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crowdlending o prestamos entre personas

Qué es el 'crowdlending'

El crowdlending es una rama del crowdfunding que permite a sus usuarios invertir o conseguir financiación a través de su plataforma, tanto si son personas físicas como jurídicas. Los diferentes inversores eligen los proyectos en los que quieren aportar dinero a cambio de una rentabilidad y las personas que buscan financiación podrán obtener el dinero aportado por los inversores pagando un interés.

Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías permite realizar todas estas actividades de manera completamente online y sin necesidad de un banco como intermediario.

Su función es poner en contacto a inversores y prestatarios y a realizar un análisis del riesgo de cada proyecto.

Las plataformas crowdlending comenzaron su funcionamiento basándose en la colaboración de muchos particulares

  • Muchos pequeños inversores aportan una parte del dinero del crédito a los proyectos que les interesan

  • Nos permite financiarnos sin necesidad de acudir a un banco

Actualmente, esta colaboración también incluye a grandes empresas como fondos de inversión o incluso bancos.

Mercado actual del 'crowdlending' en España

Estas plataformas llevan ya varios años en funcionamiento alrededor del mundo. En países como Reino Unido y Estados Unidos están completamente integrados dentro del sector financiero. Aunque en España llevan casi diez años, todavía no han terminado de despegar

Igualmente, de acuerdo con el informe “Crowdfunding España 2017” de Universo Crowdfunding, el crowdlending recaudó casi 36 millones de euros en España durante 2017, creciendo un 69 % más que el año anterior. Esta recaudación sitúa al crowdlending como líder de todos los sectores de crowdfunding, comprendiendo un 35 % del mercado.

¿Es seguro utilizar estas plataformas P2P?

Si. Estas plataformas son tan seguras como pedir financiación en préstamos personales bancarios o invertir en un banco. Cualquier plataforma de crowdlending estará regulada por diferentes organismos.

Actualmente, la ley que regula a las plataformas de crowdlending es la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial. En su Título V se establece la obligatoriedad de registrarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores para poder operar como plataforma, los límites que afectan a los promotores o las medidas de protección a los inversores, entre otros aspectos legales.

Además para poder ofrecer servicios de finanzas deberán estar autorizadas por el Banco de España y todas las plataformas de crowdlending que conceden préstamos para distinas finalidades y/o líneas de crédito que deben registrarse obligatoriamente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, aunque este organismo público todavía tiene un gran número de solicitudes pendientes de autorización. Veamos cuáles son, actualmente, las plataformas registradas:

Plataforma de crowdlending Financia a: Productos otorgados Fecha de registro
Einicia Empresas Préstamos 13/02/2017
Arboribus Empresas Préstamos 29/12/2016
ECrowd Empresas Préstamos 21/10/2016
Socilen Empresas y particulares Préstamos 21/10/2016
Lendix Empresas Préstamos 14/10/2016
Grow.ly Empresas Préstamos 14/10/2016
Excelend Particulares Préstamos 21/09/2016
Colectual Empresas Préstamos 21/09/2016
MyTripleA Empresas y autónomos Préstamos 27/07/2016

Aparte de estas plataformas de crowdlending que acabamos de ver, en el listado de plataformas de financiación participativa también podemos encontrar aquellas entidades que se encuentran inmersas en el mundo del crowdequity, que es más conocidos como crowdfunding de inversión.

Diferencias entre 'crowdlending' y 'crowdequity'

El crowdlending y el crowdequity forman parte de una nueva forma de economía colaborativa que se encuentra dentro del crowdfunding, cuyo significado literal sería "la recaudación de fondos entre una multitud".

  • El crowdlending es, como ya hemos visto, una forma de que empresas y particulares encuentren la financiación que buscan para llevar a cabo sus proyectos a través de préstamos personales cuyo capital aportarán inversores particulares. Estos inversores obtendrán una rentabilidad que será los intereses que paguen las personas que consiguen la financiación.

  • El crowdequity sirve también para que empresas se financien con las aportaciones de los inversores para llevar a cabo sus proyectos. No obstante, el crowdequity no concede préstamos personales a las empresas sino que se trata de financiación a cambio de participaciones. Es decir, funciona de manera muy similar a las acciones de las Bolsas del mercado bursátil. De esta manera los inversores obtendrán a cambio una participación en la empresa. Así el rendimiento de la inversión en el crowdequity estará reñido al éxito o fracaso de la empresa.

Quién puede invertir en las plataformas de 'crowdlending'

Cómo invertir en 'crowdlending'

Descubre todo sobre cómo invertir en crowdlending: quién puede invertir, los límites, los costes y los riesgos que conlleva.

Cualquier persona o empresa que lo desee podrá convertirse en inversor en una o varias plataformas. Para comenzar a invertir simplemente debemos crearnos una cuenta en la plataforma y traspasar el dinero que queremos invertir y escoger los proyectos que nos interesan. No obstante, el dinero máximo que podremos aportar está limitado por ley. Esta ley distingue entre inversores acreditados y no acreditados.

  • Los inversores no acreditados son todos aquellos inversores particulares que no son profesionales en el sector. Este tipo de inversores tienen limitada la inversión hasta 3.000 euros por proyecto y hasta 10.000 euros anuales en conjunto en todas las plataformas de crowdlending.

  • Para ser inversores acreditados, profesionales, debemos cumplir una serie de requisitos. Ser acreditados significa que no tendrán límite de cantidad invertida por proyecto o en conjunto anual. Además, los proyectos en los que participen podrán ser de hasta 5 millones de euros, mientras que los proyectos de solo inversores no acreditados no podrán sobrepasar los 2 millones de euros.

Esta limitación en la cantidad máxima a invertir tanto en cada proyecto como en la totalidad de estas plataformas está diseñada para evitar que inversores no profesionales con pocos conocimientos de inversión corran demasiado riesgo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre crowdlending: el objetivo de la presente página es aportar toda la información acerca del crowdlending, un nuevo método de financiación poco conocido en España. Aquí explicamos en qué consiste pedir un préstamo a través de una plataforma de crowdlending, cuáles son las plataformas que pueden operar conforme a la normativa establecida, qué ley las regula o cuánto dinero se puede invertir en cada proyecto.

Fuente: la información relativa a normativa que regula el crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de financiación ofrecidas por cada plataforma los hemos obtenido mediante la investigación online de sus páginas web.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de este portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos solucionar cualquier duda que tengas sobre los este método de financiación. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Temas recientes del foro

  • 3 Respuestas
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Hace una semana contacte con cofidis y me comentaron que la solicitud de un préstamo de 11000€ está favorable, y envié toda la documentación que la recibieron el viernes y aun no me han contestado. 
Yo cobro una pensión por invalidez absoluta la cual percibo 2359 x 14 pagas y pago al mes 700€ de los cuales alguno acabó de aquí dos meses. Tengo un piso en propiedad sin hipoteca. Con estos datos me darían el prestamo
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 11 horas

HelpMyCash

citando a Anthoni61 El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Hola de nuevo, anthoni61.

Si es así, y si además en breve terminas de pagar otras deudas, puede ser una cuota asumible teniendo en cuenta tus ingresos. ¡A ver si tienes suerte y te lo conceden!

Un saludo

Anthoni61
Anthoni61
hace 12 horas

El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Anthoni61.

Con los datos que comentas nos resulta difícil darte una respuesta clara. Es cierto que tienes unos ingresos elevados, pero también estás pagando mensualmente otras deudas que suponen un porcentaje importante de lo que ingresas. 

No te sabemos decir si te lo concederán o no, lo que sí te recomendamos es que te asegures de que las deudas que contraigas no superen el 30% de tus ingresos mensuales para evitar comprometer tu economía. Es decir, no deberías dedicar mensualmente más de 800 euros a pagar cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y otras posibles deudas que tengas.

Un saludo

Jordi
Información de credito @Jordi - hace 1 día
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Buenas tarde, me han enviado el proyecto del crédito que tengo que hace con las dos hojas que me envían, me volverán a llamar? Ho tengo que llamar yo? 
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, Jordi.

No sabemos exactamente a qué te refieres, pero si tienes dudas, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad con la que estás tramitando el préstamo, ellos podrá explicártelo mejor.

¡Un saludo!

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Hola hace unos años mi marido y yo fuimos a ideal y fue esta empresa la que nos financio y ahora tenemos algunas dudas y no puedo ponerme en contacto con ellos debido a que llamamos a atención al cliente si siempre sale teleoperadores llevo meses intentan
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, yessica garcia.

No terminamos de entender tu duda. Quieres contactar con Evo, pero ¿cuál es el problema de que te atienda una teleoperadora?

Un saludo

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