Las plataformas de crowdlending se han convertido en una de las mejores alternativas a la banca para conseguir préstamos para particulares o para empresas. En estas líneas te explicamos qué son las plataformas de financiación participativa, cómo funcionan y cuánto dinero puedes conseguir o invertir en ellas para obtener rentabilidad.

Consigue financiación con el "crowdlending"
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,34% | TAE max: 15,62%
Coste 10.000 € a 1 año: 382,80 €

Compara todos los préstamos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de préstamos

Comparar

¿Qué es lo que entendemos por ‘crowdlending’?

El crowdlending es una rama del crowdfunding que consiste, básicamente, en la financiación mediante créditos u otros instrumentos a particulares o empresas por parte de un gran número de inversores independientes. El punto de encuentro entre los inversores y los prestatarios (o promotores) son las llamadas plataformas de préstamos entre particulares o P2P (P2B en el caso de que el promotor es una persona jurídica, es decir, una empresa), desde la que se gestionan las peticiones y se publican los proyectos aprobados.

El funcionamiento de las plataformas es muy sencillo: para pedir un crédito simplemente hay que registrarse, rellenar el formulario de solicitud y enviarlo. Los administradores de la plataforma se encargan de analizar la información aportada y de asignar una calificación crediticia según el perfil del prestatario. Tras aprobar el proyecto, éste se publica en la página web de la plataforma y los inversores pueden aportar el capital del préstamo. Una vez alcanzado el importe solicitado, se ingresa el dinero en la cuenta del solicitante.

En cuanto al precio de los créditos entre particulares concedidos a través de las plataformas de crowdlending, depende básicamente de dos factores. Por un lado, el tipo de interés aplicado, establecido por la propia plataforma de financiación participativa o por los inversores mediante un sistema de subasta. Por el otro, las comisiones de gestión, administración o estudio que cobran las plataformas por sus servicios. Es importante destacar que los préstamos P2P no tienen gastos de vinculación de ningún tipo, lo que a medio y largo plazo puede suponer un ahorro de capital importante.

Plataformas registradas en la CNMV

Actualmente, todas las plataformas de crowdlending que conceden préstamos y/o líneas de crédito deben registrarse obligatoriamente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, aunque este organismo público todavía tiene un gran número de solicitudes pendientes de autorización. Veamos cuáles son, actualmente, las plataformas registradas:
Plataforma de crowdlending Financia a Productos otorgados Fecha de registro
Einicia Empresas Préstamos 13/02/2017
Arboribus Empresas Préstamos 29/12/2016
ECrowd Empresas Préstamos 21/10/2016
Socilen Empresas y particulares Préstamos 21/10/2016
Lendix Empresas Préstamos 14/10/2016
Grow.ly Empresas Préstamos 14/10/2016
Excelend Particulares Préstamos 21/09/2016
Colectual Empresas Préstamos 21/09/2016
MyTripleA Empresas y autónomos Préstamos 27/07/2016

Aparte de estas plataformas de crowdlending que acabamos de ver, en el listado de plataformas de financiación participativa también podemos encontrar aquellas entidades que se encuentran inmersas en el mundo del crowdequity, que es más conocidos como crowdfunding de inversión.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con los préstamos P2P?

Dependiendo de si somos una persona física o jurídica, podremos conseguir más o menos dinero a través de los créditos entre particulares que otorgan las plataformas de crowdlending. En el caso de que lo pidamos a nivel particular, el importe mínimo será de unos 1.000 euros, mientras que el máximo no superará, por norma general, los 15.000 euros.

En cambio, las pequeñas y medianas empresas y las grandes compañías pueden obtener sumas mucho más elevadas, pues necesitan más capital para cubrir sus gastos. En este caso, el importe mínimo ronda los 3.000 euros, mientras que el máximo suele superar los 100.000 euros y puede llegar a alcanzar, en algunas ocasiones, los 2.000.000 euros.

Sin embargo, hay que destacar que la regulación vigente limita la cantidad de dinero que podemos solicitar a través del crowdlending. Según esta normativa, un mismo promotor no puede publicar más de un proyecto en una misma plataforma y no puede captar más de 2.000.000 euros al año. No obstante, si el proyecto se dirige exclusivamente a inversores acreditados- inversores profesionales - ese límite podrá ser de hasta 5.000.000 euros.

¿Cuánto puedo invertir en una plataforma de crowdlending?

La cantidad de dinero que se puede invertir en préstamos P2P depende, básicamente, de si somos inversores acreditados o no. En el primer caso, no existe un límite establecido, mientras que en el segundo no se pueden invertir más de 3.000 euros en un mismo proyecto publicado en una plataforma de crowdlending ni más de 10.000 euros por plataforma en un mismo año.

Además, las distintas plataformas deben informar a los inversores no acreditados de que tampoco pueden invertir más de 10.000 euros al año en el conjunto de plataformas.

Regulación del 'crowdlending' en España: Ley 5/2015

Aunque las primeras plataformas de crowdlending aparecieron en España en 2009, nuestros legisladores tardaron más de un lustro en elaborar una normativa específica sobre este tipo de financiación. Actualmente, la ley que regula a las plataformas de crowdlending es la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

En su Título V se establece la obligatoriedad de registrarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores para poder operar como plataforma, los límites que afectan a los promotores o las medidas de protección a los inversores, entre otros aspectos legales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre crowdlending: el objetivo de la presente página es aportar toda la información acerca del crowdlending, un nuevo método de financiación poco conocido en España. Aquí explicamos en qué consiste pedir un préstamo a través de una plataforma de crowdlending, cuáles son las plataformas que pueden operar conforme a la normativa establecida, qué ley las regula o cuánto dinero se puede invertir en cada proyecto.

Fuente: la información relativa a normativa que regula el crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de financiación ofrecidas por cada plataforma los hemos obtenido mediante la investigación online de sus páginas web.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de este portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos solucionar cualquier duda que tengas sobre los este método de financiación. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:


AUTOR

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Julián García

Julián García

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas en HelpMycash

CONTRIBUYE

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Diego Alonso

Diego Alonso

Especialista en Préstamos y Tarjetas en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Inma-101265

Quiero saber si me han hecho una transferencia

Desde el banco BGFI-BANK en Benin a mi cuenta de Ceuta. Si hay alguien que haya trabajado con un prestamista llamado **** que se anuncia en mil anuncios y si lo han **** o le han dado el préstamo

Inma-101265 20/09/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Inma-101265.

En principio, no deberías de realizar la transferencia del dinero por adelantado, no obstante, te recomiendo que lo consultes con dicho prestamista o entidad.

Un saludo.


2 Inma-101265 el 20/09/2017

Avatar  de Inma-101265

Dice el prestamista que está la transferencia bloqueada por mi banco porque me tienen que mandar un documento para que yo verifique que no es un fraude, que es dinero claro. Eso puede ser verdad?


Avatar  de Helper_609453573

Sobre los prestamos

Buenos dias por favor si me pueden ayudar, yo vivo en Ecuador mi pregunta es si yo puedo solicitar un prestamo para un proyecto automotriz desde la compra de terreno construccion y apertura de operaciones.
el proyecto consta en mantenimiento preventivo y correctivo de veiculos livianos mutimarcas,importacion de repuestos directamenta de fabricantes para la distribucion en tiendas y mercados anivel nacional impòrtacion de lubricantes y accesorios de marcas de calidad, inportacion de llantas. importacion de equipos electricos,electyronicos,neumaticos,herramientas manuales para reparacion de vehículos livianos, un progama de mantenimiento automotriz automatico,sistema contable automatico. Gracias por su pronta informacion.
Cordiales saludos

Helper_609453573 18/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Helper.

Nosotros somos un comparador financiero en España y solo podemos ofrecerte información sobre la oferta de financiación aquí. Como dices que vives en Ecuador desgraciadamente no podemos ayudarte.

Lo mejor es que acudas a varios bancos con tu proyecto para comparar diferentes ofertas de financiación y así poder elegir la que mejor se ajuste a tu situación.

¡Un saludo!


Avatar  de Elevenca

Tengo un préstamo en La Caixa puedo obtener otro?

Saque un préstamo en La Caixa este se vence en 5 meses, ¿Si amortizó este préstamo puedo sacar otro? O ¿Me darían un prestamo para pagar este y prestarme más dinero?

Elevenca 16/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Elevenca.

Generalmente, cuando dispones de un préstamo personal en una entidad, no puedes solicitar otro hasta que no liquides el vigente. No obstante, esto dependerá de quien te lo haya concedido, por lo que deberás consultarlo con LaCaixa.

Por otro lado, no es recomendable que dispongas de más de un préstamo a la vez, ya que puedes entrar en una espiral de deudas.

Un saludo.


Noticias recientes

29/08/2017
Los de Castilla y León y los madrileños, los que más invierten en préstamos P2P

K), los madrileños (2,137K) y los andaluces (459K), en este orden. Por otro lado, los que más solicitan este tipo de financiación, son los madrileños (21.262K), los catalanes (13.689K) y los andaluces (8.000 K). Además de la inversión en este tipo de productos por comunidades autónomas, también exis


16/08/2017
Solo el 3 % de los directivos conoce el ‘crowdlending’ como alternativa de financiación para empresas

ones de empresas españolas, según informaciones de Arboribus, solo el 3 % de los directivos conocen la alternativa de financiación para empresas crowdlending. Los tiempos están cambiando y las vías de financiación se expanden como la pólvora, ofreciéndonos cada vez más comodidades y potencial económ


25/05/2017
El ‘crowdlending’, la financiación que se expande como la pólvora

niversidad Complutense de Madrid. Los préstamos entre particulares son una vía de financiación que no para de crecer en nuestro país, aunque esta expansión ha sido más lenta durante los primeros años. En otros países como el Reino Unido, estas plataformas se han asentado como una forma de obtener di


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.