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todo sobre el seguro de vida de una hipoteca

Cuándo es obligatorio contratar un seguro de vida

Únicamente cuando el banco lo exige. Aunque no es obligatorio, las entidades suelen pedir a los futuros hipotecados que contraten un seguro de vida que cancele toda o una parte de la deuda en caso de fallecimiento del titular. De este modo, se aseguran de recuperar el dinero prestado si el prestatario muriera o sufriera una incapacidad importante.

Hay que decir, eso sí que estos seguros no benefician únicamente al banco. Para el cliente, firmar esta póliza supone liberar a sus herederos de la carga de tener que pagar la hipoteca si este muriera antes de haber abonado todas las cuotas. En estos casos, sería la aseguradora la encargada de pagar al banco el capital pendiente del crédito (o el importe cubierto). Además, actualmente, firmar estos productos con la mediación del banco permite conseguir un interés más bajo en la inmensa mayoría de los casos, lo que puede ser una ventaja.

Qué cubren los seguros de vida de los préstamos hipotecarios

A diferencia de otros seguros más flexibles, los de vida suelen tener unas coberturas muy bien delimitadas. En general, si suscribimos una de estas pólizas y la vinculamos a la hipoteca, quedaremos cubiertos en los siguientes casos:

  • En caso de fallecimiento del titular. Explicado en pocas palabras, si el prestatario muere, la aseguradora pagará todo el capital pendiente al banco, por lo que el crédito quedará cancelado.

  • En caso de incapacidad permanente. Si el titular queda incapacitado para seguir trabajando, la aseguradora también tendrá que cancelar la hipoteca. La incapacidad temporal, sin embargo, no queda cubierta por este tipo de pólizas.

Algunas aseguradoras también ofrecen garantías complementarias opcionales, como la cobertura de accidentes, con la que se proporciona un capital adicional si el titular fallece por causas no naturales debido a un accidente. Por lo general, el beneficiario del seguro es el propio banco, aunque también pueden serlo los herederos del prestatario.

Hay que decir, eso sí, que estos seguros no cubren la deuda íntegra en todos los casos. Y es que en ciertas ocasiones, lo que se asegura es únicamente un porcentaje del capital de la hipoteca, que es el que se amortiza en caso de fallecimiento o de incapacidad permanente. Por ello, es importante que analicemos bien las condiciones de la póliza para comprobar que esta asegura el importe que nos interesa.

Seguro de protección de pagos: un complemento al de vida

Es posible que el banco también se ofrezca a bajarnos el tipo de interés a cambio de contratar un seguro de protección de pagos a través de su mediación. Estos productos cubren el pago de las mensualidades en los siguientes supuestos:

  • En caso de desempleo del titular del seguro.

  • En caso de incapacidad temporal para trabajar.

En general, la aseguradora abona las cuotas durante un máximo de 12 meses. Estos seguros son más caros que los de vida, así que debemos valorar si su contratación nos resulta conveniente y si la rebaja del interés es suficiente para compensar su precio.

El precio de la póliza hay que sumarlo a la hipoteca

Como es lógico, contratar un seguro de vida ligado a la hipoteca cuesta un dinero, aunque el precio puede variar mucho según el perfil del titular (edad, tipo de trabajo, etc.) y las tarifas de la compañía aseguradora. Aun así, se puede decir que, de media, un producto de este tipo puede costarnos entre unos 200 y unos 400 euros al año, contando que sea de prima anual.

Por lo tanto, si queremos saber cuánto nos costará exactamente un préstamo hipotecario, es aconsejable calcular también el precio que tendrán todos los seguros (incluido el de vida) durante el plazo que hayamos acordado con el banco. Por ejemplo, si la póliza nos cuesta 300 euros al año y la hipoteca tiene un período de amortización de 30 años, ese seguro tendrá un coste total aproximado de unos 9.000 euros.  

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cómo son estos seguros ligados a las hipotecas, cuáles son sus coberturas y por qué puede ser conveniente contratarlos.

Metodología: los datos que ofrecemos los hemos obtenido mediante una exhaustiva investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de inversión y financiación. En nuestras páginas, los usuarios pueden encontrar información de calidad sobre hipotecas, préstamos, depósitos o cuentas, entre otros, para comparar sus condiciones y valorar qué producto les resulta más conveniente.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. Los ingresos de HelpMyCash.com provienen íntegramente de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda, te la podemos resolver a través de los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

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Hola,
Estamos en pleno proceso de decisión sobre qué banco elegir para nuestra hipoteca fija Hemosa 30 años. Hemos leído todas vuestras recomendaciones, y tenemos duda entre Openbank y Evobanco, este último acaba de lanzar su hipoteca fija a 30 años, y nos parece bastante atractiva. ¿Podríais ayudarnos para saber cuál elegir? Gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Mar.

Si te parece bien, analizaremos ambos productos para que podáis elegir uno u otro en función de vuestras preferencias.

La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene un interés a 30 años del 1,85% TIN (2,04% TAE), condicionado a la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 euros (o 1.800 euros entre los dos titulares). No tiene comisiones y, si al final firmáis la hipoteca, el banco os devolverá el dinero de la tasación. Si necesitarais solo el 70% del valor de la vivienda, el interés sería del 1,75% TIN, mientras que si necesitarais financiar solo el 50% del precio del inmueble, el interés sería del 1,65% TIN. 

En cuanto a la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, esta tiene también un interés del 1,85% TIN a 30 años (2,21% TAE). En principio, no tiene comisiones ni productos asociados. Eso sí, la tasación de la vivienda correría por vuestra cuenta. 

Como veis, con la hipoteca de Openbank pagaréis un poco menos, mientras que con la de EVO no tendréis que domiciliar esos ingresos mínimos. Al final, dependiendo de qué valoréis más, podéis decantaros por una o por otra. 

Os dejamos, además, un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento por si queréis explorar otras opciones. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Helper_809596301
COMO SABER SI TENGO IRPH EN EL RECIBO? @Helper_809596301 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_809596301. 

En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_809596301
COMO SABER SI TENGO IRPH EN EL RECIBO? @Helper_809596301 - hace 1 día
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Buenas tardes segun mi abogado tengo irph en mi hipoteca del 2001 enero de 35,000e,pero en mi contrato o mas bien hoja de prestamo pone coste efectivo remanente.Y pagava interes indece refencial 6,81 y de interes 5,5 ¿alguen me puede ayudar por favor? Gracias desde Valencia
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_809596301. 

En el recibo suele aparecer solamente el interés aplicado durante ese mes, es decir, la suma del índice de referencia (que podría ser el IRPH o no) más el diferencial de tu hipoteca. Nuestro consejo es que revises la escritura de tu hipoteca, pues es ahí donde debe indicarse si el interés de tu préstamo hipotecario está referenciado o no al índice IRPH. Si no la encuentras, puedes ir a la notaría en la que firmaste la escritura para pedir una copia.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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