Los autónomos suelen tener ingresos irregulares, lo que les perjudica al solicitar y obtener créditos. Sin embargo, gracias a la mejora de la situación económica, a la aparición de nuevos prestamistas y de plataformas online de financiación, ahora existe una mayor oferta de préstamos para autónomos.


Préstamos para autónomos de hasta 300.000 euros
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 1.915,50%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 1 € a 300 €
Plazo min: 1 día | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.424,60% | TAE max: 2.424,60%
Coste 100 € a 30 días: 26,73 €
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Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 3.752,37% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 34,80 €
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Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 0,00% | TAE max: 3.752,37%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 50 € a 300 €
Plazo min: 5 días | Plazo max: 4 meses
TAE min: 628,44% | TAE max: 3.112,64%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €
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Plazo min: 1 día | Plazo max: 2 meses
TAE min: 1.006,00% | TAE max: 1.006,00%
Coste 100 € a 30 días: 0,00 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
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Coste 10.000 € a 1 año: 558,80 €
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Plazo min: 12 meses | Plazo max: 6 años
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Coste 10.000 € a 1 año: 270,15 €
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Plazo min: 12 meses | Plazo max: 20 años
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Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
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Coste 10.000 € a 1 año: 380,44 €
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Plazo min: 2 meses | Plazo max: 24 meses
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Coste 2.000 € a 6 meses: 363,45 €
Importe: de 500 € a 6.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 300 € a 2.500 €
Plazo min: 3 meses | Plazo max: 24 meses
TAE min: 106,30% | TAE max: 127,80%
Coste 2.000 € a 6 meses: 595,78 €
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TAE min: 2.244,00% | TAE max: 6.048,00%
Coste 100 € a 30 días: 30,00 €

¿Cómo de difícil es conseguir préstamos para autónomos?

Ser autónomo no es precisamente sencillo si lo que queremos es obtener financiación, pues la inestabilidad laboral y económica que sufren estos trabajadores por culpa de la irregularidad con la que perciben sus ingresos, hay ocasiones en las que les generan muchos problemas y, además, les complica el acceso al crédito de cualquier tipo, ya que las entidades financieras consideran que prestarles dinero a personas con este perfil es más arriesgado que si la solicitud la realizan los asalariados con un puesto de trabajo estable o los pensionistas, por ejemplo.

Estos son los principales factores que, generalmente, pueden modificar el sueldo que reciben los trabajadores que desarrollan su actividad profesional por cuenta propia:

  • Facturas de importes superiores a lo habitual
  • Cantidad o volumen de trabajo irregular e incontrolable
  • Cuotas periódicas de la Seguridad Social
  • No contar con baja por enfermedad ni con la baja por maternidad o paternidad, ya que el trabajador autónomo se verá en la tesitura de no recibir ingresos de un mes al siguiente

Pese a estos factores, los bancos pueden prever cuáles serán los ingresos futuros de un solicitante autónomo analizando las cuentas de su negocio y la tendencia de los beneficios de su negocio. Por ello, si trabajamos por cuenta propia y necesitamos financiación para un proyecto personal o empresarial, podemos conseguir préstamos para autónomos demostrando que de nuestro negocio recibimos unos beneficios estables y tiene perspectivas de futuro positivas. Además, si el banco nos da una negativa, podemos encontrar soluciones alternativas a los créditos para autónomos convencionales, como los instrumentos financieros que comercializan tanto las empresas privadas no supervisadas por las normas del Banco de España como las plataformas de financiación participativa entre particulares, entre otras.

En cualquier caso, siempre es recomendable comparar los préstamos para autónomos que nos ofrece nuestro banco frente a los productos ofrecidos por otras entidades bancarias, prestamistas privados o plataformas de préstamos entre particulares. De esta manera, nos aseguraremos de haber escogido la mejor opción de financiación para nuestro negocio, aunque nos suponga un mayor esfuerzo y tiempo encontrarla. No obstante, gracias a los comparadores online como HelpMyCash podremos filtrar, en base a nuestras preferencias, los productos que tengan las características que realmente nos interesen.

Tipos de créditos para autónomos del mercado actual

La oferta de préstamos para autónomos ha experimentado un notable crecimiento durante la última década, en parte, debido a que han surgido un gran número de compañías alternativas que también conceden productos y servicios financieros a través de Internet (las denominadas nuevas empresas fintech). Por tanto, si trabajamos por nuestra cuenta y necesitamos financiación para impulsar un proyecto particular o empresarial, actualmente podemos recurrir a los siguientes tipos de créditos:

  • Préstamos personales para proyectos particulares: si necesitamos liquidez para financiar un proyecto particular (no empresarial), podemos solicitar uno de los préstamos personales para autónomos, pensionistas y asalariados que ofrecen las entidades bancarias. Es cierto que algunos bancos no conceden créditos a los que trabajan por su cuenta, pero la mayoría de ellos sí aprobarán nuestra solicitud si podemos demostrar que percibimos unos ingresos regulares suficientes para pagar las cuotas del crédito al consumo que pidamos.
  • Líneas de crédito para autónomos y pymes: son productos pensados específicamente para cubrir las necesidades de circulante de las pymes y de los trabajadores autónomos, pues nos permiten retirar las sumas que necesitemos cuando queramos pagando únicamente por los intereses devengados sobre la cantidad de dinero dispuesta, no sobre todo el principal. El límite máximo otorgado suele ser más alto que el importe de los préstamos personales para particulares (unos 100.000 euros, por lo general), mientras que su interés oscila normalmente entre el 5 % y el 10 % TAE. En cuanto al plazo, estos créditos para autónomos se suelen amortizar en unos 12 meses como máximo.
  • Préstamos para autónomos y pymes: en cambio, si necesitamos una cantidad fija de dinero para impulsar un proyecto empresarial, podemos contratar uno de los muchos préstamos para autónomos, pymes y empresas que comercializan tanto las entidades bancarias como algunas instituciones públicas. En este caso, el tipo de interés aplicado es generalmente más reducido que el de los préstamos personales para consumo, mientras que el plazo para devolver el dinero es más largo, de hasta 15 años o más (con posibilidad de carencia en algunos casos).
  • Préstamos P2P: a diferencia de los otros créditos para autónomos, estos productos se conceden exclusivamente a través de las llamadas plataformas de crowdlending y no a través de bancos u otras entidades financieras. Estas plataformas son el punto de encuentro entre profesionales que necesitan financiación para su negocio o para sus proyectos personales e inversores independientes dispuestos a prestarles dinero para obtener rentabilidad. Veamos cuál es su funcionamiento:
    • Publicamos el proyecto que deseamos llevar a cabo y la cantidad de dinero que necesitamos
    • La plataforma realizará un análisis de riesgo que será determinante para establecer los intereses que pagaremos por el crédito y el resto de condiciones que nos aplicarán
    • Si todo va bien, uno o varios inversores nos prestarán el dinero para realizar nuestro proyecto
  • Mini créditos: estos productos son préstamos sin aval que nos permiten obtener pequeñas cantidades de dinero (unos 1.200 euros como máximo si somos antiguos clientes) a devolver al cabo de 30 días, aunque cada vez son más las compañías que nos permitirán reembolsarlo en 2 o 3 meses. Las empresas que comercializan estos productos aprueban las peticiones de los solicitantes que cuentan con unos ingresos regulares y suficientes, por lo que si somos autónomos, también podremos contratarlos para cubrir cualquier contratiempo económico puntual, desde pagar multas o facturas, hasta abonar el coste de pequeñas reparaciones.
  • Préstamos con garantía hipotecaria: con estos productos podemos obtener hasta el 40 % del valor de tasación del inmueble que pongamos como garantía (un local, una nave, un terreno...), algo que nos puede venir bien si necesitamos una gran suma de dinero para impulsar un negocio desde cero. Además, si contratamos un préstamo con garantía hipotecaria a través de un intermediario financiero, no será necesario justificar ingresos, una ventaja que hace que estos productos sean muy atractivos para los emprendedores que todavía no perciben beneficios por su actividad profesional pero sí disponen de un inmueble en propiedad que pueden aportar como garantía.

Dependiendo de nuestras necesidades de financiación, nos resultará más conveniente contratar un préstamo para autónomos u otro. Por ejemplo, si queremos adquirir maquinaria nueva o un vehículo que nos ayude a desarrollar nuestra actividad, nuestras mejores opciones serán acudir a un banco y solicitar uno de sus productos de financiación para autónomos o buscar créditos online de varios miles de euros. En cambio, si simplemente necesitamos un extra de liquidez para financiar el circulante de nuestro negocio, por ejemplo, es posible que nos salga más a cuenta contratar una línea de crédito o una tarjeta a través de un banco o de un prestamista alternativo. Por otro lado, si lo que queremos es emprender con un nuevo proyecto profesional, es decir, si estamos empezando con nuestro nuevo negocio, podemos recurrir a los préstamos entre particulares o los que exigen presentar una garantía hipotecaria, así como las líneas de financiación ofrecidas por el Estado llamadas ICO para obtener la financiación que necesitamos para despegar.

Requisitos para conseguir préstamos para autónomos

Los requisitos que deberemos reunir para poder contratar un préstamo siendo autónomos serán muy diferentes dependiendo de a quién acudamos y, sobre todo, del producto que nos interese, ya que no es lo mismo pedir un crédito para financiar un proyecto particular que solicitar instrumento de financiación para empresas para obtener liquidez para un negocio. No obstante, existen una serie de puntos comunes que hay que cumplir en la inmensa mayoría de los casos:

  • El negocio debe de estar registrado en España. Dependiendo del producto que solicitemos, es posible que nuestro negocio tenga que cumplir otros requisitos, como ser una sociedad limitada o una pequeña o mediana empresa.
  • Facturación anual mínima. Los ingresos mínimos exigidos variarán según el importe solicitado.
  • Antigüedad de la empresa. Para poder acceder a la mayoría de los préstamos para autónomos, nuestro negocio deberá llevar un mínimo de meses operando.

En el caso concreto de los mini créditos para autónomos, como son productos que se contratan a nivel particular y tienen un importe muy reducido, para obtenerlos no es necesario cumplir todos los requisitos mencionados, ya que basta con ser mayor de edad, residir en territorio nacional de manera permanente y contar con unos ingresos que el prestamista considere que son suficientes para efectuar el reembolso sin complicaciones y dentro de la fecha acordada en el contrato.

Documentos a presentar si trabajamos por cuenta propia

Como ya hemos comentado al inicio de este espacio, muchas entidades aún no confían plenamente en la capacidad de reembolso de los que trabajan por su cuenta, por lo que les piden más documentos para comprobar su solvencia. La documentación que tendremos que presentar en estos casos variará según el préstamo para autónomos que solicitemos y el propio importe del producto, aunque por lo general siempre será necesario que entreguemos los papeles que mencionamos a continuación:

  • Fotocopia de la declaración de la renta y patrimonio
  • Fotocopia del documento de alta como autónomo
  • Cualquier justificante de ingresos estables
  • Documento que demuestre la antigüedad y recorrido de nuestro negocio
  • Fotocopia del NIF de todas las personas que intervienen en la operación
  • Fotocopia de recibos de deudas con otras entidades
  • Último pago realizado a la Seguridad Social

También debemos tener en cuenta que el proveedor de préstamos para autónomos mirará (sin poder modificar nada de nuestra cuenta corriente) las ventas pasadas y las previsiones futuras, es decir, todos los movimientos realizados. De esta manera, la entidad podrá tener un conocimiento profundo sobre nuestro historial económico y nuestro comportamiento financiero, lo que le servirá, entre otras cosas, para decidir si finalmente nos concede el capital o no.

Estoy en paro y quiero ser autónomo, ¿qué opciones tengo?

Además de contratar créditos para autónomos, si necesitamos financiación, también podemos acogernos a las ayudas y subvenciones gestionadas por las comunidades autónomas españolas (junto al Fondo Social Europeo) y otorgadas a través de sus programas para promocionar el trabajo por cuenta propia y el emprendimiento como autónomos. Si nuestra comunidad no forma parte de esta iniciativa, también podemos obtener liquidez a través del Servicio Público de Empleo Estatal o de las distintas Consejerías de Empleo, aunque para acceder a estos servicios es necesario estar en situación de desempleo y buscando trabajo de manera activa. Las principales subvenciones disponibles son:

  • Por el establecimiento: el importe depende de dos factores: la cantidad que esté establecida en cada Comunidad Autónoma y el colectivo para quien vaya dirigido.
  • Subvención financiera: las entidades prestamistas fijan un tipo de interés según el préstamo que hayan concedido. La subvención financiera tiene la finalidad de cubrir hasta cuatro puntos enteros dicha comisión. Por ejemplo, si tienes un interés del 10 %, se reduciría al 6 %. Esta subvención también tiene sus condiciones: por un lado, la cantidad mínima es de 5.000 euros y la máxima de 10.000 euros, y por otro, la financiación deberá cubrir un mínimo del 75 % de las inversiones en inmovilizado fijo y un 25 % al activo circulante.
  • Subvención por asistencia técnica: se pueden conseguir hasta 2.000 euros para cubrir un mínimo del 75 % del coste por los servicios prestados.
  • Subvención para formación: se pueden conseguir hasta 3.000 euros para cubrir un mínimo del 75 % del coste por los servicios prestados.

Además, ahora el gobierno planea sacar nuevas medidas para fomentar las pequeñas empresas, como cuotas mensuales de tarifa plana, incluso si contratamos a un trabajador o compatibilizar durante un tiempo determinado la prestación por desempleo con el Alta para Trabajadores Autónomos. Además, a principios del 2017 salió una nueva ley para mejorar las condiciones de los trabajadores por cuenta propia.

3 formas de financiación alternativa para autónomos

Las líneas de crédito y los préstamos para autónomos solo son dos de los productos que podemos contratar si necesitamos financiación para nuestro negocio, pues dentro del mercado se comercializan otros instrumentos con los que también podemos conseguir liquidez para cobrar nuestras facturas por adelantado, para comprar bienes de equipo o para pagar a nuestros proveedores, por ejemplo. A continuación veremos cuáles son las mejores alternativas a las que podemos recurrir si queremos financiar nuestro negocio con un producto que no sea un crédito tradicional:

  • Leasing: es una especie de “alquiler con opción a compra”. Surge como una alternativa para que los emprendedores puedan acceder a la maquinaria, mobiliario u oficinas necesarias desde el comienzo de su actividad empresarial y sin tener que recurrir a préstamos. La entidad encargada del leasing nos alquilará los instrumentos que necesitamos a cambio de una mensualidad y, después de un plazo determinado, tendremos la posibilidad de compra.
  • Descuento comercial: en este caso, una entidad financiera "compra" una obligación de pago emitida para una empresa, como un pagaré o una factura, y le adelanta un porcentaje del importe. De esta manera, la compañía puede cobrar anticipadamente y puede destinar ese dinero a comprar más material, a pagar a sus proveedores o a cubrir cualquier otra necesidad.
  • Confirming: es otro instrumento para financiar nuestra empresa. Si contratamos este servicio, la entidad de crédito gestionará los pagos a nuestros proveedores. Así, no tendremos que preocuparnos, en el caso de que no podamos pagar las facturas. A cambio, deberemos abonar el importe de las facturas a la entidad y tendremos que pagar los costes de gestión correspondientes en el plazo acordado.

Además de todas estas alternativas a los créditos para autónomos tradicionales, también existen otras maneras de conseguir un dinero extra o de aplazar los pagos. Por ejemplo, muchos trabajadores por cuenta propia llegan a un acuerdo con sus proveedores para pagar el material a plazos, pues así pueden afrontar el abono de una forma más cómoda y les da tiempo a vender su mercancía para poder pagar el material.

Asimismo, también existen las Líneas de Crédito ICO con las que podremos obtener diferentes tipos de préstamos en función de la finalidad para la que los necesitemos, aunque los requisitos que nos exigirán serán más estrictos y el proceso de solicitud y concesión será más lento.

¿Quién concede préstamos para emprendedores?

Los productos que se mencionan en esta página están pensados, sobre todo, para ayudar a los trabajadores por cuenta propia que ya llevan cierto tiempo llevando a cabo su actividad profesional. Sin embargo, si acabamos de emprender un nuevo negocio, nos resultará complicado conseguir un crédito, pues todavía no dispondremos de unos beneficios regulares que acrediten nuestra solvencia ni un historial que demuestre que podremos cumplir con las condiciones del préstamo.

En estos casos, es mejor que solicitemos otros créditos diseñados específicamente para los emprendedores. Por este motivo, podemos descargarnos la guía gratuita elaborada por nuestros expertos, "Financiación para nuevos autónomos". En ella no solo encontraremos qué productos podemos contratar para obtener un dinero extra para nuestro negocio, sino que también nos ayudará a saber qué pasos tenemos que seguir y que condiciones debemos cumplir si queremos conseguir la mejor financiación para emprender nuestra actividad desde cero.


¡Guía GRATUITA! Financiación para nuevos autónomos

FINANCIACIÓN PARA NUEVOS AUTÓNOMOS

Sobre esta página

En esta sección encontraremos todo lo relacionado con el proceso de creación de esta página de créditos para autónomos, la función que pretende cumplir, sus fuentes de información y los distintos canales de contacto de los que disponemos para que los expertos de HelpMyCash resuelvan nuestras dudas:

Para qué sirve esta página sobre préstamos para autónomos: las personas que trabajan por su cuenta perciben sus ingresos de un modo un tanto inestable, por lo que las entidades financieras les exigen reunir unos requisitos más estrictos para asegurarse de que son solventes antes de concederles financiación. En esta página explicamos cuáles son estas condiciones para acceder a los préstamos para autónomos, qué documentos deberemos entregar en la mayoría de los casos para solicitarlos y qué entidades nos pueden prestar dinero si trabajamos por cuenta propia.

Fuente: la información relativa a la tendencia de la financiación para autónomos proviene del Banco Central Europeo y de la Federación nacional de trabajadores autónomos (ATA).

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos para autónomos los hemos conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Jacknie7

Crédito...legal???

Mi madre,que tiene 71 años,acaba de pedir en la caixa de pensions un credito para arreglarse la dentadura.Pidio 2400 euros.Se lo conceden,pero le ingresan 800 euros mas,para un seguro de vida.El seguro,se lo deniega,le quitan los 800 euros de la cuenta y le "regalan"una tele.Mi madre les ha preguntado,si esos 800 euros,que le han quitado,los tiene que pagar y le han dicho que si,con lo cual,la tele,ella entiende,que no es ningun regalo.A lo cual,le han seguido contestando,que ella no lo entiende,pero que eso es asi.Alguien sabe,que podriamos hacer y si esto es legal.Gracias.

Jacknie7 25/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Jacknie.

Caixabank es una entidad que opera en el marco de la legalidad, por lo que todos los servicios que ofrece son legítimos.

Lo que puedes hacer es ponerte en contacto con tu sucursal para expresar tu opinión e intentar recibir razones sobre el préstamo que has solicitado, ya que desde HelpMyCash no tenemos información sobre el contrato que en su momento firmó tu madre y no podemos concretar qué ha podido pasar.

Para cualquier otra cuestión, no dudes en contactarnos.

Un saludo,


Avatar  de alomart

Es fiable préstamos la justicia?

Ofrecen préstamos muy rápidos y sin importar asnef? Alguien ha oído hablar de ellos?

alomart 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, alomart.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad de préstamos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información sobre ellos.

Si deseas conocer otras compañías de crédito puedes pinchar en el ranking de mejores préstamos (actualizado en Julio de 2017) e informarte de las características de cada una.

Un saludo.


Avatar  de Enrique63

Jubilado y autónomo con empresa inminente....

Hola y buenos días, os quiero hacer una pregunta, he sido autónomo hasta hace pocos meses, porque me he jubilado en el mes de noviembre pasado con 67 años, llevo dando contenido a un super-proyecto de Arte y preparándolo desde hace seis años, ahora creo que lo tengo completado, y registrado en la idea de que salga adelante y en la búsqueda de financiación, claro está que la pensión que recibo es mínima, pero insisto en que estos se pueda llevar a cabo porque pone a trabajar a muchas personas que actualmente y desde hace años vivimos en precariedad absoluta.Mi pregunta es...estando en esta situación de jubilación, ¿puedo continuar así, o tengo que seguir pagando autónomos para llevar a cabo esta empresa, o en el momento de pedir esa financiación, mi estado tiene que ser pagando autónomos para poder llevarlo a su continuidad y término.En la espera de sus notas, atentamente

Enrique

Enrique63 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Enrique.

En principio, cobrar una pensión por jubilación y trabajar como autónomo es incompatible, excepto en determinados casos. Lo que te recomiendo es que comentes tu situación a la Seguridad Social para que te informen sobre tus opciones.

Respecto a las posibilidades de financiación siendo jubilado, las entidades crediticias valorarán si tus ingresos como pensionista son suficientes para responder ante el reembolso del préstamo. Si estos son regulares, suficientes y justificables y se cumple con el resto de requisitos, no tiene por qué haber ningún problema.

Un saludo.


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