Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Fija de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés bajo para todos los tramos (1,69% a 20 años, por ejemplo), no incluye comisión de apertura y tiene y cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares. 

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución (incluida la tasación), no cobra comisiones y no exige contratar seguros combinados.

Y el tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Banco Santander, que es la hipoteca a tipo fijo mejor valorada por los usuarios de nuestra página web. Este producto tiene el interés fijo más bajo a 30 años: 1,79%. Para acceder a él hay que financiar hasta el 60% del valor de tasación y conrtatar diversos productos entre los que elegir (domiciliación de ingresos, suscripción de seguros, etc.). Asimismo, permite rebajar el interés si la vivienda a adquirir tiene un Certificado de Eficiencia Energética A o A+. 

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas
#1

Interés

E + 0,89 %

Cuota

358,6 €

Vinculación

2 productos

Más info
#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,38 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

359,85 €

Vinculación

3 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#6

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,6 €

Vinculación

0 productos

Más info
#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#8

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#9

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

3 productos

Más info
#10

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Más info

En primer puesto del ranking lo ocupa la mejorada Hipoteca Inteligente de EVO, cuyo interés variable es el más atractivo del mercado: euríbor más 0,99% el primer año, euríbor más 0,89% del segundo al quinto, euríbor más 0,79% del sexto al décimo y euríbor más 0,69% el resto. Además, no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada. 

La segunda posición es para uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Open a tipo variable de Openbank. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 0,99%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada.

Y MyInvestor se queda con la tercera posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos combinados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo
#1

Interés

1,55 %

Cuota

484,85 €

Vinculación

0 productos

Más info
#2

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

Más info
#3

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

#6

Interés

1,40 %

Cuota

477,96 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#8

Interés

2,00 %

Cuota

505,88 €

Vinculación

1 producto

#9

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

3 productos

Más info
#10

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

En primer lugar encontramos la renovada Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado: 1,55% para cualquier plazo. Y lo complementa con una ausencia total de comisiones y de productos combinados y con dos seguros gratuitos de regalo; uno de vida durante el primer año y otro de protección de pagos durante los primeros dos años.  

Seguidamente encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo. Su tipo es de solo el 1,59% a 20 años, sin productos combinados y sin comisiones de ningún tipo. Este préstamo financia un máximo del 70% del valor de la vivienda y requiere de unos ingresos mínimos de 4.000 euros por unidad familiar. 

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca Fija de Coinc. El interés de este préstamo es del 1,69% a 20 años. Esta entidad no nos cobrará comisión de apertura ni nos exigirá firmar ninguno de sus productos para acceder al tipo mínimo de su oferta.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación
#1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,38 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,6 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

Más info
#10

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 1,89% (1,10% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla. 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online
#1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,89 %

Cuota

358,6 €

Vinculación

2 productos

Más info
#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#5

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,38 €

Vinculación

0 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,6 €

Vinculación

0 productos

Más info
#7

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Más info
#8

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#10

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

La segunda posición la ocupa ahora EVOSu Hipoteca Inteligente tiene un interés de euríbor más 0,99% el primer año que baja conforme pasa el plazo y acaba siendo de euríbor más 0,69% a partir del undécimo año. 

Y la tercera posición es para la Hipoteca Open de Openbank. Esta tiene un diferencial de solo el 0,99%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 8 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas
#1

Interés

E + 0,69 %

Cuota

368,29 €

Vinculación

2 productos

Más info
#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

379,31 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

368,07 €

Vinculación

5 productos

Más info
#4

Interés

E + 1,11 %

Cuota

381,67 €

Vinculación

3 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

378,46 €

Vinculación

4 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

381,83 €

Vinculación

6 productos

Más info
#7

Interés

E + 1,05 %

Cuota

386,9 €

Vinculación

0 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,39 %

Cuota

405,21 €

Vinculación

0 productos

EVO se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Inteligente flexible: un interés fijo del 1,49% en los primeros 10 años y un tipo variable de euríbor más 0,69% para los siguientes. 

Después encontramos la Hipoteca Open de Openbank. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,85%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99% (condicionado a la domiciliación de la nómina). Además, la entidad asume el precio de la tasación y no cobra comisiones.

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 0,99% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 3 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco
#1

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,57 €

Vinculación

2 productos

Más info
#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#3

Interés

E + 1,35 %

Cuota

380,54 €

Vinculación

3 productos

Más info

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.

Cierra el top 3 la Hipoteca Ligera db de Deutsche Bank, que nos financia el 100% del valor de sus inmuebles y nos da hasta 40 años para devolver el dinero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.

Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.

Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.

Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:

Temas recientes del foro

Aurora
Duda sobre mi hipoteca @Aurora - hace 7 horas
  • 2 Respuestas
  • 1 Voto
  • 69 Visitas
Quiero adquirir una vivienda valorada en 244.000€. Mi renta anual asciende a unos 40.000 € (2.700€ mensuales). Querría saber la viabilidad (si me lo puedo permitir o está por encima de mis posibilidades) para adquirir esta vivienda, teniendo en cuenta que quiero financiar el 90% y actualmente tengo un préstamo de 20.000 €. Un saludo. 
Smart Finansophy
Smart Finansophy
hace 4 horas

Hola @Aurora,
como te indica Miquel, vas bien para pedir una hipoteca. Añadiría que el banco tiene muy en cuenta el tipo de contrato que tienes (indefinido etc...) y también el sector de actividad (no es lo mismo trabajar en una tienda que en una farmacéutica). Estas cosas se reflejan en el nivel de riesgo y por lo tanto no sólo influirán a la hora de decidir aprobar una hipoteca, sino también definirían la tasa de interés (cuanto más riesgo, más interés). Coincido con el consejo de Miquel de esperar a terminar a pagar la otra deuda, aunque siempre que demuestres capacidad de ahorro y que lo que vayas a pagar en tu hipoteca no supere el 35% de tus ingresos, deberían concedértela. Estás pagando un alquiler? a cuanto asciende el importe del alquiler? 
También decirte que en algunos casos se pueden conseguir hipotecas del 100% del valor de tasación.
Un abrazo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Aurora. 

Vamos a hacer unos cálculos para ver si te podrías permitir o no esa hipoteca. Pongamos que el importe sería de 219.600 euros (el 90% del valor de la vivienda), que el plazo es de 30 años y que el interés es un fijo del 2%. En este caso, las cuotas que tendrías que pagar serían de 811,68 euros al mes, lo que equivaldría a aproximadamente el 30% de tus ingresos. 

Con estos datos, parece que sí podrías permitirte esta hipoteca, pues te situarías por debajo del límite del 35% que suele establecer la banca. Ahora bien, a esa cuota habría que sumarle la del préstamo. Si esta fuera de 150 euros, tendrías que dedicar algo más del 35% de tus ingresos a pagar las mensualidades de la hipoteca y del crédito, así que tendrías menos probabilidades de obtener la aprobación del banco. 

Como ves, estás un poco en el límite, así que no te podemos decir con seguridad si te aprobarían la solicitud o no. Por lo tanto, puedes hacer dos cosas: o posponer la compra hasta que termines de pagar tu actual préstamo o "jugártela" y pedir la hipoteca al banco, sabiendo que podrían denegarte la solicitud. Si haces lo segundo, nuestro consejo es que te asegures de que las cuota de la hipoteca más la del préstamo no supere el 40% de lo que ingresas para no sobreendeudarte en el futuro. Te dejamos un enlace a nuestra calculadora de cuotas para que hagas tus cuentas. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.  

 

María
3 titulares del préstamo hipotecario @María - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 30 Visitas
Buenos días, Voy a comprarme un piso y el banco dice que me acepta la hipoteca pero mis padres deben ser cotitulares (casados en bienes gananciales) Por lo cual mi pregunta es si deben aparecer también en las escrituras, o si por el contrario no aparecen que repercusion fiscale pueden tener. Tengo un hermano en el caso de que sea mejor que aparezcan en las escrituras el día de mañana queda como herencia para mi hermano también aunque la que haya pagado el piso sea yo? Tengo muchas dudas al respecto. NO sé que es lo que tendría que hacer para no tener ni problemas fiscales ni problemas familiares en el futuro. Muchas gracias por su atención. Saludos  
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 9 horas

HelpMyCash

Buenos días. 

Encontrarás nuestra respuesta en este hilo de foro

Un saludo.

Helper_811602839
Dudas Comisión por amortización parcial @Helper_811602839 - hace 22 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 80 Visitas
Buenas tardes 
Próximamente estoy en disposición de poder hacer una amortización parcial de una hipoteca firmada a finales del 2006 con el Santander.
En su momento firmé un 1% de Comisión ara estos casos, de hecho he llamado al gestor online y me confirma que esa sería la Comisión a aplicar. 
¿Esto es legal? o me aplicaría alguna de las leyes hipotecarias que han ido surgiendo desde aquella fecha
¿En caso de que ya no me aplique ese 1℅ de Comisión debo reclamarselo al Banco posteriormente a la amortización o esta obligados a aplicar el que me corresponda? 
Un saludo y gracias de antemano
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_811602839.

Las distintas leyes que se han ido promulgando no tienen carácter retroactivo, así que la regulación que se te aplica es la que había en el momento en el que firmaste tu hipoteca. Como esta es del 2006, el coste máximo de la comisión puede ser de hasta el 1%, tal y como se refleja en tus escrituras. Encontrarás más información sobre esta compensación en nuestra página sobre gastos de cancelación.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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