Préstamos para proyectos particulares que pueden pedir autónomos
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de 1.000 € a 40.000 €

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de 3.000 € a 6.000 €

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financiacion para autonomos como es

Tipos de financiación para autónomos

Las formas en las que un autónomo tiene de conseguir dinero para su proyecto empresarial son múltiples y variarán en función de la facturación que tengamos, la antigüedad de nuestra actividad y la finalidad para la que queramos el préstamo.

Préstamos lineales: suelen utilizarse para comenzar el negocio o aumentarlo, la cantidad y el coste de estos préstamos dependerán del proyecto, las mejoras que se quieran aplicar, nuestra antigüedad y facturación, entre otros factores.

Líneas de crédito: suelen utilizarse para tener circulante, es decir, para tener dinero para seguir llevando a cabo nuestra actividad profesional. Con una línea de crédito es posible acceder a una cantidad de dinero determinada en momentos determinados y pagar solo por el capital utilizado.

Líneas ICO: se trata de unos préstamos concedidos por entidades bancarias con fondos del Instituto de Crédito Oficial para autónomos que quieran expandir su negocio o internacionalizarse.

Factoring: también conocido como adelanto de factura. El factoring permite al autónomo cobrar una o varias facturas antes de tiempo gracias a un acuerdo con la entidad bancaria, la cual nos dará aproximadamente el 90% del valor de la factura. Cuando llegue el plazo de cobro de la factura, será esta entidad quien lo cobre.

Crowdlending: son préstamos que nos ofrecen plataformas P2P que podrán ser préstamos lineales, descuentos de pagarés o líneas de crédito según la plataforma a la que acudamos.

Descuentos de pagarés: este servicio permite al autónomo cobrar una factura (pagaré) antes de la fecha de vencimiento. De esta manera, es posible obtener liquidez en el momento que lo necesitamos.

Renting: se trata de un contrato de alquiler a largo plazo, una alternativa muy interesante cuando buscamos material para nuestro proyecto empresarial, ya que la mensualidad a pagar suele ser muy barata, no siempre es necesario pagar una entrada y al cabo de 3 o 5 años podremos renovar el material.

Leasing: es un contrato de arrendamiento financiero mediante el que una entidad nos cede un bien durante un tiempo a cambio del pago de unas cuotas periódicas.

Antes de decidir por un tipo de financiación u otra (o varias) es importante definir los objetivos de financiación así como la forma de reembolso para tomar una decisión responsable.

Ayudas financieras para un autónomo

Conseguir financiación para un proyecto siendo autónomo no tiene por qué estar ligado a un préstamo. Actualmente también es posible obtener ayudas económicas:

Subvenciones Estatales, autonómicas, municipales o supramunicipales. Continuamente salen nuevas ayudas del gobierno a distintos niveles que pueden ayudarnos según el sector, nuestra edad, la comunidad que nos encontremos y muchos factores más.
’Crowdfunding’ de recompensa Se trata de plataformas que se basan en la colaboración de particulares. Así, autónomos o empresas pueden presentar sus proyectos y diferentes patrocinadores particulares pueden donar dinero para que se lleve a cabo dicho proyecto. A cambio, los dueños de los proyectos darán una recompensa según el dinero donado. A más dinero donado, mayor será la recompensa. Por ejemplo, una copia del producto que estamos creando o un descuento al servicio que ofrecemos.
Capitalización del paro Se trata de una medida para incentivar el emprendimiento que consiste en cobrar toda la ayuda por desempleo que nos corresponde para comenzar una actividad empresarial.

Guía gratis: financiación para nuevos autónomos

Conseguir emprender como autónomos traerá miles de dudas. Por ello, desde HelpMyCash nuestros expertos han creado una guía gratuita con las formas de financiación disponibles para este tipo de perfil y sus características para que puedas comenzar por la financiación.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Financiación para autónomos como particulares

Las personas que trabajan por cuenta propia no siempre buscan financiación para su proyecto empresarial. En el caso de que seamos autónomos buscando créditos al consumo para proyectos particulares es posible conseguir financiación sin problemas.

De hecho, autónomos y trabajadores por cuenta ajena podrán acceder al mismo tipo de financiación sin problemas siempre que nuestros ingresos sean suficientes y regulares para devolver el crédito personal sin problemas.

La única diferencia será la forma en la que justifiquemos nuestros ingresos ante la entidad crediticia. Mientras que los trabajadores por cuenta ajena solamente tendrán que entregar sus últimas tres nóminas, nosotros como autónomos deberemos entregar:

  • Documento de identidad (DNI o NIE)

  • Extracto bancario

  • Resumen anual de IVA o Declaraciones del IVA del año en curso

  • Pago del recibo de autónomo

  • Última liquidación a la Seguridad Social (o las tres últimas)

  • Resumen anual retenciones a cuenta de IRPF

  • Certificado de estar al corriente de las obligaciones tributarias

Con estos documentos podremos justificar nuestros ingresos y solicitar financiación sin más excepciones que si lo hiciésemos trabajando por cuenta ajena.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para autónomos: las personas que trabajan por su cuenta perciben sus ingresos de un modo un tanto inestable, por lo que las entidades financieras les exigen reunir unos requisitos más estrictos para asegurarse de que son solventes antes de concederles financiación. En esta página explicamos cuáles son estas condiciones para acceder a los préstamos para autónomos, qué documentos deberemos entregar en la mayoría de los casos para solicitarlos y qué entidades nos pueden prestar dinero si trabajamos por cuenta propia.

Fuente: la información relativa a la tendencia de la financiación para autónomos proviene del Banco Central Europeo y de la Federación nacional de trabajadores autónomos (ATA).

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para autónomos los hemos conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. De hecho, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados en la página web.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Marta Miguel  Lebrero
Prestamo para pagar gastos herencia @Marta Miguel Lebrero - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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HOLA soy Marta Miguel de Valladolid, 47 años. Hace 3 meses murió mi padre y mi parte de la herencia son 110000 aproximadamente ( bienes inmuebles) TENGO un piso en propiedad valorado en 77.000euros ya pagado sin deudas.  Mis ingresos sin de 600 euros mensuales sin nómina.  Sólo necesito un préstamo para cubrir gastos de plusvalía escrituras ...impuesto de transmisiones...puesto que se sucesiones está exento en Castilla y León. Me pueden orientar por favor a cuánto asciende el importe de dichos impuestos y gastos y si HAY posibilidad de obtener un préstamo entre particulares a bajo interés??? GRACIAS 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 8 horas

Help My Cash

Hola Marta,

Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.

La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.

En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.

El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.

Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.

Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.

Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.

Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Johan andres
Coopcredimax es legal? @Johan andres - hace 3 días
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  • 59 Visitas
Buenas noches quiero saber si alguien sabe si esta entidad coopcredimax es legal para obtener un crédito?
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 3 días

Help My Cash

Hola, Johan andres. 

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos: 

  1. Legalidad: en cualquier página web siempre deberíamos encontrar estos dos apartados: 
    •  
    • Aviso legal
    • Política de privacidad
  2. Deberá aparecer un candado verde: al lado de la url deberemos encontrar un candado verde. Este indica que la información que le transfiramos a la empresa va cifrada y nuestros datos estarán protegidos. 
  3. Busca el apartado "sobre nosotros": un tercer factor que puede demostrar si una página web es segura es que contenga un apartado titulado "sobre nosotros". En él deberá aparecer toda la información relativa a la empresa. 

De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español. 

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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  • 23 Visitas
Hola buenas tardes,
Soy autónomo societario de una empresa en la que yo soy el único administrador. El problema es que llevo poco mas de un año de autónomo pero los ingresos son muy elevados, son unos 3700 euros mensuales, sin gastos de hipoteca ni otros prestamos. Quería saber si con esta antigüedad Cetelem  puede aprobarme la solicitud de préstamo. Necesitaría 45.000 €. 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 3 días

Help My Cash

Hola, Ramon. 

Por lo general la antigüedad siempre es un factor que influye en la concesión de un préstamo. Pero si tienes buenos ingresos y la solvencia de la empresa es correcta siempre tendrás más posibilidades de que te Cetelem te conceda el préstamo. Pero al final la última palabra la tendrá la entidad

¡Un saludo!

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