Te contamos cómo conseguir financiación para empresas con las mejores condiciones. Te explicamos todo lo que debes saber para financiar tu negocio, desde tipos de créditos o ayudas hasta qué documentos entregar, y cómo obtener los mejores préstamos para empresas del momento:
La evolución de las tecnologías aplicadas a las finanzas, conocidas por el término inglés fintech, han favorecido la creación de nuevas compañías que conceden préstamos para empresas con todo tipo de productos financieros. Estas son las distintas alternativas actuales a las que acudir si queremos solicitar un préstamo para revitalizar o lanzar nuestro negocio:
Entidades bancarias: esta es la opción más recurrida para la búsqueda de préstamos para empresas. El tiempo que tardarán en concedernos estos créditos dependerá del período que llevemos vinculados al banco y de la solvencia de la empresa, aunque puede alargarse durante varias semanas. Generalmente, para obtener este tipo de financiación nos requerirá una solvencia de gran nivel. No obstante, hay una nueva tendencia entre las entidades bancarias de ofrecer préstamos para pymes mejorando las condiciones de estos así como acelerando el proceso de concesión.
Empresas y prestamistas de capital privado: estas empresas tienen la ventaja de ofrecer sus productos con una tramitación a través de Internet. Esto agiliza el proceso de manera considerable y nos permite realizar su solicitud en pocos minutos. Además, por regla general, sabremos si nos han aceptado la petición de financiación para nuestra empresa en un período que no supera las 24 horas. Por último, el precio de sus productos financieros compite directamente con el que nos ofrecen las entidades bancarias, llegando a superar sus ofertas en muchas ocasiones.
Plataformas de financiación alternativa de crowdlending: estas plataformas son empresas que nos pondrán en contacto con inversores privados que decidirán si aportan circulante a nuestras peticiones de préstamos para empresas. Estos inversores recibirán unos beneficios en función de nuestro nivel de riesgo, que les abonaremos en forma de intereses. Toda la tramitación de estos créditos se realiza de manera online y en 48 horas podremos obtener una respuesta.
En la decisión de decantarnos por un prestamista u otro influyen muchos factores, especialmente los propios de nuestro negocio y sus peculiaridades. Un análisis de nuestras necesidades de capital y de la capacidad de pago que tenemos nos hará poder comparar entre los préstamos para empresas adecuados a nuestro perfil.
Cada préstamo para empresas es un mundo y sus características variarán mucho en función del tipo de crédito y del perfil de nuestra empresa. Aunque los parámetros a vigilar para saber si estamos ante una buena oferta siempre serán los mismos:
Coste. De acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España, el coste medio de los préstamos a empresas de hasta 250 mil euros es del 2,71% TAE en diciembre de 2018, aunque el coste podrá variar según el tipo de crédito empresa y nuestro perfil.
Cantidad. Este es uno de los parámetros más complicados de justificar, ya que dependerá de la finalidad y las prospectivas de crecimiento de cada empresa.
Finalidad. Podemos encontrar diferentes finalidades como circulante para tener liquidez, inversión para hacer crecer el negocio, obtención de bienes, pagar a proveedores o cobrar facturas entre otros.
Vinculación. Sobre todo en las entidades bancarias la financiación viene siempre con productos vinculados como seguros, cuentas empresas u otros productos de contratación obligatoria.
Plazo. Los plazos podrán ir desde los 3 meses hasta los 48 meses de media. Según el tipo de crédito (préstamo, línea de crédito, renting…) el plazo variará de acuerdo con
Carencia. Se trata de un periodo, generalmente inicial, por el cual se “pausan” los pagos. Es útil cuando esperamos que el dinero de la financiación nos traiga beneficios en un momento determinado
Aval o garantía. Según la cantidad que solicitemos y nuestro perfil como empresa, las entidades podrán exigir un “seguro de pago” con un aval o una garantía.
Rapidez. En ocasiones algunas entidades podrán tardar hasta tres meses en concedernos el dinero, en otras solamente dos semanas. Conocer los tiempos de concesión de cada prestamista también es importante para saber cuándo podremos comenzar a movernos.
Reembolso. Según el tipo de préstamo, podremos encontrar financiación que se reembolsa cada mes en cuotas o al final del plazo todo junto más los intereses, por lo que es importante para nuestras finanzas tener este dato en cuenta.
Cada préstamo para empresas, según el tipo de financiación y el perfil de cada empresa, podrá variar para adaptarse mejor a cada situación.
No solo existen préstamos para empresas como formas de obtener financiación para un negocio. Actualmente hay en el mercado una gran variedad de tipos de formas de obtener dinero para nuestro negocio.
En la siguiente infografía mostramos las alternativas para financiar una empresa a las que podremos acceder según el tipo de empresa que seamos:
Los requisitos para la obtención de financiación no solo variarán con el tipo de préstamo al que acudamos, sino también con la entidad con que decidamos solicitar el crédito. No obstante, sí que existen algunas condiciones básicas que todas las empresas deberán cumplir para conseguir préstamos:
Registro nacional: es importante que la empresa tenga su sede en fiscal en España. Esto se debe a que los productos que ofrecen estas entidades financieras están regulados por las leyes españolas y se ajustan a las condiciones de nuestro mercado financiero.
Ingresos anuales: es muy probable que nos requieran disponer de unos ingresos mínimos para asegurarse de que la empresa tiene solvencia y puede afrontar la deuda a la que se comprometa. En ocasiones, también nos pedirán un documento con histórico en el que certifiquemos que hemos obtenido beneficios durante ciertos años.
Antigüedad de la compañía: la mayoría de estos productos están diseñados para hacer crecer nuestro negocio por esto exigen que la compañía esté consolidada y tenga, como mínimo, 12 meses de antigüedad. Sin embargo, existen algunos préstamos para empresas nuevas a los que podemos acceder aunque nuestro negocio lleve muy poco tiempo activo o estamos comenzando.
No aparecer en RAI: nuestra empresa no podrá aparecer en RAI, el listado de impagos de las empresas. Si es así, la única forma de obtener financiación para nuestra empresa será a través de los préstamos con garantía hipotecaria o saldar la deuda para salir del fichero.
Estas condiciones podrán ser más o menos estrictas, es decir, los ingresos anuales deberán ser más o menos altos según la entidad o el tipo de crédito y, además, podrá haber requisitos adicionales para la contratación de financiación.
Cuando se trata de préstamos que se solicitan a nombre de una persona jurídica (una empresa), la documentación que pedirán los prestamistas será diferente. Las entidades nos pedirán cierta documentación que muestre cómo es nuestro negocio a nivel financiero:
Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.
Declaración del IRPF.
Extracto bancario (si es en otro banco).
Balance actualizado de la facturación de la empresa.
Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.
Según la entidad, la entrega de estos documentos podrá ser online o de manera presencial, aunque cada vez más entidades permiten enviar la documentación a través de un mensajero. Igualmente podrán pedir más documentación de acuerdo con las políticas de análisis y riesgos de cada prestamista.
Para qué sirve esta página: las nuevas tecnologías han revolucionado el sector de la financiación para empresas, pues han surgido un gran número de prestamistas alternativos y de nuevos productos adaptados a las necesidades de los pequeños negocios. En esta página tratamos de mostrar cuáles son los distintos tipos de préstamos para empresas que hay disponibles en el mercado, qué entidades y plataformas pueden ofrecernos financiación y qué hay que hacer para conseguir liquidez sin pagar de más.
Fuente: la información obtenida sobre los nuevos proveedores de préstamos para empresas ha sido obtenida del portal online de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empres (CEPYME).
Metodología: toda la información sobre los productos de financiación ha sido recogida a través de la investigación online y del mistery shopping.
Sobre HelpMyCash.com: este comparador financiero online tiene como objetivo ofrecer información relevante sobre finanzas personales. A través de esta web todos los usuarios pueden, de manera gratuita y sin ningún compromiso, comparar y elegir entre los mejores productos financieros actuales, conocer toda la información significativa para poder contratar el producto que mejor se adapta su situación económica de manera responsable e informada.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratis para todos los usuarios. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
Buenos días, Angela.
No conocemos a Credybancol, ya que se trata de una empresa en Colombia y en HelpMyCash solo comparamos entidades que trabajan en España.
Igualmente NO es común que ninguna empresa pida ningún tipo de pago antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta. Es aconsejable que acudas directamente a entidades o bancos que conozcas y que no pidan ningún tipo de pago anticipado.
¡Un saludo!
Buenas tardes, Johan.
¿Nos podrías facilitar qué entidad te ha cobrado 37 euros por realizar un estudio de deuda?
Ninguna entidad bancaria o prestamista cobra comisión por realizar un estudio para la concesión de un crédito. Si te han cobrado una comisión, es posible que hayas acudido a un intermediario financiero y no a un prestamista.
Los intermediarios son empresas donde tú realizas la solicitud de la financiación que buscas conseguir y esta empresa la traspasa a diferentes bancos y prestamistas. Por este servicio suelen cobrar una comisión, aunque no garantiza que te concedan ningún tipo de financiación, ya que estás pagando por el servicio de intermediación que han realizado.
Lo mejor es siempre acudir directamente a bancos o prestamistas sin intermediarios para evitar estas comisiones.
Un saludo.
Buenos días, Erika.
En estos casos lo mejor es que contactes con cada entidad de minicréditos para pactar un plan de pagos acorde con tu situación financiera. Así, podrás ir reembolsando los créditos a un ritmo más adaptado a ti y sin desequilibrar tus finanzas.
La mayoría de prestamistas no tendrán ningún problema en negociar los términos de reembolso. Además, muchas de estas entidades son miembros de AEMIP y deben cumplir su código de buenas prácticas, las cuales indican que deben negociar con clientes con dificultades económicas.
Ante cualquier duda que te surja, no dudes en contactarnos de nuevo.
¡Un saludo!
Publicado el 23/08/2019
Publicado el 22/08/2019
Publicado el 20/08/2019
