La llegada de los prestamistas privados en España ha hecho más fácil conseguir préstamos con ASNEF gracias a sus requisitos más laxos y sus condiciones más sencillas. Descubre qué compañías te pueden conceder préstamos con ASNEF y nómina a través de Internet sin preguntas ni papeleos de más.

Préstamos con ASNEF que aceptan otros tipos de ingresos
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 33 €
Acepta ASNEF: SI

¿Quién puede darme un crédito con ASNEF y nómina?

Aunque cobremos un salario estable, estar en ASNEF o listados similares reducirá enormemente nuestro abanico de opciones para obtener un préstamo, ya que ningún banco nos prestará dinero si aparecemos en un fichero de morosos, pues las entidades financieras tradicionales consideran que las personas con deudas pendientes presentan un elevado riesgo de impago.

Por suerte, algunas de las empresas de capital privado creen que sus clientes pueden ser solventes aunque sus datos estén registrados en ficheros de morosos, por lo que ofrecen préstamos con ASNEF y nómina aplicando las mismas tarifas que en sus otros productos de financiación. En general, conceden sobre todo minicréditos, es decir, pequeños préstamos de no más de 500 euros a devolver en unos 30 días como máximo y en una cuota única. Además, si nuestros ingresos provienen de otra fuente distinta a una nómina, por ejemplo porque somos autónomos o pensionistas, tampoco tendremos ningún problema en acceder a estos préstamos con ASNEF.

¿Cómo puedo conseguir créditos estando en ASNEF?

Sí. Existen algunas entidades de minicréditos rápidos que sí aceptan a personas inscritas en ASNEF sin problemas. Aunque la deuda por la que estamos inscritos deberá cumplir unas condiciones específicas para que aprueben nuestra solicitud:

  • Que la deuda no provenga de una entidad financiera, es decir, que no tengamos impagos por préstamos personales, tarjetas de crédito, descubiertos o hipotecas. Por lo general, los mini créditos con ASNEF aceptarán deudas provenientes de empresas de suministros como de electricidad o de Internet.

  • Que la deuda no supere una cantidad límite, el cual variará según la procedencia de la deuda. Igualmente por lo general no deberá superar los 200 euros, aunque algunas entidades admiten deudas de hasta 1.000 euros según su procedencia.

Si cumplimos con estos dos requisitos, además de con las condiciones generales de contratación, no tendremos ningún problema en acceder a los préstamos sin garantía hipotecaria que solicitemos. Si no es así, nuestras posibilidades de obtener se reducirán aún más hasta solamente poder obtener préstamos con garantía como vehículos, joyas o viviendas, según la cantidad que requiramos.

Requisitos para contratar créditos con ASNEF

Para poder conseguir préstamos con ASNEF, independientemente de dónde provengan nuestros ingresos, debemos cumplir con una serie de condiciones y requisitos pensados para que la entidad sepa que con nuestro perfil podremos hacer frente al reembolso del crédito solicitado sin problemas.

  • Ser mayores de edad. En algunos casos, la edad mínima puede ser de entre 21 y 25 años, mientras que la máxima permitida suele ser de entre 65 y 75 años. Normalmente pedirán una copia de nuestro documento de identidad para verificar que estamos dentro del rango de edad.

  • Residir de manera permanente en España: si somos extranjeros, también podremos acceder a los préstamos con ASNEF y nómina sin aval, aunque deberemos entregar el NIE para poder obtener el crédito con ASNEF.

  • Cobrar unos ingresos que nos permitan efectuar el reembolso sin problemas: como hemos dicho, pueden provenir de una nómina o de cualquier otra fuente de ingresos, como una pensión o una prestación por desempleo. No obstante, si pedimos créditos con garantía hipotecaria no será necesario que justifiquemos ingresos.

Estos son los requisitos básicos que hay que cumplir para obtener uno de estos productos, pero debemos recordar que también debemos cumplir con las condiciones específicas de aparecer en los ficheros de impagos, como que la deuda no provenga de una entidad bancaria y que no supere un cierto límite impuesto por la entidad.

¿Me borran de la lista los préstamos con ASNEF y nómina?

No. Mucha gente cree, erróneamente, que los prestamistas que conceden estos productos pueden sacarles del fichero de morosos. Sin embargo, la única manera de que un listado de morosos como ASNEF elimine nuestros datos es satisfacer íntegramente la deuda por la que aparecemos en el registro de impagos por nosotros mismos. Ninguna entidad legítima tiene el poder de eliminar nuestros datos del fichero, solo la entidad que nos incluyó en primera instancia.

Una vez saldada la deuda, el acreedor se pondrá en contacto con el fichero de impagos y le comunicará que ya no le debemos dinero, por lo que los administradores del registro procederán a borrar nuestros datos en un plazo máximo de 10 días. Igualmente, nosotros también podemos ponernos en contacto con ASNEF para comunicarles que nuestra deuda está saldada y así agilizar los trámites.

CUIDADO

Debemos dudar de las empresas de supuestos prestamistas que ofrecen eliminar nuestros datos de ASNEF a cambio de gastos de gestión o de abogados, ya que ninguna entidad legítima ofrecerá estos servicios. La única manera de salir de ASNEF será haciendo efectiva la deuda, por lo que si nos encontramos con préstamos que ofrecen este servicio debemos dudar de su legitimidad.

¿Es aconsejable pedir un préstamo para salir de ASNEF?

No es aconsejable solicitar mini préstamos con ASNEF para pagar las deudas por las que estamos inscritos. Aunque en principio podría ser una buena alternativa, ya que con estos minipréstamos tendríamos el dinero que necesitamos, no siempre con la opción más recomendable y no siempre nos ayudarán a eliminar nuestras deudas del fichero. Las razones son las siguientes:

  • Si no tenemos el dinero para salir de ASNEF. Si solicitamos un minicrédito con ASNEF al cabo de un mes como máximo deberemos hacer frente al reembolso del dinero solicitado más los intereses generados en un único pago. Por lo que si no contamos con el efectivo para reembolsar el crédito con ASNEF, caeremos en un impago y volveremos a aparecer en estos ficheros.

  • Si contamos con el dinero para reembolsar el crédito. Si contamos con el capital para reembolsar el dinero del minicrédito y sus intereses, lo mejor es esperar un mes más y utilizar ese dinero que usaríamos para el reembolso del mini préstamo con ASNEF para hacer frente a la deuda por la que fuimos inscritos y así evitar el endeudamiento o pagar intereses para salir de ASNEF.

El único escenario donde solicitar un préstamo con ASNEF para salir del fichero sería una buena idea es para dividir el pago en dos meses. Así, utilizaríamos una parte de nuestro dinero y otra parte de un minicrédito con ASNEF para hacer efectiva la deuda y pagaríamos el resto de la deuda de ASNEF al mes siguiente cuando devolviésemos el minipréstamo.

¿Qué derechos tengo si estoy en ASNEF u otro fichero?

Estar inscritos en un fichero de morosos puede acarrearnos problemas de diferente índole así como infinidad de dudas para la que no siempre es fácil encontrar respuestas concisas y verídicas. Saber si estamos inscritos, cómo salir, negarse a aparecer, reclamar una deuda que en realidad no existe...Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una guía que podemos descargar de manera gratuita y donde encontraremos las respuestas a todas las preguntas más frecuentes sobre ASNEF, nuestros derechos, cómo salir del fichero o qué préstamos podremos pedir.


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Solicitar préstamos con ASNEF y nómina paso a paso

Los pasos a seguir para conseguir préstamos con ASNEF y nómina son fáciles y rápidos de realizar. Aunque cada entidad pueda tener su propio protocolo de solicitud, lo común es que los prestamistas sigan los siguientes pasos para solcitiarlos:

  • Detallar cantidad y plazo: gracias a sus simuladores online podremos conocer cuánto pagaremos en total y la fecha en la que tendremos que hacerlo antes de introducir cualquier dato personal. Así, elegiremos la cantidad que necesitamos y el plazo en el que mejor nos conviene devolverlo conociendo el coste total antes de introducir cualquier otro dato personal.

  • Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos financieros y personales para que el prestamista pueda analizar nuestros datos y así darnos una preaprobación. Al tratarse de un análisis online y automático, la respuesta sobre si nuestra solicitud está preaprobada apenas llevará unos segundos.

  • Enviar la documentación pertinente. Una vez preaprobada nuestra solicitud la entidad nos pedirá que enviemos un mínimo de documentación para verificar los datos del formulario y así concedernos la aprobación definitiva.

  • Leer y firmar el contrato. Con la aprobación definitiva el prestamista nos enviará un documento con todas las condiciones, derechos y obligaciones que tendremos al contratar este producto. Debemos leer con detenimiento este documento y firmar solamente si estamos completamente de acuerdo con las clausulas que aparecen.

Con el documento firmado la entidad dará por consolidada la contratación y nos enviará el dinero a la cuenta que hayamos asignado. Siguiendo estos pasos podremos obtener la financiación que buscamos en apenas unos minutos. Igualmente el tiempo que tardará cada entidad dependerá de cómo realice sus procesos de análisis y concesión.

¿Puedo conseguir un préstamo con ASNEF sin nómina?

Sí. Como hemos visto, aunque estar en ASNEF reduce nuestras posibilidades de conseguir financiación, es posible acceder a algunas entidades que aceptan préstamos con ASNEF. Aunque estemos en ASNEF y no tengamos una nómina, si contamos con otra forma de retribución podremos acceder a los préstamos que queremos sin problemas. Estos ingresos deberán cumplir con tres características para que las entidades de préstamos con ASNEF sin aval los consideren válidos:

  • Nuestra retribución debe ser justificable mediante un documento oficial que permita a la entidad verificar que, en efecto, recibimos dichos ingresos. Entre los justificantes más comunes encontramos las pensiones, la prestación por desempleo o la declaración del IRPF o el IVA en el caso de los autónomos.

  • Debemos recibir los ingresos de manera mensual y regular que nos permita contar con el nivel económico suficiente como para hacer frente cada mes al pago de las cuotas mensuales de los préstamos. Entre los justificantes más comunes encontramos las pensiones, la declaración del IRPF o el IVA y la prestación por desempleo.

  • Nuestros ingresos deberán ser de una cantidad mínima, es decir, la cantidad que recibamos debe permitirnos pagar no solo las cuotas del préstamo, sino también el resto de nuestras obligaciones económicas como facturas o el alquiler.

Si nuestros ingresos cumplen con estos requisitos, la entidad entenderá que son suficiente garantía como para concedernos el capital del préstamo que queremos contratar sin problemas, ya que contaremos con la estabilidad económica como para reembolsarlo sin problemas y aprobará nuestra solicitud del crédito con ASNEF sin complicaciones.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos con ASNEF y nómina: el principal objetivo de esta página es explicar a nuestros usuarios (tanto los que cobren un salario como los que no) cómo pueden conseguir financiación si sus datos aparecen en ficheros de morosos.

Fuente: toda la información relativa a los ficheros de morosos la hemos obtenido de fuentes como el portal de Equifax, la empresa que gestiona el famoso registro de impagos ASNEF.

Metodología: para averiguar cuáles son las condiciones de financiación de los productos que aparecen en esta página hemos investigado los portales online de los distintos prestamistas e intermediarios financieros y hemos llamado a sus servicios de atención al cliente.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online que permite a los usuarios comparar gratis entre los mejores productos de financiación y bancarios. Además, contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas para que los usuarios puedan conocer cuánto pagarán al año por sus servicios y qué derechos tienen como consumidores, entre otros aspectos relevantes.

Aviso: los usuarios del comparador HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos puesto que son totalmente gratuitos. Todos los ingresos de este comparador proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos resolver todas las dudas que tengas. Aquí te ofrecemos dos canales de comunicación para que nos puedas comunicar cualquier tema que consideres oportuno:


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Miquel Riera

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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


Avatar  de Ber351981

Urge prestamo y tengo asnef y sin aval

Hola me urge por gasto de dentista 3000 euros y estoy en morosidad y no tengo aval. Queria saber que opcion tengo o quien puede hacerme un prestamo en estas condiciones que no sea una **** y tengo trabajo fijo y nomina de 1300 limpios y no tener que pagar nads de antelación por gastos ya fui **** dos veces con importes absurdos de 45 € gracias Email ****

Ber351981 13/03/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Ber351981:

Antes que nada debes saber que ninguna empresa te concederá crédito si tu deuda está relacionada con una entidad financiera, por ejemplo, impagos de tarjetas de créditos, de otros préstamos, de la hipoteca...

En cambio, si la deuda es con una suministradora de telefonía o energía, por ejemplo, sí hay algunos prestamistas que pueden concederte financiación pero siempre con una condición: la deuda por la que te inscribieron en ASNEF no debe superar una cantidad establecida por los prestamistas. Esta cantidad suele estar entre los 200 y los 500 euros.

Por lo tanto, sin tener conocimientos del origen de tu deuda y de la cantidad de esta no podemos recomendarte una solución específica. Sin embargo, puedes encontrar en nuestra web todas las posibilidades de conseguir créditos con ASNEF.

En cuanto a los prestamistas con los que ya tuviste relación, en HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado.

Sentimos no poderte ayudar más.¡Un saludo!


2 alejandra lopez el 07/04/2018

Avatar  de alejandra lopez

Hola, a mi me pasó lo mismo que a ti y me fui con la empresa **** ellos me ayudaron con todo y me hicieron la vida mas facil. Te los recomiendo ampliamente si quieres un prestamo que sea facil y rapido sin tanto papelo. Saludos!


Avatar  de Pablo pintor

Se puede denunciar

Pedí 6500€ y me dijeron q tenia q ingresar 250€+ 20€ (por el contrato).y en 24horas recibiría el ingreso en mi cuenta a fecha de hoy no he recibido respuesta ( tras llamar 4 veces) y decirme q en una hora me dirían algo. Creó q esto le esta pasando a mucha gente ¿ Se les puede denunciar por ****??

Pablo pintor 09/03/2018 | 2 respuesta/s

1 Chedas el 09/03/2018

Avatar  de Chedas

Te ha pasado con un banco o por internet??? Normalmente coje todos los datos que tengas y pruebas en conforme has solicitado un credito y la verdad es que es muy ingenuo pagar para que te den un credito,en ese momento te deberias de haber dado cuenta de que algo no era legal ,pero bueno de todas formas es un timo y puedes denunciarlo por lo menos ante el juzgado si tienes tambien una direccion y ante la policia para que tomen cartas en el asunto y se pongan manos a la obra siempre es bueno ante estos tipos abrir varios frentes y sobre todo denuncialo en internet, seguro que hay algun foro de interesados donde se puede escribir lo que te ha pasado ya que la gente deberia de primero hacer preguntas sobre una firma o un producto antes de pagar por nada,y nunca ,nunca jamas pagues por un servicio que no te han prestado,y mucho menos por adelantado,este mundo esta lleno de **** que se aprovechan de los que estan desesperados. Buena Suerte y ponte manos a la obra,si hiciste la transferencia por banco habla con tu banco y que intenten recuperarte el dinero,puede costarte alguna comision pero siempre puedes intentarlo,por lo menos para no pederlo todo.Informa a tu banco y que pongan esa cta en su lista negra de Casos Delictivos,son ellos (tu banco) en primer lugar los que pueden parar esas transacciones delictivas,ellos tiene las herramientas informaticas necesarias para parar de raiz esos ****. Saludos


2 HelpMyCash el 09/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Pablo pintor:

Desde HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado pues es un indicador de que la empresa es ilegítima. Los prestamistas seguros y fiables no nos piden que paguemos nada antes de tener el dinero en la cuenta.

Si tienes indicios de que estás ante una empresa fraudulenta, debes acercarte a la comisaría más cercana para poner una denunica. Lamentamos tu situación y esperamos que se solucione cuanto antes. ¡Un saludo!


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