Las hipotecas mixtas han ganado protagonismo en los últimos años, no solo entre los consumidores, sino también entre los expertos financieros. A ello ha ayudado la fuerte competencia que han mantenido los bancos españoles para ofrecer las mejores hipotecas a tipo mixto, cuando el euríbor estaba en lo más alto, pero ahora que también ha comenzado a bajar.
Ventajas de las hipotecas mixtas
Una de las razones principales por las que este tipo de hipoteca ha generado tanta atención es su atractivo tipo de interés inicial. Durante el periodo inicial, que abarca los primeros años (entre 3 y 10) estas hipotecas aplican un interés fijo que, en muchos casos, es inferior incluso al TIN (Tipo de Interés Nominal) de muchas hipotecas fijas del mercado. Este diferencial puede suponer un ahorro significativo en los primeros años del préstamo, justo cuando más se necesita estabilidad y previsibilidad.
Por otro lado, ofrecen flexibilidad a medio y largo plazo. Tras ese periodo inicial, la hipoteca pasa a un tipo variable, generalmente referenciado al euríbor. Si este indicador se mantiene bajo, el cliente podría beneficiarse de cuotas reducidas durante años. En caso de que el euríbor se dispare, como ocurrió en 2023 y buena parte de 2024, aún queda margen de maniobra: se puede renegociar con la entidad (mediante una novación) para buscar nuevas condiciones, o incluso cambiar de banco con una subrogación en busca de una oferta más atractiva. Esta capacidad de adaptación es un factor clave que los analistas valoran positivamente.
No exentas de riesgos
Eso sí, las hipotecas mixtas también implican ciertos riesgos, sobre todo asociados al comportamiento futuro de los tipos de interés. No hay que olvidar que el Banco Central Europeo los puede subir si la inflación se dispara o bajarlos si la economía se ralentiza.
De este modo, si el euríbor repunta de manera significativa tras el periodo fijo, el coste del préstamo puede subir. Y si en ese momento no se puede acceder a una hipoteca fija en buenas condiciones, la operación puede acabar saliendo cara.
Mejores hipotecas a tipo mixto
Si buscas una hipoteca y te interesa una a tipo mixto, HelpMyCash ha recopilado las tres mejores del mercado:
La hipoteca a tipo mixto de Banca March parte de un interés fijo inicial del 1,90% los cuatro primeros años, para después aplicar un diferencial sobre el euríbor del 0,60%. Para acceder a este precio es necesario contratar tres productos bonificadores: domiciliación de la nómina, seguro de vida y seguro de hogar.
La hipoteca mixta de Pibank cuenta con un interés fijo durante los tres primeros años de vida del préstamo del 2,15% para después aplicar un diferencial sobre el índice de referencia del 0,75%. Y tiene como ventaja añadida que no tiene ningún producto vinculado.
El HipotecON Mixto de Cajamar parte de un tipo fijo del 1,79% durante los primeros 5 años, luego euríbor más 0,50%. Para acceder a este precio es necesario contratar un seguro de vida y otro de hogar, domiciliar la nómina y recibos y tener banca electrónica.
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