Aval ICO del 20% de la hipoteca: ¿qué casa puedes comprar si te lo aprueban?
Aquí puedes conocer el precio máximo de la vivienda que podrías comprar según los límites de ingresos del aval ICO. Si quieres saber exactamente qué casa podrías permitirte con tu sueldo y los avales ICO, haz clic en este botón:
Calcular qué casa podría permitirme
con el aval ICO para hipotecas
El Gobierno finalmente ha hecho declaraciones sobre los avales ICO para hipoteca, una medida destinada a facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes y familias con menores a cargo que no han logrado reunir el 20% de ahorros necesarios para acceder a una hipoteca. La ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, ha anunciado que presentará esta propuesta al Consejo de Ministros en febrero para su aprobación definitiva.
Lo que sabemos hasta ahora es que podrán pedir este aval aquellos menores de 35 años o familias con menores que cobren 37.800 euros brutos al año o menos; una cantidad que se dobla si se pide la hipoteca en pareja y que aumenta en 2.520 euros por cada hijo a cargo. Pero ¿qué casa te podrás permitir con este sueldo si decides solicitar el aval? Los analistas de HelpMyCash lo hemos calculado para las situaciones más habituales, así te vas haciendo una idea.
¿Cómo lo hemos calculado? Teniendo en cuenta que puedes usar un máximo del 30% de tu sueldo mensual para pagar las cuotas de una hipoteca con un interés medio del 3,5% y un plazo de 30 años.
Si eres joven y/o estás en pareja, pero sin hijos
Pongamos, en primer lugar, que eres un joven menor de 35 años que ingresa 37.800 euros al año con 12 pagas. La vivienda más cara que te podrás permitir sería de hasta 157.334 euros.
Ahora imaginemos que sois una pareja de jóvenes, ambos con menos de 35 años, y que cobráis 37.800 euros cada uno con 12 pagas, es decir, 75.600 euros entre los dos. Vuestro sueldo mensual neto conjunto es de alrededor de 4.710 euros. Por lo tanto, podréis permitiros una vivienda de hasta 314.668 euros.
Si sois una familia con uno o dos hijos menores a cargo
En tercer lugar, vamos a suponer que sois una familia con un hijo menor a cargo, que ingresa lo máximo permitido para pedir el aval (78.120 euros) y que cobra el sueldo en 12 pagas. Vuestro sueldo mensual neto conjunto es de alrededor de 4.892 euros. Por lo tanto, podréis permitiros una vivienda de hasta 326.827 euros.
Para terminar, vamos a imaginar que sois una familia con dos hijos menores a cargo. En este caso, si ingresáis lo máximo permitido para acceder a la ayuda (80.640 euros) y cobráis el salario en 12 pagas, la casa o el piso que os podréis permitir como máximo es de 338.585 euros.
Ten en cuenta que estas cifras son orientativas y que pueden cambiar si, finalmente, se define un valor máximo por vivienda diferente para cada comunidad autónoma, tal y como prevé hacer el Gobierno.
Eso sí, no te olvides de que tendrás que aportar el dinero necesario para cubrir los gastos e impuestos de la compraventa. Por norma general, suponen un 10% del precio del inmueble, pero existen algunas reducciones en los impuestos de la compra según la comunidad autónoma donde se encuentre la vivienda.
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Autor: Miquel Riera
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brenda
Hola Buenos días, llevo 5 años residiendo en España de manera legal tengo DNI, tengo un niño a cargo de 4 años y he traído a mi esposo por reagrupación familiar , el tiene NIE y lleva 1 año residiendo en España.
Yo gano 45 mil brutos al años , mi esposo gana 2 mil netos al mes empezó a trabajar desde hace 6 meses.
podríamos optar al aval ICO , mi duda es que mi pareja no lleva dos años residiendo de manera legal (lleva solo uno ) y solicitarlo yo de manera individual mi salario supera el limite máximo , aunque tengo un niño , puedo solicitarlo en caso no de no poder hacer con mi pareja, solicitarlo yo sola con el niño ? tengo alguna opcion ?
Gracias
Miquel Riera
Hola, brenda.
Lamentablemente, tu esposo no puede pedir el aval, porque lleva menos de dos años de residencia en España. En cuanto a ti, superas el sueldo máximo permitido de 37.800 euros brutos más 2.520 euros por tu hijo, así que tampoco podrías acceder al aval.
De todas formas, existen bancos que pueden financiar más del 80% de la compra sin necesidad de acogerse a este aval. Lo explicamos en nuestra página sobre hipotecas de hasta el 100%.
Un saludo.
Mari Carmen
Tendría una duda con los avales ico, somos una familia con 3 niñas y queremos comprar una vivienda, tenemos entendido que al tener menores a cargo seria efectivo el aval Ico, el problema es que mi marido se compró hace años un piso con su expareja, piso que este año al fin vamos a vender, se venderá por lo que queda de hipoteca por lo que no tendrían ganancia alguna, la duda es, habiendo tenido mi marido ese piso, aunque yo no he tenido ninguno, podríamos acceder a ese aval??
Gracias!
Miquel Riera
Hola, Mari Carmen.
Si tu marido no puede disponer de la vivienda por la separación, podréis pedir el aval del ICO aunque no se venda; siempre que se cumplan el resto de requisitos. En caso contrario, el Gobierno afirma que «no podrán acogerse a esta línea de avales quienes ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad». No se aclara, sin embargo, si se puede acceder al aval en caso de haber tenido una vivienda y haberla vendido, así que es posible que sí podáis solicitar el aval tras la venta de la vivienda. Sin embargo, habrá que esperar a conocer el texto final de las condiciones del aval para confirmarlo.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Marc
Es posible este préstamo para una vivienda autopromotor? No hay ninguna información.
Tenemos el terreno pagado y el proyecto en proceso con el arquitecto para construir una casa de unos 180.000-200.000€.
Ingresos 3000€ mes la unidad familiar, uno siendo funcionario.
Sería posible o solo para casas ya construidas?
Ricardo Velasquez
Buenas tardes, tengo una consulta, si actualmente cobro un bruto anual de 45.000€ y mi mujer 30.000€, tendría derecho al avala ico? Entre ambos sumariamos 75.000€ por lo que estaríamos dentro del límite, pero individualmente yo lo supero. Muchas gracias de antemano por la aclaración. Saludos
Miquel Riera
Hola, Ricardo Velasquez.
La verdad es que el redactado actual de los requisitos no lo deja muy claro. Te transcribimos textualmente lo publicado por el Gobierno:
«Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble. Es decir, los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno».
Como ves, se puede interpretar que ninguno de vosotros puede superar los 37.800 al año. Pero también que, en caso de pedir la hipoteca entre dos, los ingresos conjuntos no pueden superar los 75.600 euros. El Instituto de Crédito Oficial todavía tiene que publicar el convenio con las condiciones del aval, así que habrá que esperar a entonces para saber cuál es la interpretación correcta.
Un saludo.
Miquel Riera
Hola, Marc.
Sobre el papel, es perfectamente viable, siempre que tengáis ahorros suficientes para pagar un 20% de la construcción más un 10-12% extra para impuestos y gastos de formalización. En nuestra página sobre las hipotecas autopromotor os explicamos cómo conseguir estos productos.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Carlos
Buenas, mi mujer cobra 1280 en 12 pagas y yo 1660 en 12 pagas también, tenemos una hija de 3 años, la vivienda que queremos comprar son 175,000€ sería viable?
Gracias un saludo
Miquel Riera
Hola, Carlos.
Si quieres puedes calcular qué casa os podéis permitir con vuestro sueldo con nuestro simulador gratuito. Así, podrás comprobar si ese valor máximo es superior o inferior que el precio de la vivienda que os interesa comprar.
Un saludo.
JOSE
Buenas noches,
En mi caso mis ingresos son 1400€ netos a 12 pagas y mi pareja cobra actualmente un subsidio de 350€ mensuales (le quedan 18 meses).
Tenemos dos hijos, uno de 3 años y otra de 6 años.
Querríamos optar a una vivienda por valor de 90.000€. ¿Sería posible?
Miquel Riera
Hola, JOSE.
Vaya por delante que el aval del Gobierno todavía no está disponible. Dicho esto, vamos a analizar tu situación.
Pongamos que pedís una hipoteca de 90.000 euros cuando el aval esté disponible. En ese caso, con un interés medio del 3,5% y un plazo de 30 años, pagaríais unas cuotas de 404,14 euros. Eso supone menos del 30% de vuestros ingresos mensuales netos conjuntos, por lo que podríais pagar las cuotas con relativa comodidad.
Ahora bien, el hecho de que tu pareja no tenga trabajo estable y que su subsidio sea temporal no juega a vuestro favor. Además, tened en cuenta que necesitaríais tener ahorrados unos 9.000 euros para pagar los gastos asociados a la compraventa de la vivienda.
Por todo ello, no podemos aseguraros que os vayan a conceder la hipoteca, porque hay aspectos de vuestro perfil que pueden echar a los bancos para atrás. El único modo de saberlo al 100% será pedir cita a varios bancos y plantear la situación directamente.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
David
Hola muy buenas, mi pregunta es, cuál sería el límite del valor de la vivienda a la que podría acceder con el plan del aval ICO para la vivienda si mi mujer(34años) y yo(41años) ingresamos entre los dos 3000€ al mes,con dos hijos a nuestro cargo y una antigüedad en nuestros trabajos de 17 años cada uno, sería para nuestra primera vivienda en la comunidad de Madrid.gracias
Miquel Riera
Hola, David.
Por lo que nos cuentas, entendemos que entre ambos cobráis 80.640 euros brutos anuales o menos, que es lo máximo que podéis cobrar para que os concedan el aval. Si es así, teniendo en cuenta que vuestro sueldo mensual conjunto (entendemos que neto) es de 3.000 euros y que no tenéis otras deudas, podéis acceder a una vivienda de hasta 200.425 euros si os conceden una hipoteca media con un plazo de 30 años y un interés del 3,50%. Ahora bien, el valor máximo de la vivienda podrá ser superior si conseguís un interés más bajo o un plazo más largo.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Daniel
Buenas tardes.
Mi intención es comprar una casa en conjunto con mi pareja. Ambos somos solventes y cobramos el sueldo mínimo (1080) siendo bruto unos 1200 euros. Nuestro rango de precios queremos que oscile entre los 50.000 euros y 100.000 máximos. Podríamos beneficiarnos eficazmente sobre el aval del gobierno queriendo una vivienda de menos de 100.000 euros? cabe decir que necesitan reformas estéticas las que hemos visto y obviamente son segunda mano.
y a todo esto, cuando estará disponible el aval del gobierno para poder solicitarlo?
muchas gracias.,
Miquel Riera
Hola, Daniel.
En principio, por lo que nos cuentas, conseguís los requisitos para conseguir el aval si tenéis hasta 35 años o hijos a cargo. Dicho esto, todavía no está disponible y no se sabe cuándo lo estará. En cuanto lo esté, lo publicaremos en nuestro blog y en nuestra página sobre el aval a las hipotecas.
Un saludo.
Hugo
Buenas yo cobro 1400€ y mi pareja 1100€ netos y querias un piso en cooperativa pero la hipoteca restantes que se nos queda es de unos 155000€ sería posible?
Miquel Riera
Hola, Hugo.
Sobre el papel, podría ser viable, dado que vuestro sueldo os permitiría pagar las cuotas de una hipoteca de 155.000 euros. Ahora bien, la última palabra siempre la tendría el banco. Aprovechamos para comentar que el aval del Gobierno todavía no está disponible, así que aún no lo podéis solicitar.
Un saludo.
Jesus
Hola, cumplo con los requisitos, y tengo un terreno, el 20% tambien puedo usarlo en caso de querer construir una primera vivienda autopromotor ?
O es solo para comprar y no para construir?
José Carlos
Buenas, tengo una duda si yo cobro más de 37800 pero junto a mi pareja no superamos los 75600 podemos acogernos a la medida o si yo no cumplo individualmente el limite de ingresos ya no podemos? Un saludo.
Miquel Riera
Hola, José Carlos.
Por ahora, el Gobierno solo ha dicho que si la vivienda la compran dos personas, el límite máximo de los ingresos se dobla, pero no ha especificado si cada una de esas personas puede cobrar más de 37.800 euros en caso de que entre las dos no superen los 75.600. Entendemos que lo aclarará cuando se lancen las líneas de avales, que todavía están en fase de configuración.
Un saludo.
Nerea
Hola me gustaría saber si mi pareja y yo podríamos acceder a esta ayuda del 20%, para comprar nuestra primera viviendo. Tenemos una bebe de 7 meses.
Él gana 1.300€ mensuales y yo ahora mismo no cobro nada estoy de excedencia.
Podríamos proceder a la compra de una vivienda de 129.000€?
Gracias
Miquel Riera
Hola, Nerea.
Entendemos que sí cumplís los requisitos para acceder al aval en cuanto esté disponible, ya que sois una familia con un menor a cargo y cobráis menos del límite máximo. Ahora bien, con el sueldo de tu pareja, consideramos que os costaría hacer frente a las cuotas de la hipoteca: para un plazo de 30 años y un interés medio del 3,5%, pagaríais unas mensualidades de 579 euros, que se comerían casi el 45% del salario de tu pareja (el máximo permitido por la banca es de en torno al 30-35%). Por ello, probablemente, sería mejor pedir la hipoteca cuando termines la excedencia y vuelvas a cobrar.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Martín Jordán
Buenos días,
Les doy las gracias anticipadas por su ayuda.
Mi planteamiento es el siguiente: Tengo 22 años, y soy autónomo, estoy ya en el tercer año como autónomo porque soy comisionista en el sector de la Logística y Transporte. La cuestión es que una vez leído el proyecto del Gobierno me asalta una gran duda. Vivo con mis padres que son Pensionistas de la Seg. Social; entre ambos en la actualidad tienen unos ingresos netos de 2.275, y según mi ultima declaración de renta, el bruto de 2022 me ha salido en unos ingresos de 28.500 € anuales, que calculo en unos 1.900 € netos mensuales. En la declaración de 2021 el total de ingresos fue de 35.000 € y preveo que este año 2023, esté sobre los 35.000-36.000 € brutos año.
Dados estos datos, y partiendo de que la vivienda aunque tiene que estar a nombre mío, vamos a vivir los 3 (por causas personales), la pregunta es que si esta situación es aplicable a alguna de los modelos que plantea el Gobierno. Es decir familia compuesta por el hijo (con ingresos suficiente ) y sus padres, (con ingresos también suficientes).
Les agradecería si me pudieran ayudar, puesto que la situación es delicada.
Saludos cordiales
Iñigo Esteban
Buenos días Martín Jordán,
HelpMyCash.com es un comparador de productos financieros. Por lo tanto, aunque sí ofrecemos algún recurso y consejos relativo a cómo ahorrar en aspectos fiscales y tributarios relacionados con préstamos y productos de financiación, no somos especialistas en asesoramiento de este tipo. Por lo tanto, lo que te recomendamos es contactar con una asesoría fiscal o tributaria y exponerle tu situación para que te ayude mejor.
Saludos
pedro
Hola, buenos días. Me gustaría saber si puedo acceder a la ayuda del ICO del 20% de la hipoteca. Tengo 26 años y unos ingresos mensuales de 1900 euros netos. Sería un piso para mi solo, por lo que estoy buscando uno que no pase de unos 120.000€ MAX. (precio de compraventa). ¿Podría acceder a estas ayudas? Gracias.
Sara Pozo lavado
Buenas soy madre divorciada con custodia compartida de 1 hija actualmente no tengo vivienda pero si un trabajo indefinido y cobro unos 1100 1200 eur al mes,tb dispongo de una pensión de 200 eur por mi hija
Iñigo Esteban
Hola Sara Pozo Lavado,
En principio, necesitaríamos saber más datos (tu titulación, tu sueldo bruto anual, la edad de tu hija…). Con esos datos, podríamos saber más y te diríamos que uses un máximo del 30% de tu sueldo mensual para las cuotas de una hipoteca con un interés medio del 3,5% y un plazo de 30 años.
No obstante, tu sueldo no es excesivamente elevado y tu situación se asemeja a la que comentamos en el primer caso del ejemplo. Por lo tanto, podrás intentar acceder a viviendas con valores por debajo del que indicamos en el primer supuesto del artículo.
Saludos
Miquel Riera
Hola, pedro.
En principio, cumples los dos requisitos para acogerte a este aval: eres menor de 35 años y cobras menos de 37.800 euros al año. Dicho esto, por norma general, se recomienda no dedicar más del 30% de los ingresos al pago de las cuotas de los préstamos (incluida la hipoteca). Si pides una hipoteca de 120.000 euros, con un plazo de 30 años y un interés medio del 3,5%, sus cuotas serán de unos 540 euros al mes. El 30% de tus ingresos son 570 euros mensuales, así que las cuotas de la hipoteca se situarían dentro de lo asumible. Por ello, consideramos que sí tendrías posibilidades de conseguir la hipoteca, aunque todo dependería de los criterios de riesgo del banco.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Beatriz
Buenas tardes, tengo una consulta, somos aptos para la ayuda pero nose si nos darían la hipoteca ya que mi pareja cobra 1200€ en 14 pagas y yo 580€ en 12 pagas , tenemos 1 coche que nos quedan 3 años por pagar 200€ al mes. Nos ha gustado una casa de 99000€.
Gracias, un saludo.
Sergi
Hola Miquel,
Tenemos una consulta, me gustaría saber si podemos optar a esta ayuda nosotros tambien.
Tenemos dos bebes, y unos ingresos de unos 3200 netos entre los dos.
Estamos mirando pisos de 220-240k. Podríamos optar?
Gracias
Miquel Riera
Hola, Sergi.
Por ingresos, cumplís los requisitos para pedir el aval. Vamos a calcular ahora si esos ingresos os permitirían pagar la hipoteca sin problemas.
Pongamos que pedís una hipoteca a 30 años y con un interés medio del 3,5% que cubra hasta el 100% de la compra (con el aval del Estado). Si el importe de la hipoteca es de 220.000 euros, sus cuotas serán de 988 euros al mes, mientras que si es de 240.000 euros, las cuotas serán de 1.077 euros al mes.
Por norma general, los bancos exigen que la cuota hipotecaria (sumada a las cuotas de otras deudas que tengáis) no supere el 30% de los ingresos mensuales netos de los titulares. En vuestro caso, el 30% de vuestros ingresos (3.200 euros netos) son 960 euros, que es un importe inferior al de las cuotas de la hipoteca. Por ello, creemos que es poco probable que podáis permitiros una vivienda con ese precio, aunque es algo que dependerá, en todo caso, de los requisitos de solvencia del banco al que acudáis.
Esperamos haber resuelto tus dudas.
Un saludo.
Ligia
Hola me gustaría saber si mi pareja y yo podríamos acceder a esta ayuda del 20% para comprar nuestra primera vivienda
Tenemos 2 hijos ( uno de 6 años y una 19 meses)
Tenemos un coche nuevo que pagamos 270€ mensuales y aun nos quedan 6 años por pagar.
Yo ganó 1100€/mes netos 14 pagas
El gana 1400€/ mes netos 12 pagas.
Podríamos acceder a un piso de 200K en barcelona?
Miquel Riera
Hola, Ligia.
De forma general, los bancos os exigirán dedicar un máximo del 30% de vuestros ingresos mensuales netos a pagar las cuotas de la hipoteca y de otros deudas. Dicho esto, vamos a calcular cuánto pagaríais de hipoteca. Supongamos que el banco os financia el 100% de la compra (porque contáis con el aval del Gobierno del 20%) y que os presta 200.000 euros a 30 años con un interés medio del 3,5%. En ese caso, las cuotas de la hipoteca serían de 898 euros mensuales. Al mes, si sumamos la letra del coche, pagarías 1.165 euros. Eso se sitúa bastante por encima del 30% de vuestros ingresos conjuntos (750 euros), así que, lamentablemente, entendemos que no podríais comprar esa vivienda.
Un saludo.
Luz
Buenas, pongamos que mi marido y yo cumplimos los requisitos económicos y tenemos tres hijos.
Tenemos un par de préstamos para pagar dos coches, en conjunto de unos 400€
Podríamos usar este aval para construir una casa en un terreno? Sería nuestra primera vivienda.
Miquel Riera
Hola, Luz.
Todavía se desconoce si el aval del ICO se podrá pedir para una hipoteca autopromotor, aunque la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, dio a entender que podría ser así. En caso de que sí se pueda pedir en casos como el tuyo, entendemos que os concederán la hipoteca si el importe de sus cuotas mensuales, junto al de las cuotas de los otros préstamos, no supera el 30% de vuestros ingresos mensuales netos, así como si tenéis una situación laboral y económica estable y ningún impago por otras deudas.
Un saludo.