Las plataformas de crowdlending se han convertido en una de las mejores alternativas a la banca para conseguir préstamos para particulares o para empresas. En estas líneas te explicamos qué son las plataformas de financiación participativa, cómo funcionan y cuánto dinero puedes conseguir o invertir en ellas para obtener rentabilidad.

‘Crowdlending’: la alternativa a la financiación tradicional
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 2.000 € a 10.000 €
Plazo: de 12 meses a 4 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 3,00 %
Importe: de 3.000 € a 15.000 €
Plazo: de 12 meses a 5 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 3,00 %
Importe: de 1.000 € a 15.000 €
Plazo: de 6 meses a 5 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 1.000 € a 15.000 €
Plazo: de - a -
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 5,00 %
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo: de 24 meses a 6 años
Dirigido a: Particulares
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 5.000 € a 50.000 €
Plazo: de - a 4 años
Acepta ASNEF: NO
Importe: de 6.000 € a 300.000 €
Plazo: de 1 mes a 3 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 7,00 %
Importe: de 1.000 € a 300.000 €
Plazo: de - a 5 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 4,00 %
Importe: de 10.000 € a 500.000 €
Plazo: de 6 meses a 5 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 25.000 € a 500.000 €
Plazo: de - a -
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 1,00 %
Importe: de 3.000 € a 600.000 €
Plazo: de 1 mes a 3 años
Dirigido a: Empresas y autónomos
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 6,00 %
Importe: de 1 € a 1.000.000 €
Plazo: de 1 mes a 12 meses
Dirigido a: Empresas y autónomos
Acepta ASNEF: NO
Interés mín: 3,00 %
Importe: de 30.000 € a 3.000.000 €
Plazo: de 3 meses a 7 años
Dirigido a: Empresas
Acepta ASNEF: NO

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¿Qué es lo que entendemos por ‘crowdlending’?

El crowdlending es una rama del crowdfunding que consiste, básicamente, en la financiación mediante créditos u otros instrumentos a particulares o empresas por parte de un gran número de inversores independientes. El punto de encuentro entre los inversores y los prestatarios (o promotores) son las llamadas plataformas de préstamos entre particulares o P2P (P2B en el caso de que el promotor es una persona jurídica, es decir, una empresa), desde la que se gestionan las peticiones y se publican los proyectos aprobados.

El funcionamiento de las plataformas es muy sencillo: para pedir un crédito simplemente hay que registrarse, rellenar el formulario de solicitud y enviarlo. Los administradores de la plataforma se encargan de analizar la información aportada y de asignar una calificación crediticia según el perfil del prestatario. Tras aprobar el proyecto, éste se publica en la página web de la plataforma y los inversores pueden aportar el capital del préstamo. Una vez alcanzado el importe solicitado, se ingresa el dinero en la cuenta del solicitante.

En cuanto al precio de los créditos entre particulares concedidos a través de las plataformas de crowdlending, depende básicamente de dos factores. Por un lado, tenemos el tipo de interés aplicado, establecido por la propia plataforma de financiación participativa o por los inversores mediante un sistema de subasta. Por el otro, tenemos las comisiones de gestión, administración o estudio que cobran las plataformas por sus servicios. Es importante destacar que los préstamos P2P no tienen gastos de vinculación de ningún tipo, lo que a medio y largo plazo puede suponer un ahorro de capital importante.

Plataformas registradas en la CNMV

Actualmente, todas las plataformas de crowdlending que conceden préstamos y/o líneas de crédito deben registrarse obligatoriamente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, aunque este organismo público todavía tiene un gran número de solicitudes pendientes de autorización. Veamos cuáles son, actualmente, las plataformas registradas:
Plataforma de crowdlending Financia a Productos otorgados Fecha de registro
Einicia Empresas Préstamos 13/02/2017
Arboribus Empresas Préstamos 29/12/2016
ECrowd Empresas Préstamos 21/10/2016
Socilen Empresas y particulares Préstamos 21/10/2016
Lendix Empresas Préstamos 14/10/2016
Grow.ly Empresas Préstamos 14/10/2016
Excelend Particulares Préstamos 21/09/2016
Colectual Empresas Préstamos 21/09/2016
MyTripleA Empresas y autónomos Préstamos 27/07/2016

Aparte de estas plataformas de crowdlending que acabamos de ver, en el listado de plataformas de financiación participativa también podemos encontrar aquellas entidades que se encuentran inmersas en el mundo del crowdequity, que es más conocidos como crowdfunding de inversión.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los préstamos P2P?

Dependiendo de si somos una persona física o jurídica, podremos conseguir más o menos dinero a través de los créditos entre particulares que otorgan las plataformas de crowdlending. En el caso de que lo pidamos a nivel particular, el importe mínimo será de unos 1.000 euros, mientras que el máximo no superará, por norma general, los 15.000 euros.

En cambio, las pequeñas y medianas empresas y las grandes compañías pueden obtener sumas mucho más elevadas, pues necesitan más capital para cubrir sus gastos. En este caso, el importe mínimo ronda los 3.000 euros, mientras que el máximo suele superar los 100.000 euros y puede llegar a alcanzar, en algunas ocasiones, los 2.000.000 euros.

Sin embargo, hay que destacar que la regulación vigente limita la cantidad de dinero que podemos solicitar a través del crowdlending. Según esta normativa, un mismo promotor no puede publicar más de un proyecto en una misma plataforma y no puede captar más de 2.000.000 euros al año. No obstante, si el proyecto se dirige exclusivamente a inversores acreditados- inversores profesionales - ese límite podrá ser de hasta 5.000.000 euros.

¿Cuánto puedo invertir en una plataforma de crowdlending?

La cantidad de dinero que se puede invertir en préstamos P2P depende, básicamente, de si somos inversores acreditados o no. En el primer caso, no existe un límite establecido, mientras que en el segundo no se pueden invertir más de 3.000 euros en un mismo proyecto publicado en una plataforma de crowdlending ni más de 10.000 euros por plataforma en un mismo año.

Además, las distintas plataformas deben informar a los inversores no acreditados de que tampoco pueden invertir más de 10.000 euros al año en el conjunto de plataformas.

Regulación del 'crowdlending' en España: Ley 5/2015

Aunque las primeras plataformas de crowdlending aparecieron en España en 2009, nuestros legisladores tardaron más de un lustro en elaborar una normativa específica sobre este tipo de financiación. Actualmente, la ley que regula a las plataformas de crowdlending es la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

En su Título V se establece la obligatoriedad de registrarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores para poder operar como plataforma, los límites que afectan a los promotores o las medidas de protección a los inversores, entre otros aspectos legales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre crowdlending: el objetivo de la presente página es aportar toda la información acerca del crowdlending, un nuevo método de financiación poco conocido en España. Aquí explicamos en qué consiste pedir un préstamo a través de una plataforma de crowdlending, cuáles son las plataformas que pueden operar conforme a la normativa establecida, qué ley las regula o cuánto dinero se puede invertir en cada proyecto.

Fuente: la información relativa a normativa que regula el crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de financiación ofrecidas por cada plataforma los hemos obtenido mediante la investigación online de sus páginas web.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de este portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos solucionar cualquier duda que tengas sobre los este método de financiación. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


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