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crowdlending o prestamos entre personas

Qué es el 'crowdlending'

El crowdlending es una rama del crowdfunding que permite a sus usuarios invertir o conseguir financiación a través de su plataforma, tanto si son personas físicas como jurídicas. Los diferentes inversores eligen los proyectos en los que quieren aportar dinero a cambio de una rentabilidad y las personas que buscan financiación podrán obtener el dinero aportado por los inversores pagando un interés.

Gracias a la aplicación de las nuevas tecnologías permite realizar todas estas actividades de manera completamente online y sin necesidad de un banco como intermediario.

Su función es poner en contacto a inversores y prestatarios y a realizar un análisis del riesgo de cada proyecto.

Las plataformas crowdlending comenzaron su funcionamiento basándose en la colaboración de muchos particulares

  • Muchos pequeños inversores aportan una parte del dinero del crédito a los proyectos que les interesan

  • Nos permite financiarnos sin necesidad de acudir a un banco

Actualmente, esta colaboración también incluye a grandes empresas como fondos de inversión o incluso bancos.

Las plataformas de préstamos P2P ganan dinero por la comisión de apertura que cobran a los prestatarios por el préstamo y por las comisiones de inversión que cobran a los inversores.

Mercado actual del 'crowdlending' en España

Estas plataformas llevan ya varios años en funcionamiento alrededor del mundo. En países como Reino Unido y Estados Unidos están completamente integrados dentro del sector financiero. Aunque en España llevan casi diez años, todavía no han terminado de despegar

Igualmente, de acuerdo con el informe “Crowdfunding España 2017” de Universo Crowdfunding, el crowdlending recaudó casi 36 millones de euros en España durante 2017, creciendo un 69 % más que el año anterior. Esta recaudación sitúa al crowdlending como líder de todos los sectores de crowdfunding, comprendiendo un 35 % del mercado.

¿Es seguro utilizar estas plataformas P2P?

Si. Estas plataformas son tan seguras como pedir financiación en préstamos personales bancarios o invertir en un banco. Cualquier plataforma de crowdlending estará regulada por diferentes organismos.

Actualmente, la ley que regula a las plataformas de crowdlending es la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial. En su Título V se establece la obligatoriedad de registrarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores para poder operar como plataforma, los límites que afectan a los promotores o las medidas de protección a los inversores, entre otros aspectos legales.

Además para poder ofrecer servicios de finanzas deberán estar autorizadas por el Banco de España y todas las plataformas de crowdlending que conceden préstamos para distinas finalidades y/o líneas de crédito que deben registrarse obligatoriamente en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, aunque este organismo público todavía tiene un gran número de solicitudes pendientes de autorización. Veamos cuáles son, actualmente, las plataformas registradas:

Plataforma de crowdlending Financia a: Productos otorgados Fecha de registro
Einicia Empresas Préstamos 13/02/2017
Arboribus Empresas Préstamos 29/12/2016
ECrowd Empresas Préstamos 21/10/2016
Socilen Empresas y particulares Préstamos 21/10/2016
Lendix Empresas Préstamos 14/10/2016
Grow.ly Empresas Préstamos 14/10/2016
Excelend Particulares Préstamos 21/09/2016
Colectual Empresas Préstamos 21/09/2016
MyTripleA Empresas y autónomos Préstamos 27/07/2016

Aparte de estas plataformas de crowdlending que acabamos de ver, en el listado de plataformas de financiación participativa también podemos encontrar aquellas entidades que se encuentran inmersas en el mundo del crowdequity, que es más conocidos como crowdfunding de inversión.

En diciembre de 2019 se aprobó una nueva normativa europea: European Crowdfunding Service Providers for Business (ECSP) por la que empresas de crowdlending puedan operar en toda Europa (hasta ahora limitadas a operar solo en el ámbito nacional) sin necesidad de obtener otros permisos. No obstante, estará limitado a las plataformas que ofrecen financiación a empresas y no a préstamos para particulares.

Diferencias entre 'crowdlending' y 'crowdequity'

El crowdlending y el crowdequity forman parte de una nueva forma de economía colaborativa que se encuentra dentro del crowdfunding, cuyo significado literal sería "la recaudación de fondos entre una multitud".

  • El crowdlending es, como ya hemos visto, una forma de que empresas y particulares encuentren la financiación que buscan para llevar a cabo sus proyectos a través de préstamos personales cuyo capital aportarán inversores particulares. Estos inversores obtendrán una rentabilidad que será los intereses que paguen las personas que consiguen la financiación.

  • El crowdequity sirve también para que empresas se financien con las aportaciones de los inversores para llevar a cabo sus proyectos. No obstante, el crowdequity no concede préstamos personales a las empresas sino que se trata de financiación a cambio de participaciones. Es decir, funciona de manera muy similar a las acciones de las Bolsas del mercado bursátil. De esta manera los inversores obtendrán a cambio una participación en la empresa. Así el rendimiento de la inversión en el crowdequity estará reñido al éxito o fracaso de la empresa.

Quién puede invertir en las plataformas de 'crowdlending'

Cómo invertir en 'crowdlending'

Descubre todo sobre cómo invertir en crowdlending: quién puede invertir, los límites, los costes y los riesgos que conlleva.

Cualquier persona o empresa que lo desee podrá convertirse en inversor en una o varias plataformas. Para comenzar a invertir simplemente debemos crearnos una cuenta en la plataforma y traspasar el dinero que queremos invertir y escoger los proyectos que nos interesan. No obstante, el dinero máximo que podremos aportar está limitado por ley. Esta ley distingue entre inversores acreditados y no acreditados.

  • Los inversores no acreditados son todos aquellos inversores particulares que no son profesionales en el sector. Este tipo de inversores tienen limitada la inversión hasta 3.000 euros por proyecto y hasta 10.000 euros anuales en conjunto en todas las plataformas de crowdlending.

  • Para ser inversores acreditados, profesionales, debemos cumplir una serie de requisitos. Ser acreditados significa que no tendrán límite de cantidad invertida por proyecto o en conjunto anual. Además, los proyectos en los que participen podrán ser de hasta 5 millones de euros, mientras que los proyectos de solo inversores no acreditados no podrán sobrepasar los 2 millones de euros.

Esta limitación en la cantidad máxima a invertir tanto en cada proyecto como en la totalidad de estas plataformas está diseñada para evitar que inversores no profesionales con pocos conocimientos de inversión corran demasiado riesgo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre crowdlending: el objetivo de la presente página es aportar toda la información acerca del crowdlending, un nuevo método de financiación poco conocido en España. Aquí explicamos en qué consiste pedir un préstamo a través de una plataforma de crowdlending, cuáles son las plataformas que pueden operar conforme a la normativa establecida, qué ley las regula o cuánto dinero se puede invertir en cada proyecto.

Fuente: la información relativa a normativa que regula el crowdlending proviene de la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, publicada en el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de financiación ofrecidas por cada plataforma los hemos obtenido mediante la investigación online de sus páginas web.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de este portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos solucionar cualquier duda que tengas sobre los este método de financiación. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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Buenos días:He solicitado información sobre un préstamo personal en Asgar Créditos leí opiniones y eran buenas pero también tengo mis dudas ...Alguien los conoce¿?Gracias,un saludo.
Klangwelt
Klangwelt
hace 12 horas

Buenas. Me están insistiendo para que les llame yo a ese número 807 pero no confío por si luego me dicen que no. Lo más normal es que llamen ellos que son los más interesados en sacar los créditos. 

Miguel Aparisi palau
Miguel Aparisi palau
hace 4 días

a mí asgarc me ha ****

Alvaro
Alvaro
hace 4 días

Es un ****, te tienen media hora dando vueltas con la llamada a 1,50 el minuto que son sobre 50€, y luego te responden que no cumples las condiciones después de haberte dicho que si en el formulario on line.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Helper_903622120 Yo pedí un crédito con esta compañía el viernes y me dijeron. Que estaba activo y que el. Lunes lo tengo pero me disen que ese numero es una **** n...
Hola, Helper.

Los números con prefijo 807 tienen un coste elevado que puede llegar a ser de hasta 1,50€ por minuto por lo que no es recomendable llamar a dicho teléfono.

¡Un saludo!

Helper_903622120
Helper_903622120
hace 2 semanas

Yo pedí un crédito con esta compañía el viernes y me dijeron. Que estaba activo y que el. Lunes lo tengo pero me disen que ese numero es una **** no se alguien me. Puede desir si este numero es una **** 807******

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Buenas me gustaría saber lo que pregunte, gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 18 horas

HelpMyCash

citando a Leticia medrano arce Hola,e tratado de conseguir un préstamo de por lo menos 500 euros,para saldar unas fracturas, pero hasta ahora todos me han rechazo, de momento cob...
Hola, Leticia medrano arce.

Cobrando una prestación por desempleo es poco probable que una entidad bancaria apruebe un préstamo. No obstante, siempre puedes acudir a tu banco principal para saber si tienes un préstamo preconcedido o, si por vinculación o antigüedad, aprueban tu solicitud.

¡Un saludo!

Leticia medrano arce
Leticia medrano arce
hace 1 día

Hola,e tratado de conseguir un préstamo de por lo menos 500 euros,para saldar unas fracturas, pero hasta ahora todos me han rechazo, de momento cobro la prestación por desempleo,y mi esposo cobra también por mayor de 55 años,existe la posibilidad de adquirir un préstamo?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 meses

HelpMyCash

citando a Pilar Vaamonde Barreiro Hola estoy trabajando a media jornada sin nómina y me dan 600 quería saber si me conceden un préstamo de 500. Gracias 
Hola, Pilar Vaamonde Barreiro. 

Sin una nómina que justifique tus ingresos, será complicado que alguna entidad te conceda financiación. No obstante, al no ser una cantidad muy elevada, sí que podrías probar si tu banco te da un préstamo preconcedido.

Si no, aquí puedes encontrar los mejores créditos rápidos del momento para que compares ofertas y veas si alguno puede adaptarse a tus necesidades.

¡Un saludo!

Pilar Vaamonde Barreiro
Pilar Vaamonde Barreiro
hace 4 meses

Hola estoy trabajando a media jornada sin nómina y me dan 600 quería saber si me conceden un préstamo de 500. Gracias 

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 8 meses


citando a Nuria1998
Hola, tengo un contrato de media jornada, soy fija desde hace 18 meses y me gustaria comprar un coche, cuesta 7000 pero y...

Hola, Nuria 1998. 
El préstamo que necesitas no es muy elevado, pero trabajando a media jornada, la cuota del crédito te ocuparía una parte importante de los ingresos. Puede solicitarlo e intentar que el plazo sea de varios años. Si tu historial crediticio es correcto, podrían concedértelo.
Un saludo

ana.tarrega
Avalistas solidarios (empresarios) @ana.tarrega - hace 18 horas
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Buenas tardes,
Me gustaría exponer el siguiente tema:
Somos una S.A. constituida por 5 socios y tenemos firmada una póliza con el Banco Popular que avalamos solidariamente y con garantías personales (también dicha póliza la firman los cónyuges). Debido a la crisis, la empresa tiene que cerrar y algunos socios se niegan a liquidar al banco el importe de esa póliza y que próximamente no se renovará. Hemos intentado explicar al banco esto y solicitarles que excluyan de la póliza y por tanto de la deuda a cada socio que abone su parte correspondiente, pero se niegan y lo único que ofrecen es una re-financiación de la deuda mediante un crédito personal en el que seguiríamos avalando todos con nuestras garantías personales (como hasta ahora).
Mi pregunta es: Hay alguna ley o figura jurídica que proteja este tipo de casos en los que algunos o un socio no se niegan a pagar al banco cuando los demás socios-avalistas solidarios se niegan a negociar y/o atender a razones? Qué podemos hacer en este caso?
Si el banco registra un embargo y a mi me quitan mi casa, es muy costoso que yo reclame-demande al resto de los socios? y para pagarme ellos a mi su parte también les podrían embargar siguiendo mi demanda?
Cuando se recibe una orden de embargo, lógicamente dando una fecha se puede cancelar la deuda antes de esa fecha en caso de poder reunir el dinero?
Gracias por anticipado por su atención y respuesta.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 18 horas

HelpMyCash

citando a Tito Hola necesito un prestamos con mi banco BVA de 2000€ y me piden un aval porque mi pensión es de 500€ muy pequeña .yo respondería del pago de 100€ 2...
Hola, Tito. 

Será complicado, incluso con un aval, que la entidad te conceda un préstamo con unos ingresos tan bajos, ya que correrías el riesgo de caer en un sobreendeudamiento.

De todas maneras, un aval tendría la misma responsabilidad de reembolso que tú, por lo que debe ser una persona de confianza que sepa el riesgo que podría asumir si por cualquier eventualidad tú no pudieses hacer frente a las cuotas. 

¡Un saludo!

Tito
Tito
hace 1 día

Hola necesito un prestamos con mi banco BVA de 2000€ y me piden un aval porque mi pensión es de 500€ muy pequeña .yo respondería del pago de 100€ 2años o menos alguien puede ayudarme gracias.es urgente daría más explicaciones al avalista de mi situación espero respuesta 

Eva Vanessa
Eva Vanessa
hace 10 meses

Buenos días. Mi nombre es Eva y estoy necesitada de un aval para alquilarme un piso. Tengo ingresos pero no valen para el contrato de seguro de alquiler. Si pudieran informarme de alguna persona que pudiera ayudarme estaría muy agradecida. Un saludo

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