como comparar entre las mejores ofertas de creditos

Si, estamos en la segunda quincena de agosto y, si, estamos en mitad de las atípicas vacaciones de 2020, pero septiembre se acerca y no podemos evitar pensar en las responsabilidades financieras que se vienen como la vuelta al cole o comenzar algún proyecto nuevo como una reforma o la compra de un coche. Si queremos dejarnos los “deberes” hechos, podemos ir adelantando trabajo comparando entre diferentes ofertas de créditos para elegir la mejor para nosotros. Comparar entre ofertas de préstamos es tan fácil que hasta podremos hacerlo sin levantarnos de la tumbona.

Analiza, al menos, tres ofertas de créditos

El primer paso es elegir, al menos, tres ofertas de préstamos personales para analizar. A veces, nuestro banco no será el que mejores condiciones nos ofrezca, por lo que es importante conocer cómo está el mercado para identificar los créditos más ventajosos. Para ello es importante tener en cuenta las siguientes características:

  • Interés bajo. El interés medio actual ronda el 8% TAE, por lo que debemos buscar ofertas con una TAE por debajo para asegurarnos de que entra dentro del coste total.
  • Sin comisiones. Que no tenga comisiones de apertura o de estudio que tengamos que pagar al comienzo de la vida del préstamo.
  • Sin vinculaciones. Que no nos obligue a contratar productos adicionales para poder acceder al crédito, aunque es común que muchas entidades pidan contratarlo teniendo los ingresos domiciliados en la entidad.

Para hacerlo fácil HelpMyCash analiza cada semana el mercado de la financiación para conocer los préstamos con las mejores condiciones. Estos son los créditos al consumo más baratos del momento:

Entidad Características Más información
Préstamo Naranja ING
  • Hasta 60.000€
  • Hasta 7 años para devolverlo
  • Desde 3,99% TIN (4,06% TAE) si somos clientes
  • Sin comisiones de apertura ni estudio
Préstamo Personal Bankinter
  • Hasta 90.000€
  • Hasta 8 años para reembolsar el crédito
  • Desde el 4,95% TIN (5,06% TAE)
  • 3% de comisión de apertura
Crédito Proyecto Cofidis
  • Hasta 15.000€
  • Hasta 8 años para reembolsar el préstamo
  • Desde el 4,95% TIN (5,07% TAE)
  • Sin comisiones y sin cambiar de banco
Préstamo 100% Online LiberBank
  • Hasta 30.000€
  • Hasta 8 años para devolverlo
  • Desde 5,75% TIN (5,89% TAE)
  • Sin comisiones de formalización
Préstamo Rápido Online BBVA
  • Hasta 20.000€
  • Hasta 8 años para reembolsarlo
  • Desde 7,20% TIN (7,57% TAE)
  • Sin comisiones
  • Respuesta en 8 horas laborables

Si queremos comparar entre otras ofertas, también podemos utilizar el comparador de créditos para saber las condiciones y características de la financiación que ofrece cada banco.

Compara entre el coste total del préstamo

Es la manera más fiable de comparar, ya que podremos saber cuánto nos costará a nosotros según la finalidad, la cantidad que queramos solicitar y el plazo que hayamos elegido para reembolsarlo. De esta manera, podremos comparar directamente entre los costes totales de cada crédito y así elegir el más barato para nosotros.

Para calcular el coste total debemos tener en cuenta los intereses totales generados, pero también las comisiones y los costes asociados a los productos vinculados durante los años que tendremos el préstamo contratado. Así, tendremos una visión global del coste de financiarnos.

Para calcular este coste total fácilmente podemos utilizar la calculadora de cuotas de HelpMyCash, con la que podremos conocer el coste total y desglosado de cada oferta que nos interese comparar.

Infórmate sobre las experiencias de otros clientes

Conocer las opiniones y experiencias de otros usuarios es primordial para saber que estamos ante una buena oferta, ya que sobre el papel puede tener buenas condiciones, pero la experiencia podría indicar lo contrato.

En los Premios HelpMyCash a los mejores bancos españoles, estas fueron las tres entidades mejor valoradas por sus clientes con respecto a los mejores préstamos:

Mejores préstamos Condiciones

Préstamo Naranja de ING

  • Para cualquier finalidad
  • 3.000€ – 60.000€
  • 1 – 7 años
  • Desde 3,99% TIN – 4,06% TAE
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Solicitud online

Préstamo Personal de OpenBank

  • Para cualquier finalidad
  • 300€ – 24.000€
  • 1 – 5 años
  • Desde 6,95% TIN – 7,18% TAE
  • Sin comisiones
  • Requiere domiciliar nómina
  • Solicitud online

Préstamo Expansión de Sabadell

  • Para cualquier finalidad
  • 2.500€ – 60.000€
  • 18 meses – 8 años
  • Desde 8,75% TIN – 11,54% TAE
  • Comisión de apertura 2,50% con un mínimo de 75€
  • Comisión de estudio 0,50% con un mínimo de 30€
  • Requiere domiciliar ingresos y contratar Seguro de Protección Total
  • Solicitud online

De manera rápida y sencilla hemos podido conocer las mejores ofertas, conocer las experiencias de otros clientes con estos productos y saber cuánto nos costaría a nosotros financiarnos y todo ello sin levantarnos de la tumbona.


Autor: Agustina Battioli


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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