Te contamos cómo conseguir financiación para empresas con las mejores condiciones. Te explicamos todo lo que debes saber para financiar tu negocio, desde tipos de créditos o ayudas hasta qué documentos entregar, y cómo obtener los mejores préstamos para empresas del momento:
La evolución de las tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas por el término inglés fintech, han favorecido la creación de nuevas compañías que conceden préstamos para empresas con todo tipo de productos financieros. Estas son las distintas alternativas actuales a las que acudir si queremos solicitar un préstamo para revitalizar o lanzar nuestro negocio:
Entidades bancarias:esta es la opción más recurrida para la búsqueda de préstamos para empresas. El tiempo que tardarán en concedernos estos créditos dependerá del período que llevemos vinculados al banco y de la solvencia de la empresa, aunque puede alargarse durante varias semanas. Generalmente, para obtener este tipo de financiación nos requerirá una solvencia de gran nivel. No obstante, hay una nueva tendencia entre las entidades bancarias de ofrecer préstamos para pymes mejorando las condiciones de estos así como acelerando el proceso de concesión.
Empresas y prestamistas de capital privado: estas empresas tienen la ventaja de ofrecer sus productos con una tramitación a través de Internet. Esto agiliza el proceso de manera considerable y nos permite realizar su solicitud en pocos minutos. Además, por regla general, sabremos si nos han aceptado la petición de financiación para nuestra empresa en un período que no supera las 24 horas. Por último, el precio de sus productos financieros compite directamente con el que nos ofrecen las entidades bancarias, llegando a superar sus ofertas en muchas ocasiones.
Plataformas de financiación alternativa de crowdlending: estas plataformas son empresas que nos pondrán en contacto con inversores privados que decidirán si aportan circulante a nuestras peticiones de préstamos para empresas. Estos inversores recibirán unos beneficios en función de nuestro nivel de riesgo, que les abonaremos en forma de intereses. Toda la tramitación de estos créditos se realiza de manera online y en 48 horas podremos obtener una respuesta.
En la decisión de decantarnos por un prestamista u otro influyen muchos factores, especialmente los propios de nuestro negocio y sus peculiaridades. Un análisis de nuestras necesidades de capital y de la capacidad de pago que tenemos nos hará poder comparar entre los préstamos para empresas adecuados a nuestro perfil.
La adaptación de las entidades de capital privado que conceden préstamos para empresas a la era digital nos ofrece una gran variedad de productos financieros. Dependiendo de nuestra necesidad de efectivo y de nuestro perfil financiero, estos son los principales préstamos sin papeleos que podremos solicitar:
Préstamos bancarios para empresas: las características de los créditos que nos conceda nuestra entidad bancaria dependerán del perfil de nuestro negocio. Por lo general, para obtener una gran cuantía de circulante, será necesario tener una fuerte vinculación con el banco. Para ello, podremos domiciliar los ingresos de nuestra empresa. La TAE media de los créditos a empresas de menos de 250.000 euros, de acuerdo con los datos del Banco de España, es del 2,83%.
Préstamos P2B o crowdlending: en este caso serán inversores privados los que decidan si invierten o no en nuestro proyecto. La cantidad que podremos obtener depende de la plataforma de crowdlending a la que acudamos, aunque suele rondar los 100.000 euros. El plazo en el que afrontaremos el pago del crédito también dependerá de la empresa a la que acudamos y de la cuantía de nuestra solicitud.
Líneas de crédito para empresas: a diferencia de los préstamos, las líneas de crédito nos otorgan una cantidad de la que podremos disponer libremente, pagando sólo los intereses del capital que hayamos utilizado. Esta herramienta financiera es muy habitual entre las empresas. De este modo, podremos tener un fondo de reserva en caso de necesitar financiación en momentos en que no contemos con circulante.
Créditos online dirigidos a empresas: este tipo de financiación puede hacernos conseguir hasta 500.000 euros, dependiendo de la entidad a la que la solicitemos. La mayoría de bancos nos permiten pedir estos productos financieros de manera 100% online. Estos préstamos para empresas pueden otorgarnos la financiación que necesitamos en un período de 24 horas.
Préstamos con garantía hipotecaria: estos productos nos ofrecen financiación para nuestra empresa si disponemos de un inmueble en propiedad que podamos utilizar como garantía de pago. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria para negocios podremos conseguir un importe porcentual máximo del valor de tasación de la vivienda que depositemos como garantía. El tiempo de análisis y concesión de estos préstamos es mayor al de los anteriores dados los procesos de tasación que conlleva.
Para decidir por qué producto decantarnos para conseguir financiación para nuestro negocio, es necesario hacer un análisis de nuestra propia situación económica y de la viabilidad del proyecto al que dedicaremos el capital prestado. Una vez realizado esto, es mejor si solicitamos al menos tres ofertas vinculantes de financiación para poder escoger entra la que más nos convenga.
Este nuevo modelo de negocio permite a los empresarios utilizar un determinado producto a cambio de una cuota mensual que además incluye costes de mantenimiento, seguros, servicios de sustitución y cambios de neumáticos, entre otros. Podemos encontrar renting de coches, de maquinaria agrícola, de máquinas industriales y muchos tipos más.
Una de las opciones más recomendables es la de recurrir al renting para conseguir una flota de vehículos de manera temporal, pues así evitaremos pedir un préstamo que debamos devolver junto con sus intereses. Al adquirir un vehículo a través del renting, únicamente deberemos abonar el alquiler mensual.
Como podemos comprobar, el renting nos ofrece una gran variedad de ventajas entre las que destaca la posibilidad de tener un vehículo de manera inmediata sin otro coste que el de pagar una cuota mensual. Por ello, cada vez más empresas y bancos ofrecen este servicio.
Además del renting, existen una gran cantidad de tipos de financiación a los que una empresa o una pyme podrá acogerse. Gracias a las nuevas tecnologías estas nuevas formas de financiar una empresa han ido evolucionando hasta adaptarse al máximo posible a las necesidades de las pymes.
Factoring: es una nueva forma de financiación para las pymes y los autónomos por la cual podremos pagar las facturas de uno o varios proveedores más adelante. De esta manera será el prestamista quien pague a nuestro proveedor y nosotros le pagaremos al prestamista o bien más tarde en su totalidad o bien en cuotas mensuales la cantidad de las facturas de los proveedores junto con los intereses generados.
Leasing: se trata de una forma de funcionamiento similar al renting, ya que nos permite "alquilar" la maquinaria y pagar un alquiler cada mes por esta, solo que al final del plazo la compra de dicha maquinaria será obligatoria. Así, tendremos bajas cuotas durante un plazo alargado de tiempo y una cuota final más alta para terminar de pagar la maquinaria.
Confirming: es justamente lo contrario al factoring, es decir, si somos proveedores podremos, a través de este producto de financiación para empresas, cobrar un pedido antes de entregarlo para así contar con liquidez y, una vez cobramos el pedido al entregarlo, devolveremos el dinero que la entidad prestamista nos adelantó.
Como vemos tenemos una gran cantidad de préstamos para empresas a los que podemos optar según el tipo de necesidad que tenga nuestro negocio. De acuerdo con sus características, ventajas o inconvenientes nos convendrá acudir a uno u otro. Conocer todos los tipos de préstamos y alternativas a la financiación que tenemos a nuestra disposición nos permitirá tomar la decisión de manera mucho más informada.
Una de las más conocidas y que aporta las mayores ventajas son las líneas de crédito que ofrece el Instituto de Crédito Oficial (ICO). Podemos contratar estos créditos mediante los bancos que tienen acuerdos con el ICO, sin embargo el capital que recibamos proviene de fondos públicos, por lo que las condiciones las establecerá la institución estatal. A continuación mostramos las características de las líneas de crédito ICO:
No incluyen comisiones.
Los términos y condiciones de financiación están establecidos por el ICO.
La entidad financiera establece los requisitos de aprobación y asume el riesgo de impago.
Las líneas de crédito ICO se crearon para promover la financiación a empresas por parte de los bancos, puesto que durante la crisis, estos disminuyeron las concesiones considerablemente, aunque actualmente con la mejora de la situación económica las líneas ICO están desapareciendo paulatinamente.
Como hemos podido comprobar, existe una gran variedad de productos para conseguir préstamos para empresas de diferente importe y características. Esto hace que los requisitos para acceder a cada uno de estos distintos créditos varíen entre sí. No obstante, esta es la información que la gran mayoría de prestamistas nos solicitarán para analizar nuestra solicitud:
Registro nacional: es importante que la empresa tenga su sede en fiscal en España. Esto se debe a que los productos que ofrecen estas entidades financieras están regulados por las leyes españolas y se ajustan a las condiciones de nuestro mercado financiero.
Ingresos anuales: es muy probable que nos requieran disponer de unos ingresos mínimos para asegurarse de que la empresa tiene solvencia y puede afrontar la deuda a la que se comprometa. En ocasiones, también nos pedirán un documento con histórico en el que certifiquemos que hemos obtenido beneficios durante ciertos años.
Antigüedad de la compañía: la mayoría de estos productos están diseñados para hacer crecer nuestro negocio por esto exigen que la compañía esté consolidada y tenga, como mínimo, 12 meses de antigüedad. Sin embargo, existen algunos préstamos para empresas nuevas a los que podemos acceder aunque nuestro negocio lleve muy poco tiempo activo.
No aparecer en RAI: nuestra empresa no podrá aparecer en RAI, el listado de impagos de las empresas (el ASNEF de las personas jurídicas). Si es así, la única forma de obtener financiación para nuestra empresa será a través de los préstamos con garantía hipotecaria o hacerlo como personas físicas, es decir, acudir a un préstamo personal.
Si cumplimos estos requisitos, podremos acceder a préstamos para empresas sin ningún tipo de problemas. Sin embargo, hay que considerar que cada producto para pymes, autónomos o empresas tendrá unos requisitos determinados según la finalidad que le queramos dar al efectivo y el importe que pidamos.
Cuando se trata de préstamos que se solicitan a nombre de una persona jurídica (una empresa), la documentación que pedirán los prestamistas será diferente. Las entidades nos pedirán cierta documentación que muestre cómo es nuestro negocio a nivel financiero:
Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.
Declaración del IRPF.
Extracto bancario (si es en otro banco).
Balance actualizado de la facturación de la empresa.
Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.
Según la entidad, la entrega de estos documentos podrá ser online o de manera presencial, aunque cada vez más entidades permiten enviar la documentación a través de un mensajero. Igualmente podrán pedir más documentación de acuerdo con las políticas de análisis y riesgos de cada prestamista.
Cuando necesitamos financiación para lanzar o darle un impulso a nuestro negocio es importante que tengamos en cuenta algunos aspectos para intentar conseguir la mejor opción:
Siempre tenemos que empezar pidiendo un crédito a nuestro banco habitual,lo que quiere decir, en el que tengamos las cuentas de nuestro negocio. Nuestra entidad bancaria tiene nuestro historial y conoce nuestra capacidad de pago y el nivel de solvencia que tenemos, así como los ingresos y gastos que tenemos como empresa, por lo que podrá ofrecernos préstamos más adaptados a nuestro perfil.
Pedir préstamos online para empresas a entidades de capital privado o créditos P2P a través de plataformas de crowdlending será la siguiente opción más recomendable. Estos préstamos para empresas se caracterizan por su transparencia y por la mayor flexibilidad de sus criterios de concesión.
Tenemos que preguntar siempre por las comisiones que nos cobrarán, más allá del tipo de interés. Aunque estos gastos están incluidos en el porcentaje de la TAE, deberemos pagarlos junto con la primera cuota, por lo que supondrá un esfuerzo económico mayor.
Si seguimos estos consejos, podremos acceder a la financiación que necesitamos sin inconvenientes, aunque debemos asegurarnos de que seremos capaces de hacer frente sin complicaciones a las cuotas acordadas. De este modo, evitaremos correr el riesgo de sobreendeudarnos, lo que sería muy perjudicial para nuestra situación económica presente y futura.
Para qué sirve esta página: las nuevas tecnologías han revolucionado el sector de la financiación para empresas, pues han surgido un gran número de prestamistas alternativos y de nuevos productos adaptados a las necesidades de los pequeños negocios. En esta página tratamos de mostrar cuáles son los distintos tipos de préstamos para empresas que hay disponibles en el mercado, qué entidades y plataformas pueden ofrecernos financiación y qué hay que hacer para conseguir liquidez sin pagar de más.
Fuente: la información obtenida sobre los nuevos proveedores de préstamos para empresas ha sido obtenida del portal online de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empres (CEPYME).
Metodología: toda la información sobre los productos de financiación ha sido recogida a través de la investigación online y del mistery shopping.
Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de esta web todos los usuarios pueden, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratis para todos los usuarios. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
Hola, Coraline.
Según informa Cofidis en su web, tu solicitud estaría preconcedida. Es decir, tras haber adjuntado la documentación que te han pedido y realizado la firma electrónica, aún te tienen que confirmar que el préstamo está concedido definitivamente.
Un saludo
Hola @Pastor,
Sintiéndolo mucho no te podemos ayudar. Únicamente nos hacemos cargo del mercado español.
Un saludo,
Hola, SuperCrack.
Bigbank es un banco que nació en Estonia en 1992. Durante años ha operado en España, pero desde hace unos meses dejaron de conceder créditos aquí. Ahora, simplemente se dedican a gestionar los préstamos que tienen abiertos con sus clientes.
Un saludo
Publicado el 22/10/2018
Publicado el 19/10/2018
Publicado el 18/10/2018
