Comparativa de hipotecas variables: Coinc vs. Targobank

Comparativa de hipotecas variables

No es oro todo lo que reluce, ni barato todo préstamo que tenga un interés bajo. Esta máxima la podemos aplicar perfectamente al mundo hipotecario, pues hay un buen número de hipotecas variables con tipos algo más altos que, en conjunto, salen más a cuenta que otras con un menor interés. Para demostrarlo, esta semana comparamos dos de los créditos más competitivos del mercado: el de Coinc y el de Targobank.

Tabla comparativa

Hipoteca Variable de Coinc Hipoteca Tipo Variable de Targobank
TAE a 25 años
  • 2,14%
  • 1,27%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés bonificado
  • 1,89% el primer año
  • E + 0,99% los siguientes
  • 0,95% el primer año
  • E + 0,95% los siguientes
Productos combinados
  • Ninguno

Interés bonificado hasta en 1 punto porcentual por:

  • -0,25 puntos por domiciliar una nómina o pensión (mín. 2.000€/mes)
  • -0,25 puntos por contratar un seguro de hogar
  • -0,50 puntos por suscribir un seguro de vida
Comisiones
  • Ninguna
  • Apertura: 0%
  • Amortización anticipada: 0,15% (0% a partir del sexto año)
¿El banco paga la tasación?
  • No
  • No
Solicitar información

¡Atención! La tasa anual equivalente (TAE) se calcula bajo la hipótesis de que el interés inicial se aplica durante todo el plazo, tal y como establece la actual regulación.

¿Qué préstamo a tipo variable es mejor?

Aunque Targobank aplique un interés más bajo, tanto durante el primer año como los posteriores, podemos afirmar que Coinc tiene una mejor hipoteca variable, principalmente por la ausencia de vinculaciones. Lo explicamos con más detalle a continuación:

  • No hay que contratar un seguro de vida para rebajar el interés: por lo tanto, nos ahorraríamos el precio de esta póliza.
  • Tampoco es necesario suscribir otros servicios de la entidad: el seguro de daños se puede contratar con cualquier compañía y no hay que domiciliar la nómina para conseguir el mejor interés.
  • La amortización anticipada es gratuita: Targobank, en cambio, sí cobra una comisión por esta operación.
  • La edad máxima es más alta: el banco online Coinc establece que la edad del solicitante al final del plazo no puede superar los 75 años, mientras que su competidor sitúa ese límite en los 70 años.

¿No lo tienes claro? Calculamos el precio de ambas hipotecas variables

Viendo las características de estas dos hipotecas variables, puede que no nos terminemos de creer que el préstamo de Coinc sea más barato que el de Targobank. Y lo cierto es que es comprensible, pues la diferencia entre el interés que aplica uno y otro banco es bastante llamativa.

Sin embargo, los otros gastos que incluyen las dos ofertas marcan la diferencia. Lo podemos ver en la siguiente tabla, en la que calculamos el precio de ambos créditos para un importe de 150.000 euros y un plazo de 25 años:

Coinc Targobank
Cuotas 627,78€/mes el primer año

540,10€/mes los siguientes

561,92€/mes el primer año

535,34€/mes los siguientes

Total en cuotas 163.082,28€ 160.919,76€
Otros productos Seguro de daños: 150€/año Seguro de hogar: 145,22€/año

Seguro de vida: 98,81€/año

Total en otros productos 3.750€ 6.100,75€
TOTAL A DEVOLVER 166.832,28€ 167.020,51€

Para hacer los números hemos tomado como referencia los precios de los seguros Targobank indica en su página web y de un seguro de daños medio (de libre contratación con Coinc). La hipótesis de cálculo es que el euríbor mantiene su valor de septiembre de 2020 (-0,415%) durante todo el plazo.

Con todos los gastos, el préstamo a tipo variable del banco online es ligeramente más barato que el de su contrincante. Además, cuenta con la ventaja añadida de que el seguro de daños puede firmarse con cualquier empresa, así que existe menos peligro de que sus primas suban de un año para otro.

¿Quieres saber en qué debes fijarte al calcular el coste de las hipotecas variables? Te lo contamos en nuestra guía gratuita:

Autor: Miquel Riera


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