevos productos adaptados a las necesidades de los pequeños negocios. En esta página tratamos de mostrar cuáles son los distintos tipos de préstamos para empresas que hay disponibles en el mercado, qué entidades y plataformas pueden ofrecernos financiación y qué hay que hacer para conseguir liquidez sin pagar de más.

Fuente: la información obtenida sobre los nuevos proveedores de préstamos para empresas ha sido obtenida del portal online de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empres (CEPYME).

Metodología: toda la información sobre los productos de financiación ha sido recogida a través de la investigación online y del mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de esta web todos los usuarios pueden, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratis para todos los usuarios. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 61 Visitas
He solicitado un préstamo de descuenten dlw dinero solocitad 3500€ están en Francia, estoy en Asnef, me indican a día de hoy que he de pagar 198€ en concepto de papeleo que me lo han concedido, vía WhatsApp les indico que me lo dwa e lo descuentan del dinero solicitado dicen que de eso nada z que he de pagar para tener el dinero en mi cuentasMe están ****verdad?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Marisa:

No logramos encontrar información sobre ese prestamista para decirte si es de fiar o no. Sin embargo, nosotros siempre recomendamos no pagar NUNCA nada por adelantado. De esta forma nos evitamos sucumbir al engaño de algunas empresas fraudulentas. 

La opción que les das de que te ingresen el dinero con los honorarios restados es una práctica bastante común entre algunos prestamistas. Si ellos no aceptan hacerlo así, te aconsejamos que no pagues nada hasta que no tengas el dinero del préstamo en tu cuenta. En nuestra web puedes encontrar otras entidades que ofrecen préstamos con ASNEF y son totalmente seguras.

¡Un saludo!

marta_antilla
Cancelación creditea @marta_antilla - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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  • 66 Visitas
Buenos días,Un familiar está en apuros y ha solicitado un préstamo con Creditea. Me gustaría saber cómo proceder para cancelar el mismo y si existe penalización a pagar por su cancelación, ya que apenas ha hecho uso de la cantidad prestada.Muchas gracias de antemano
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Marta:

Según las condiciones de Creditea, "el Prestatario podrá resolver anticipadamente total o parcialmente, y en cualquier momento durante la vigencia del Contrato, las obligaciones derivadas del mismo, previo pago de las Comisiones Aplicables, los Intereses devengados (calculados el día en que se satisfagan las obligaciones), el importe del principal del Crédito y los Intereses de Demora (si los hubiera). Para calcular el importe pagadero exacto, el Prestatario contactará con el Prestamista por teléfono, o a través del correo electrónico, un día antes de efectuar dicho pago, o accederá a la información en el área Personal. El Prestamista podrá tener derecho a percibir una compensación por aquellos costes derivados del ejercicio por el Prestatario del derecho de reembolso anticipado".

En cuanto al coste de este pago anticipado deberás consultarlo con la entidad. La forma más rápida de gestionar un reembolso anticipado es llamando a Creditea y solicitándole toda la información sobre el procedimiento a seguir. 

¡Un saludo!

Helper_602374947
Como denunciar @Helper_602374947 - hace 1 semana
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Me ofrecieron por tlf u otro préstamo de 500€ solamente di el DNI, Yn*de cuenta me lo ingresaron y al cabo de 12 meses de los 800 euros que me he abonado por los 12 meses amortizado 26€ del préstamo una barbaridad si no abono los 860€ para la cancelación del préstamo y sigues pagando las coutas mensuales solo te amortizas 26€ al año para el préstamo de una pasadaQue pasos debo de hacer para hacer una denuncia?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 21 horas

HelpMyCash

citando a Helper_602374947 Hola agustina gracias por la información pero yo no he firmado nada y no tengo la tabla que me mencionas no crees que si yo te ia esa información n...
Buenos días, Helper.

La confirmación del contrato podría haber sido vía telefónica después de que un operador te explicase las clausulas a través del teléfono y tú dieses tu consentimiento. Igualmente, de acuerdo con la ley, la entidad debería habértelo enviado por correo electrónico o algún otro soporte duradero.

Si no lo tienes, puedes pedir una copia del contrato a la entidad que deberá entregártelo sin problema.

¡Un saludo!

Helper_602374947
Helper_602374947
hace 1 semana

Hola agustina gracias por la información pero yo no he firmado nada y no tengo la tabla que me mencionas no crees que si yo te ia esa información no acepto el préstamo sin duda alguna pero ya te digo fue todo por teléfono y el co trato según ellos me lo mandaron a mi por email que por cierto no lo tengo en mi haber lo mio es algo muy extraño no se que hacer he hablado con ellos para ya llegar un acuerdo y no entra en razones he dejado de pagar no se si que debo hacer muchas gracias por su interés

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

La forma de reembolso del préstamo que dices debería estar especificada en una tabla de amortización en el contrato, donde se detalla el tiempo durante el que estarás pagando, así como la cuota y el capital y los intereses que devolverás cada mes. Como aparece en el contrato que firmaste, diste tu consentimiento de que estabas de acuerdo con los términos y condiciones que aparecían en el contrato, por lo que será complicado iniciar una acción legal.

De todas maneras ponte en contacto con la entidad para negociar un nuevo plan de pagos que te permita devolver el capital del crédito lo antes posible para evitar seguir generando intereses. Otra opción es realizar una amortización anticipada total para cancelar el préstamo completamente.

¡Un saludo!

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Publicado el 20/08/2018

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Publicado el 16/08/2018