Préstamos para proyectos particulares que pueden pedir autónomos
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de 1.000 € a 40.000 €

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financiacion para autonomos como es

Tipos de financiación para autónomos

Las formas en las que un autónomo tiene de conseguir dinero para su proyecto empresarial son múltiples y variarán en función de la facturación que tengamos, la antigüedad de nuestra actividad y la finalidad para la que queramos el préstamo.

Préstamos lineales: suelen utilizarse para comenzar el negocio o aumentarlo, la cantidad y el coste de estos préstamos dependerán del proyecto, las mejoras que se quieran aplicar, nuestra antigüedad y facturación, entre otros factores.

Líneas de crédito: suelen utilizarse para tener circulante, es decir, para tener dinero para seguir llevando a cabo nuestra actividad profesional. Con una línea de crédito es posible acceder a una cantidad de dinero determinada en momentos determinados y pagar solo por el capital utilizado.

Líneas ICO: se trata de unos préstamos concedidos por entidades bancarias con fondos del Instituto de Crédito Oficial para autónomos que quieran expandir su negocio o internacionalizarse.

Factoring: también conocido como adelanto de factura. El factoring permite al autónomo cobrar una o varias facturas antes de tiempo gracias a un acuerdo con la entidad bancaria, la cual nos dará aproximadamente el 90% del valor de la factura. Cuando llegue el plazo de cobro de la factura, será esta entidad quien lo cobre.

Crowdlending: son préstamos que nos ofrecen plataformas P2P que podrán ser préstamos lineales, descuentos de pagarés o líneas de crédito según la plataforma a la que acudamos.

Descuentos de pagarés: este servicio permite al autónomo cobrar una factura (pagaré) antes de la fecha de vencimiento. De esta manera, es posible obtener liquidez en el momento que lo necesitamos.

Renting: se trata de un contrato de alquiler a largo plazo, una alternativa muy interesante cuando buscamos material para nuestro proyecto empresarial, ya que la mensualidad a pagar suele ser muy barata, no siempre es necesario pagar una entrada y al cabo de 3 o 5 años podremos renovar el material.

Leasing: es un contrato de arrendamiento financiero mediante el que una entidad nos cede un bien durante un tiempo a cambio del pago de unas cuotas periódicas.

Antes de decidir por un tipo de financiación u otra (o varias) es importante definir los objetivos de financiación así como la forma de reembolso para tomar una decisión responsable.

Ayudas financieras para un autónomo

Conseguir financiación para un proyecto siendo autónomo no tiene por qué estar ligado a un préstamo. Actualmente también es posible obtener ayudas económicas:

Subvenciones Estatales, autonómicas, municipales o supramunicipales. Continuamente salen nuevas ayudas del gobierno a distintos niveles que pueden ayudarnos según el sector, nuestra edad, la comunidad que nos encontremos y muchos factores más.
’Crowdfunding’ de recompensa Se trata de plataformas que se basan en la colaboración de particulares. Así, autónomos o empresas pueden presentar sus proyectos y diferentes patrocinadores particulares pueden donar dinero para que se lleve a cabo dicho proyecto. A cambio, los dueños de los proyectos darán una recompensa según el dinero donado. A más dinero donado, mayor será la recompensa. Por ejemplo, una copia del producto que estamos creando o un descuento al servicio que ofrecemos.
Capitalización del paro Se trata de una medida para incentivar el emprendimiento que consiste en cobrar toda la ayuda por desempleo que nos corresponde para comenzar una actividad empresarial.

Guía gratis: financiación para nuevos autónomos

Conseguir emprender como autónomos traerá miles de dudas. Por ello, desde HelpMyCash nuestros expertos han creado una guía gratuita con las formas de financiación disponibles para este tipo de perfil y sus características para que puedas comenzar por la financiación.

¡Guía GRATUITA!Financiación para nuevos autónomos

Financiación para nuevos autónomos

¿Quieres emprender un negocio pero no sabes donde obtener financiación?

Cuando eres autónomo y necesitas financiación para lanzar tu empresa, puedes pensar que no tienes muchas opciones. No obstante, desde el comparador HelpMyCash te queremos facilitar la búsqueda y, por eso, hemos elaborado esta guía totalmente gratuita, donde podrás encontrar respuesta a cuestiones como:

  • ¿Cuáles son los primeros pasos qué debemos tener en cuenta antes de solicitar financiación para emprender?
  • ¿Qué productos de financiación existen para emprendedores?

Además, también ofrecemos consejos y recomendaciones que nos ayudarán, por un lado, a saber si nuestro proyecto es viable y, por otro lado, cuál es el producto que más nos conviene.

Ver y descargar guía

Financiación para autónomos como particulares

Las personas que trabajan por cuenta propia no siempre buscan financiación para su proyecto empresarial. En el caso de que seamos autónomos buscando créditos al consumo para proyectos particulares es posible conseguir financiación sin problemas.

De hecho, autónomos y trabajadores por cuenta ajena podrán acceder al mismo tipo de financiación sin problemas siempre que nuestros ingresos sean suficientes y regulares para devolver el crédito personal sin problemas.

La única diferencia será la forma en la que justifiquemos nuestros ingresos ante la entidad crediticia. Mientras que los trabajadores por cuenta ajena solamente tendrán que entregar sus últimas tres nóminas, nosotros como autónomos deberemos entregar:

  • Documento de identidad (DNI o NIE)

  • Extracto bancario

  • Resumen anual de IVA o Declaraciones del IVA del año en curso

  • Pago del recibo de autónomo

  • Última liquidación a la Seguridad Social (o las tres últimas)

  • Resumen anual retenciones a cuenta de IRPF

  • Certificado de estar al corriente de las obligaciones tributarias

Con estos documentos podremos justificar nuestros ingresos y solicitar financiación sin más excepciones que si lo hiciésemos trabajando por cuenta ajena.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre préstamos para autónomos: las personas que trabajan por su cuenta perciben sus ingresos de un modo un tanto inestable, por lo que las entidades financieras les exigen reunir unos requisitos más estrictos para asegurarse de que son solventes antes de concederles financiación. En esta página explicamos cuáles son estas condiciones para acceder a los préstamos para autónomos, qué documentos deberemos entregar en la mayoría de los casos para solicitarlos y qué entidades nos pueden prestar dinero si trabajamos por cuenta propia.

Fuente: la información relativa a la tendencia de la financiación para autónomos proviene del Banco Central Europeo y de la Federación nacional de trabajadores autónomos (ATA).

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para autónomos los hemos conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. De hecho, HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados en la página web.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Yajaira
Impago por prestación @Yajaira - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 32 Visitas
Hola.. tengo la mitad de un préstamo personal (eran 6 años me quedan 3) de  8.700 €con Ing en un par de meses la prestación del paro va de 795 a 575 €. les pedí que me redujeran la letra y no quieren. Hasta que encuentre un trabajo.  Que pasa si no les pago?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Yajaira.

En caso de que no pagaras, NO podrían embargarte parte de ese dinero porque esa prestación es inferior al salario mínimo interprofesional (por ley no se pueden embargar cuentas con ingresos inferior al SMI). Sin embargo, te animamos a que sigas insistiendo en negociar un plan de pagos que se adapte mejor a tus necesidades.

¡Un saludo!

Marta
Prestamo personal para reforma @Marta - hace 1 día
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Hola hemos pedido un préstamo para una reforma en Bbva, mi pregunta es donde me ingresan el dinero de dicho prestamo en mi cuenta o a la cuenta de la empresa?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Marta.

El dinero lo ingresarán en la cuenta que hayáis facilitado durante el proceso de solicitud, y al tratarse de un préstamo personal, lo más normal es que sea tu propia cuenta. De todas formas, pueden consultarlo a la entidad y te sacarán de dudas.

Un saludo

Eva
Aid&credit @Eva - hace 4 días
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Hola. Directamente os digo que son unos ****. Hace dos meses ya que solicité préstamo, me han confirmado que es viable mi solicitud. Hice la transferencia de los 250€, dinero que he perdido. No paran de pedirme documentación, documentación y más documentación...lo que hacen para ir alargando la cosa y NO darte el dinero.
Yo me he dado por vencida y he anulado todo. Para colmo he "regalado" los 250€ que es una pasta. Me dicen que ese dinero lo pierdo, que no me lo devuelven.
Si alguien sabe como recuperarlo, agradecería me dijera cómo.
En resumen, NUNCA PIDÁIS NADA A AID&CREDIT
Un saludo
 

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