Hola, Albert.l.n.

Vamos a intentar resolver tus dudas. Como bien dices, ambas hipotecas tienen unas condiciones interesantes (por debajo del 3 % en el caso de la fija y con un diferencial por debajo del 1 % en el caso de la variable). Sin embargo, debes tener presente otros aspectos como si tienen comisión de apertura o qué productos vinculados requieren para conseguir el mejor interés. Te recomendamos que utilices herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com y hagas los cálculos sobre cuánto pagarías cada mes con cada una de las hipotecas, asegurándote de que esta cuota no suponga más de un 35 % de tus ingresos. En el caso de la variable, la recomendación es hacer varias operaciones teniendo en cuenta distintos valores de euríbor, para ver si podrías asumir el pago si se llega a ciertos niveles.

Otro aspecto que debes tener en cuenta es que, a menos que consigas una oferta vinculante ahora que se mantenga hasta marzo de 2018, las condiciones de estos préstamos pueden cambiar. Además, a principios de 2018 (aunque aún no hay fecha) se espera que se apruebe la nueva ley hipotecaria que podría cambiar algunas condiciones de tu hipoteca y que aún no se sabe cómo afectará a los precios que ofrecerán los bancos (aunque tampoco se espera un encarecimiento repentino de los productos).

Como bien señalas, si amortizas al principio de la hipoteca podrás reducir significativamente los intereses a pagar, pero debes fijarte si vas a tener algún tipo de comisión al respecto.

En cuanto al euríbor plus, se espera que aparezca en 2018, pero tampoco hay fecha fijada y, viendo los retrasos que ya acumula, no podemos darte una aproximación de cuándo se podría aplicar ni de cómo sería. Lo único que se sabe es que se pretende que sea más estable, para evitar las grandes fluctuaciones que ha vivido el índice de referencia en los últimos años y que tanto han perjudicado tanto a los hipotecados como a la banca.

Como ves, es una decisión compleja y dependerá sobre todo de tu tolerancia al riesgo. Es decir, si no estás dispuesto a someterte a las variaciones que puede tener el euríbor, la recomendación es que optes por una hipoteca fija. Sin embargo, si quieres aprovecharte de los intereses bajos que hay actualmente, las hipotecas variables pueden ser tu mejor opción. En este sentido queremos señalarte que uno de los principales cambios de la nueva ley hipotecaria es que facilitará considerablemente el pasarse de una hipoteca variable a una fija (se reducirá el coste y los aranceles registrales y notariales), aunque habrá que ver si las condiciones tan interesantes que ofrecen actualmente los préstamos hipotecarios fijos se mantienen en unos años.

Pregunta similar: Hipoteca fija o variable Que me recomienda?

Buenas tardes Estoy en duda si elegir la hipoteca fija a 2.2% o variable que seria al 0.9%. La vamos a pedir a 30 años y por un lado nos inclinamos a pedirla fija ya que son muchos años pero con la hipoteca variable se queda una letra muy buena. Que me recomienda?

Hola, Mmsvq.

Solo basándonos en el interés, ambas parecen buenas ofertas, sobre todo teniendo en cuenta que es a largo plazo y, en el caso de las fijas, suelen tener tipos más altos para 30 años. Ahora bien, la decisión final es algo que debéis valorar vosotros en base a vuestros propios criterios de riesgo.

Por un lado, como bien dices, la hipoteca variable os aportará una cuota muy baja en este momento, aunque puede cambiar si el euríbor sube. Para valorar mejor esta opción os recomendamos hacer el cálculo de cuánto os costaría esta hipoteca al mes en base a diferentes valores del índice de referencia (por ejemplo con el euríbor a 2 %, 4 % o incluso 5 %, puesto que su máximo histórico es incluso un poco mayor que esta cifra). Podéis usar la calculadora de cuota de HelpMyCash.com para hacer este cálculo de manera rápida y gratuita. Si aún así la cuota que os sale sería asumible, beneficiaros de los tipos bajos actuales puede ser una gran opción. 

Por su parte, con la hipoteca a tipo fijo ahora pagaréis más, pero la cuota no variará lo cual os aporta una tranquilidad extra. Además, si el euríbor sube mucho, puede que incluso estuvierais pagando menos con este producto.

En cualquier caso, elijáis la que elijáis, aseguraos de que para pagarla no tenéis que destinar más del 35 % de vuestros ingresos mensuales (o menos, en caso de que tengáis otras deudas financieras como, por ejemplo, un préstamo personal u otro para comprar un coche). De este modo os aseguraréis de no poner en riesgo vuestra economía personal.

Como última recomendación, deberíais comparar también otros aspectos de estas hipotecas como son las comisiones o la vinculación, puesto que pueden haceros pagar más y no siempre se tienen en cuenta.

Un saludo.

Buenos dias, he hecho uso de la calculadora y si sube al 5 se me pondría en casi 700 euros, que para nada se acerca al 35% de nuestros ingresos pero no nos gustaria que llegara hasta ese punto. Por lo que creemos que vamos a inclinarnos por la hipoteca fija y estar mas tranquilos. Muchas gracias

Hola yo estoy buscando hipoteca fija ya que a 30 años creo que me es más rentable. Me podrías decir q entidad te da este tipo, Gracias

Pregunta similar: Debate entre dos hipotecas

Buenos días, como muchos de nosotros me encuentro en la tesitura de encontrar y elegir una buena hipoteca. Pues bien, he encontrado dos hipotecas que crel que están bastante bien, si bien , tengo la gran duda que rige en estos momentos. Fija o variable?. Mis dos opciones son las siguientes para 30 años 1.Hipoteca Muface BBVA. 0,85 mas euribor con la única vinculación de nómina. 0 por ciento de cancelación. Aparte Muface me asigna una ayuda de 800 euros para la compra de mi primera vivienda. 2. Hipoteca AHORA tipo fijo LIBERBANK. 2,25 con vinculación de nómina,seguro de hogar y vida, y plan de ahorro 600 euros al año. 0 apertura 0,5 cancelacion primeros 5 años y 0,25 posteriores. 1 comision de riesgo. Creo que son dos buenas ofertas y por eso estoy tan dudoso, si alguno pudiera darme algo de "luz" se lo agradecería eternamente.

Hola, Cotto.

Como bien dices, es la gran duda actualmente en el mundo de las hipotecas y, lamentablemente, la respuesta no está clara y dependerá de cada persona.

Por un lado, la hipoteca variable que nos comentas es muy atractiva, ya que tiene un interés muy bajo que os permitirá disfrutar de mensualidades bajas ahora que el euríbor está en mínimos históricos. Además tiene una vinculación fácil de cumplir y sin coste extra. Si no tiene comisión por amortización anticipada, podría ser positivo si gracias a esa cuota baja tenéis opción de ahorrar e ir adelantando capital para acortar plazo, especialmente en los primeros años que el euríbor estará bajo y que además es cuando más intereses se paga. Si hicierais esa operación acabaríais pagando muchos menos intereses al final de vuestro préstamo hipotecario.

Eso sí, como todas las hipotecas variables el riesgo está en que el euríbor se dispare y que, en consecuencia, la cuota se incremente en un futuro. Os recomendamos hacer cálculos de cuánto os supondría cada mensualidad en distintos escenarios de euríbor (teniendo en cuenta que el mínimo histórico es el actual, a -0,191 % y el máximo se fijó en julio de 2008, cuando alcanzó el 5,390 %) para ver si podríais asumir la cuota llegado el caso, ya que 30 años es un periodo muy largo. Os dejamos nuestra calculadora de hipotecas (donde deberás sumar el diferencial más el euríbor que quieras tomar como referencia para el cálculo) para ver si podríais pagarla sin superar el 35 % de vuestros ingresos.

Por su parte, la hipoteca fija también es muy interesante porque no tiene comisión de apertura y por el interés, ya que pese a ser un plazo largo solo es del 2,25 % y se mantendrá estable durante toda la hipoteca, lo que os permitirá tener más controladas vuestras finanzas y no correr riesgos si el euríbor sube, ya que no le afectará en absoluto. Eso sí, tened en cuenta que ahora mismo pagaríais mucho más que con la opción variable, aunque a mucha gente con poca tolerancia al riesgo la tranquilidad de la cuota fija le compensa.

En cuanto a la vinculación, si bien la domiciliación de nómina y los seguros de vida y hogar son muy habituales y aceptables, el plan de ahorros es un producto de inversión un tanto más complejo que deberéis valorar si os interesa o no y, sobre todo, aseguraros de entenderlo correctamente. Además, pensad que, además de la cuota mensual, deberéis pagar también estos productos vinculados y siempre sin que eso suponga más del 35 % de vuestros ingresos para no poner en riesgo vuestra economía. Además, si creéis que podréis ahorrar, la comisión de cancelación tampoco es muy recomendable (aunque esto solo en el caso de que queráis adelantar dinero) igual que la de riesgo de tipo de interés, que se os cobrará si hacéis alguna operación que le suponga una pérdida financiera a la entidad.

Como véis ambas tienen sus puntos fuertes y débiles y la decisión final dependerá de vuestra tolerancia al riesgo y de cómo creéis que se comportará el euríbor en los próximos años.

Un saludo.

Pregunta similar: Dudas hipotecarse fija o variable

Hola me gustaría que me aconsejará q tipo de interés para una hipoteca

Hola, Willymonster.

Elegir entre una hipoteca fija y una variable no es una decisión fácil y, de hecho, no hay una respuesta única a la pregunta que nos planteas. Todo dependerá finalmente de tus necesidades, preferencias y tolerancia al riesgo.

Si eres poco tolerante al riesgo y quieres tener la seguridad de saber cuánto vas a pagar desde el principio hasta el final del préstamo hipotecario,una hipoteca a tipo fijo puede ser una buena opción, sobre todo en un momento como el actual en el que puedes encontrar productos por debajo del 3 % o incluso por debajo del 2 % para plazos cortos.

Si por el contrario prefieres aprovechar que el euríbor está en mínimos históricos y, por lo tanto, permite ahorrar mucho dinero, una hipoteca variable puede ser tu mejor opción. Actualmente hay muchos productos con un interés de euríbor más un diferencial por debajo del 1 %, por lo que se trata de opciones muy atractivas. Ahora bien, ten en cuenta que una hipoteca es un compromiso a largo plazo, por lo que si el euríbor sube tu cuota también lo hará.

Además tienes que tener presente otros aspectos como la vinculación o las comisiones, ya que pueden encarecer mucho tu hipoteca. Compara un mínimo de tres ofertas para encontrar la que mejor se ajuste a tu perfil sin pagar de más. También te recordamos que, según el Banco de España, no debemos dedicar al pago de nuestras deudas financieras (incluida la hipoteca) más del 35 % de nuestros ingresos, por lo que es importante calcular la cuota mensual.

Un saludo.

Pregunta similar: Hola, tenemos una duda hipoteca fija 1,75 o variable?

Tenemos que decidir una hipoteca para 200000 e fija 1,75 con La Caixa o variable 0’89 + euribor Banco Santander o 0’99 euribor Caixa? No sabemos qué hacer porque hace más de 5 años que estaría por debajo de 1,75 el diferencial. Qué haríais?

Hola, Pacomemur.

Decidir entre una hipoteca fija y una variable es el gran dilema de quienes buscan hoy un préstamo hipotecario. Sin embargo, la decisión no es sencilla y no hay una respuesta única, sino que dependerá de las particularidades de cada producto y de vuestra tolerancia al riesgo, así como de cuánto creéis que pueda subir el euríbor (algo que ni los economistas especializados pueden asegurar).

No sabemos a cuánto tiempo es la hipoteca que vais a firmar, pero en cualquier caso un interés del 1,75 % para una hipoteca fija parece una oferta muy interesante, ya que no es muy alto y te asegura pagar siempre lo mismo, independientemente de a cuánto suba el euríbor. Eso sí, debéis tener también en cuenta la vinculación y las comisiones que tengan tanto esta hipoteca como las otras dos, ya que pueden incrementar mucho tanto la cuota mensual como el precio final del préstamo hipotecario.

Con nuestra calculadora de hipotecas podéis introducir los productos vinculados (deberéis preguntar su precio) y ver cuánto os costaría realmente la hipoteca, incluyendo estos elementos. Además, también se puede incluir la comisión de apertura, en caso de que la tengan. El resto de comisiones no se reflejan en esa calculadora, ya que solo se aplican en caso de que hagáis ciertas operaciones, pero aunque no se puedan incluir en el cálculo es importante tenerlas en cuenta al elegir.

Un saludo.

Pues serían 20 años en ambos casos. Vinculaciones parecidas. Muchas gracias

Hola, Pacomemur.

Como te comentábamos, independientemente del plazo, las hipotecas que nos proponías tienen un tipo muy atractivo, tanto las variables como la fija (por debajo del 2 % a 20 años es una oferta muy interesante). Sin embargo, aunque la vinculación sea similar (por ejemplo contratar un seguro de hogar y otro de vida), pregunta el coste concreto de cada uno de ellos, ya que pueden variar mucho de una entidad a otra, encareciendo notablemente el coste de tu hipoteca.

Del mismo modo, si tienes ciertas comisiones también puedes acabar pagando bastante más. Es el caso de la comisión de apertura, que se te cobrará sí o sí (si la tienes) al firmar la hipoteca, o la de amortización, que, en el caso de que tengas buena capacidad de ahorro, te convendría evitar para poder adelantar capital, acortar el plazo, y así acabar de pagar antes y abonar menos intereses a la larga.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca tipo fijo o variable

Buenos días: Necesito consejo sobre hipotecas. Hemos comprado una vivienda de obra nueva que nos entregarán a finales de junio. Vamos a hacer hipoteca con una entidad bancaria por valor de 227.000 euros. Los tipos de interés son Euribor + 0.90 si elegimos hipoteca variable (revisión anual) y Euribor + 2.20 si elegimos hipoteca fija. Teniendo en cuenta que nuestra idea es hacer la hipoteca a 30 años, ¿cuál sería la más recomendable teniendo en cuenta la situación actual? El banco dice que en el plazo de uno o dos años el Euribor va a subir bastante y que en septiembre, ellos van a dejar de ofrecer hipotecas variables. Agradecería sus consejos. Muchas gracias. Un saludo.

Hola, pinar.

Antes que nada, nos gustaría aclarar que, si el préstamo hipotecario que te ofrecen es a tipo fijo, su interés será del 2,20 %, no de euríbor más 2,20 % (estos productos no pueden estar referenciados a ningún índice).

Dicho esto, las predicciones apuntan a que el euríbor empezará a pisar terreno positivo a partir del año que viene, pero es imposible saber cuál será su cotización durante las próximas tres décadas. Por ello, la decisión de firmar una hipoteca fija o una variable tendrás que tomarla en función de tu propia tolerancia al riesgo: si crees que este índice no subirá demasiado y puedes permitirte un posible aumento de la cuota, con la hipoteca variable es posible que pagues menos. En cambio, la hipoteca fija puede salirte algo más cara a corto plazo (como mínimo), pero te protegerá de posibles incrementos del euríbor. 

Asimismo, también te aconsejamos que preguntes por los requisitos de vinculación que debes reunir para que se aplique el interés que te ofrecen y por el interés inicial de la hipoteca variable. 

Un saludo. 

Pregunta similar: HIPOTECA FIJA O VARIABLE

Hola,
Me ofrecen una hipoteca fija al 2,20 y variable a 0,99 y estoy muy liada, porque no sé cuál escoger.
Todo el mundo opina que es mejor coger la variable, porque el euribor no va a subir a corto-medio plazo, pero me da un miedo tremendo que se ponga finalmente a un dos o a un tres y con el 0,99 de diferencial, si firmo la variable, ya estaría pagando el doble que con la fija.
Qué opináis?
La vinculación es: seguro hogar, vida, plan de pensiones (600 al año) y nómina, evidentemente.
Muchas gracias por adelantado.

Un saludo,

Ana

Hola, tortamanzana.

No sabemos a qué plazo estás pidiendo la hipoteca, pero en principio ambas opciones parecen buenas salvo porque tienen una gran vinculación. En este sentido asegúrate de que comprendes bien cada una de las condiciones de los productos y cuál es su precio y, en caso de que no te interese, cuánto sería la penalización por no contratarlos para ver si te compensa.

Respecto a tu duda, si bien es cierto que actualmente una hipoteca variable puede ser más atractiva por el euríbor en negativo, hay que calcular bien cuánto pagaríamos en caso de que el índice de referencia suba. Te recomendamos que hagas cálculos en diferentes escenarios para ver cuánto podrías llegar a pagar y si es asumible en base a tus ingresos.

Si no puedes asumirla o, como dices, tienes mucho miedo de que pueda llegar a subir y pagar más de lo que pagarías ahora, quizá es buena idea que contrates una hipoteca fija que no solo te aportará la tranquilidad de saber que tu cuota no subirá, sino que en todo momento sabrás cuánto pagarás y podrás controlar mejor tus finanzas. Además piensa que este tipo de productos nunca habían tenido tipos tan bajos, por lo que es un buen momento para contratarlos.

Un saludo.

Hola Elena, muchísimas gracias por la respuesta, siempre me ayudáis!

La hipoteca la vamos a firmar para 24 años (yo tengo 50 y mi marido 53) y el importe es de 168.000 Euros.

Veo que te penaliza mucho quitar la nómina y los seguros, pero el Plan de Pensiones, no penaliza casi nada (aunque a nuestra edad, es bueno tenerlo).

Nos dejan que el 100% del seguro de vida, se reparta en el 50% yo y 50% mi marido.
El Plan de Pensiones, podemos aportar 30 Euros mensuales cada uno, porque nos dejan llegar a los 600 entre los dos.
El seguro de hogar, dado que la tasación ha salido altísima, pues sí es un poco caro..., 400 Euros.

Todo el mundo me dice que firme variable y yo me resisto, porque es verdad que todas las previsiones no auguran una subida a corto / medio plazo, pero la economía es muy volátil, y como dices, prefiero vivir tranquila y asegurarme una hipoteca fija que, al menos en los tiempos que corren, está barata.

He hecho mis cálculos y si el euribor llega a estar al 2, ya estaría pagando más que con la fija.


HIPOTECA VARIABLE



- Primer año: 1.1%, cuota mensual de 640.78 euros.

- Resto años: Euribor año + 0.99%; cuota mensual aproximada de 619.63 euros (suponiendo que el Euribor se mantiene en los niveles actuales de -0.19%).

- Comisión de apertura: el mínimo de 500 euros (en vez del 1% que correspondería); además se vería compensado por el gasto de Registro de la línea del préstamo, que lo asume Bankinter.

- Comisión de cancelación anticipada parcial y total: 0%.

- Comisión subrogación: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por novación: 0.50%.

- Impagados: 35 euros.



Venta combinada:



Nómina (0.5%).
Seguro Hogar (0.1%), contenido mínimo de 30.000 euros; cuota en función de la tasación.
Seguro de Vida (0.6%), por el 100% de la operación; cuota anual aproximada a nombre de usted de 1.181 euros.
Y Fondo de Pensiones por 600 euros al año (0.1%).


HIPOTECA A TIPO FIJO



- Tipo fijo a 25 años: 2.20%, cuota mensual de 728.55 euros.

- Comisión de apertura: el mínimo de 500 euros.

- Comisión de cancelación anticipada parcial y total: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por compensación de riesgos de tipo de interés: 0.75% ( se cobra sólo si al realizar la amortización anticipada genera pérdida al banco ).

- Comisión por subrogación: 0.50% los cinco primeros años y 0.25% resto de años.

- Comisión por novación: 0.50%.

- Impagados: 35 euros.



Vinculaciones:



Nómina (0.5%).
Seguro Hogar (0.1%), contenido mínimo de 30.000 euros; cuota en función de la tasación.
Seguro de Vida (0.6%), por el 100% de la operación; cuota anual aproximada a nombre de usted de 1.181 euros.
Y Fondo de Pensiones por 600 euros al año (0.1%).

Cómo lo veis?

Muchas gracias anticipadas por todo.

Un saludo,

Ana

Hola, tortamanzana.

Las condiciones son muy similares, a excepción de la comisión por amortización, pero si no tenéis pensado adelantar capital tampoco debería preocuparte mucho.

Respecto a cuál elegir, parece claro que no te convence la hipoteca variable por sus posibles riesgos, así que en tu caso quizá te daría mayor tranquilidad contratar una hipoteca fija.

Un saludo y gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Hola tortamanzana, estoy en una situación muy similar a la tuya y con las mismas dudas, únicamente que mi hipoteca es mayor, también lo estoy mirando con bankinter porque sería una subrogación. Si te sirve de algo a nosotros el plan de pensiones si no lo cogemos no nos penalizan con el 0,10% porque nos dijeron que como era una vinvulación reciente que se podía pelear. Además vamos a hacer el seguro de hogar fuera de bankinter, nos cuesta la mitad y con mejores condiciones, nos aplicarán un 0,10% más en el tipo de interés pero te compensa sin dudas, además eliges tú la compañia que quieras.

Nosotros también estamos más decididos por la fija, nos planteamos incluso apretarnos un poco más y bajar a 20 años porque el tipo de interés es 1,99. Mi opinión es que el euribor va a ir subiendo progesivamente y no sé que opinarán los expertos pero a finales del año que viene se va Draghi y con su marcha se espera que el euribor suba, también he leído que se espera que en unos 4 años el euribor sobrepase ya el 1% más el diferencial el punto de inflexión entre una variable y una fija se cruzarían en tan solo 4 años.

Espero haberte ayudado