Hipotecas 100% para pisos de bancos
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Descubre cómo conseguir una hipoteca 100 más gastos

Cómo son las hipotecas 100 más gastos

Estos préstamos hipotecarios tuvieron su pico de popularidad antes de las gran crisis económica. En medio de un contexto con los precios de los inmuebles al alza, los bancos no tenían inconvenientes en concederlas, porque en el supuesto de embargar una vivienda, esta tendría un valor más alto de lo prestado con anterioridad. 

Pero ¿cuáles son las condiciones de estos productos? Lo vemos en la siguiente lista: 

  • Cuotas mucho más altas: las mensualidades son más caras (excepto que se prolongue mucho más el plazo) porque el banco tiene que cubrir el coste de la adquisición y los gastos de escrituración. 

  • Plazos de amortización más largos: pueden alcanzar los 40 años, pues es la única manera para rebajar las cuotas de la hipoteca. Sin embargo, se acaban pagando más en intereses al tener más tiempo para amortizar el préstamo 

Después del estallido de la crisis económica, el precio de la vivienda bajó considerablemente y este tipo de productos fueron retirados del catálogo bancario. Actualmente es muy complicado acceder a una hipoteca 100 más gastos. Tan solo en casos muy particulares. 

¿Cómo conseguir una hipoteca con financiación del 100%?

Actualmente es difícil encontrar un banco que nos ofrezca una hipoteca 100 que, además, financie los costes de la escrituración. Pero sí existe la posibilidad de conseguirlo con ciertas entidades, especialmente si se contratan los servicios de un intermediario financiero.Y si queremos hacernos al menos con una financiación del 100%, nuestras opciones pasarán, en general, por reunir los siguientes requisitos:  

  1. Tener un perfil económico muy solvente: cobrar unos ingresos elevados, tener estabilidad laboral y tener algún producto vinculado con el banco (seguros o tarjetas).

  2. Perfil joven con altos ingresos: el banco u otra entidad financiera puede concedérnosla si tenemos un trabajo en un sector al alza y demostramos capacidad para solventar deudas y grandes gastos, como el alquiler de un piso. 

  3. Solicitar una hipoteca para pisos de bancos: los préstamos que un banco (incluyendo alguna ventaja) puede concedernos para que compremos algunas de las viviendas de su propiedad. 

  4. Disponer de garantías: si la financiera podría exigirnos garantías extra (aval, propiedades, etc.) si estima que nuestro perfil no es muy sólido. 

  5. Sin deudas pendientes: debemos haber solventado todas nuestras facturas y no aparecer en ningún fichero de morosos como ASNEF. 

Aunque cumplamos con estas condiciones, no tendríamos asegurado una hipoteca 100 más gastos, pero sí aumentaría nuestras probabilidades de negociar con el banco. Pero insistimos, es muy difícil que la entidad bancaria acceda a ello. Como mucho nos ofrecería un préstamo hipotecario al 100%, en cuyo caso asumiríamos las partidas de compraventa y constitución. Por lo tanto, resulta imprescindible tener ahorros para afrontar dichos gastos. 

La otra opción es dejar la negociación en manos de un intermediario financiero o bróker. Si nos planteamos acudir a este profesional, podemos descargar la siguiente guía de HelpMyCash.com en la explicamos sus pros y sus contras:

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En España, contratar un préstamo hipotecario a través de un bróker puede tener un coste algo elevado, así que es un servicio que suele utilizarse para casos muy concretos. En la presente guía despejamos todas las dudas que se puedan tener sobre:

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¿Puedo asumir el pago de la hipoteca?

El importe de una hipoteca 100 x 100 más gastos cubre el coste del inmueble y los gastos de escrituración. Por lo tanto, estos préstamos hipotecarios tienen unas mensualidades más caras.  

Si no queremos sobreendeudarnos por culpa de una hipoteca 100, debemos tener en cuenta los factores que enumeramos a continuación:

  • No destinar más del 35% de los ingresos mensuales: según el Banco de España, no es recomendable gastar más del 35% de nuestras retribuciones para pagar la cuota mensual de la hipoteca. 

  • No endeudarnos por encima de nuestras posibilidades económicas: tenemos que ser conscientes de nuestra capacidad económica y donde está nuestro límite antes de firmar una hipoteca. No olvidemos que se trata de un compromiso a la largo plazo y que la dación en pago la aceptan pocos bancos. 

  • No contratar productos vinculados que no necesitemos:  si el banco nos solicita, por ejemplo, un plan de pensiones, no estamos obligados a hacerlo y podemos negociar la contratación de otros productos. 

Respecto a este último punto, conviene calcular cuánto afectaría a nuestro bolsillo en caso de firmar algún producto asociado. Este sería un coste anual que se sumaría a las mensualidades del préstamo. 

¿Es lo mismo una hipoteca 100 más gastos que una hipoteca 100?

Aunque cumplen la misma función, dar una financiación más alta del 80%, no podemos confundir estos dos productos. La principal diferencia entre ambos es el límite de crédito. 

Como ya describimos en anteriores apartados, con las hipotecas 100 podemos conseguir la total financiación del valor de la vivienda. En cambio, las hipotecas 100 más gastos también cubren los gastos de escrituración de compra del inmueble. Recordemos que antes de las crisis, los bancos también prestaban dinero para reformar el domicilio. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es explicar cómo es una hipoteca 100 más gastos, desde sus características principales hasta cómo se puede conseguir o cuáles son sus puntos fuertes y sus puntos débiles.

Fuente: toda la información relativa a las hipotecas al 100% de financiación proviene de los portales online de todos los bancos y cajas que operan en España, así como de entidades con autoridad en la materia, como el Banco de España.

Metodología: los datos se han obtenido mediante el mystery shopping, los contactos directos con los bancos y la investigación de diversos portales de Internet.

Sobre HelpMyCash.com: este sitio web está mantenido por un grupo de profesionales de la investigación financiera, encargados de mantener actualizada la información. De esta forma, somos capaces de ofrecerte herramientas, comparaciones e información detallada, para que tengas la mejor información posible antes de realizar cualquier toma de decisiones.

Aviso: para poder ofrecer sus servicios de manera gratuita, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

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Temas recientes del foro

Majo
Intereses y comisiones @Majo - hace 12 horas
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Hola a tod@s, 
Tengo una cuenta en el bbva en la que se cobran hipoteca, gastos, pagos con targeta, etc
El gran problema llega cuando me cobran los intereses y comisiones, me dijeron que con que cada mes ingresara 600€ o más como nomina ,más recibos, más targetas, no tendría gasto de intereses ni comisiones, pero no es así, ahora dicen que tiene que ser por cheque o transferencia, mi marido es autonomo y cobra en efectivo, pues No les vale, así que me cobran y ya estamos artos, queremos cambiar de banco.
De hipoteca me quedan 5 años y medio +- para acabar, la tengo ya hace más de 10 años.
Qué puedo hacer?? Qué me aconsejais??
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Majo. 

Entendemos que te cobran una comisión por mantenimiento de la cuenta que usas para pagar distintos gastos y que, para no cobrártelas, el banco te obliga a ingresar 600 euros o más mediante transferencia o cheque (requisito que debe aparecer obligatoriamente en el contrato de la cuenta). 

Cambiar de banco para cerrar esa cuenta no tiene mucho misterio: solo tendríais que abriros una cuenta en otra entidad y solicitar el traslado de domiciliaciones a vuestro nuevo banco. Te dejamos un enlace en el que explicamos cómo funciona la portabilidad bancaria.

El problema viene de vuestra hipoteca. Si el interés está bonificado por cumplir varios requisitos (tener ingresos domiciliados en la cuenta, consumir un mínimo al año con una tarjeta, etc.), es posible que os suba si los dejáis de cumplir. Por ello, antes de hacer el cambio, nuestro consejo es que consultéis en la escritura si os podría subir el interés y cuánto. 

Otra opción podría ser aprovechar para trasladar también el préstamo al otro banco mediante una subrogación de hipoteca. Sin embargo, dado que solo os quedan cinco años y medio por pagar, quizás no os sale a cuenta, dado que esta operación tiene un coste en comisiones y en gastos de escrituración. Podéis preguntar a la nueva entidad si estaría dispuesta a haceros una oferta de subrogación y pedirles que os hagan un desglose de los gastos para valorar si os conviene hacer el cambio. 

Un saludo. 

Helper_807588135
Añadir titular a la hipoteca @Helper_807588135 - hace 13 horas
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Buenas noches a todos.
Hicimos hipoteca con bankinter hace 5 años y pusimos sólo un titular.l
Nos gustaría cambiar la titularidad ya que en éstos 5 años somos dos los que hemos hecho frente al pago de la hipoteca y tenemos un hijo en común. 
Al preguntar a Bankia por subrogación o novación incluyendo cambio de titularidad nos pedían casi 6000 euros por todo esto.
Esto sigue así con la nueva ley?
La consulta se realizó antes de ésta. 
Muchas gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_807588135. 

Lamentablemente, la nueva ley no tiene ningún artículo en el que hable específicamente de los gastos de novación, así que no sabemos si estos se aplican como antes de su entrada en vigor o si se aplica el mismo criterio que con los gastos de constitución, en cuyo caso el cliente solo tendría que abonar una posible tasación. Nos hemos puesto en contacto con el Banco de España y con asociaciones nacionales de notarios y registradores, pero por ahora no hemos recibido ninguna respuesta clara al respecto. 

Por ello, nuestro consejo es que vuelvas a Bankia y vuelvas a plantear la misma pregunta. Te agradeceríamos que indicaras aquí su respuesta para que el resto de los usuarios puedan saber qué gastos de novación deben pagar según tu entidad. 

Un saludo.

 

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Hola, somos una pareja que ha iniciado los trámites para solicitar una hipoteca a Bankia para la compra de una vivienda unifamiliar con un precio de compra de 185k. La idea es que nos concedan el 80% de ese importe 148k. Entre ambos tenemos unos ingresos netos de más de 4000€ y contrato indefinido.
Tras realizar una primera tasación con Tinsa nos la tasaron en 155k, muy por debajo de lo esperado. Como desde Tinsa no dieron opción de mejora decidimos realizar una segunda tasación con Gevasa con la que obtuvimos una tasación de 193k.
Esta última es la que aportamos a Bankia y admitieron sin problema, hasta que, sorpresa, nos enteramos de que es Tinsa quien debe validar la tasación para poder iniciar los trámites y dice que el valor de la casa es de 155k. Llevamos 3 semanas esperando porque supuestamente el director de la oficina está intentando presionar por esa diferencia de casi 40k, pero evidentemente esto parece una tomadura de pelo.
Es necesario pasar por Tinsa sí o sí? Hay algún banco que no valide a través de Tinsa?
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Arora. 

Normalmente, cuando un cliente le presenta a un banco una tasación realizada por una agencia con la que no trabaja, la entidad contrata los servicios de su agencia habitual para comprobar que el valor de tasación es correcto. En teoría, no debería existir mucha diferencia entre una valoración u otra, pues todas las agencias deben utilizar los mismos métodos, pero en ocasiones (como en tu caso) puede suceder.

A partir de ahora, tu banco tiene dos opciones: o bien pedir a Tinsa que tase de nuevo la vivienda (que es lo que parece que está haciendo), o bien ordenar la tasación a una tercera agencia, que quizás sería lo deseable dadas las dificultades que tenéis con Tinsa. Puedes comentárselo al director para ver si el banco está abierto a esa posibilidad. 

En cuanto a tu pregunta, es difícil saber con qué tasadoras trabaja cada entidad, ya que es una información que no suelen hacer pública. Nos consta que Bankinter, Coinc u Openbank no trabajan con Tinsa, pero se trata de una información no oficial que habría que contrastar. 

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

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