¿Hipoteca al comprar vivienda hipotecada?
¿Hipoteca al comprar vivienda hipotecada?
ResponderMuy buenas, tengo una duda. Cuando vas a comprar una vivienda de segunda mano cuyo dueño tiene aún una hipoteca vigente, tengo entendido que el comprador se suele subrogar a esa hipoteca (con el mismo banco que el anterior dueño o con otro distinto), pero no estoy seguro de si es posible hacer una hipoteca nueva, y si en la práctica supone alguna diferencia.
También querría saber si para subrogación hacen falta hipotecas "especiales" de subrogación con otras condiciones distintas a las de las hipotecas "normales" que se suelen publicitar.
En especial me interesa informarme sobre, al comprar una vivienda hipotecada, subrogarse a la hipoteca con un banco distinto (que yo elija) o abrir nueva hipoteca si es posible, las diferencias...
¡Un saludo y muchas gracias!
Se trata de una subrogación de deudor, y tiene que hacerse con el banco en el que está abierta la hipoteca. Algo distinto es la subrogación de banco, que se trata de cambiar la hipoteca de banco con otras condiciones. No hay que confundir ambas opciones.
En tu caso, sólo debes aceptar la subrogación si estás conforme con las condiciones de la hipoteca. Si no te gustan, eres 100% libre de abrir una nueva hipoteca con el banco que tú elijas. De hecho, para consumar la subrogación de deudor es necesario que el banco acepte el cambio, así que no es tan sencillo.
Eso sí, la gran ventaja de la subrogación de deudor es que te ahorras algunos gastos, como el IAJD de consitución de la hipoteca (1% del total, aprox.) y más o menos la mitad de los gastos de notaría y registro (mirar gastos hipoteca para más info). Pero si la hipoteca resultante es cara, al final saldrás perdiendo.
Te recomendamos preguntar por las condiciones del préstamo hipotecario y después comparar hipotecas.
Si tienes más dudas, aquí estamos.
¡Un saludo!
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Hola, nos hemos comprado una casa y nos han llamado ya para la hipoteca. Nos ofrecen una hipoteca de la Caixa (nos aseguran que préstamo, no crédito) a un IRPH+1, durante los 5 primeros años, con bonificaciones hasta el IRPH+0,30. A partir del 5 año, nos podemos cambiar a euribor+1,25. Por otro lado, en ING podemos conseguir el Eur+0,99. La diferencia en las letras es de unos 150 euros/mes los 5 primeros años y unos 90 después, y los seguros de vida y hogar son más baratos en ING. Mi pregunta es si nos interesa subrogarnos al crédito de la caixa y cambiarnos luego a ING, o directamente abrir el préstamo con ING. Si nos cambiamos luego de hipoteca, creo que nos podríamos ahorrar el IAJD, aunque ya sé que tendríamos que pagar cancelación y notario, etc, aún así nos podríamos ahorrar 3500 euros. Y por otro lado, ¿es necesario esperar algún tiempo antes de cambiarse de hipoteca, o se puede hacer al mes siguiente? Gracias de antemano y un saludo.Francamente, IRPH + 1% nos parece un abuso. Además, el IRPH desaparecerá este año como índice de referencia para hipotecas y será sustituído por otro, seguramente el IRS, y no sabemos en qué condiciones se hará el cambio de diferencial. Además, tal y como está el mercado de la subrogación, nadie te asegura que puedas cambiarte en pocos años (y debes considerar que también tiene un coste económico).
Por tanto, bajo nuestro punto de vista, si te conceden la Hipoteca Naranja a Euribor + 0,99%, creemos que es la mejor opción, pese a tener que pagar los 3.500€ del IAJD. Incluso te diríamos que, si no te la conceden, deberías buscar otra opción más barata que la que te ofrece La Caixa.
¡Suerte!
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Buenos días : Estoy interesado en comprar una vivienda que actualmente está hipotecada. Necesitaría pedir una hipoteca para la compra de la misma. ¿Es mejor quedarme con la hipoteca que actualmente tiene la vivienda renegociando las condiciones con el banco y ahorrarme los gastos de cancelación, gestión, registro y apertura de una nueva o abrir una nueva en mi banco cancelando la anterior teniendo en cuenta que mi banco me de mejores condiciones? ¿Existiría otra opción mejor?
Hola, Liberado.
Cancelar una hipoteca y abrir otra nueva puede costarte, aproximadamente, entre el 1 % y el 2 % del importe de la hipoteca por los gastos que nombras. Esto sería unos 2.000 € si la hipoteca fuera de 100.000 €. Si otro banco te hace una oferta, puedes pedirte que te haga estos cálculos de forma gratuita.
Se trata de ver si eres capaz de encontrar otra hipoteca con un interés más bajo, tan bajo que te permita amortizar esos 2.000 € en pocos años. Por ejemplo, si tenías una hipoteca de 100.000 € a 25 años a un interés de Euríbor + 2,50 % y consigues que un banco te ofrezca Euríbor + 1 %, pasarás de pagar 635 € a 547 € al mes. Así, en menos de 2 años ya estarías ganando dinero con la operación.
Nuestro consejo es que busques hipoteca en algunos bancos (aquí te dejamos una lista de los bancos que admiten este trámite) y les pidas que te hagan el cálculo de cuánto te costaría el cambio. Recuerda que no tienes por qué cancelar el préstamo y abrir otro nuevo; basta con que subrogues la hipoteca a otra entidad.
Saludos!
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