Todos los tipos de préstamos para tu empresa
#1 Recomendado
  • Desde el 2% TIN
  • Hasta 60.000€
  • Hasta 10 años de plazo
  • Para mejora energética de la vivienda
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#2 Recomendado
  • Al 0 % TIN
  • Funcionamiento sencillo
  • Concesión rápida
  • Para impuestos o nóminas
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#3 Recomendado
  • Para financiar impuestos
  • Hasta 3 meses
  • Para pymes y autónomos
  • Para clientes de la Cuenta 123
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#4
  • Bonificación del Tipo de Interés del 2,50 %
  • Respuesta en un máximo de 24 horas
  • Ingreso inmediato
  • Sin productos vinculados
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#5
  • Hasta 40.000 euros
  • Interés del 6,25 % TIN 
  • Plazo de hasta 5 años
  • Reembolso anticipado gratuito
  • ACEPTA ASNEF: NO
Más info

Préstamos con garantía hipotecaria para tu negocio
#1 Recomendado
  • Desde 15.000€ hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Préstamo de hasta el 40% del valor del inmueble
  • Pagos adaptados a las necesidades del usuario
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar
#2 Recomendado
  • Desde 5.000€ hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Carencia de hasta 5 años
  • Sin justificación de ingresos
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar

prestamos para empresas

Dónde contratar préstamos para empresas

La evolución de las tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas por el término inglés fintech, han favorecido la creación de nuevas compañías que conceden préstamos para empresas con todo tipo de productos financieros. Estas son las distintas alternativas actuales a las que acudir si queremos solicitar un préstamo para revitalizar o lanzar nuestro negocio:

  1. Entidades bancarias: esta es la opción más recurrida para la búsqueda de préstamos para empresas. El tiempo que tardarán en concedernos estos créditos dependerá del período que llevemos vinculados al banco y de la solvencia de la empresa, aunque puede alargarse durante varias semanas. Generalmente, para obtener este tipo de financiación nos requerirá una solvencia de gran nivel. No obstante, hay una nueva tendencia entre las entidades bancarias de ofrecer préstamos para pymes mejorando las condiciones de estos así como acelerando el proceso de concesión.

  2. Empresas y prestamistas de capital privado: estas empresas tienen la ventaja de ofrecer sus productos con una tramitación a través de Internet. Esto agiliza el proceso de manera considerable y nos permite realizar su solicitud en pocos minutos. Además, por regla general, sabremos si nos han aceptado la petición de financiación para nuestra empresa en un período que no supera las 24 horas. Por último, el precio de sus productos financieros compite directamente con el que nos ofrecen las entidades bancarias, llegando a superar sus ofertas en muchas ocasiones.

  3. Plataformas de financiación alternativa de crowdlending: estas plataformas son empresas que nos pondrán en contacto con inversores privados que decidirán si aportan circulante a nuestras peticiones de préstamos para empresas. Estos inversores recibirán unos beneficios en función de nuestro nivel de riesgo, que les abonaremos en forma de intereses. Toda la tramitación de estos créditos se realiza de manera online y en 48 horas podremos obtener una respuesta.

En la decisión de decantarnos por un prestamista u otro influyen muchos factores, especialmente los propios de nuestro negocio y sus peculiaridades. Un análisis de nuestras necesidades de capital y de la capacidad de pago que tenemos nos hará poder comparar entre los préstamos para empresas adecuados a nuestro perfil.  

Características préstamos para empresas

Cada préstamo para empresas es un mundo y sus características variarán mucho en función del tipo de crédito y del perfil de nuestra empresa. Aunque los parámetros a vigilar para saber si estamos ante una buena oferta siempre serán los mismos:

Coste. De acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, el coste medio de los préstamos a empresas de hasta 250 mil euros es del 2,71% TAE en diciembre de 2018, aunque el coste podrá variar según el tipo de crédito empresa y nuestro perfil.

Cantidad. Este es uno de los parámetros más complicados de justificar, ya que dependerá de la finalidad y las prospectivas de crecimiento de cada empresa.

Finalidad. Podemos encontrar diferentes finalidades como circulante para tener liquidez, inversión para hacer crecer el negocio, obtención de bienes, pagar a proveedores o cobrar facturas entre otros.

Vinculación. Sobre todo en las entidades bancarias la financiación viene siempre con productos vinculados como seguros, cuentas empresas u otros productos de contratación obligatoria.

Plazo. Los plazos podrán ir desde los 3 meses hasta los 48 meses de media. Según el tipo de crédito (préstamo, línea de crédito, renting…) el plazo variará de acuerdo con

Carencia. Se trata de un periodo, generalmente inicial, por el cual se “pausan” los pagos. Es útil cuando esperamos que el dinero de la financiación nos traiga beneficios en un momento determinado

Aval o garantía. Según la cantidad que solicitemos y nuestro perfil como empresa, las entidades podrán exigir un “seguro de pago” con un aval o una garantía.

Rapidez. En ocasiones algunas entidades podrán tardar hasta tres meses en concedernos el dinero, en otras solamente dos semanas. Conocer los tiempos de concesión de cada prestamista también es importante para saber cuándo podremos comenzar a movernos.

Reembolso. Según el tipo de préstamo, podremos encontrar financiación que se reembolsa cada mes en cuotas o al final del plazo todo junto más los intereses, por lo que es importante para nuestras finanzas tener este dato en cuenta.

Otros tipos de financiación para empresas

No solo existen préstamos para empresas como formas de obtener financiación para un negocio. Actualmente hay en el mercado una gran variedad de tipos de formas de obtener dinero para nuestro negocio.

En la siguiente infografía mostramos las alternativas para financiar una empresa a las que podremos acceder según el tipo de empresa que seamos:

todos los prestamos para empresas

Condiciones para conseguir préstamos para empresas

Los requisitos para la obtención de financiación no solo variarán con el tipo de préstamo al que acudamos, sino también con la entidad con que decidamos solicitar el crédito. No obstante, sí que existen algunas condiciones básicas que todas las empresas deberán cumplir para conseguir préstamos:

  • Registro nacional: es importante que la empresa tenga su sede en fiscal en España. Esto se debe a que los productos que ofrecen estas entidades financieras están regulados por las leyes españolas y se ajustan a las condiciones de nuestro mercado financiero.

  • Ingresos anuales: es muy probable que nos requieran disponer de unos ingresos mínimos para asegurarse de que la empresa tiene solvencia y puede afrontar la deuda a la que se comprometa. En ocasiones, también nos pedirán un documento con histórico en el que certifiquemos que hemos obtenido beneficios durante ciertos años.

  • Antigüedad de la compañía: la mayoría de estos productos están diseñados para hacer crecer nuestro negocio por esto exigen que la compañía esté consolidada y tenga, como mínimo, 12 meses de antigüedad. Sin embargo, existen algunos préstamos para empresas nuevas a los que podemos acceder aunque nuestro negocio lleve muy poco tiempo activo o estamos comenzando.

  • No aparecer en RAI: nuestra empresa no podrá aparecer en RAI, el listado de impagos de las empresas. Si es así, la única forma de obtener financiación para nuestra empresa será a través de los préstamos con garantía hipotecaria o saldar la deuda para salir del fichero.

Estas condiciones podrán ser más o menos estrictas, es decir, los ingresos anuales deberán ser más o menos altos según la entidad o el tipo de crédito y, además, podrá haber requisitos adicionales para la contratación de financiación.

Documentos necesarios para conseguir financiación

Cuando se trata de préstamos que se solicitan a nombre de una persona jurídica (una empresa), la documentación que pedirán los prestamistas será diferente. Las entidades nos pedirán cierta documentación que muestre cómo es nuestro negocio a nivel financiero:

  • Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.

  • Declaración del IRPF.

  • Extracto bancario (si es en otro banco).

  • Balance actualizado de la facturación de la empresa.

  • Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.

Según la entidad, la entrega de estos documentos podrá ser online o de manera presencial, aunque cada vez más entidades permiten enviar la documentación a través de un mensajero. Igualmente podrán pedir más documentación de acuerdo con las políticas de análisis y riesgos de cada prestamista.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las nuevas tecnologías han revolucionado el sector de la financiación para empresas, pues han surgido un gran número de prestamistas alternativos y de nuevos productos adaptados a las necesidades de los pequeños negocios. En esta página tratamos de mostrar cuáles son los distintos tipos de préstamos para empresas que hay disponibles en el mercado, qué entidades y plataformas pueden ofrecernos financiación y qué hay que hacer para conseguir liquidez sin pagar de más.

Fuente: la información obtenida sobre los nuevos proveedores de préstamos para empresas ha sido obtenida del portal online de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empres (CEPYME).

Metodología: toda la información sobre los productos de financiación ha sido recogida a través de la investigación online y del mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de esta web todos los usuarios pueden, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratis para todos los usuarios. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 105 Visitas
Simple money me ofrece un crédito de 10,000 pero debo pagar por adelantado 490 € cómo gastos financieros ,hasta donde puedo confiar
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Maria Concepción Blanco Navarro.

Ningún prestamista puede nunca pedirte dinero por adelantado, por lo que no deberías abonar la cantidad que te están pidiendo. Si lo que deseas es un crédito de 10.000 euros, a continuación te dejamos un enlace donde podrás consultar los mejores préstamos del mes de abril. Y recuerda, por lo general nadie deberá pedirte que pagues un préstamo por adelantado. 

Ranking con los mejores préstamos de abril

alicia
Préstamo para iPhone @alicia - hace 1 semana
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 97 Visitas
He solicitado un préstamo a través de Apple para pagar un iPhone de 1430€, el caso es que cobro todos los meses una media de 800€ y estoy contratada para un año, aunque tienen planes de volverme a renovar. ¿Podrán aceptarme el crédito?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo, alicia.

En su página no dan fechas concretas, pero lo normal es que sean solo unos pocos días. Lo que sí pone es que cuando tomen la decisión te enviarán un correo electrónico.

Un saludo

alicia
alicia
hace 1 semana

¿Cuánto tiempo tarda en aprobar la solicitud? Teniendo en cuenta que lo hice en sábado.

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, alicia.

Dependerá de cuántos meses lleves cobrando esa cantidad, de si actualmente tienes otras deudas y del plazo de devolución que hayas elegido.

Un saludo

Maria Isabel
CAIXABANK Y 2 PRESTAMOS/CREDITOS ¿SE PUEDE? @Maria Isabel - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 77 Visitas
Hola buenos dias!Me gustaria saber ¿si en caixabank se puede tener 2 creditos/prestamos a la vez? a traves online (linea abierta) yo soy clienta de caixabankSaludos y gracias
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Maria Isabel.

No hay ninguna ley que prohíba solicitar dos préstamos a la vez. Sin embargo, dependerá de tu perfil financiero y de la entidad (en este caso CaixaBank) que te los concedan a o no. Ellos realizarán un estudio sobre tu solvencia económica y comprobarán si realmente puedes devolver el dinero de los dos préstamos.

De todas formas, el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de nuestros ingresos mensuales al pago de la mensualidad de nuestros préstamos, pues podría conducirnos hacia un sobreendeudamiento del que no sería sencillo salir. 

¡Un saludo!

Noticias recientes

Comprar una bicicleta y financiarla al 0% TAE, la mejor opción en un día como hoy
Comprar una bicicleta y financiarla al 0% TAE, la mejor opción en un día como hoy
Desde 1985, cada 19 de abril se celebra el nivel mundial el día de la bicicleta. Pero el origen de esta conmemoración se remonta al año 1943, cuando el químico suizo, Albert Hoffman, también conocido como el padre del “LSD” realizó un auto experiment...

Publicado el 19/04/2019

¿Qué personaje de los Simpson necesitaba un préstamo rápido?
¿Qué personaje de los Simpson necesitaba un préstamo rápido?
No cabe duda de que muchas series de televisión reproducen aspectos de la vida real: comportamientos, enfados, gustos, fobias… También es verdad que en muchas ocasiones estas actitudes se proyectan de forma exagerada,  y más aún cuando se trata de un...

Publicado el 18/04/2019

¿Quieres contratar un préstamo sin cambiar de banco? Descubre quién te lo puede dar
¿Quieres contratar un préstamo sin cambiar de banco? Descubre quién te lo puede dar
Si necesitamos financiación, nuestra entidad de toda la vida nos puede hacer una oferta atractiva y adaptada a nuestro perfil. Sin embargo, es muy probable que, a cambio, nos exija una cierta vinculación, como mantener la nómina domiciliada o hasta f...

Publicado el 18/04/2019